Если вы работаете официально и получаете «белую» зарплату, то платите подоходный налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13%. Перечисляет его бухгалтерия, и зарплату вы получаете уже после вычета налога. Каждый год вы отдаете государству внушительную сумму. Например, получая официальную зарплату 60 000 рублей, каждый месяц вы выплачиваете налоги на сумму 7 800 рублей. В год это 93 600 рублей. Эту сумму можно вернуть после покупки недвижимости.
Что такое #НалоговыйВычет
Налоговый вычет — это возврат подоходного налога 13%, который государство удерживает из вашей официальной «белой» зарплаты. Право на его получение имеют те, кто официально трудоустроен, за кого работодатель платит налоги. Налоговый вычет при ипотеке условно делится на две части: можно вернуть налоговый вычет за покупку недвижимости и за уплаченные проценты по ипотеке, но суммарно не более650 тысяч рублей.
Налоговый вычет можно получить при покупке жилой недвижимости в размере 13% от стоимости жилья. Вычет возможен от суммы до 2 000 000 рублей. Соответственно, максимально государство возвращает 260 000 рублей. Даже если вы приобрели квартиру за 5 000 000 рублей, в любом случае вы сможете вернуть не более 260 000 рублей.
Если речь об ипотеке, согласно ст. 220 Налогового Кодекса РФ, заемщику полагается вернуть выплаченные проценты. В данном случае возвращают также 13%, но от суммы до 3 000 000 рублей. В этом случае максимальный размер выплаты достигает 390 000 рублей. В итоге заемщик получает два отдельных вычета — от стоимости недвижимости и суммы выплаченных процентов по ипотеке. Максимальная сумма возврата — 650 000 рублей.
Подпишитесь на @dwellercity
Что такое #НалоговыйВычет
Налоговый вычет — это возврат подоходного налога 13%, который государство удерживает из вашей официальной «белой» зарплаты. Право на его получение имеют те, кто официально трудоустроен, за кого работодатель платит налоги. Налоговый вычет при ипотеке условно делится на две части: можно вернуть налоговый вычет за покупку недвижимости и за уплаченные проценты по ипотеке, но суммарно не более650 тысяч рублей.
Налоговый вычет можно получить при покупке жилой недвижимости в размере 13% от стоимости жилья. Вычет возможен от суммы до 2 000 000 рублей. Соответственно, максимально государство возвращает 260 000 рублей. Даже если вы приобрели квартиру за 5 000 000 рублей, в любом случае вы сможете вернуть не более 260 000 рублей.
Если речь об ипотеке, согласно ст. 220 Налогового Кодекса РФ, заемщику полагается вернуть выплаченные проценты. В данном случае возвращают также 13%, но от суммы до 3 000 000 рублей. В этом случае максимальный размер выплаты достигает 390 000 рублей. В итоге заемщик получает два отдельных вычета — от стоимости недвижимости и суммы выплаченных процентов по ипотеке. Максимальная сумма возврата — 650 000 рублей.
Подпишитесь на @dwellercity
В каких случаях можно получить #НалоговыйВычет за недвижимость?
- Строительство или покупка жилья: квартиры, частного дома, комнаты или доли
- Покупка земельного участка с жилым домом или под строительство дома (после завершения строительства и регистрации недвижимости в Росреестре)
- Расходы по выплате процентов по ипотечному кредиту
- Расходы на отделку и ремонт жилья — только в случае с новостройкой (если приобреталась у застройщика без отделки)
Налоговый вычет не получится оформить, если вы купили квартиру или дом у родственников: супруга, детей, родителей, братьев или сестер, или у работодателя. Потому что все эти люди считаются «взаимозависимыми лицами», то есть заинтересованными.
Имущественный вычет можно получить только по одному объекту недвижимости, который приобретен до 2014 года. А вот с 1 января 2014 года в Налоговый кодекс внесли изменения: если налоговый вычет при покупке недвижимости получен не в максимальном размере (с суммы меньше 2 млн рублей), то его остаток можно дополучить при покупке другого объекта недвижимости.
Ограничение для одного человека составляет 260 000 рублей за недвижимость и 390 000 рублей по процентам за ипотечный кредит. В отличие от вычета по расходам на покупку жилья, вычет по процентам за ипотеку можно получить только один раз в жизни по одному объекту жилья.
Подпишитесь на @dwellercity
- Строительство или покупка жилья: квартиры, частного дома, комнаты или доли
- Покупка земельного участка с жилым домом или под строительство дома (после завершения строительства и регистрации недвижимости в Росреестре)
- Расходы по выплате процентов по ипотечному кредиту
- Расходы на отделку и ремонт жилья — только в случае с новостройкой (если приобреталась у застройщика без отделки)
Налоговый вычет не получится оформить, если вы купили квартиру или дом у родственников: супруга, детей, родителей, братьев или сестер, или у работодателя. Потому что все эти люди считаются «взаимозависимыми лицами», то есть заинтересованными.
Имущественный вычет можно получить только по одному объекту недвижимости, который приобретен до 2014 года. А вот с 1 января 2014 года в Налоговый кодекс внесли изменения: если налоговый вычет при покупке недвижимости получен не в максимальном размере (с суммы меньше 2 млн рублей), то его остаток можно дополучить при покупке другого объекта недвижимости.
Ограничение для одного человека составляет 260 000 рублей за недвижимость и 390 000 рублей по процентам за ипотечный кредит. В отличие от вычета по расходам на покупку жилья, вычет по процентам за ипотеку можно получить только один раз в жизни по одному объекту жилья.
Подпишитесь на @dwellercity
#НалоговыйВычет при ипотеке условно делится на две части — человек может вернуть до 260 000 рублей от стоимости недвижимости и до 390 000 рублей за проценты по ипотеке. Итого 650 000 рублей. Почему именно столько? По закону, можно вернуть до 13% от стоимости жилья, но максимальная сумма на вычет не должна превышать 2 млн рублей. То есть купить жилье можно и за 7, и за 10 млн, но государство выплатит 13% только с 2 млн рублей. То же самое и с процентами по ипотеке — максимальная сумма для расчета составляет 3 млн рублей.
Получается, что до 260 000 рублей можно вернуть из своих налогов при покупке недвижимости, и до 390 000 рублей за выплаченные проценты по ипотеке. Итого 650 000 рублей, но не больше, чем заплатили подоходного налога (13% от официальной зарплаты). То есть, если за время, прошедшее с года покупки недвижимости, вы заплатили подоходных налогов на 400 000 рублей, на данный момент вернуть можно будет только эти 400 000. Для ознакомительного расчеты вы можете использовать калькулятор налогового вычета (их в сети полно).
В случае приобретения жилья в ипотеку до 1 января 2014 года, подоходный налог с расходов по уплате ипотечных процентов возвращается в полной мере, без ограничений. Если же жилье было приобретено с помощью ипотечных средств после 1 января 2014 года, то вычет по процентам ограничен суммой 3 млн рублей. Вернуть с ипотечных процентов вы можете максимум 3 млн рублей x 13% = 390 тысяч рублей. Если в 2018 году за проценты по кредиту выплачено 10 000 рублей, возместить можно 1 300 рублей. И так не более 390 тысяч рублей за весь срок кредитования. Обращаться за вычетом можно неограниченное количество раз. Если ипотечный договор подписан на 30 лет, то можно ежегодно оформлять вычет по мере уплаты процентов.
Подпишитесь на @dwellercity
Получается, что до 260 000 рублей можно вернуть из своих налогов при покупке недвижимости, и до 390 000 рублей за выплаченные проценты по ипотеке. Итого 650 000 рублей, но не больше, чем заплатили подоходного налога (13% от официальной зарплаты). То есть, если за время, прошедшее с года покупки недвижимости, вы заплатили подоходных налогов на 400 000 рублей, на данный момент вернуть можно будет только эти 400 000. Для ознакомительного расчеты вы можете использовать калькулятор налогового вычета (их в сети полно).
В случае приобретения жилья в ипотеку до 1 января 2014 года, подоходный налог с расходов по уплате ипотечных процентов возвращается в полной мере, без ограничений. Если же жилье было приобретено с помощью ипотечных средств после 1 января 2014 года, то вычет по процентам ограничен суммой 3 млн рублей. Вернуть с ипотечных процентов вы можете максимум 3 млн рублей x 13% = 390 тысяч рублей. Если в 2018 году за проценты по кредиту выплачено 10 000 рублей, возместить можно 1 300 рублей. И так не более 390 тысяч рублей за весь срок кредитования. Обращаться за вычетом можно неограниченное количество раз. Если ипотечный договор подписан на 30 лет, то можно ежегодно оформлять вычет по мере уплаты процентов.
Подпишитесь на @dwellercity
#НалоговыйВычет В общей сложности за квартиру и проценты по ипотеке можно вернуть до 650 000 рублей в течение нескольких лет. Вы можете сами рассчитать на ипотечном калькуляторе, какую сумму можете получить. Если вы в браке, можно получить в 2 раза больше!
Когда недвижимость покупается людьми, состоящими в браке (и у них нет брачного договора), эта недвижимость считается совместно нажитым имуществом. В этом случае каждый из супругов имеет право получить вычет с 2 млн рублей за покупку недвижимости и вычет с 3 млн за проценты по ипотеке.
Распределять вычет супруги могут на свое усмотрение. Если квартира стоит, например, 3 млн рублей, то вычет с 1 млн может получить жена, вычет с 2 млн — муж. Или в других пропорциях, как решат сами супруги. Договоренности надо зафиксировать в заявлении о распределении налогового вычета. Его подают в налоговую вместе с декларацией для возврата налога.
Соглашение по налоговому вычету за покупку недвижимости составляется единожды, распределение суммы между супругами фиксируется и больше не изменяется. По налоговом вычету за выплаченные проценты по ипотеке соглашение может изменяться ежегодно в зависимости от пожеланий супругов по распределению суммы между ними.
Поясним на примере. Олег и Маша купили квартиру в ипотеку за 14 млн рублей. Каждый из них может получить вычет с 2 млн за покупку квартиры — по 260 000 каждый (итого 520 000 рублей с 4 млн рублей), и вычет с 3 млн рублей уплаченных процентов по ипотеке — еще по 390 000 рублей каждый (итого 780 000 с 6 млн рублей). Таким образом, пара может вернуть 1,3 млн рублей — по 650 000 рублей на каждого.
Подпишитесь на @dwellercity
Когда недвижимость покупается людьми, состоящими в браке (и у них нет брачного договора), эта недвижимость считается совместно нажитым имуществом. В этом случае каждый из супругов имеет право получить вычет с 2 млн рублей за покупку недвижимости и вычет с 3 млн за проценты по ипотеке.
Распределять вычет супруги могут на свое усмотрение. Если квартира стоит, например, 3 млн рублей, то вычет с 1 млн может получить жена, вычет с 2 млн — муж. Или в других пропорциях, как решат сами супруги. Договоренности надо зафиксировать в заявлении о распределении налогового вычета. Его подают в налоговую вместе с декларацией для возврата налога.
Соглашение по налоговому вычету за покупку недвижимости составляется единожды, распределение суммы между супругами фиксируется и больше не изменяется. По налоговом вычету за выплаченные проценты по ипотеке соглашение может изменяться ежегодно в зависимости от пожеланий супругов по распределению суммы между ними.
Поясним на примере. Олег и Маша купили квартиру в ипотеку за 14 млн рублей. Каждый из них может получить вычет с 2 млн за покупку квартиры — по 260 000 каждый (итого 520 000 рублей с 4 млн рублей), и вычет с 3 млн рублей уплаченных процентов по ипотеке — еще по 390 000 рублей каждый (итого 780 000 с 6 млн рублей). Таким образом, пара может вернуть 1,3 млн рублей — по 650 000 рублей на каждого.
Подпишитесь на @dwellercity
За какое время можно получить #НалоговыйВычет? Подать налоговую декларация и получить налоговый вычет можно на следующий год после оформления права собственности на объект недвижимости или подписания акта приёма-передачи. Вернуть подоходный налог вы можете не более чем за три последних года. Например, если вы купили квартиру в 2016 году, а оформить вычет решили в 2022 году, то вы сможете вернуть себе налог за 2021, 2020 и 2019 годы. Единственным исключением из этого правила является возврат вычета для работающих пенсионеров. Они имеют право получить вычет за предыдущие четыре года.
Если вы купили квартиру в прошлом и не оформили вычет сразу, то вы можете сделать это сейчас (никаких ограничений по срокам получения вычета нет). Заявить вычет можно и через 10 лет, и через 20 лет после покупки жилья. Единственное ваше ограничение заключается в том, что подать декларацию и вернуть налог можно только за 3 предыдущих года. Например, в 2022 году уже нельзя подать декларацию и получить вычет за 2018 год.
Декларация на возврат налога всегда подается за целый календарный год (вне зависимости от того, в каком месяце куплено жилье и в какие месяцы были уплачены налоги). При этом подать декларацию за календарный год можно только по его окончании. Подать декларацию на возврат налога за календарный год до его окончания нельзя. При этом стоит отметить, что вы можете воспользоваться возможностью получить вычет через работодателя, не дожидаясь окончания календарного года.
Подпишитесь на @dwellercity
Если вы купили квартиру в прошлом и не оформили вычет сразу, то вы можете сделать это сейчас (никаких ограничений по срокам получения вычета нет). Заявить вычет можно и через 10 лет, и через 20 лет после покупки жилья. Единственное ваше ограничение заключается в том, что подать декларацию и вернуть налог можно только за 3 предыдущих года. Например, в 2022 году уже нельзя подать декларацию и получить вычет за 2018 год.
Декларация на возврат налога всегда подается за целый календарный год (вне зависимости от того, в каком месяце куплено жилье и в какие месяцы были уплачены налоги). При этом подать декларацию за календарный год можно только по его окончании. Подать декларацию на возврат налога за календарный год до его окончания нельзя. При этом стоит отметить, что вы можете воспользоваться возможностью получить вычет через работодателя, не дожидаясь окончания календарного года.
Подпишитесь на @dwellercity
Как получить #НалоговыйВычет бесплатно? В упрощенном порядке получить налоговый вычет можно онлайн на сайте налоговой службы.
- Зайдите в личный кабинет налогоплательщика. Можно использовать логин и пароль Госуслуг.
- В личном кабинете на сайте ФНС появится уведомление, что у вас есть право на налоговый вычет. Для дистанционного взаимодействия с налоговой службой в личном кабинете вам предложат создать электронную подпись.
- Выбираете пункт «Доходы и вычеты».
- Далее выбираете вычет при покупке недвижимости.
- Указываете, за какой период хотите сделать возврат налогов, и заполняете форму. Везде будут подсказки и инструкции.
- Далее вы увидите сведения о ваших доходах и удержанных налогах — именно эту сумму или её часть можно вернуть.
- Также вы увидите данные о недвижимости, за которую оформляете возврат.
- Загрузите все документы по списку.
- Таким образом, у вас сформируется декларация 3-НДФЛ. Далее с подтверждением электронной подписью вы отправляете заявку и указываете реквизиты банковской карты для получения налогового вычета. Получить электронную подпись можно бесплатно через Личный кабинет в разделе «Профиль» — «Получить ЭП».
- Если заполнено всё верно, вычет на карту придёт в течение месяца. Обратите внимание, что при зачислении денег не будет никакой специальной пометки, что это именно возврат налогов.
Подпишитесь на @dwellercity
- Зайдите в личный кабинет налогоплательщика. Можно использовать логин и пароль Госуслуг.
- В личном кабинете на сайте ФНС появится уведомление, что у вас есть право на налоговый вычет. Для дистанционного взаимодействия с налоговой службой в личном кабинете вам предложат создать электронную подпись.
- Выбираете пункт «Доходы и вычеты».
- Далее выбираете вычет при покупке недвижимости.
- Указываете, за какой период хотите сделать возврат налогов, и заполняете форму. Везде будут подсказки и инструкции.
- Далее вы увидите сведения о ваших доходах и удержанных налогах — именно эту сумму или её часть можно вернуть.
- Также вы увидите данные о недвижимости, за которую оформляете возврат.
- Загрузите все документы по списку.
- Таким образом, у вас сформируется декларация 3-НДФЛ. Далее с подтверждением электронной подписью вы отправляете заявку и указываете реквизиты банковской карты для получения налогового вычета. Получить электронную подпись можно бесплатно через Личный кабинет в разделе «Профиль» — «Получить ЭП».
- Если заполнено всё верно, вычет на карту придёт в течение месяца. Обратите внимание, что при зачислении денег не будет никакой специальной пометки, что это именно возврат налогов.
Подпишитесь на @dwellercity
Как с помощью Домклик получить #НалоговыйВычет без сбора документов? Ипотечные клиенты СберБанка могут получить налоговый вычет за покупку недвижимости и выплаченные проценты по ипотеке в упрощённом порядке.
Вам не понадобится собирать и сканировать бумажные документы — вся информация будет загружена автоматически. Также не нужно оформлять декларацию 3-НДФЛ — право на вычет подтверждается на основании информации, переданной в налоговые органы. Также в 2,5 раза сокращается срок получения вычета — 1,5 месяца вместо 4-х.
Чтобы оформить налоговый вычет необходимо соблюдение следующих условий:
- Клиент — основной заемщик по ипотеке.
- Ипотека и право собственности на недвижимость оформлены после 2020 года.
- Клиент зарегистрирован в личном кабинете налогоплательщика.
Вычет оформляется за: покупку квартиры, жилого дома, комнаты или доли; расходы по выплате процентов по ипотечному кредиту.
1. Оформите заявку на получение вычета в личном кабинете Домклик. Зайдите в «Обслуживание ипотеки» — «Услуги», выберите «Налоговый вычет». Далее необходимо пройти короткий опрос — это займёт не больше трех минут. Если результаты опроса подтвердят, что вы подходите под условия получения вычета — подайте заявку.
2. Заполните анкету для получения вычета. Для этого вам понадобятся паспорт, кредитный договор и договор-основание. Договор-основание — это документ, на основании которого у владельца возникло право собственности на недвижимость. Дата и номер договора указаны в шапке документа. Также необходимо указать банковские реквизиты счета, на который будут переведены средства. Их можно посмотреть в СберБанк Онлайн. Заполнение анкеты займет не больше 5-10 минут. После этого подтвердите согласие на обработку данных.
3. Дождитесь завершения проверки заявки. ФНС проводит предварительную проверку данных клиента. Это занимает до 20 рабочих дней. Если вы получили отрицательное решение в получении вычета, в Личном кабинете ФНС будет представлена детальная информация о причинах отказа.
4. Подпишите электронное заявление. При положительном решении по возврату налогового вычета, проверьте и подпишите электронной подписью заявление на получение вычета в Личном кабинете ФНС. Это займет от трёх до пяти минут. Далее все статусы по заявке вы сможете также отслеживать в Личном кабинете ФНС.
5. Дождитесь камеральной налоговой проверки ФНС на получение вычета. Занимает до 30 календарных дней.
6. Получите выплату налогового вычета. Возврат средств будет произведен после завершения камеральной проверки, в течение 15 рабочих дней на счёт, указанный в заявлении.
Подпишитесь на @dwellercity
Вам не понадобится собирать и сканировать бумажные документы — вся информация будет загружена автоматически. Также не нужно оформлять декларацию 3-НДФЛ — право на вычет подтверждается на основании информации, переданной в налоговые органы. Также в 2,5 раза сокращается срок получения вычета — 1,5 месяца вместо 4-х.
Чтобы оформить налоговый вычет необходимо соблюдение следующих условий:
- Клиент — основной заемщик по ипотеке.
- Ипотека и право собственности на недвижимость оформлены после 2020 года.
- Клиент зарегистрирован в личном кабинете налогоплательщика.
Вычет оформляется за: покупку квартиры, жилого дома, комнаты или доли; расходы по выплате процентов по ипотечному кредиту.
1. Оформите заявку на получение вычета в личном кабинете Домклик. Зайдите в «Обслуживание ипотеки» — «Услуги», выберите «Налоговый вычет». Далее необходимо пройти короткий опрос — это займёт не больше трех минут. Если результаты опроса подтвердят, что вы подходите под условия получения вычета — подайте заявку.
2. Заполните анкету для получения вычета. Для этого вам понадобятся паспорт, кредитный договор и договор-основание. Договор-основание — это документ, на основании которого у владельца возникло право собственности на недвижимость. Дата и номер договора указаны в шапке документа. Также необходимо указать банковские реквизиты счета, на который будут переведены средства. Их можно посмотреть в СберБанк Онлайн. Заполнение анкеты займет не больше 5-10 минут. После этого подтвердите согласие на обработку данных.
3. Дождитесь завершения проверки заявки. ФНС проводит предварительную проверку данных клиента. Это занимает до 20 рабочих дней. Если вы получили отрицательное решение в получении вычета, в Личном кабинете ФНС будет представлена детальная информация о причинах отказа.
4. Подпишите электронное заявление. При положительном решении по возврату налогового вычета, проверьте и подпишите электронной подписью заявление на получение вычета в Личном кабинете ФНС. Это займет от трёх до пяти минут. Далее все статусы по заявке вы сможете также отслеживать в Личном кабинете ФНС.
5. Дождитесь камеральной налоговой проверки ФНС на получение вычета. Занимает до 30 календарных дней.
6. Получите выплату налогового вычета. Возврат средств будет произведен после завершения камеральной проверки, в течение 15 рабочих дней на счёт, указанный в заявлении.
Подпишитесь на @dwellercity
