Защита от ослабления рубля

В сложившейся ситуации покупка иностранных бумаг сопряженно с рисками, но деньги в валюте под подушкой "съедает" инфляция.

Наулучшим образом для себя , я считаю , вложения в облигации российских компаний номинированные в валюте (еврооблигации)

На российском рынке торгуются два фонда на еврооблигации:

YUAN - фонд от Ингосстраха, комиссия 0.4%
SBCN - фонд от Сбера , комиссия 0.7%
Фонд от Сбера инвестирует в облигации не ниже B-, фонд от Ингосстраха инвестирует в облигации не ниже BB.

Фонды "молодые" доходность их:
SBCN 25.84% за полгода
YUAN 13.63% за 2 месяца

Новый фонд еврооблигаций
Тикер SBBY от Сбера
Комиссия 0.6%
Новый фонд конкурирует с SBCN.
Комиссия у нового фонда ниже , а стратегия такая же , что делает его более привлекательным

Что нужно знать о фондовом рынке

Во-первых, разберемся с терминами

Акция — документ, подтверждающий право на владение, получение дохода

Облигация — документ, подтверждающий право на получение прибыли в оговоренные сроки ( проще говоря, это одалживание денег под процент)

Фонд — это набор ценных бумаг ( представьте себе котелок, в который 100 человек скинули по 1 рублю, на собранные деньги куплены активы разной стоимости ( актив А — 30 руб, актив Б — 20, актив В — 50), каждому человеку принадлежит сотая часть, потратив 1 рубль вы можете стать владельцем 3 активов)

Биржевой индекс — это показатель изменения цен определенной группы ценных бумаг. Можно представить биржевой индекс как «корзину» из акций, объединенных по какому-либо признаку.( например индекс МосБиржи — в него входит 40 крупнейших акций России)

Во-вторых, рассмотрим стратегии вложения

Существует 2 стратегии: покупка отдельных акций и облигаций и покупка фондов на акции и облигации

Для рядового инвестора нет необходимости покупки отдельных акций, многие «гуру» вводят в заблуждение, продавая свои стратегии. Покупка нескольких активов не имеет смысла, невозможно спрогнозировать неожиданные события ( катаклизмы, войны и т.д.).Можно купить фонд на индекс и вложиться сразу в большое количество активов, снизив риски отдельных компаний и секторов экономики.

Акции и облигации, что выбрать?

Акции — это большой риск и большая возможная доходность

Облигации — небольшой риск и небольшая доходность

Лучшая стратегия

Наилучшую стратегию вы должны составить себе сами

Акции могут упасть в цене, поэтому вы должны определить, насколько сильно вы готовы рисковать своими деньгами.

Валюта БРИКС потенциальная замена золоту в портфеле инвестора

(БРИКС - это группа пяти стран: Бразилия, Россия, Индия, Китай и Южная Африка. Это объединение было создано в 2006 году и занимается развитием экономического, политического и культурного сотрудничества между странами.Также в перспективе другие страны выразили желание вступить в БРИКС )
Вероятно новая валюта будет привязана к золоту, это позволит не зависеть ей от денежно кредитной политики отдельной страны участницы.

Покупка физического золота невыгодна из-за большего спреда (разница между покупкой и продажей)
Покупка фондов на золото на бирже тоже отнимает часть прибыли - фонды берут комиссию на управление

В случае привязки новой валюты к золоту, расходы на содержания золота возьмут на себя страны участницы БРИКС, а курс валюты будет зависеть от стоимости унции золота

Как инвестировать свои деньги с умом: откладываем больше, контролируем расходы, держим "кубышку"

Для того, чтобы инвестировать, необходимо откладывать деньги на свои финансовые цели. Чтобы отложить больше денег, нужно знать и контролировать свои расходы. Расходов может быть множество - от повседневных трат до крупных покупок. Если вы знаете, сколько денег уходит на различные категории расходов, вы можете более эффективно управлять своими финансами и откладывать больше денег на инвестиции.
Я использую приложение " финансы - бюджет, расходы"
Инвестиции могут быть рискованными, поэтому важно иметь запас денег на случай, если что-то пойдет не так. Например, если вы инвестируете в акции и они падают в цене, вы можете потерять часть своих инвестиций. В этом случае, наличие "кубышки" поможет вам сохранить финансовую стабильность и не зависеть от результатов инвестирования, графика работы биржи.
Приложение "Финуслуги" от Московской биржи
Оно даёт возможность открыть вклад с чуть большим процентом, не заморачивайся с счетами и различными банками.
Разумеется, финуслуги не застрахуют от банкротства банка, но получить деньги можно будет в АСВ (агентство по страхованию вкладов), вернуть можно будет до 1.4 млн руб.
Промокод SUMMER23 даёт бонус до 5% к первому вкладу ( до 3750 руб) действует до 21 августа
Мой промокод RFHN92233 даст вам 1000,2000,3000 или 4000 руб. при открытии первого вклада 100,200,300,400 тыс руб. до 30 декабря

Центральный банк повысил ключевую ставку до 12%

Обычно при повышении ставки центрального банка реагируют облигации (ОФЗ) , однако сразу после повышения отреагировали только краткосрочные облигации.

Курс немного снизился до 97 рублей.
Скорее всего на следующем заседании нас ждёт ещё повышение ставки , если экспортеров не обяжут продавать валютную выручку.
Рынок акций проигнорировал повышение ставки.

На мой взгляд рынок оценивает этот валютный курс временным

"Слова - это заряженные пистолеты"

Появились слухи о контроле за валютой со стороны государства, о принудительной продаже выручки экспортеров, контроль за иностранными счетами, однако официальных заявлений сделано не было.
Правительство договорилось с экспортёрами, а рубль уже почувствовал немного лучше, курс опустился до 93 рублей за доллар.

Инфляция
Инфляционные ожидания выросли до 11.5% на год
Ожидания ≠ реальная инфляция , однако рост курса валют повышает инфляцию в стране.
В середине сентября ожидается повышение ставки ЦБ

Лестница вкладов
Это последовательное размещение вкладов на различные сроки

К примеру 3 года , 2 года , 1 год , 6 месяцев

Лестница вкладов позволяет избежать риска поднятия ставки, а также позволяет изъять часть средств не теряя накопленные проценты.

Ключевая ставка
Эльвира Набиулина высказалась о ключевой ставке - ЦБ не исключает целесообразности повышения ключевой ставки на сентябрьском заседании
Однако повышения ставки на ближайшем заседании(15 сентября) ждать не стоит, в первую очередь из-за Минфина, Минфин планирует занимать в условиях дефицита бюджета , а с повышением ставки обслуживание госдолга становиться более дорогим.

Однако необходимо охладить экономику, скорее всего повышение ставки оставят на 27 октября.

Индекс деловой активности PMI
В августе вырос до 52,7 с 52,1
(индекс показывает рост или спад в экономике - выше 50 рост, ниже 50 спад)
Однако рост количества рабочих мест замедлился из-за слабого рубля

ЦБ рекомендовал разъяснять условия обсаживания брокеров

ЦБ хочет от брокеров брошюр с краткими условиями
На мой взгляд, отличная идея которая позволит не платить клиентам комиссии не копаясь договоре

Осталось только иметь контроль за такими информационными буклетам, чтобы они не превратились в рекламные баннеры с десятком звездочек после суммы за услугу

Облигации МТС на финуслугах
11 сентября состоится размещение облигаций

Пока не объявлена купонная доходность, известна цена - 1000 рублей.
Главный плюс таких облигаций - их можно будет вернуть МТС по цене покупки без потери процентов.

Данные облигации больше похожи на вклад,возможность вернуть их по цене покупки делает их привелектельными даже по сравнению с вкладами.

Осталось дождаться доходности, чтобы оценить их привелкательность.

Заработок на кредиках

В погоне за клиентами банки предлагают выгодные условия - беспроцентный период

Есть возможность заработать двумя способами:

1)Платить кредиткой ,а зарплату держать на накопительном счёте

2)Выбрать кредитку на с которой можно перевести деньги,главное прочитать условия чтобы перевод не облагался комиссией и чтобы на снятие или перевод денег действовал беспроцентный период

Лучшие кредитки у Райфайзена и альфы.
У Тинькофф есть "кубышка" , работает как кредитка но беспроцентный период всего 7 дней , но ее можно использовать совместно с кредиткой ,чтобы положить деньги с кредитной карты на более долгий срок.

Я использую райф + "кубышка"

Много на кредитках не заработать, но копейка рубль бережет

Ставка по облигациям МТС на финуслугах

Сегодня была объявлена ставка по облигациям МТС на финуслугах - 11%
Купить из можно будет в ближайший понедельник , 11 сентября.

Очень привлекательная ставка учитывая условия
• фиксированная ставка;
• ежедневное начисление процентов;
• возможность вернуть средства без потери купонного дохода даже внутри месяца.

Гораздо интереснее любой копилки на данный момент.

ЦБ готовит экзамен на получение "Квалифицированного инвестора"

Сейчас возможно можно получить статус имея одно из условий:
Если на ваших счетах в банках и у брокеров должно быть не менее 6 000 000 ₽;
вы должны иметь опыт работы в организации, которая совершала сделки с ценными бумагами;
у вас должен быть диплом о высшем экономическом образовании или профессиональный сертификат;
за последние 4 квартала вы совершили сделки с ценными бумагами, фьючерсами и опционами на сумму от 6 000 000 ₽.

Сейчас обычному инвестору доступна маржинальная торговля при прохождении теста (количество попыток неограничено, ответы можно просто нагуглить)

Ситуация сейчас странная - обычный инвестор может использовать заёмные средства с помощью маржинальной торговли , но купить фонд недвижимости, который использует заёмные средства он не может 🧐, а также ему недоступны зарубежные индексные фонды , что позволяет отечественным фондам не конкурировать с зарубежными имея огромные комиссии в сравнении с зарубежными коллегами.

Скорее всего теста на "квала" тоже можно будет списать или как-нибудь схитрить, но в данный момент рядовой инвестор не испытает проблем с потерей депозита из-за отсутствия опыта.

Инфляция в 2023 году

ЦБ отчитался о повышении инфляции до 5.2% по итогам августа.
Цель на инфляцию на данный год 6-7% , звучит достаточно странно , если не будет каких либо изменений с курсом, также на на инфляцию будет влиять рекордно низкая безработица (3%), из-за дефицита кадров компании переманивают сотрудников более высокой зарплатой , что вынуждает повышать отпускные цены при высоком спросе на продукцию.

Цель по инфляции достаточно занижена, я думаю ,что ниже 8% по итогам года мы вряд-ли сможем увидеть

Как искажения способны уменьшить доходность инвестора

Эффект диспозиции

Растущий актив инвестор с большей вероятностью продаст, чем актив подешевевший актив.

Это связано с психологией человека, человек стремится в первую очередь не потерять - неприятие потерь. Красные и зеленые цифры в личном кабинете не способствуют справедливой оценке состояния вашего портфеля.

Создание четкой стратегии заранее или покупка индексного фонда способно избавить вас от ошибки в оценке актива.

Усталость от принятия решений

В современном мире человеку приходится делать выбор и каждый осознанный выбор истощает человека, поэтому после истощения человек делает импульсивные решения

Финансовые вопросы лучше перенести на утро и подходить с хорошим расположением духа

Инвесткопилка Альфабанка , чем копим?

Деньги инвестируются в фонд БПИФ “Управляемые Облигации” от Альфа-Капитал

Фонд инвестирует в облигации с активным управлением, 40% в ОФЗ остальные веса меньше , а 45% именуется "прочим"

Комиссия 1,23% , внушительная плата за управление фондом с облигациями , но объясняется активным управлением.

Фонд показывает хорошую доходность, большое количество эмитентов облигаций...

НО

Инвесткопилка подразумевает инвестиции одной кнопкой для тех у кого нет брокерского счёта.

Что у других?

Основной конкурент - инвесткорилка Тинькофф, которая включает в себя золото, акции, долгосрочные , краткосрочные облигации в пропорции по четверти на актив.

Я считаю ,что инвесткопилка должна содержать в себе различные категории активов и не должна быть активно управляемая

Альтернатива индексу мосбиржи

Индекс дивидендных акций РФ IRDIV от "Доходъ", в индексе 25 эмитентов

Акции отбираются по трем критериям:

• Дивидендная доходность
• Стабильность дивидендов
• Качество эмитента


Достоинством фонда является ограничение по весу в индексе - максимальный вес 8%

Недостатком является меньшая диверсификация чем у индекса Мосбиржи, банковский сектор представлен только банком БСП.

Неплохой индекс ,но из-за небольшого количества эмитентов, проще собрать самому индекс и не платить комиссию за управление ( около 80 тыс. рублей понадобится чтобы собрать данный индекс)