💵 Подборка самых интересных публикаций по теме «Кредитные институты» от младшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Виктории Лукиной.  

Must read 👇

📄 ЦБ раскрыл количество нарушений самозапретов банками и МФО
➡️ С начала действия механизма самозапретов в марте прошлого года Банк России выявил 309 000 нарушений, когда микрофинансовые организации заключали с человеком договор займа без проверки наличия ограничений. Это делают одни и те же компании – их около сотни.

📄 Банки продали вдвое больше долгов в первом квартале 2026 года
➡️ Банки выставили на продажу через электронные торговые площадки (ЭТП) долги на 83,2 млрд рублей. Предложение наращивалось на фоне ухудшения качества кредитов: за 2025 год доля просрочки в розничных портфелях выросла с 3,6% до 4,6%,

📄 АСВ впервые передала акционерам банка-банкрота активы на 25,5 млрд рублей
➡️ Акционеры ликвидированного Киви-банка получили от АСВ имущество, оставшееся после завершения расчетов со всеми кредиторами. Обычно владельцы банков остаются должны многочисленным кредиторам по итогам ликвидации бизнеса.

📄 Банки маркетплейсов нарастили корпоративные депозиты на 50%
➡️ Так, по состоянию на 1 марта этот показатель у Ozon-банка составлял 5,8 млрд рублей, прибавив за два месяца 50%, у Вайлдберриз-банка — 5,2 млрд рублей (+67% за январь-февраль).

📄 Газпромбанк сократил чистую прибыль в 2025 году на треть
➡️ Чистая прибыль Газпромбанка по МСФО в 2025 г. составила 132,6 млрд руб. по сравнению с 195,2 млрд руб. годом ранее.

📄 В Госдуму внесли проект о ежегодной индексации ипотечной субсидии семьям
➡️ Сейчас для семей, в которых родился (или был усыновлен) третий и последующие дети, установлены выплаты в 450 000 руб. на погашение ипотечного кредита и процентов по нему. За 6 лет они ни разу не увеличивались.

📄 Крупные банки снизили ставки по рыночной ипотеке
➡️ С 1 апреля Сбербанк снизит ставки по рыночной ипотеке на 0,5 п. п. при первоначальном взносе от 20,1% до 50%, ВТБ – на 1 п. п. при взносе от 50%.

📄 Средний срок автокредитов увеличился на 17,9% в феврале
➡️ Он достиг 5,98 года. Самый большой средний срок автокредитов за месяц зафиксирован в Краснодарском (6,52 года) и Ставропольском (6,48 года) краях, Тюменской области с ХМАО и ЯНАО (6,33 года), Волгоградской области (6,29 года) и Башкирии (6,29 года).

#выбор_аналитика

💬 Эксперт РА в МАКС
💬 Эксперт РА в Telegram

⚙️⚙️⚙️⚙️Озон-банк и Вайлдберрис-банк вошли в фазу активной конкуренции на рынке корпоративных депозитов.

💳🛍 По состоянию на 1 марта 2026 г. объем таких депозитов у первого превысил 5,8 млрд руб., у второго – 5,2 млрд руб., это +2 млрд руб. за два месяца у каждого из игроков.

До осени 2025 г. у Вайлдберриз-банка этот показатель был стабильно ниже 100 млн руб., а у Озон-банка был равен нулю.

Оба банка сообщают, что среди клиентов-юрлиц, которые держат у них депозиты, – не только партнеры по маркетплейсам, но и пришедшие «со стороны».

Третий участник рынка из категории банков маркетплейсов – Яндекс-банк – так и не включился в эту гонку. Объем депозитов юрлиц у него на начало текущего месяца составил только 150 млн руб.

📊 Нюансы стратегии e-commerce-банков объясняет старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин:

«Все три банка маркетплейсов анонсировали долгосрочный вектор движения в сторону универсальной бизнес-модели и экосистемного подхода. Изначально созданные как «банк-кошелек» при маркетплейсе, соответствующие организации сначала сегментировали и монетизировали имеющуюся клиентскую базу, затем запустили смежные финансовые продукты и масштабировали их в рынок. Запуск депозитных продуктов как в розничном, так и в корпоративном сегментах позволили банкам привлечь клиентов, не связанных с маркетплейсом, и одновременно выступили фондирующим драйвером для запуска и масштабирования кредитного направления. Очень высокие темпы роста объясняются низкой базой депозитных продуктов при ее значительном потенциале в этих банках».

ЦИФРЫ. E-commerce-банки предлагают корпоративным клиентам ставки по депозитам на уровне 13-15%, по краткосрочным промоакциям они могут доходить до 18,5-27%.

#банки
#депозиты

💬 Эксперт РА в МАКС
💬 Эксперт РА в Telegram

👓👓👓👓👓👓С 1 апреля ставки по рыночной ипотеке снижают два крупнейших российских банка – Сбер и ВТБ.

🏦🏦 У первого снижение составит 0,5 п. п. при первоначальном взносе от 20,1% до 50%, у второго – 1 п. п. при взносе от 50%.

В ближайшее время планирует скорректировать вниз ставки по рыночным программам ипотеки также «Абсолют банк» (на уровне 0,5-0,6 п. п.) – «по всей линейке вне зависимости от срока и размера первоначального взноса, категории заемщиков».

➕ Допускают изменения в сторону снижения ставок также в ПСБ и Банке ДОМ.РФ.

В Т-банке никаких перемен не будет как минимум до 24 апреля, когда состоится очередное заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.

📊 Это уже начало «разморозки» рынка или еще нет? Чего ожидать в ближайшее время? Рассуждает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина:

«В 1-м квартале 2026-го ставки все еще остаются высокими (в среднем, более 20%), однако тренд на снижение стал более явным, особенно в предложениях по рефинансированию, поэтому рыночный сегмент начинает постепенное оживление. В 2026 году при продолжении тенденции к снижению ставок можно ожидать постепенного смягчения требований к уровню доходов заемщиков при условии, что рост цен на жилье будет умеренным (в пределах 5-10%).

🏗 По прогнозу «Эксперт РА», выдачи ипотеки по итогам 2026 года превысят 5 трлн руб., показав прирост на 15–20% к уровню 2025 года. При этом в 1-м полугодии доля льготных выдач останется выше 50%, несмотря на некоторое снижение объемов семейной ипотеки в феврале-марте, однако во второй половине года рынок достигнет паритета по соотношению льготной и рыночной ипотеки с преобладанием последней в отдельные месяцы. Поддержке рыночного сегмента будут способствовать постепенное снижение ставок и спрос, накопленный более чем за 1,5 года фактически заградительных ставок.

Так, при продолжении тренда на смягчение ДКП можно ожидать, что оживление рыночного кредитования начнется уже при ставках на уровне 16–17%: заемщики будут реализовывать накопленный объем отложенного спроса в расчете на скорое рефинансирование под более лояльный процент. Однако для массового клиента ипотека станет доступной при ставках ниже 12%».

ЦИФРЫ. Средневзвешенная ставка в топ-20 ипотечных банков (данные ДОМ.РФ на 27.03.26 г.):
• Новостройки – 20,25%;
• Вторичка - 19,98%.

#экспертиза
#банки
#ипотека

💬 Эксперт РА в МАКС
💬 Эксперт РА в Telegram

📰📰📰📰📰📰📰Опубликован ежегодный отчет о прозрачности «Эксперт РА» по итогам 2025 года.

🏦 Документ подготовлен в соответствии с требованиями нашего профильного законодательства.

Что внутри:
• Приветственное слово генерального директора
• Информация о составе акционеров, конечных собственников АО «Эксперт РА»
• Информация об органах управления и о системе внутреннего контроля
• Результаты оценки эффективности применяемых правил и процедур предотвращения, выявления конфликтов интересов, их раскрытия и управления ими
• Результаты проверки органом внутреннего контроля
• Статистическая информация о распределении рейтинговых аналитиков по видам объектов рейтинга и по рейтинговым действиям, а также о ротации ведущих рейтинговых аналитиков
• Политика хранения документации
• Информация о выручке
• Социальная ответственность агентства

📊 Ничего не скрываем ни от регуляторов, ни от клиентов, ни от общественности. Максимально прозрачны для всех!

🔴 Все отчеты публикуются в разделе «Раскрытие информации»
🔴 Прямая ссылка – ЗДЕСЬ

#новости_агентства
#важно

💬 Эксперт РА в МАКС
💬 Эксперт РА в Telegram

📊 Рейтинговые действия за 31.03.2026:

✔️ ООО "ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК" подтвержден ruBB+ Стабильный 31.03.2026
❌ Облигации Газпром Капитал серии БО-001Р-11 отозван в связи с погашением 31.03.2026
🆕 Облигации Баимская Холдинг серии 001Р-01 присвоен ruA+ 31.03.2026

#рейтинги

💬 Эксперт РА в МАКС
💬 Эксперт РА в Telegram

💬 Друзья, мы не знаем, что будет дальше. Но пропадать с ваших радаров в любом случае не намерены!

💬 QR-код на картинке приведет вас к нашему каналу в MAX, где мы будем очень рады вас видеть. Давайте держаться вместе!
💬 Эксперт РА в МАКС 👈 ссылка зашита тут

📊 Ваш админ.

🇺🇸 Стоимость казначейских облигаций, которые центральные банки разных стран хранят в ФРС, на 25 марта составила $2,69 трлн. Это минимум с апреля 2012 года. За месяц вложения иностранных ЦБ в американский госдолг сократились на $81,5 млрд (-3%).

📊 Главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах:

«Процесс отказа от американских казначейских облигаций идет давно: у зарубежных держателей появились сомнения, что это безрисковый актив. Собственно, нынешний кризис первый, когда не наблюдается бегства в американский госдолг. Для кого-то важнее растущие и нерешаемые бюджетные проблемы США, для кого-то - потенциальные риски для иностранных держателей. Но результат один - сокращение позиций».

💵Кроме того, доля доллара общем объеме валютных активов мировых ЦБ по итогам 2025 г. снизилась с 58,52% до 56,77%. Это самый низкий результат с 1995 года.

#актуальный_комментарий
#США

💬 Эксперт РА в МАКС
💬 Эксперт РА в Telegram

👓👓👓👓👓👓Контроль и ответственность за страховое мошенничество будут ужесточены. Инициатива исходит от МВД.

🔴Среди предлагаемых мер – особая маркировка в АИС (автоматизированной информационной системе) клиентов ОСАГО, которые неоднократно обращались за выплатами по однотипным авариям и с одними и теми же пострадавшими.

🔴Другая мера – обязать злоумышленников компенсировать страховщикам ущерб от их действий в тройном размере. Это предполагается применять в отношении тех, кто за последние 5 лет повторно пытался получить необоснованную выплату по ОСАГО после отказа суда, оперируя ложными сведениями или поддельными документами.

🔴Но самая оригинальная идея – это отказывать мошенникам в покупке ОСАГО в течение года-трех после их махинаций.

🔴 Инициативу оценивает управляющий директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Алексей Янин:

«Страховое мошенничество в ОСАГО – это бич российского страхового рынка. На каждый «щит» со стороны страховщиков мошенники находят новый «меч». Тем не менее, в целом рынку удается постепенно, год от года, снижать объемы этого явления.

Действия мошенников приводят к росту убыточности ОСАГО. Это оказывает влияние на тарифы в сторону их повышения, ведь страхование – это бизнес, а бизнес должен получать прибыль. В результате, по сути, за все расплачиваются добросовестные клиенты. Таким образом, мошенник ворует деньги даже не у страховой компании, а у всех автовладельцев, потому что ущерб от его действий закладывается в стоимость полисов ОСАГО.

Поэтому, конечно, со страховым мошенничеством надо продолжать бороться. При этом надо учитывать интересы добросовестных граждан. Маркировка в АИС – мера, которая, вероятно, на них действительно не отразится.

📑 Что касается запрета на покупку ОСАГО, то здесь стоит хорошо подумать. Обязанность для каждого водителя приобрести полис ОСАГО предусмотрена законом. Таким образом возникает коллизия: с одной стороны, купить его необходимо в силу закона, с другой – закон будет запрещать это для определенных случаев. По сути, запрет о покупке ОСАГО здесь равен запрету на пользование транспортным средством. С другой стороны, есть риск, что мошенник продолжит ездить на авто без полиса. Полагаю, это требует дальнейшего обсуждения и всестороннего анализа».

🇷🇺 P.S. Наиболее проблемные в части распространения страхового мошенничестве регионы – Краснодарский край, республики Северного Кавказа, Приморский край. В некоторых регионах рост стоимости ОСАГО для всех водителей из-за ущерба, наносимого махинаторами, составляет 100%.

#экспертиза
#страхование

💬 Эксперт РА в МАКС
💬 Эксперт РА в Telegram

В 2025 г. аудит финансовой отчетности общественно значимых организаций на финансовом рынке (ОЗОФР) впервые проводился только аудиторскими компаниями из реестра Банка России, пишет ЦБ в своем новом «Обзоре деятельности аудиторских организаций на финансовом рынке в 2025 году».

👓👓👓👓👓👓Число ОЗОФР, чья отчетность прошла через «реестровых» аудиторов, за год увеличилось в 1,6 раза, до 1700, указывается в Обзоре. В первую очередь количество клиентов-ОЗОФР росло у малых и средних аудиторских компаний (в 2,7 раза). У крупных участников рынка наблюдался рост клиентской базы на уровне 14%. В результате все ОЗОФР более-менее равномерно «размазались» по аудиторскому рынку: в каждой категории аудиторов число таких клиентов по итогам года составило плюс-минус 600.

💵 Прирост числа клиентов привел к увеличению выручки аудиторских организаций из реестра Банка России – с 5,8 млрд руб. до 6,4 млрд руб. за обязательный аудит ОЗОФР.

При этом регулятор отмечает «существенную неоднородность в ценообразовании на рынке аудиторских услуг». Наибольший рост произошел в самом дешевом сегменте – среди аудиторских заключений стоимостью менее 300 тыс. руб.

📊 Тенденции раскладывает по полочкам гендиректор компании «Эксперт Бизнес-Решения» (занимается в том числе присвоением рейтингов надежности и качества услуг аудиторским компаниям, рейтинг-лист ЗДЕСЬ, рэнкинги аудиторов ЗДЕСЬ) Павел Митрофанов:

Рынок завершил свою трансформацию, связанную с созданием ОЗО ФР. Те 577 ОЗОФР, которые могли пользоваться регуляторной лазейкой для отчетности за 2023 год и аудировались вне реестра, теперь были вынуждены пойти к аудиторам из реестра. Мы видим не столько рост спроса на услуги аудиторов из реестра, сколько прекращение возможностей регуляторного арбитража. При этом со стороны рынка предложение почти не расширилось: количество аудиторов в реестре выросло всего на три - с 38 до 41. Отсюда внушительные цифры по нагрузкам и приростам ОЗОФР на одну компанию.

Крупные игроки аудиторского рынка следят за маржинальностью бизнеса и рисками. Они не заинтересованы в том, чтобы забирать любого клиента по любой цене. Их приоритет - крупнейшие компании с хорошими процессами и качественными данными. Средние и мелкие ОЗОФР, которые пришли из-за невозможности оставаться с аудитором вне реестра, могут находиться вне их ценовых и качественных требований. Для мелких участников реестра наращивать базу, опыт и масштаб - почти единственный шанс на долгосрочное положение в реестре. Поэтому они заинтересованы в конкуренции за любого клиента.

📈 Из отчета ЦБ видна фрагментарность рынка. Рынок с чеками в несколько миллионов у лидеров рынка и «массовый» сегмент ОЗОФР со средней стоимостью аудиторского заключения менее 300 тыс. руб. - это фактически разные рынки. Рынок нижнего ценового сегмента неустойчив. За эти деньги аудитору будет сложно обеспечить качественную операционную и методологическую работу, соответствие требованиям Банка России к информационной безопасности. Такой формат работы вынуждает работать с совместителями, что тоже повышает риски. Я полагаю, такая конкуренция «на износ» приведет к вымыванию с рынка агрессивных участников с высокой толерантностью к ошибкам и экономии на качестве. Мы предлагаем аудиторам получать рейтинги надежности для развития неценовой конкуренции и качественного бенчмаркинга.

❓Что будет дальше? Взлет аудиторского рынка - это одноразовое событие, повтора мы не увидим. Прирост будет происходить за счет появления новых эмитентов. Например, облигационный рынок приносит порядка 80 свежих имен в год, сопоставимый приток может дать рынок ЦФА. Несколько десятков компаний при хорошем сценарии может стать эмитентами IPO.

#экспертиза
#аудиторы

💬 Эксперт РА в МАКС
💬 Эксперт РА в Telegram

🔴 Рейтинговые действия за 01.04.2026:

✔️ Облигации СФО ВТБ РКС Эталон серии 05 подтвержден ruAAA.sf 01.04.2026
✔️ Облигации СФО ВТБ РКС-1 серии 01 подтвержден ruAAA.sf 01.04.2026
✔️ Облигации СФО ВТБ РКС Эталон серии 02 подтвержден ruAAA.sf 01.04.2026
✔️ АО АКБ "ЦЕНТРОКРЕДИТ" подтвержден ruBB+ Стабильный 01.04.2026
⬆️ ПАО "ЭЛ5-ЭНЕРГО" повышен ruAA Стабильный 01.04.2026
✔️ ПАО "ЭСЭФАЙ" подтвержден ruAA- Стабильный 01.04.2026
❌ Облигации ВИС ФИНАНС серии БО-П03 отозван в связи с погашением 01.04.2026

#рейтинги

💬 Эксперт РА в МАКС
💬 Эксперт РА в Telegram

⚙️⚙️⚙️⚙️«Коммерсант» прочитал все отчеты о прозрачности российских рейтинговых агентств, в том числе и наш. И пришел к выводу, что совокупно рынок увеличил за год объем выручки на 21%, до 2,1 млрд руб.

❗️Причем наибольший вклад внесло агентство «Эксперт РА» - оно лидирует с выручкой 947 млн руб.

«Росту показателей способствовало увеличение количества рейтинговых действий. Их общее число за 2025 год выросло на 22%, до 3,7 тыс.», - пишет газета.

📊 По словам генерального директора рейтингового агентства «Эксперт РА» Марины Чекуровой, на конечный результат оказало влияние несколько сильных факторов:

«У нас существенно выросла выручка от дополнительных услуг. К этой категории продуктов относятся рейтинги и оценки в области устойчивого развития. В 2019 году мы запустили целую линейку ESG-продуктов и планомерно развиваем ее. Несмотря на все сложности, мы наблюдаем устойчивый спрос на эти услуги. Кроме того, в прошлом году мы реализовали несколько проектов по предоставлению отраслевой аналитики, в том числе аналитическое покрытие IPO. В текущем году мы также ожидаем роста спроса на данные продукты.

💸В 2020 – 2024 гг. мы были привержены гибкой ценовой политике, чтобы оказать поддержу нашим клиентам в по-настоящему сложное для них время. С 2025 года мы пересмотрели наши подходы и видим, что наши качественные преимущества, а также многолетняя лояльность клиентов позволяют нам наращивать стоимость услуг, не встречая непонимания со стороны партнеров.

Также за прошедший год серьезно вырос сегмент секьюритизаций. Рейтинговая оценка данных инструментов крайне сложна, требует существенных затрат как с точки зрения аналитического персонала, так и высокого уровня готовности IT-инфраструктуры. Поэтому они достаточно дороги, и оригинаторы относятся к этому с пониманием.

Сейчас на уровне регуляторов проводится большая работа в рамках экономической интеграции и формирования единого рейтингового пространства на территории ЕАЭС. С учетом того, что рейтинги «Эксперт РА» уже признаются в ряде государств – членов ЕАЭС, мы ожидаем рост интереса к получению таких рейтингов эмитентами и компаниями из этих юрисдикций. Кроме того, мы рассчитываем на расширение перечня стран, готовых включить рейтинги «Эксперт РА» в свои пруденциальные нормативные акты. Помимо этого, мы продолжаем активное сотрудничество с китайскими партнерами, в том числе оказывая содействие по выходу российских компаний на рейтинговый рынок КНР.

➡️ Все это также будет в перспективе работать на наши финансовые показатели».

В целом по рынку объем дополнительных услуг показал символический рост: на 1,4%, до 118 млн руб. При этом в «Эксперт РА» направление выросло на 38%, до 52 млн руб.

#детали
#рейтинговое_агентство

💬 Эксперт РА в МАКС
💬 Эксперт РА в Telegram

🗞🗞🗞🔍Внимание! Начинаем сбор данных для подготовки рэнкинга аудиторов по итогам 2025 года.

Приглашаем к участию ответственных участников рынка!

Рэнкинги отражают позиции компаний по общей выручке, объему оказанных услуг обязательного и инициативного аудита, сопутствующих аудиту услуг, прочих связанных с аудиторской деятельностью услуг и др.

🔴 Мы уверены, что участие в этом проекте позволит аудиторским компаниям улучшить качество планирования, позиционирования, повысит доверие клиентов и контрагентов, а также создаст дополнительный инструмент рыночного бенчмаркинга.

Оператором рэнкинга выступает АО «Эксперт Бизнес-Решения».

📑 Для участия необходимо заполнить АНКЕТУ (клик по ссылке скачивает анкету в формате xlsx) и приложить заверенную копию отчетности по форме № 2-аудит.

📨 Отправьте анкету и отчет по электронной почте на адрес audit-consulting@expert-business.ru Матвею Корнееву, ответственному за этот проект (тел. +7 495 225-34-44, доб. 3476). Пожалуйста, убедитесь, что он получил вашу анкету после отправки!

Принимаем анкеты до 30.04.2026 г.

🔴 О прошлогоднем рэнкинге можно прочитать ЗДЕСЬ или ЗДЕСЬ

#анонс
#аудиторы

💬 Эксперт РА в МАКС
💬 Эксперт РА в Telegram