💵 Удивительно, но россияне продолжают нести валюту в банки
В мае в российские банки принесли валюты на $2,2 млрд, следует из отчёта ЦБ. Регулятор связал это с конвертацией рублёвых средств на фоне существенного укрепления рубля к доллару и евро, а также со снижением ставок по рублёвым вкладам.
Вероятно такое поведение россиян и стало для банков большой проблемой. Им приходится держать валюту и размещать её, рискуя столкнуться с «заморозкой» при расширении санкций. Чтобы уменьшить объём валютных операций банки начали принимать радикальные меры: вводить комиссии за хранение и переводы.
После многочисленных жалоб ЦБ встал на сторону физлиц, однако валютные условия для юрлиц только ухудшатся.
#ЦБ #валюта #санкции
В мае в российские банки принесли валюты на $2,2 млрд, следует из отчёта ЦБ. Регулятор связал это с конвертацией рублёвых средств на фоне существенного укрепления рубля к доллару и евро, а также со снижением ставок по рублёвым вкладам.
Вероятно такое поведение россиян и стало для банков большой проблемой. Им приходится держать валюту и размещать её, рискуя столкнуться с «заморозкой» при расширении санкций. Чтобы уменьшить объём валютных операций банки начали принимать радикальные меры: вводить комиссии за хранение и переводы.
После многочисленных жалоб ЦБ встал на сторону физлиц, однако валютные условия для юрлиц только ухудшатся.
#ЦБ #валюта #санкции
🚦 В России заработала антиотмывочная платформа ЦБ — «Светофор»
С 1 июля заработала платформа know your client (KYC) для банков, которую ЦБ создавал четыре года. Её назвали «Светофором» и она делит клиентов на три категории — «красную» (высокорисковая), «жёлтую» (среднерисковая) и «зелёную» (низкорисковая). Оценку должен давать банк по своим критериям и ЦБ на основе агрегированных данных (в том числе от ФНС и Росфинмониторинга).
Теперь банки ежедневно отправляют в ЦБ собственные KYC-данные в виде перечня юрлиц и ИП со средним и высоким уровнем риска с указанием причины (цифровым кодом).
Подробнее о цветах «Светофора»:
🔴 «Красная» зона означает отказ в банковском обслуживании и возможное расторжение договора. Разрешаются операции только для поддержания жизнедеятельности — например, расчеты с госорганами и сотрудниками. ЦБ оценивал долю таких компаний в 0,7%.
О помещении компании в «красную» зону банк обязан извещать в течение пяти рабочих дней. Проблемные клиенты смогут реабилитироваться перед банком, предоставив подтверждающие документы, или обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ по «чёрным спискам». Однако как будет работать механизм реабилитации пока не совсем понятно: рассмотрение заявлений клиентов будет проходит без их участия.
🟡 «Жёлтая» зона — компании, ведущие реальную экономическую деятельность, но допускающие сомнительные операции. Такие операции блокируются при признаках сомнительности, ведущие с ними дела компании зелёной зоны попадают под особый надзор.
Эксперты отмечают, что компаниям из этой зоны придётся сложнее всего. «Средний уровень риска — это клиенты, у которых есть реальный белый бизнес, и они к нему подмешивают серые потоки, — объясняет источник РБК. — ЦБ этот “подмес” определяет гораздо лучше, потому что такие клиенты проводят расчёты рассредоточенно по разным кредитным организациям».
🟢 «Зелёных» компаний на рынке 99%, считает ЦБ. Блокировка операций между ними не допускается — риск ограничений возникает только при расчётах с сомнительными контрагентами.
«Зелёная» оценка ЦБ позволит банкам снизить затраты на комплаенс и запрашивать у клиентов меньше подтверждающих документов, ограничившись информацией об отдельных сделках и контрагентах.
#ЦБ #комплаенс
С 1 июля заработала платформа know your client (KYC) для банков, которую ЦБ создавал четыре года. Её назвали «Светофором» и она делит клиентов на три категории — «красную» (высокорисковая), «жёлтую» (среднерисковая) и «зелёную» (низкорисковая). Оценку должен давать банк по своим критериям и ЦБ на основе агрегированных данных (в том числе от ФНС и Росфинмониторинга).
Теперь банки ежедневно отправляют в ЦБ собственные KYC-данные в виде перечня юрлиц и ИП со средним и высоким уровнем риска с указанием причины (цифровым кодом).
Подробнее о цветах «Светофора»:
🔴 «Красная» зона означает отказ в банковском обслуживании и возможное расторжение договора. Разрешаются операции только для поддержания жизнедеятельности — например, расчеты с госорганами и сотрудниками. ЦБ оценивал долю таких компаний в 0,7%.
О помещении компании в «красную» зону банк обязан извещать в течение пяти рабочих дней. Проблемные клиенты смогут реабилитироваться перед банком, предоставив подтверждающие документы, или обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ по «чёрным спискам». Однако как будет работать механизм реабилитации пока не совсем понятно: рассмотрение заявлений клиентов будет проходит без их участия.
🟡 «Жёлтая» зона — компании, ведущие реальную экономическую деятельность, но допускающие сомнительные операции. Такие операции блокируются при признаках сомнительности, ведущие с ними дела компании зелёной зоны попадают под особый надзор.
Эксперты отмечают, что компаниям из этой зоны придётся сложнее всего. «Средний уровень риска — это клиенты, у которых есть реальный белый бизнес, и они к нему подмешивают серые потоки, — объясняет источник РБК. — ЦБ этот “подмес” определяет гораздо лучше, потому что такие клиенты проводят расчёты рассредоточенно по разным кредитным организациям».
🟢 «Зелёных» компаний на рынке 99%, считает ЦБ. Блокировка операций между ними не допускается — риск ограничений возникает только при расчётах с сомнительными контрагентами.
«Зелёная» оценка ЦБ позволит банкам снизить затраты на комплаенс и запрашивать у клиентов меньше подтверждающих документов, ограничившись информацией об отдельных сделках и контрагентах.
#ЦБ #комплаенс
🤷♂️ Банкоматы и кассовые аппараты не видят новые сторублёвки
Новые банкноты с усиленной степенью защиты от подделок не скоро попадут в обращение. Банкоматы, терминалы и кассовое оборудование нужно «обучить» распознавать модернизированные сторублёвки. Но сделать это некому: компании-производители этого оборудования ушли из России.
Так, российский рынок покинули NCR и Diebold Nixdorf, на которые приходится 60% банкоматов в стране. Эксперты считают, что «с учётом геополитической ситуации» разработки для российского рынка вряд ли будут в приоритете, а некоторые компании могут и вовсе отказаться от обслуживания новых купюр.
Ассоциация банков России просила ЦБ отсрочить выпуск новых банкнот ещё в апреле. В самом регуляторе услышали «опасения участников рынка» по поводу перенастройки оборудования и специально не стали устанавливать крайних сроков. «Если обычно адаптация оборудования занимает полгода-год, то здесь мы пойдём навстречу банкам», — заявили в Банке России.
#ЦБ
Новые банкноты с усиленной степенью защиты от подделок не скоро попадут в обращение. Банкоматы, терминалы и кассовое оборудование нужно «обучить» распознавать модернизированные сторублёвки. Но сделать это некому: компании-производители этого оборудования ушли из России.
Так, российский рынок покинули NCR и Diebold Nixdorf, на которые приходится 60% банкоматов в стране. Эксперты считают, что «с учётом геополитической ситуации» разработки для российского рынка вряд ли будут в приоритете, а некоторые компании могут и вовсе отказаться от обслуживания новых купюр.
Ассоциация банков России просила ЦБ отсрочить выпуск новых банкнот ещё в апреле. В самом регуляторе услышали «опасения участников рынка» по поводу перенастройки оборудования и специально не стали устанавливать крайних сроков. «Если обычно адаптация оборудования занимает полгода-год, то здесь мы пойдём навстречу банкам», — заявили в Банке России.
#ЦБ
⚖️ В Госдуме предложили не сажать в тюрьму за кражу денег с банковских карт
Сегодня подобные преступления считаются тяжкими, и наказание за них предусматривает лишение свободы на срок до шести лет. В Госдуме же хотят смягчить меру, чтобы у правонарушителей была мотивация возместить причинённый ущерб. Законопроект внёс депутат от «Справедливой России» Анатолий Вассерман.
У виновных нет возможности освободиться от уголовной ответственности в связи с деятельным раскаянием, примирением с потерпевшим или назначением судебного штрафа. Это ограничивает возможность осужденного компенсировать ущерб, отмечает депутат.
При этом с карт воруют всё больше: доля переводов, совершённых без согласия клиентов, стабильно растёт, а деньги пострадавшим практически не возмещают. Согласно данным Центробанка, за 2021 год у клиентов российских банков с карт сняли 13,5 млрд рублей. К пострадавшим вернулись только 6,8% средств — 920,5 млн рублей. Это самый низкий показатель за последние два года.
#ЦБ #мошенничество
Сегодня подобные преступления считаются тяжкими, и наказание за них предусматривает лишение свободы на срок до шести лет. В Госдуме же хотят смягчить меру, чтобы у правонарушителей была мотивация возместить причинённый ущерб. Законопроект внёс депутат от «Справедливой России» Анатолий Вассерман.
У виновных нет возможности освободиться от уголовной ответственности в связи с деятельным раскаянием, примирением с потерпевшим или назначением судебного штрафа. Это ограничивает возможность осужденного компенсировать ущерб, отмечает депутат.
При этом с карт воруют всё больше: доля переводов, совершённых без согласия клиентов, стабильно растёт, а деньги пострадавшим практически не возмещают. Согласно данным Центробанка, за 2021 год у клиентов российских банков с карт сняли 13,5 млрд рублей. К пострадавшим вернулись только 6,8% средств — 920,5 млн рублей. Это самый низкий показатель за последние два года.
#ЦБ #мошенничество
💥 В России бум финансовых пирамид
ЦБ за первое полугодие выявил в России больше 2000 финансовых пирамид и нелегальных финансовых организаций. Это втрое больше, чем за аналогичный период прошлого года, и сравнимо с результатами за весь 2021 год.
На это повлияли санкции, введённые в отношении российских банков и легальных финансовых сервисов. Работать им стало сложнее, а ряд некоторых привычных услуг стал недоступен.
Этой ситуацией воспользовались злоумышленники, которые начали рекламировать «займы от частных лиц» и вложения в сомнительные проекты. Большинство — почти 80% — пирамид и нелегалов действовали в интернете. В основном это были проекты с коротким сроком жизни и небольшим первоначальным взносом.
ℹ️ Ежегодно россияне теряют 10–12 млрд рублей от участия в финансовых пирамидах. Средний жизненный цикл пирамиды, в который входит создание нелегального продукта, сбор денег и исчезновение компании, сейчас занимает 2,5–3 месяца.
#ЦБ #мошенничество
ЦБ за первое полугодие выявил в России больше 2000 финансовых пирамид и нелегальных финансовых организаций. Это втрое больше, чем за аналогичный период прошлого года, и сравнимо с результатами за весь 2021 год.
На это повлияли санкции, введённые в отношении российских банков и легальных финансовых сервисов. Работать им стало сложнее, а ряд некоторых привычных услуг стал недоступен.
Этой ситуацией воспользовались злоумышленники, которые начали рекламировать «займы от частных лиц» и вложения в сомнительные проекты. Большинство — почти 80% — пирамид и нелегалов действовали в интернете. В основном это были проекты с коротким сроком жизни и небольшим первоначальным взносом.
ℹ️ Ежегодно россияне теряют 10–12 млрд рублей от участия в финансовых пирамидах. Средний жизненный цикл пирамиды, в который входит создание нелегального продукта, сбор денег и исчезновение компании, сейчас занимает 2,5–3 месяца.
#ЦБ #мошенничество
👁 ЦБ обяжет банки регистрировать клиентов через биометрию
Банки будут регистрировать новых клиентов в своих мобильных приложениях через единую биометрическую систему (ЕБС). Такой указ подготовил ЦБ. В противном случае финансовым организациям запретят выдавать в приложениях кредиты и открывать вклады клиентам.
Реализация новой функции в приложениях обойдётся в 10-15 млн рублей, подсчитали специалисты. Но проблема ЕБС не в отсутствии интереса со стороны банков, а в том, что в системе катастрофически мало данных. Если люди не идут сдавать биометрию добровольно, то никакими сервисами в приложении это не исправить.
Так, по данным ЦБ, в единой системе на сегодняшний день зарегистрировано только 236 тысяч пользователей, тогда как в банковских биометрических базах, которые они собирали для себя, — миллионы слепков.
Такой способ пополнения ЕБС критики считают «немного насильственным», а давление на банки несправедливым, поскольку «с безопасностью в единой биометрической системе не всё гладко».
#ЦБ #банки
Банки будут регистрировать новых клиентов в своих мобильных приложениях через единую биометрическую систему (ЕБС). Такой указ подготовил ЦБ. В противном случае финансовым организациям запретят выдавать в приложениях кредиты и открывать вклады клиентам.
Реализация новой функции в приложениях обойдётся в 10-15 млн рублей, подсчитали специалисты. Но проблема ЕБС не в отсутствии интереса со стороны банков, а в том, что в системе катастрофически мало данных. Если люди не идут сдавать биометрию добровольно, то никакими сервисами в приложении это не исправить.
Так, по данным ЦБ, в единой системе на сегодняшний день зарегистрировано только 236 тысяч пользователей, тогда как в банковских биометрических базах, которые они собирали для себя, — миллионы слепков.
Такой способ пополнения ЕБС критики считают «немного насильственным», а давление на банки несправедливым, поскольку «с безопасностью в единой биометрической системе не всё гладко».
#ЦБ #банки
🚶Россияне сняли со счетов 200 млрд рублей за первые две недели июля
Банки снова переживают отток средств с рублёвых вкладов и счетов физических лиц. С 1 по 16 июля «кэша» в обращении стало больше на 200 млрд рублей.
«Рост наличных в обращении — это проинфляционный фактор», — отмечает глава аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. А значит ЦБ, вероятно, будет вынужден замедлить процесс снижения ключевой ставки.
Объём наличных денег на руках у населения начал резко увеличиваться после того, как в июне закончились сроки трёхмесячных депозитов, которые банки предлагали под 20% годовых и выше. То есть в марте, апреле и мае россияне массово несли в банки в рубли, которые в панике снимали в конце февраля. Так, с 24 февраля по 5 марта в «кэш» ушло 2,8 трлн рублей, но затем вся сумма вернулась в банки благодаря повышению ключевой ставки ЦБ.
Теперь же процесс развернулся вспять. Основной причиной стало падение процентных ставок в банках — это снижает привлекательность депозитов. ЦБ уже четырежды снижал ключевую ставку и в июне вернул её на дофевральский уровень — 9,5% годовых. А средняя максимальная ставка по вкладам в десяти банках-лидерах упала до 7,62%.
#ЦБ #рубли
Банки снова переживают отток средств с рублёвых вкладов и счетов физических лиц. С 1 по 16 июля «кэша» в обращении стало больше на 200 млрд рублей.
«Рост наличных в обращении — это проинфляционный фактор», — отмечает глава аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. А значит ЦБ, вероятно, будет вынужден замедлить процесс снижения ключевой ставки.
Объём наличных денег на руках у населения начал резко увеличиваться после того, как в июне закончились сроки трёхмесячных депозитов, которые банки предлагали под 20% годовых и выше. То есть в марте, апреле и мае россияне массово несли в банки в рубли, которые в панике снимали в конце февраля. Так, с 24 февраля по 5 марта в «кэш» ушло 2,8 трлн рублей, но затем вся сумма вернулась в банки благодаря повышению ключевой ставки ЦБ.
Теперь же процесс развернулся вспять. Основной причиной стало падение процентных ставок в банках — это снижает привлекательность депозитов. ЦБ уже четырежды снижал ключевую ставку и в июне вернул её на дофевральский уровень — 9,5% годовых. А средняя максимальная ставка по вкладам в десяти банках-лидерах упала до 7,62%.
#ЦБ #рубли
🏦 Более 5 млн россиян столкнулись с блокировкой иностранных активов из-за санкций
Большинство пострадавших — частные инвесторы, которые вкладывали деньги в иностранные бумаги через российских брокеров. Стоимость замороженных акций инвесторов составила более 320 млрд рублей.
Для защиты частных игроков в Банке России решили временно запретить неквалифицированным инвесторам совершать сделки с иностранными ценными бумагами. Также в ЦБ предложили увеличить размер активов для получения статуса квалифицированного инвестора с 6 млн до 30 млн рублей и усовершенствовать тестирование перед покупкой сложных финансовых инструментов.
#ЦБ
Большинство пострадавших — частные инвесторы, которые вкладывали деньги в иностранные бумаги через российских брокеров. Стоимость замороженных акций инвесторов составила более 320 млрд рублей.
Для защиты частных игроков в Банке России решили временно запретить неквалифицированным инвесторам совершать сделки с иностранными ценными бумагами. Также в ЦБ предложили увеличить размер активов для получения статуса квалифицированного инвестора с 6 млн до 30 млн рублей и усовершенствовать тестирование перед покупкой сложных финансовых инструментов.
#ЦБ
В России возобновят печать пяти- и десятирублёвых купюр
Центробанк планирует до конца года возобновить выпуск давно ушедших из оборота купюр. Сделают это в целях экономии: металл, который используют в производстве монет, подорожал.
Печать 5-рублёвых банкнот прекратилась ещё в 1998 году, а 10-рублёвых — в 2013. Тогда это объяснялось тем, что бумажные купюры этих номиналов слишком быстро изнашиваются, поэтому выгоднее чеканить монеты. Сегодня регулятор заявляет, что бумажные деньги стали более износостойки.
#ЦБ
Центробанк планирует до конца года возобновить выпуск давно ушедших из оборота купюр. Сделают это в целях экономии: металл, который используют в производстве монет, подорожал.
Печать 5-рублёвых банкнот прекратилась ещё в 1998 году, а 10-рублёвых — в 2013. Тогда это объяснялось тем, что бумажные купюры этих номиналов слишком быстро изнашиваются, поэтому выгоднее чеканить монеты. Сегодня регулятор заявляет, что бумажные деньги стали более износостойки.
#ЦБ
❌ ЦБ ввёл полугодовой карантин на операции с российскими бумагами
Регулятор объявил о ряде ограничений, которые должны предотвратить спекулятивные операции и «схемы» выхода нерезидентов из российских бумаг.
В частности, депозитарии и регистраторы (они ведут учёт владельцев ценных бумаг) в течение шести месяцев не смогут проводить операции с бумагами, зачисленными со счетов иностранных депозитариев (или уполномоченных держателей). Исключение — бумаги, приобретённые до 1 марта.
«Также в полугодовой „карантин“ попадают ценные бумаги, которые были куплены нерезидентами из дружественных стран и контролируемыми иностранными компаниями (кроме Беларуси) у других нерезидентов в период с 25 июня 2022 года и до даты переквалификации счёта депо типа „С“ (на них теперь учитываются бумаги иностранцев) в обычный счёт депо», — пишет ЦБ. К тому же депозитариям предписано вести обособленный учёт таких активов.
Этот карантин должен помешать схеме выхода «недружественных» нерезидентов из российских бумаг. Из-за санкций и контрсанкций рынок разделился на две части, почти не связанные между собой: бумаги, которые учитываются в российских и иностранных депозитариях. На внешнем рынке, где нерезиденты могли продавать без ограничений, цены ниже. Это создало возможности для спекуляций: купить за рубежом, перевести в Россию и продать дороже.
#ЦБ
Регулятор объявил о ряде ограничений, которые должны предотвратить спекулятивные операции и «схемы» выхода нерезидентов из российских бумаг.
В частности, депозитарии и регистраторы (они ведут учёт владельцев ценных бумаг) в течение шести месяцев не смогут проводить операции с бумагами, зачисленными со счетов иностранных депозитариев (или уполномоченных держателей). Исключение — бумаги, приобретённые до 1 марта.
«Также в полугодовой „карантин“ попадают ценные бумаги, которые были куплены нерезидентами из дружественных стран и контролируемыми иностранными компаниями (кроме Беларуси) у других нерезидентов в период с 25 июня 2022 года и до даты переквалификации счёта депо типа „С“ (на них теперь учитываются бумаги иностранцев) в обычный счёт депо», — пишет ЦБ. К тому же депозитариям предписано вести обособленный учёт таких активов.
Этот карантин должен помешать схеме выхода «недружественных» нерезидентов из российских бумаг. Из-за санкций и контрсанкций рынок разделился на две части, почти не связанные между собой: бумаги, которые учитываются в российских и иностранных депозитариях. На внешнем рынке, где нерезиденты могли продавать без ограничений, цены ниже. Это создало возможности для спекуляций: купить за рубежом, перевести в Россию и продать дороже.
#ЦБ
🏦 ЦБ хочет замораживать все переводы россиян больше 10 тысяч рублей
К такой мере предложили прибегнуть в качестве борьбы с мошенниками. В частности, речь идёт о введении промежуточных или динамических эскроу-счетов при переводах на сумму свыше 10 тысяч рублей, где эти средства бы блокировались.
Для «разморозки» отправленного перевода или при получении кредитов (иногда и они оформляются без согласия клиента), нужно ввести дополнительную идентификацию пользователя или фиксированный ПИН-код.
Сейчас при переводе денег через интернет-банк или приложение, как правило, требуется ввести разовый код. Именно его и выпытывают злоумышленники. Однако ряд экспертов указывают, что с помощью технологий трудно победить социальную инженерию, поскольку сам потребитель готов предоставить мошенникам значимую информацию как до совершения платежа, так и во время него.
Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков уверен, что реализация инициативы создаст дополнительные трудности и банкам в виде дополнительных расходов, и их клиентам, поскольку сумма в 10 тысяч рублей — достаточно ходовая с точки зрения переводов. Впрочем, опасения могут быть преувеличены. По данным Центробанка, в I квартале этого года средняя сумма перевода в рамках Системы быстрых платежей составила 5,6 тысяч рублей.
#ЦБ #мошенничество
К такой мере предложили прибегнуть в качестве борьбы с мошенниками. В частности, речь идёт о введении промежуточных или динамических эскроу-счетов при переводах на сумму свыше 10 тысяч рублей, где эти средства бы блокировались.
Для «разморозки» отправленного перевода или при получении кредитов (иногда и они оформляются без согласия клиента), нужно ввести дополнительную идентификацию пользователя или фиксированный ПИН-код.
Сейчас при переводе денег через интернет-банк или приложение, как правило, требуется ввести разовый код. Именно его и выпытывают злоумышленники. Однако ряд экспертов указывают, что с помощью технологий трудно победить социальную инженерию, поскольку сам потребитель готов предоставить мошенникам значимую информацию как до совершения платежа, так и во время него.
Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков уверен, что реализация инициативы создаст дополнительные трудности и банкам в виде дополнительных расходов, и их клиентам, поскольку сумма в 10 тысяч рублей — достаточно ходовая с точки зрения переводов. Впрочем, опасения могут быть преувеличены. По данным Центробанка, в I квартале этого года средняя сумма перевода в рамках Системы быстрых платежей составила 5,6 тысяч рублей.
#ЦБ #мошенничество
💸 Россияне вывели за рубеж порядка $3 млрд в июле
Граждане России скупают валюту по низкому курсу, чтобы вывести её за рубеж. Так, физлица в июле нарастили объём покупок валюты на Московской бирже до 237,1 млрд рублей. Эта цифра стала рекордной.
В основном иностранную валюту покупали через банки, которые затем переводили её на зарубежные счета. На российских же валютных банковских в июле стало на $3 млрд меньше.
Кроме того, россияне проявляют всё меньший интерес к акциями. Физлица стали основными продавцами этой категории ценных бумаг (на 15,6 млрд рублей). Покупали их в основном брокеры в рамках доверительного управления.
#валюта #ЦБ
Граждане России скупают валюту по низкому курсу, чтобы вывести её за рубеж. Так, физлица в июле нарастили объём покупок валюты на Московской бирже до 237,1 млрд рублей. Эта цифра стала рекордной.
В основном иностранную валюту покупали через банки, которые затем переводили её на зарубежные счета. На российских же валютных банковских в июле стало на $3 млрд меньше.
Кроме того, россияне проявляют всё меньший интерес к акциями. Физлица стали основными продавцами этой категории ценных бумаг (на 15,6 млрд рублей). Покупали их в основном брокеры в рамках доверительного управления.
#валюта #ЦБ
🎃 Валютные вклады россиян превратились в рублёвые
Валютные вклады стали де-факто рублёвыми счетами с привязкой к валютному курсу, заявили в ЦБ. Природу депозитных продуктов пришлось поменять из-за проблем с проведением операций в валюте, заявил первый зампред Банка России Дмитрий Тулин.
В Центробанке признали, что кредитные организации не могут исполнять обязательства из-за нехватки наличной валюты: «нас отрезали от каналов межбанковских, оптовых поставок банкнот». Тот приток валютной наличности, который поступает в банки, Тулин называет «ручейком по сравнению с полноводными реками в недавнем прошлом».
«Исполнение банками обязательств платежом в «токсичных» валютах становится всё более и более проблематичным», — пояснил Тулин.
Впрочем, клиенты банков сами забирают «токсичные» валюты в рекордных объёмах. За январь–июль розничные клиенты вывели со счетов каждый четвёртый доллар, установив рекорд по оттоку как в абсолютном, так и в относительном выражении.
Общий объём валютных счетов и вкладов граждан за это время сократился с $96,1 млрд до минимальных за 10 лет $73,6 млрд. Большинство этой суммы вывели в начале марта. ЦБ остановил отток валюты жёсткими ограничениями, но разрешение переводить за границу до $1 млн в месяц породило новую волну оттока.
#ЦБ #валюта
Валютные вклады стали де-факто рублёвыми счетами с привязкой к валютному курсу, заявили в ЦБ. Природу депозитных продуктов пришлось поменять из-за проблем с проведением операций в валюте, заявил первый зампред Банка России Дмитрий Тулин.
В Центробанке признали, что кредитные организации не могут исполнять обязательства из-за нехватки наличной валюты: «нас отрезали от каналов межбанковских, оптовых поставок банкнот». Тот приток валютной наличности, который поступает в банки, Тулин называет «ручейком по сравнению с полноводными реками в недавнем прошлом».
«Исполнение банками обязательств платежом в «токсичных» валютах становится всё более и более проблематичным», — пояснил Тулин.
Впрочем, клиенты банков сами забирают «токсичные» валюты в рекордных объёмах. За январь–июль розничные клиенты вывели со счетов каждый четвёртый доллар, установив рекорд по оттоку как в абсолютном, так и в относительном выражении.
Общий объём валютных счетов и вкладов граждан за это время сократился с $96,1 млрд до минимальных за 10 лет $73,6 млрд. Большинство этой суммы вывели в начале марта. ЦБ остановил отток валюты жёсткими ограничениями, но разрешение переводить за границу до $1 млн в месяц породило новую волну оттока.
#ЦБ #валюта
🤝 «Без трансграничных расчётов в криптовалюте не обойтись». Власти РФ всё чаще говорят о «частичной легализации» крипты
После небывалых санкций Минфин России и Центробанк наконец нашли общий язык и решили легализовать трансграничные расчёты в криптовалютах. Ранее об этом же говорил Михаил Мишустин, а также воплотили в жизнь власти Ирана.
«И Центробанк переосмыслил подход с учётом того, что ситуация менялась, и мы переосмысливаем. Потому что инфраструктура, которую мы планируем создавать, слишком жестка для использования криптовалют в трансграничных расчётах, что мы, конечно, должны в первую очередь легализовать как-то. С одной стороны, дать возможность людям это делать, с другой — поставить под контроль, чтобы не было отмывания, оплаты наркотиков и так далее», — сказал замминистра финансов Алексей Моисеев.
Что касается частного использования цифровых активов, то в Минфине считают, что этой сфере также необходим контроль.
«Сейчас люди открывают криптокошельки за пределами Российской Федерации. Нужно, чтобы это можно было сделать в России, чтобы это делали поднадзорные ЦБ субъекты, которые обязаны исполнять требования антиотмывочного законодательства, и в первую очередь, конечно, знать своего клиента»,— уточнил он.
Напомним, ещё в начале года Центробанк выступил за запрет в России выпуска криптовалют, а также их использование в качестве инвестиций. Позже Минфин РФ внёс в правительство законопроект о регулировании криптовалют, согласно которому их использование в качестве средства платежа на территории РФ по-прежнему запрещено, но они могут рассматриваются в качестве инструмента для инвестиций.
#Минфин #ЦБ #крипта
После небывалых санкций Минфин России и Центробанк наконец нашли общий язык и решили легализовать трансграничные расчёты в криптовалютах. Ранее об этом же говорил Михаил Мишустин, а также воплотили в жизнь власти Ирана.
«И Центробанк переосмыслил подход с учётом того, что ситуация менялась, и мы переосмысливаем. Потому что инфраструктура, которую мы планируем создавать, слишком жестка для использования криптовалют в трансграничных расчётах, что мы, конечно, должны в первую очередь легализовать как-то. С одной стороны, дать возможность людям это делать, с другой — поставить под контроль, чтобы не было отмывания, оплаты наркотиков и так далее», — сказал замминистра финансов Алексей Моисеев.
Что касается частного использования цифровых активов, то в Минфине считают, что этой сфере также необходим контроль.
«Сейчас люди открывают криптокошельки за пределами Российской Федерации. Нужно, чтобы это можно было сделать в России, чтобы это делали поднадзорные ЦБ субъекты, которые обязаны исполнять требования антиотмывочного законодательства, и в первую очередь, конечно, знать своего клиента»,— уточнил он.
Напомним, ещё в начале года Центробанк выступил за запрет в России выпуска криптовалют, а также их использование в качестве инвестиций. Позже Минфин РФ внёс в правительство законопроект о регулировании криптовалют, согласно которому их использование в качестве средства платежа на территории РФ по-прежнему запрещено, но они могут рассматриваются в качестве инструмента для инвестиций.
#Минфин #ЦБ #крипта
🤑 Долларовые миллионеры эвакуируют деньги из России. В этом им помог ЦБ
Состоятельные россияне активизировали вывод своих капиталов из страны, воспользовавшись послаблением от Центробанка. В июле регулятор снял ограничения на перевод валюты за рубеж, увеличив ежемесячный лимит до миллиона долларов. С тех пор богатые клиенты брокеров перешли к стабильным покупкам валюты на эту сумму.
В основном деньги оседают в Казахстане и ОАЭ, а также в Турции, где россияне скупают недвижимость. На счетах брокеров средства практически не задерживаются: хранить доллары и евро в России уже невыгодно из-за высоких комиссий.
📊 С февраля граждане вывели из страны в валюте 1,019 трлн рублей. Больше половины этой суммы пришлось на первый квартал — 539,7 трлн рублей, а рекорд был поставлен в феврале — 331,6 млрд рублей. Аналитики полагают, что до конца года россияне выведут из страны ещё столько же.
Основные объёмы «эвакуации» капитала приходятся на ограниченный круг лиц. В Центробанке оценили их количество в 90 тысяч человек. По данным регулятора, в руках этих людей сосредоточено 66% всех финансовых активов.
#ЦБ #валюта
Состоятельные россияне активизировали вывод своих капиталов из страны, воспользовавшись послаблением от Центробанка. В июле регулятор снял ограничения на перевод валюты за рубеж, увеличив ежемесячный лимит до миллиона долларов. С тех пор богатые клиенты брокеров перешли к стабильным покупкам валюты на эту сумму.
В основном деньги оседают в Казахстане и ОАЭ, а также в Турции, где россияне скупают недвижимость. На счетах брокеров средства практически не задерживаются: хранить доллары и евро в России уже невыгодно из-за высоких комиссий.
📊 С февраля граждане вывели из страны в валюте 1,019 трлн рублей. Больше половины этой суммы пришлось на первый квартал — 539,7 трлн рублей, а рекорд был поставлен в феврале — 331,6 млрд рублей. Аналитики полагают, что до конца года россияне выведут из страны ещё столько же.
Основные объёмы «эвакуации» капитала приходятся на ограниченный круг лиц. В Центробанке оценили их количество в 90 тысяч человек. По данным регулятора, в руках этих людей сосредоточено 66% всех финансовых активов.
#ЦБ #валюта
🏦 Иностранные банки из дружественных стран пригласят открыть филиалы в России
Действовавший в России почти 10 лет запрет на открытие филиалов иностранных банков планируют отменить по инициативе ЦБ. Власти рассчитывают, что финансовые организации из дружественных стран помогут упростить расчёты с иностранными партнёрами российских компаний.
Вероятно, филиалам в России разрешат осуществлять только одну функцию — вести расчёты с зарубежными контрагентами. Они не смогут привлекать средства физических и юридических лиц во вклады, проводить инкассации и купли-продажи валюты.
При этом такая инициатива ЦБ будет интересна очень ограниченному количеству игроков, в частности, из Беларуси и бывших советских среднеазиатских республик. Большинство же, особенно крупные представители отрасли, не пойдут на такой шаг из-за риска вторичных санкций.
Запрет на открытие филиалов иностранных банков в России действует с 2013 года. Тогда решение объяснялось конкурентными преимуществами зарубежных финансовых организаций перед российскими. Единственной формой присутствия на российском рынке для зарубежных финансовых организаций остаётся открытие дочерних организаций, полностью подконтрольных ЦБ.
#ЦБ #банки
Действовавший в России почти 10 лет запрет на открытие филиалов иностранных банков планируют отменить по инициативе ЦБ. Власти рассчитывают, что финансовые организации из дружественных стран помогут упростить расчёты с иностранными партнёрами российских компаний.
Вероятно, филиалам в России разрешат осуществлять только одну функцию — вести расчёты с зарубежными контрагентами. Они не смогут привлекать средства физических и юридических лиц во вклады, проводить инкассации и купли-продажи валюты.
При этом такая инициатива ЦБ будет интересна очень ограниченному количеству игроков, в частности, из Беларуси и бывших советских среднеазиатских республик. Большинство же, особенно крупные представители отрасли, не пойдут на такой шаг из-за риска вторичных санкций.
Запрет на открытие филиалов иностранных банков в России действует с 2013 года. Тогда решение объяснялось конкурентными преимуществами зарубежных финансовых организаций перед российскими. Единственной формой присутствия на российском рынке для зарубежных финансовых организаций остаётся открытие дочерних организаций, полностью подконтрольных ЦБ.
#ЦБ #банки
🧳 Россияне вынесли из банков рекордный объём наличных
Объем кэша в обращении за одни сутки 23 сентября подскочил на 132,1 млрд рублей, следует из данных ЦБ РФ.
Такого спроса на наличные банки не фиксировали с 4 марта: тогда в кэш из «безнала» утекло 151,1 млрд рублей. Абсолютный рекорд был установлен 25 февраля, когда со счетов, карт и вкладов было снято 1,4 трлн рублей.
Не исключено, что наличные снимали люди, которые пытаются уехать в страны СНГ — и уже там конвертировать свои рубли в другие валюты. Главный экономист «Ренессанс Капитала» по России и СНГ Софья Донец оценивает общий спрос на наличные в сумму до триллиона рублей. «Люди готовятся к ухудшению ситуации», — говорит она и поясняет, что сбережения переводятся в более ликвидную форму, которая потребуется для расчётов за пределами крупных городов даже при нахождении внутри страны.
#наличные #ЦБ
Объем кэша в обращении за одни сутки 23 сентября подскочил на 132,1 млрд рублей, следует из данных ЦБ РФ.
Такого спроса на наличные банки не фиксировали с 4 марта: тогда в кэш из «безнала» утекло 151,1 млрд рублей. Абсолютный рекорд был установлен 25 февраля, когда со счетов, карт и вкладов было снято 1,4 трлн рублей.
Не исключено, что наличные снимали люди, которые пытаются уехать в страны СНГ — и уже там конвертировать свои рубли в другие валюты. Главный экономист «Ренессанс Капитала» по России и СНГ Софья Донец оценивает общий спрос на наличные в сумму до триллиона рублей. «Люди готовятся к ухудшению ситуации», — говорит она и поясняет, что сбережения переводятся в более ликвидную форму, которая потребуется для расчётов за пределами крупных городов даже при нахождении внутри страны.
#наличные #ЦБ
💰 За неделю россияне вынесли из банков 350 млрд рублей
Клиенты банков снимают в среднем по 50 млрд рублей в день. Это почти втрое выше спроса, который наблюдался в начале сентября. Эксперты прогнозируют, что в общей сложности спрос на кэш может достичь триллиона рублей.
Пиковый спрос на наличные был зафиксирован 22 сентября — 132,1 млрд рублей. По итогам вчерашнего дня, 28 сентября, объём кэша в обращении вырос ещё на 80,8 млрд рублей. Всего за неделю банки заказали в ЦБ 345 млрд рублей наличных, чтобы пополнить кассы и банкоматы.
Вероятно, наличные снимают люди, которые пытаются уехать из страны. За неделю 194 тысячи российских граждан пересекли границы близлежащих стран: 53 тысячи человек прибыли в Грузию, 98 тысяч — в Казахстан, 43 тысячи — в Финляндию и ещё 3 тысячи — в Монголию.
#ЦБ #наличные
Клиенты банков снимают в среднем по 50 млрд рублей в день. Это почти втрое выше спроса, который наблюдался в начале сентября. Эксперты прогнозируют, что в общей сложности спрос на кэш может достичь триллиона рублей.
Пиковый спрос на наличные был зафиксирован 22 сентября — 132,1 млрд рублей. По итогам вчерашнего дня, 28 сентября, объём кэша в обращении вырос ещё на 80,8 млрд рублей. Всего за неделю банки заказали в ЦБ 345 млрд рублей наличных, чтобы пополнить кассы и банкоматы.
Вероятно, наличные снимают люди, которые пытаются уехать из страны. За неделю 194 тысячи российских граждан пересекли границы близлежащих стран: 53 тысячи человек прибыли в Грузию, 98 тысяч — в Казахстан, 43 тысячи — в Финляндию и ещё 3 тысячи — в Монголию.
#ЦБ #наличные
🏦 ЦБ готовится к остановке биржевых торгов долларами и евро в России
Банк России разъяснил, как будет устанавливать официальные курсы валют, если США введут санкции против ключевых структур Московской биржи:
1️⃣ если ЦБ не сможет использовать данные по курсам с Мосбиржи, то для расчётов будут брать данные по сделкам на валютных рынках из отчётностей банков;
2️⃣ если и таких данных у ЦБ не будет, то для расчёта планируется использовать сведения внебиржевых площадок;
3️⃣ при невозможности расчётов и таким образом, официальный курс будет устанавливаться равным значению предыдущего дня.
Кроме того, с 1 ноября ЦБ перестанет публиковать на своём сайте информацию о биржевых курсах американской и европейской валюты, а также другие сведения о ходе валютных торгов.
#ЦБ #валюта
Банк России разъяснил, как будет устанавливать официальные курсы валют, если США введут санкции против ключевых структур Московской биржи:
1️⃣ если ЦБ не сможет использовать данные по курсам с Мосбиржи, то для расчётов будут брать данные по сделкам на валютных рынках из отчётностей банков;
2️⃣ если и таких данных у ЦБ не будет, то для расчёта планируется использовать сведения внебиржевых площадок;
3️⃣ при невозможности расчётов и таким образом, официальный курс будет устанавливаться равным значению предыдущего дня.
Кроме того, с 1 ноября ЦБ перестанет публиковать на своём сайте информацию о биржевых курсах американской и европейской валюты, а также другие сведения о ходе валютных торгов.
#ЦБ #валюта