Возвращаемся из спячки🤟

Решил снова всерьез задуматься о теме инвестирования и накопления капитала.
Начал с просмотра доклада "Как сформировать свой капитал, работая в найме".

Контекст

Я состою в группе около IT-шников, где происходят разные выступления и доклады по наболевшим темам. И вот как-то позвали на вебинар практикующего инвестора, который совмещает работу в нефтяной отрасли с регулярным инвестированием уже более 10 лет. Он на закрытой площадке, поэтому не поделюсь ссылкой, но поделюсь инсайдами. (Скорее всего со многими перечисленными вещами вы уже знакомы, но повторение не повредит)

- Работая только в найме капитал себе не сделать
- Создать капитал только в рублях не получится
- Рассчитывать на пенсию для комфортной жизни нельзя
- Для базовой стратегии накопления капитала необходимо выполнить 3 правила:
1. Инвестировать 10% своих доходов в долгую
2. Делать стабильно 20% в среднем
3. Дожить до светлого будущего
- Сложный процент это тема. Если кажется, что инвестирование небольших сумм не даст пользы, найдите калькулятор сложных процентов и посмотрите, что может получится от систематических действий на протяжении 5-10 лет
- Выгодно пользоваться ИИСами с возвратом вычетов и налоговыми льготами (относительно недавно государство разрешило иметь до 3-х таких счетов одновременно)
- Если не знаете с чего начать, можно обратиться к таблице финансовой свободы
- Также для дополнительного понимания советует обратиться к квадранту денежного потока Киосаки
- Нельзя забывать, что инвестиции это не только облигации, акции и недвижимость, но и в том числе участие в чужом бизнесе своим капиталом (разбирались кейсы с покупкой/продажей коммерческой недвижимости, покупки машин для такси, перепродаже прицепов)

Вот такой получился доклад. Довольно ничего секретного вроде бы нет, но напоминать себе о таких вещах полезно.
Из нового лично для себя открыл таблицу фин. свободы. Наверное, остановимся на ней по подробнее в следующих постах

Сегодня я наконец-то получил статус квалифицированного инвестора 👑

Пошел самым простым путем — через регулярные сделки и оборот:

Вам нужно выполнить одновременно следующие условия:
1. Оборот от 6 млн рублей.
2. Совершать минимум:

— 1 сделку каждый календарный месяц.
— 10 сделок за каждый календарный квартал.
— 40 сделок за последние 4 завершенных квартала.

Не учитываем сделки с:
1. Валютой.
2. Металлами.
3. РЕПО 2.

При чем в Т-Инвестициях итог подводят не по текущему кварталу, а только по полностью завершенному (наверное, так везде, но не проверял).

Так например я условия фактически выполнил еще в начале декабря 2025 года, но при запросе о выполнении условий мне приходило сообщение, что у меня они не выполнены за 4-й квартал 2024 года. Т. е. они взяли для расчета тогда 4-й квартал 2024 года + 3 квартала 2025 года и получился последний завершенный по кварталам год. Поэтому пришлось ждать аж января.

И сегодня меня уже порадовало сообщение на сайте, что я могу получить этот статус🏆

Пока не знаю как именно использовать новые возможности, но в течение месяца придумаю стратегию. У меня давно чесались руки на фьючерсы зайти с ботами, вот теперь есть такая возможность + это доступ к зарубежным активам на внеберживом рынке (чисто фишка Т-Инвестиций с премиумом) — буквально можно купить условную Nvidia или Tesla через привычный интерфейс без особых проблем. Но пока хз надо ли мне это.

Планы на 2026 год📈

- соблюдать автопополнение ИИС на 1к в день
- сделать вычет на ИИС за прошлый год и его тоже закинуть на счет
- делать покупки активов по следующей схеме
- 1 раз в месяц покупать 1 ед золота + акции роснефти на остаток
- 2 раза в месяц покупать 1 акцию фосагро + сбер ап на остаток
- закрыть все долги кроме ипотеки и сделать самозапрет на все
- удвоить доход за год

Вроде немного, хочется восстановить свою финансовую дисциплину, как это было раньше.

👨‍🦳💸Калькуляторы выхода на пенсию и как я к ним отношусь

Довольно много в роликах на YT и ТГ каналах про финансы встречаю различных калькуляторов на тему выхода на пенсию: какой капитал нужен, какая доходность, подушка, распределение активов.

На моей практике получается так что этот инструмент не совсем бесполезный, но у него обычно есть ряд существенных проблем:

1. Подразумевается жесткая дисциплина по накоплению капитала вами не смотря ни на что.
2. Вы только предполагаете свою доходность капитала, свои расходы, дивиденды, инфляцию и прочие параметры.
3. В них обычно не учитывается изменяемость параметров, которые вы задаете
4. Налоги обычно отсутствуют в таких расчетах

Так а в чем польза-то?

Такие калькуляторы дают неплохое рамочное представление о вашей ситуации на горизонте 1-5 лет. И желательно хотя бы раз в год такие планы пересчитывать и уточнять.

Чтобы снизить риск от значений конкретных параметров, нужно рассчитывать хотя бы 3 сценария: пессимист, базовый (реальный на данный момент), оптимист.

Имея историю своих планов на протяжении хотя бы 3-5 лет, вы уже можете следующие планы закладывать более точно и смотреть как изменяется ваш горизонт пенсии, увеличивая таким образом точность прогноза и уменьшать разброс сценариев.

При это стоит трезво оценивать причины отклонения плана в большую или меньшую сторону: на что вы могли повлиять, на что нет. Чтобы не заниматься самобичеванием лишний раз

👉 Калькулятор, который я взял за основу для своих расчетов

В нем большинство важных для расчетов параметров уже есть, и при этом он не перегруженный.

✍️Торговля на новостях и хайп вокруг золота 🥇

В последнее время активно раздувается истерия вокруг золота как «супер-надежного» финансового инструмента, который якобы способен давать иксы за пару лет. В меньшей степени это касается серебра — о нем говорят заметно реже, но логика та же.

Как только хайп вышел в массовое поле и банки начали активно агитировать клиентов, на почти идеально растущем графике золота появились первые заметные просадки. В эту же историю очень удачно вписались акции золотодобывающих компаний и фонды на золото — у некоторых из них графики идут с сильной корреляцией почти 1 в 1.

С точки зрения попытки заработать «здесь и сейчас» это довольно рискованная идея. Если посмотреть на графики, видно: чем сильнее цена растет на фоне позитивных новостей, тем резче затем следует откат.

Само золото — это глобальный актив. Мы здесь мало чем отличаемся от инвесторов в других странах, и в определенной степени защищены от локальных политико-экономических рисков. С акциями российских золотодобывающих компаний ситуация иная.🤵

Если говорить языком трейдеров, у золота есть «поддержка» в виде глобальной неопределенности и риска экономического кризиса — именно туда в такие периоды несут деньги как в страховку.
У акций же добывающих компаний есть свое «сопротивление» — новостной фон. Любые намеки на срыв переговоров, новые санкции против страны или конкретной компании мгновенно превращают инвесторов-хомяков в продавцов 🤓.

Для долгосрочного инвестора или трейдера это, впрочем, неплохая возможность. Такие периоды позволяют «просеять» портфель и понять, какие компании устойчивее к подобным рискам и пользуются большим доверием рынка.
Да, они не будут приносить 50%, 30% или даже 20% годовых на постоянной основе. Зато на длинной дистанции они обычно ведут себя стабильнее, меньше реагируют на шум и, в отличие от самого золота, могут платить дивиденды.📈

Ну а если хочется острых ощущений — всегда можно выделить самые волатильные бумаги и «поиграться» с ними, четко понимая риски.📉

Не является инвестиционной рекомендацией !!!

Итоги января 2026

✅ удается соблюдать план: 1 ед золота, 2 акции фосагро, 5 акций сбера и 4 роснефти

✅ запустил еще одну стратегию на год с автопополнением 1к каждый день: покупаю каждый день облигации частных компаний, хочется сравнить доходность за этот год ИИС с голубыми фишками и золотом с доходностью облигаций

✅ вспомнил, что у меня должен быть вычет за ИИС и оформил заявку на него, т. к. я не полностью закрыл цель с пополнением ИИСа в прошлом году, то получу вычет не максимальный. Я планирую эти деньги пустить также на ИИС и с учетом текущей моей стратегии с автопополнением по 1к в день в этом году ее получится закрыть

❌ не смог придумать пока 3-ю стратегию, чтобы за год было проинвестировано хотя бы 1кк

Итоги февраля 2026

✅ мне все еще удается соблюдать план (стратегия №1): 1 ед золота, 2 акции фосагро, 5 акций сбера и 4 роснефти

✅ продолжаю начатую в январе стратегию №2 с облигациями и она уже приносит небольшую прибыль в виде купонов

✅ Я так не смог сам придумать стратегию №3, поэтому вернулся к автоследованию и взял для эксперимента еще одну на пробу с аналогичными условиями (1к в день до конца года). По предыдущей статистике она была чуть ли не самой прибыльной на площадке и ориентируется на наш рынок, что может дать большой плюс в контексте "договорнячка"

✅ Открыл для себя "Счет под ключ" в качестве средства сбережения в желтом банке: процентная ставка больше чем по вкладу и деньги приходят сразу, но их не всегда можно снимать. Кто может попробовать, советую, в моменте бывает выше вклада.

❌ Не смог получить ИИС, т. к. работодатель не подал на тот момент инфу за 2025 год. Придется переподавать.

Общая динамика мне нравится😏