С чего начинается путь к финансовой свободе?
Интернет переполнен статьями и роликами про "успешный успех" на ставках, лотереях и прочей лобуде, которая затемняет вам разум.
На этом канале будет только голая, иногда скучная и неприятная правда с историями неудач, попыток и преобразования мышления.
Почему канал именно про путь? Почему вопрос этого поста про путь? Цель, средства, мотивация - всё вторично. Помните - у самурая нет цели, только путь. И чтобы добиться успеха вы должны быть именно "финансовыми самураями". Сосредоточьтесь на пути становления своих финансов, себя как инвестора и своих денежных привычек.
Так вот - с чего же начинается путь к финансовой свободе? Укажу краткий алгоритм.
1. Избавьтесь от глупых долгов и не берите новые (имеются ввиду микрозаймы, потреб.кредиты на айфоны, бытовую технику и т.д. Ипотека по 6% годовых при текущей ставке к глупым долгам не относится)
2. Сформируйте подушку безопасности (для ориентира - полугодовой доход. Или годовой доход/2)
3. Увеличьте свой активный доход (работа в найме, предпринимательство)
ВСЁ!
Всего лишь 3 пункта. Никаких секретов и подводных камней. Внимательный читатель возразит: "Чё ты нам заливаешь? Очень легко разглагольствовать. Блаблабла... А делать-то что, умник? Я не инвестор, инвестиции для миллионеров, да и вообще, зп у меня 50к в месяц. Как тут прожить без кредитов...
Для тех, кто так говорит, ответ один - никак. Сидите в говне дальше.
Для тех, кого не устраивает текущее положение дел и кто понимает, что пора бы уже навести порядок в своих финансах, на этом канале будет множество ответов.
В дальнейших статьях подробно разберу каждый из этих пунктов с конкретными примерами и расчётами.
Интернет переполнен статьями и роликами про "успешный успех" на ставках, лотереях и прочей лобуде, которая затемняет вам разум.
На этом канале будет только голая, иногда скучная и неприятная правда с историями неудач, попыток и преобразования мышления.
Почему канал именно про путь? Почему вопрос этого поста про путь? Цель, средства, мотивация - всё вторично. Помните - у самурая нет цели, только путь. И чтобы добиться успеха вы должны быть именно "финансовыми самураями". Сосредоточьтесь на пути становления своих финансов, себя как инвестора и своих денежных привычек.
Так вот - с чего же начинается путь к финансовой свободе? Укажу краткий алгоритм.
1. Избавьтесь от глупых долгов и не берите новые (имеются ввиду микрозаймы, потреб.кредиты на айфоны, бытовую технику и т.д. Ипотека по 6% годовых при текущей ставке к глупым долгам не относится)
2. Сформируйте подушку безопасности (для ориентира - полугодовой доход. Или годовой доход/2)
3. Увеличьте свой активный доход (работа в найме, предпринимательство)
ВСЁ!
Всего лишь 3 пункта. Никаких секретов и подводных камней. Внимательный читатель возразит: "Чё ты нам заливаешь? Очень легко разглагольствовать. Блаблабла... А делать-то что, умник? Я не инвестор, инвестиции для миллионеров, да и вообще, зп у меня 50к в месяц. Как тут прожить без кредитов...
Для тех, кто так говорит, ответ один - никак. Сидите в говне дальше.
Для тех, кого не устраивает текущее положение дел и кто понимает, что пора бы уже навести порядок в своих финансах, на этом канале будет множество ответов.
В дальнейших статьях подробно разберу каждый из этих пунктов с конкретными примерами и расчётами.
🔥1
Избавляемся от долгов
В предыдущем посте я приводил алгоритм пути к финансовой свободе.
Простыми словами, сначала избавляемся от "минуса", потом формируем базу (или 0) и только потом занимаемся "плюсом".
В этой статье речь пойдёт про избавление или нивелирование "минуса".
Для начала давайте разберёмся какие кредиты и займы являются "минусом". Это все кредиты, ставка по которым превышает текущий уровень инфляции.
Согласно данным ЦБ РФ инфляция в апреле 2025 года составила 10,2% г/г. При этом стоит понимать, что инфляция - это вещь крайне субъективная и зависит она от структуры расходов каждого человека. Именно поэтому мы зачастую наблюдаем по себе инфляцию бОльшую, нежели её наблюдает ЦБ или МинФин.
Вообще, инфляция - тема очень обширная и, безусловно, заслуживающая отдельной статьи. В этой статье речь о другом.
Так вот, возьмём за ориентир инфляцию в 10-12%. Соответственно все займы с процентной ставкой выше этих значений формируют ваш "минус". И наоборот. Как бы парадоксально ни звучало, но кредиты со ставкой меньше 10% в текущих условиях формируют ваш плюс, т.е. кредит с низким % = инвестиция.
Не берите кредиты на духовку, айфоны, велосипеды и т.д. Первый шаг к финансовой свободе это умение жить по средствам. Не хватает на айфон - купи самсунг. Не хватает на горный велосипед - используй шеринг велосипедов.
Вообще если вы задумаетесь, то совсем необязательно под каждую мимолётную хотелку покупать какую-то вещь. В современной экономике уже давно правит "шэринг". Автомобили, самокаты, велосипеды, даже пауэрбанки сегодня берутся в аренду.
Основное отличие миллионера от бедного заключается в том, что когда богатый хочет заняться спортом, он покупает абонемент в фитнес клуб, а когда хочет бедный, он покупает в квартиру беговую дорожку. Вопрос "Нахрена, а главное - зачем?" остаётся открытым.
Проведите ревизию ваших потребностей и вы поймёте, что половина из того, что вам было безумно нужно - тупая трата денег. Дай Бог, если вы вообще помните, где эти вещи лежат.
Именно эта ревизия позволит вам перестать тратить кучу денег (что самое главное - заёмных) на то, что вам не нужно.
В предыдущем посте я приводил алгоритм пути к финансовой свободе.
Простыми словами, сначала избавляемся от "минуса", потом формируем базу (или 0) и только потом занимаемся "плюсом".
В этой статье речь пойдёт про избавление или нивелирование "минуса".
Для начала давайте разберёмся какие кредиты и займы являются "минусом". Это все кредиты, ставка по которым превышает текущий уровень инфляции.
Согласно данным ЦБ РФ инфляция в апреле 2025 года составила 10,2% г/г. При этом стоит понимать, что инфляция - это вещь крайне субъективная и зависит она от структуры расходов каждого человека. Именно поэтому мы зачастую наблюдаем по себе инфляцию бОльшую, нежели её наблюдает ЦБ или МинФин.
Вообще, инфляция - тема очень обширная и, безусловно, заслуживающая отдельной статьи. В этой статье речь о другом.
Так вот, возьмём за ориентир инфляцию в 10-12%. Соответственно все займы с процентной ставкой выше этих значений формируют ваш "минус". И наоборот. Как бы парадоксально ни звучало, но кредиты со ставкой меньше 10% в текущих условиях формируют ваш плюс, т.е. кредит с низким % = инвестиция.
Не берите кредиты на духовку, айфоны, велосипеды и т.д. Первый шаг к финансовой свободе это умение жить по средствам. Не хватает на айфон - купи самсунг. Не хватает на горный велосипед - используй шеринг велосипедов.
Вообще если вы задумаетесь, то совсем необязательно под каждую мимолётную хотелку покупать какую-то вещь. В современной экономике уже давно правит "шэринг". Автомобили, самокаты, велосипеды, даже пауэрбанки сегодня берутся в аренду.
Основное отличие миллионера от бедного заключается в том, что когда богатый хочет заняться спортом, он покупает абонемент в фитнес клуб, а когда хочет бедный, он покупает в квартиру беговую дорожку. Вопрос "Нахрена, а главное - зачем?" остаётся открытым.
Проведите ревизию ваших потребностей и вы поймёте, что половина из того, что вам было безумно нужно - тупая трата денег. Дай Бог, если вы вообще помните, где эти вещи лежат.
Именно эта ревизия позволит вам перестать тратить кучу денег (что самое главное - заёмных) на то, что вам не нужно.
👍1
Как начать зарабатывать больше
Мои публикации сквозят одной и той же мыслью - Зарабатывай больше, трать с умом. ВАЖНО - не "меньше", а именно с умом! С оптимизацией расходной части бюджета разобрались в прошлой статье. Теперь рассмотрим самую интересную часть бюджета - доходную.
Первое, что нужно понять - чем меньше твой заработок, тем бесполезнее пытаться урезать свои расходы и начать откладывать/инвестировать. Начните тратить своё время не на обсуждение доходности ОФЗ, стратегий с дивидендными акциями или фондов денежного рынка, а на продумывание путей дополнительного дохода.
Ну на кой хрен вы лезете на фондовый рынок ради + 2-3% годовых? Читаете кучу каналов, инсайдов, "сигналов" и тд. Потратьте это время на то, чтобы заработать больше. Приведу конкретный пример:
У Пети на руках 300 000 рублей. При этом он по профессии юрист и зарабатывает 80 000 в месяц. Петя может их положить на вклад с доходностью в 18% годовых и забыть про эти деньги на год. НО НЕТ!!! Петя лезет в ВДО, крипту, изучает акции. То есть лезет туда, где у него нет компетенций ради потенциальной доходности в 20% годовых.
Теперь посчитаем:
Вариант 1 (вклад под 18%): Петя через год заберёт + 54 000
Вариант 2 (инвестиции с возможной доходностью 20%): Петя через год заберёт + 60 000
То есть потратив кучу времени на изучение непрофильной отрасли Петя дай Бог заработает дополнительно 500 рублей в месяц. 500!!!!
То есть Петя не может прийти к начальнику и начать с ним разговор о повышении, не может взять на себя дополнительную ответственность и зарабатывать + 5-10к в месяц. Но усирается за 500 рублей.
Поверьте, большинство работодателей днём с огнём не могут найти людей в своих компаниях, которых бы они хотели повысить. Чем выше должность, тем больше дефицит кадров. Думаю, HR-ы подтвердят в комментариях.
И если вы проверите, сколько таких людей среди нас - вы охуеете. Посмотрите кол-во подписчиков в тг каналах с криптой, сигналами и тд. - суммарно - миллионы! И лишь единицы из них действительно хоть что-то понимают.
Ну нахрена люди отказываются продавать дороже свои компетенции и лезут в абсолютно другие сферы? Даже если вы упёрлись в потолок в своей компании - смотрите смежные направления.
Итак, как же можно увеличить свой активный доход?
1. Покажите свою заинтересованность в росте дохода на работе.
Поговорите с начальником. Узнайте, как и что вы можете улучшить в своей работе для роста. (К сожалению, в реальности многие боятся ходить с такими разговорами и даже не заявляют о себе. Хотят, чтобы за них сами их заметили, и сами им положили увеличение к зп.)
2. Монетизируйте своё хобби
(вышивание, консультации в экспертной области, репетиторство, поделки)
3. Походите по собеседованиям
Возможно, на текущем месте работы вы явно получаете меньше рынка. Если вы хотя бы пару раз в год не ходите по собеседованиям, то у вас нет понимания рынка. Возможно, на текущем месте работы вы получаете наоборот больше рынка. Это понимание не менее важно.
4. Начните своё дело
Вариант не для всех, но не менее рабочий. Требует больших вложений, больше риска. Но и потенциальный доход больше.
На этом всё.
В следующем посте я напишу о том, как я пользуясь этими советами вырос в заработке за 2 года в 2,5 раза.
Пишите в комментариях свои истории и вопросы. В следующих постах я постараюсь их разобрать.
Мои публикации сквозят одной и той же мыслью - Зарабатывай больше, трать с умом. ВАЖНО - не "меньше", а именно с умом! С оптимизацией расходной части бюджета разобрались в прошлой статье. Теперь рассмотрим самую интересную часть бюджета - доходную.
Первое, что нужно понять - чем меньше твой заработок, тем бесполезнее пытаться урезать свои расходы и начать откладывать/инвестировать. Начните тратить своё время не на обсуждение доходности ОФЗ, стратегий с дивидендными акциями или фондов денежного рынка, а на продумывание путей дополнительного дохода.
Ну на кой хрен вы лезете на фондовый рынок ради + 2-3% годовых? Читаете кучу каналов, инсайдов, "сигналов" и тд. Потратьте это время на то, чтобы заработать больше. Приведу конкретный пример:
У Пети на руках 300 000 рублей. При этом он по профессии юрист и зарабатывает 80 000 в месяц. Петя может их положить на вклад с доходностью в 18% годовых и забыть про эти деньги на год. НО НЕТ!!! Петя лезет в ВДО, крипту, изучает акции. То есть лезет туда, где у него нет компетенций ради потенциальной доходности в 20% годовых.
Теперь посчитаем:
Вариант 1 (вклад под 18%): Петя через год заберёт + 54 000
Вариант 2 (инвестиции с возможной доходностью 20%): Петя через год заберёт + 60 000
То есть потратив кучу времени на изучение непрофильной отрасли Петя дай Бог заработает дополнительно 500 рублей в месяц. 500!!!!
То есть Петя не может прийти к начальнику и начать с ним разговор о повышении, не может взять на себя дополнительную ответственность и зарабатывать + 5-10к в месяц. Но усирается за 500 рублей.
Поверьте, большинство работодателей днём с огнём не могут найти людей в своих компаниях, которых бы они хотели повысить. Чем выше должность, тем больше дефицит кадров. Думаю, HR-ы подтвердят в комментариях.
И если вы проверите, сколько таких людей среди нас - вы охуеете. Посмотрите кол-во подписчиков в тг каналах с криптой, сигналами и тд. - суммарно - миллионы! И лишь единицы из них действительно хоть что-то понимают.
Ну нахрена люди отказываются продавать дороже свои компетенции и лезут в абсолютно другие сферы? Даже если вы упёрлись в потолок в своей компании - смотрите смежные направления.
Итак, как же можно увеличить свой активный доход?
1. Покажите свою заинтересованность в росте дохода на работе.
Поговорите с начальником. Узнайте, как и что вы можете улучшить в своей работе для роста. (К сожалению, в реальности многие боятся ходить с такими разговорами и даже не заявляют о себе. Хотят, чтобы за них сами их заметили, и сами им положили увеличение к зп.)
2. Монетизируйте своё хобби
(вышивание, консультации в экспертной области, репетиторство, поделки)
3. Походите по собеседованиям
Возможно, на текущем месте работы вы явно получаете меньше рынка. Если вы хотя бы пару раз в год не ходите по собеседованиям, то у вас нет понимания рынка. Возможно, на текущем месте работы вы получаете наоборот больше рынка. Это понимание не менее важно.
4. Начните своё дело
Вариант не для всех, но не менее рабочий. Требует больших вложений, больше риска. Но и потенциальный доход больше.
На этом всё.
В следующем посте я напишу о том, как я пользуясь этими советами вырос в заработке за 2 года в 2,5 раза.
Пишите в комментариях свои истории и вопросы. В следующих постах я постараюсь их разобрать.
👍2
Как я увеличиваю свой заработок
Через пару дней моей профессиональной карьере будет ровно 4 года (за скобки убираю несколько практик, хоть они и были очень интересными). Каждый год я подвожу для себя итоги, анализирую свой опыт, поступки, качество выполненной работы. Этот год - не исключение.
В предыдущей статье я писал про 4 пути увеличения заработка. Тремя из них я активно пользуюсь сам. В этой статье я на своём примере покажу их действенность.
1 июня 2021 года я пробился на годовую оплачиваемую стажировку в Ситибанк. Для расчётной базы свою зп обозначу за Х. Да, наращивать "иксы" с низкой базы намного легче, но суть не в "иксах", а в подходе к заработку.
Итак, 1 июня я начал свою стажировку (параллельно я учился на 4 курсе специалитета). Поскольку я с малых ногтей всегда занимался несколькими делами (школа, спорт, музыкалка, языки и тд), то в моей голове чётко сложилось убеждение в том, что я не могу заниматься чем-то одним. Всегда есть время на то, чтобы делать что-то параллельно. Впихнуть невпихуемое без потери качества - мой конёк.
Параллельно со стажировкой и обучением в ВУЗе я продолжаю давать частные уроки (попросту - репетиторство). На тот момент у меня уже есть база и опыт в 4 года. Доход от репетиторства (с поправкой на сезонность) составлял 2Х.
Под конец стажировки я понял, что могу удалённо работать не 20 часов в неделю, а 40. Поговорил с руководителем, написал заявление на полный день и вот мой доход от стажировки стал 2Х. Было ли страшно? Да. Однако это не повод не пробовать.
Под конец годовой стажировки мой суммарный доход составил 4Х. Если бы я ничего не предпринимал, он бы был Х.
После завершения стажировки я перешёл на другую работу (параллельно защищал диплом в институте) с зп 5Х. К тому моменту за период в 4 месяца я прошёл около 10 собеседований для того, чтобы выбрать максимальную зп. Дела с репетиторством шли хорошо, отлично работал сарафан. Учеников становилось больше, а свободного времени всё меньше. Я уже давно забыл про выходные. Забегая вперёд, вспомнить про них мне будет суждено только спустя 3 года.
Я посоветовался с папой и принял решение написать всем ученикам о резком повышении цены. Было ли страшно, что откажутся вообще все? Да. Однако это не повод не пробовать. После оптимизации репетиторской деятельности доход от неё составил 4Х.
По состоянию на начало 2023 года доход составлял 9Х.
Время шло, на работе то освобождались, то занимались должности, чем я и пытался воспользоваться. На протяжении 1,5 лет я 2 раза заводил с начальством разговор о своём повышении. Было ли страшно? Да. Однако если ты не заинтересован в росте своего дохода, то почему в нём должны быть заинтересованы другие?
Я брал на себя дополнительную работу, которая была мне не по зубам на первый взгляд, проявлял инициативу. Большинство из инициатив выходили мне боком, но я не просиживал штаны и заявлял о себе, нарабатывал репутацию.
На конец 2024 года доход с репетиторством составлял 10Х.
В начале 2025 года на работу пришли 40 практикантов на месяц. Никто не согласился проводить им практику, кроме меня (всё-таки есть опыт преподавания). Фактически, проведение практики занимало половину рабочего дня при условии, что объём работы остаётся прежним. Я согласился. Было ли страшно? Да. Но иначе никак. Единоразово мне заплатили за практику премию в размере оклада.
Таким образом, в своей деятельности я использую все пути, кроме ведения собственного бизнеса. Из минусов - очень высокая нагрузка и отсутствие выходных. Но кто сказал, что должно быть легко?
Через пару дней моей профессиональной карьере будет ровно 4 года (за скобки убираю несколько практик, хоть они и были очень интересными). Каждый год я подвожу для себя итоги, анализирую свой опыт, поступки, качество выполненной работы. Этот год - не исключение.
В предыдущей статье я писал про 4 пути увеличения заработка. Тремя из них я активно пользуюсь сам. В этой статье я на своём примере покажу их действенность.
1 июня 2021 года я пробился на годовую оплачиваемую стажировку в Ситибанк. Для расчётной базы свою зп обозначу за Х. Да, наращивать "иксы" с низкой базы намного легче, но суть не в "иксах", а в подходе к заработку.
Итак, 1 июня я начал свою стажировку (параллельно я учился на 4 курсе специалитета). Поскольку я с малых ногтей всегда занимался несколькими делами (школа, спорт, музыкалка, языки и тд), то в моей голове чётко сложилось убеждение в том, что я не могу заниматься чем-то одним. Всегда есть время на то, чтобы делать что-то параллельно. Впихнуть невпихуемое без потери качества - мой конёк.
Параллельно со стажировкой и обучением в ВУЗе я продолжаю давать частные уроки (попросту - репетиторство). На тот момент у меня уже есть база и опыт в 4 года. Доход от репетиторства (с поправкой на сезонность) составлял 2Х.
Под конец стажировки я понял, что могу удалённо работать не 20 часов в неделю, а 40. Поговорил с руководителем, написал заявление на полный день и вот мой доход от стажировки стал 2Х. Было ли страшно? Да. Однако это не повод не пробовать.
Под конец годовой стажировки мой суммарный доход составил 4Х. Если бы я ничего не предпринимал, он бы был Х.
После завершения стажировки я перешёл на другую работу (параллельно защищал диплом в институте) с зп 5Х. К тому моменту за период в 4 месяца я прошёл около 10 собеседований для того, чтобы выбрать максимальную зп. Дела с репетиторством шли хорошо, отлично работал сарафан. Учеников становилось больше, а свободного времени всё меньше. Я уже давно забыл про выходные. Забегая вперёд, вспомнить про них мне будет суждено только спустя 3 года.
Я посоветовался с папой и принял решение написать всем ученикам о резком повышении цены. Было ли страшно, что откажутся вообще все? Да. Однако это не повод не пробовать. После оптимизации репетиторской деятельности доход от неё составил 4Х.
По состоянию на начало 2023 года доход составлял 9Х.
Время шло, на работе то освобождались, то занимались должности, чем я и пытался воспользоваться. На протяжении 1,5 лет я 2 раза заводил с начальством разговор о своём повышении. Было ли страшно? Да. Однако если ты не заинтересован в росте своего дохода, то почему в нём должны быть заинтересованы другие?
Я брал на себя дополнительную работу, которая была мне не по зубам на первый взгляд, проявлял инициативу. Большинство из инициатив выходили мне боком, но я не просиживал штаны и заявлял о себе, нарабатывал репутацию.
На конец 2024 года доход с репетиторством составлял 10Х.
В начале 2025 года на работу пришли 40 практикантов на месяц. Никто не согласился проводить им практику, кроме меня (всё-таки есть опыт преподавания). Фактически, проведение практики занимало половину рабочего дня при условии, что объём работы остаётся прежним. Я согласился. Было ли страшно? Да. Но иначе никак. Единоразово мне заплатили за практику премию в размере оклада.
Таким образом, в своей деятельности я использую все пути, кроме ведения собственного бизнеса. Из минусов - очень высокая нагрузка и отсутствие выходных. Но кто сказал, что должно быть легко?
🔥2
Зачем нужна подушка безопасности
Думаю, никто не будет спорить с тем, что подушку безопасности необходимо формировать. Однако зачастую это всё остаётся в теории и мало кто действительно работает над созданием подушки безопасности. Причины чего-либо не делать можно найти всегда. Этот вопрос исключением не является. В этой статье я отвечу на все вопросы, которые возникают у человека, который хотя бы задумался над формированием подушки безопасности.
Для наглядности я воспользовался результатами исследования, проведённым finexpertiza.ru о средних доходах россиянина после вычета НДФЛ в 2024 году (динамика показана голубой линией).
Оранжевой линией я указал доход человека, который использует подушку безопасности.
Дано: начинаем формировать подушку безопасности в период с 25 до 29 лет. Начиная с 55 лет начинаем её тратить.
Да, мы проигрываем в доходе в наиболее экономически активный период, когда наши доходы максимальны, однако эти "потери" не сильно заметны в силу высокого дохода. При этом вы сами решаете, когда начать тратить свои накопления и вот здесь уже с каждым годом по мере уменьшения вашего дохода, подушка безопасности расходуется всё быстрее.
По сути, накопления помогают "сгладить" эффект от экономических потрясений, которые у каждого человека бывают несколько раз за жизнь. Тем самым мы "усредняем" наше финансовое положение. Согласитесь, в условиях нашей экономики график доходов больше похож на американские горки. Хотите ли вы на них кататься? Решать вам.
Думаю, никто не будет спорить с тем, что подушку безопасности необходимо формировать. Однако зачастую это всё остаётся в теории и мало кто действительно работает над созданием подушки безопасности. Причины чего-либо не делать можно найти всегда. Этот вопрос исключением не является. В этой статье я отвечу на все вопросы, которые возникают у человека, который хотя бы задумался над формированием подушки безопасности.
Для наглядности я воспользовался результатами исследования, проведённым finexpertiza.ru о средних доходах россиянина после вычета НДФЛ в 2024 году (динамика показана голубой линией).
Оранжевой линией я указал доход человека, который использует подушку безопасности.
Дано: начинаем формировать подушку безопасности в период с 25 до 29 лет. Начиная с 55 лет начинаем её тратить.
Да, мы проигрываем в доходе в наиболее экономически активный период, когда наши доходы максимальны, однако эти "потери" не сильно заметны в силу высокого дохода. При этом вы сами решаете, когда начать тратить свои накопления и вот здесь уже с каждым годом по мере уменьшения вашего дохода, подушка безопасности расходуется всё быстрее.
По сути, накопления помогают "сгладить" эффект от экономических потрясений, которые у каждого человека бывают несколько раз за жизнь. Тем самым мы "усредняем" наше финансовое положение. Согласитесь, в условиях нашей экономики график доходов больше похож на американские горки. Хотите ли вы на них кататься? Решать вам.
🔥1
Какую часть от дохода направлять на подушку безопасности?
Принято считать, что на подушку безопасности нужно откладывать 10% своего дохода. Я с этим не согласен. В таких вопросах необходимо выстраивать более гибкий подход, а то получится, что "я ем капусту, ты - мясо, а в среднем мы едим голубцы". Для удобства распишу дифференциацию минимальной доли, направляемой на подушку (цифры актуальны для Москвы и крупных городов России).
1. Доход до 100 000 рублей в месяц - активно наращиваем свой доход! При желании можете откладывать 10% на подушку. Однако вам необходимо сфокусироваться на доходной части.
2. Доход от 100 000 до 200 000 рублей в месяц - направляем 10-15%
3. Доход от 200 000 до 400 000 - 15-20%
4. Доход свыше 400 000 - 20-25%.
Принято считать, что на подушку безопасности нужно откладывать 10% своего дохода. Я с этим не согласен. В таких вопросах необходимо выстраивать более гибкий подход, а то получится, что "я ем капусту, ты - мясо, а в среднем мы едим голубцы". Для удобства распишу дифференциацию минимальной доли, направляемой на подушку (цифры актуальны для Москвы и крупных городов России).
1. Доход до 100 000 рублей в месяц - активно наращиваем свой доход! При желании можете откладывать 10% на подушку. Однако вам необходимо сфокусироваться на доходной части.
2. Доход от 100 000 до 200 000 рублей в месяц - направляем 10-15%
3. Доход от 200 000 до 400 000 - 15-20%
4. Доход свыше 400 000 - 20-25%.
👍1
Сколько ежемесячных доходов стоит Ваш автомобиль?
Anonymous Poll
25%
1-6
25%
7-12
0%
12-18
0%
Более 1,5-годового дохода
50%
У меня нет автомобиля
В каких инструментах формировать подушку безопасности?
Для начала определимся с характеристиками, которыми должна обладать подушка безопасности:
1. Низкий риск
2. Высокая ликвидность (востребованность инструмента при продаже)
3. Возможность быстро "выйти в кэш"
Исходя из этих двух критериев я выстроил свой ТОП-5 инструментов, подходящих для формирования подушки безопасности.
5 место - Акции компаний третьего эшелона и высокодоходные облигации (ВДО) - очень высокий риск наткнуться на банкротство эмитента или приватизацию бизнеса, как следствие - потерять все вложенные деньги. Помните - интересы миноритариев волнуют только миноритариев.
4 место - Вклады - риск минимальный (при условии, что вклад открыт в системообразующем банке). Однако при досрочном погашении вклада накопленные проценты теряются. Снять средства можно в любой будний день (во многих случаях требуется заранее заказать необходимую для снятия сумму наличными)
3 место - Накопительные счета. Обладают всеми плюсами банковского вклада (за исключением фиксированной ставки доходности) + при досрочном погашении проценты не теряются. На мой взгляд - оптимальный инструмент, особенно для тех, кто не хочет лезть на биржу.
2 место - Облигации (ОФЗ, корпоративные с высоким рейтингом, паевые фонды). Доходность как правило выше, чем на вкладах, риск не сильно выше. Снять деньги можно в любой будний день.
1 место - Фонды денежного рынка (это инвестиционные фонды, которые вкладывают средства в краткосрочные, высоколиквидные финансовые инструменты. Основная цель таких фондов — сохранить капитал инвестора и обеспечить ему стабильный доход).
Для начала определимся с характеристиками, которыми должна обладать подушка безопасности:
1. Низкий риск
2. Высокая ликвидность (востребованность инструмента при продаже)
3. Возможность быстро "выйти в кэш"
Исходя из этих двух критериев я выстроил свой ТОП-5 инструментов, подходящих для формирования подушки безопасности.
5 место - Акции компаний третьего эшелона и высокодоходные облигации (ВДО) - очень высокий риск наткнуться на банкротство эмитента или приватизацию бизнеса, как следствие - потерять все вложенные деньги. Помните - интересы миноритариев волнуют только миноритариев.
4 место - Вклады - риск минимальный (при условии, что вклад открыт в системообразующем банке). Однако при досрочном погашении вклада накопленные проценты теряются. Снять средства можно в любой будний день (во многих случаях требуется заранее заказать необходимую для снятия сумму наличными)
3 место - Накопительные счета. Обладают всеми плюсами банковского вклада (за исключением фиксированной ставки доходности) + при досрочном погашении проценты не теряются. На мой взгляд - оптимальный инструмент, особенно для тех, кто не хочет лезть на биржу.
2 место - Облигации (ОФЗ, корпоративные с высоким рейтингом, паевые фонды). Доходность как правило выше, чем на вкладах, риск не сильно выше. Снять деньги можно в любой будний день.
1 место - Фонды денежного рынка (это инвестиционные фонды, которые вкладывают средства в краткосрочные, высоколиквидные финансовые инструменты. Основная цель таких фондов — сохранить капитал инвестора и обеспечить ему стабильный доход).
👍2
Сколько действительно стоит Ваш автомобиль
Почти каждый из нас так или иначе задумывал о покупке автомобиля. Во многих регионах России автомобиль является необходимостью в силу отсутствия развитой сети общественного городского транспорта. В мегаполисах вопрос необходимости владения личным авто более спорный. Так или иначе мимо темы покупки авто проходил редкий человек. Но задумывались ли Вы о реальной стоимости автомобиля? Уверен, многие если и задумывались, то до конкретных расчётов не доходили. В этой статье я открою глаза на то, сколько стоит владение автомобилем и что необходимо учитывать при расчётах.
Для расчёта возьму одну из самых популярных моделей авто в России на протяжении многих лет - Hyundai Creta (сегодня она производится под неймингом Solaris HC).
Средняя стоимость нового Solaris HC составляет 3.000.000 рублей. К этой цифре мы вернёмся в конце расчёта.
Итак, какие параметры необходимо учитывать при расчёте стоимости владения авто?
1. Налоги
2. Топливо
3. ТО
4. ОСАГО
5. Мойки
6. Платные парковки
7. Амортизация (потеря стоимости)
8. Упущенная выгода (ведь средства, эквивалентные стоимости покупки авто можно положить под проценты)
9. КАСКО и 10. Обслуживание кредита в нынешних условиях неактуальны, поэтому в расчёт я их не беру.
ВАЖНО: для каждого отдельного случая будут разные статьи расхода, все пользуются автомобилем по-разному. Суть этой статьи в том, чтобы показать вам, что стоимость владения авто сильно больше, чем кажется на первый взгляд.
1. Налог на 149- сильный авто составит 435 руб. в месяц или 5 215 руб. в год
2. Топливо (АИ-92/95) по 60 руб. за литр при среднем расходе топлива в смешанном режиме 10 л./ 100 км и среднем пробеге в 16 000 км в год составит 8 000 руб. в месяц (96 000 руб. в год)
3. ТО (в среднем составляет 1,5-2% от стоимости авто) и при сроке владения 10 лет составит 3 750 руб. в месяц или 45 000 руб. в год
4. ОСАГО около 2 500 руб. в месяц или 30 000 руб. в год (при условии, что у вас хороший страховой рейтинг)
5. Мойка обойдётся вам в 1 200 руб. в месяц или 14 400 руб. в год. (при средней стоимости мойки 600 рублей 2 раза в месяц)
6. Платные парковки около 1 000 в месяц (12 000 в год)
7. Амортизация Hyundai Creta (потеря стоимости) составляет 8% в год согласно аналитическим данным. В денежном выражении это 20 000 в месяц (240 000 в год)
8. Упущенная выгода (при условии, что мы можем вложить 3 000 000 под 16% годовых составит 40 000 !!! руб. в месяц или 480 000 руб. в год. Это самая большая статья расходов и при этом почти все о ней забывают!
ИТОГО:
Стоимость владения авто в месяц составляет 77 000 руб. или 923 000 руб. в год.
Это почти 1/3 от стоимости автомобиля!
Напомню, с кредитом и обязательным для кредита КАСКО цифры будут ещё выше. Хотя и без них стоимость владения народным автомобилем превышает среднюю народную зарплату в 2024 году.
Почти каждый из нас так или иначе задумывал о покупке автомобиля. Во многих регионах России автомобиль является необходимостью в силу отсутствия развитой сети общественного городского транспорта. В мегаполисах вопрос необходимости владения личным авто более спорный. Так или иначе мимо темы покупки авто проходил редкий человек. Но задумывались ли Вы о реальной стоимости автомобиля? Уверен, многие если и задумывались, то до конкретных расчётов не доходили. В этой статье я открою глаза на то, сколько стоит владение автомобилем и что необходимо учитывать при расчётах.
Для расчёта возьму одну из самых популярных моделей авто в России на протяжении многих лет - Hyundai Creta (сегодня она производится под неймингом Solaris HC).
Средняя стоимость нового Solaris HC составляет 3.000.000 рублей. К этой цифре мы вернёмся в конце расчёта.
Итак, какие параметры необходимо учитывать при расчёте стоимости владения авто?
1. Налоги
2. Топливо
3. ТО
4. ОСАГО
5. Мойки
6. Платные парковки
7. Амортизация (потеря стоимости)
8. Упущенная выгода (ведь средства, эквивалентные стоимости покупки авто можно положить под проценты)
9. КАСКО и 10. Обслуживание кредита в нынешних условиях неактуальны, поэтому в расчёт я их не беру.
ВАЖНО: для каждого отдельного случая будут разные статьи расхода, все пользуются автомобилем по-разному. Суть этой статьи в том, чтобы показать вам, что стоимость владения авто сильно больше, чем кажется на первый взгляд.
1. Налог на 149- сильный авто составит 435 руб. в месяц или 5 215 руб. в год
2. Топливо (АИ-92/95) по 60 руб. за литр при среднем расходе топлива в смешанном режиме 10 л./ 100 км и среднем пробеге в 16 000 км в год составит 8 000 руб. в месяц (96 000 руб. в год)
3. ТО (в среднем составляет 1,5-2% от стоимости авто) и при сроке владения 10 лет составит 3 750 руб. в месяц или 45 000 руб. в год
4. ОСАГО около 2 500 руб. в месяц или 30 000 руб. в год (при условии, что у вас хороший страховой рейтинг)
5. Мойка обойдётся вам в 1 200 руб. в месяц или 14 400 руб. в год. (при средней стоимости мойки 600 рублей 2 раза в месяц)
6. Платные парковки около 1 000 в месяц (12 000 в год)
7. Амортизация Hyundai Creta (потеря стоимости) составляет 8% в год согласно аналитическим данным. В денежном выражении это 20 000 в месяц (240 000 в год)
8. Упущенная выгода (при условии, что мы можем вложить 3 000 000 под 16% годовых составит 40 000 !!! руб. в месяц или 480 000 руб. в год. Это самая большая статья расходов и при этом почти все о ней забывают!
ИТОГО:
Стоимость владения авто в месяц составляет 77 000 руб. или 923 000 руб. в год.
Это почти 1/3 от стоимости автомобиля!
Напомню, с кредитом и обязательным для кредита КАСКО цифры будут ещё выше. Хотя и без них стоимость владения народным автомобилем превышает среднюю народную зарплату в 2024 году.
❤1
Почему мы становимся беднее
Задумывались ли вы когда-нибудь, почему в США отсутствуют государственные детские сады, а декрет длится менее 3-х месяцев? Скорее всего, нет. Зря, ведь это очень показательный пример того, как сильно изменилось мировое общество за последние 70 лет.
Ответ простой: 70 лет назад зарплаты одного рабочего в США хватало на то, чтобы прокормить себя, семью, обслуживать ипотеку и иметь 2 автомобиля. Зарплаты хватало на то, чтобы жена не работала. Общество в 50-х годах ХХ века было на экономическом подъёме. Производительность труда и ВВП росли быстрее численности населения. Денег в экономике стало хватать для расширения среднего класса.
В 90-е годы женщин стали сильнее вовлекать в экономическую активность. Делали это через подогревание на тот момент волны уже нездорового "радикального" феминизма. Преимущественно в США женщины начали активно выступать за равноправие на работе.
Казалось бы - какая глупость. Рваться на работу, когда можешь не работать. Совмещать домашние дела с работой, когда можно не совмещать. Но нет. Многие государства понимали, что для поддержания прежнего экономического роста мало использовать лишь половину трудоспособного населения. Нужно подключать вторую. Стали ли люди при этом жить лучше? Нет. Им всё также хватало на ипотеку, путешествия 2 раза в год и на текущее потребление. Но при этом работали уже двое.
И вот сейчас мы уже 5 лет находимся в новом витке пропаганды нищеты - Sharing-экономике. Работают двое, только вместо владения недвижимостью - аренда, вместо владения автомобилем - каршеринг. Вызвано ли это явление из-за нашего желания? Конечно нет. Человек по своей природе предпочитает владеть. Психологически намного спокойнее понимать, что ты владеешь квартирой, а не жить на "птичьих правах" в опасении повышения арендных ставок каждые 11 месяцев.
Разумное потребление это хорошо. Но даже с разумным потреблением наше поколение живёт хуже наших бабушек и дедушек, которые ничего о разумном потреблении не слышали. Пришли ли мы к разумному потреблению, потому что того хотели? Конечно нет. Людям свойственно потреблять. Просто в текущих реалиях это наша необходимость. Мы вынуждены снимать квартиры, мы вынуждены ездить на каршеринге.
Задумывались ли вы, почему ваши родители, которые не изучали кучу книг о финансовой грамотности, жили в свои 20-30 лет лучше вас? Вас, которые изучают фондовый рынок, разумно потребляют, откладывают и т.д.? Задумывались ли вы, почему так происходит? И что нужно делать для того, чтобы жить также, как люди жили 30 лет назад?
Ответ печален, но прост. Мы стали жить беднее. Лучшее тому доказательство - уменьшение среднего класса. Этой тенденции уже не один десяток лет и предпосылок к её изменению нет.
Средневековое общество делилось на крестьян и буржуа. Средний класс отсутствовал из-за нехватки ресурсов, потому что для обеспечения потребностей элиты требовался труд сотен крестьян. С развитием технологий и с увеличением производительности труда денег в экономике стало хватать для появления среднего класса. Сейчас же средний класс "мелеет". Я не говорю о том, что он исчезнет, но оставаться в среднем классе становится всё труднее. Приходится прикладывать больше усилий. Если усилия окупаются, то ты поднимаешься в своём уровне из среднего класса. Если же ты ничего не делаешь, то опускаешься в класс бедных.
Согласно данным журнала "За рулём" за 15 лет средняя цена автомобиля в РФ выросла в 6 раз. При том, что согласно данным Росстата зарплаты за аналогичный период в номинальном выражении выросли лишь в 3 раза.
Похожая ситуация с недвижимостью. Стоимость 1 квадратного метра в новостройке за 15 лет выросла в 3,5 раза. Рост не такой существенный, как в автомобильной отрасли, но тем не менее он опережает номинальный рост зарплат.
Уже сейчас мы видим тенденции к тому, что люди начинают всё активнее подрабатывать, иметь кроме основной работы 2, а то и 3 подработки. Будем ли мы от этого жить лучше? Практика показывает, что нет.
Итого динамика за 70 лет: в 1950-х на 2 взрослых приходилась 1 работа. В 2020-х на 2 взрослых приходится 3 работы.
Задумывались ли вы когда-нибудь, почему в США отсутствуют государственные детские сады, а декрет длится менее 3-х месяцев? Скорее всего, нет. Зря, ведь это очень показательный пример того, как сильно изменилось мировое общество за последние 70 лет.
Ответ простой: 70 лет назад зарплаты одного рабочего в США хватало на то, чтобы прокормить себя, семью, обслуживать ипотеку и иметь 2 автомобиля. Зарплаты хватало на то, чтобы жена не работала. Общество в 50-х годах ХХ века было на экономическом подъёме. Производительность труда и ВВП росли быстрее численности населения. Денег в экономике стало хватать для расширения среднего класса.
В 90-е годы женщин стали сильнее вовлекать в экономическую активность. Делали это через подогревание на тот момент волны уже нездорового "радикального" феминизма. Преимущественно в США женщины начали активно выступать за равноправие на работе.
Казалось бы - какая глупость. Рваться на работу, когда можешь не работать. Совмещать домашние дела с работой, когда можно не совмещать. Но нет. Многие государства понимали, что для поддержания прежнего экономического роста мало использовать лишь половину трудоспособного населения. Нужно подключать вторую. Стали ли люди при этом жить лучше? Нет. Им всё также хватало на ипотеку, путешествия 2 раза в год и на текущее потребление. Но при этом работали уже двое.
И вот сейчас мы уже 5 лет находимся в новом витке пропаганды нищеты - Sharing-экономике. Работают двое, только вместо владения недвижимостью - аренда, вместо владения автомобилем - каршеринг. Вызвано ли это явление из-за нашего желания? Конечно нет. Человек по своей природе предпочитает владеть. Психологически намного спокойнее понимать, что ты владеешь квартирой, а не жить на "птичьих правах" в опасении повышения арендных ставок каждые 11 месяцев.
Разумное потребление это хорошо. Но даже с разумным потреблением наше поколение живёт хуже наших бабушек и дедушек, которые ничего о разумном потреблении не слышали. Пришли ли мы к разумному потреблению, потому что того хотели? Конечно нет. Людям свойственно потреблять. Просто в текущих реалиях это наша необходимость. Мы вынуждены снимать квартиры, мы вынуждены ездить на каршеринге.
Задумывались ли вы, почему ваши родители, которые не изучали кучу книг о финансовой грамотности, жили в свои 20-30 лет лучше вас? Вас, которые изучают фондовый рынок, разумно потребляют, откладывают и т.д.? Задумывались ли вы, почему так происходит? И что нужно делать для того, чтобы жить также, как люди жили 30 лет назад?
Ответ печален, но прост. Мы стали жить беднее. Лучшее тому доказательство - уменьшение среднего класса. Этой тенденции уже не один десяток лет и предпосылок к её изменению нет.
Средневековое общество делилось на крестьян и буржуа. Средний класс отсутствовал из-за нехватки ресурсов, потому что для обеспечения потребностей элиты требовался труд сотен крестьян. С развитием технологий и с увеличением производительности труда денег в экономике стало хватать для появления среднего класса. Сейчас же средний класс "мелеет". Я не говорю о том, что он исчезнет, но оставаться в среднем классе становится всё труднее. Приходится прикладывать больше усилий. Если усилия окупаются, то ты поднимаешься в своём уровне из среднего класса. Если же ты ничего не делаешь, то опускаешься в класс бедных.
Согласно данным журнала "За рулём" за 15 лет средняя цена автомобиля в РФ выросла в 6 раз. При том, что согласно данным Росстата зарплаты за аналогичный период в номинальном выражении выросли лишь в 3 раза.
Похожая ситуация с недвижимостью. Стоимость 1 квадратного метра в новостройке за 15 лет выросла в 3,5 раза. Рост не такой существенный, как в автомобильной отрасли, но тем не менее он опережает номинальный рост зарплат.
Уже сейчас мы видим тенденции к тому, что люди начинают всё активнее подрабатывать, иметь кроме основной работы 2, а то и 3 подработки. Будем ли мы от этого жить лучше? Практика показывает, что нет.
Итого динамика за 70 лет: в 1950-х на 2 взрослых приходилась 1 работа. В 2020-х на 2 взрослых приходится 3 работы.
❤3
Как позволить себе больше без потери качества
Рецепт финансовой свободы довольно-таки прост. Больше зарабатывай, меньше трать. Казалось бы - настолько банально, что уже пОшло. Это равносильно фразе " я против всего плохого и за всё хорошее". В действительности же всё не так просто. Чтобы увеличить свои заработки, нужно много времени, сил, знакомств и компетенций. Это ооочень долго. А урезать свои расходы очень болезненно. Нас всех уже приучили потреблять, тратить и пользоваться всеми благами. Урезать себя в потреблении всегда болезненно.
Однако есть быстрый способ при тех же доходах уменьшить расходы. Без потери качества жизни. Принцип такой же, как при покупке оптом. Опт всегда дешевле розницы.
Мы все так или иначе имеем возможность сэкономить на тех услугах, которыми пользуемся. Это может быть сертификат на n-ное количество посещений в салон красоты со скидкой 10-15-20%. Покупка годового проездного по "Тройке", который дешевле разовых поездок процентов на 30. Покупка пакета минут в каршеринге со скидкой и т.д.
Единственный нюанс состоит в том, что должна быть возможность сразу выложить значимую сумму денег. Это очень неудобно (если не подумать об этом заранее). Очень неудобно оплатить "Тройку" на год за 20 000, но зато очень удобно каждый раз пополнять её на разовые поездки и потратить за год 40 000.
Задумайтесь, так или иначе есть расходы, от которых вы не готовы/не можете отказаться. Пускай это даже элементарные продукты. Можно не пренебрегать промокодами, которые так или иначе производители присылают каждому из нас, дабы простимулировать спрос. Да, это не великие деньги, но если посчитать так потенциальную экономию за год, то получатся сотни тысяч.
Освободившиеся 100 000 за год можно легко направить на инвестиции, выбрать отель получше для отпуска и тд.
Просто не упускайте возможности, которые находятся у Вас под ногами.
Рецепт финансовой свободы довольно-таки прост. Больше зарабатывай, меньше трать. Казалось бы - настолько банально, что уже пОшло. Это равносильно фразе " я против всего плохого и за всё хорошее". В действительности же всё не так просто. Чтобы увеличить свои заработки, нужно много времени, сил, знакомств и компетенций. Это ооочень долго. А урезать свои расходы очень болезненно. Нас всех уже приучили потреблять, тратить и пользоваться всеми благами. Урезать себя в потреблении всегда болезненно.
Однако есть быстрый способ при тех же доходах уменьшить расходы. Без потери качества жизни. Принцип такой же, как при покупке оптом. Опт всегда дешевле розницы.
Мы все так или иначе имеем возможность сэкономить на тех услугах, которыми пользуемся. Это может быть сертификат на n-ное количество посещений в салон красоты со скидкой 10-15-20%. Покупка годового проездного по "Тройке", который дешевле разовых поездок процентов на 30. Покупка пакета минут в каршеринге со скидкой и т.д.
Единственный нюанс состоит в том, что должна быть возможность сразу выложить значимую сумму денег. Это очень неудобно (если не подумать об этом заранее). Очень неудобно оплатить "Тройку" на год за 20 000, но зато очень удобно каждый раз пополнять её на разовые поездки и потратить за год 40 000.
Задумайтесь, так или иначе есть расходы, от которых вы не готовы/не можете отказаться. Пускай это даже элементарные продукты. Можно не пренебрегать промокодами, которые так или иначе производители присылают каждому из нас, дабы простимулировать спрос. Да, это не великие деньги, но если посчитать так потенциальную экономию за год, то получатся сотни тысяч.
Освободившиеся 100 000 за год можно легко направить на инвестиции, выбрать отель получше для отпуска и тд.
Просто не упускайте возможности, которые находятся у Вас под ногами.
👎1
Тратить или экономить?
Есть 2 лагеря людей: одни предпочитают жить плохо сейчас, чтобы потом возможно жить хорошо. Другие - жить хорошо сейчас, в моменте, расплачиваясь за это до конца жизни.
Как можно догадаться - первая категория считает себя более финансово грамотной, тыкая в нос на каждое возражение график с экспонентой своей денежной массы. В этот момент почему-то все забывают, что обесценивание денежной массы тоже происходит по экспоненте. При долгосрочном планировании нельзя рассматривать годовую инфляцию. Нужно ориентироваться на накопленную за 10-15 лет инфляцию. И тогда вы удивитесь, что за 10 лет в РФ деньги обесценились почти в 1,5 раза.
Какой толк в вашей экспоненте, если годовая доходность не превышает инфляцию? Вы так же теряете, только медленнее. При таком раскладе вы тупее тех, кто берёт на себя кредит под ставку 6-10% годовых. Потому что они хотя бы не в минусе.
Важно работать над личным бюджетом. Оптимизировать расходную часть и работать над повышением дохода. Именно положительная дельта даёт вам финансовую свободу.
Это в первую очередь про психологию и формирование привычек. Бесконтрольная трата денег - такая же зависимость, как алкогольная или табачная. Не важно, какие компании сдали хорошую отчётность по МСФО и какие дивы даёт Газпром.
Если вы чувствуете дисбаланс в личном бюджете или хотите лучше разбираться в мире финансов - пишите, записывайтесь на личные консультации!
Есть 2 лагеря людей: одни предпочитают жить плохо сейчас, чтобы потом возможно жить хорошо. Другие - жить хорошо сейчас, в моменте, расплачиваясь за это до конца жизни.
Как можно догадаться - первая категория считает себя более финансово грамотной, тыкая в нос на каждое возражение график с экспонентой своей денежной массы. В этот момент почему-то все забывают, что обесценивание денежной массы тоже происходит по экспоненте. При долгосрочном планировании нельзя рассматривать годовую инфляцию. Нужно ориентироваться на накопленную за 10-15 лет инфляцию. И тогда вы удивитесь, что за 10 лет в РФ деньги обесценились почти в 1,5 раза.
Какой толк в вашей экспоненте, если годовая доходность не превышает инфляцию? Вы так же теряете, только медленнее. При таком раскладе вы тупее тех, кто берёт на себя кредит под ставку 6-10% годовых. Потому что они хотя бы не в минусе.
Важно работать над личным бюджетом. Оптимизировать расходную часть и работать над повышением дохода. Именно положительная дельта даёт вам финансовую свободу.
Это в первую очередь про психологию и формирование привычек. Бесконтрольная трата денег - такая же зависимость, как алкогольная или табачная. Не важно, какие компании сдали хорошую отчётность по МСФО и какие дивы даёт Газпром.
Если вы чувствуете дисбаланс в личном бюджете или хотите лучше разбираться в мире финансов - пишите, записывайтесь на личные консультации!
👍1