#КакВыбрать банк
Выбор банка — почти как выбор спутника жизни. Но если с партнерами отношения принято строить по любви, то с банками надо делать это по расчету. Примерный порядок действий может быть такой:
1️⃣ Определите приоритеты
Идеального банка (как и чего-либо вообще в жизни) не существует. Доходность вложений, гибкость кредитных программ, доступность, качество обслуживания и т.п. — могут быть разные сочетания этих свойств. Некоторые услуги вообще есть не во всех банках. Поэтому важно определить свои потребности на текущий момент и продумать, что может вам понадобиться в будущем.
2️⃣ Сравните предложения
Не стоит заключать договор с первым попавшимся банком, даже если его посоветовал лучший друг, вам понравилась реклама или так подсказывает внутренний голос. Изучите предложения нескольких банков, оцените стоимость услуг, которые нужны именно вам.
3️⃣ Проверьте лицензию
Фальшивые банки — явление крайне редкое, но все-таки возможное. Обязательно убедитесь, действительно ли вы имеете дело с банком, особенно если речь идет об организации с неизвестным вам названием. Если нет лицензии, то перед вами скорее всего мошенники.
4️⃣ Изучите доступность
Стоит внимательно изучить расположение отделений и банкоматов, возможности онлайн-банкинга и соотнести это со своими потребностями. Если вам нужно будет часто ходить в отделение банка, его физическая доступность будет важным критерием. Если вы часто снимаете наличные, убедитесь, что банкоматы есть в удобных для вас местах. А может быть, вы вовсе не хотите тратить время на банк и вам проще делать все удаленно? Тогда проверьте онлайн-сервисы банка. Посмотрите, просто ли ими пользоваться и можно ли оплатить услуги, которые нужны вам постоянно.
5️⃣ Найдите актуальную информацию о банке
Почитайте новости в деловых СМИ, аналитику, отзывы о качестве обслуживания. Обязательно используйте разные источники. Некоторые рекомендации о том, как, например, самостоятельно оценить надежность банка, вы найдете в нашей подробной статье.
⚠️ Помните, что прежде чем подписать договор, нужно внимательно изучить, что именно вам предлагают. Банковский договор — не исключение. Подписывать стоит только в том случае, если каждое из его условие вам понятно.
Выбор банка — почти как выбор спутника жизни. Но если с партнерами отношения принято строить по любви, то с банками надо делать это по расчету. Примерный порядок действий может быть такой:
1️⃣ Определите приоритеты
Идеального банка (как и чего-либо вообще в жизни) не существует. Доходность вложений, гибкость кредитных программ, доступность, качество обслуживания и т.п. — могут быть разные сочетания этих свойств. Некоторые услуги вообще есть не во всех банках. Поэтому важно определить свои потребности на текущий момент и продумать, что может вам понадобиться в будущем.
2️⃣ Сравните предложения
Не стоит заключать договор с первым попавшимся банком, даже если его посоветовал лучший друг, вам понравилась реклама или так подсказывает внутренний голос. Изучите предложения нескольких банков, оцените стоимость услуг, которые нужны именно вам.
3️⃣ Проверьте лицензию
Фальшивые банки — явление крайне редкое, но все-таки возможное. Обязательно убедитесь, действительно ли вы имеете дело с банком, особенно если речь идет об организации с неизвестным вам названием. Если нет лицензии, то перед вами скорее всего мошенники.
4️⃣ Изучите доступность
Стоит внимательно изучить расположение отделений и банкоматов, возможности онлайн-банкинга и соотнести это со своими потребностями. Если вам нужно будет часто ходить в отделение банка, его физическая доступность будет важным критерием. Если вы часто снимаете наличные, убедитесь, что банкоматы есть в удобных для вас местах. А может быть, вы вовсе не хотите тратить время на банк и вам проще делать все удаленно? Тогда проверьте онлайн-сервисы банка. Посмотрите, просто ли ими пользоваться и можно ли оплатить услуги, которые нужны вам постоянно.
5️⃣ Найдите актуальную информацию о банке
Почитайте новости в деловых СМИ, аналитику, отзывы о качестве обслуживания. Обязательно используйте разные источники. Некоторые рекомендации о том, как, например, самостоятельно оценить надежность банка, вы найдете в нашей подробной статье.
⚠️ Помните, что прежде чем подписать договор, нужно внимательно изучить, что именно вам предлагают. Банковский договор — не исключение. Подписывать стоит только в том случае, если каждое из его условие вам понятно.
#КакВыбрать МФО для инвестиций
В микрофинансовой организации можно не только взять заем, но и положить деньги под проценты. Если у вас накоплен солидный капитал, и вы решили его часть разместить в МФО, вот несколько советов о том, как выбрать подходящую компанию.
1️⃣ Главное – легальность работы компании! Проверьте, есть ли организация в государственном реестре МФО и является ли она МФК. Часто мошенники используют названия, похожие на наименования реальных МФО. Поэтому надо внимательно сверять все данные. Не связывайтесь с нелегалами, какие бы золотые горы вам ни сулили!
2️⃣ Узнайте, сколько времени компания работает на рынке, кто ее учредитель. Если организация работает на рынке уже 3–5 лет — это хороший знак. Надежные учредители, участники, акционеры — это плюс к репутации, хотя и не гарантия надежности.
3️⃣ Оцените предлагаемую доходность. Если она существенно выше рыночной, стоит насторожиться. Скорее всего, МФК ведет слишком рискованную политику.
4️⃣ Посмотрите рейтинг надежности выбранной МФК. Эти данные можно найти на сайтах рейтинговых агентств, аккредитованных Банком России. МФК не обязана получать рейтинг, но если он есть — и высокий, это однозначно плюс.
5️⃣ Можно изучить отзывы в интернете. Но помните: если вам кто-то чрезмерно настойчиво рекомендует определенную организацию, стоит насторожиться. Иногда под МФО маскируются финансовые пирамиды, где доход участников напрямую зависит от того, сколько новых «жертв» они приведут. См. пункт 1.
В микрофинансовой организации можно не только взять заем, но и положить деньги под проценты. Если у вас накоплен солидный капитал, и вы решили его часть разместить в МФО, вот несколько советов о том, как выбрать подходящую компанию.
1️⃣ Главное – легальность работы компании! Проверьте, есть ли организация в государственном реестре МФО и является ли она МФК. Часто мошенники используют названия, похожие на наименования реальных МФО. Поэтому надо внимательно сверять все данные. Не связывайтесь с нелегалами, какие бы золотые горы вам ни сулили!
2️⃣ Узнайте, сколько времени компания работает на рынке, кто ее учредитель. Если организация работает на рынке уже 3–5 лет — это хороший знак. Надежные учредители, участники, акционеры — это плюс к репутации, хотя и не гарантия надежности.
3️⃣ Оцените предлагаемую доходность. Если она существенно выше рыночной, стоит насторожиться. Скорее всего, МФК ведет слишком рискованную политику.
4️⃣ Посмотрите рейтинг надежности выбранной МФК. Эти данные можно найти на сайтах рейтинговых агентств, аккредитованных Банком России. МФК не обязана получать рейтинг, но если он есть — и высокий, это однозначно плюс.
5️⃣ Можно изучить отзывы в интернете. Но помните: если вам кто-то чрезмерно настойчиво рекомендует определенную организацию, стоит насторожиться. Иногда под МФО маскируются финансовые пирамиды, где доход участников напрямую зависит от того, сколько новых «жертв» они приведут. См. пункт 1.
#КакВыбрать банк для бизнеса
Ключевые параметры:
📌
📌
📌
🛠Обслуживание бизнес-счета
Обычно за открытие денег не берут, а некоторые банки предлагают и бесплатное обслуживание счета, но часто только в первое время. А вот за переводы и платежи комиссии есть всегда. Часто банки предлагают пакетные тарифы: в пакет включено и обслуживание счета, и какое-то количество транзакций, а за каждую операцию сверх лимита берут отдельную сумму.
💳 Бизнес-карта
С ее помощью можно вносить и снимать деньги в банкоматах — эта опция называется «самоинкассация». Она особенно важна для микробизнеса: например, если вы закупаете сырьё или материалы, оплачивая их картой. Или когда покупатели расплачиваются наличными, удобно класть их на счет через банкоматы.
🤓 Онлайн-бухгалтерия
Вам может пригодиться такой сервис, чтобы автоматически формировать счета и отчетные документы, рассчитывать и перечислять налоги, выплачивать зарплату и т.д. Некоторые банки предлагают услуги персонального бухгалтера, который помогает вести учет, оформлять документы и консультирует онлайн или по телефону по финансовым вопросам. Эта услуга почти всегда платная, но иногда это выгоднее, чем нанимать собственного специалиста.
🧮 Эквайринг и онлайн-касса
Эквайринг позволяет принимать платежи с банковских карт. Заранее уточните стоимость и условия в разных банках, сравните варианты. Нередко в пакете с эквайрингом можно получить в аренду кассовое оборудование, в том числе онлайн-кассу, которая автоматически передает данные в ФНС. Это удобно: не придется самостоятельно направлять в налоговую данные о каждой продаже. К тому же это делает бизнес прозрачным — а значит, снижает риск блокировок счета из-за неуплаты налогов. Пройдите тест на сайте налоговой, чтобы узнать, обязан ли ваш бизнес иметь кассовое оборудование. Это зависит от сферы деятельности, системы налогообложения и других критериев.
📱Подключение QR-платежей
QR-платежи обычно более выгодны по сравнению с платежами по карте. Подробнее об этом — в тексте «Как продать товар или услугу по QR-коду».
💰Кредиты для бизнеса
Узнайте, участвует ли банк в государственных программах льготного кредитования малого и среднего бизнеса — по таким кредитам ставки ниже рыночных. Стоит также уточнить, насколько оперативно банк рассматривает заявки на кредит и можно ли оформить их онлайн.
🔃Аккредитивы
Аккредитивы позволяют проводить расчеты по сделкам безопасно — банк гарантирует, что продавец получит деньги, если выполнит условия покупателя. Например, поставит товар. Такая форма расчетов защищает обоих контрагентов. Эта услуга бывает актуальна при заключении контрактов на крупную сумму, особенно для бизнесменов, которые работают на экспорт.
🕘 Факторинг
С помощью факторинга можно продавать товары с отсрочкой оплаты или в рассрочку. В этом случае банк сразу платит за товар поставщику, а покупатель обязуется вернуть банку деньги за счет будущей выручки.
#ДеньгиДляДела
Ключевые параметры:
📌
Надежность
Убедитесь в том, что у банка есть лицензия и он входит в систему страхования вкладов. В случае проблем индивидуальные предприниматели и малые предприятия смогут вернуть деньги со своих счетов в пределах 1,4 млн рублей. Когда обороты больше, нужно либо распределять денежные потоки по разным финансовым организациям, либо подойти к выбору банка еще тщательнее (изучать рейтинги, оценивать отчетность, следить за новостями).📌
Сервис
Посмотрите отзывы, протестируйте разные каналы связи. Например, стоит проверить, насколько быстро отреагируют на ваш вопрос по телефону горячей линии, в чате на сайте и в офисе банка. Если вы ведете бизнес в нескольких регионах с разными часовыми поясами, вам может потребоваться круглосуточная поддержка бизнеса.📌
Набор услуг
Сегодня банки готовы стать для предпринимателя и бухгалтером, и IT-консультантом, и даже службой безопасности, которая проверит контрагентов. Важно тщательно оценить, какие услуги вам действительно понадобятся и на каких условиях их предоставляют 👇🛠Обслуживание бизнес-счета
Обычно за открытие денег не берут, а некоторые банки предлагают и бесплатное обслуживание счета, но часто только в первое время. А вот за переводы и платежи комиссии есть всегда. Часто банки предлагают пакетные тарифы: в пакет включено и обслуживание счета, и какое-то количество транзакций, а за каждую операцию сверх лимита берут отдельную сумму.
💳 Бизнес-карта
С ее помощью можно вносить и снимать деньги в банкоматах — эта опция называется «самоинкассация». Она особенно важна для микробизнеса: например, если вы закупаете сырьё или материалы, оплачивая их картой. Или когда покупатели расплачиваются наличными, удобно класть их на счет через банкоматы.
🤓 Онлайн-бухгалтерия
Вам может пригодиться такой сервис, чтобы автоматически формировать счета и отчетные документы, рассчитывать и перечислять налоги, выплачивать зарплату и т.д. Некоторые банки предлагают услуги персонального бухгалтера, который помогает вести учет, оформлять документы и консультирует онлайн или по телефону по финансовым вопросам. Эта услуга почти всегда платная, но иногда это выгоднее, чем нанимать собственного специалиста.
🧮 Эквайринг и онлайн-касса
Эквайринг позволяет принимать платежи с банковских карт. Заранее уточните стоимость и условия в разных банках, сравните варианты. Нередко в пакете с эквайрингом можно получить в аренду кассовое оборудование, в том числе онлайн-кассу, которая автоматически передает данные в ФНС. Это удобно: не придется самостоятельно направлять в налоговую данные о каждой продаже. К тому же это делает бизнес прозрачным — а значит, снижает риск блокировок счета из-за неуплаты налогов. Пройдите тест на сайте налоговой, чтобы узнать, обязан ли ваш бизнес иметь кассовое оборудование. Это зависит от сферы деятельности, системы налогообложения и других критериев.
📱Подключение QR-платежей
QR-платежи обычно более выгодны по сравнению с платежами по карте. Подробнее об этом — в тексте «Как продать товар или услугу по QR-коду».
💰Кредиты для бизнеса
Узнайте, участвует ли банк в государственных программах льготного кредитования малого и среднего бизнеса — по таким кредитам ставки ниже рыночных. Стоит также уточнить, насколько оперативно банк рассматривает заявки на кредит и можно ли оформить их онлайн.
🔃Аккредитивы
Аккредитивы позволяют проводить расчеты по сделкам безопасно — банк гарантирует, что продавец получит деньги, если выполнит условия покупателя. Например, поставит товар. Такая форма расчетов защищает обоих контрагентов. Эта услуга бывает актуальна при заключении контрактов на крупную сумму, особенно для бизнесменов, которые работают на экспорт.
🕘 Факторинг
С помощью факторинга можно продавать товары с отсрочкой оплаты или в рассрочку. В этом случае банк сразу платит за товар поставщику, а покупатель обязуется вернуть банку деньги за счет будущей выручки.
#ДеньгиДляДела
#КакВыбрать страховую компанию
1️⃣ Лицензия
У компании обязательно должна быть лицензия на конкретный вид страхования. Проверьте, есть ли лицензия именно на тот вид, который нужен вам. Это можно сделать на сайте Банка России. Бывает, что лицензия есть, но она ограничена или приостановлена. Это значит, что компания временно не может продавать полисы определенного вида страхования либо вообще не вправе заключать никакие новые договоры. Если вы обращаетесь к страховщику не напрямую, а через посредника — страхового агента или брокера — проверьте и его. У страхового брокера обязательно должна быть лицензия Банка России, а страховой агент должен быть указан в списке посредников страховой компании на ее официальном сайте. Это важно, чтобы не нарваться на мошенников, продающих поддельные полисы.
2️⃣ Тарифы
Страховые тарифы должны соответствовать требованиям, которые установил Банк России. Очень низкие тарифы могут быть признаком мошенничества. Примерную стоимость полиса можно рассчитать онлайн на сайте страховой компании. Посчитайте стоимость на сайтах разных компаний, сверьте цифры. Обратите внимание: чем больше рисков предусмотрено в договоре, тем выше цена страховки.
3️⃣ Репутация
Ориентируйтесь на известные компании с хорошей репутацией, которые давно работают на рынке. Спросите знакомых, почитайте отзывы в интернете.
4️⃣ Условия
Внимательно изучите условия страхования. Требуйте полный вариант договора, поскольку на бланке полиса прописано далеко не все. Особое внимание уделите пункту, где перечислены признаки страхового случая. Изучите, на что страховка не распространяется. Уточните у представителя компании процедуру возмещения ущерба в различных ситуациях, расспросите о сроках.
⚠️ Многое зависит от того, какую именно страховку вы хотите приобрести — обязательную или добровольную, имущества, ответственности или может быть вас интересует страхование жизни. У каждого вида — свои нюансы, их лучше изучить заранее ➡️
Всю нужную информацию о разных видах страхования вы найдете на нашем сайте.
1️⃣ Лицензия
У компании обязательно должна быть лицензия на конкретный вид страхования. Проверьте, есть ли лицензия именно на тот вид, который нужен вам. Это можно сделать на сайте Банка России. Бывает, что лицензия есть, но она ограничена или приостановлена. Это значит, что компания временно не может продавать полисы определенного вида страхования либо вообще не вправе заключать никакие новые договоры. Если вы обращаетесь к страховщику не напрямую, а через посредника — страхового агента или брокера — проверьте и его. У страхового брокера обязательно должна быть лицензия Банка России, а страховой агент должен быть указан в списке посредников страховой компании на ее официальном сайте. Это важно, чтобы не нарваться на мошенников, продающих поддельные полисы.
2️⃣ Тарифы
Страховые тарифы должны соответствовать требованиям, которые установил Банк России. Очень низкие тарифы могут быть признаком мошенничества. Примерную стоимость полиса можно рассчитать онлайн на сайте страховой компании. Посчитайте стоимость на сайтах разных компаний, сверьте цифры. Обратите внимание: чем больше рисков предусмотрено в договоре, тем выше цена страховки.
3️⃣ Репутация
Ориентируйтесь на известные компании с хорошей репутацией, которые давно работают на рынке. Спросите знакомых, почитайте отзывы в интернете.
4️⃣ Условия
Внимательно изучите условия страхования. Требуйте полный вариант договора, поскольку на бланке полиса прописано далеко не все. Особое внимание уделите пункту, где перечислены признаки страхового случая. Изучите, на что страховка не распространяется. Уточните у представителя компании процедуру возмещения ущерба в различных ситуациях, расспросите о сроках.
⚠️ Многое зависит от того, какую именно страховку вы хотите приобрести — обязательную или добровольную, имущества, ответственности или может быть вас интересует страхование жизни. У каждого вида — свои нюансы, их лучше изучить заранее ➡️
Всю нужную информацию о разных видах страхования вы найдете на нашем сайте.
#КакВыбрать страхового посредника?
1️⃣ У страхового брокера обязательно должна быть лицензия Банка России, а страховой агент должен быть указан в списке посредников страховой компании на ее официальном сайте. Это важно, чтобы не нарваться на мошенников, продающих поддельные полисы.
2️⃣ Нужно проверить, что у страховой компании, с которой сотрудничает посредник, есть лицензия Банка России на выбранный вид страхования. Бывает, что лицензия есть, но она ограничена или приостановлена. Это значит, компания временно не может продавать полисы определенного вида страхования либо вообще не вправе заключать никакие новые договоры. Тогда лучше поискать другого страховщика.
3️⃣ Заранее уточните, есть ли у посредника право подписи от имени компании, с которой он сотрудничает. Если права, то вам в любом случае придется ехать в офис компании для оформления полиса. Вы сэкономите время, если напрямую обратитесь к страховщику или найдете посредника с правом подписи.
4️⃣ Внимательно изучите условия предлагаемой страховки. Посредники нередко пытаются завлечь клиентов выгодными предложениями. Они обещают дать скидку на полис, но важно понять — за счет чего снижается цена. Возможно, посредник готов сделать дисконт за счет части своего вознаграждения. Но довольно часто вместо обещанной скидки посредники просто предлагают более дешевые полисы, которые покрывают меньше рисков, чем вы думаете. Или вам предлагают полис с франшизой — значит, часть убытков придется покрывать самостоятельно.
1️⃣ У страхового брокера обязательно должна быть лицензия Банка России, а страховой агент должен быть указан в списке посредников страховой компании на ее официальном сайте. Это важно, чтобы не нарваться на мошенников, продающих поддельные полисы.
2️⃣ Нужно проверить, что у страховой компании, с которой сотрудничает посредник, есть лицензия Банка России на выбранный вид страхования. Бывает, что лицензия есть, но она ограничена или приостановлена. Это значит, компания временно не может продавать полисы определенного вида страхования либо вообще не вправе заключать никакие новые договоры. Тогда лучше поискать другого страховщика.
3️⃣ Заранее уточните, есть ли у посредника право подписи от имени компании, с которой он сотрудничает. Если права, то вам в любом случае придется ехать в офис компании для оформления полиса. Вы сэкономите время, если напрямую обратитесь к страховщику или найдете посредника с правом подписи.
4️⃣ Внимательно изучите условия предлагаемой страховки. Посредники нередко пытаются завлечь клиентов выгодными предложениями. Они обещают дать скидку на полис, но важно понять — за счет чего снижается цена. Возможно, посредник готов сделать дисконт за счет части своего вознаграждения. Но довольно часто вместо обещанной скидки посредники просто предлагают более дешевые полисы, которые покрывают меньше рисков, чем вы думаете. Или вам предлагают полис с франшизой — значит, часть убытков придется покрывать самостоятельно.
#КакВыбрать дебетовую карту?
После того, как вы определились с банком, наступает время выбора дебетовой карты.
1️⃣ Определитесь, для чего вам карта. Карта нужна срочно или вы готовы подождать? Вы собираетесь расплачиваться за покупки в интернете? Хотите ли использовать ее за границей? Ответы на эти вопросы помогут вам понять, какой тип карты (моментальная или классическая, именная или неименная) вам подойдет, вам подойдет, какая платежная система (международная или локальная) вам будет удобна , нужна ли вам возможность открыть валютный счет.
2️⃣ Сравните программы лояльности разных банков. Они могут включать кэшбек и бонусы, а также ограничения на их использование.
3️⃣ Сравните тарифы на обслуживание:
• Тарифы на годовое обслуживание: обычно чем больше у карты функций и возможностей, тем выше плата за обслуживание. Но среди несомненно выгодных "плюшек" обратите внимание и на ограничения. Сравнивайте предложения банков, задавайте вопросы, выбирайте оптимальный для себя тариф. Можете попросить менеджера подобрать для вас удачное предложение.
• Комиссия за переводы: как правило, внутрибанковские переводы бесплатны, а за переводы в другие банки может взиматься комиссия. Заранее подумайте, кому вы чаще всего переводите деньги и уточните эти нюансы
• Комиссия за снятие наличных в банкомате: если вы снимаете деньги в банкоматах своего банка, как правило, это бесплатно. А за снятие наличных в банкоматах другого банка может взиматься комиссия. Но иногда банки-партнеры заключают соглашения, по условиям которого их клиенты могут обналичивать деньги в банкомата бесплатно. Не упускайте это из вида.
⚠️ И самое важное при использовании дебетовой карты: никому, никогда и ни за что не сообщайте ее секретные данные.
После того, как вы определились с банком, наступает время выбора дебетовой карты.
1️⃣ Определитесь, для чего вам карта. Карта нужна срочно или вы готовы подождать? Вы собираетесь расплачиваться за покупки в интернете? Хотите ли использовать ее за границей? Ответы на эти вопросы помогут вам понять, какой тип карты (моментальная или классическая, именная или неименная) вам подойдет, вам подойдет, какая платежная система (международная или локальная) вам будет удобна , нужна ли вам возможность открыть валютный счет.
2️⃣ Сравните программы лояльности разных банков. Они могут включать кэшбек и бонусы, а также ограничения на их использование.
3️⃣ Сравните тарифы на обслуживание:
• Тарифы на годовое обслуживание: обычно чем больше у карты функций и возможностей, тем выше плата за обслуживание. Но среди несомненно выгодных "плюшек" обратите внимание и на ограничения. Сравнивайте предложения банков, задавайте вопросы, выбирайте оптимальный для себя тариф. Можете попросить менеджера подобрать для вас удачное предложение.
• Комиссия за переводы: как правило, внутрибанковские переводы бесплатны, а за переводы в другие банки может взиматься комиссия. Заранее подумайте, кому вы чаще всего переводите деньги и уточните эти нюансы
• Комиссия за снятие наличных в банкомате: если вы снимаете деньги в банкоматах своего банка, как правило, это бесплатно. А за снятие наличных в банкоматах другого банка может взиматься комиссия. Но иногда банки-партнеры заключают соглашения, по условиям которого их клиенты могут обналичивать деньги в банкомата бесплатно. Не упускайте это из вида.
⚠️ И самое важное при использовании дебетовой карты: никому, никогда и ни за что не сообщайте ее секретные данные.
#КакВыбрать кредитную карту?
💳 Кредитная карта — очень удобная штука, она может пригодиться во многих ситуациях. Однако при её выборе стоит задать самый первый и важный вопрос самому себе: действительно ли она вам нужна? Кредитка — один из самых «дорогих» видов кредита. Нужно быть дисциплинированным и иметь регулярный доход, чтобы вовремя гасить задолженность.
Если всё же решение принято, изучите предложения разных банков и сравните условия.
Обратите внимание на:
🚧Кредитный лимит — сумма, которую банк готов вам предоставить. Если вы уже являетесь клиентом банка и зарекомендовали себя как аккуратный и платежеспособный клиент, кредитный лимит будет выше.
🗓Грейс-период — срок, в течение которого проценты за использование средств не начисляются. Обычно он составляет 30-60 дней и включает в себя
- время, в течение которого вы делаете покупки (обычно месяц);
- время, в течение которого вы должны вернуть деньги.
👛Расходы на использование карты. Сюда входят:
• процент за пользование кредитом;
• плата за годовое обслуживание;
• комиссия за переводы, снятие наличных в банкомате банка.
Внимательно изучите в договоре пункт про расходы. Не стесняйтесь задавать вопросы сотруднику банка.
🎁Программы лояльности, возможность копить бонусы. Как и при использовании дебетовых карт, для кредитных карт предусмотрены программы лояльности. Оцените, что вам подойдет больше: дополнительные баллы на АЗС или бонусные мили за полёты.
❗️И помните золотые правила использования кредитной карты:
• Внимательно читайте договор, все приложения к нему и сравнивайте предложения и условия разных банков.
• Вовремя погашайте долг, по возможности не выходя за рамки грейс-периода.
• Расплачивайтесь картой, старайтесь не снимать наличные в банкомате.
• Выбирайте интересные для вас программы лояльности, накапливайте бонусы.
• И главное: кредит придется отдавать в любом случае, даже если у банка отзовут лицензию.
💳 Кредитная карта — очень удобная штука, она может пригодиться во многих ситуациях. Однако при её выборе стоит задать самый первый и важный вопрос самому себе: действительно ли она вам нужна? Кредитка — один из самых «дорогих» видов кредита. Нужно быть дисциплинированным и иметь регулярный доход, чтобы вовремя гасить задолженность.
Если всё же решение принято, изучите предложения разных банков и сравните условия.
Обратите внимание на:
🚧Кредитный лимит — сумма, которую банк готов вам предоставить. Если вы уже являетесь клиентом банка и зарекомендовали себя как аккуратный и платежеспособный клиент, кредитный лимит будет выше.
🗓Грейс-период — срок, в течение которого проценты за использование средств не начисляются. Обычно он составляет 30-60 дней и включает в себя
- время, в течение которого вы делаете покупки (обычно месяц);
- время, в течение которого вы должны вернуть деньги.
👛Расходы на использование карты. Сюда входят:
• процент за пользование кредитом;
• плата за годовое обслуживание;
• комиссия за переводы, снятие наличных в банкомате банка.
Внимательно изучите в договоре пункт про расходы. Не стесняйтесь задавать вопросы сотруднику банка.
🎁Программы лояльности, возможность копить бонусы. Как и при использовании дебетовых карт, для кредитных карт предусмотрены программы лояльности. Оцените, что вам подойдет больше: дополнительные баллы на АЗС или бонусные мили за полёты.
❗️И помните золотые правила использования кредитной карты:
• Внимательно читайте договор, все приложения к нему и сравнивайте предложения и условия разных банков.
• Вовремя погашайте долг, по возможности не выходя за рамки грейс-периода.
• Расплачивайтесь картой, старайтесь не снимать наличные в банкомате.
• Выбирайте интересные для вас программы лояльности, накапливайте бонусы.
• И главное: кредит придется отдавать в любом случае, даже если у банка отзовут лицензию.
#КакВыбрать ПИФ
Шаг номер ноль. Вы, конечно, финансово грамотный человек, и не инвестируете все свои сбережения. У вас есть финансовая подушка безопасности, вы храните свой резерв в банке, а ПИФ подбираете для образовавшихся сверх этого резерва свободных средств. Тогда приступим к выбору 👇
1️⃣ Определите ваши сроки инвестирования и уровнь риска.
Если деньги могут вам понадобиться, лучше выбрать фонд, чьи паи можно продать, когда захотите. И наоборот, если вам не понадобятся вложенные средства в течение пяти и более лет, подойдет и закрытый фонд. Подумайте, каков размер временных убытков, при которых вы не будете испытывать чувство беспокойства и желания немедленно продать паи? В зависимости от степени риска вы можете выбрать соответствующие активы.
2️⃣ Выберите нужные вам виды активов.
Какие активы войдут состав ПИФ, в каком соотношении и каковы возможные риски, можно узнать из ключевого информационного документа, или паспорта фонда. Управляющие компании обязаны публиковать на своих сайтах паспорта всех ПИФов, предназначенных для неквалифицированных инвесторов.
3️⃣ Определитесь с тем, какие условия обращения паев вам подходят, а какие нет. Про это мы писали чуть раньше.
4️⃣Найдите подходящие под нужные вам характеристики ПИФы.
Капитан Очевидность просит передать, что это должны быть легальные фонды легальных финансовых организаций. Проверять тут ➡️
ℹ️Кстати, подробная информация о ПИФах размещена на сайте Национальной ассоциации участников фондового рынка. Там можно посмотреть, какая компания управляет конкретным фондом, а также сравнить доходность. Кроме того, на сайте есть фильтр, который позволяет сравнить между собой фонды определенного типа – например, только открытые или только интервальные.
5️⃣ Сравните фонды.
С учетом особенностей разных видов ПИФов, для вас могут быть важны:
▪️Доходность, конечно же (лучше не за один год, а хотя бы за 3–5 лет)
▪️Динамика стоимости паев, особенно если вы собираетесь покупать и продавать паи на бирже. Это поможет прикинуть, какую доходность пайщики уже могли бы получить. Но не забывайте, что хорошие показатели в прошлом не гарантируют такую же прибыльность в будущем.
▪️Срок существования фонда и объем привлеченных средств, косвенно позволяет судить о надежности фонда и ликвидности паев
▪️Размер комиссий посредника при покупке и продаже паев, а также размер вознаграждения управляющей компании могут существенно влиять на доходность ваших инвестиций.
🎉Готово!
Шаг номер ноль. Вы, конечно, финансово грамотный человек, и не инвестируете все свои сбережения. У вас есть финансовая подушка безопасности, вы храните свой резерв в банке, а ПИФ подбираете для образовавшихся сверх этого резерва свободных средств. Тогда приступим к выбору 👇
1️⃣ Определите ваши сроки инвестирования и уровнь риска.
Если деньги могут вам понадобиться, лучше выбрать фонд, чьи паи можно продать, когда захотите. И наоборот, если вам не понадобятся вложенные средства в течение пяти и более лет, подойдет и закрытый фонд. Подумайте, каков размер временных убытков, при которых вы не будете испытывать чувство беспокойства и желания немедленно продать паи? В зависимости от степени риска вы можете выбрать соответствующие активы.
2️⃣ Выберите нужные вам виды активов.
Какие активы войдут состав ПИФ, в каком соотношении и каковы возможные риски, можно узнать из ключевого информационного документа, или паспорта фонда. Управляющие компании обязаны публиковать на своих сайтах паспорта всех ПИФов, предназначенных для неквалифицированных инвесторов.
3️⃣ Определитесь с тем, какие условия обращения паев вам подходят, а какие нет. Про это мы писали чуть раньше.
4️⃣Найдите подходящие под нужные вам характеристики ПИФы.
Капитан Очевидность просит передать, что это должны быть легальные фонды легальных финансовых организаций. Проверять тут ➡️
ℹ️Кстати, подробная информация о ПИФах размещена на сайте Национальной ассоциации участников фондового рынка. Там можно посмотреть, какая компания управляет конкретным фондом, а также сравнить доходность. Кроме того, на сайте есть фильтр, который позволяет сравнить между собой фонды определенного типа – например, только открытые или только интервальные.
5️⃣ Сравните фонды.
С учетом особенностей разных видов ПИФов, для вас могут быть важны:
▪️Доходность, конечно же (лучше не за один год, а хотя бы за 3–5 лет)
▪️Динамика стоимости паев, особенно если вы собираетесь покупать и продавать паи на бирже. Это поможет прикинуть, какую доходность пайщики уже могли бы получить. Но не забывайте, что хорошие показатели в прошлом не гарантируют такую же прибыльность в будущем.
▪️Срок существования фонда и объем привлеченных средств, косвенно позволяет судить о надежности фонда и ликвидности паев
▪️Размер комиссий посредника при покупке и продаже паев, а также размер вознаграждения управляющей компании могут существенно влиять на доходность ваших инвестиций.
🎉Готово!
🧭 Навигатор по каналу
За время существования нашего канала здесь накопилось довольно много полезного. Нужную информацию легко найти поиском, но в некоторых случаях вам могут помочь теги 👇
#ПонятнаяЭкономика — детально разбираем сложные термины, подробно объясняем, как устроена экономическая политика. Здесь вы узнаете, где причины, а где следствия, как одно связано с другим и какой от этого толк для вашего кошелька.
#АЧтоЕсли — здесь мы собираем простые рецепты и блестящие идеи для экономического роста, финансового успеха и всеобщего благосостояния, которые, как правило… не работают. Увы, так всегда бывает со сложными вещами. Заблуждаться не стыдно, нужно просто разобраться.
#НепрошенныеСоветы — откровенно очевидные правила финансовой грамотности. Но именно их нарушение обычно приводит к проблемам. Годятся для напоминания себе и ненавязчивого привития финансовой культуры близким.
#МифыИПравда — некоторые темы как магнит притягивают вымыслы и легенды, интернет буквально ими полон. К сожалению, в финансовых вопросах такое тоже встречается. Но мы поможем отличить фантазии от реальности. Иногда с юмором, иногда всерьез.
#ХорошийВопрос — отвечаем на практические финансовые вопросы, которые вы задаете здесь или в других соцсетях.
#КакДелатьНеНадо — парадоксально, но иногда сложное становится намного проще, если объяснять от обратного.
#Грабли — каталог мошеннических схем, на которые лучше не наступать. Это реальные истории, которые нам присылают, а мы делимся с вами. Предупрежден, значит вооружен.
#МеняНеПроведешь – практические рекомендации и советы, помогающие научиться быстро распознавать мошенников и защищаться от них.
#КакВыбрать — не даем советов по конкретным финансовым продуктам или организациям, но рассказываем, на что нужно обращать внимание при выборе банка, страховой и т.д.
#ДеньгиДляДела — у тех, кто открывает или ведет свой бизнес, особые потребности в финансовой информации. Ее мы собираем в эту рубрику.
За время существования нашего канала здесь накопилось довольно много полезного. Нужную информацию легко найти поиском, но в некоторых случаях вам могут помочь теги 👇
#ПонятнаяЭкономика — детально разбираем сложные термины, подробно объясняем, как устроена экономическая политика. Здесь вы узнаете, где причины, а где следствия, как одно связано с другим и какой от этого толк для вашего кошелька.
#АЧтоЕсли — здесь мы собираем простые рецепты и блестящие идеи для экономического роста, финансового успеха и всеобщего благосостояния, которые, как правило… не работают. Увы, так всегда бывает со сложными вещами. Заблуждаться не стыдно, нужно просто разобраться.
#НепрошенныеСоветы — откровенно очевидные правила финансовой грамотности. Но именно их нарушение обычно приводит к проблемам. Годятся для напоминания себе и ненавязчивого привития финансовой культуры близким.
#МифыИПравда — некоторые темы как магнит притягивают вымыслы и легенды, интернет буквально ими полон. К сожалению, в финансовых вопросах такое тоже встречается. Но мы поможем отличить фантазии от реальности. Иногда с юмором, иногда всерьез.
#ХорошийВопрос — отвечаем на практические финансовые вопросы, которые вы задаете здесь или в других соцсетях.
#КакДелатьНеНадо — парадоксально, но иногда сложное становится намного проще, если объяснять от обратного.
#Грабли — каталог мошеннических схем, на которые лучше не наступать. Это реальные истории, которые нам присылают, а мы делимся с вами. Предупрежден, значит вооружен.
#МеняНеПроведешь – практические рекомендации и советы, помогающие научиться быстро распознавать мошенников и защищаться от них.
#КакВыбрать — не даем советов по конкретным финансовым продуктам или организациям, но рассказываем, на что нужно обращать внимание при выборе банка, страховой и т.д.
#ДеньгиДляДела — у тех, кто открывает или ведет свой бизнес, особые потребности в финансовой информации. Ее мы собираем в эту рубрику.
🗺 Навигатор по каналу
У нас масса полезной информации, чтобы найти среди нее то, что нужно именно вам, можно воспользоваться поиском или рубриками:
#ПонятнаяЭкономика — детально разбираем сложные термины, подробно объясняем, как устроена экономическая политика. Здесь вы узнаете, где причины, а где следствия, как одно связано с другим и какой от этого толк для вашего кошелька.
#АЧтоЕсли — здесь мы собираем простые рецепты и блестящие идеи для экономического роста, финансового успеха и всеобщего благосостояния, которые, как правило… не работают. Увы, так всегда бывает со сложными вещами. Заблуждаться не стыдно, нужно просто разобраться.
#НепрошеныйСовет — откровенно очевидные правила финансовой грамотности. Но именно их нарушение обычно приводит к проблемам. Годятся для напоминания себе и ненавязчивого привития финансовой культуры близким.
#МифыИПравда — некоторые темы как магнит притягивают вымыслы и легенды, интернет буквально ими полон. К сожалению, в финансовых вопросах такое тоже встречается. Но мы поможем отличить фантазии от реальности. Иногда с юмором, иногда всерьез.
#ХорошийВопрос — отвечаем на практические финансовые вопросы, которые вы задаете здесь или в других соцсетях.
#КакДелатьНеНадо — парадоксально, но иногда сложное становится намного проще, если объяснять от обратного.
#Грабли — каталог мошеннических схем, на которые лучше не наступать. Это реальные истории, которые нам присылают, а мы делимся с вами. Предупрежден, значит вооружен.
#МеняНеПроведешь — практические рекомендации и советы, помогающие научиться быстро распознавать мошенников и защищаться от них.
#КакВыбрать — не даем советов по конкретным финансовым продуктам или организациям, но рассказываем, на что нужно обращать внимание при выборе банка, страховой и т.д.
#Ситуация — разбираемся с финансами на примерах из жизни.
#ДеньгиДляДела — у тех, кто открывает или ведет свой бизнес, особые потребности в финансовой информации. Ее мы собираем в эту рубрику.
У нас масса полезной информации, чтобы найти среди нее то, что нужно именно вам, можно воспользоваться поиском или рубриками:
#ПонятнаяЭкономика — детально разбираем сложные термины, подробно объясняем, как устроена экономическая политика. Здесь вы узнаете, где причины, а где следствия, как одно связано с другим и какой от этого толк для вашего кошелька.
#АЧтоЕсли — здесь мы собираем простые рецепты и блестящие идеи для экономического роста, финансового успеха и всеобщего благосостояния, которые, как правило… не работают. Увы, так всегда бывает со сложными вещами. Заблуждаться не стыдно, нужно просто разобраться.
#НепрошеныйСовет — откровенно очевидные правила финансовой грамотности. Но именно их нарушение обычно приводит к проблемам. Годятся для напоминания себе и ненавязчивого привития финансовой культуры близким.
#МифыИПравда — некоторые темы как магнит притягивают вымыслы и легенды, интернет буквально ими полон. К сожалению, в финансовых вопросах такое тоже встречается. Но мы поможем отличить фантазии от реальности. Иногда с юмором, иногда всерьез.
#ХорошийВопрос — отвечаем на практические финансовые вопросы, которые вы задаете здесь или в других соцсетях.
#КакДелатьНеНадо — парадоксально, но иногда сложное становится намного проще, если объяснять от обратного.
#Грабли — каталог мошеннических схем, на которые лучше не наступать. Это реальные истории, которые нам присылают, а мы делимся с вами. Предупрежден, значит вооружен.
#МеняНеПроведешь — практические рекомендации и советы, помогающие научиться быстро распознавать мошенников и защищаться от них.
#КакВыбрать — не даем советов по конкретным финансовым продуктам или организациям, но рассказываем, на что нужно обращать внимание при выборе банка, страховой и т.д.
#Ситуация — разбираемся с финансами на примерах из жизни.
#ДеньгиДляДела — у тех, кто открывает или ведет свой бизнес, особые потребности в финансовой информации. Ее мы собираем в эту рубрику.
#КакВыбрать потребительский кредит
Когда вам нужно совершить крупную покупку, а сбережений не хватает, логичным решением проблемы может стать потребительский кредит.
Шаг номер 0️⃣ — Оцените свои возможности
Рассчитайте, какая сумма и на какой срок вам необходима. Но учитывайте, что вам придется вернуть не только эти деньги, к ним прибавятся проценты и возможные дополнительные платежи. Если на выплаты по всем кредитам и займам уйдет половина вашего дохода, есть риск не справиться с погашением долга. Оптимально, когда платежи не превышают 30% ежемесячного дохода, и при этом у вас уже есть финансовая подушка безопасности. Оформляйте кредит только если покупка действительно вам необходима и расходы на нее будут для вас посильны.
Если решение принято, вот на что обратить нужно внимание при выборе:
1️⃣ Узнайте, сколько вам придется заплатить
Полная стоимость кредита должна быть указана в правом верхнем углу на первой странице договора. Она учитывает не только процентную ставку, но и другие расходы, предусмотренные договором, например обязательную страховку или плату за выпуск кредитной карты.
Проверьте, не включены ли в ваш договор какие-то дополнительные платные услуги, которые вам не нужны: кредитная карта, смс-информирование, добровольное страхование жизни и здоровья, удаленное обслуживание или услуги нотариуса. Уточните, обязательны ли эти пункты или вы можете от них отказаться.
⚠️ B стоимость кредита банк не должен включать услуги, на которые вы не давали свое согласие, и те, которые он оказывает в своих интересах: рассмотрение заявки, подготовку документов для договора, ведение ссудного счета.
2️⃣ Сравните предложения разных банков
Не спешите подписывать договор с первым же банком, уточните общие и индивидуальные условия в нескольких кредитных организациях. По правилам вы можете взять 5 дней, чтобы подумать над предложением. В это время банк не может менять предложенные вам индивидуальные условия договора. Так у вас будет время внимательно всё изучить и выбрать наиболее подходящий вариант.
3️⃣ Изучите условия договора
Проверьте предлагаемый график платежей, подходит ли он вам. Лучше подстраховаться: например, если у вас зарплата 20-го числа каждого месяца, стоит выбрать дату внесения денег не раньше 25-го числа.
Разберитесь с возможными штрафами и пенями: что будет, если у вас не получится соблюдать график платежей. Если вы будете заранее знать, что даже день просрочки обойдется в 1000 рублей, то, возможно, будете более внимательно следить за датами в календаре. А может быть, у другого кредитора при прочих равных условиях штрафы будут меньше.
Если вы предполагаете, что сможете погасить долг досрочно, уделите этому вопросу особое внимание: сроки, способы, возможность самостоятельно выбрать — оставить прежний размер платежей и сократить срок кредита или снизить ежемесячные взносы, а срок оставить прежним.
❗ ️Узнать больше о потребительском кредите вы можете на нашем сайте ➡️
Когда вам нужно совершить крупную покупку, а сбережений не хватает, логичным решением проблемы может стать потребительский кредит.
Шаг номер 0️⃣ — Оцените свои возможности
Рассчитайте, какая сумма и на какой срок вам необходима. Но учитывайте, что вам придется вернуть не только эти деньги, к ним прибавятся проценты и возможные дополнительные платежи. Если на выплаты по всем кредитам и займам уйдет половина вашего дохода, есть риск не справиться с погашением долга. Оптимально, когда платежи не превышают 30% ежемесячного дохода, и при этом у вас уже есть финансовая подушка безопасности. Оформляйте кредит только если покупка действительно вам необходима и расходы на нее будут для вас посильны.
Если решение принято, вот на что обратить нужно внимание при выборе:
1️⃣ Узнайте, сколько вам придется заплатить
Полная стоимость кредита должна быть указана в правом верхнем углу на первой странице договора. Она учитывает не только процентную ставку, но и другие расходы, предусмотренные договором, например обязательную страховку или плату за выпуск кредитной карты.
Проверьте, не включены ли в ваш договор какие-то дополнительные платные услуги, которые вам не нужны: кредитная карта, смс-информирование, добровольное страхование жизни и здоровья, удаленное обслуживание или услуги нотариуса. Уточните, обязательны ли эти пункты или вы можете от них отказаться.
⚠️ B стоимость кредита банк не должен включать услуги, на которые вы не давали свое согласие, и те, которые он оказывает в своих интересах: рассмотрение заявки, подготовку документов для договора, ведение ссудного счета.
2️⃣ Сравните предложения разных банков
Не спешите подписывать договор с первым же банком, уточните общие и индивидуальные условия в нескольких кредитных организациях. По правилам вы можете взять 5 дней, чтобы подумать над предложением. В это время банк не может менять предложенные вам индивидуальные условия договора. Так у вас будет время внимательно всё изучить и выбрать наиболее подходящий вариант.
3️⃣ Изучите условия договора
Проверьте предлагаемый график платежей, подходит ли он вам. Лучше подстраховаться: например, если у вас зарплата 20-го числа каждого месяца, стоит выбрать дату внесения денег не раньше 25-го числа.
Разберитесь с возможными штрафами и пенями: что будет, если у вас не получится соблюдать график платежей. Если вы будете заранее знать, что даже день просрочки обойдется в 1000 рублей, то, возможно, будете более внимательно следить за датами в календаре. А может быть, у другого кредитора при прочих равных условиях штрафы будут меньше.
Если вы предполагаете, что сможете погасить долг досрочно, уделите этому вопросу особое внимание: сроки, способы, возможность самостоятельно выбрать — оставить прежний размер платежей и сократить срок кредита или снизить ежемесячные взносы, а срок оставить прежним.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
#КакВыбрать кредитного брокера и нужен ли он вообще
Прежде чем воспользоваться услугами кредитного брокера, стоит оценить — так ли уж вам нужна его помощь. Кредитные брокеры — это посредники между банками и потенциальными заемщиками. При этом понятия «кредитный брокер» в законодательстве нет. Их работу никто не регламентирует и не контролирует, не существует никаких государственных реестров.
❗️Кредитный брокер не может заключать договоры с клиентами от имени кредиторов без специальной доверенности. Но банки и МФО выдают такие доверенности только для оформления кредитов в точках продаж — например, в магазинах и автосалонах. Чаще всего кредитные брокеры — это просто консультанты.
Что они могут и не могут:
✅ составить список банков по вашим критериям, например, с невысокими ставками по ипотеке и большой сетью банкоматов, в которых можно вносить платежи без комиссии;
✅ помочь собрать пакет документов для кредита;
✅ разослать ваше заявление по нескольким банкам и микрофинансовым организациям (МФО);
✅ исходя из собственного опыта рассказать, в каких организациях вероятность получить кредит выше, а какие кредиторы тщательно проверяют платежеспособность заемщиков.
❌ не могут гарантировать, что вы получите кредит;
❌ не влияют на размер процентной ставки по кредиту и займу;
❌ не исправят вашу кредитную историю и не повысят ваш кредитный рейтинг.
Если кредитный брокер обещает вам то, что он сделать не может, это обманщик и его услугами пользоваться не стоит. А если к тому же предлагает оформить поддельные документы о доходе или собственности, это преступник и с ним точно не нужно работать.
Честные брокеры обозначат вам границы своей компетенции: они помогут вам отобрать несколько банков и МФО, которые максимально соответствуют вашим требованиям. И проконсультируют, какие документы стоит собрать, чтобы повысить свои шансы на кредит. Если время вам дороже денег и вы готовы заплатить за такие услуги, то кредитный брокер может быть вам полезен.
Стоит выбирать из тех специалистов, которые берут фиксированную плату, а не процент от будущего кредита. Так вы сразу поймете свои расходы на услуги брокера. При этом нужно четко обозначить, что вы готовы платить именно за консультацию, и понимать, что деньги за нее вам не вернут, даже если эти советы не помогут получить кредит.
Если вы соглашаетесь заплатить за какие-то услуги вроде подбора займов, убедитесь, что с вас списывают разовый платеж, чтобы не попасть в неприятную ситуацию с подпиской, которую сложно отменить ➡️
Прежде чем воспользоваться услугами кредитного брокера, стоит оценить — так ли уж вам нужна его помощь. Кредитные брокеры — это посредники между банками и потенциальными заемщиками. При этом понятия «кредитный брокер» в законодательстве нет. Их работу никто не регламентирует и не контролирует, не существует никаких государственных реестров.
❗️Кредитный брокер не может заключать договоры с клиентами от имени кредиторов без специальной доверенности. Но банки и МФО выдают такие доверенности только для оформления кредитов в точках продаж — например, в магазинах и автосалонах. Чаще всего кредитные брокеры — это просто консультанты.
Что они могут и не могут:
✅ составить список банков по вашим критериям, например, с невысокими ставками по ипотеке и большой сетью банкоматов, в которых можно вносить платежи без комиссии;
✅ помочь собрать пакет документов для кредита;
✅ разослать ваше заявление по нескольким банкам и микрофинансовым организациям (МФО);
✅ исходя из собственного опыта рассказать, в каких организациях вероятность получить кредит выше, а какие кредиторы тщательно проверяют платежеспособность заемщиков.
❌ не могут гарантировать, что вы получите кредит;
❌ не влияют на размер процентной ставки по кредиту и займу;
❌ не исправят вашу кредитную историю и не повысят ваш кредитный рейтинг.
Если кредитный брокер обещает вам то, что он сделать не может, это обманщик и его услугами пользоваться не стоит. А если к тому же предлагает оформить поддельные документы о доходе или собственности, это преступник и с ним точно не нужно работать.
Честные брокеры обозначат вам границы своей компетенции: они помогут вам отобрать несколько банков и МФО, которые максимально соответствуют вашим требованиям. И проконсультируют, какие документы стоит собрать, чтобы повысить свои шансы на кредит. Если время вам дороже денег и вы готовы заплатить за такие услуги, то кредитный брокер может быть вам полезен.
Стоит выбирать из тех специалистов, которые берут фиксированную плату, а не процент от будущего кредита. Так вы сразу поймете свои расходы на услуги брокера. При этом нужно четко обозначить, что вы готовы платить именно за консультацию, и понимать, что деньги за нее вам не вернут, даже если эти советы не помогут получить кредит.
Если вы соглашаетесь заплатить за какие-то услуги вроде подбора займов, убедитесь, что с вас списывают разовый платеж, чтобы не попасть в неприятную ситуацию с подпиской, которую сложно отменить ➡️
#КакВыбрать НПФ
С помощью негосударственного пенсионного фонда (НПФ) вы можете сами создать себе вторую пенсию в дополнение к государственной. А еще деньги, которые вы отчисляете на будущую пенсию, можно частично вернуть с помощью налогового вычета.
Банк России четко регламентирует, во что НПФ могут вкладывать деньги своих клиентов (высокорискованные инструменты исключены), и следит за исполнением этих требований. Тем не менее любые инвестиции могут обернуться потерями. И обычно чем больше вероятный доход, тем выше риск.
Если вы точно определились со своими целями, присмотрели несколько фондов и готовы выбирать, кому доверить свои деньги, приступим:
1️⃣ Проверьте, есть ли у фонда лицензия. Обычно мошенники не маскируются под НПФ, но лучше подстраховаться.
2️⃣ Обратите внимание на срок существования фонда (чем дольше, тем лучше), количество клиентов и объем пенсионных средств в его управлении. Все эти данные есть в открытом доступе на сайте Банка России. Логика простая: чем крупнее фонд, тем более дорогую и профессиональную команду управляющих инвестициями он может себе позволить. Уровень сервиса в больших фондах часто тоже оказывается выше: уточнять информацию по своему счету и получать консультации по пенсионным вопросам будет удобнее и быстрее.
3️⃣ Узнайте, кому принадлежит фонд. Если им владеют крупные и надежные структуры, например банки или корпорации, это говорит в пользу финансовой устойчивости НПФ.
4️⃣ Посмотрите на сайте НПФ инвестиционную декларацию и текущую структуру активов. Сравнить доходность инвестиций разных фондов можно в сводных таблицах на сайте Банка России. Хотя доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем, по ней косвенно можно судить о профессионализме команды фонда.
5️⃣ На сайте регулятора все фонды показывают общий доход от инвестиций — до того, как вычтут из него собственные комиссионные и другие платежи. Чистую доходность, которую НПФ начисляют на счета клиентов по добровольному пенсионному обеспечению, можно посмотреть на сайтах самих фондов.
На что еще обратить внимание:
*️⃣ Нередко фонды предлагают на выбор несколько пенсионных продуктов — они могут различаться, например, сроками выплат и периодичностью взносов. У каждого варианта пенсионного плана есть так называемый паспорт. В этом коротком документе прописаны основные условия договора и финансовые риски — обязательно изучите их.
*️⃣ Решите, как вы хотите получать дополнительную пенсию — до конца жизни или в течение какого-то срока — скажем, 20 лет. Какую-то часть накопленных денег вы можете забрать сразу после выхода на пенсию. Но нередко график выплат разрешается пересмотреть прямо перед тем, как фонд рассчитает и начнет перечислять вам пенсию.
*️⃣ Как правило, договор с НПФ заключается на весь период накопления и выплаты пенсии. Обязательно выясните, что будет, если вы захотите его расторгнуть раньше. Возможно, вам вернут деньги без учета инвестиционного дохода или даже меньше, чем вы внесли.
*️⃣ Уточните, можно ли передать накопления по наследству. И получат ли что-то наследники, если вам уже начнут выплачивать пенсию.
Узнайте больше о том, как самостоятельно копить на пенсию с помощью НПФ ➡️
С помощью негосударственного пенсионного фонда (НПФ) вы можете сами создать себе вторую пенсию в дополнение к государственной. А еще деньги, которые вы отчисляете на будущую пенсию, можно частично вернуть с помощью налогового вычета.
Банк России четко регламентирует, во что НПФ могут вкладывать деньги своих клиентов (высокорискованные инструменты исключены), и следит за исполнением этих требований. Тем не менее любые инвестиции могут обернуться потерями. И обычно чем больше вероятный доход, тем выше риск.
Если вы точно определились со своими целями, присмотрели несколько фондов и готовы выбирать, кому доверить свои деньги, приступим:
На что еще обратить внимание:
Узнайте больше о том, как самостоятельно копить на пенсию с помощью НПФ ➡️
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Финансовая культура – fincult.info
#ДеньгиДляДела Зачем предпринимателю страховать свой бизнес Свое дело — это всегда риск. Порой случается непредвиденное, от пожара в офисе до потопа на производстве. Предприятие может не выдержать незапланированных убытков и закрыться. Страховка — это дополнительные…
#КакВыбрать страховку для бизнеса
😱 Предпринимателю, особенно начинающему, бывает сложно просчитать риски, которые могут привести его компанию к убыткам. Тем более что в каждой сфере они свои. Но есть типичные ситуации, с которыми может столкнуться любой бизнесмен: залив и пожар, кражи и мошенничество, простои производства и срыв договоров партнерами. Чтобы защитить свой бизнес, предприниматель может воспользоваться страховкой. Это дополнительные расходы, но они оправданы, если выбрать страхование с умом 👇
1️⃣ Определите, каким рискам подвержены ваша компания и сфера, в которой вы работаете. Руководствуйтесь здравым смыслом, если есть возможность — посоветуйтесь с более опытными предпринимателями в вашей сфере. Возможно, в вашем бизнесе есть типичные происшествия, которые могут принести убытки, а вы о них пока и не догадываетесь.
2️⃣ Найдите подходящее предложение. Обычно страховые организации предлагают готовые пакеты услуг для страхования малого бизнеса. Чаще всего эти пакеты покрывают не только имущественные, но и основные предпринимательские риски.
3️⃣ Если подходящих предложений нет, составьте собственное. Можно заключить персональный договор. Правда, такая страховка обойдется дороже стандартного пакета.
ℹ️ Подробнее о страховании своего дела — на нашем сайте.
#ДеньгиДляДела — все материалы для предпринимателей.
ℹ️ Подробнее о страховании своего дела — на нашем сайте.
#ДеньгиДляДела — все материалы для предпринимателей.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
#КакВыбрать, кого читать в интернете
Чтобы решить, доверять ли мнению какого-либо эксперта и учитывать ли это мнение при принятии инвестиционных решений, нужно оценить его по трем основным параметрам: репутация, качество информации и насколько адекватно он информирует аудиторию о рисках. Как именно это сделать? С помощью списка от Ассоциации финансовых аналитиков! Подходит для оценки материалов на любых медиа-платформах, включая мессенджеры, рассылки и социальные сети. Самое главное — в карточках Банка России и АФА☝️
Чтобы решить, доверять ли мнению какого-либо эксперта и учитывать ли это мнение при принятии инвестиционных решений, нужно оценить его по трем основным параметрам: репутация, качество информации и насколько адекватно он информирует аудиторию о рисках. Как именно это сделать? С помощью списка от Ассоциации финансовых аналитиков! Подходит для оценки материалов на любых медиа-платформах, включая мессенджеры, рассылки и социальные сети. Самое главное — в карточках Банка России и АФА☝️
🚑 #КакВыбрать добровольное медицинское страхование
Каждый человек в нашей стране может рассчитывать на бесплатную медицинскую помощь по полису ОМС. Однако прийти на прием получится не в любую клинику, а только в одну. Вдобавок большие очереди по месту жительства и записи на плановые операции на полгода вперед могут вывести из себя даже самых уравновешенных.
Добровольное медицинское страхование (ДМС) хоть и платное, зато позволяет прикрепиться к частным клиникам, где работают нужные вам специалисты. Как правило, записаться на консультации к врачам, исследования и процедуры там получается быстрее и есть возможность выбрать удобное время. При этом у страховых компаний есть разные программы и их стоимость зависит от того, сколько услуг в них включено.
Вот на что стоит обратить внимание при оформлении ДМС:
*️⃣ удобно ли добираться до клиники и работают ли там нужные специалисты (или конкретные врачи)
*️⃣ включает ли полис нужные услуги: например, платную неотложную помощь или услуги телемедицины для тех, в чьем городе нет подходящих клиник
*️⃣ сколько визитов и обследований указано в полисе и с какими проблемами вы сможете обратиться
*️⃣ есть ли франшиза — в этом случае вам придется доплачивать определенную сумму за каждый визит, зато стоимость такого полиса часто дешевле на 10–20%
❗️ И главное. Перед покупкой полиса у страховой компании проверьте ее лицензию в справочнике Банка России. Если оформляете страховку онлайн, убедитесь, что сайт официальный — он должен быть отмечен галочкой в синем кружке. Подробности о выборе страховки можно прочитать в статье.
Каждый человек в нашей стране может рассчитывать на бесплатную медицинскую помощь по полису ОМС. Однако прийти на прием получится не в любую клинику, а только в одну. Вдобавок большие очереди по месту жительства и записи на плановые операции на полгода вперед могут вывести из себя даже самых уравновешенных.
Добровольное медицинское страхование (ДМС) хоть и платное, зато позволяет прикрепиться к частным клиникам, где работают нужные вам специалисты. Как правило, записаться на консультации к врачам, исследования и процедуры там получается быстрее и есть возможность выбрать удобное время. При этом у страховых компаний есть разные программы и их стоимость зависит от того, сколько услуг в них включено.
Вот на что стоит обратить внимание при оформлении ДМС:
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🗄 #КакВыбрать банковский вклад
Недавно Банк России повысил ключевую ставку, а следом проценты по депозитам стали расти и в коммерческих банках. Открывать вклад становится выгоднее. Рассказываем, с чего начать выбор👇
1️⃣ Сформулируйте цель вклада — например, накопить на первый взнос по ипотеке, отпуск или просто сберечь деньги от инфляции. А также подумайте, как будете вносить деньги: откладывая небольшую сумму с зарплаты или по принципу «положил и забыл».
2️⃣ В зависимости от цели выберите ключевые параметры вклада: срок и возможности по снятию и пополнению. Обычно самые высокие ставки банки предлагают по депозитам без пополнения и снятия и на более длинный срок. Но если вы решите забрать деньги до окончания договора, вам пересчитают проценты.
3️⃣ Сравните предложения разных банков. Удобнее всего это сделать на сайтах-агрегаторах финансовых услуг. Обратите внимание на вклады с капитализацией — в этом случае начисленные проценты прибавляются к вашему вкладу и на них тоже капает процент. А еще можно воспользоваться нашим калькулятором, чтобы рассчитать доход по вкладу и посмотреть, как он меняется в зависимости от разных сроков и условий выплаты процентов.
На что еще обратить внимание:
*️⃣ Выбирая банк, проверьте, есть ли у него лицензия. Если ее отзовут, вкладчики гарантированно получат свои деньги в пределах 1,4 миллиона рублей. А если ваши сбережения больше этой суммы, можно открыть еще один вклад в другом банке.
*️⃣ Если планируете снимать или пополнять сбережения — возможно, вам больше подойдет не вклад, а накопительный счет. Процентная ставка по нему часто выше, чем у вклада с такими же возможностями.
*️⃣ Проверьте, сколько действует процентная ставка. Часто банки привлекают вкладчиков заманчивым процентом, но распространяется он не на весь срок договора.
*️⃣ Выясните, есть ли по договору дополнительные требования: например, выгодная ставка доступна только тем, кто пользуется дебетовой картой этого банка и тратит определенную сумму в месяц. А еще бывает, что вклад под самый высокий процент могут открыть только новые клиенты банка или если вы кладете в банк новые деньги, а не переводите их с других счетов — например, накопительного.
*️⃣ Если у вас уже есть вклад, но вы хотите переместить с него деньги на другой депозит под более высокий процент — посчитайте, будет ли это выгодно. Ведь закрыв досрочно существующий вклад, можно потерять накопленные проценты.
*️⃣ Вам могут предложить другой продукт «почти как вклад, но лучше и выгоднее», например структурный депозит. Важно помнить, что доходность при таком депозите не гарантирована, а риски выше.
*️⃣ Не обязательно хранить все сбережения в одном месте. Разместите на одном депозите деньги, которые не планируете тратить в ближайшее время. Остальные можно положить на накопительный счет или вклад с более гибкими условиями.
Недавно Банк России повысил ключевую ставку, а следом проценты по депозитам стали расти и в коммерческих банках. Открывать вклад становится выгоднее. Рассказываем, с чего начать выбор
На что еще обратить внимание:
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
#КакВыбрать страхование жизни
Страхование жизни у многих ассоциируется с полисом от несчастного случая или смерти, но это не все его возможности. На нем можно даже заработать. Рассказываем о четырех видах такой страховки.
1️⃣ Рисковое страхование, в котором единственный страховой случай — уход из жизни. В зависимости от договора человек может сделать один взнос или платить регулярно. Когда наступает страховой случай, деньги получают его родственники.
К главному риску можно дополнительно застраховаться от болезни или травмы. При этом человек сам определяет размер выплаты, список возможных неблагоприятных событий и срок договора. В зависимости от этих условий страховая рассчитает размер взносов.
Еще один вариант рискового страхования — кредитное: в этом случае выплату получите не вы, а банк, в котором вы взяли кредит. Вашим родным не придется расплачиваться за вас.
2️⃣ Накопительное страхование (НСЖ) — сочетание страховки и накоплений. Если с вами что-то произойдет — те, кого вы указали в договоре, получат выплату по риску «уход из жизни». А если до окончания договора страховой случай не наступит — вы получите свои накопления по риску «дожитие» или «дожитие до определенного события». Событие вы указываете в договоре: например, рождение ребенка или его 18-летие.
Размер взносов и выплаты вы выбираете самостоятельно. Оптимальный срок заключения договора — от 5 до 20 и более лет. Можно подписать договор и на меньший срок, но в этом случае доходность будет невысокой, а тарифы — высокими.
📌 О чем важно знать. Взносы и доход в накопительном страховании не страхуются. Если страховая обанкротится, вам ничего не вернут. А если решите забрать сумму досрочно, могут вернуть не все — об этом должно быть написано в договоре.
3️⃣ Добровольное пенсионное страхование: «важное событие» в этом полисе — это достижение пенсионного возраста. Также можно самостоятельно определить период, когда пенсию будут выплачивать:
• пожизненная пенсия — выбираете дату, с которой начнете получать выплаты. Если с вами что-то случится, остаток пенсии будут выплачивать тому, кого вы назначите — мужу, жене или другому ближайшему родственнику.
• срочная пенсия — указываете определенный срок, когда хотите получать дополнительную пенсию. Например, с 65 до 70 лет.
4️⃣ Инвестиционное страхование (ИСЖ) — сочетание страховки и инвестиций. Накопления делятся на две части:
• гарантийная — обеспечит возврат ваших денег, если ситуация на фондовом рынке будет неблагоприятной. Какая часть ваших сбережений защищена — зависит от договора.
• инвестиционная — может обеспечить дополнительный доход, но он не гарантирован. Страховщик предложит вам на выбор несколько инвестиционных программ.
📌 О чем важно знать. ИСЖ дает право на получение налогового вычета со взноса. Но как и в случае с НСЖ, взносы и инвестиционный доход не застрахованы, в отличие от вкладов в банке.
⚠️ И главное — какой бы вид страхования вы ни выбрали, ответственно отнеситесь к поиску страховой компании. Перед подписанием договора внимательно его прочитайте, изучите правила страхования в памятке, разберитесь, что такое страховой случай.
Если же вам навязали покупку страховки или вы просто поняли, что она не нужна, можно отказаться от полиса и вернуть свои деньги в период охлаждения. Для ИСЖ и НСЖ стоимостью до 1,5 миллиона рублей он равен 30 дням с момента покупки. Когда договор предусматривает регулярные взносы, период охлаждения длится, пока вы не внесете третий платеж, но не меньше 28 дней.
Страхование жизни у многих ассоциируется с полисом от несчастного случая или смерти, но это не все его возможности. На нем можно даже заработать. Рассказываем о четырех видах такой страховки.
К главному риску можно дополнительно застраховаться от болезни или травмы. При этом человек сам определяет размер выплаты, список возможных неблагоприятных событий и срок договора. В зависимости от этих условий страховая рассчитает размер взносов.
Еще один вариант рискового страхования — кредитное: в этом случае выплату получите не вы, а банк, в котором вы взяли кредит. Вашим родным не придется расплачиваться за вас.
Размер взносов и выплаты вы выбираете самостоятельно. Оптимальный срок заключения договора — от 5 до 20 и более лет. Можно подписать договор и на меньший срок, но в этом случае доходность будет невысокой, а тарифы — высокими.
• пожизненная пенсия — выбираете дату, с которой начнете получать выплаты. Если с вами что-то случится, остаток пенсии будут выплачивать тому, кого вы назначите — мужу, жене или другому ближайшему родственнику.
• срочная пенсия — указываете определенный срок, когда хотите получать дополнительную пенсию. Например, с 65 до 70 лет.
• гарантийная — обеспечит возврат ваших денег, если ситуация на фондовом рынке будет неблагоприятной. Какая часть ваших сбережений защищена — зависит от договора.
• инвестиционная — может обеспечить дополнительный доход, но он не гарантирован. Страховщик предложит вам на выбор несколько инвестиционных программ.
Если же вам навязали покупку страховки или вы просто поняли, что она не нужна, можно отказаться от полиса и вернуть свои деньги в период охлаждения. Для ИСЖ и НСЖ стоимостью до 1,5 миллиона рублей он равен 30 дням с момента покупки. Когда договор предусматривает регулярные взносы, период охлаждения длится, пока вы не внесете третий платеж, но не меньше 28 дней.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM