ФинБеларусь
5.27K subscribers
8 photos
46 links
Личные финансы в Беларуси.
Финансовые лайфхаки, инвестиции, карточки, кэшбек, тарифы, налоги. 1-2 поста в неделю.
У вас есть интересный личный опыт? Поделитесь с другими! Ищу авторов, труд оплачиваю. Пишите на finbelarus@yandex.by
Download Telegram
to view and join the conversation
Хотел сегодня купить валюту, и конечно, выбрал банк с лучшим курсом. Сходил в свой банк, снял наличные, пришел, а курс уже вырос.

В следующих двух банках нужной суммы не оказалось, и получилось купить лишь 1/3 от запланированного.

Пришлось вернуться в свой банк, положить наличные на счёт, купить остаток в виде безналичных долларов, и заказать получение валюты через 10 дней.

В итоге потратил полдня, понервничал и почти не сэкономил. Судя по количеству людей в банках, в воздухе пахнет жареным.
Forwarded from Belarus_Finance
Институт Социологии Национальной Академии Наук Беларуси опубликовал результаты исследования «Оценка и анализ финансовой грамотности населения Республики Беларусь»
(http://fingramota.by/ru/services/library/investigations/16).
Делюсь наиболее интересными, на мой взгляд, результатами:

1. Только 27% белорусов согласны с тем, что необходимо откладывать деньги на будущую пенсию, а не рассчитывать на государство. При этом среди тех, кто не достиг пенсионного возраста, лишь около 5% откладывают на пенсию – большинство не задумывается об этом либо не понимает, зачем это делать. Это означает, что любая пенсионная реформа должна быть сопряжена с активной просветительской работой среди населения.

2. Лишь 0.5% белорусов покупает акции или облигации, и даже на депозиты перечисляет сбережения только 6%. При этом 44% сберегают в наличных, а 34% - не сберегают вовсе. Очень печальные результаты, одновременно показывающие и низкий уровень жизни населения, и низкое доверие к банковской системе, и неразвитость фондового рынка в стране.

3. 10% белорусов отслеживает стоимость ценных бумаг регулярно либо «время от времени». При этом курсы валют отслеживает 80% населения, цены на недвижимость – чуть менее 50%, ставки по вкладам – около 30%.

4. В принципе об акциях и облигациях известно 77% населения, но инвестировать в них планирует лишь около 10%. При этом около 20% белорусов интересуются тем, чтобы улучшить свои знания по вопросам инвестирования (что входит в тройку наиболее потенциально интересных для белорусов тем), что говорит о том, что потенциал спроса на инструменты фондового рынка со стороны населения есть, однако многих останавливает именно недостаток знаний.

5. Только около 15% белорусов верно назвали все признаки финансовой пирамиды, при этом лишь около 50% белорусов верно отметили, что одним из признаков является обещание сверхвысокой доходности. Таким образом, к сожалению, потенциал для мошенников в этой сфере все еще довольно высок.
Forwarded from Belarus_Finance
Куда должны быть инвестированы пенсионные накопления граждан?

В любой стране, где пенсионная система имеет накопительные элементы, встает вопрос – куда разрешать инвестировать пенсионные накопления, а куда нет. Многим кажется очевидным, что пенсионные накопления граждан должны быть инвестированы только внутри страны. Ведь «нужно финансировать свою экономику, а не чужую». Безусловно, этот подход имеет ряд плюсов. Главный плюс в том, что таким образом развивается внутренний фондовый рынок, и предприятия страны получают более дешевое финансирование.

Но у такого «инвестиционного патриотизма» есть и минусы:

1) Если пенсионные накопления инвестированы только в своей стране, то кризисы в ней бьют по человеку вдвойне. Например, в Беларуси кризис. У человека может снизиться и зарплата, и сумма денег на накопительном пенсионном счету – из-за падения цен на белорусские активы.

2) Соотношение доходности и риска в таком портфеле скорее всего будет неоптимальным из-за недостаточной диверсификации – немногие страны могут похвастаться действительно хорошо развитым фондовым рынком, на котором можно собрать сбалансированный портфель из ценных бумаг компаний разных отраслей. Например, в развивающихся странах значительную часть фондового рынка зачастую составляют сырьевые компании или банки (при том, что, например, технологические компании в большинстве либо не торгуются на бирже, либо принадлежат иностранцам). Предположим, Беларусь пошла бы по пути реформ в 90-е и у нас сейчас существовала бы накопительная пенсионная система и более развитый фондовый рынок. Если бы выиграла концепция «инвестиционного патриотизма», то доходность пенсионных накоплений белорусов вероятно сильно зависела бы от состояния всего 3-4 компаний вроде Беларуськалия, Беларусбанка или Гродно Азота (также важно избежать такого перекоса в развитии фондового рынка РБ в будущем в случае экономических реформ и привлекать к листингу в т.ч. high tech сегмент).

Поэтому к вопросу «куда именно пенсионные фонды могут инвестировать накопления» существуют разные подходы. Например, в Польше пенсионные накопления обязаны инвестироваться в основном внутри страны. Это играет важную роль в том, что польский финансовый рынок – один из самых развитых в регионе. С другой стороны, доходность пенсионных накоплений поляков сильно зависит от очень волатильного местного рынка акций.

Противоположный пример – Финляндия, где такие ограничения были сняты, и пенсионные накопления инвестируются в основном за рубеж. С одной стороны, отчасти из-за этого финский фондовый рынок не так развит - по сравнению, например, со Швецией. С другой стороны, финны получают выгоду от роста фондовых рынков других стран и страхуют себя от риска кризиса внутри Финляндии, либо повторения кейса Нокии (которая занимала существенную долю в индексе финских акций - и неудачи которой сильно снижали доходность инвестиционных портфелей, ориентированных на местный рынок).

Несмотря на то, что Беларусь еще не столкнулась с вопросом географии инвестирования пенсионных накоплений – рано или поздно он появится в повестке дня. С моей точки зрения, важен баланс: с одной стороны, какая-то часть пенсионных накоплений должна быть обязательна к инвестированию внутри страны и финансировать местные бизнесы - однако для граждан должна существовать и возможность инвестировать значительную часть пенсионных накоплений за рубеж для диверсификации и уменьшения рисков.
​​Для тех, у кого на участке есть самовольные постройки и не хочется нарваться на штраф. Прислал читатель: Как я узаконил самовольно построенную баню без штрафа и проекта https://finbelarus.com/soglasovat-samolnuyu-banyu/
Для тех, кому интересны инвестиции в криптовалюты, опубликовали пошаговый план:

«Как легально купить, а потом продать биткоин в Беларуси».

Касаемся и вопроса налогов

https://finbelarus.com/bitkoin-v-belarusi/
Многие долго ждали этот материал:

«Как белорусу открыть счет у брокера с доступом на мировые рынки и IPO»

Какие брокеры открывают счета гражданам РБ, когда не надо будет разрешение Нацбанка на покупку ценных бумаг, сравнение брокера и доверительного управления.

https://finbelarus.com/broker-ipo/
Угадайте, что стоит больше: ТОП-24 крупнейших белорусских гос предприятий и банков или EPAM?
Anonymous Quiz
10%
ТОП-24
90%
EPAM
​​А мы тут постарались для владельцев частных домов и дач:

«Чего мне стоило пробурить и обустроить скважину на воду»
https://finbelarus.com/skvazhina/

«Отопление - это дорого? Рассказываю, сколько на самом деле стоит кирпичная печь»
https://finbelarus.com/skolko-stoit-pech/
Глава Нацбанка заявил, что хранит сбережения в белорусских рублях по стратегии "безотзывные депозиты на срок не меньше 13 месяцев".

Что думаете?
Вчера подписан Указ № 154. Он отменяет предыдущие указы о валютных ограничениях и их отмене, и готовит почву для Закона № 36-З «Об изменении законов по вопросам валютного регулирования и валютного контроля», который вступает в силу 9 июля.

Новый закон не вводит новых ограничений, но позволяет Нацбанку с Совмином их ввести.

Какие это могут быть ограничения?
Из обменников могут пропасть доллары/евро либо обменные операции вообще приостановят, юрлиц могут снова обязать продавать поступившую валюту, открывать счета в иностранных банках опять запретят.

Все это может случиться в случае угрозы экономической безопасности Республики Беларусь.

На данный момент никаких ограничений не введено.

Подробнее https://finbelarus.com/zakon-36-3-o-valyutnyh-ogranicheniyah-2021/
Гигантская разница между простым и сложным процентом на длительном временном промежутке.

В 1626 году Петер Минёйт, голландский политический деятель, уплатил индейцам племени Манахатта за остров Манхэттен сумму, эквивалентную $24 (это были товары на 60 гульденов).
Если бы тогда же инвестировать эти деньги под среднюю для современного американского фондового рынка доходность в 6% годовых, то сегодня бы у индейцев было около $238 млрд. Благодаря сложному проценту.
При этом для простых процентов сумма составила бы всего несколько сотен долларов.

Из курса по инвестирования от Альфа-Банка
https://www.alfabank.by/about/articles/main/investments-course-4/
Forwarded from Belarus_Finance
21век с выручкой в $310 миллионов и ростом в 34% - одна из немногих белорусских компаний, которая при более-менее спокойной ситуации в стране могла бы рассчитывать на миллиардную капитализацию, сделав IPO на международной бирже.

Для сравнения - российский Озон торгуется на американской бирже Nasdaq по мультипликатору около 6.8х к выручке (капитализация около $12 млрд при выручке около $1.6 млрд).

Да, Озон растёт более чем в 2 раза быстрее, чем 21век (почти на 75% по итогам первого квартала, прогноз на 2021 год - около 60% роста). Но даже уменьшив мультипликатор для 21века пропорционально темпам роста (до 3х-4х) - получаем оценку, близкую к $1 млрд. Таким образом, если бы инвесторы воспринимали риск инвестировния в Беларусь хотя бы как аналогичный российскому - миллардная оценка 21века была бы вполне реальной. Но на данный момент компания стоит, конечно же, гораздо меньше из-за куда более высокого странового риска.

Это может выглядеть абстрактно, но более высокая оценка при выходе на биржу (или продаже стратегическому или финансовому инвестору) означает больше новых средств для развития компании и создания рабочих мест (а в случае 21 века привлечь можно было бы сотни миллионов долларов). Таким образом, чем выше страновой риск - тем меньше инвестиций приходит в страну, тем меньше создается рабочих мест и тем меньше налоговых поступлений получает государство в долгосрочном периоде - что, в свою очередь, тормозит рост экономики и уровня жизни.
Как белорусу открыть счет у зарубежного брокера с учетом изменений 9 июля 2021 - можно узнать завтра в 19-00 в бесплатном вебинаре Александра Шкута, исполнительного директора EXANTE Беларусь.
Регистрируйтесь на вебинар по ссылке https://links.exante.technology/Webinar20072021Partners-3

Также вы можете прислать заранее вопросы, которые вас волнуют, в телеграм чате https://t.me/joinchat/_kbFb-H5HhJlODgy
К вебинару про открытие счета у зарубежного брокера с учетом изменений 9 июля 2021 многие проявили интерес, но не все смогли зарегистрироваться и посмотреть.
Выкладываем ссылку на запись https://www.youtube.com/watch?v=iQi5y61YpCM

Как открыть счет в EXANTE (Кипр или Гонконг) можно почитать в нашей статье https://finbelarus.com/broker-exante-belarus/
Другие доступные белорусам брокеры https://finbelarus.com/broker-ipo/​​​​​​​

Для получения сжатой версии вебинара в PDF версии напишите на почту Владиславу vladisfin@yandex.ru
В каких маркетплейсах вы делаете покупки? Можно выбрать несколько вариантов ответа.
Anonymous Poll
39%
Onliner
55%
21vek
54%
Wildberries
20%
Ozon
8%
Не покупаю в интернете
ФинБеларусь
В каких маркетплейсах вы делаете покупки? Можно выбрать несколько вариантов ответа.
Больше тысячи человек проголосовало в опросе про маркетплейсы.
По результатам лидируют 21vek и Wildberries (55 и 52%), затем Onliner 42% и в аутсайдерах Ozon с 20%.

Как правильно заметили в комментариях, в опросе не хватало варианта "другие площадки" (deal, Яндекс Маркет, kufar, AliExpress и др). Придется повторить исследование через год :)

Также в комментариях была дискуссия, а занимает ли Ozon на рынке РБ значимую долю? Точных данных в публичном доступе мы не нашли, но можно точно сказать, что популярность растет довольно быстро - по сравнению с апрелем, "Ozon" в Беларуси стали вводить в поисковик в два раза чаще. А если сравнивать с ноябрем 2020 - рост пятикратный.

И это неудивительно, учитывая, что в растущий рынок e-commerce сейчас активно инвестируют крупные игроки - Wildberries, Ozon, Яндекс и Сбер.

Мы уже публиковали на сайте, как делать покупки в Wildberries и 21vek, а сегодня расскажем про Ozon https://finbelarus.com/kak-pokupat-na-ozon-v-belarusi/
В статье коротко о главном: как зарегистрироваться, где в Беларуси забирать покупки, как сделать возврат и как получить в подарок 300 RUB (10 BYN) на первую покупку. Спойлер - по промокоду OZONFBHF53
Нацбанк отменил рекомендации по предельным ставкам, и проценты по валютным вкладам выросли. В Беларусбанк максимальная процентная ставка - 5,1%.

Еще недавно получить больше 2% по валютному вкладу в РБ было нереально. Оформите депозит в ближайший год?
Anonymous Poll
11%
Да
3%
Я и не закрывал
66%
Нет, вложу во что-то другое
20%
У меня нет сбережений