Можно вечно смотреть на 3 вещи: как горит огонь, как течет вода и как убывает сумма кредита в мобильном приложении банка. Особенно, если этих кредитов у тебя 7 (а совсем недавно было 10) и 1 ипотека.

#мозги_в_кредит

Кредитная сага
Часть 1

Кредитную девственность я потеряла по современным меркам очень поздно — в 29 лет. Но как грандиозно! Рассказываю:

2016 год. Я только отстояла свою свободу от бывшего мужа. Вместе с 3-летней дочкой и мамой на пенсии переехала из Кризисного центра защиты женщин, в котором мы провели несколько месяцев, в съемную квартиру. Вышла на работу в ресторан на зарплату 50-60к. Других доходов нет, из накоплений — счет в банке, на котором около 25 тысяч рублей от проданных обручальных колец, оставшихся от жениха молодости #любовьживет3года (но это другая история). На душе — огромная вина перед мамой, что она все мои приключения вынуждена переносить со мной, потому что у нее больше нет своего дома после пожара, учиненного моим же бывшим мужем. Моя единственная мечта, подогреваемая периодическими мамиными «вот даже угла своего теперь, чтобы умереть, нет» — иметь собственную квартиру с множеством углов.

Я понимаю, что мой вариант — это ипотека. Начинаю ходить по банкам и узнавать условия. Прихожу к выводу, что да, вполне себе годная тема, только по условиям того времени мне нужны: официальная работа с хорошими отчислениями, минимум 6 месяцев такого стажа, первоначальный взнос около 20% и хорошая кредитная история в прошлом. Окак. А у меня ее нет. До 29 лет я никогда не брала кредитов, рассрочек, в долг в конце концов. Ни деньгами, ни товарами. Что делать? Правильно — что-то покупать — и я иду брать в кредит телефон. Но мне его не дают, потому что у меня нет предыдущей кредитной истории. Окак-окак. И на протяжении нескольких месяцев и десятков банковских офисов я получаю один и тот же ответ — вы не можете ничего взять в кредит, потому что раньше ничего не брали в кредит. Круг замкнулся, я в ахуе.

Параллельно в моем рабочем пространстве в ресторане происходят другие дела. Небольшие вводные: владелец ресторана, назовем его А.С., — небедный человек, у которого помимо того ресторана, в котором я работаю, есть еще 2 ночных клуба, боулинг, несколько фирм-поставщиков продуктов для заведений общественного питания, какая-то транспортная компания и еще что-то, уже не помню. Я работаю у него управляющей. При этом он оформил меня гендиректором на одном из его юр лиц, вся моя зарплата белая и налоги я плачу, как надо. То есть первые два из необходимых условий для ипотеки выполняются. На первоначалку я тоже понемножку начинаю откладывать.

С А.С. мы ладим, к моей работе претензий не имеет, иногда он советуется со мной по другим своим направлениям, дает подработку. Спустя полгода совместной работы наши отношения переходят в плоскость дружеских. К этому времени я уже знакома с его семьей – женой и дочкой, с любовницей, и периодически помогаю ему разруливать «сложные» моменты в личной жизни. А он знает о некоторых моих проблемах из прошлого. Ну и о том, что мне банки кредиты не дают тоже знает.

Но вот как-то в октябре всегда позитивный А.С. становится мрачнее тучи. Постоянно сидит в своей випке в ресторане и что-то считает, то один, то со своим помощником, то с бухгалтером. На мои вопросы отмахивается и начинает забирать с ресторана все деньги подчистую, иной раз не оставляя нам денег даже на закуп продуктов. После того, как он пришел забрать отложенную мной зарплату персоналу, я не выдержала и начала с ним ругаться. И тут он мне рассказал, что у него проблемы, что ему нужна баснословная сумма денег на покрытие каких-то срочных затрат — короче детали я не помню, но ситуация, якобы, патовая. И что он закредитован, и что на жену тоже оформить кредит не вышло, и на любовницу не дали, потому что ипотека есть, которую он платит. И еще много каких-то сложностей, которые никак не решаются, и даже порш его 911-й тоже уже заложен, и ауди отдана в качестве страховки...

В общем, есть у меня ощущение, что у А.С. была способность запудривать мозги и вводить в цыганский гипноз. Потому что, как думаете, что произошло дальше?

#мозги_в_кредит
ответ на вопрос в предыдущем посте угадали сходу

Кредитная сага
Часть 2

Поступило предложение — убить двух зайцев, убить двух птиц одним камнем, разом решить проблемы с обеих сторон, одним махом нанести двойной удар и победить всех тех, кто вставляет нам палки в колеса…
upd: получилось — А.С. на елку залезть, а мне жопу ободрать; ему рыбку съесть, а мне... ну вы поняли

В общем, предложено было взять кредит в полтора ляма на меня, а платить его А.С. + обещание выплатить всю сумму в течение 8 месяцев. Таким образом обеспечить мне отличную кредитную историю под будущую ипотеку. И да, никакого противоречия я не увидела — А.С. обещал найти человека в банке, который организует для меня без кредитного прошлого такой кредит. Что я сделала — согласилась! Я — жизнестойкий представитель ядерного сочетания наивности и безбашенности, слабоумия и отваги.

К началу декабря я уже была счастливым (нет) обладателем кредита на 1,5 миллиона рублей на 5 лет. 19,99% годовых, 45 тысяч рублей ежемесячный платеж.

Первые месяцы А.С. исправно платил ежемесячный платеж, но ни разу не внес суммы его превышающей. На мои вопросы «Когда же начнется погашение всего кредита?», он отвечал обещаниями, что вот-вот, сейчас продастся машина и вот с нее, или, что ему должны денег, и как вернут, так сразу. Прошел почти год, ничего не менялось, кроме причин, почему мне нужно еще немного подождать.

Продали ресторан, я ушла работать в другой, кредит не погасили, а спустя еще пару месяцев начались первые задержки по переводу А.С. мне денег на ежемесячный платеж. Сначала это были пару дней, неделя, потом счет пошел на месяцы. Я исправно гасила кредит на свои деньги. Те самые, которые ранее откладывала на первый взнос за ипотеку. Потом мне удавалось достучаться до А.С. и он мог разово перевести за те месяцы, в которых переводов не было. Но стучаться становилось все сложнее. Он продал практически все бизнесы, что у него были. Наши общие знакомые тоже иной раз не могли сказать, где он. Потом выяснилось, что он в Москве и на него заведено дело за мошенничество в особо крупном размере. Тем не менее, он все равно периодически всплывал в моей жизни и отдавал задолженное. Но сумма долга банку как будто не уменьшалась, медленно покрывались только проценты.

В какой-то момент времени у меня не осталось денег в запасе, чтобы платить этот кредит. Я взяла еще один, чтобы протянуть несколько месяцев, закрывая предыдущий. Кредитная яма подо мной знатно расширилась. Я искала варианты заработка. И даже какое-то время этот канал в 2018-2019гг мне тоже помогал справляться с кредитной нагрузкой с помощью продажи рекламы на нем.

А.С. совсем пропал в конце 2019 года. К этому времени я уже сделала рефинансирование кредитов, продлив срок из выплаты еще на 7 лет, но снизив ежемесячную нагрузку. Теперь я платила по 30 тысяч, но кредитная каббала растянулась до марта 2026 года. Надежда на свое жилье при таком раскладе обнулилась на неизвестный срок. Мы продолжали жить на съемной квартире, но уже в Новороссийске, куда я уехала работать руководителем филиала одной айтишной компании. Моего оклада хватало ровно на съем, кредиты и обычные ежедневные расходы. Но по мотивации мне светила премия от прибыли, если я сделаю нерентабельный офис доходным. На это у меня ушло чуть больше полугода. И постепенно наращивая прибыль дальше, росла моя зарплата. Я снова стала откладывать на гипотетическую будущую ипотеку.


Подведем итог и сделаем вывод: не будьте доверчивыми катями


продолжение — часть 3

Про мечту о гостевом браке

Если бы у меня был выбор, я бы выбрала гостевой брак.

Выбора нет, потому что моя половина такого формата супружества не признает. Когда мы были в стадии «встречаемся», я пыталась пролоббировать такой вариант, меня внимательно слушали, иногда даже соглашались с доводами, и тихим сапом делали по-своему. Я даже не сразу сообразила, как получилось, что мы съехались на одной жилплощади.

Мой изначальный план был таков:
Переезжаю из Новороссийска в Краснодар, оставляя на какое-то время в съемной квартире Новороссийска маму. Снимаю квартиру для себя и дочери. Мужчина продолжает жить и работать в Москве. Приезжает к нам в гости на пару-тройку недель раз в 2-3 месяца. В оставшиеся промежутки встречаемся в командировках в разных городах или в совместных поездках заграницу. Потом я беру квартиру в ипотеку и перевожу туда маму.

Хорошо, как будто всем: мама в возрасте рядом, но не на одной кухне (мы несколько не сходимся в характерах и жить порознь для нас эмоционально опасна и трудна); мужчина живет в городе, в котором живут его дети от предыдущего брака, и он может с ними часто видеться и полноценно заниматься их воспитанием; плюс его работа в формате гибрида, а не полной удаленки, эффективнее и это положительно сказывается на доходах; и, что самое важное, мне так спокойнее и комфортнее.

Я выросла человеком, который любит и совсем не тяготится одиночеством. Чтобы быть в модном нынче «ресурсе», мне нужно свободное пространство. И я говорю не только о наличии квадратных метров, на которых можно уединиться за закрытой дверью. Свободное пространство для меня – это отсутствие постоянно довлеющих обязательств, тех, коими полна семейная жизнь.

Например, мне не нравится, что, будучи совместно проживающей парой так или иначе, но мы должны и постоянно ставим друг друга в известность, кто-куда идет и что планирует делать. И что свои планы и действия нам приходится синхронизировать и подстраивать друг под друга. Еще меня утомляет само ощущение, что на мне есть обязанность накормить, обстирать, создать пресловутый уют, чтобы моему мужчине было хорошо. То есть сами эти процессы меня не особо напрягают (приготовить, убрать и т.п.), а вот ощущение, что я должна это делать, потому что так делают все женщины – да. Для полноты картины добавлю, что мужчина мой нетребовательный и ни к каким действиям меня никогда не принуждает, а вот моя собственная натура бесится и тяготится наличием женских обязательств.

На дочку такие эмоции не распространяются. Она моему состоянию покоя не мешает никогда.

И вот так случилось, что в мой изначальный план мужчина быстро и бесповоротно внес изменения. Сначала мы оказались на съемной квартире вместе, он же ее и снял, когда я только проговорила, что решила переехать в Краснодар. И как-то также сразу оказалось, что он тоже переехал в нее из Москвы. А спустя несколько месяцев мы уже вместе выбирали мебель в ипотечные квартиры – мою и его. В его мы теперь живем, а моя продолжает ждать переезда мамы.

И в общем-то все сложилось естественным образом, хорошо и правильно для классических отношений. Но во мне до сих пор сидит нереализованная мечта о гостевом браке, в котором моя любовь к самостоятельности и одиночеству сочетается с любовью к мужчине и радостью от его приездов.


А у вас есть опыт гостевого брака? Как оно в жизни?

Застеснявшаяся камер на концерте Coldplay милая пара — CEO миллиардной IT-компании Astronomer Энди Байрон и HR этой же компании.

Что в этом видео хорошо? Нежные отношения, чудесный служебный роман двух взрослых осознанных людей и, предполагаю, взаимопонимание на работе
Что в этом видео плохо? То, что его увидела жена Байрона после публикации в сети

Вывод: не надо быть настолько откровенными мудаками, как Байрон


спонсор сегодняшних новостей — "Главные новости" Гугла (любопытно, что гугловский таргет считает для меня это важным и прислал мне пуш, чего ранее никогда не делал)

———
Неделю назад были на спектакле «Риверсайд Драйв» по одноименной пьесе Вуди Аллена

Действующих лиц трое — муж-изменщик, бомж-шизофреник и любовница-вымогательница. Если б не бомж, то история была бы максимально тривиальной. Если бы не убийство любовницы в концовке, я может и сказала бы, что пьеса ничего. Короче я не в восторге от оригинальности идеи или от ее реализации, но кто я такая, чтобы критиковать Вуди.

А запомнилась мне со спектакля процитированная одним из героев фраза — «После 30 лет каждый человек сам отвечает за свое лицо». Интересная же что в прямом, что в переносном смысле сентенция.

Перебираю в памяти всех своих недругов и злорадствую — они выглядят ровно также хреново, каково мое мнение об их личных качествах.

А ваши злопыхатели заслужили свои лица?

Японская традиция показывать свое уважение друг к другу поклоном. Чем глубже поклон — тем уважительнее 🥹

Вот так хочу, чтобы к моей дочери ее будущий муж относился

(видео взяла тут)

Сейчас бы на ретро-амфибии по озеру Комо кататься, а не вот это вот всё понедельничное

(видео взяла тут)

продолжение моей кредитной саги (здесь часть 1 и часть 2)

Часть 3

К моменту, когда я начала зарабатывать так, чтобы иметь возможность гасить свои кредиты досрочно, выплачивая, например, не обязательные 30 тысяч в месяц, а 50, в этом уже не было смысла. Основная часть переплаты по процентам пришлась на первые 3-4 года. Поэтому я приняла решение на кредиты забить, а деньги складывать под матрас (на вклад в банке).

Благодаря этому решению, мне удалось исполнить желание дочери отметить ее 10-летие в Дубае. В марте 2023 года поездка обошлась мне в полмиллиона. Но, честно говоря, я тогда по неопытности затупила и можно было бы организовать путешествие дешевле, сэкономив, как минимум на билетах. Но у меня еще не было опыта заграничных поездок, и я бронировала все через туроператора. Им, правда, пришлось подстраиваться под мое желание за 11 дней пожить в трех отелях в разных локациях города, поэтому у нас был составной тур. Сейчас я эти фокусы с гостиницами проворачиваю сама, бронируя заранее или, что чаще, уже в поездке. Потому что под местным интернетом цены чудесным образом бывают зачастую значительно дешевле, чем с российских айпишников. /это был туристический лайфхак, пользуйтесь/

Мы прекрасно провели время, отметили день рождение в знаменитом аквапарке Атлантис, расположенном на вершине «пальмы», и зажигали праздничные свечи на тортике из МакДональдса. Я ни разу не пожалела о таких затратах, которые, казалось бы, можно было направить на погашение части долга. И продолжаю считать, что нужно лавировать между осуществлением желаний, которые делают тебя и твоих любимых счастливыми здесь и сейчас, и исполнением своих кредитных обязательств. Без перекосов, конечно же, не так, чтобы усугубить свое долговое положение. При этом я потратила на поездку не все свои накопленные деньги. Сумма на первоначальный взнос за будущую ипотеку понемногу продолжала накапливаться.

В 2022-2023 государство и банки выпустили и обкатали программу льготной ипотеки для айтишников. И в августе 2023 года я купила квартиру в новостройке Краснодара с первоначалкой — 1,3 млн.рублей. Краснодар — дорогой город. Моя двушка на 54 квадрата с ремонтом от застройщика обошлась мне в 8,4 млн на 30 лет. Но зато айтишный процент прекрасный — 3,1. К моим ежемесячным кредитным платежам добавился платеж за ипотеку в 30 350 руб. Правда есть кое-какие нюансы: для сохранения такого процента я 5 лет от момента покупки обязана работать на российскую it-компанию и каждые полгода подавать сведения по трудовой и НДФЛ в банк.

Сами мы уже жили в Краснодаре на съемной квартире, а в моих планах в ипотечную квартиру должна была переехать моя мама. Я начала активно обустраивать жилплощадь. Естественно, тоже в кредит, потому что свободных денег на руках уже не осталось. За 3 месяца квартира обросла техникой и мебелью, а я — новыми кредитами/рассрочками, общей денежной массой примерно на 700 тысяч. В конце 2023 года мне удалось догасить один из старых кредитов и от 30 тысяч ежемесячного платежа по чужому кредиту к выплате остались 18, которые я плачу каждый месяц до сих пор.

Общая сумма моих ежемесячных платежей с марта 2024 года по март 2025 составляла почти 80 тысяч. Не считая обнуленной кредитной карты на 630 тысяч, на которую каждый месяц нужно класть сумму, потраченную с нее 3 месяца назад. Но это уже следующая история…


часть 4

Я бы на месте уже бывшего главы Astronomer инвестировала бы в игры и новый альбом Coldplay.

Первая игра уже выпущена разработчиком под ником SongADayMann. На этом уровне игроки выступают в роли оператора камеры для поцелуев. Миссия — проходняк — надо просто отыскать в толпе обнимающуюся пару (на видео).

Второй уровень я бы усложнила. Например, геймеры играют за совет директоров, который должен подчистить за своими топ-менеджерами так, чтобы не снизилась рыночная стоимости компании.

А третья миссия — самая хардовая — играешь за изменщика Энди Байрона в суде, на котором его бывшая жена отсуживает у него все имущество. Задача — не остаться с голой жопой.