Продолжается законотворческая деятельность министерств и ведомств

К обсуждению предлагается проект закона о внесении изменений в 115-ФЗ.
Законопроект направлен на установление порога проведения упрощенной идентификации при осуществлении денежных переводов по поручению клиента - физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также решает имеющуюся в настоящее время проблему, связанную с отсутствием в расчетных документах информации о плательщике (по операциям с использованием платежных карт) и информации о получателе денег.

Сейчас в 115-ФЗ установлено, что денежный перевод по поручению физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, на сумму от 15 тыс. рублей и выше осуществляется при условии проведения упрощенной идентификации отправителя. При этом, максимальная сумма такого перевода с применением упрощенных мер по идентификации законодательством не предусмотрена.
Это обстоятельство не отвечает международным стандартам в сфере ПОД/ФТ, предписывающим при совершении разовых операций на сумму, превышающую установленное пороговое значение, применение стандартных мер проверки клиента, а также создает дополнительные риски совершения обналички и обеления денег, добытых преступных путем. При этом переводы с использованием персонифицированных электронных средств платежа на сумму, не превышающую 600 тыс. рублей, связанных с меньшими рисками отмывания преступных доходов и финансирования терроризма, чем переводы без открытия банковского счета, идентификация проводится в полном объеме.

Поэтому предлагается установить максимальный порог проведения упрощенной идентификации при денежном переводе по поручению физлица без открытия счета в размере 100 тыс. рублей или аналог в иностранной валюте.
Отсутствие у банка, обслуживающего отправителя, полноценной информации о получателе перевода денежных средств приводит к невозможности оперативного установления уполномоченным органом в сфере ПОД/ФТ конечного получателя. Таким образом получение информации о контрагентах по операциям, являющимся предметом оперативно-розыскных мероприятий по преступлениям, в том числе террористической направленности, занимает значительный период времени, что в условиях стремительно меняющейся обстановки приводит к потере актуальности и ценности обозначенных сведений.

Поэтому проектируемые изменения в законодательство предлагают обязать банки включить и обеспечить передачу в составе расчетных документов информации как о плательщике, так и о получателе денег. При этом отсутствие такой информации приведет к возврату денежных средств плательщику, а в случае невозможности осуществить возврат и при наличии подозрений о связи операции с ПОД/ФТ – ‎к направлению организацией, обслуживающей получателя денежных средств, сообщения о подозрительной операции в Росфинмониторинг.

💡Для любителей почитать первоисточник: https://regulation.gov.ru/projects#npa=136450

#мспживи
#банкионитакие

Кредиты: что правительству хорошо, того предприятиям крайне мало

Когда СМИ просят комментарий к какому-либо событию, я пишу много. В итоге издание берет лишь то, что созвучно редакции и не противоречит общей государственной политике. Иначе могут по шапке получить.
Но формат телеграм-канала пока позволяет излагать мысли в том виде, в котором они рождаются в измученном господдержкой и новостями об успехах экономики мозгу.

В целом финансовые власти оценивают рынок кредитования оптимистично. Это относится и к успехам 2022 года, и к перспективам 2023. Чего не скажешь о бизнесе, который, по сути, застыл в недоумении: что дальше? Статистика ЦБ показывает, что к осени 2022 года рынок кредитования РФ практически восстановился до объемов 2021 года. Но для роста ВВП страны этого крайне мало. В долгую кредиты не дают сами банки, короткие деньги нужны торговым предприятиям, а производству нужны деньги на закупку дорогостоящего оборудования. Ставка, по мнению самих предпринимателей, должна быть не более 5%. Такие условия для МСП пока недоступны, даже для производственного сектора с имеющимся залогом. Причём банкам в залог станки не интересны. Загородный дом, ликвидная квартира собственника в хорошем районе подойдёт. Парадокс заключается в том, что кто подходит под критерии отбора банков и у кого есть надёжный ликвидный залог, тот не хочет кредитоваться. Сохранить то, что есть сейчас - главная задача предпринимателя. Компании, производящие товары народного потребления, более оптимистично смотрят на свои позиции в будущем. И это понятно, почему: импорт усложняется, зарубежные бренды ушли, желающих открывать с нуля производство немного.

Из того, что на текущий момент доступно — это сервис Корпорации МСП по ведению сделок по программе инвестиционного кредитования под 3-4,5%. Да, я думаю, что надо в ручное управление переводить предоставление кредитов бизнесу. По аналогии с тем, как президент решает вопросы строительства мостов через Волгу. И пусть сам Андрей Белоусов занимается решением вопроса с кредитованием каждого предприятия.
Иначе таких историй, что произошла с моим другом и давним читателем этого телеграм-канала Иваном, будет много.

Член совета директора ЦБ Михаил Мамута считает, что отказ малого бизнеса от ранее одобренных кредитов связан с недостаточной определенностью своих перспектив. Угу, здесь у нас позиции совпадают. И на том спасибо.

С 2021 по 2022 год портфель малого бизнеса вырос на 30%, банки сохраняют интерес к выдаче кредитов для малого бизнеса, но кредиты не нужны. Чтобы инфляцию удержать на уровне 4-4.5%, финансовые власти готовы задушить любую экономическую инициативу, при этом рассказывая о беспрецедентных мерах поддержки бизнеса. Они сами душат бизнес и сами же ищут способы его поддержать, а после рассказывают о том, как хорошо поддержали. Так работает любая программа льготного кредитования.
Вот результаты опроса предпринимателей, который проводила в декабре 2022 года. Что ещё сказать?
Теперь ещё про государственные программы. Правительство в прошлом году утвердило параметры промышленной ипотеки.
Посмотрите, сколько условий для получения такой ипотеки. Кто сможет это выполнить? У меня нет ответа.

💡Мой комментарий для издания «Коммерсантъ»: https://www.kommersant.ru/amp/5873472

#мспживи
#жизньпосле647
#банкионитакие

Свои уезжают, чужих привлекают – какой-то бесконечный бег по кругу с погружением в бездну

Новость дня: для иностранных граждан, являющихся специалистами в сфере ИТ, упрощена процедура трудоустройства и получения вида на жительство в РФ.

Иностранные ИТ-специалисты вправе заключать трудовой договор или гражданско-правовой договор на выполнение работ (оказание услуг) с организациями, осуществляющими деятельность в области ИТ и получившими документ о государственной аккредитации, без оформления разрешения на работу или патента.

Иностранному ИT-специалисту, а также членам его семьи, детей, супругов детей, родителей, супругов родителей, бабушек, дедушек, внуков предоставлено право на получение вида на жительство в РФ без срока действия в упрощенном порядке.

Для получения вида на жительство ИT-специалисту, а также членам его семьи необходимо обратиться в подразделение по вопросам миграции территориального органа МВД России по избранному месту постоянного проживания. Срок рассмотрения заявления о выдаче вида на жительство составляет 3 месяца.

💡Для любителей почитать первоисточник: https://mvdmedia.ru/news/official/mvd-rossii-informiruet-inostrannykh-it-spetsialistov-i-chlenov-ikh-semey/

#мспживи
#жизньпосле647

Нам всё (ну, почти) параллельно

Минпромторг обновил перечень товаров, которые можно ввозить по параллельному импорту. Теперь там есть и продукция IKEA. Документ содержит 45 листов.

Полезного чтения, коллеги 😏

💡Для любителей почитать первоисточник: приказ Минпромторга от 02.03.2023 года за № 684

#мспживи
#жизньпосле647

17 июня 2022 года (чуть более полгода назад) Денис Мантуров про IKEA сказал, что жалко у пчелки.

Теперь пчелка полетит по программе параллельного импорта, подписанной самим Денисом Валентиновичем.

Не надо было пальчиком указательным тереть около носа. Всё было бы иначе (но это не точно).

https://t.me/doingbusinesstogether/1092

⚡️Минфин России и МИД России выступили с предложением приостановить действие соглашений об избежании двойного налогообложения (СИДН) со всеми недружественными странами, которые ввели санкции

📋Список стран, с которыми у России есть СИДН: https://www.nalog.gov.ru/rn77/about_fts/inttax/mpa/dn/

📋Список недружественных стран (регулярно пополняется):
http://government.ru/news/44745/

#мспживи
#жизньпосле647

Рубрика читатели пишут

Среди постоянных читателей этого телеграм-канала есть те, кто свою активную жизненную позицию выражает в виде обращений через сайты профильных министерств.

Сергей, давний и постоянный читатель моих заметок, написал в январе 2023 года обращение в Минфин:

«Прошу сообщить, рассматривается ли Министерством Финансов РФ отмена введённого с 01.01.2023 Единого налогового платежа на Единый налоговый счёт в силу сложившейся у добросовестных налогоплательщиков катастрофической ситуации с уплатой налогов и анализом сальдо ЕНС?
Планируется ли со стороны МФ РФ обращение в ФСБ РФ в части установления виновных в части вынужденного неисполнения налогоплательщиками обязательных платежей в бюджет РФ в текущей экономической ситуации!?
При этом прошу сообщить о конкретных лицах, которые ввели в законодательство РФ положения о ЕНП и ЕНС в виде неработающего инструментария».

Спустя два месяца из министерства пришел ответ следующего содержания:

«В рамках установленной компетенции отмечается, что законодательство РФ о налогах и сборах в целом, институты единого налогового счета и единого налогового платежа в частности не предполагают установления вынужденного неисполнения налогоплательщиками своей обязанности по уплате обязательных платежей, регулируемых Налоговым кодексом Российской Федерации.
Лица, участвующие в законотворческой деятельности, определены Конституцией Российской Федерации».

Письмо подписано заместителем директора департамента налоговой политики Минфина В.В.Сашичевым

За первоисточником обращайтесь в комментариях или в личку.
Комментировать вслух не буду. И так слышно.

#мспживи
#мспплатитЕНП

Кстати, ответ на обращение, которое подписали несколько бизнес-ассоциаций и которое мы направляли в конце января, до сих пор не пришел. Это к разговору о том, "как они все успевают".

Меня сегодня будет много. Держитесь.

Предприятия ОПК поддержат учениками

Чтобы помочь предприятиям оборонно-промышленного комплекса восполнить потребности в специалистах, а гражданам – быстрее найти работу, правительство расширило меры поддержки рынка труда. Граждане, находящиеся в поиске работы, смогут пройти бесплатное профессиональное обучение или получить дополнительное профессиональное образование для дальнейшего трудоустройства на предприятиях ОПК.

Перечень предприятий, которые примут участие в программе, определит Минпромторг. Желающим пройти бесплатное обучение нужно будет обратиться в центры занятости и заключить ученический договор с предприятием.
Затраты предприятий на обучение возместят за счет федерального бюджета, из которого выделят 700 млн.руб., что позволит обучить 12 тыс. человек.

💡Для любителей почитать первоисточник: Постановление Правительства от 14 марта 2023 года №385

Было время, когда молодежь рванула учиться на экономистов и юристов. Потом пошел переток в финансисты, затем стало престижно быть блогером, теперь – все в ОПК.

#мспживи
#жизньпосле647

Дмитрий Гусев собрал у себя в кабинете представителей WB и владельцев ПВЗ. Цель встречи - обсудить, как выходить из ситуации, чтобы МСП был сыт, крупный бизнес уцелел и потребители не пострадали.

Депутат считает, что Госдума вполне подходит на роль профсоюза для Wildberriеs 🤦‍♀️.

"У меня в кабинете собираются представители компании и владельцы ПВЗ. Вместе обсудим, как выходить из ситуации, чтобы малый и средний бизнес был сыт, крупный бизнес цел и потребители не пострадали", - пишет Дмитрий Геннадьевич.

Как же хорошо пишет.
Вот прям сладко.
Только толку от этой писанины и от этих встреч ноль.
Не скоро забуду его глаза, когда объясняла ему как он и другие единодушно голосовали за отмену спецрежимов ювелирам: взгляд вниз, бумажку в руки и давай ее мусолить.

Пишут, что представители WB не пришли на встречу к Гусеву и отключили телефоны.
Не, ну а чё?

💡https://t.me/gusev_tg/2241

#мспживи

Вы своими руками делаете жизнь невыносимой, Дмитрий Геннадьевич. А потом в телегу пишете о том, как Госдума становится на защиту прав и интересов бизнеса. Позорище какое.

«Скорее всего, на место действующего нацпроекта по МСП придет новая сущность»

Замминистра экономического развития Татьяна Илюшникова поделилась с «Ведомостями» о влиянии санкций и мобилизации на бизнес.

Почему удалось избежать массовых закрытий бизнеса и резкого падения показателей сектора?
Как государство планирует поддерживать МСП после завершения профильного нацпроекта?
Об этом в интервью газете поведала Татьяна Александровна:

1. Причины для беспокойства после введения санкций были, но принципиальных изменений ни по числу МСП, ни по количеству занятых в секторе не произошло. Этот сектор оказался достаточно стабилен.

2. Минэк, как в пандемию, так и в момент санкций старался сразу весь действующий инструментарий донастраивать с учетом специфики ситуации.

3. Основной экономический вопрос прошлого года – каким должен быть горизонт планирования – месяц, три или год (интересно, гадали на кофейной гуще или по звездам?).

4. Три основные проблемы бизнеса: выстраивание новых путей оплаты при валютных расчетах, логистика и высокая ключевая ставка. Когда каждые две недели вводятся санкции – один пакет за другим, сложно формировать инвестиционные планы на 3–5 лет (оказывается, санкции виноваты, а мы не знали).

5. Про возросшее количество отказов в выдаче кредитов: оно всегда увеличивается в периоды возрастания рисков – это нормально. Из-за санкций (снова они виноваты) горизонты планирования сужаются, риски увеличиваются.

6. Мы придем к нормативному регулированию электронной торговли. Важно идти к регуляторике эволюционно, чтобы это не создало проблемы ни для платформ, которые мы выращивали и поддерживали (оказывается, Минэк взращивал маркетплейсы), ни для поставщиков.

7. Про потолок включения в МСП (сейчас он 2 млрд.руб.): это извечная дискуссия. Предпосылок экономического характера для этого нет. К тому же все хотят стать МСП не потому, что идентифицируют себя с этим сектором, а потому, что хотят получить меры поддержки (ну да? А мы думали, что они хотят получить нормальные налоги). В сравнении с ЕАЭС и Европой мы по этому показателю в адеквате и даже комфортнее (спасибо). У нас отсутствует налоговый режим, который позволяет преодолевать болезни и шоки роста, когда компания переходит с УСН на ОСН. Нужно донастраивать эту систему, и тогда у нас дискуссия о критериях потеряет свою остроту (аминь).

8. Оценка в целом реализацию нацпроекта по МСП в 2022 году: на 97%. Показатель по выручке субъектов МСП – это единственный показатель нацпроекта, которого мы пока не достигли из-за инфляции. В о стальном – цветем и пахнем и даже малый бизнес сохранили (спасибо, Татьяна Александровна, кланяемся в ножки).

9. О перспективах нацпроекта МСП после 2024 года: Президент решит. Скорее всего, на место действующего нацпроекта придет новая сущность. Пока министерство работает над стратегическими направлениями и подходами к поддержке сектора до 2030 г. с учетом нового макропрогноза. Результаты будут представлены бизнесу и А.Р.Белоусову. В общем и целом курс взят на сегментацию и диверсификацию сфер, в которых без поддержки государства жизни нет. Также будут проработаны институциональные меры. Дальше наша стратегическая задача (чья? Минэка или МСП? или нацпроекта) – расти (кто расти будет? Затраты на нацпроект? На МСП? или на содержание Минэка?). Это цель любого нацпроекта и любого регулятора.

💡Для любителей почитать первоисточник здесь

#мспживи

Владимир Путин призвал расширить экономические свободы

Президент выступил на расширенной коллегии Генеральной прокутатуры.

1. Целенаправленная работа прокуроров привела к сокращению числа проверок, необоснованного административного вмешательства в экономическую, деловую жизнь.
2. В период санкционной агрессии со стороны недружественных стран предприниматели достойно отвечают на все эти вызовы и важно, чтобы прокуроры в рамках своей компетенции помогали этой масштабной работе, в том числе содействовали ликвидации избыточных административных барьеров. На все действия со стороны наших недоброжелателей и противника мы должны ответить одним – расширением экономических свобод (хм… это вроде уже было и не один раз. Заело у Генпрокуратуры чтоль?).
Но, конечно, всё должно быть в рамках закона. Это тонкая работа, и «я прошу вас её настроить». Поэтому важно выполнить задачу по пересмотру ряда норм УК РФ в части так называемых экономических составов. Президент и здесь рассчитывает на содержательную работу и предложения со стороны Генеральной прокуратуры.
3. Более активно следует противодействовать экстремизму. Президент попросил жёстко реагировать на попытки дестабилизации общественно-политической обстановки в стране.

💡Для любителей почитать первоисточник здесь

Вспомним:

👉Привлечение заведомо невиновного предпринимателя к уголовной ответственности будет караться семью годами лишения свободы, а не пятью, как это было раньше, 20 декабря 2016 года
👉Необходимо прекратить «бесконечные проверки» и давление на бизнес, 3 августа 2017 года
👉Необходимо бороться с давлением на бизнес со стороны правоохранительных органов, 28 февраля 2018 года
👉Недопустимо использование УК для давления на бизнес, 1 марта 2018 года
👉Уголовные преследования бизнеса стали угрозой для экономики страны, 21 февраля 2019 года
👉Помещение обвиняемых под стражу должно применяться не для облегчения работы следственных органов, а лишь в случае, если выбор этой меры пресечения обусловлен тяжестью преступления – 19 марта 20219 года
👉Путин призвал исключить все возможности для давления на бизнес , 7 июня 2019 года
👉Про важность максимальной экономической свободы, 5 марта 2022 года
👉О важности сохранения рыночных доходов , благодаря которым не надо печать рубли март 2022 года
👉Про важность составления документов, необходимых для прорыва, июль 2022 года
👉О важности работы по разбюрокрачиванию бизнеса , май 2022 года
👉Путин призвал совершенствовать деятельность правоохранительных органов в отношении бизнеса, 17 июня 2022 года
👉Бизнесмены не должны чувствовать давление со стороны государства, 14 февраля 2023 года
👉Про важность предпринимательства как элемента экономического суверенитета, 21 февраля 2023 года

#жизньпосле647
#мспживи

В продолжение темы Wildberries!

Сейчас из разных источников поступает информация, что маркетплейс увольняет сотрудников, участвующих в забастовке, а владельцам ПВЗ блокирует аккаунты и расторгает договоры.

Обращаюсь ко всем владельцам ПВЗ, предпринимателям, кто прямо сейчас попал в эту ситуацию. Если ваши права нарушили — пишите мне и на Сервис 360.

Мы готовы изучить все документы, оказать всю необходимую юридическую помощь!

Буду благодарен моим подписчикам, если перешлете/расскажете об этом тем, кто оказался в этой малоприятной ситуации.



Бизнес – это партнерство, а не нагибательство.

Несмотря на то, что мы живём во времена, в эпоху перемен, работаем мы с вами в условиях достаточно хорошо организованной системы и в стабильной обстановке, в деловой обстановке, основанной на доверии наших людей. И это доверие, безусловно, должно быть оправдано результатами работы в целом, но и на обеспечении справедливости, что для нашего общества особенно важно.

А в этой части роль, значение прокуратуры, как в таких случаях говорят, трудно переоценить. Роль и значение прокуратуры чрезвычайно важны, повторяю, во всех сферах нашей жизни. Это всегда важно, а в сегодняшних условиях важно вдвойне или втройне.

💡В.Путин, 15 марта 2023 г., на коллегии Генпрокуратуры

#мспживи

Что вы думаете о ситуации в Wildberries?

У меня какие-то странные, смешанные чувства.
Пока не могу их структурировать, но что-то здесь не так, не так, как могло бы быть в настоящей рыночной (простите, если кого обидела этим словом) экономике.

Любой, даже самый маленький бизнес мечтает стать Wildberriesом. Это нормально. Но пока он маленький, ему нужна (или он думает, что нужна) защита. Если это так (я про защиту), что чья она должна быть?
Неужели КМСП в лице Александра Исаевича она должна быть? Нам мало судов, которые могли бы разобраться в ситуации? Или Минпромторга, который рулит (о, неожиданность) не только промышленностью, но и торговлей?
Пока получается, что на ситуацию как на коня взобрались депутаты и, понимая, что ровным счетом ничего не смогут сделать, добавляют очки к своей pr-кампании.
И где бизнес-омбудсмен, который именно сейчас должен был бы встать на защиту бизнеса? Нет его. Одного съели, у второго полномочия закончились.
Или ждём, когда сам президент страны вмешается и скажет, что с этим делать?!

Поговорите со мной.

#мспживи

Доходы Петербурга упали в два раза с начала года. Деньги налогоплательщиков не дошли до бюджета

Ой, а что случилось?

А случился 263-ФЗ с его ЕНС и ЕНП (еще кое-что случилось, но сейчас не об этом).

Бюджет Санкт-Петербурга в январе — феврале 2023 года «заработал» 47 млрд.руб., что на 56% меньше, чем за аналогичный период прошлого года, при этом поступления по налогу на прибыль и НДФЛ в феврале и вовсе оказались «отрицательными». В финансовом блоке не видят повода для паники: суммы не окончательные, а сама аномалия связана с новым порядком взимания налогов.

Поступления от НДФЛ и налога на прибыль за 2 первых месяца 2023 года месяца оказались меньше, чем за один. Так, только в январе было перечислено 14,5 млрд рублей НДФЛ, тогда как в январе — феврале всего чуть меньше 13 млрд рублей. Организации перевели в бюджет в январе 12,8 млрд рублей налога на прибыль, а по итогам двух месяцев в бюджете оказалось 10,7 млрд рублей. По сравнению с январем — февралем прошлого года доходы от НДФЛ просели почти в 5 раз, а налог на прибыль в 2,4 раза.

💡Для любителей почитать первоисточник здесь

А я говорила: на 263-ФЗ надо вводить мораторий, иначе регионы вообще без денег останутся. Вообще, интересно получается: все деньги в Тулу, а регионам Минфин кредиты выдавать намерен на покрытие текущих расходов.

Гениальная схема.
Как у банков: знаешь, как нужно играть в банк? Давай научу! Сперва отдаешь мне свой мячик. Потом платишь мне каждый раз, когда захочешь с ним поиграть. Если решишь дать его поиграть еще кому-нибудь, тоже придется заплатить. Ну и плюс небольшая ежемесячная плата за то, что я его для тебя храню.

#мспживи
#мспплатитЕНП

Сегодня день оказался насыщенным на события в экономике и регуляторике МСП, поэтому сформирую дайджест для тех, кому предстоит изучить всё то, что мы обсудили за этот день, 15 марта:

🧑‍💻Продолжение темы оснований для блокировки счета налоговым органом

🧑‍💻Критерии трудовых отношений предложено закрепить на основе, в том числе и не ограничиваясь, определений Верховного суда РФ

🧑‍💻Критерии отнесения платежей к идентифицируемым пересмотрят

🧑‍💻Что скрывается за статистикой роста кредитования сектора МСП

🧑‍💻Свои уезжают, чужих привлекают: МВД пересмотрел подход к предоставлению ВНЖ иностранным ИТ-специалистам

🧑‍💻Минпромторг обновил перечень товаров, которые можно ввозить по параллельному импорту

🧑‍💻Вспомнили про пчёлку, которую не жалко Денису Валентиновичу

🧑‍💻Минфин предлагать денонсировать СИДН со всеми недружественными странами

🧑‍💻Недовольным ЕНС и ЕНП указывают на Конституцию

🧑‍💻Расширены меры поддержки занятости: теперь они касаются ОПК

🧑‍💻Дмитрий Гусев забил еще один гол в свою pr-кампанию

🧑‍💻Вместо МСП будет новая сущность. Спасибо, что не гильотина его ждет

🧑‍💻Путин призвал обеспечить расширение экономических свобод. Генпрокуратура слушала

🧑‍💻Корпорация МСП встала на защиту ПВЗ Wildberries

🧑‍💻Путин: Генеральная прокуратура как основа стабильности деловой обстановки

🧑‍💻Чат телеграм-канала: разговор о ситуации в Wildberries

🧑‍💻ЕНС давит на Питер

Вот таким был день.
Еще будет просьба от меня. Но попозже.

#мспживи
#мспкратко

Вопрос от читателя

Предприниматель, занимающийся импортом из Израиля специфической бытовой техники (не двойного назначения), просит рекомендацию: где открыть счёт для осуществления переводов в долларах, страна-получатель - Израиль?

#мспживи

Не, я не могла пройти мимо такой новости:

ФНС ищет менторов для инспекторов.
Менторов, Карл!

Я думала, что ФНС приземлилась, но - нет, она ещё с полёте.

Интересно, я подхожу?
Может, попробовать?


💡https://mentor.nalog.gov.ru/_wt/m_default?fbclid=IwAR01IGW0w9YQiKhltc5S06usETTK36QQvPgbczedytxrukVpiA4oYg49bC4

#мспживи