100 000 долларов дивидендами
Я начал свой проект без стартового капитала, поэтому поставил себе ближайшую цель в «1 000 долларов дивидендами в месяц» как более комфортную для моего сознания мишень. Это удобная, круглая цифра, за которой легко следить; но она не финальная. Имея семью из шести человек, желание путешествовать, и обеспечивать комфортный быт, вряд ли можно считать её достаточной, для того чтобы на ней остановиться.
После того как я достигну дивидендного пособия по безработице в 1000 долларов, моя стратегия не перестанет работать хуже или медленнее. Люди по-прежнему будут покупать товары и услуги лучших компаний, компании получать прибыль, а я свои дивиденды.
Я рассчитал, что до конца жизни смогу дойти до 100 000 долларов ежемесячных выплат. Чтобы обеспечить план, мне не нужно что-то менять. Мне достаточно продолжать свои регулярные действия, и тогда сегодняшние 70 долларов в месяц превратятся в 100 000. Мой доход постоянно ускоряется:
— Сейчас каждые 30 дней он добавляет $33 в год.
— Когда я достигну заявленной в названии канала цели, он будет нарастать на $150.
— А через 30 лет со старта он будет ежемесячно увеличиваться на $1200 годового дохода.
Чтобы получать больше денег, мне не нужно выходить на переработку, как это делают на обычной работе; я не обязан двигаться по карьерной лестнице; испытывать удачу; или увеличивать взносы. Двигатель уже запущен, и он ускоряет обороты.
100 тысяч долларов — это очень высокий доход. Я считаю, что большинство людей воспитаны так, что не верят, что могут заработать такие деньги. Но независимо от происхождения, способностей и местоположения, через дивидендные инвестиции это возможно, при условии, что вы ещё достаточно молоды и готовы трудиться.
Я не могу гарантировать, что другие, кто последуют стратегии DGI, точно получат ту же цифру. В конечном счёте суммы зависят от размера пополнений и дисциплины; но в любом случае участвовать в проекте, который даёт возможность при средней зарплате войти в 1% людей с самым большим регулярным доходом на планете звучит совсем неплохо. Согласно переписи США, даже в их богатой стране не более 8% семей получают 100 000 долларов. И это в год, а не в месяц.
Меня радует ещё то, что моя прибыль идёт с дивидендов. Это значит, что я не коплю ради накопления, но могу в любой момент начать выводить и тратить деньги и всё равно продолжать богатеть.
Ставить цель на 50 лет вперёд звучит странно или даже дерзко. Я уже успел столкнуться с достаточным количеством спонтанных смертей среди людей которых знал, поэтому не обладаю самомнением подобно американскому писателю Уильяму Сарояну, который сказал: «Все должны умереть, но я всегда считал, что в моём случае будет сделано исключение».
И хотя я не могу быть уверенным в том, что увижу чек в 100 000, хотя бы потому что не могу гарантировать, что встану с кровати завтра, я должен сделать со своей стороны всё, чтобы до этого дойти. Если у Бога есть план, чтобы я прожил достаточно долго, я должен не мешать его замыслу. Это значит, что к своей смерти можно относиться как к бизнес-проекту. Поставить цифру, например, 80 лет, и стараться не упасть раньше. Это заставляет более ответственно следить за здоровьем, за временем и своими делами, даже когда тебе 30-ть.
В конечном счёте, если я не дойду до нужных сумм, моя система останется моей семье, что тоже не так уж плохо.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Я начал свой проект без стартового капитала, поэтому поставил себе ближайшую цель в «1 000 долларов дивидендами в месяц» как более комфортную для моего сознания мишень. Это удобная, круглая цифра, за которой легко следить; но она не финальная. Имея семью из шести человек, желание путешествовать, и обеспечивать комфортный быт, вряд ли можно считать её достаточной, для того чтобы на ней остановиться.
После того как я достигну дивидендного пособия по безработице в 1000 долларов, моя стратегия не перестанет работать хуже или медленнее. Люди по-прежнему будут покупать товары и услуги лучших компаний, компании получать прибыль, а я свои дивиденды.
Я рассчитал, что до конца жизни смогу дойти до 100 000 долларов ежемесячных выплат. Чтобы обеспечить план, мне не нужно что-то менять. Мне достаточно продолжать свои регулярные действия, и тогда сегодняшние 70 долларов в месяц превратятся в 100 000. Мой доход постоянно ускоряется:
— Сейчас каждые 30 дней он добавляет $33 в год.
— Когда я достигну заявленной в названии канала цели, он будет нарастать на $150.
— А через 30 лет со старта он будет ежемесячно увеличиваться на $1200 годового дохода.
Чтобы получать больше денег, мне не нужно выходить на переработку, как это делают на обычной работе; я не обязан двигаться по карьерной лестнице; испытывать удачу; или увеличивать взносы. Двигатель уже запущен, и он ускоряет обороты.
100 тысяч долларов — это очень высокий доход. Я считаю, что большинство людей воспитаны так, что не верят, что могут заработать такие деньги. Но независимо от происхождения, способностей и местоположения, через дивидендные инвестиции это возможно, при условии, что вы ещё достаточно молоды и готовы трудиться.
Я не могу гарантировать, что другие, кто последуют стратегии DGI, точно получат ту же цифру. В конечном счёте суммы зависят от размера пополнений и дисциплины; но в любом случае участвовать в проекте, который даёт возможность при средней зарплате войти в 1% людей с самым большим регулярным доходом на планете звучит совсем неплохо. Согласно переписи США, даже в их богатой стране не более 8% семей получают 100 000 долларов. И это в год, а не в месяц.
Меня радует ещё то, что моя прибыль идёт с дивидендов. Это значит, что я не коплю ради накопления, но могу в любой момент начать выводить и тратить деньги и всё равно продолжать богатеть.
Ставить цель на 50 лет вперёд звучит странно или даже дерзко. Я уже успел столкнуться с достаточным количеством спонтанных смертей среди людей которых знал, поэтому не обладаю самомнением подобно американскому писателю Уильяму Сарояну, который сказал: «Все должны умереть, но я всегда считал, что в моём случае будет сделано исключение».
И хотя я не могу быть уверенным в том, что увижу чек в 100 000, хотя бы потому что не могу гарантировать, что встану с кровати завтра, я должен сделать со своей стороны всё, чтобы до этого дойти. Если у Бога есть план, чтобы я прожил достаточно долго, я должен не мешать его замыслу. Это значит, что к своей смерти можно относиться как к бизнес-проекту. Поставить цифру, например, 80 лет, и стараться не упасть раньше. Это заставляет более ответственно следить за здоровьем, за временем и своими делами, даже когда тебе 30-ть.
В конечном счёте, если я не дойду до нужных сумм, моя система останется моей семье, что тоже не так уж плохо.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Колода правильных игровых карт
В классической настольной игре «Монополия» получение дивидендов — дело случая. Бросайте кубик, приземляйтесь на правый квадрат, выбирайте карту и, если на ней написано: «Банк платит вам дивиденды в размере 50 долларов», вы внезапно становитесь богаче.
Когда мне было 12 лет, я перерисовывал настольные игры. Меня совершенно не устраивало, что для получения дивидендов нужна удача. Карта выпадала редко. Я злился, когда она приходила не мне, поэтому в своей версии игры я вырезал стопку из одних «дивидендов» и каждый гарантировано получал выплату.
Повзрослев, оказалось, что жизнь примерно так и устроена. Я могу составить портфель с постоянными дивидендами. И даже больше, мне сообщают заранее, какого размера они будут.
Те, кто строят доход с фондового рынка за счёт активной торговли, или продажи части акций сталкиваются с нерешаемой проблемой: они не могут знать, какой у них будет доход. Движение цен неизвестно ни на месяц, ни на день вперёд. Если вернуться к сравнению с "Монополией", то это похоже, как их колода игровых карточек лежит рубашкой вверх, и они не видят, что вытягивают. Получив не то событие, они могут остаться без прибыли на десятки лет, что уже было с миллионами инвесторов на фондовом рынке.
В то время как дивиденды известны заранее. Компании объявляют их размер обычно за 1-2 месяца. ETF — за неделю. Например, мой портфель принесёт в следующие 30 дней $109. Я уверен в сумме до цента, потому что все фирмы выдали подтверждение. Решение компаний публичны.
Хотя информацию афишируют только на ближайшую выплату, но, держа такие акции как Procter & Gamble (PG), которая 65 лет подряд выплачивает дивиденды, повышая в один и тот же период в году, или другие акции с устойчивой дивидендной политикой, прогнозировать изменение дохода обосновано и на более долгий срок.
В дивидендной стратегии видна не только прибыль, но и риск, ведь выплаты временами сокращают. Максимальное падение дохода от диверсифицированного портфеля я оцениваю в 20%, потому что именно таким было сильнейшее снижение дивидендов от акций индекса S&P 500 в истории.
Получается, что с дивидендными акциями нам всегда приходят деньги, и при этом мы знаем заранее как их размер и дату поступления, так и величину их дальнейших колебаний. Такие уникальные возможности делают дивидендную стратегию безумно предсказуемой и образцовой для создания ренты. Она позволяет рассчитывать денежный поток и планировать с него оплату регулярных бытовых расходов.
Я выдумал "правильную Монополию" в детстве. Затем смог воссоздать условия повзрослев. Предлагаю вам также сделать своё будущее более прозрачным. Тогда на какую клетку жизни бы вы не попали, вы будете тянуть карту смело, ведь ваша колода будет состоять только из событий «выплата дивидендов».
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
В классической настольной игре «Монополия» получение дивидендов — дело случая. Бросайте кубик, приземляйтесь на правый квадрат, выбирайте карту и, если на ней написано: «Банк платит вам дивиденды в размере 50 долларов», вы внезапно становитесь богаче.
Когда мне было 12 лет, я перерисовывал настольные игры. Меня совершенно не устраивало, что для получения дивидендов нужна удача. Карта выпадала редко. Я злился, когда она приходила не мне, поэтому в своей версии игры я вырезал стопку из одних «дивидендов» и каждый гарантировано получал выплату.
Повзрослев, оказалось, что жизнь примерно так и устроена. Я могу составить портфель с постоянными дивидендами. И даже больше, мне сообщают заранее, какого размера они будут.
Те, кто строят доход с фондового рынка за счёт активной торговли, или продажи части акций сталкиваются с нерешаемой проблемой: они не могут знать, какой у них будет доход. Движение цен неизвестно ни на месяц, ни на день вперёд. Если вернуться к сравнению с "Монополией", то это похоже, как их колода игровых карточек лежит рубашкой вверх, и они не видят, что вытягивают. Получив не то событие, они могут остаться без прибыли на десятки лет, что уже было с миллионами инвесторов на фондовом рынке.
В то время как дивиденды известны заранее. Компании объявляют их размер обычно за 1-2 месяца. ETF — за неделю. Например, мой портфель принесёт в следующие 30 дней $109. Я уверен в сумме до цента, потому что все фирмы выдали подтверждение. Решение компаний публичны.
Хотя информацию афишируют только на ближайшую выплату, но, держа такие акции как Procter & Gamble (PG), которая 65 лет подряд выплачивает дивиденды, повышая в один и тот же период в году, или другие акции с устойчивой дивидендной политикой, прогнозировать изменение дохода обосновано и на более долгий срок.
В дивидендной стратегии видна не только прибыль, но и риск, ведь выплаты временами сокращают. Максимальное падение дохода от диверсифицированного портфеля я оцениваю в 20%, потому что именно таким было сильнейшее снижение дивидендов от акций индекса S&P 500 в истории.
Получается, что с дивидендными акциями нам всегда приходят деньги, и при этом мы знаем заранее как их размер и дату поступления, так и величину их дальнейших колебаний. Такие уникальные возможности делают дивидендную стратегию безумно предсказуемой и образцовой для создания ренты. Она позволяет рассчитывать денежный поток и планировать с него оплату регулярных бытовых расходов.
Я выдумал "правильную Монополию" в детстве. Затем смог воссоздать условия повзрослев. Предлагаю вам также сделать своё будущее более прозрачным. Тогда на какую клетку жизни бы вы не попали, вы будете тянуть карту смело, ведь ваша колода будет состоять только из событий «выплата дивидендов».
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
301 зарплата
В день получки мы выстраивались вдоль стены в цепочку с целью попасть в заветный бункер. Кто-то старался встать первым и хвастал, что заберёт быстрее других. Я любил оставаться в конце и шутил: «Тот, кто получит ЗП последним — у того меньше времени останется до следующей выдачи».
Простояв в очереди, я попадал в комнату метр на два шириной, с железными стенами, пуленепробиваемым окном, как в кассах банков, и холодным взглядом девушки за стеклом. Она небрежно отсчитывала волшебные бумажки, как будто пробивала товары на кассе. Росчерк пера, и купюры отправлялись в кошелёк. Я клал его в карман, прижимал рукой, чтобы не так выпирал. Возвращался на рабочее место окрепшей походкой и чувствовал, как настроение поднимается.
Настроение поднималось у меня два раза в месяц. Вроде все знают, что счастье не в деньгах, но так приятно их было получать. Хватаешь заветные бумажки и в жизни сразу начинают происходить славные события: новый ноутбук, билеты в Болгарию, смартфон или просто поход в кафе. Я был готов каждый день вставать к заветной стене и ходить с растопыренными карманами. Но так не разрешал начальник, поэтому я решил его убрать.
Я занялся бизнесом и успешно провалил десяток идей. Одной из наиболее крепко зацепившихся за надежду выжить была тема 3D печати. Я принимал заказы, особенно хорошо шли цветные фигурки из гипса персонажей игр, и печатал их на линейке принтеров — 3D Systems. Купить такой было сложно. Один агрегат стоил как две квартиры в Москве. Я обошёл всех, кому можно перенаправлять заказы, благо их оказалось только пятеро на страну, и наладил сбыт.
Уйдя в бизнес, я смог выполнить цель и выводить себе деньги в 2 раза чаще, но заметил, что сумма за месяц стала в 10 раз меньше. Так меня совершенно не устраивало. Сбережения кончились. С позором я вернулся на работу. Бизнес 3D печати был закрыт и всё что мне осталось от него на память — это пачка забавных фигурок и воспоминания конкурентов об удачно выбранном названии фирмы — «3Dевятое королевство».
Выплыв на берег, я отложил капитанскую фуражку. Корабль, ушедший в свободное плавание, был затоплен. Я понял, что в море неподготовленному идти нельзя и начал больше развиваться не только в сторону бизнеса, но и ближе к инвестициям, чтобы, в новом заплыве, мой доход был пассивным.
Сегодня, когда частью этой системы стал дивидендный портфель, я начал получать доход 301 раз в год. Я подсчитал, что так часто приходят дивиденды от 75 компаний, которые я держу в портфеле. А платят мне их не сомнительные сатарпы неопытных мечтателей, а лучшие корпорации мира. Минимальная сумма приходит от Visa (V) — $0,32. Немногие могут похвастать, что платёжные системы платят им деньги, а не наоборот. Крупнейшая сумма поступает от производителя лекарств — Amgen (AMGN) — $12,32. Доходы не только зачисляются почти ежедневно, но и постоянно растут. Сейчас я получаю на $767 за год больше, чем 12 месяцев назад.
Теперь финансовая система меня устраивает. У меня высвободилась масса времени, есть льющейся доход и уверенность в будущем. Я доволен. Мне остаётся держаться за свой план. Я сказал тому, кто был в очереди к бункеру после меня, что больше не вернусь, отошёл от стены и вышел на свободу. Снова надел капитанскую фуражку и расправил парус.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
В день получки мы выстраивались вдоль стены в цепочку с целью попасть в заветный бункер. Кто-то старался встать первым и хвастал, что заберёт быстрее других. Я любил оставаться в конце и шутил: «Тот, кто получит ЗП последним — у того меньше времени останется до следующей выдачи».
Простояв в очереди, я попадал в комнату метр на два шириной, с железными стенами, пуленепробиваемым окном, как в кассах банков, и холодным взглядом девушки за стеклом. Она небрежно отсчитывала волшебные бумажки, как будто пробивала товары на кассе. Росчерк пера, и купюры отправлялись в кошелёк. Я клал его в карман, прижимал рукой, чтобы не так выпирал. Возвращался на рабочее место окрепшей походкой и чувствовал, как настроение поднимается.
Настроение поднималось у меня два раза в месяц. Вроде все знают, что счастье не в деньгах, но так приятно их было получать. Хватаешь заветные бумажки и в жизни сразу начинают происходить славные события: новый ноутбук, билеты в Болгарию, смартфон или просто поход в кафе. Я был готов каждый день вставать к заветной стене и ходить с растопыренными карманами. Но так не разрешал начальник, поэтому я решил его убрать.
Я занялся бизнесом и успешно провалил десяток идей. Одной из наиболее крепко зацепившихся за надежду выжить была тема 3D печати. Я принимал заказы, особенно хорошо шли цветные фигурки из гипса персонажей игр, и печатал их на линейке принтеров — 3D Systems. Купить такой было сложно. Один агрегат стоил как две квартиры в Москве. Я обошёл всех, кому можно перенаправлять заказы, благо их оказалось только пятеро на страну, и наладил сбыт.
Уйдя в бизнес, я смог выполнить цель и выводить себе деньги в 2 раза чаще, но заметил, что сумма за месяц стала в 10 раз меньше. Так меня совершенно не устраивало. Сбережения кончились. С позором я вернулся на работу. Бизнес 3D печати был закрыт и всё что мне осталось от него на память — это пачка забавных фигурок и воспоминания конкурентов об удачно выбранном названии фирмы — «3Dевятое королевство».
Выплыв на берег, я отложил капитанскую фуражку. Корабль, ушедший в свободное плавание, был затоплен. Я понял, что в море неподготовленному идти нельзя и начал больше развиваться не только в сторону бизнеса, но и ближе к инвестициям, чтобы, в новом заплыве, мой доход был пассивным.
Сегодня, когда частью этой системы стал дивидендный портфель, я начал получать доход 301 раз в год. Я подсчитал, что так часто приходят дивиденды от 75 компаний, которые я держу в портфеле. А платят мне их не сомнительные сатарпы неопытных мечтателей, а лучшие корпорации мира. Минимальная сумма приходит от Visa (V) — $0,32. Немногие могут похвастать, что платёжные системы платят им деньги, а не наоборот. Крупнейшая сумма поступает от производителя лекарств — Amgen (AMGN) — $12,32. Доходы не только зачисляются почти ежедневно, но и постоянно растут. Сейчас я получаю на $767 за год больше, чем 12 месяцев назад.
Теперь финансовая система меня устраивает. У меня высвободилась масса времени, есть льющейся доход и уверенность в будущем. Я доволен. Мне остаётся держаться за свой план. Я сказал тому, кто был в очереди к бункеру после меня, что больше не вернусь, отошёл от стены и вышел на свободу. Снова надел капитанскую фуражку и расправил парус.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Плата за нерешительность
Большинство людей просто ужасно инвестируют. Среднестатистический инвестор зарабатывает в 3 раза меньше, чем могут дать активы, в которые он сам же и вкладывает.
Исследование BusinessInsider за период 1993–2013 годов показало, что рядовой участник проиграл по доходности почти всем видам активов, которые мог купить. Более поздние наблюдения JPMorgan подтвердили, что и к 2020 году мало что изменилось. Я прикрепил картинки из обеих статей под постом.
Вы только посмотрите на них.
Читатели моего блога уже понимают, что инвесторы теряют деньги в основном по психологическим причинам: они покупают дорого, когда рынок растёт, но пугаются и избавляются от всего задёшево, когда цены начинают падать.
Однако это не объясняет результаты исследований, ведь, в конце концов, деньги каждого инвестора во что-то вложены, поэтому все вместе мы должны получать среднюю сумму роста всех активов. Неудачи одних компенсируются успехами других. Результаты должны уровняться. Но так не выходит.
Конечно, мы можем списать часть прибыли на комиссии, особенно в рядах спекулянтов, но есть же и любители долгосрочных стратегий, такие как мы с вами. Нас не меньше, особенно среди вкладчиков в ETF фонды. И к тому же многие брокеры уже позволят торговать без комиссий. Я считаю, что основная причина нашего общего провала как сообщества инвесторов кроется в другом.
На самом деле на слайде мы видим не все классы активов. Не хватает одной гигантской части — наличных. Львиная доля средств остаётся не вложена ни в какие инструменты, она лежит на брокерских счетах. Инвесторы выжидают падение рынка или возможных идей и в итоге упускают шанс заработать хоть что-нибудь. Общие результаты с учётом всех денег (и вложенных и не вложенных в активы) в сумме проигрывают средней доходности рынка.
Статистика говорит, что ждать идеальную точку входа опасно. За последние 20 лет половина доходности, которую дал рынок приходится на 10 лучших дней. Если вы не держите активы в один из них, вы значительно теряете в возможности заработать.
Некоторых пугают текущие цены, так сильно, что они готовы сидеть годами на горе золота в ожидании коррекции. Мы инвестируем в небывалый ранее в истории затяжной бычий период, что заставляет быть осторожными. Я каждый месяц покупаю акции. Когда я выхожу на рынок, я не вижу, что будет в правой стороне графика, но чаще всего понимаю, что сегодня цены так высоки, как никогда ещё не были высоки. И каждый раз я нажимал кнопку «Купить». Если бы я этого не делал, я бы не получил 23% прироста капитала. Я бы не получил более $1 300 дивидендами, которые уже поступили на счёт и были опять реинвестированы в работу. Я бы всё ещё стоял на страте.
Итак, если вы хотите быть объективным к оценке своих инвестиционных результатов, то, не забывайте сравнивать не только изменение цен акций, но и учитывайте неработающие деньги. Будьте честны с собой — вы можете заработать больше, если будете смелее. Как показывают исследования — лучше вложиться хоть куда-то (в любой широкий индекс по классам активов из приведённых на картинке ниже), чем просто сидеть в кеше.
Я одобряю откладывание денег для инвестиции на особый день, но при условии, что этот день — сегодня.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Большинство людей просто ужасно инвестируют. Среднестатистический инвестор зарабатывает в 3 раза меньше, чем могут дать активы, в которые он сам же и вкладывает.
Исследование BusinessInsider за период 1993–2013 годов показало, что рядовой участник проиграл по доходности почти всем видам активов, которые мог купить. Более поздние наблюдения JPMorgan подтвердили, что и к 2020 году мало что изменилось. Я прикрепил картинки из обеих статей под постом.
Вы только посмотрите на них.
Читатели моего блога уже понимают, что инвесторы теряют деньги в основном по психологическим причинам: они покупают дорого, когда рынок растёт, но пугаются и избавляются от всего задёшево, когда цены начинают падать.
Однако это не объясняет результаты исследований, ведь, в конце концов, деньги каждого инвестора во что-то вложены, поэтому все вместе мы должны получать среднюю сумму роста всех активов. Неудачи одних компенсируются успехами других. Результаты должны уровняться. Но так не выходит.
Конечно, мы можем списать часть прибыли на комиссии, особенно в рядах спекулянтов, но есть же и любители долгосрочных стратегий, такие как мы с вами. Нас не меньше, особенно среди вкладчиков в ETF фонды. И к тому же многие брокеры уже позволят торговать без комиссий. Я считаю, что основная причина нашего общего провала как сообщества инвесторов кроется в другом.
На самом деле на слайде мы видим не все классы активов. Не хватает одной гигантской части — наличных. Львиная доля средств остаётся не вложена ни в какие инструменты, она лежит на брокерских счетах. Инвесторы выжидают падение рынка или возможных идей и в итоге упускают шанс заработать хоть что-нибудь. Общие результаты с учётом всех денег (и вложенных и не вложенных в активы) в сумме проигрывают средней доходности рынка.
Статистика говорит, что ждать идеальную точку входа опасно. За последние 20 лет половина доходности, которую дал рынок приходится на 10 лучших дней. Если вы не держите активы в один из них, вы значительно теряете в возможности заработать.
Некоторых пугают текущие цены, так сильно, что они готовы сидеть годами на горе золота в ожидании коррекции. Мы инвестируем в небывалый ранее в истории затяжной бычий период, что заставляет быть осторожными. Я каждый месяц покупаю акции. Когда я выхожу на рынок, я не вижу, что будет в правой стороне графика, но чаще всего понимаю, что сегодня цены так высоки, как никогда ещё не были высоки. И каждый раз я нажимал кнопку «Купить». Если бы я этого не делал, я бы не получил 23% прироста капитала. Я бы не получил более $1 300 дивидендами, которые уже поступили на счёт и были опять реинвестированы в работу. Я бы всё ещё стоял на страте.
Итак, если вы хотите быть объективным к оценке своих инвестиционных результатов, то, не забывайте сравнивать не только изменение цен акций, но и учитывайте неработающие деньги. Будьте честны с собой — вы можете заработать больше, если будете смелее. Как показывают исследования — лучше вложиться хоть куда-то (в любой широкий индекс по классам активов из приведённых на картинке ниже), чем просто сидеть в кеше.
Я одобряю откладывание денег для инвестиции на особый день, но при условии, что этот день — сегодня.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Мы не одни
Невооружённым глазом в ясную погоду на небе видно 2000 звёзд. Заплатив за телескоп пару тысяч долларов и взглянув наверх ещё раз, вы различите уже 50 млн. светил. А в конце года на орбиту запустят сильнейший телескоп — «Джеймс Уэбб», который заменит «Хаббл». Он пришлёт фотографии миллиардов объектов из космоса.
Как астроном-любитель удивляется вновь и вновь небесному своду, увеличивая мощность техники, так и я чувствую себя, когда изучаю блоги инвесторов. Чем больше я читаю историй людей, тем сильнее меня затягивает. Каждый сайт даёт ссылки на десяток других дивидендных источников. Это целый лабиринт, где люди всей планеты объединились в сообщество вокруг одной идеи: жизни за счёт дивидендов. Я перехожу на все новые уровни, пытаясь объять необъятное, пока не признаюсь себе: задача выбрать тройку лучших частных сайтов неосуществима.
Я планировал подготовить пост с подборкой американских дивидендных блогов, но отложу эту идею и вместо небольшого списка покажу насколько разнообразен мир практикующих дивидендных инвесторов.
Может у вас не хватит смелости пойти по моему пути и начать обходить все сайты, но я хочу, чтобы вы поняли одно: дивидендные инвестиции в целом, и стратегия DGI в частности, необычайно популярны в мире как надёжный способ создания ренты.
Вот моя подборка списков дивидендных блогов:
— Топ 100 дивидендных блогов
— Тысячи статей про дивиденды от сотен людей со всего мира на Seekingalpha, большинство из них ведут свои отдельные паблики.
— Ещё на десятки портфелей можно выйти через списки thedividendpig и dividend-growth-stocks
Все материалы на английском языке. На русском — публичные инвесторы только начинают убеждать читателей в прочности методики DGI.
Я не стремлюсь перечислять всех зарубежных дивидендных экспертов с их сайтами, в конечном счёте их так много, что чтение скорее затянет в зыбучий песок, чем покажет спасительную тропу. Вместо этого я предлагаю выбрать штучный блог; человека, подход и принципы которого вам понятны, и информации которого вы готовы доверять. И через его работу, как через телескоп, рассматривать дивидендный подход.
Я фильтрую 99% информации, прежде чем применить 1% на деле. Большую часть времени я изучаю материалы, чтобы потом по проложенному маршруту вкладывать личные деньги. Нет ничего весомее, чем подкреплять позицию, которую ты проповедуешь, собственными деньгами. И так делают сотни дивидендных инвесторов. Если вы ищите воодушевления, почитайте их блоги, и зажгутся тут и там, как звёзды на небе, манящие истории множества людей, кто постепенно идёт или уже достиг через дивиденды финансовой свободы.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Невооружённым глазом в ясную погоду на небе видно 2000 звёзд. Заплатив за телескоп пару тысяч долларов и взглянув наверх ещё раз, вы различите уже 50 млн. светил. А в конце года на орбиту запустят сильнейший телескоп — «Джеймс Уэбб», который заменит «Хаббл». Он пришлёт фотографии миллиардов объектов из космоса.
Как астроном-любитель удивляется вновь и вновь небесному своду, увеличивая мощность техники, так и я чувствую себя, когда изучаю блоги инвесторов. Чем больше я читаю историй людей, тем сильнее меня затягивает. Каждый сайт даёт ссылки на десяток других дивидендных источников. Это целый лабиринт, где люди всей планеты объединились в сообщество вокруг одной идеи: жизни за счёт дивидендов. Я перехожу на все новые уровни, пытаясь объять необъятное, пока не признаюсь себе: задача выбрать тройку лучших частных сайтов неосуществима.
Я планировал подготовить пост с подборкой американских дивидендных блогов, но отложу эту идею и вместо небольшого списка покажу насколько разнообразен мир практикующих дивидендных инвесторов.
Может у вас не хватит смелости пойти по моему пути и начать обходить все сайты, но я хочу, чтобы вы поняли одно: дивидендные инвестиции в целом, и стратегия DGI в частности, необычайно популярны в мире как надёжный способ создания ренты.
Вот моя подборка списков дивидендных блогов:
— Топ 100 дивидендных блогов
— Тысячи статей про дивиденды от сотен людей со всего мира на Seekingalpha, большинство из них ведут свои отдельные паблики.
— Ещё на десятки портфелей можно выйти через списки thedividendpig и dividend-growth-stocks
Все материалы на английском языке. На русском — публичные инвесторы только начинают убеждать читателей в прочности методики DGI.
Я не стремлюсь перечислять всех зарубежных дивидендных экспертов с их сайтами, в конечном счёте их так много, что чтение скорее затянет в зыбучий песок, чем покажет спасительную тропу. Вместо этого я предлагаю выбрать штучный блог; человека, подход и принципы которого вам понятны, и информации которого вы готовы доверять. И через его работу, как через телескоп, рассматривать дивидендный подход.
Я фильтрую 99% информации, прежде чем применить 1% на деле. Большую часть времени я изучаю материалы, чтобы потом по проложенному маршруту вкладывать личные деньги. Нет ничего весомее, чем подкреплять позицию, которую ты проповедуешь, собственными деньгами. И так делают сотни дивидендных инвесторов. Если вы ищите воодушевления, почитайте их блоги, и зажгутся тут и там, как звёзды на небе, манящие истории множества людей, кто постепенно идёт или уже достиг через дивиденды финансовой свободы.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Мотор себе в подарок
Самый необычный подарок, который я получил на День Рождения, был в 2016 году. Тогда я работал программистом. Я заказал пиццу на весь отдел. Мы ели и шутили. Коллеги праздновали моё рождение, а я расставание с ними.
Наши пути расходились. Каждый день мы добывали вместе деньги. Ненадолго решая проблему выживания, мы лишь откладывали повторную встречу с ней. Я считал, что надо рубить проблему под корень. Я не хотел всю жизнь «грести вручную». В тот день я отложил весло и поведал друзьям, что финансовый мотор, копить на который начал 6 лет назад, готов.
В 2010 я окончил университет по направлению Теология. С такой специализацией не стоило рассчитывать на жизнь в достатке. Нужно было искать альтернативы.
Я задумался, в какой области у меня есть интересы и выбрал программирование. Затем открыл сайт вакансий и определил направление, где больше предложений и выше зарплаты.
Для получения богатства мне выдвигали встречные требования. Несговорчивые работодатели хотели кандидата с опытом работы от 3 лет и профильными знаниями. Ни того ни другого не было.
Выбрав крупную фирму, которая отдавала программистов в аутсорсинг, я пошёл в отдел кадров. Меня взяли курьером. Я должен был ездить по городу и устанавливать обновление программ. Платили по $10 за клиента. 200 из 400 долларов уходили за комнату, которую мы снимали с молодой женой. Но низкооплачиваемая ставка меня не пугала, потому что должность имела важную деталь.
Компания давала сотрудникам возможность пройти профильную сертификацию общепризнаного уровня. Она оплачивала билеты на экзамен и обеспечивала материалами для подготовки. Только на деле людей никак не поощряли к росту, наоборот, фирме нужна была низкоквалифицированная рабочая сила, поэтому за учебниками я сидел вечерами и в выходные.
По мнению начальника, я был ужасным работником, не выполнял даже минимальную норму. Вместо того, чтобы набирать побольше заявок и носиться с ними, как делали другие, я непрерывно повышал квалификацию. Через 5 месяцев мою «безалаберность» перестали терпеть и объявили об увольнении.
К тому моменту у меня был начальный сертификат программиста. Я выслушал упрёки, сгрёб бумаги и поднялся на этаж выше. Там находился центральный отдел компании. Взглянув на документы, меня взяли младшим программистом. На новом месте я продолжил обучение. За следующие 1,5 года получил наиболее престижные корочки и разослал резюме на лучшие вакансии.
В итоге меня приняли в фирму мечты, где я дошел до руководящей позиции. Финансовый потолок профессии был достигнут. В тот момент я уже занимался инвестированием и новая ставка помогала быстро накопить капитал.
Упорство в вопросе увеличения активного дохода и ставка на высокорискованные инвестиции позволили дойти до финансовой независимости. Дохода с активов хватало на жизнь. 31 октября в день своего рождения, я сделал себе подарок — отнёс заявление об увольнении.
Так завершился мой путь от студента до рантье.
В этой счастливой истории было везение, но был и расчёт:
— Я знал что хотел,
— распланировал этапы,
— был сосредоточен на главном, не обращая внимания на временные неудобства,
— шел на риск,
— делал больше, чем от меня требовали,
— действовал в своих интересах.
И к 30 годам стал «пенсионером».
После чего стал перекладывать деньги в более консервативные стратегии, такие как дивидендная для увеличения стабильности и запустил канал.
Если хотите убрать дерево, не срывайте ветки, режьте его под корень. Мне пришлось пилить ствол несколько лет, прежде чем дерево упало, но оно бы не упало, если бы я не взял в руку пилу. Надёжный рентный доход не построить нахрапом, составьте план.
Пусть моя история вдохновит вас. Решив вопрос автоматического самообеспечения, вы родитесь заново. Как и у меня, это будет ваш новый день рождения, рождение для жизни, где вы вольны распоряжаться собой все 24 часа; где вы можете заниматься любым делом, без нужды оценивать его финансовую выгоду; где ваша семья будет жить в финансовой безопасности.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Самый необычный подарок, который я получил на День Рождения, был в 2016 году. Тогда я работал программистом. Я заказал пиццу на весь отдел. Мы ели и шутили. Коллеги праздновали моё рождение, а я расставание с ними.
Наши пути расходились. Каждый день мы добывали вместе деньги. Ненадолго решая проблему выживания, мы лишь откладывали повторную встречу с ней. Я считал, что надо рубить проблему под корень. Я не хотел всю жизнь «грести вручную». В тот день я отложил весло и поведал друзьям, что финансовый мотор, копить на который начал 6 лет назад, готов.
В 2010 я окончил университет по направлению Теология. С такой специализацией не стоило рассчитывать на жизнь в достатке. Нужно было искать альтернативы.
Я задумался, в какой области у меня есть интересы и выбрал программирование. Затем открыл сайт вакансий и определил направление, где больше предложений и выше зарплаты.
Для получения богатства мне выдвигали встречные требования. Несговорчивые работодатели хотели кандидата с опытом работы от 3 лет и профильными знаниями. Ни того ни другого не было.
Выбрав крупную фирму, которая отдавала программистов в аутсорсинг, я пошёл в отдел кадров. Меня взяли курьером. Я должен был ездить по городу и устанавливать обновление программ. Платили по $10 за клиента. 200 из 400 долларов уходили за комнату, которую мы снимали с молодой женой. Но низкооплачиваемая ставка меня не пугала, потому что должность имела важную деталь.
Компания давала сотрудникам возможность пройти профильную сертификацию общепризнаного уровня. Она оплачивала билеты на экзамен и обеспечивала материалами для подготовки. Только на деле людей никак не поощряли к росту, наоборот, фирме нужна была низкоквалифицированная рабочая сила, поэтому за учебниками я сидел вечерами и в выходные.
По мнению начальника, я был ужасным работником, не выполнял даже минимальную норму. Вместо того, чтобы набирать побольше заявок и носиться с ними, как делали другие, я непрерывно повышал квалификацию. Через 5 месяцев мою «безалаберность» перестали терпеть и объявили об увольнении.
К тому моменту у меня был начальный сертификат программиста. Я выслушал упрёки, сгрёб бумаги и поднялся на этаж выше. Там находился центральный отдел компании. Взглянув на документы, меня взяли младшим программистом. На новом месте я продолжил обучение. За следующие 1,5 года получил наиболее престижные корочки и разослал резюме на лучшие вакансии.
В итоге меня приняли в фирму мечты, где я дошел до руководящей позиции. Финансовый потолок профессии был достигнут. В тот момент я уже занимался инвестированием и новая ставка помогала быстро накопить капитал.
Упорство в вопросе увеличения активного дохода и ставка на высокорискованные инвестиции позволили дойти до финансовой независимости. Дохода с активов хватало на жизнь. 31 октября в день своего рождения, я сделал себе подарок — отнёс заявление об увольнении.
Так завершился мой путь от студента до рантье.
В этой счастливой истории было везение, но был и расчёт:
— Я знал что хотел,
— распланировал этапы,
— был сосредоточен на главном, не обращая внимания на временные неудобства,
— шел на риск,
— делал больше, чем от меня требовали,
— действовал в своих интересах.
И к 30 годам стал «пенсионером».
После чего стал перекладывать деньги в более консервативные стратегии, такие как дивидендная для увеличения стабильности и запустил канал.
Если хотите убрать дерево, не срывайте ветки, режьте его под корень. Мне пришлось пилить ствол несколько лет, прежде чем дерево упало, но оно бы не упало, если бы я не взял в руку пилу. Надёжный рентный доход не построить нахрапом, составьте план.
Пусть моя история вдохновит вас. Решив вопрос автоматического самообеспечения, вы родитесь заново. Как и у меня, это будет ваш новый день рождения, рождение для жизни, где вы вольны распоряжаться собой все 24 часа; где вы можете заниматься любым делом, без нужды оценивать его финансовую выгоду; где ваша семья будет жить в финансовой безопасности.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Дивиденды свободы
Эндрю Янге выдвигался кандидатом от Демократической партии США на президентских выборах 2020 года. Его предвыборная программа называлась «Дивиденды свободы». Он предлагал назначить каждому американцу с 18 до 64 лет пособие по 1000 долларов в месяц. Просто так, за то, что они американцы.
В своей книге «Война с нормальными людьми» он писал, что раздача денег «поменяет образ мышления людей, которые от чувства постоянного дефицита перейдут к уверенности в гарантированном выживании и наличии возможностей для развития».
Он считал, что массовая автоматизация приводит к исчезновению рабочих мест. В ближайшие десятилетия сотни миллионов людей в мире потеряют работу из-за наступления роботов, и этим людям нужно как-то помочь. По плану Янга дивидендные пособия должны финансировать за счёт «нового налога на те компании, которые более всего выигрывают от автоматизации».
Компании, которые выигрывают от автоматизации, не оценили посыл, о чём высказался Марк Цукерберг. Не нашёл Янг нужного количества поддержки и у обычных граждан. В итоге досрочно снял кандидатуру с выборов.
Жаль. Ведь идея-то хорошая. Вот только люди ценят деньги, когда сами потрудились ради них, а не когда их раздают бесплатно.
Полагаться на политика, или государство, которое обеспечит нас деньгами ненадёжно. Как говорят в Америке, это всё равно что «ждать, пока коровы вернутся домой». Поговорка пришла из прошлого. Фермеры ждали, когда придет с полей самопосущийся скот. Это могло произойти под ночь, а могло и вообще не произойти.
Если вы рассчитываете на финансовую помощь со стороны, то не обнаружите ничего, кроме разочарования. На кого же тогда положиться? На себя. Жить стоит не по средствам, а ниже возможного и регулярно инвестировать часть денег в акции с дивидендным ростом.
Посмотрите на график выплат компаний: Apple (AAPL), Johnson & Johnson (JNJ), Nike (NKE), Pepsi (PEP) и Microsoft (MSFT). Эти фантастические предприятия раздают и повышают дивиденды как часы. Ровными шагами. Они могут стать источником вашего основного дохода, оплачивать счёта, даже если вы больше не работаете.
Придётся потрудиться, чтобы дойти до нужного размера выплат. Но неудобства будут временными, зато однажды обретённая финансовая независимость останется навсегда. Дивиденды — самая пассивная форма прибыли, которую можно представить.
Потерпев неудачу Эндрю Янг пошёл баллотироваться на пост мэра Нью-Йорка в 2021. Он обещал те же самые 1000 долларов ежемесячно жителям города и проиграл, набрав 16% голосов. Мы можем потерпеть, когда к нам придут с теми же лозунгами, но надёжнее создать свой вариант «дивиденда свободы» не дожидаясь спасителя.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Эндрю Янге выдвигался кандидатом от Демократической партии США на президентских выборах 2020 года. Его предвыборная программа называлась «Дивиденды свободы». Он предлагал назначить каждому американцу с 18 до 64 лет пособие по 1000 долларов в месяц. Просто так, за то, что они американцы.
В своей книге «Война с нормальными людьми» он писал, что раздача денег «поменяет образ мышления людей, которые от чувства постоянного дефицита перейдут к уверенности в гарантированном выживании и наличии возможностей для развития».
Он считал, что массовая автоматизация приводит к исчезновению рабочих мест. В ближайшие десятилетия сотни миллионов людей в мире потеряют работу из-за наступления роботов, и этим людям нужно как-то помочь. По плану Янга дивидендные пособия должны финансировать за счёт «нового налога на те компании, которые более всего выигрывают от автоматизации».
Компании, которые выигрывают от автоматизации, не оценили посыл, о чём высказался Марк Цукерберг. Не нашёл Янг нужного количества поддержки и у обычных граждан. В итоге досрочно снял кандидатуру с выборов.
Жаль. Ведь идея-то хорошая. Вот только люди ценят деньги, когда сами потрудились ради них, а не когда их раздают бесплатно.
Полагаться на политика, или государство, которое обеспечит нас деньгами ненадёжно. Как говорят в Америке, это всё равно что «ждать, пока коровы вернутся домой». Поговорка пришла из прошлого. Фермеры ждали, когда придет с полей самопосущийся скот. Это могло произойти под ночь, а могло и вообще не произойти.
Если вы рассчитываете на финансовую помощь со стороны, то не обнаружите ничего, кроме разочарования. На кого же тогда положиться? На себя. Жить стоит не по средствам, а ниже возможного и регулярно инвестировать часть денег в акции с дивидендным ростом.
Посмотрите на график выплат компаний: Apple (AAPL), Johnson & Johnson (JNJ), Nike (NKE), Pepsi (PEP) и Microsoft (MSFT). Эти фантастические предприятия раздают и повышают дивиденды как часы. Ровными шагами. Они могут стать источником вашего основного дохода, оплачивать счёта, даже если вы больше не работаете.
Придётся потрудиться, чтобы дойти до нужного размера выплат. Но неудобства будут временными, зато однажды обретённая финансовая независимость останется навсегда. Дивиденды — самая пассивная форма прибыли, которую можно представить.
Потерпев неудачу Эндрю Янг пошёл баллотироваться на пост мэра Нью-Йорка в 2021. Он обещал те же самые 1000 долларов ежемесячно жителям города и проиграл, набрав 16% голосов. Мы можем потерпеть, когда к нам придут с теми же лозунгами, но надёжнее создать свой вариант «дивиденда свободы» не дожидаясь спасителя.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Для тех, кто боится упасть
«Вам не следует владеть акциями, если снижение их стоимости на 50% за короткий период вызовет у вас серьёзные проблемы» Уоррен Баффетт
За последние 20 лет стоимость американского фондового рынка трижды падала на треть:
— В 2000-ом на 49%
— В 2008-ом на 57%
— В 2020 на 34%
Я прикрепил под постом диаграмму от JPMorgan с этими красивыми ухабами.
Если вы волнуетесь о повторении ценопада, то переживаете не зря. Нельзя прибраться, помыться и подготовиться в точный час встретить падение. Оно боднёт в самый неудобный момент, когда люди утвердятся в безнаказанной жадности. Не все понимают, когда рынок адекватно растёт, а где надуваются пузыри.
Есть ли у вас план, когда один из них лопнет? Рассчитывать только на то, что успеете выскочить — наивно.
Надеется на то, что пересидите — тоже довольно самоуверенно. Слушать истории тех, кто провалился и выбрался из ямы намного комфортнее, чем лететь в неё самому. Когда срываешься в темноту, не знаешь, как глубока нора, и как долго придётся падать. Можно умереть от страха, так и не достигнув дна.
Американский рынок переживал разные этапы. Вспомните «потерянное десятилетие». Начав инвестировать в любой момент в период с 1996 по 2000 годы через 10 лет вы были бы опять на старте. Ваши дети могли пойти в школу, окончить её и поступить в институт, а вы бы так и не заработали ни доллара на росте акций. Вас ждала многолетняя депрессия.
Всё это время вы могли успокаивать себя. Постоянно внушать мысль, что история повторяется и нужно придерживаться плана. И вам бы действительно пришлось твердить эту инвестиционную мантру раз за разом, потому что под давлением падающих цифр и скепсиса людей, относиться к ситуации хладнокровно невозможно. И так в течение многих лет. Вот что может случиться.
Между тем акции продолжали быть прибыльными в эти потерянные годы. 100% доходности, которую получил инвестор, пришлась на дивиденды. Компании с растущими выплатами, такие как Atmos Energy (ATO), Cardinal Health (CAH) или Clorox (CLX) продолжали делиться прибылью и увеличивать вознаграждение акционеров, несмотря на ситуацию в экономике.
Переживать нестабильность комфортнее в дивидендных акциях. В кризисный 2008 год цены падали, но:
— Активы моего портфеля повысили дивиденды.
— В кризис 2020-го они тоже дали рост на 6,4%.
Другими словами, если бы я не следил за рынком, и не читал новостей, а смотрел только на динамику денежного потока на брокерском счету, то не заметил бы финансовой дестабилизации мира. Мой рентный доход оставался комфортным.
Я согласен с теоретиками, которые твердят, что можно строить ренту и с продажи акций, а дивиденды просто удобнее психологически. Но это не значит, что мы должны отвергать психологическое удобство как неверный критерий для оценки. Именно потому, что мне не приходится испытывать нервы в стрессовых ситуациях я и предпочту дивидендную стратегию. Она лучше подходит под мою человеческую природу.
DGI инвестор поступает мудро. Он честно отдаёт себе отчёт, что будет ошибаться под эмоциональным давлением. Он оценивает положение дел через дивиденды, не видит падений и остаётся уравновешен.
Это простое напоминание о том, что цены всегда могут выйти из-под контроля. Вы увидите, как люди вокруг начнут терять рассудок в спекулятивном пылу. Но если ограничитесь дивидендным доходом, то сможете продолжать танцевать на балу и после того как часы пробьют двенадцать.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
«Вам не следует владеть акциями, если снижение их стоимости на 50% за короткий период вызовет у вас серьёзные проблемы» Уоррен Баффетт
За последние 20 лет стоимость американского фондового рынка трижды падала на треть:
— В 2000-ом на 49%
— В 2008-ом на 57%
— В 2020 на 34%
Я прикрепил под постом диаграмму от JPMorgan с этими красивыми ухабами.
Если вы волнуетесь о повторении ценопада, то переживаете не зря. Нельзя прибраться, помыться и подготовиться в точный час встретить падение. Оно боднёт в самый неудобный момент, когда люди утвердятся в безнаказанной жадности. Не все понимают, когда рынок адекватно растёт, а где надуваются пузыри.
Есть ли у вас план, когда один из них лопнет? Рассчитывать только на то, что успеете выскочить — наивно.
Надеется на то, что пересидите — тоже довольно самоуверенно. Слушать истории тех, кто провалился и выбрался из ямы намного комфортнее, чем лететь в неё самому. Когда срываешься в темноту, не знаешь, как глубока нора, и как долго придётся падать. Можно умереть от страха, так и не достигнув дна.
Американский рынок переживал разные этапы. Вспомните «потерянное десятилетие». Начав инвестировать в любой момент в период с 1996 по 2000 годы через 10 лет вы были бы опять на старте. Ваши дети могли пойти в школу, окончить её и поступить в институт, а вы бы так и не заработали ни доллара на росте акций. Вас ждала многолетняя депрессия.
Всё это время вы могли успокаивать себя. Постоянно внушать мысль, что история повторяется и нужно придерживаться плана. И вам бы действительно пришлось твердить эту инвестиционную мантру раз за разом, потому что под давлением падающих цифр и скепсиса людей, относиться к ситуации хладнокровно невозможно. И так в течение многих лет. Вот что может случиться.
Между тем акции продолжали быть прибыльными в эти потерянные годы. 100% доходности, которую получил инвестор, пришлась на дивиденды. Компании с растущими выплатами, такие как Atmos Energy (ATO), Cardinal Health (CAH) или Clorox (CLX) продолжали делиться прибылью и увеличивать вознаграждение акционеров, несмотря на ситуацию в экономике.
Переживать нестабильность комфортнее в дивидендных акциях. В кризисный 2008 год цены падали, но:
— Активы моего портфеля повысили дивиденды.
— В кризис 2020-го они тоже дали рост на 6,4%.
Другими словами, если бы я не следил за рынком, и не читал новостей, а смотрел только на динамику денежного потока на брокерском счету, то не заметил бы финансовой дестабилизации мира. Мой рентный доход оставался комфортным.
Я согласен с теоретиками, которые твердят, что можно строить ренту и с продажи акций, а дивиденды просто удобнее психологически. Но это не значит, что мы должны отвергать психологическое удобство как неверный критерий для оценки. Именно потому, что мне не приходится испытывать нервы в стрессовых ситуациях я и предпочту дивидендную стратегию. Она лучше подходит под мою человеческую природу.
DGI инвестор поступает мудро. Он честно отдаёт себе отчёт, что будет ошибаться под эмоциональным давлением. Он оценивает положение дел через дивиденды, не видит падений и остаётся уравновешен.
Это простое напоминание о том, что цены всегда могут выйти из-под контроля. Вы увидите, как люди вокруг начнут терять рассудок в спекулятивном пылу. Но если ограничитесь дивидендным доходом, то сможете продолжать танцевать на балу и после того как часы пробьют двенадцать.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
О чём думать во время шторма
Вчера мы поговорили о падении рынка. Пришли к выводу, что прыгать с корабля в воду во время шторма рискованнее, чем оставаться на палубе. Мы вцепились в борт. Только судно по-прежнему качает. Чтобы отвлечься от завываний ветра, надо занять голову ободряющими мыслями.
Совет I: Помните о цели.
Цель дивидендного портфеля отличается от портфеля, собранного для прироста капитала. Мы создаём стабильный поток наличных денег. Для этого следим не за ценами, а за размером выплат. Он реже меняется. Максимум два раза в год, а то и вообще ни разу. Поэтому, если мы на время закроем графики, чтобы не пугаться, ничего критичного не произойдёт. Новости о падающих котировках — это информация не для нас, а для инвесторов, зарабатывающих на цене.
Совет II: Помните об особенностях дивидендных акций.
Дивидендный портфель меньше падает в цене в периоды кризиса. Когда всё вокруг в огне, инвесторы держатся за активы, которые продолжают давать прибыль. Поэтому акции с выплатами дивидендов неохотно распродают.
Например, с даты покупок в декабре рынок подешевел на 8%, а стоимость купленных мной позиций подорожала на 0,5%.
Кроме того, компании часто продолжают повышать дивиденды. Цены падают, а рентные доходы наоборот могут увеличиться.
Дивидендный портфель лучше подготовлен к кризисам. Не нужно смотреть на других людей, чтобы понять, какую гримасу ужаса корчить. Расправьте морщины.
Совет III: Взвести свои действия.
Если волатильность всё ещё вызывает стресс, то стоит признаться, что вы неверно определили свой риск профиль. Акции будут ещё не раз ходить ходуном. Возможно вам стоит поискать для работы на постоянной основе более спокойные инструменты: облигации, золотые монеты. Пересмотрите свои инвестиционные цели и способы их достижения. Убедитесь, что они для вас по-прежнему актуальны.
Совет IV: Ищите возможности к покупке.
Когда рынок падает, дешевеет всё. В том числе и лучшие компании — голубые фишки. Эти акции сложнее купить в другое время. Например, в разгар кризиса 2020 я взял с дисконтом PepsiCo (PEP). Затем акция подорожала. Так она до сих пор и осталась одна в портфеле. Сейчас я могу купить BlackRock (BLK) или Broadcom (AVGO) со скидкой на 21%. Их тоже брал по разу и вот появляется возможность докупить. Переключайтесь на покупку лучших компаний.
Совет V: Придерживайтесь плана.
Если вы растерялись при падении рынка на 10% в этот раз и пошли читать советы по чатам, значит у вас нет плана. Потратьте время, пока лежите под медведем, на то, чтобы составить независимую стратегию. Тогда следующий раз не придётся валяться на земле. Выбор стратегии — несложная задача. Начните с ответа на несколько ключевых вопросов.
Итоги: Я не знаю, что будет с рынком в ближайшие дни, но я знаю, что буду делать, куда бы он не пошёл. Я буду продолжать регулярно покупать акции в один и тот же день каждый месяц на равные суммы. Мои действия не меняются от ситуаций на рынке. Так составлена моя пассивная инвестиционная дивидендная стратегия. Жду фиксированный день и выхожу закупаться. А пока он не настал, лежу и отдыхаю.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Вчера мы поговорили о падении рынка. Пришли к выводу, что прыгать с корабля в воду во время шторма рискованнее, чем оставаться на палубе. Мы вцепились в борт. Только судно по-прежнему качает. Чтобы отвлечься от завываний ветра, надо занять голову ободряющими мыслями.
Совет I: Помните о цели.
Цель дивидендного портфеля отличается от портфеля, собранного для прироста капитала. Мы создаём стабильный поток наличных денег. Для этого следим не за ценами, а за размером выплат. Он реже меняется. Максимум два раза в год, а то и вообще ни разу. Поэтому, если мы на время закроем графики, чтобы не пугаться, ничего критичного не произойдёт. Новости о падающих котировках — это информация не для нас, а для инвесторов, зарабатывающих на цене.
Совет II: Помните об особенностях дивидендных акций.
Дивидендный портфель меньше падает в цене в периоды кризиса. Когда всё вокруг в огне, инвесторы держатся за активы, которые продолжают давать прибыль. Поэтому акции с выплатами дивидендов неохотно распродают.
Например, с даты покупок в декабре рынок подешевел на 8%, а стоимость купленных мной позиций подорожала на 0,5%.
Кроме того, компании часто продолжают повышать дивиденды. Цены падают, а рентные доходы наоборот могут увеличиться.
Дивидендный портфель лучше подготовлен к кризисам. Не нужно смотреть на других людей, чтобы понять, какую гримасу ужаса корчить. Расправьте морщины.
Совет III: Взвести свои действия.
Если волатильность всё ещё вызывает стресс, то стоит признаться, что вы неверно определили свой риск профиль. Акции будут ещё не раз ходить ходуном. Возможно вам стоит поискать для работы на постоянной основе более спокойные инструменты: облигации, золотые монеты. Пересмотрите свои инвестиционные цели и способы их достижения. Убедитесь, что они для вас по-прежнему актуальны.
Совет IV: Ищите возможности к покупке.
Когда рынок падает, дешевеет всё. В том числе и лучшие компании — голубые фишки. Эти акции сложнее купить в другое время. Например, в разгар кризиса 2020 я взял с дисконтом PepsiCo (PEP). Затем акция подорожала. Так она до сих пор и осталась одна в портфеле. Сейчас я могу купить BlackRock (BLK) или Broadcom (AVGO) со скидкой на 21%. Их тоже брал по разу и вот появляется возможность докупить. Переключайтесь на покупку лучших компаний.
Совет V: Придерживайтесь плана.
Если вы растерялись при падении рынка на 10% в этот раз и пошли читать советы по чатам, значит у вас нет плана. Потратьте время, пока лежите под медведем, на то, чтобы составить независимую стратегию. Тогда следующий раз не придётся валяться на земле. Выбор стратегии — несложная задача. Начните с ответа на несколько ключевых вопросов.
Итоги: Я не знаю, что будет с рынком в ближайшие дни, но я знаю, что буду делать, куда бы он не пошёл. Я буду продолжать регулярно покупать акции в один и тот же день каждый месяц на равные суммы. Мои действия не меняются от ситуаций на рынке. Так составлена моя пассивная инвестиционная дивидендная стратегия. Жду фиксированный день и выхожу закупаться. А пока он не настал, лежу и отдыхаю.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Сваренный инвестор
Нужно их хорошенько крутануть. Те, что медленнее остановятся — сварились, — смело заявила аудитория. Шеф-повар не стал спорить. Поднял два яйца и запустил по столу. Мы внимательно следили, но явного победителя не было. Показалось одно замерло чуть позже. Мы неуверенно показали на него. Повар взял яйцо в руку, стукнул ножом. Бело-жёлтая жижа растеклась по ладони и закапала на тарелку.
Не расстраиваетесь, есть способ определить готово ли яйца надёжнее, — успокоил он нас, вытирая руки. И снова два яйца завращались на столе. На этот раз мужчина ненадолго коснулся указательными пальцами каждого из них. Одно остановилось, второе продолжило вращаться после прикосновения. «Сырые яйца продолжают крутиться по инерции внутренних масс», — пояснил мастер.
Когда инвестор недостаточно сварен, он тоже продолжает крутиться по инерции внутренних масс, куда его не ткни, — сострил я про себя. Я помню людей, которые легко впитывали возможности дивидендов и составляли отличные портфели из акций или ETF. Они могли с ними преуспеть. Но, увидев блеск в другом месте, с той же готовностью продавали активы, чтобы попробовать что-то новое. Они не получали доходы, потому что не были последовательными.
Хотя подсчитано, что за 80 лет годовая доходность акций составляла около 10%, не всем очевидно, что она была неровной. Вы не получаете 10% каждый год. Можно легко потерять 30%, а затем восстановиться и заработать на 40% больше. Cредние 10% были у тех, кто оставался в рынке всё время, остальные получили меньше.
Например, цены на акции Procter & Gamble (PG) и Johnson & Johnson (JNJ) не изменились в период с 2010 по 2012 год. Инвесторы, которые просто держались за них, не заметили большого прироста капитала. Однако за последние 3-4 года эти компании подорожали в цене почти в 3 раза. Инвесторы, потерявшие терпение и ушедшие раньше, упустили доходы и растущий поток дивидендных выплат.
Нам нужно проверять свои поступки. Если вы следуете противоречащим советам, то никогда не преуспеете. Вы будете крутиться от одного к другому, везде приходя с запозданием. Если актив вырос, значит на нём заработали те, кто пришёл раньше, а не те, кто купят сегодня. Всегда есть рядом стратегии с лучшим доходом за прошлый месяц. Перескакивая на них, вы рискуете попасть на последующий период спада в новом месте и упустить рост в прошлом.
Мы часто терпим неудачу не потому, что нам дали плохой инструмент, а потому, что он не нашёл отклика в нашем прошлом опыте. Пока мы не доварим собственное мнение, мы будем продолжать крутить головой по сторонам, какой бы шеф-повар нас ни пытался остановить.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Нужно их хорошенько крутануть. Те, что медленнее остановятся — сварились, — смело заявила аудитория. Шеф-повар не стал спорить. Поднял два яйца и запустил по столу. Мы внимательно следили, но явного победителя не было. Показалось одно замерло чуть позже. Мы неуверенно показали на него. Повар взял яйцо в руку, стукнул ножом. Бело-жёлтая жижа растеклась по ладони и закапала на тарелку.
Не расстраиваетесь, есть способ определить готово ли яйца надёжнее, — успокоил он нас, вытирая руки. И снова два яйца завращались на столе. На этот раз мужчина ненадолго коснулся указательными пальцами каждого из них. Одно остановилось, второе продолжило вращаться после прикосновения. «Сырые яйца продолжают крутиться по инерции внутренних масс», — пояснил мастер.
Когда инвестор недостаточно сварен, он тоже продолжает крутиться по инерции внутренних масс, куда его не ткни, — сострил я про себя. Я помню людей, которые легко впитывали возможности дивидендов и составляли отличные портфели из акций или ETF. Они могли с ними преуспеть. Но, увидев блеск в другом месте, с той же готовностью продавали активы, чтобы попробовать что-то новое. Они не получали доходы, потому что не были последовательными.
Хотя подсчитано, что за 80 лет годовая доходность акций составляла около 10%, не всем очевидно, что она была неровной. Вы не получаете 10% каждый год. Можно легко потерять 30%, а затем восстановиться и заработать на 40% больше. Cредние 10% были у тех, кто оставался в рынке всё время, остальные получили меньше.
Например, цены на акции Procter & Gamble (PG) и Johnson & Johnson (JNJ) не изменились в период с 2010 по 2012 год. Инвесторы, которые просто держались за них, не заметили большого прироста капитала. Однако за последние 3-4 года эти компании подорожали в цене почти в 3 раза. Инвесторы, потерявшие терпение и ушедшие раньше, упустили доходы и растущий поток дивидендных выплат.
Нам нужно проверять свои поступки. Если вы следуете противоречащим советам, то никогда не преуспеете. Вы будете крутиться от одного к другому, везде приходя с запозданием. Если актив вырос, значит на нём заработали те, кто пришёл раньше, а не те, кто купят сегодня. Всегда есть рядом стратегии с лучшим доходом за прошлый месяц. Перескакивая на них, вы рискуете попасть на последующий период спада в новом месте и упустить рост в прошлом.
Мы часто терпим неудачу не потому, что нам дали плохой инструмент, а потому, что он не нашёл отклика в нашем прошлом опыте. Пока мы не доварим собственное мнение, мы будем продолжать крутить головой по сторонам, какой бы шеф-повар нас ни пытался остановить.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Насколько инвестор зависит от биржи
«Покупая акции, я исхожу из предположения, что они могут закрыть фондовый рынок на следующие десять лет». Уоррен Баффетт
По результатам опроса на канале, выяснилось, что две трети активных дивидендных инвесторов потеряли доступ к управлению активами. Дивиденды задерживают, а акции нельзя покупать или продавать. С этим столкнулись те, кто выбрал в качестве посредника брокера РФ и покупал иностранные акции через российские биржи.
Меня ситуация коснулась частично. Дивидендный портфель остаётся мне доступен:
— Технически я могу продолжать делать сделки.
— Я получаю дивиденды.
— Могу их вывести.
— Могу продать активы и забрать деньги.
Но у меня также есть часть капитала на российском фондовом рынке за рамками дивидендного эксперимента. Управление им заморожено.
Я успокаиваю себе тем, что возникшая ситуация абсолютно согласуется с моей стратегией. Я планировал отложить часть денег подальше и не прикасаться к ним. Мне помогли это сделать. Закрыли доступ. Спасибо им за проверку моих намерений.
Те, кто покупал дивидендные акции через московскую и санкт-петербургскую биржи столкнулись с нетипичным случаем, к которому, на самом деле, они готовились. Может и неосознанно.
По стратегии DGI, владелец бизнеса покупает доли в нём, чтобы держать активы годами, если не десятилетиями.
Схожий поход продвигали Джон Богл и Уоррен Баффетт. Последний не связывал право на владение компанией с работой биржи. Биржа лишь способ оформления сделки. Инвестор и без неё сохраняет право на часть бизнеса и прибыли. Поэтому Баффетт рассматривал риск закрытия биржи как допустимый и некритичный.
Но одно дело — читать о чём-то подобном в книгах, и другое — столкнуться в реальности с фактической заморозкой портфеля. Этот уникальный опыт заставит многих из нас пройти психологическую проверку, переосмыслить подход к рискам, к структуре и составу ценных бумаг, к выбору посредника.
Выжившими я буду считать не тех, кто дождётся начала работы рынка, а тех, кто останется верен своим целям. Эта грань пройдёт между людьми, кто на открытии ринется продавать активы, и теми, кто продолжит их покупать. Первые воспринимают ситуацию как поражение, от которого хотят поскорее абстрагироваться; вторые — поняли слабые места, усилятся и пойдут дальше.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
«Покупая акции, я исхожу из предположения, что они могут закрыть фондовый рынок на следующие десять лет». Уоррен Баффетт
По результатам опроса на канале, выяснилось, что две трети активных дивидендных инвесторов потеряли доступ к управлению активами. Дивиденды задерживают, а акции нельзя покупать или продавать. С этим столкнулись те, кто выбрал в качестве посредника брокера РФ и покупал иностранные акции через российские биржи.
Меня ситуация коснулась частично. Дивидендный портфель остаётся мне доступен:
— Технически я могу продолжать делать сделки.
— Я получаю дивиденды.
— Могу их вывести.
— Могу продать активы и забрать деньги.
Но у меня также есть часть капитала на российском фондовом рынке за рамками дивидендного эксперимента. Управление им заморожено.
Я успокаиваю себе тем, что возникшая ситуация абсолютно согласуется с моей стратегией. Я планировал отложить часть денег подальше и не прикасаться к ним. Мне помогли это сделать. Закрыли доступ. Спасибо им за проверку моих намерений.
Те, кто покупал дивидендные акции через московскую и санкт-петербургскую биржи столкнулись с нетипичным случаем, к которому, на самом деле, они готовились. Может и неосознанно.
По стратегии DGI, владелец бизнеса покупает доли в нём, чтобы держать активы годами, если не десятилетиями.
Схожий поход продвигали Джон Богл и Уоррен Баффетт. Последний не связывал право на владение компанией с работой биржи. Биржа лишь способ оформления сделки. Инвестор и без неё сохраняет право на часть бизнеса и прибыли. Поэтому Баффетт рассматривал риск закрытия биржи как допустимый и некритичный.
Но одно дело — читать о чём-то подобном в книгах, и другое — столкнуться в реальности с фактической заморозкой портфеля. Этот уникальный опыт заставит многих из нас пройти психологическую проверку, переосмыслить подход к рискам, к структуре и составу ценных бумаг, к выбору посредника.
Выжившими я буду считать не тех, кто дождётся начала работы рынка, а тех, кто останется верен своим целям. Эта грань пройдёт между людьми, кто на открытии ринется продавать активы, и теми, кто продолжит их покупать. Первые воспринимают ситуацию как поражение, от которого хотят поскорее абстрагироваться; вторые — поняли слабые места, усилятся и пойдут дальше.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Стойкость или упёртость
За последний месяц единственные источники моего дохода, которые показали рост — это активы фондового рынка. Как ETF портфель на мировую экономику в целом, так и дивидендный портфель DGI в частности. В отличие от других инвестиций и всех видов активного дохода, где проекты заморожены или прибыль снижена, дивиденды наоборот двигаются вверх.
За март я получил рекорд по выплатам с портфеля в $170. Плюс 5 компаний увеличили дивиденды, а стоимость активов выросла на 1,8%.
Да, возможно, у кого-то брокер оказался недостаточно надёжен: или он сам отвернулся от инвестора, или ему создали условия, в которых дивиденды застряли в пути. Да, возможно, геополитические настроения заставляют теперь делать диверсификацию не только на уровне активов и брокеров, но и на уровне паспортов и гражданства. Но сами активы при этом не дрогнули. Бизнес работает и выплачивает дивиденды.
Когда держишь портфель с активами из разных частей света, тогда нестабильность в одном регионе не способна разрушить все накопления. Компании переживают трудное время и восстанавливаются. Они создают товары и услуги, нужные людям, поэтому остаются востребованы, и неважно, в какой валюте или кто будет покупать их продукцию после очередного мирового потрясения.
Для меня это означает, что нужно проверить и укрепить инвестиционную логистику доставки денег от места, где они возникают, до моего кошелька. Но сам актив менять не нужно.
В конечном счёте я готов обсуждать недостатки стратегии, когда мне предлагают альтернативу. Пока же я слышу только общие фразы о "фундаментальной смене финансовой парадигмы", впрочем, не первый год, и вижу, как половина инвесторов продали активы, вывели деньги на банковский счёт и отдали их на растерзание инфляции. Это не похоже на здоровую реакцию. Я остаюсь на своём и продолжаю держать дивидендный портфель обеими руками.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
За последний месяц единственные источники моего дохода, которые показали рост — это активы фондового рынка. Как ETF портфель на мировую экономику в целом, так и дивидендный портфель DGI в частности. В отличие от других инвестиций и всех видов активного дохода, где проекты заморожены или прибыль снижена, дивиденды наоборот двигаются вверх.
За март я получил рекорд по выплатам с портфеля в $170. Плюс 5 компаний увеличили дивиденды, а стоимость активов выросла на 1,8%.
Да, возможно, у кого-то брокер оказался недостаточно надёжен: или он сам отвернулся от инвестора, или ему создали условия, в которых дивиденды застряли в пути. Да, возможно, геополитические настроения заставляют теперь делать диверсификацию не только на уровне активов и брокеров, но и на уровне паспортов и гражданства. Но сами активы при этом не дрогнули. Бизнес работает и выплачивает дивиденды.
Когда держишь портфель с активами из разных частей света, тогда нестабильность в одном регионе не способна разрушить все накопления. Компании переживают трудное время и восстанавливаются. Они создают товары и услуги, нужные людям, поэтому остаются востребованы, и неважно, в какой валюте или кто будет покупать их продукцию после очередного мирового потрясения.
Для меня это означает, что нужно проверить и укрепить инвестиционную логистику доставки денег от места, где они возникают, до моего кошелька. Но сам актив менять не нужно.
В конечном счёте я готов обсуждать недостатки стратегии, когда мне предлагают альтернативу. Пока же я слышу только общие фразы о "фундаментальной смене финансовой парадигмы", впрочем, не первый год, и вижу, как половина инвесторов продали активы, вывели деньги на банковский счёт и отдали их на растерзание инфляции. Это не похоже на здоровую реакцию. Я остаюсь на своём и продолжаю держать дивидендный портфель обеими руками.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
99% состояния к Баффетту пришло после 56 лет
На встрече с Уорреном Баффеттом Джефф Безос спросил: «Ваша инвестиционная стратегия такая простая. Но с помощью неё вы стали одним из самых богатых людей в мире. Почему никто не копирует ваш подход?»
Баффетт ответил: «Потому что никто не хочет богатеть медленно».
Сегодня, в возрасте 91 года, его капитал составляет 122 миллиарда долларов. И это после того, как он пожертвовал с 2006 года 41 миллиард на благотворительность. Если бы Баффетт оставил всё себе, то владел бы 250 миллиардами, и занимал первое место в списке богатейших людей наравне с Илоном Маском.
Он смог добиться этого благодаря двум вещам:
Во-первых, он инвестировал регулярно, с приемлемой доходностью.
Во-вторых, он прожил долго.
Силу сложных процентов невозможно переоценить. Если мы предположим, что доход будет составлять 10% в год, то каждый доллар, который я вложил сегодня, может превратиться в 117 долларов через 50 лет. Потенциал роста неограничен.
Неприятной стороной становится то, что лучшие результаты приходятся всегда на последние годы, когда бы вы ни делали замеры. Баффетт начал инвестировать подростком, но впервые стал миллиардером в 56 лет в 1986 году. Это видно на картинке снизу. Его подход сводится к медленному обогащению и наслаждению путешествием, а не пунктом назначения. По его словам, он десятилетиями «танцует чечётку по дороге на работу».
Инвестору нужно набраться терпения и искать возможности, которые имеют долгую взлётно-посадочную полосу и могут накапливать капитал с высокой доходностью в течение многих лет. Одна из лучших таких методик наша DGI.
За три года эксперимента мой портфель вырос на 27%. Ещё сверху пришло 4% дивидендами от суммы вложенных денег. Но если бы мне сказали, что это всё, на что я могу рассчитывать, я бы серьёзно задумался, стоит ли мне вообще начинать. Я мотивирован другими цифрами. Мои инвестиции до достижения возраста Баффетта могут превзойти прошлый результат в 60 раз. А это уже совсем иные возможности.
Обстоятельства сегодня предлагают многим инвесторам сделать перерыв. В этом случае результаты будут значительно скромнее. Богатство на акциях приходит со временем. Нам надо сохранять дисциплину на протяжении всего пути. Для этого нужно оставаться в активах и продолжать искать возможности для дальнейшей работы. Только тогда пример Баффетта и наши надежды имеют смысл.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
На встрече с Уорреном Баффеттом Джефф Безос спросил: «Ваша инвестиционная стратегия такая простая. Но с помощью неё вы стали одним из самых богатых людей в мире. Почему никто не копирует ваш подход?»
Баффетт ответил: «Потому что никто не хочет богатеть медленно».
Сегодня, в возрасте 91 года, его капитал составляет 122 миллиарда долларов. И это после того, как он пожертвовал с 2006 года 41 миллиард на благотворительность. Если бы Баффетт оставил всё себе, то владел бы 250 миллиардами, и занимал первое место в списке богатейших людей наравне с Илоном Маском.
Он смог добиться этого благодаря двум вещам:
Во-первых, он инвестировал регулярно, с приемлемой доходностью.
Во-вторых, он прожил долго.
Силу сложных процентов невозможно переоценить. Если мы предположим, что доход будет составлять 10% в год, то каждый доллар, который я вложил сегодня, может превратиться в 117 долларов через 50 лет. Потенциал роста неограничен.
Неприятной стороной становится то, что лучшие результаты приходятся всегда на последние годы, когда бы вы ни делали замеры. Баффетт начал инвестировать подростком, но впервые стал миллиардером в 56 лет в 1986 году. Это видно на картинке снизу. Его подход сводится к медленному обогащению и наслаждению путешествием, а не пунктом назначения. По его словам, он десятилетиями «танцует чечётку по дороге на работу».
Инвестору нужно набраться терпения и искать возможности, которые имеют долгую взлётно-посадочную полосу и могут накапливать капитал с высокой доходностью в течение многих лет. Одна из лучших таких методик наша DGI.
За три года эксперимента мой портфель вырос на 27%. Ещё сверху пришло 4% дивидендами от суммы вложенных денег. Но если бы мне сказали, что это всё, на что я могу рассчитывать, я бы серьёзно задумался, стоит ли мне вообще начинать. Я мотивирован другими цифрами. Мои инвестиции до достижения возраста Баффетта могут превзойти прошлый результат в 60 раз. А это уже совсем иные возможности.
Обстоятельства сегодня предлагают многим инвесторам сделать перерыв. В этом случае результаты будут значительно скромнее. Богатство на акциях приходит со временем. Нам надо сохранять дисциплину на протяжении всего пути. Для этого нужно оставаться в активах и продолжать искать возможности для дальнейшей работы. Только тогда пример Баффетта и наши надежды имеют смысл.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Выберите бесплатный абонемент
Достижение: "Жизнь на дивиденды" — идеальная цель. Теоретически все могут её покорить, но не всем она покорится.
Даже если вы не дойдёте до статуса дивидендного рантье, каждый положенный на рынок доллар будет работать на вас в полную силу с момента размещения. Дивиденды будут приходить соразмерно вкладу. Прибавка к зарплате или пенсии возьмёт на себя оплату какой-то статьи расхода.
На второй месяц дивидендного эксперимента я получил абонемент на бесплатный чизбургер раз в месяц.
Прошло 150 дней, и меня перестали просить оплачивать первое посещение кафе.
Через год из счёта за коммунальные услуги пропала сумма за электричество.
Через 1,5 года я перестал обращать внимание на стоимость танцевальной секции для дочери.
Через 2 года моя машина стала потреблять в два раза меньше бензина.
Через три — моя семья из 6 человек одну неделю в месяц имела право покупать продукты по нулевым ценникам.
Сейчас, через 3,5 года, мой ребёнок может посещать без оплаты частную школу и получить шанс развить уникальные навыки.
Все описанные затраты на самом деле никуда не исчезли. Но я имею в виду, что они стали для меня бесплатны, потому что дивидендный доход вырос до размера их стоимости.
Дивиденды постепенно вычёркивают все более и более затратные суммы расходов из моего бюджета. Даже если я никогда не смогу довести их до планки полного покрытия комфортного уровня жизни, я сохраню уже полученные достижения.
Кто имеет небольшие зарплаты или взялся за инвестиции поздно, сильнее ограничен в верхнем пороге возможной ренты. Но нет такого дохода, который не позволил бы покупать дивидендные акции или сделал бы их неплодовитыми.
Для небольших сумм придётся тщательнее подбирать брокера, рынки для инвестиций и частоту пополнений, чтобы комиссии были минимальны. Это могут стать и местные акции и брокер вашего банка. Но даже в этом случае абонемент на бесплатное посещение любимого кафе с любимым человеком раз в месяц украсит жизнь.
Если кафе недостаточно, можно пойти дальше и накопить на более ценный билет. Кроме того, когда надоест абонемент, вы можете вернуть его и получить всю стоимость назад с прибавкой за инфляцию. Примерно так должны работать сухие цифры дивидендных инвестиций в переводе на материальные блага.
Один раз я воспользовался бесплатным билетом на поход в кафе на двоих. В остальном я не забираю доход, а реинвестирую его для ускорения роста. Тем не менее мне нравится переводить растущие суммы в измеримые вещи в жизни и понимать, чего я уже достиг с их помощью.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Достижение: "Жизнь на дивиденды" — идеальная цель. Теоретически все могут её покорить, но не всем она покорится.
Даже если вы не дойдёте до статуса дивидендного рантье, каждый положенный на рынок доллар будет работать на вас в полную силу с момента размещения. Дивиденды будут приходить соразмерно вкладу. Прибавка к зарплате или пенсии возьмёт на себя оплату какой-то статьи расхода.
На второй месяц дивидендного эксперимента я получил абонемент на бесплатный чизбургер раз в месяц.
Прошло 150 дней, и меня перестали просить оплачивать первое посещение кафе.
Через год из счёта за коммунальные услуги пропала сумма за электричество.
Через 1,5 года я перестал обращать внимание на стоимость танцевальной секции для дочери.
Через 2 года моя машина стала потреблять в два раза меньше бензина.
Через три — моя семья из 6 человек одну неделю в месяц имела право покупать продукты по нулевым ценникам.
Сейчас, через 3,5 года, мой ребёнок может посещать без оплаты частную школу и получить шанс развить уникальные навыки.
Все описанные затраты на самом деле никуда не исчезли. Но я имею в виду, что они стали для меня бесплатны, потому что дивидендный доход вырос до размера их стоимости.
Дивиденды постепенно вычёркивают все более и более затратные суммы расходов из моего бюджета. Даже если я никогда не смогу довести их до планки полного покрытия комфортного уровня жизни, я сохраню уже полученные достижения.
Кто имеет небольшие зарплаты или взялся за инвестиции поздно, сильнее ограничен в верхнем пороге возможной ренты. Но нет такого дохода, который не позволил бы покупать дивидендные акции или сделал бы их неплодовитыми.
Для небольших сумм придётся тщательнее подбирать брокера, рынки для инвестиций и частоту пополнений, чтобы комиссии были минимальны. Это могут стать и местные акции и брокер вашего банка. Но даже в этом случае абонемент на бесплатное посещение любимого кафе с любимым человеком раз в месяц украсит жизнь.
Если кафе недостаточно, можно пойти дальше и накопить на более ценный билет. Кроме того, когда надоест абонемент, вы можете вернуть его и получить всю стоимость назад с прибавкой за инфляцию. Примерно так должны работать сухие цифры дивидендных инвестиций в переводе на материальные блага.
Один раз я воспользовался бесплатным билетом на поход в кафе на двоих. В остальном я не забираю доход, а реинвестирую его для ускорения роста. Тем не менее мне нравится переводить растущие суммы в измеримые вещи в жизни и понимать, чего я уже достиг с их помощью.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Инвестировать нельзя ждать
Я провёл мысленный эксперимент. Представил, что не читаю новостей. Не знаю, что творится в мире. Даже придумал историю, как это произошло:
Я отмечал прошлый Новый год в загородном особняке на мысе Челюскин. Капитан судна про меня забыл и не забрал. Телефон заглючил. Единственная программа, которая почему-то продолжает работать — это брокерское приложение. Цистерна с горючим заливает в генератор топливо. Погреб ломится от заготовок. Всё хорошо, только нет связи с миром. Сытно, тепло и очень тихо.
Просидел я до ноября. Смотрю на свой дивидендный портфель, жую пойманную рыбу и удивляюсь, какой год интересный идёт:
— Все акции продолжают платить дивиденды. Никто не заявил о сокращении или снижении выплат, кроме AT&T. Но с ней всё понятно. Она обещала это сделать ещё год назад. Остальные 83 компании работают как часы.
— Размер, с которым повышают выплаты, на уровне 9,71%. Выше, чем в 2021. Тогда было 7,21%
— Цены на акции перестали расти. Даже опустились. Местами такие ценники, которые я за три года ни разу не видел.
Хороший год, думаю я. Лучше, чем прошлый. И платят больше и скидки дают. Наверно все инвесторы счастливы. И тут раздаётся гудок теплохода. К пристани причаливает судно. Выходит офицер и протягивает повестку. Вспомнили про меня. Приятно.
Да уж... сложно фантазировать о том, что ты ничего не знаешь, когда всё знаешь.
Я хотел сказать, что рад за всех DGI инвесторов. Все перечисленные факты из портфеля — правда. Мы готовились к проблемам заранее. Теперь у нас есть тихий домик на мысе. После новостей о шатании экономики я возвращаюсь в него, открываю брокерский счёт и вижу, как туда приходят дивиденды. Реальные деньги, которые меня поддерживают. 330 поступлений в году. Почти каждый день какая-то фирма присылает доходный чек.
Дивидендные инвестиции — это путь спокойствия и стабильности в жизнь. Они создают место, которое вселяет позитив или уверенность:
«Не всё так плохо»,
«Вот у тебя запасной источник дохода»,
«Ты богатеешь»,
«Есть на что опираться».
В этом году я получаю дивидендами с зарубежных акций долларами 3,5% с вложенных денег. Кто предпочитает российский рынок, может вынимать дивидендную доходность в рублях 11,4%. Об этой акции я выпустил сегодня видео на втором канале.
В обоих случаях мы не опускаем руки. Используем доступные инструменты и получаем заслуженное вознаграждение. Не спекулируем. Не рискуем. Не ноем. Не предаём цели и принципы. Продолжаем трудиться и жить.
Перечитайте заголовок поста. Я ставлю запятую, после слова «инвестировать». А где ставите её вы?
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Я провёл мысленный эксперимент. Представил, что не читаю новостей. Не знаю, что творится в мире. Даже придумал историю, как это произошло:
Я отмечал прошлый Новый год в загородном особняке на мысе Челюскин. Капитан судна про меня забыл и не забрал. Телефон заглючил. Единственная программа, которая почему-то продолжает работать — это брокерское приложение. Цистерна с горючим заливает в генератор топливо. Погреб ломится от заготовок. Всё хорошо, только нет связи с миром. Сытно, тепло и очень тихо.
Просидел я до ноября. Смотрю на свой дивидендный портфель, жую пойманную рыбу и удивляюсь, какой год интересный идёт:
— Все акции продолжают платить дивиденды. Никто не заявил о сокращении или снижении выплат, кроме AT&T. Но с ней всё понятно. Она обещала это сделать ещё год назад. Остальные 83 компании работают как часы.
— Размер, с которым повышают выплаты, на уровне 9,71%. Выше, чем в 2021. Тогда было 7,21%
— Цены на акции перестали расти. Даже опустились. Местами такие ценники, которые я за три года ни разу не видел.
Хороший год, думаю я. Лучше, чем прошлый. И платят больше и скидки дают. Наверно все инвесторы счастливы. И тут раздаётся гудок теплохода. К пристани причаливает судно. Выходит офицер и протягивает повестку. Вспомнили про меня. Приятно.
Да уж... сложно фантазировать о том, что ты ничего не знаешь, когда всё знаешь.
Я хотел сказать, что рад за всех DGI инвесторов. Все перечисленные факты из портфеля — правда. Мы готовились к проблемам заранее. Теперь у нас есть тихий домик на мысе. После новостей о шатании экономики я возвращаюсь в него, открываю брокерский счёт и вижу, как туда приходят дивиденды. Реальные деньги, которые меня поддерживают. 330 поступлений в году. Почти каждый день какая-то фирма присылает доходный чек.
Дивидендные инвестиции — это путь спокойствия и стабильности в жизнь. Они создают место, которое вселяет позитив или уверенность:
«Не всё так плохо»,
«Вот у тебя запасной источник дохода»,
«Ты богатеешь»,
«Есть на что опираться».
В этом году я получаю дивидендами с зарубежных акций долларами 3,5% с вложенных денег. Кто предпочитает российский рынок, может вынимать дивидендную доходность в рублях 11,4%. Об этой акции я выпустил сегодня видео на втором канале.
В обоих случаях мы не опускаем руки. Используем доступные инструменты и получаем заслуженное вознаграждение. Не спекулируем. Не рискуем. Не ноем. Не предаём цели и принципы. Продолжаем трудиться и жить.
Перечитайте заголовок поста. Я ставлю запятую, после слова «инвестировать». А где ставите её вы?
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Стена из кирпичей
"Наружная стена в мастерской отца давно начала осыпаться. Когда мне было одиннадцать, он решил, что пора ее перестроить. Она была большой: метра три с половиной в высоту и шесть в ширину. Отец привлек меня и моего младшего брата Гарри к работе.
Сносом папуля занимался сам. Помню, как я посмотрел на огромную зияющую дыру и не поверил своим глазам. Я был твердо уверен, что на этом месте больше никогда не будет стены.
Каждый день в течение года мы с братом после школы отправлялись в мастерскую и строили стену. Мы закапывали опоры, таскали ведра, смешивали раствор лопатами прямо на тротуаре, заполняли им семилитровые ведерки и укладывали кирпичи.
Это был чуть ли не каторжный труд. В наше время за такое службу защиты детей можно было бы вызвать. Такая нудная и бессмысленно долгая работа заняла у двух детей год, хотя команда взрослых мужиков справилась бы за пару дней.
Мы с братом пахали на выходных, в праздники и летние каникулы. Отец никогда не отдыхал, поэтому и нам было нельзя. Я все время смотрел на дыру в полном отчаянии – она была невозможно огромной. Казалось, что мы строим Великую Западно-Филадельфийскую стену – миллиарды красных кирпичиков бесконечно тянулись в далекую пустоту. Я был уверен, что состарюсь и помру, так и мешая цемент и таская ведра, иначе просто и быть не могло.
Но папуля не давал нам продыху. Хоть дождь, хоть адская жара, даже если я был не в настроении, даже если я заболел, даже если завтра была контрольная – отговорок он не принимал.
Однажды мы с Гарри особо заворчали:
— На кой нам вообще сдалась эта стена? Это невыносимо. Мы ее никогда не достроим.
Папуля услышал и направился к нам, демонстративно топая ногами. Он выхватил кирпич у меня из рук и выставил его перед нами на вытянутой руке.
— Да забудьте вы про эту стену! – сказал он. – Нет никакой стены. Есть только кирпичи. Ваша работа – идеально уложить вот этот кирпич. Затем следующий кирпич. Затем еще один. Вы не строите стену. Вы кладете кирпичи, один за другим.
Мы с Гарри переглянулись, помотали головой – старик совсем спятил – и продолжили мешать. Но тянулись дни, и я начал понимать, что он имел ввиду. Когда я думал о стене, работа казалась невозможной. Но когда я думал об одном кирпиче, все становилось просто – я знал, что уж один кирпич то я смогу уложить. Разница между выполнимой и невыполнимой задачей – только в том, как ты к ней относишься. Что перед тобой – стена или кирпич? Все непреодолимые стены состоят из простых и понятных кирпичиков.
Всю свою карьеру я вкалывал на все сто. Секрет моего успеха сводится к простой и скучной истине: я прихожу и укладываю следующий кирпич. Все бесит? Кладу кирпич. Низкие кассовые сборы? Кладу кирпич. Альбом плохо продается? Иду и кладу кирпич. Проблемы в браке? Кладу кирпич.
Моей жизни угрожали, мои деньги отнимали, в мою личную жизнь вторгались, моя семья разваливалась – и каждый божий день я поднимался, мешал цемент и укладывал следующий кирпич. Через что бы ты ни проходил, перед тобой всегда есть следующий кирпич, который нужно уложить. Вопрос лишь в том, будешь ли ты его укладывать.
Помню холодный пасмурный день, примерно через год с начала нашей с братом работы. К тому времени строительство стены стало такой постоянной частью моей жизни, что мысли о ее завершении казались бредом. Даже если бы мы ее достроили, за ней непременно появится новая дыра, которую снова придется чинить. Но тем сентябрьским утром мы намешали последнюю порцию раствора, наполнили последнее ведро и уложили последний кирпич.
Папуля стоял с сигаретой в руке и тихо любовался нашей работой. Мы робко встали по обе стороны от отца и тоже стали смотреть на стену.
Папуля бросил сигарету на землю, раздавил ее ботинком, выдохнул последний клуб дыма и, не отрывая взгляда от стены, сказал:
— Чтоб больше мне не говорили, что вы чего-то не можете.
Затем он вернулся в мастерскую и продолжил работать."
Это был отрывок из автобиографии Уилла Смита. То, чему может научить нас простой парень, ставший самым высокооплачиваемым актером Голливуда.
И казалось бы, при чем тут дивиденды?
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
"Наружная стена в мастерской отца давно начала осыпаться. Когда мне было одиннадцать, он решил, что пора ее перестроить. Она была большой: метра три с половиной в высоту и шесть в ширину. Отец привлек меня и моего младшего брата Гарри к работе.
Сносом папуля занимался сам. Помню, как я посмотрел на огромную зияющую дыру и не поверил своим глазам. Я был твердо уверен, что на этом месте больше никогда не будет стены.
Каждый день в течение года мы с братом после школы отправлялись в мастерскую и строили стену. Мы закапывали опоры, таскали ведра, смешивали раствор лопатами прямо на тротуаре, заполняли им семилитровые ведерки и укладывали кирпичи.
Это был чуть ли не каторжный труд. В наше время за такое службу защиты детей можно было бы вызвать. Такая нудная и бессмысленно долгая работа заняла у двух детей год, хотя команда взрослых мужиков справилась бы за пару дней.
Мы с братом пахали на выходных, в праздники и летние каникулы. Отец никогда не отдыхал, поэтому и нам было нельзя. Я все время смотрел на дыру в полном отчаянии – она была невозможно огромной. Казалось, что мы строим Великую Западно-Филадельфийскую стену – миллиарды красных кирпичиков бесконечно тянулись в далекую пустоту. Я был уверен, что состарюсь и помру, так и мешая цемент и таская ведра, иначе просто и быть не могло.
Но папуля не давал нам продыху. Хоть дождь, хоть адская жара, даже если я был не в настроении, даже если я заболел, даже если завтра была контрольная – отговорок он не принимал.
Однажды мы с Гарри особо заворчали:
— На кой нам вообще сдалась эта стена? Это невыносимо. Мы ее никогда не достроим.
Папуля услышал и направился к нам, демонстративно топая ногами. Он выхватил кирпич у меня из рук и выставил его перед нами на вытянутой руке.
— Да забудьте вы про эту стену! – сказал он. – Нет никакой стены. Есть только кирпичи. Ваша работа – идеально уложить вот этот кирпич. Затем следующий кирпич. Затем еще один. Вы не строите стену. Вы кладете кирпичи, один за другим.
Мы с Гарри переглянулись, помотали головой – старик совсем спятил – и продолжили мешать. Но тянулись дни, и я начал понимать, что он имел ввиду. Когда я думал о стене, работа казалась невозможной. Но когда я думал об одном кирпиче, все становилось просто – я знал, что уж один кирпич то я смогу уложить. Разница между выполнимой и невыполнимой задачей – только в том, как ты к ней относишься. Что перед тобой – стена или кирпич? Все непреодолимые стены состоят из простых и понятных кирпичиков.
Всю свою карьеру я вкалывал на все сто. Секрет моего успеха сводится к простой и скучной истине: я прихожу и укладываю следующий кирпич. Все бесит? Кладу кирпич. Низкие кассовые сборы? Кладу кирпич. Альбом плохо продается? Иду и кладу кирпич. Проблемы в браке? Кладу кирпич.
Моей жизни угрожали, мои деньги отнимали, в мою личную жизнь вторгались, моя семья разваливалась – и каждый божий день я поднимался, мешал цемент и укладывал следующий кирпич. Через что бы ты ни проходил, перед тобой всегда есть следующий кирпич, который нужно уложить. Вопрос лишь в том, будешь ли ты его укладывать.
Помню холодный пасмурный день, примерно через год с начала нашей с братом работы. К тому времени строительство стены стало такой постоянной частью моей жизни, что мысли о ее завершении казались бредом. Даже если бы мы ее достроили, за ней непременно появится новая дыра, которую снова придется чинить. Но тем сентябрьским утром мы намешали последнюю порцию раствора, наполнили последнее ведро и уложили последний кирпич.
Папуля стоял с сигаретой в руке и тихо любовался нашей работой. Мы робко встали по обе стороны от отца и тоже стали смотреть на стену.
Папуля бросил сигарету на землю, раздавил ее ботинком, выдохнул последний клуб дыма и, не отрывая взгляда от стены, сказал:
— Чтоб больше мне не говорили, что вы чего-то не можете.
Затем он вернулся в мастерскую и продолжил работать."
Это был отрывок из автобиографии Уилла Смита. То, чему может научить нас простой парень, ставший самым высокооплачиваемым актером Голливуда.
И казалось бы, при чем тут дивиденды?
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Правило банкиров 3-6-3
В американской литературе я видел забавное «правило банкиров 3-6-3»:
— Бери деньги в долг под 3%.
— Выдавай займы под 6%.
— Будь на поле для гольфа к 3-м часам.
Ценность этой шутки для меня с профессиональной точки зрения в простоте схемы. Делай понятные вещи — будет нужный результат.
Я верю, что достаточно соблюдать базовые правила инвестирования и финансовой грамотности:
1) Оставлять часть дохода.
2) Вкладывать в рынок каждый месяц.
3) Не останавливаться.
Некоторым становится скучно, от такой монотонной работы. Они пытаются усложнять стратегию, думая, что так её улучшат. Люди выслеживают, когда лучше покупать. Учатся находить особые акции. Пытаются просчитать глобальные процессы мировой экономики, чтобы под них подстроиться. Всё это пожирает время и редко даёт пользу.
90% успеха зависит от основ. Дальше, чем больше инвестор получает дополнительной информации, тем меньше каждая новая изученная деталь изменяет итоговый результат.
Необязательно каждый день заниматься фондовым рынком, чтобы быть доходным. Достаточно применять базу, а в остальное время заниматься привычными делами. Так вам не дадут Нобелевскую премию по экономике, но вы останетесь довольнее результатом, чем большая часть пыжащихся инвесторов.
Если перевести правила дивидендного инвестора в тот же формат, что и правило банкиров, то моя вариация звучит так:
«Правило дивидендного инвестора 20-10-20»
— Откладывай 20% зарплаты.
— Вкладывай в надёжные мировые акции с ростом дивидендов от 10 лет.
— Будь готов через 20 лет уйти на досрочную пенсию и получать ту же зарплату с капитала.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
В американской литературе я видел забавное «правило банкиров 3-6-3»:
— Бери деньги в долг под 3%.
— Выдавай займы под 6%.
— Будь на поле для гольфа к 3-м часам.
Ценность этой шутки для меня с профессиональной точки зрения в простоте схемы. Делай понятные вещи — будет нужный результат.
Я верю, что достаточно соблюдать базовые правила инвестирования и финансовой грамотности:
1) Оставлять часть дохода.
2) Вкладывать в рынок каждый месяц.
3) Не останавливаться.
Некоторым становится скучно, от такой монотонной работы. Они пытаются усложнять стратегию, думая, что так её улучшат. Люди выслеживают, когда лучше покупать. Учатся находить особые акции. Пытаются просчитать глобальные процессы мировой экономики, чтобы под них подстроиться. Всё это пожирает время и редко даёт пользу.
90% успеха зависит от основ. Дальше, чем больше инвестор получает дополнительной информации, тем меньше каждая новая изученная деталь изменяет итоговый результат.
Необязательно каждый день заниматься фондовым рынком, чтобы быть доходным. Достаточно применять базу, а в остальное время заниматься привычными делами. Так вам не дадут Нобелевскую премию по экономике, но вы останетесь довольнее результатом, чем большая часть пыжащихся инвесторов.
Если перевести правила дивидендного инвестора в тот же формат, что и правило банкиров, то моя вариация звучит так:
«Правило дивидендного инвестора 20-10-20»
— Откладывай 20% зарплаты.
— Вкладывай в надёжные мировые акции с ростом дивидендов от 10 лет.
— Будь готов через 20 лет уйти на досрочную пенсию и получать ту же зарплату с капитала.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Режь ногу
«Караул! Договор об избежании двойного налогообложения отменят!», «Комиссии выросли! Как жить?», «Стратегия мертва, закрываем лавочку!» — такой новостной фон периодически возникает в личке и чате.
Неожиданно я осознал занятный факт. Моя роль автора канала сводится НЕ к рассказу о принципах инвестирования, а к успокаиванию населения.
В этой инвестиционной поликлинике важнее НЕ навыки практикующего хирурга, который знает, что отрезать и пришить в портфеле, а навыки психолога, который может унять и утешить.
В автобиографии актёра Уилла Смита есть поучительная история, которая ответит всем обеспокоенным лучше моих слов. Вот этот отрывок:
"Уилл, срочно, немедленно перезвони!!!
От сообщения Эллен меня будто ударило электрошоком. Она живёт с мамулей.
— Что у вас случилось? – спросил я её.
— Мама была в круизе в Турции… – с надрывом зачастила сестра.
— Эллен, – перебил я с ледяным спокойствием. – Мы со всем справимся, что бы ни случилось. Только я прошу тебя сделать глубокий вдох, потому что ни слова не понимаю.
— Мама была в круизе в Турции, – причитала Эллен. – Я не знаю, что там случилось, но она в больнице.
— Ладно. Всё хорошо. Ты успокойся.
В последнее время мама страстно полюбила путешествия. На каждый день рождения, Рождество и другие праздники я удивлял её очередным приключением.
...на это раз оказалось, во время вылазки со своего турецкого круиза они отправились погулять по руинам Эфеса. Мамуле так хотелось посмотреть на колонны, что она не заметила полуразрушенную ступеньку, поскользнулась и ударилась лодыжкой об острый край бетонной плиты.
Мамулю срочно отправили в ближайшую больницу, где не было ни персонала, ни оборудования, чтобы помочь ей с такой травмой. К тому времени, как пришла пора возвращаться на корабль, её лодыжка сильно опухла. Корабельный доктор определил, что у неё перелом, и ей нужно попасть в Американскую больницу в Стамбуле, где смогут как следует наложить гипс.
Я помог организовать эвакуацию, но из-за диабета у мамы возникли сильные осложнения, и нога всё не заживала. Кровообращение у диабетиков ухудшается, а без притока крови переломы срастаются плохо. У неё развился остеомиелит, костная инфекция, которая могла привести к гибели кости. И хотя доктора пытались сделать всё возможное, чтобы спасти её лодыжку, они, наконец заговорили и о том, чего боятся все диабетики – об ампутации.
Мамуля пробыла в больнице два месяца, и для женщины, которая только открыла для себя радости путешествий по всему миру, неподвижность становилась невыносимой.
— Сколько мне ещё лежать здесь? – спрашивала мама.
— Мы пытаемся улучшить кровообращение в вашей ноге, но для того, чтобы оценить успех процедуры, потребуется не меньше трёх месяцев, – ответил доктор.
— И каковы шансы, что через три месяца вы спасёте мою ногу?
— Пятьдесят на пятьдесят.
— То есть я могу пролежать в этой кровати ещё три месяца и всё равно остаться без ноги?
— Да, такое возможно, но…
— Режьте, – твёрдо потребовала мама.
— Мам, стой, пусть договорит… – сказал я.
— Я не собираюсь до конца жизни валяться в постели, – заявила мама. – Режьте сейчас. У меня круиз в июне.
Это была самая дерзкая фраза, которую я когда-либо слышал.
Мамуле ампутировали ногу ниже колена. Через семь недель ей изготовили протез. Ещё через четыре месяца она уехала в круиз.
Но всего через три дня после того, как мамулю увезли из Турции, там произошло ужасное землетрясение магнитудой 7,8, которое унесло жизни двадцати тысяч человек. Ее турецкая больница была уничтожена бедствием.
— А я всего-то ногу потеряла, – сказала мама.
Она склонила голову и тихо добавила:
— Слава Богу."
Вот чему учит эта история: если ваш инвестиционный план «заболел», хватит причитать. Вносите правки в то, что сломалось. У вас жизнь проходит. Либо вы берёте костыль и идёте дальше «без ноги», либо жизнь идёт дальше без вас.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
«Караул! Договор об избежании двойного налогообложения отменят!», «Комиссии выросли! Как жить?», «Стратегия мертва, закрываем лавочку!» — такой новостной фон периодически возникает в личке и чате.
Неожиданно я осознал занятный факт. Моя роль автора канала сводится НЕ к рассказу о принципах инвестирования, а к успокаиванию населения.
В этой инвестиционной поликлинике важнее НЕ навыки практикующего хирурга, который знает, что отрезать и пришить в портфеле, а навыки психолога, который может унять и утешить.
В автобиографии актёра Уилла Смита есть поучительная история, которая ответит всем обеспокоенным лучше моих слов. Вот этот отрывок:
"Уилл, срочно, немедленно перезвони!!!
От сообщения Эллен меня будто ударило электрошоком. Она живёт с мамулей.
— Что у вас случилось? – спросил я её.
— Мама была в круизе в Турции… – с надрывом зачастила сестра.
— Эллен, – перебил я с ледяным спокойствием. – Мы со всем справимся, что бы ни случилось. Только я прошу тебя сделать глубокий вдох, потому что ни слова не понимаю.
— Мама была в круизе в Турции, – причитала Эллен. – Я не знаю, что там случилось, но она в больнице.
— Ладно. Всё хорошо. Ты успокойся.
В последнее время мама страстно полюбила путешествия. На каждый день рождения, Рождество и другие праздники я удивлял её очередным приключением.
...на это раз оказалось, во время вылазки со своего турецкого круиза они отправились погулять по руинам Эфеса. Мамуле так хотелось посмотреть на колонны, что она не заметила полуразрушенную ступеньку, поскользнулась и ударилась лодыжкой об острый край бетонной плиты.
Мамулю срочно отправили в ближайшую больницу, где не было ни персонала, ни оборудования, чтобы помочь ей с такой травмой. К тому времени, как пришла пора возвращаться на корабль, её лодыжка сильно опухла. Корабельный доктор определил, что у неё перелом, и ей нужно попасть в Американскую больницу в Стамбуле, где смогут как следует наложить гипс.
Я помог организовать эвакуацию, но из-за диабета у мамы возникли сильные осложнения, и нога всё не заживала. Кровообращение у диабетиков ухудшается, а без притока крови переломы срастаются плохо. У неё развился остеомиелит, костная инфекция, которая могла привести к гибели кости. И хотя доктора пытались сделать всё возможное, чтобы спасти её лодыжку, они, наконец заговорили и о том, чего боятся все диабетики – об ампутации.
Мамуля пробыла в больнице два месяца, и для женщины, которая только открыла для себя радости путешествий по всему миру, неподвижность становилась невыносимой.
— Сколько мне ещё лежать здесь? – спрашивала мама.
— Мы пытаемся улучшить кровообращение в вашей ноге, но для того, чтобы оценить успех процедуры, потребуется не меньше трёх месяцев, – ответил доктор.
— И каковы шансы, что через три месяца вы спасёте мою ногу?
— Пятьдесят на пятьдесят.
— То есть я могу пролежать в этой кровати ещё три месяца и всё равно остаться без ноги?
— Да, такое возможно, но…
— Режьте, – твёрдо потребовала мама.
— Мам, стой, пусть договорит… – сказал я.
— Я не собираюсь до конца жизни валяться в постели, – заявила мама. – Режьте сейчас. У меня круиз в июне.
Это была самая дерзкая фраза, которую я когда-либо слышал.
Мамуле ампутировали ногу ниже колена. Через семь недель ей изготовили протез. Ещё через четыре месяца она уехала в круиз.
Но всего через три дня после того, как мамулю увезли из Турции, там произошло ужасное землетрясение магнитудой 7,8, которое унесло жизни двадцати тысяч человек. Ее турецкая больница была уничтожена бедствием.
— А я всего-то ногу потеряла, – сказала мама.
Она склонила голову и тихо добавила:
— Слава Богу."
Вот чему учит эта история: если ваш инвестиционный план «заболел», хватит причитать. Вносите правки в то, что сломалось. У вас жизнь проходит. Либо вы берёте костыль и идёте дальше «без ноги», либо жизнь идёт дальше без вас.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Сравнение результатов фондовых рынков разных стран
Когда я обсуждаю фондовый рынок на этом канале, я пишу про Соединённые Штаты. Мне нравится работать там, потому что в Америке есть особые условия, которые приводят к лучшим инвестиционным результатам.
Их прагматично подмечают большинство инвесторов, поэтому США наиболее популярная страна для инвестиций среди людей во всем мире.
Её роль настолько велика, что на одно это государство приходится больше половины стоимости всех публичных компаний планеты. Если быть точным, рынок Америки содержит 58% мировой рыночной капитализации.
Такой спрос связан:
Во-первых с качеством и количеством бизнесов, доли в которых мы можем купить;
Во-вторых с системой сохранения и защиты инвестиций;
В третьих с высокими инвестиционными доходами, которые получают инвесторы. Какой бы период вы ни взяли, США часто выходит в лидеры при сравнении результатов индексов разных стран.
Если смотреть 4 года, за которые я веду дивидендный эксперимент, я получал выгоду от роста стоимости акций и выплаты дивидендов в среднем по 9,92% в год. Для сравнения за тот же период рынок РФ показал по минус 4% в год.
Если взять выборку шире по количеству стран и периоду, то результаты сохранятся. Снизу я прикрепил график с диаграммой движения индексов 10 стран: Канады, Великобритании, Индии, Сингапура, Германии, Австралии, Италии, Польши, России и Америки за 2009-2022 годы.
Если бы вы вложили по 1 доллару в каждый из этих фондовых рынков и реинвестировали дивиденды, вы бы преумножили накопления. Но результат бы ощутимо отличался.
Первое, что вы заметите, это широкий диапазон итоговых значений:
— некоторые страны показали крайнюю волатильность (Польша),
— некоторые продемонстрировали более слабый рост (Италия, Россия),
— а некоторые фантастический рост (США, Индия).
Чтобы получить больше информации, я шагнул на 30 лет назад и взял данные с 1993 года. На этот раз Россию пришлось исключить из-за её молодого фондового рынка. Остальные страны показали следующий результат:
Америка 9,6% 7%
Австралия 9,2% 6,5%
Канада 8,9% 6,2%
Индия 8,7% 6,1%
Польша 7,6% 5%
Германия 7% 4,4%
Англия 6,1% 3,5%
Сингапур 5,5% 3%
Италия 5,4% 2,8%
В списке у каждой страны две цифры:
Первая — это номинальная средняя годовая доходность за выбранный период.
Вторая — реальная доходность, то есть доходность с поправкой на инфляцию.
Как видите, разница между наиболее эффективными и наименее эффективными фондовыми рынками около 4% в год. Это очень много, особенно если учитывать, что результаты повторялись 30 лет. США осталась в лидерах.
Вот почему инвесторы стремятся быть частью рынка Америки. В большинстве случаев они могут заработать больше. При этом не так важен характер стратегии, будь это стратегия с акцентом на акции роста или акции стоимости или дивиденды, — в любом случае инвестор рассчитывает получить выдающиеся результаты.
Фактические результаты каждого отдельного инвестора могут отличаться в зависимости от периода и поведения на рынке, но всё же приятно знать, что на старте мы получаем фору, потому что выбираем место для работы, где более высока вероятность получить положительные плоды от своих трудов.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Когда я обсуждаю фондовый рынок на этом канале, я пишу про Соединённые Штаты. Мне нравится работать там, потому что в Америке есть особые условия, которые приводят к лучшим инвестиционным результатам.
Их прагматично подмечают большинство инвесторов, поэтому США наиболее популярная страна для инвестиций среди людей во всем мире.
Её роль настолько велика, что на одно это государство приходится больше половины стоимости всех публичных компаний планеты. Если быть точным, рынок Америки содержит 58% мировой рыночной капитализации.
Такой спрос связан:
Во-первых с качеством и количеством бизнесов, доли в которых мы можем купить;
Во-вторых с системой сохранения и защиты инвестиций;
В третьих с высокими инвестиционными доходами, которые получают инвесторы. Какой бы период вы ни взяли, США часто выходит в лидеры при сравнении результатов индексов разных стран.
Если смотреть 4 года, за которые я веду дивидендный эксперимент, я получал выгоду от роста стоимости акций и выплаты дивидендов в среднем по 9,92% в год. Для сравнения за тот же период рынок РФ показал по минус 4% в год.
Если взять выборку шире по количеству стран и периоду, то результаты сохранятся. Снизу я прикрепил график с диаграммой движения индексов 10 стран: Канады, Великобритании, Индии, Сингапура, Германии, Австралии, Италии, Польши, России и Америки за 2009-2022 годы.
Если бы вы вложили по 1 доллару в каждый из этих фондовых рынков и реинвестировали дивиденды, вы бы преумножили накопления. Но результат бы ощутимо отличался.
Первое, что вы заметите, это широкий диапазон итоговых значений:
— некоторые страны показали крайнюю волатильность (Польша),
— некоторые продемонстрировали более слабый рост (Италия, Россия),
— а некоторые фантастический рост (США, Индия).
Чтобы получить больше информации, я шагнул на 30 лет назад и взял данные с 1993 года. На этот раз Россию пришлось исключить из-за её молодого фондового рынка. Остальные страны показали следующий результат:
Америка 9,6% 7%
Австралия 9,2% 6,5%
Канада 8,9% 6,2%
Индия 8,7% 6,1%
Польша 7,6% 5%
Германия 7% 4,4%
Англия 6,1% 3,5%
Сингапур 5,5% 3%
Италия 5,4% 2,8%
В списке у каждой страны две цифры:
Первая — это номинальная средняя годовая доходность за выбранный период.
Вторая — реальная доходность, то есть доходность с поправкой на инфляцию.
Как видите, разница между наиболее эффективными и наименее эффективными фондовыми рынками около 4% в год. Это очень много, особенно если учитывать, что результаты повторялись 30 лет. США осталась в лидерах.
Вот почему инвесторы стремятся быть частью рынка Америки. В большинстве случаев они могут заработать больше. При этом не так важен характер стратегии, будь это стратегия с акцентом на акции роста или акции стоимости или дивиденды, — в любом случае инвестор рассчитывает получить выдающиеся результаты.
Фактические результаты каждого отдельного инвестора могут отличаться в зависимости от периода и поведения на рынке, но всё же приятно знать, что на старте мы получаем фору, потому что выбираем место для работы, где более высока вероятность получить положительные плоды от своих трудов.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Когда начнём жить на дивиденды
Дивидендная пенсия — это достижимая цель. Но у большинства инвесторов смутные представления о том, когда им удастся её достичь за счёт американских акций. Используя дивидендный калькулятор, я создал таблицу, которая вам ответит на этот вопрос.
Посмотрите на картинку под постом. Я не стал её усложнять, чтобы вам было легче разобраться:
Сверху указано количество долларов, которое инвестор вкладывает ежемесячно.
Слева — сколько времени прошло.
На пересечении — какое количество дивидендного дохода вы получаете в месяц.
Например, при ежемесячных вкладах в 100 долларов в течение 5 лет вы получите источник дохода в 17 долларов в месяц. Если вкладывать в течение 10 лет, то уровень выплат составит 42 доллара в месяц. А если повысить ежемесячные вклады до 300 долларов, то выплаты будут составлять 137 долларов, и так далее.
Конечно, таблица — это только каркас. Я дал вам сухие вычисления, чтобы было на что опираться. На самом деле, есть много параметров, которые могут повлиять на результат:
Какая дивидендная доходность
(при составлении таблицы я брал 3%)
С какой скоростью повышают дивиденды
(я брал 6%)
С какой скоростью растут цены на акции
(я брал 6%)
Реинвестированы дивиденды или они выводятся
(я учитывал реинвестирование)
Насколько сильная волатильность
(в подсчетах рост равномерный)
Какие налоги с дивидендов
(я не учитывал налоги)
Какие комиссии
(я не учитывал комиссии)
Инфляция
(я учёл, что деньги дешевеют. Переводил будущие доходы в сегодняшние деньги)
Разовые пополнения и изменение размера взносов
(я брал равные взносы)
Все эти факторы могут ускорить или замедлить процесс накопления капитала. Однако основной посыл остаётся прежним: накопление капитала — это ответственный и долгосрочный процесс. Необходимо всё это время быть честным с самим собой.
Простецы могут мечтать годами, веря в мгновенное обогащение. Они будут уверены, что всё успеют. Но жизнь пройдёт, они состарятся, а богатство не получат.
Смелый человек вглядится в цифры. Истинная картина может быть пугающей, но знание фактов поможет увидеть правду. Я показывал таблицу десяткам людей и большинство говорили, что ожидали накопить быстрее. Факты приземляют и отрезвляют. Зато они помогают оттолкнуть от обоснованного дна, а не тонуть в желе мечтаний.
С финансами нужно быть расчетливым и терпеливым. Только вложив годы монотонного труда или горы многотонного золота, можно обрести тот источник дохода, который обеспечит вас. Кто подойдет к вопросу вдумчиво, добьётся своего, остальные зависнут и пропылят свой век в матрице.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Дивидендная пенсия — это достижимая цель. Но у большинства инвесторов смутные представления о том, когда им удастся её достичь за счёт американских акций. Используя дивидендный калькулятор, я создал таблицу, которая вам ответит на этот вопрос.
Посмотрите на картинку под постом. Я не стал её усложнять, чтобы вам было легче разобраться:
Сверху указано количество долларов, которое инвестор вкладывает ежемесячно.
Слева — сколько времени прошло.
На пересечении — какое количество дивидендного дохода вы получаете в месяц.
Например, при ежемесячных вкладах в 100 долларов в течение 5 лет вы получите источник дохода в 17 долларов в месяц. Если вкладывать в течение 10 лет, то уровень выплат составит 42 доллара в месяц. А если повысить ежемесячные вклады до 300 долларов, то выплаты будут составлять 137 долларов, и так далее.
Конечно, таблица — это только каркас. Я дал вам сухие вычисления, чтобы было на что опираться. На самом деле, есть много параметров, которые могут повлиять на результат:
Какая дивидендная доходность
(при составлении таблицы я брал 3%)
С какой скоростью повышают дивиденды
(я брал 6%)
С какой скоростью растут цены на акции
(я брал 6%)
Реинвестированы дивиденды или они выводятся
(я учитывал реинвестирование)
Насколько сильная волатильность
(в подсчетах рост равномерный)
Какие налоги с дивидендов
(я не учитывал налоги)
Какие комиссии
(я не учитывал комиссии)
Инфляция
(я учёл, что деньги дешевеют. Переводил будущие доходы в сегодняшние деньги)
Разовые пополнения и изменение размера взносов
(я брал равные взносы)
Все эти факторы могут ускорить или замедлить процесс накопления капитала. Однако основной посыл остаётся прежним: накопление капитала — это ответственный и долгосрочный процесс. Необходимо всё это время быть честным с самим собой.
Простецы могут мечтать годами, веря в мгновенное обогащение. Они будут уверены, что всё успеют. Но жизнь пройдёт, они состарятся, а богатство не получат.
Смелый человек вглядится в цифры. Истинная картина может быть пугающей, но знание фактов поможет увидеть правду. Я показывал таблицу десяткам людей и большинство говорили, что ожидали накопить быстрее. Факты приземляют и отрезвляют. Зато они помогают оттолкнуть от обоснованного дна, а не тонуть в желе мечтаний.
С финансами нужно быть расчетливым и терпеливым. Только вложив годы монотонного труда или горы многотонного золота, можно обрести тот источник дохода, который обеспечит вас. Кто подойдет к вопросу вдумчиво, добьётся своего, остальные зависнут и пропылят свой век в матрице.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
