❌ Президент Чехии призвал отключить Россию от SWIFT
Милош Земан требует отключить РФ от системы международных платежей SWIFT в ответ на военную операцию российских вооруженных сил на Украине. Ранее отключение России от системы рассматривалось США и ЕС в качестве санкций.
«Россию ждёт изоляция и одиночество», — заявил президент Чехии.
Накануне Евросоюз ввёл санкции против РФ. Они затронули 351 депутата Госдумы, а также ряд организаций и чиновников, причастных к обострению кризиса вокруг Украины. Меры включают замораживание активов, запрет на предоставление средств, а также запрет на въезд в ЕС, включая транзит. Кроме того, санкции вводятся непосредственно против ДНР и ЛНР: на торговлю и инвестиции, связанные с определенными секторами экономики, туристические услуги, экспорт ряда товаров и технологий.
#SWIFT #санкции
Милош Земан требует отключить РФ от системы международных платежей SWIFT в ответ на военную операцию российских вооруженных сил на Украине. Ранее отключение России от системы рассматривалось США и ЕС в качестве санкций.
«Россию ждёт изоляция и одиночество», — заявил президент Чехии.
Накануне Евросоюз ввёл санкции против РФ. Они затронули 351 депутата Госдумы, а также ряд организаций и чиновников, причастных к обострению кризиса вокруг Украины. Меры включают замораживание активов, запрет на предоставление средств, а также запрет на въезд в ЕС, включая транзит. Кроме того, санкции вводятся непосредственно против ДНР и ЛНР: на торговлю и инвестиции, связанные с определенными секторами экономики, туристические услуги, экспорт ряда товаров и технологий.
#SWIFT #санкции
❔ Готова ли Россия к отключению от SWIFT
Система межбанковских платежей SWIFT начала подготовку к отключению российских банков после заявлений США и ЕС. Система частично прекратит работу в РФ после получения соответствующего «правового предписания».
Список банков, которых коснётся эта мера, ещё нет. В данный момент с властями ЕС обсуждается список. Но уже понятно, что это затронет уже попавшие под санкции российские банки. В частности, ВТБ, Совкомбанк, «Открытие», Новикомбанк и Сбербанк. При этом те, кто обслуживает нефтегазовый экспорт России, останутся подключены к SWIFT.
Что такое SWIFT
О технологии SWIFT сейчас говорят очень много в связи с санкциями. Мы писали о ней, когда это ещё не было мейнстримом: что система из себя представляет и как работает. Если коротко: SWIFT — межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Это важнейшая часть коммуникационной инфраструктуры. Технология передаёт безопасные сообщения между её участниками: заказы, подтверждения платежей, валютные обмены и сделки. Она объединяет более 11 тысяч финансовых учреждений в более чем 200 странах.
Чем грозит отключение технологии
Без SWIFT России грозит паралич международных расчётов, валютный шок, дефицит импортных товаров. Это затронет практически всё население — причём сильнее других пострадают как раз те, кто даже никогда и не слышал такую аббревиатуру. Но, опять же, полное отключение маловероятно. Полная блокада невыгодна и Западу. «[Мы] изо всех сил стараемся решить, как ограничить побочный ущерб от отключения [России] от SWIFT таким образом, чтобы это оказало воздействие на нужных людей», — отметили министры иностранных дел и экономики Аналена Бербок и Роберт Хабек.
Опыт других стран
До сих пор от SWIFT отключали только две страны: Иран и Северную Корею. Если Россия окажется в их компании, многие западные банки и фирмы могут сами отказаться от работы в стране и сотрудничества с российским бизнесом и госсектором.
Есть ли у России альтернативы
Да. С 2014 года, после первых санкций за присоединение Крыма, ЦБ начал работать над альтернативами международным финансовым сервисам. Была запущена Национальная система платежных карт (НСПК — обеспечивает работу Visa и Mastercard внутри России). А также российский аналог SWIFT — Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Сегодня к СПФС подключено свыше 300 организаций, подавляющее большинство из них — российские. Она позволит обеспечить бесперебойность платежей внутри страны, но международные платежи она не потянет.
Отключение от SWIFT создаст операционные проблемы для банков, хотя и не лишит их полностью возможности проводить трансграничные платежи. Посылать платёжные поручения можно и по электронной почте, просто транзакции станут медленнее и дороже.
Так что отключение России от системы — очень жёсткая мера, причём чем шире список банков, тем сильнее пострадают граждане страны. Всё это приведёт к удорожанию и резкому замедлению финансовых потоков.
#SWIFT #санкции
Система межбанковских платежей SWIFT начала подготовку к отключению российских банков после заявлений США и ЕС. Система частично прекратит работу в РФ после получения соответствующего «правового предписания».
Список банков, которых коснётся эта мера, ещё нет. В данный момент с властями ЕС обсуждается список. Но уже понятно, что это затронет уже попавшие под санкции российские банки. В частности, ВТБ, Совкомбанк, «Открытие», Новикомбанк и Сбербанк. При этом те, кто обслуживает нефтегазовый экспорт России, останутся подключены к SWIFT.
Что такое SWIFT
О технологии SWIFT сейчас говорят очень много в связи с санкциями. Мы писали о ней, когда это ещё не было мейнстримом: что система из себя представляет и как работает. Если коротко: SWIFT — межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Это важнейшая часть коммуникационной инфраструктуры. Технология передаёт безопасные сообщения между её участниками: заказы, подтверждения платежей, валютные обмены и сделки. Она объединяет более 11 тысяч финансовых учреждений в более чем 200 странах.
Чем грозит отключение технологии
Без SWIFT России грозит паралич международных расчётов, валютный шок, дефицит импортных товаров. Это затронет практически всё население — причём сильнее других пострадают как раз те, кто даже никогда и не слышал такую аббревиатуру. Но, опять же, полное отключение маловероятно. Полная блокада невыгодна и Западу. «[Мы] изо всех сил стараемся решить, как ограничить побочный ущерб от отключения [России] от SWIFT таким образом, чтобы это оказало воздействие на нужных людей», — отметили министры иностранных дел и экономики Аналена Бербок и Роберт Хабек.
Опыт других стран
До сих пор от SWIFT отключали только две страны: Иран и Северную Корею. Если Россия окажется в их компании, многие западные банки и фирмы могут сами отказаться от работы в стране и сотрудничества с российским бизнесом и госсектором.
Есть ли у России альтернативы
Да. С 2014 года, после первых санкций за присоединение Крыма, ЦБ начал работать над альтернативами международным финансовым сервисам. Была запущена Национальная система платежных карт (НСПК — обеспечивает работу Visa и Mastercard внутри России). А также российский аналог SWIFT — Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Сегодня к СПФС подключено свыше 300 организаций, подавляющее большинство из них — российские. Она позволит обеспечить бесперебойность платежей внутри страны, но международные платежи она не потянет.
Отключение от SWIFT создаст операционные проблемы для банков, хотя и не лишит их полностью возможности проводить трансграничные платежи. Посылать платёжные поручения можно и по электронной почте, просто транзакции станут медленнее и дороже.
Так что отключение России от системы — очень жёсткая мера, причём чем шире список банков, тем сильнее пострадают граждане страны. Всё это приведёт к удорожанию и резкому замедлению финансовых потоков.
#SWIFT #санкции
💳 Евросоюз начал отключать российские банки от SWIFT
ЕС отключила первые банки от системы платежей — ВТБ, «Россию», «Открытие», а также Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ.
Запад принял такое решение ещё 26 февраля. Ранее мы подробно писали о том, чем грозит отключение технологии и какие у России есть альтернативы.
#SWIFT #банки
ЕС отключила первые банки от системы платежей — ВТБ, «Россию», «Открытие», а также Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ.
Запад принял такое решение ещё 26 февраля. Ранее мы подробно писали о том, чем грозит отключение технологии и какие у России есть альтернативы.
#SWIFT #банки
🇨🇳 Китай готовит замену SWIFT
Бывший глава китайского ЦБ Чжоу Сяочуань считает, что трансграничные платежи в глобальной торговле могут осуществляться без использования SWIFT. По его словам, если SWIFT будет широко использоваться в качестве санкционного инструмента, вскоре появятся новые каналы для продолжения торговли.
Сяочуань уверен, что использование платёжных систем или систем обмена сообщениями в контексте политического давления в итоге нанесёт ущерб всем участникам.
«Поскольку использование SWIFT в качестве оружия может заблокировать потоки капитала из разных стран, разумным является поиск альтернативного варианта, который также будет способствовать более справедливому использованию SWIFT в будущем», — отмечают эксперты.
Вероятно, китайские власти готовят CIPS — китайскую трансграничную межбанковскую систему платежей, которую хотят использовать вместо SWIFT. Она предназначена для трансграничных платежей с участием юаней. В 2021 году CIPS обработала транзакции на сумму около 80 трлн юаней (примерно $12 трлн). Это на 75% больше, чем в предыдущем году.
Число участников CIPS достигло 1259, а покрытие системы включает 103 страны и региона. Системой пользуются 649 зарубежных компаний, что составляет чуть больше половины от общего числа её клиентов.
#SWIFT #Китай
Бывший глава китайского ЦБ Чжоу Сяочуань считает, что трансграничные платежи в глобальной торговле могут осуществляться без использования SWIFT. По его словам, если SWIFT будет широко использоваться в качестве санкционного инструмента, вскоре появятся новые каналы для продолжения торговли.
Сяочуань уверен, что использование платёжных систем или систем обмена сообщениями в контексте политического давления в итоге нанесёт ущерб всем участникам.
«Поскольку использование SWIFT в качестве оружия может заблокировать потоки капитала из разных стран, разумным является поиск альтернативного варианта, который также будет способствовать более справедливому использованию SWIFT в будущем», — отмечают эксперты.
Вероятно, китайские власти готовят CIPS — китайскую трансграничную межбанковскую систему платежей, которую хотят использовать вместо SWIFT. Она предназначена для трансграничных платежей с участием юаней. В 2021 году CIPS обработала транзакции на сумму около 80 трлн юаней (примерно $12 трлн). Это на 75% больше, чем в предыдущем году.
Число участников CIPS достигло 1259, а покрытие системы включает 103 страны и региона. Системой пользуются 649 зарубежных компаний, что составляет чуть больше половины от общего числа её клиентов.
#SWIFT #Китай
✌️ Всем SWIFT. Как отправить деньги за рубеж?
Бесконечные санкции, ограничения и блокировки создают впечатление, что в России не работает уже ничего, а международные переводы можно отправить только голубиной почтой. Мы развеем это заблуждение.
ℹ️ От SWIFT отключены семь банков: ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ФК «Открытие», Новикомбанк, «Россия» и «ВЭБ. РФ». Но на деле в этот список можно ещё включить Сбербанк, Альфа-банк, СМП-банк и РНКБ из-за санкций США. Они не могут исполнять поручения на отправку и приём трансграничных переводов в долларах.
✊ Кого ограничения обошли стороной?
Как минимум пять банков работают со SWIFT: «Росбанк», «Уралсиб», «Русский стандарт», «Зенит» и «Тинькофф». Платежи исполняются, и оплаты по внешнеторговым контрактам проходят. Но нужно учитывать, что расчёты идут медленней из-за более тщательной проверки банков-корреспондентов.
Удаётся работать во времена санкций и некоторым российским системам переводов, например, «Юнистрим» и «Золотая корона». Однако в публичном поле они не раскрывают актуальные списки западных партнёров, чтобы не привлекать внимание регуляторов.
Можно пойти другим путём — открыть иностранный счёт, чтобы всегда иметь доступ к валюте. Для бизнеса и частных лиц свои решения предлагает гонконгский платёжный сервис Sterling. У него есть и SWIFT, и европейская SEPA.
🤝 Переводы на доверии
И, бонусом, ещё один способ трансграничных переводов — хавала. Неформальная финансово-расчётная система распространена в Иране, который уже 40 лет живёт под санкциями. Всё происходит в два этапа. Например, человеку надо перевести средства в Россию. Он присылает деньги посреднику на европейский счёт в евро, а после — тот же посредник или его партнёр переводит со своего рублёвого ту же сумму в рублях туда, куда нужно клиенту. Переводы в обратную сторону — из России в Европу — работают таким же способом. Так посредникам удаётся поддерживать баланс на счетах. Фактически трансграничный платёж превращается в две внутренние P2P-транзакции. Условия и детали переводов обсуждаются между участниками индивидуально. Особо предприимчивые просят до 10% от суммы транзакции. Но назвать эту услугу безопасной, к сожалению, нельзя. Она работает исключительно на доверии клиентов и авторитете посредников.
#SWIFT #ОбходСанкций
Бесконечные санкции, ограничения и блокировки создают впечатление, что в России не работает уже ничего, а международные переводы можно отправить только голубиной почтой. Мы развеем это заблуждение.
ℹ️ От SWIFT отключены семь банков: ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ФК «Открытие», Новикомбанк, «Россия» и «ВЭБ. РФ». Но на деле в этот список можно ещё включить Сбербанк, Альфа-банк, СМП-банк и РНКБ из-за санкций США. Они не могут исполнять поручения на отправку и приём трансграничных переводов в долларах.
✊ Кого ограничения обошли стороной?
Как минимум пять банков работают со SWIFT: «Росбанк», «Уралсиб», «Русский стандарт», «Зенит» и «Тинькофф». Платежи исполняются, и оплаты по внешнеторговым контрактам проходят. Но нужно учитывать, что расчёты идут медленней из-за более тщательной проверки банков-корреспондентов.
Удаётся работать во времена санкций и некоторым российским системам переводов, например, «Юнистрим» и «Золотая корона». Однако в публичном поле они не раскрывают актуальные списки западных партнёров, чтобы не привлекать внимание регуляторов.
Можно пойти другим путём — открыть иностранный счёт, чтобы всегда иметь доступ к валюте. Для бизнеса и частных лиц свои решения предлагает гонконгский платёжный сервис Sterling. У него есть и SWIFT, и европейская SEPA.
🤝 Переводы на доверии
И, бонусом, ещё один способ трансграничных переводов — хавала. Неформальная финансово-расчётная система распространена в Иране, который уже 40 лет живёт под санкциями. Всё происходит в два этапа. Например, человеку надо перевести средства в Россию. Он присылает деньги посреднику на европейский счёт в евро, а после — тот же посредник или его партнёр переводит со своего рублёвого ту же сумму в рублях туда, куда нужно клиенту. Переводы в обратную сторону — из России в Европу — работают таким же способом. Так посредникам удаётся поддерживать баланс на счетах. Фактически трансграничный платёж превращается в две внутренние P2P-транзакции. Условия и детали переводов обсуждаются между участниками индивидуально. Особо предприимчивые просят до 10% от суммы транзакции. Но назвать эту услугу безопасной, к сожалению, нельзя. Она работает исключительно на доверии клиентов и авторитете посредников.
#SWIFT #ОбходСанкций
🏦 «Тинькофф» временно отключил SWIFT-переводы в евро
Сначала банк ссылался на сбой, но позже подтвердил отключение переводов. В «Тинькофф» не уточнили, как долго продлится ограничение.
Ранее мы перечисляли банки, которые всё ещё работают со SWIFT-переводами несмотря на санкции. Однако из-за ужесточения комплаенса увеличились сроки проведения денежных переводов из России за рубеж до 5-10 дней, а число отказов выросло.
#Тинькофф #SWIFT
Сначала банк ссылался на сбой, но позже подтвердил отключение переводов. В «Тинькофф» не уточнили, как долго продлится ограничение.
Ранее мы перечисляли банки, которые всё ещё работают со SWIFT-переводами несмотря на санкции. Однако из-за ужесточения комплаенса увеличились сроки проведения денежных переводов из России за рубеж до 5-10 дней, а число отказов выросло.
#Тинькофф #SWIFT
😨 «Тинькофф» берёт комиссию в $200 не только за отправку средств, но и за возврат
Клиент банка 1 июня отправил в Bank of China $1258, но деньги так и не дошли до счёта. Больше двух недель он ожидал выполнения операции. Средства в иностранный банк поступили, но для перевода адресату Bank of China запросил уточняющую информацию об имени получателя. Но, кажется, «Тинькофф» сведения так и не отправил, несмотря на просьбы своего клиента.
В итоге китайский банк вернул деньги обратно. А «Тинькофф» сообщил, что возьмёт с возврата $200, так как «технически это пополнение SWIFT-переводом». При этом перевод (вернее его неудачная попытка) был сделан ещё до официального объявления о вводе комиссии.
#Тинькофф #SWIFT
Клиент банка 1 июня отправил в Bank of China $1258, но деньги так и не дошли до счёта. Больше двух недель он ожидал выполнения операции. Средства в иностранный банк поступили, но для перевода адресату Bank of China запросил уточняющую информацию об имени получателя. Но, кажется, «Тинькофф» сведения так и не отправил, несмотря на просьбы своего клиента.
В итоге китайский банк вернул деньги обратно. А «Тинькофф» сообщил, что возьмёт с возврата $200, так как «технически это пополнение SWIFT-переводом». При этом перевод (вернее его неудачная попытка) был сделан ещё до официального объявления о вводе комиссии.
#Тинькофф #SWIFT
💸 «Тинькофф» до 1 октября приостанавливает исходящие SWIFT-переводы
В заявлении банка сказано, что компания не может обеспечить «приемлемый уровень клиентского сервиса» из-за постоянного снижения числа обрабатываемых западными партнёрами транзакций и ужесточения требований.
Зато «Тинькофф» стал провайдером Системы быстрых платежей (СБП) для рублёвых трансграничных переводов по номеру телефона. Список банков, в которые можно будет отправить перевод, а также конечный размер комиссий для клиентов, срок полноценного запуска сервиса и информацию о том, будут ли в нем задействованы другие провайдеры, «Тинькофф» и ЦБ пока не раскрывают. Операции будут проходить в рублях с конвертацией в национальную валюту на стороне банка-получателя.
#Тинькофф #SWIFT
В заявлении банка сказано, что компания не может обеспечить «приемлемый уровень клиентского сервиса» из-за постоянного снижения числа обрабатываемых западными партнёрами транзакций и ужесточения требований.
Зато «Тинькофф» стал провайдером Системы быстрых платежей (СБП) для рублёвых трансграничных переводов по номеру телефона. Список банков, в которые можно будет отправить перевод, а также конечный размер комиссий для клиентов, срок полноценного запуска сервиса и информацию о том, будут ли в нем задействованы другие провайдеры, «Тинькофф» и ЦБ пока не раскрывают. Операции будут проходить в рублях с конвертацией в национальную валюту на стороне банка-получателя.
#Тинькофф #SWIFT
💸 Клиенты ВТБ смогут переводить деньги за границу по номеру телефона и без SWIFT
Осенью ВТБ запустит переводы за границу через Систему быстрых платежей (СБП). Правда, пока что только в страны СНГ. Транзакции будут осуществляться в рублях, которые банк-корреспондент будет конвертировать в национальную валюту на месте. Размер комиссии пока не утвердили.
Переводы будут проводиться через приложение на счёт, открытый в странах–партнёрах ВТБ. В банке ожидают, что через три года на СБП будет приходиться до половины всех трансграничных переводов в страны, которые поддерживают технологию.
Ранее о подобной опции сообщил «Тинькофф». В начале июля он стал провайдером переводов в рублях за границу через СБП. Пока что банк проводит закрытое тестирование системы, а массовый запуск услуги планируется в конце лета.
#ВТБ #SWIFT
Осенью ВТБ запустит переводы за границу через Систему быстрых платежей (СБП). Правда, пока что только в страны СНГ. Транзакции будут осуществляться в рублях, которые банк-корреспондент будет конвертировать в национальную валюту на месте. Размер комиссии пока не утвердили.
Переводы будут проводиться через приложение на счёт, открытый в странах–партнёрах ВТБ. В банке ожидают, что через три года на СБП будет приходиться до половины всех трансграничных переводов в страны, которые поддерживают технологию.
Ранее о подобной опции сообщил «Тинькофф». В начале июля он стал провайдером переводов в рублях за границу через СБП. Пока что банк проводит закрытое тестирование системы, а массовый запуск услуги планируется в конце лета.
#ВТБ #SWIFT
«Тинькофф» объявил об очередной комиссии
С 15 августа «Тинькофф» вводит комиссию 3% на входящие SWIFT-переводы в евро, долларах и фунтах. В этот раз ограничения затрагивают индивидуальных предпринимателей и других юрлиц.
Минимальная сумма комиссии составит $200. Новые меры не затронут переводы из Армении и Китая – из этих стран платежи по-прежнему можно получать бесплатно.
Клиенты банка могут отправлять переводы в евро и долларах без ограничений в Армению, только доллары — в 74 банка Китая. Внутри экосистемы Сбера и «Росбанка» доллары и евро можно переводить на свой счёт без дополнительных платежей. Также без ограничений работают переводы в китайских юанях.
#Тинькофф #SWIFT
С 15 августа «Тинькофф» вводит комиссию 3% на входящие SWIFT-переводы в евро, долларах и фунтах. В этот раз ограничения затрагивают индивидуальных предпринимателей и других юрлиц.
Минимальная сумма комиссии составит $200. Новые меры не затронут переводы из Армении и Китая – из этих стран платежи по-прежнему можно получать бесплатно.
Клиенты банка могут отправлять переводы в евро и долларах без ограничений в Армению, только доллары — в 74 банка Китая. Внутри экосистемы Сбера и «Росбанка» доллары и евро можно переводить на свой счёт без дополнительных платежей. Также без ограничений работают переводы в китайских юанях.
#Тинькофф #SWIFT
❗️«Тинькофф» ограничит входящие SWIFT-переводы тремя странами: Арменией, Азербайджаном и Узбекистаном
С 12 октября клиенты банка смогут получать доллары и евро по SWIFT только из трёх стран. Переводы российским клиентам «Тинькофф» возможно будет отправить через армянский «Ардшинбанк», азербайджанские «Юнибанк» и «Международный банк Азербайджана», а также через «Народный банк Узбекистана».
Российский банк приостановил SWIFT-переводы за границу в евро в мае 2022 года. В начале июня он ввёл плату за обслуживание валютных счетов, и прекратил открывать накопительные счета не в рублях.
Из-за послаблений ЦБ летом банк повысил минимальную сумму SWIFT-переводов до $20 тысяч, но 6 июля приостановил исходящие транзакции для физлиц до 1 октября. Позднее «Тинькофф» ввёл комиссию за входящие SWIFT-переводы в долларах, евро и фунтах — 3% от суммы перевода, но не менее $200.
#Тинькофф #SWIFT
С 12 октября клиенты банка смогут получать доллары и евро по SWIFT только из трёх стран. Переводы российским клиентам «Тинькофф» возможно будет отправить через армянский «Ардшинбанк», азербайджанские «Юнибанк» и «Международный банк Азербайджана», а также через «Народный банк Узбекистана».
Российский банк приостановил SWIFT-переводы за границу в евро в мае 2022 года. В начале июня он ввёл плату за обслуживание валютных счетов, и прекратил открывать накопительные счета не в рублях.
Из-за послаблений ЦБ летом банк повысил минимальную сумму SWIFT-переводов до $20 тысяч, но 6 июля приостановил исходящие транзакции для физлиц до 1 октября. Позднее «Тинькофф» ввёл комиссию за входящие SWIFT-переводы в долларах, евро и фунтах — 3% от суммы перевода, но не менее $200.
#Тинькофф #SWIFT