ВЫПУСК 3.
Программа ИИС - 3.

Еще один вариант сохранить и приумножить доход — брокерский счет с налоговыми льготами от государства ИИС-3

В этом году его еще можно открыть со сроком на 5 лет. Со следующего года сроки увеличиваются, поэтому если вы давно думали и все откладывали, момент наступил.

Главная ценность ИИС по сравнению с обычным брокерским счетом - налоговые льготы: освобождение от налога на инвестиционный доход при соблюдении условий, а также налоговый вычет (то есть инструмент позволяет не просто инвестировать, а делать это с дополнительной налоговой выгодой).

Однако, в отличие от ПДС, ИИС - это не волшебная коробочка, куда положил деньги, сказал “расти” и ушел пить чай. Внутри счета инвестициями будете заниматься вы сами.

И если вам до пенсии осталось немного времени, лучше всего подойдут облигации, а не акции.

Объясню, почему.

Акции — это долгосрочный инструмент. Они могут дать больше доходности, но и качать их может сильнее: то падают в цене, то растут. Но в долгосрочной перспективе (от 10 лет) их стоимость все равно увеличивается.

Облигации в этом плане гораздо спокойнее. Они стабильно платят купоны и погашаются в определенный срок. Вы можете подобрать для портфеля те облигации, срок погашения которых совпадает со временем закрытия счета ИИС и спокойно приумножать вложенные деньги внутри счета.

Можно открыть до трех ИИС одновременно, вносить любую сумму, выводить дивиденды по акциям на карту.

Нельзя покупать иностранные ценные бумаги (только российские), выводить купоны по облигациям, досрочно закрыть счет без потери льгот (если закроете раньше, придется вернуть все полученные налоговые вычеты).

В 2026 году появилась страховка от банкротства брокера — до 1,4 млн рублей на один ИИС.

Кто может открыть ИИС ? Любой налоговый резидент России (тот, кто живёт в стране больше 183 дней в году). Для открытия нужны паспорт и ИНН.

Где можно открыть? У брокеров (самый распространенный вариант) или у управляющих компаний (УК) — тогда вы доверяете свои деньги профессионалам. Они сами управляют портфелем, а вы выбираете стратегию (консервативную, умеренную, агрессивную).

Полный список компаний с брокерскими лицензиями ведет Банк России — в нем более 250 участников .

Подытожим. Кому подходит ИИС-3?

🔸 Тем, у кого официальная зарплата (вы платите НДФЛ и можете вернуть вычет).

🔸 Тем, кто хочет получить двойную выгоду: возврат налога + освобождение прибыли от налога.

🔸 Тем, кто готов заморозить деньги на 5+ лет.

😉 Как-то так. Маякните, если было полезно это узнать.

#рассказываем_на_понятном.

❗️Друзья, обзор финансовых инструментов продолжим с понедельника, а сегодня хочу рассказать, что будет у нас в закрытом клубе в июле.

Главная новинка месяца - гайд для участников клуба:
«20 простых действий для активного долголетия. Что нового знает наука о долгой жизни в 2024-2026»

Мы все хотим жить долго. Желательно бодро, красиво и без фразы: «Ой, я уже не в том возрасте». Но вот как это сделать - вопрос.

Пить больше воды? Спать по 8 часов? Есть брокколи, даже если она смотрит на тебя с укором? Ходить 10 000 шагов или достаточно 7 000, если последние 3 000 - это путь от дивана до холодильника?

В общем, вокруг долголетия много шума, мифов и советов из серии «моя соседка так делает и ей 92».
Поэтому мы с командой экспертов подготовили большой практичный гайд. 

Не на две странички «дышите глубже и улыбайтесь чаще», а полноценный материал на 30+ страниц.Внутри простые действия, которые можно внедрять в обычную жизнь без героизма, дорогих биохаков и переезда в горы к козам.

Один из важных треков клуба - здоровье. И этот гайд как раз про то, как заботиться о себе не когда “уже пора”, а заранее. По-человечески, понятно и с опорой на современные научные данные.

Гайд получают все участники клуба в рамках подписки. Хотя, честно говоря, его ценность спокойно тянет на отдельный продукт.

👌 И это только маленькая часть июльской программы.

В этом месяце вас еще ждут:

📌 Видеоподкаст с HR-специалистом
Тема: «Как просить повышения: разговор с руководителем»
Поговорим о том, как не мямлить, не извиняться за свое существование и спокойно обсуждать деньги.

📌 Разбор: почему финансовая грамотность важнее, чем просто найти хорошую работу или много зарабатывать.
Потому что можно зарабатывать много, а потом внезапно обнаружить, что деньги снова куда-то “сами ушли”. Очень самостоятельные ребята, кстати.

📌 Все о ПДС
Ответы на вопросы, понятное объяснение и ссылка на калькулятор, чтобы подсчитать конкретную прибыль с вложенных средств.

📌 Мастермайнд «Какой будет моя старость и сколько она стоит» + рабочая тетрадь.
На установочной сессии каждый нарисует картину своего будущего и переведет мечту в конкретную цифру. Потому что “хочу жить хорошо” - это прекрасно, но банку для этого нужен не образ, а сумма.

😉 Естественно это не все)

Остальные сюрпризы пока оставлю за кадром, а то июль начнет требовать отдельную афишу.

И представляете, все это по очень приятной цене. Ну такой, после которой хочется тихо занимать место в клубе.

Посмотреть подробности👇

https://kpensiigotov.ru

ВЫПУСК 4.
Как зарабатывать на акциях?

Продолжаем разбор инструментов для роста капитала: что подойдет, если пенсия «на носу»?

Сегодня разбираем акции.

Акция - это ценная бумага, которая подтверждает, что ее владелец является собственником небольшой доли компании.

Есть два способа заработать на акциях:

1. Получать дивиденды. Есть компании, которые выплачивают часть прибыли акционерам.

2. Зарабатывать на росте цены акции. Вы купили акцию дешево, продали дороже. Разница — ваша прибыль.

Что важно знать новичку.

✅ Стоимость акций постоянно меняется. Цена может упасть или подняться на несколько % за месяц. Это нормально, но надо быть готовым.

✅ Дивиденды выплачиваются не всегда — компания может оставить прибыль себе на развитие. Размер дивидендов может меняться.

✅ Доход от акций облагается налогом — 13–15% от прибыли.

✅ Доходность по акциям не гарантирована. Цена акции зависит от многого: финансовых показателей компании, новостей, состояния экономики. Даже крупные компании могут временно дешеветь.

✅ Акции наиболее интересны для формирования долгосрочного инвестиционного портфеля. Исторически акции на длинных дистанциях (10+ лет) дают большую доходность, чем вклады или облигации .

Стоит ли покупать акции, если до пенсии 5 или меньше лет?

Да, но с умом.

Предпенсионерам акции нужны, чтобы обогнать инфляцию. Их доля в портфеле должна быть умеренной (30–40%) и состоять из акций надежных дивидендных компаний. Такие компании на инвестиционном рынке называют «голубыми фишками». У них хорошая репутация на рынке по росту прибыли, доходности по ценным бумагам и регулярной выплате дивидендов.

Главные правила для новичков:

– не вкладывайте последнее;

– диверсифицируйте риски — покупайте акции разных надежных компаний, а не одной;

– не вписывайтесь в сомнительные проекты с быстрой и высокой прибылью, помните, что низкорисковые инвестиции — это про терпение, про «посадить семечко и вырастить дерево», а не про «купить сейчас и разбогатеть завтра».

Маякните, ❤️🔥 если было полезно и понятно.

😉 Завтра разберем облигации.

#рассказываем_на_понятном

ВЫПУСК 5.
Облигации: ваш надежный друг в мире инвестиций.

Что такое облигация?

Представьте, что вы даете соседу в долг 1000 ₽. Он обещает вернуть через год и платить вам каждые полгода по 50 ₽ за то, что вы ему доверили деньги. Это и есть облигация. Только вместо соседа — государство или крупная компания .

Облигация — это долговая ценная бумага. Вы покупаете ее и становитесь кредитором. Эмитент (тот, кто выпустил облигацию) обязуется вернуть вам номинал (чаще всего 1000 ₽) и регулярно платить проценты .

Главное преимущество облигаций: предсказуемость. В отличие от акций, где доход зависит от того, вырастет цена или упадет, по облигациям вы заранее знаете, сколько и когда получите .

Есть два основных варианта облигаций:

С фиксированным купоном (самые популярные). Размер и даты выплат известны заранее . Например, номинал 1000 ₽, купон 10% годовых, выплата дважды в год — вы знаете, что каждые полгода получите по 50 ₽. Это как предсказуемый денежный ручеек .

С переменным купоном (флоатеры). Купон привязан к ключевой ставке. И если ставка растет — ваш купон растет, если падает — падает .

По типу того, кто выпускает облигацию, они бывают:

Государственные (ОФЗ). Их выпускает Министерство финансов РФ. Самый надежный вариант. Считаются практически безрисковыми, потому что за ними стоит государство.

Муниципальные. Выпускают регионы и города. Надежность ниже государственных, но выше корпоративных.

Корпоративные. Выпускают компании. Надежность зависит от самой компании. Самые крупные и стабильные — «голубые фишки».

Доход от облигаций бывает двух видов:

1. Купонный доход — это проценты, которые эмитент платит вам регулярно (обычно раз в полгода, но бывает раз в квартал или даже раз в месяц). Например, по облигации с номиналом 1000 ₽ и купоном 10% годовых вы получите 100 ₽ в год, выплачивая по 50 ₽ каждые полгода .


2. Разница между ценой покупки и номиналом. Если вы купили облигацию дешевле номинала (например, за 950 ₽), а в дату погашения получили 1000 ₽ — эти 50 ₽ и есть ваш дополнительный доход . Также можно продать облигацию на бирже дороже, чем купили, и заработать на росте цены.

С купонов и дохода от продажи удерживается НДФЛ. Обычно это делает брокер — он сам рассчитает и удержит налог при выплате дохода или выводе денег. Для резидентов РФ ставка — 13% (до 5 млн ₽ дохода в год) или 15% (свыше 5 млн).

👌 Что важно знать новичку

Облигации — предсказуемо, но не без риска. Главный риск — кредитный: вдруг эмитент не сможет платить. Для минимизации риска выбирайте надежных эмитентов (ОФЗ, «голубые фишки») и смотрите их кредитный рейтинг. Диверсифицируйте – не вкладывайте все в бумаги одного эмитента .

Цена облигаций меняется на бирже. Если ключевая ставка растет — цена падает, если падает — цена растет . Если держите до погашения — курсовая стоимость не важна, вы получите номинал . Если продаете раньше — цена имеет значение.

Краткосрочные облигации менее чувствительны к изменениям ставок, чем долгосрочные. У них цена всегда стремится к номиналу .

Если до пенсии меньше 5 лет, то вам важна стабильность и предсказуемость дохода.

Поэтому для покупки на первый план выходят ОФЗ и облигации высоконадежных компаний с фиксированным купоном. Они могут дать доходность выше вкладов и зафиксировать ее на годы вперед. Это способ пережить снижение ключевой ставки, когда вклады будут приносить меньше.

Флоатеры могут быть вариантом, но, скорее, как временная стратегия, а не основа портфеля.

Чтобы увеличить итоговый капитал, реинвестируйте купоны -- направляйте их на покупку новых бумаг.

А если кто-то советует вам активные спекуляции на российском рынке, отнеситесь к этому с осторожностью.

Цель пенсионного портфеля — не «поймать удачу», а сохранить и приумножить. Получить не сверхприбыль, а фиксированный денежный поток.

😉 #рассказываем_на_понятном

ВЫПУСК 6.
Как получать доход с помощью фондов.

Инвестиционные фонды — один из самых простых способов начать инвестировать, даже если вы ничего не понимаете в акциях и облигациях.

В чем суть фондов:

Представьте, что вы и еще сто человек скидываетесь деньгами в общий котел. Приходит профессиональный управляющий и говорит: «Я возьму ваш котел, куплю на него акции, облигации и другие активы, а вы будете владеть долей во всем этом портфеле».

Это и есть паевой инвестиционный фонд (ПИФ). Вы покупаете пай — долю в этом общем имуществе и получаете долю сразу в десятках или даже сотнях бумаг. Все просто, как покупка готового салата вместо того, чтобы самому нарезать овощи.

Управляет фондом управляющая компания (УК) — профессионал на рынке, у которого есть лицензия от Банка России. УК решает, какие активы покупать, а какие продавать.

ВАЖНО: деньги инвесторов хранятся не в УК, а у независимого депозитария. Даже если УК обанкротится, ваши деньги останутся в сохранности — их передадут другой УК или вернут инвесторам .

ПИФы покупают через УК. Но, есть еще биржевые ПИФы (БПИФ), которые можно купить на бирже, как акции и облигации, через брокера. И это самый удобный вариант для начинающих .

По типу активов (во что вкладывают деньги) фонды бывают:

Фонды акций — вкладывают в акции компаний. Потенциально доходность выше, но и риск значительный. Цена пая может упасть на 20–30% в кризис. Подходят для долгосрочных вложений (от 3–5 лет) .

Фонды облигаций — вкладывают в облигации. Доходность ниже, чем у акций, но и колебания гораздо меньше. Подходят для сохранения капитала .

Смешанные фонды — сочетают акции и облигации в разных пропорциях, давая баланс между доходностью и риском .

Фонды денежного рынка — вкладывают в краткосрочные инструменты, доходность которых привязана к ключевой ставке. Риск минимален.

Товарные фонды — инвестируют в золото, нефть, металлы.

Зарабатывают на фондах за счет роста стоимости пая (купил за 100, через год продал за 130) и за счет выплат от фонда (облигационные и дивидендные фонды могут выплачивать доход деньгами — как купоны по облигациям).

Чем фонды выгодны и удобны новичку?

Диверсификация без усилий. Один пай — и вы владеете долей сразу многих компаний. Чтобы собрать такой портфель самому, понадобились бы сотни тысяч рублей и время на анализ.

Профессиональное управление. УК делает всю работу за вас: отбирает активы, следит за ними, ребалансирует портфель.

Низкий порог входа. Паи некоторых биржевых фондов стоят от 5 ₽. Начать можно с минимальной суммы.

Регуляторный контроль. Банк России лицензирует УК и проверяет их отчетность.

Если вам осталось меньше 5 лет до выхода на пенсию, то:

Для сохранения капитала выбирайте облигационные и денежные фонды. Они подходят для денег, которые могут понадобиться в ближайшие 1–2 года.

Для защиты от инфляции — смешанные фонды с долей акций до 40–60% могут дать рост выше инфляции, но будьте готовы к колебаниям.

Для долгосрочного роста (от 5 лет) небольшая часть портфеля (20–30%) может быть в фондах акций. Это позволяет не отставать от рынка в долгосроке.

😉 Как-то так) Маякните, если было полезно и понятно.

#рассказываем_на_понятном

Стратегия «Купонный рантье» или как выбрать облигации для ежемесячного пассивного дохода.

Рантье — это человек, который живет на доход от своего капитала, не тратя сам капитал. В случае с облигациями это означает: вы покупаете бумаги, а купоны становятся вашим регулярным доходом.

Суть стратегии простая: вы собираете портфель облигаций так, чтобы купоны приходили каждый месяц.
Никакой магии. Просто правильный подбор бумаг. Длинный это будет портфель или короткий, зависит от вашей цели и предпочтений.

Как работает стратегия «Купонный рантье».

✅ Сначала определяем цель. Сколько вы хотите получать в месяц? 5000 ₽? 10 000 ₽? 30 000 ₽? От этого зависит размер портфеля.

✅ Подбираем облигации с фиксированным купоном и распределяем выплаты по месяцам — выбираем бумаги с разными датами купонных выплат так, чтобы они закрывали все 12 месяцев.

Это может быть портфель из ОФЗ, но для более высокой доходности можно добавить корпоративные облигации. Соотношение примерно такое: 60 - 70% ОФЗ, остальное — надежные корпоративные бумаги .

ОФЗ – низкорисковые облигации, но и доходность у них ниже (до 15 %). В корпоративных доход выше, но и рисков больше. Снизить его можно за счет диверсификации (анализ и покупка облигаций у разных компаний).

Важно: купоны с доходностью выше 23% не подходят, так как они свойственны высокодоходным облигациям (ВДО). Это бумаги эмитентов с низким кредитным качеством.

Теперь давайте посчитаем: какой нужен капитал, чтобы получать, например, 5000 ₽ в месяц?

Допустим, средняя купонная доходность портфеля — 15% годовых. Чтобы получать 5000 ₽ в месяц (60 000 ₽ в год), нужен капитал: 60 000 ÷ 0,15 = 400 000 ₽.

Если доходность портфеля 20% годовых, капитал нужен уже 300 000 ₽. Чем выше доходность — тем меньше сумма, но выше риски.

😉 Как вам такой вариант для пассивного дохода? Хотели бы собрать себе такой портфель?