💵 Удивительно, но россияне продолжают нести валюту в банки
В мае в российские банки принесли валюты на $2,2 млрд, следует из отчёта ЦБ. Регулятор связал это с конвертацией рублёвых средств на фоне существенного укрепления рубля к доллару и евро, а также со снижением ставок по рублёвым вкладам.
Вероятно такое поведение россиян и стало для банков большой проблемой. Им приходится держать валюту и размещать её, рискуя столкнуться с «заморозкой» при расширении санкций. Чтобы уменьшить объём валютных операций банки начали принимать радикальные меры: вводить комиссии за хранение и переводы.
После многочисленных жалоб ЦБ встал на сторону физлиц, однако валютные условия для юрлиц только ухудшатся.
#ЦБ #валюта #санкции
В мае в российские банки принесли валюты на $2,2 млрд, следует из отчёта ЦБ. Регулятор связал это с конвертацией рублёвых средств на фоне существенного укрепления рубля к доллару и евро, а также со снижением ставок по рублёвым вкладам.
Вероятно такое поведение россиян и стало для банков большой проблемой. Им приходится держать валюту и размещать её, рискуя столкнуться с «заморозкой» при расширении санкций. Чтобы уменьшить объём валютных операций банки начали принимать радикальные меры: вводить комиссии за хранение и переводы.
После многочисленных жалоб ЦБ встал на сторону физлиц, однако валютные условия для юрлиц только ухудшатся.
#ЦБ #валюта #санкции
🚦 В России заработала антиотмывочная платформа ЦБ — «Светофор»
С 1 июля заработала платформа know your client (KYC) для банков, которую ЦБ создавал четыре года. Её назвали «Светофором» и она делит клиентов на три категории — «красную» (высокорисковая), «жёлтую» (среднерисковая) и «зелёную» (низкорисковая). Оценку должен давать банк по своим критериям и ЦБ на основе агрегированных данных (в том числе от ФНС и Росфинмониторинга).
Теперь банки ежедневно отправляют в ЦБ собственные KYC-данные в виде перечня юрлиц и ИП со средним и высоким уровнем риска с указанием причины (цифровым кодом).
Подробнее о цветах «Светофора»:
🔴 «Красная» зона означает отказ в банковском обслуживании и возможное расторжение договора. Разрешаются операции только для поддержания жизнедеятельности — например, расчеты с госорганами и сотрудниками. ЦБ оценивал долю таких компаний в 0,7%.
О помещении компании в «красную» зону банк обязан извещать в течение пяти рабочих дней. Проблемные клиенты смогут реабилитироваться перед банком, предоставив подтверждающие документы, или обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ по «чёрным спискам». Однако как будет работать механизм реабилитации пока не совсем понятно: рассмотрение заявлений клиентов будет проходит без их участия.
🟡 «Жёлтая» зона — компании, ведущие реальную экономическую деятельность, но допускающие сомнительные операции. Такие операции блокируются при признаках сомнительности, ведущие с ними дела компании зелёной зоны попадают под особый надзор.
Эксперты отмечают, что компаниям из этой зоны придётся сложнее всего. «Средний уровень риска — это клиенты, у которых есть реальный белый бизнес, и они к нему подмешивают серые потоки, — объясняет источник РБК. — ЦБ этот “подмес” определяет гораздо лучше, потому что такие клиенты проводят расчёты рассредоточенно по разным кредитным организациям».
🟢 «Зелёных» компаний на рынке 99%, считает ЦБ. Блокировка операций между ними не допускается — риск ограничений возникает только при расчётах с сомнительными контрагентами.
«Зелёная» оценка ЦБ позволит банкам снизить затраты на комплаенс и запрашивать у клиентов меньше подтверждающих документов, ограничившись информацией об отдельных сделках и контрагентах.
#ЦБ #комплаенс
С 1 июля заработала платформа know your client (KYC) для банков, которую ЦБ создавал четыре года. Её назвали «Светофором» и она делит клиентов на три категории — «красную» (высокорисковая), «жёлтую» (среднерисковая) и «зелёную» (низкорисковая). Оценку должен давать банк по своим критериям и ЦБ на основе агрегированных данных (в том числе от ФНС и Росфинмониторинга).
Теперь банки ежедневно отправляют в ЦБ собственные KYC-данные в виде перечня юрлиц и ИП со средним и высоким уровнем риска с указанием причины (цифровым кодом).
Подробнее о цветах «Светофора»:
🔴 «Красная» зона означает отказ в банковском обслуживании и возможное расторжение договора. Разрешаются операции только для поддержания жизнедеятельности — например, расчеты с госорганами и сотрудниками. ЦБ оценивал долю таких компаний в 0,7%.
О помещении компании в «красную» зону банк обязан извещать в течение пяти рабочих дней. Проблемные клиенты смогут реабилитироваться перед банком, предоставив подтверждающие документы, или обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ по «чёрным спискам». Однако как будет работать механизм реабилитации пока не совсем понятно: рассмотрение заявлений клиентов будет проходит без их участия.
🟡 «Жёлтая» зона — компании, ведущие реальную экономическую деятельность, но допускающие сомнительные операции. Такие операции блокируются при признаках сомнительности, ведущие с ними дела компании зелёной зоны попадают под особый надзор.
Эксперты отмечают, что компаниям из этой зоны придётся сложнее всего. «Средний уровень риска — это клиенты, у которых есть реальный белый бизнес, и они к нему подмешивают серые потоки, — объясняет источник РБК. — ЦБ этот “подмес” определяет гораздо лучше, потому что такие клиенты проводят расчёты рассредоточенно по разным кредитным организациям».
🟢 «Зелёных» компаний на рынке 99%, считает ЦБ. Блокировка операций между ними не допускается — риск ограничений возникает только при расчётах с сомнительными контрагентами.
«Зелёная» оценка ЦБ позволит банкам снизить затраты на комплаенс и запрашивать у клиентов меньше подтверждающих документов, ограничившись информацией об отдельных сделках и контрагентах.
#ЦБ #комплаенс
🤷♂️ Банкоматы и кассовые аппараты не видят новые сторублёвки
Новые банкноты с усиленной степенью защиты от подделок не скоро попадут в обращение. Банкоматы, терминалы и кассовое оборудование нужно «обучить» распознавать модернизированные сторублёвки. Но сделать это некому: компании-производители этого оборудования ушли из России.
Так, российский рынок покинули NCR и Diebold Nixdorf, на которые приходится 60% банкоматов в стране. Эксперты считают, что «с учётом геополитической ситуации» разработки для российского рынка вряд ли будут в приоритете, а некоторые компании могут и вовсе отказаться от обслуживания новых купюр.
Ассоциация банков России просила ЦБ отсрочить выпуск новых банкнот ещё в апреле. В самом регуляторе услышали «опасения участников рынка» по поводу перенастройки оборудования и специально не стали устанавливать крайних сроков. «Если обычно адаптация оборудования занимает полгода-год, то здесь мы пойдём навстречу банкам», — заявили в Банке России.
#ЦБ
Новые банкноты с усиленной степенью защиты от подделок не скоро попадут в обращение. Банкоматы, терминалы и кассовое оборудование нужно «обучить» распознавать модернизированные сторублёвки. Но сделать это некому: компании-производители этого оборудования ушли из России.
Так, российский рынок покинули NCR и Diebold Nixdorf, на которые приходится 60% банкоматов в стране. Эксперты считают, что «с учётом геополитической ситуации» разработки для российского рынка вряд ли будут в приоритете, а некоторые компании могут и вовсе отказаться от обслуживания новых купюр.
Ассоциация банков России просила ЦБ отсрочить выпуск новых банкнот ещё в апреле. В самом регуляторе услышали «опасения участников рынка» по поводу перенастройки оборудования и специально не стали устанавливать крайних сроков. «Если обычно адаптация оборудования занимает полгода-год, то здесь мы пойдём навстречу банкам», — заявили в Банке России.
#ЦБ
⚖️ В Госдуме предложили не сажать в тюрьму за кражу денег с банковских карт
Сегодня подобные преступления считаются тяжкими, и наказание за них предусматривает лишение свободы на срок до шести лет. В Госдуме же хотят смягчить меру, чтобы у правонарушителей была мотивация возместить причинённый ущерб. Законопроект внёс депутат от «Справедливой России» Анатолий Вассерман.
У виновных нет возможности освободиться от уголовной ответственности в связи с деятельным раскаянием, примирением с потерпевшим или назначением судебного штрафа. Это ограничивает возможность осужденного компенсировать ущерб, отмечает депутат.
При этом с карт воруют всё больше: доля переводов, совершённых без согласия клиентов, стабильно растёт, а деньги пострадавшим практически не возмещают. Согласно данным Центробанка, за 2021 год у клиентов российских банков с карт сняли 13,5 млрд рублей. К пострадавшим вернулись только 6,8% средств — 920,5 млн рублей. Это самый низкий показатель за последние два года.
#ЦБ #мошенничество
Сегодня подобные преступления считаются тяжкими, и наказание за них предусматривает лишение свободы на срок до шести лет. В Госдуме же хотят смягчить меру, чтобы у правонарушителей была мотивация возместить причинённый ущерб. Законопроект внёс депутат от «Справедливой России» Анатолий Вассерман.
У виновных нет возможности освободиться от уголовной ответственности в связи с деятельным раскаянием, примирением с потерпевшим или назначением судебного штрафа. Это ограничивает возможность осужденного компенсировать ущерб, отмечает депутат.
При этом с карт воруют всё больше: доля переводов, совершённых без согласия клиентов, стабильно растёт, а деньги пострадавшим практически не возмещают. Согласно данным Центробанка, за 2021 год у клиентов российских банков с карт сняли 13,5 млрд рублей. К пострадавшим вернулись только 6,8% средств — 920,5 млн рублей. Это самый низкий показатель за последние два года.
#ЦБ #мошенничество
💥 В России бум финансовых пирамид
ЦБ за первое полугодие выявил в России больше 2000 финансовых пирамид и нелегальных финансовых организаций. Это втрое больше, чем за аналогичный период прошлого года, и сравнимо с результатами за весь 2021 год.
На это повлияли санкции, введённые в отношении российских банков и легальных финансовых сервисов. Работать им стало сложнее, а ряд некоторых привычных услуг стал недоступен.
Этой ситуацией воспользовались злоумышленники, которые начали рекламировать «займы от частных лиц» и вложения в сомнительные проекты. Большинство — почти 80% — пирамид и нелегалов действовали в интернете. В основном это были проекты с коротким сроком жизни и небольшим первоначальным взносом.
ℹ️ Ежегодно россияне теряют 10–12 млрд рублей от участия в финансовых пирамидах. Средний жизненный цикл пирамиды, в который входит создание нелегального продукта, сбор денег и исчезновение компании, сейчас занимает 2,5–3 месяца.
#ЦБ #мошенничество
ЦБ за первое полугодие выявил в России больше 2000 финансовых пирамид и нелегальных финансовых организаций. Это втрое больше, чем за аналогичный период прошлого года, и сравнимо с результатами за весь 2021 год.
На это повлияли санкции, введённые в отношении российских банков и легальных финансовых сервисов. Работать им стало сложнее, а ряд некоторых привычных услуг стал недоступен.
Этой ситуацией воспользовались злоумышленники, которые начали рекламировать «займы от частных лиц» и вложения в сомнительные проекты. Большинство — почти 80% — пирамид и нелегалов действовали в интернете. В основном это были проекты с коротким сроком жизни и небольшим первоначальным взносом.
ℹ️ Ежегодно россияне теряют 10–12 млрд рублей от участия в финансовых пирамидах. Средний жизненный цикл пирамиды, в который входит создание нелегального продукта, сбор денег и исчезновение компании, сейчас занимает 2,5–3 месяца.
#ЦБ #мошенничество
👁 ЦБ обяжет банки регистрировать клиентов через биометрию
Банки будут регистрировать новых клиентов в своих мобильных приложениях через единую биометрическую систему (ЕБС). Такой указ подготовил ЦБ. В противном случае финансовым организациям запретят выдавать в приложениях кредиты и открывать вклады клиентам.
Реализация новой функции в приложениях обойдётся в 10-15 млн рублей, подсчитали специалисты. Но проблема ЕБС не в отсутствии интереса со стороны банков, а в том, что в системе катастрофически мало данных. Если люди не идут сдавать биометрию добровольно, то никакими сервисами в приложении это не исправить.
Так, по данным ЦБ, в единой системе на сегодняшний день зарегистрировано только 236 тысяч пользователей, тогда как в банковских биометрических базах, которые они собирали для себя, — миллионы слепков.
Такой способ пополнения ЕБС критики считают «немного насильственным», а давление на банки несправедливым, поскольку «с безопасностью в единой биометрической системе не всё гладко».
#ЦБ #банки
Банки будут регистрировать новых клиентов в своих мобильных приложениях через единую биометрическую систему (ЕБС). Такой указ подготовил ЦБ. В противном случае финансовым организациям запретят выдавать в приложениях кредиты и открывать вклады клиентам.
Реализация новой функции в приложениях обойдётся в 10-15 млн рублей, подсчитали специалисты. Но проблема ЕБС не в отсутствии интереса со стороны банков, а в том, что в системе катастрофически мало данных. Если люди не идут сдавать биометрию добровольно, то никакими сервисами в приложении это не исправить.
Так, по данным ЦБ, в единой системе на сегодняшний день зарегистрировано только 236 тысяч пользователей, тогда как в банковских биометрических базах, которые они собирали для себя, — миллионы слепков.
Такой способ пополнения ЕБС критики считают «немного насильственным», а давление на банки несправедливым, поскольку «с безопасностью в единой биометрической системе не всё гладко».
#ЦБ #банки
🚶Россияне сняли со счетов 200 млрд рублей за первые две недели июля
Банки снова переживают отток средств с рублёвых вкладов и счетов физических лиц. С 1 по 16 июля «кэша» в обращении стало больше на 200 млрд рублей.
«Рост наличных в обращении — это проинфляционный фактор», — отмечает глава аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. А значит ЦБ, вероятно, будет вынужден замедлить процесс снижения ключевой ставки.
Объём наличных денег на руках у населения начал резко увеличиваться после того, как в июне закончились сроки трёхмесячных депозитов, которые банки предлагали под 20% годовых и выше. То есть в марте, апреле и мае россияне массово несли в банки в рубли, которые в панике снимали в конце февраля. Так, с 24 февраля по 5 марта в «кэш» ушло 2,8 трлн рублей, но затем вся сумма вернулась в банки благодаря повышению ключевой ставки ЦБ.
Теперь же процесс развернулся вспять. Основной причиной стало падение процентных ставок в банках — это снижает привлекательность депозитов. ЦБ уже четырежды снижал ключевую ставку и в июне вернул её на дофевральский уровень — 9,5% годовых. А средняя максимальная ставка по вкладам в десяти банках-лидерах упала до 7,62%.
#ЦБ #рубли
Банки снова переживают отток средств с рублёвых вкладов и счетов физических лиц. С 1 по 16 июля «кэша» в обращении стало больше на 200 млрд рублей.
«Рост наличных в обращении — это проинфляционный фактор», — отмечает глава аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. А значит ЦБ, вероятно, будет вынужден замедлить процесс снижения ключевой ставки.
Объём наличных денег на руках у населения начал резко увеличиваться после того, как в июне закончились сроки трёхмесячных депозитов, которые банки предлагали под 20% годовых и выше. То есть в марте, апреле и мае россияне массово несли в банки в рубли, которые в панике снимали в конце февраля. Так, с 24 февраля по 5 марта в «кэш» ушло 2,8 трлн рублей, но затем вся сумма вернулась в банки благодаря повышению ключевой ставки ЦБ.
Теперь же процесс развернулся вспять. Основной причиной стало падение процентных ставок в банках — это снижает привлекательность депозитов. ЦБ уже четырежды снижал ключевую ставку и в июне вернул её на дофевральский уровень — 9,5% годовых. А средняя максимальная ставка по вкладам в десяти банках-лидерах упала до 7,62%.
#ЦБ #рубли
🏦 Более 5 млн россиян столкнулись с блокировкой иностранных активов из-за санкций
Большинство пострадавших — частные инвесторы, которые вкладывали деньги в иностранные бумаги через российских брокеров. Стоимость замороженных акций инвесторов составила более 320 млрд рублей.
Для защиты частных игроков в Банке России решили временно запретить неквалифицированным инвесторам совершать сделки с иностранными ценными бумагами. Также в ЦБ предложили увеличить размер активов для получения статуса квалифицированного инвестора с 6 млн до 30 млн рублей и усовершенствовать тестирование перед покупкой сложных финансовых инструментов.
#ЦБ
Большинство пострадавших — частные инвесторы, которые вкладывали деньги в иностранные бумаги через российских брокеров. Стоимость замороженных акций инвесторов составила более 320 млрд рублей.
Для защиты частных игроков в Банке России решили временно запретить неквалифицированным инвесторам совершать сделки с иностранными ценными бумагами. Также в ЦБ предложили увеличить размер активов для получения статуса квалифицированного инвестора с 6 млн до 30 млн рублей и усовершенствовать тестирование перед покупкой сложных финансовых инструментов.
#ЦБ
В России возобновят печать пяти- и десятирублёвых купюр
Центробанк планирует до конца года возобновить выпуск давно ушедших из оборота купюр. Сделают это в целях экономии: металл, который используют в производстве монет, подорожал.
Печать 5-рублёвых банкнот прекратилась ещё в 1998 году, а 10-рублёвых — в 2013. Тогда это объяснялось тем, что бумажные купюры этих номиналов слишком быстро изнашиваются, поэтому выгоднее чеканить монеты. Сегодня регулятор заявляет, что бумажные деньги стали более износостойки.
#ЦБ
Центробанк планирует до конца года возобновить выпуск давно ушедших из оборота купюр. Сделают это в целях экономии: металл, который используют в производстве монет, подорожал.
Печать 5-рублёвых банкнот прекратилась ещё в 1998 году, а 10-рублёвых — в 2013. Тогда это объяснялось тем, что бумажные купюры этих номиналов слишком быстро изнашиваются, поэтому выгоднее чеканить монеты. Сегодня регулятор заявляет, что бумажные деньги стали более износостойки.
#ЦБ
❌ ЦБ ввёл полугодовой карантин на операции с российскими бумагами
Регулятор объявил о ряде ограничений, которые должны предотвратить спекулятивные операции и «схемы» выхода нерезидентов из российских бумаг.
В частности, депозитарии и регистраторы (они ведут учёт владельцев ценных бумаг) в течение шести месяцев не смогут проводить операции с бумагами, зачисленными со счетов иностранных депозитариев (или уполномоченных держателей). Исключение — бумаги, приобретённые до 1 марта.
«Также в полугодовой „карантин“ попадают ценные бумаги, которые были куплены нерезидентами из дружественных стран и контролируемыми иностранными компаниями (кроме Беларуси) у других нерезидентов в период с 25 июня 2022 года и до даты переквалификации счёта депо типа „С“ (на них теперь учитываются бумаги иностранцев) в обычный счёт депо», — пишет ЦБ. К тому же депозитариям предписано вести обособленный учёт таких активов.
Этот карантин должен помешать схеме выхода «недружественных» нерезидентов из российских бумаг. Из-за санкций и контрсанкций рынок разделился на две части, почти не связанные между собой: бумаги, которые учитываются в российских и иностранных депозитариях. На внешнем рынке, где нерезиденты могли продавать без ограничений, цены ниже. Это создало возможности для спекуляций: купить за рубежом, перевести в Россию и продать дороже.
#ЦБ
Регулятор объявил о ряде ограничений, которые должны предотвратить спекулятивные операции и «схемы» выхода нерезидентов из российских бумаг.
В частности, депозитарии и регистраторы (они ведут учёт владельцев ценных бумаг) в течение шести месяцев не смогут проводить операции с бумагами, зачисленными со счетов иностранных депозитариев (или уполномоченных держателей). Исключение — бумаги, приобретённые до 1 марта.
«Также в полугодовой „карантин“ попадают ценные бумаги, которые были куплены нерезидентами из дружественных стран и контролируемыми иностранными компаниями (кроме Беларуси) у других нерезидентов в период с 25 июня 2022 года и до даты переквалификации счёта депо типа „С“ (на них теперь учитываются бумаги иностранцев) в обычный счёт депо», — пишет ЦБ. К тому же депозитариям предписано вести обособленный учёт таких активов.
Этот карантин должен помешать схеме выхода «недружественных» нерезидентов из российских бумаг. Из-за санкций и контрсанкций рынок разделился на две части, почти не связанные между собой: бумаги, которые учитываются в российских и иностранных депозитариях. На внешнем рынке, где нерезиденты могли продавать без ограничений, цены ниже. Это создало возможности для спекуляций: купить за рубежом, перевести в Россию и продать дороже.
#ЦБ