Красота-то какая! Лепота!

Ставка ЦБ, инфляция, перспективы

Ставка Центрального банка России оставлена на прежнем уровне - 16% (уже в четвертый раз подряд).

В этот раз мнения сильно разделились, но голоса аналитиков, уверенных в повышении ставки, звучали особенно сильно. Сам я не люблю гадать на эту тему, но в этот раз почему-то был уверен, что ставку сохранят. Так оно и случилось.

Если взглянуть на график, то можно заметить, что ставка в 16% итак уже довольно высокая. Кроме того, повышение до 17-18% моментального эффекта не вызовет. Так же, как не вызывали моментального эффекта и прошлые повышения ставки. Ужесточение и смягчение денежно-кредитной политики - это процесс. И этот процесс растягивается во времени. Что конечно-же не исключает того, что в дальнейшем ЦБ всё же придется поднимать ставку.

Всё разумеется будет зависеть от ситуации, а она в свою очередь будет зависеть от действий государства и различных приближенных к власти группировок. Пока все их действия выглядят довольно разнонаправленно - одни инфляцию пытаются потушить, другие её разжигают.

Оставим за кадром государство, которое печатает и занимает на нужды сами знаете чего, а также огромное количество предприятий, работающих для этой цели (от этого никуда не деться), но вот например, госбанки, которые в это время начинают выдавать ипотеки уже даже без первоначального взноса - это уже по моему перебор (я о ВТБ, если что).

Думаю, пока ЦБ продолжает внимательно наблюдать за ситуацией с инфляцией, а также понемногу закручивать гайки инструментами помимо ключевой ставки (например, закрывая краник льготной ипотеки). Сдерживающим фактором может выступать только необходимость заимствования денег государством у населения (ваши любимые ОФЗ), и бизнесом.

Ситуация в развитии, и пока всё ещё не понятно куда нас приведут усиленные госрасходы, а также другие, влияющие на инфляцию факторы.
Я считаю, что было бы прекрасно, если бы высокая ставка продержалась как можно больше. Это бы определенно немного оздоровило нашу экономику. Ну а как будет - покажет время.

Послание Владимира Путина инвесторам на ПМЭФ

Пока занимался в выходные монотонной работой на земельном участке, послушал выступление Владимира Путина на пленарной сессии ПМЭФ. Выступление довольно длинное, более трёх часов, и преимущественно это монолог президента РФ по различным аспектам, главным образом экономическим и геополитическим. В общем-то, много всего интересного отметил для себя в выступлении, если интересуетесь политикой, рекомендую послушать целиком.

Важные для инвесторов моменты, в выступлении Владимира Путина также прозвучали. Были как повторы, так и некоторые новые моменты. Вот что показалось мне интересным (инвестору):

- «Для поддержки инвестиционной активности нужно развивать рынок капиталов, повышать его емкость, привлекательность для бизнеса, инвесторов и, конечно, уделять особое внимание сохранности и доходности средств граждан, вложенных в эти активы»

- в стране почти 30 млн розничных инвесторов, общий объём их активов за год увеличился в полтора раза и составил более 9 триллионов рублей. «При этом спрос на размещение акций российских компаний за это время стабильно превышал предложение».

- уже поставлена задача к концу текущего десятилетия увеличить капитализацию фондового рынка России должна увеличиться примерно вдвое, и составить две трети валового внутреннего продукта. Этот же тезис был высказан в феврале 2024 года в послание Путина к Федеральному собранию (тогда было заявлено, что капитализация фондового рынка к 2030 году должна составить 66% ВВП).

- стимулирование первичных размещений компаний на бирже. «Я прошу правительство совместно с Центральным банком предложить дополнительные меры, чтобы стимулировать выход компаний на биржу со своими ценными бумагами». Сократить издержки на IPO, создать механизм компенсации затрат на первичное размещение акций для малых технологических компаний.

- призыв к Министерству финансов, к Центральному банку: «Издержки компаний, в том числе связанные с банковскими проводками, с размещением и так далее, нужно максимально сократить. И конечно, необходимо обеспечить приток на финансовый рынок так называемых длинных денег, включая долгосрочные сбережения граждан».

- предложение увеличить срок софинансирования государством сбережений граждан по программе добровольных долгосрочных накоплений граждан на срок минимум до 10 лет. С 1 января текущего года запущена специальная программа господдержки, теперь они застрахованы и софинансируются государством (было в течении 3х лет) и на них можно также получить налоговый вычет.
Также поручено продумать дополнительные стимулы для бизнеса, чтобы работодатели также могли софинансировать накопления своих сотрудников в рамках этой программы (дополнительный стимул работнику не менять работодателя).

- сберегательный сертификат - новый инструмент, который будет введен в новом году и позволит гражданам размещать средства в банках на срок свыше трёх лет и под больший процент, чем по обычным депозитам (данный инструмент также был уже анонсирован 29.02.2024 в послании к Федеральному собранию).

- С 1 января 2025 года будет запущено долевое страхование жизни граждан. Страховые взносы граждан смогут вкладываться в более доходные активы, в акции, приносить выгоду покупателю страховки. Совмещается принцип классического страхования и инвестирования, и, чтобы дополнительно гарантировать возврат этих средств, предполагается предусмотреть государственное страхование на сумму 2 миллиона 800 тысяч рублей.

Дивиденды НЛМК

Дивиденды НЛМК поступили на счёт в ВТБ. 25,43 рубля на одну акцию дивидендная доходность 9,97%.
Выплата за весь 2023 год.

В моём дивидендной портфеле накопилось уже 610 акций со средней ценой 176,16₽. Моя дивидендная доходность около 14,43% (после вычета налогов).

Весьма и весьма долгожданная выплата дивидендов, после долгого перерыва 2022-2023 года.
Очень рассчитываю, что металлурги решили большинство своих проблем, и в дальнейшем возобновят практику ежеквартальных выплат дивидендов.

На следующие 12 месяцев аналитики прогнозируют дивиденды по акциям НЛМК около 23,65р.
В настоящий момент, акции немного скорректировались и вскоре могут стать интересными для покупки. Я стараюсь время от времени понемногу докупать бумаги металлургов, в том числе НЛМК.

Коллапса не случилось. Ну или пока не случилось...

Сутра, как и ожидалось, рынок открылся падением, но желающие откупить подешевевшие активы видимо оказались сильнее желающих воспользоваться ситуацией и пошортить.

Мельком просмотрел интересующие позиции, но чего-то очень уж интересного для покупок не обнаружил. Даже Московская биржа, которая вроде как должна потерять некоторый кусок доходов, резво отскочила. Так же, в основном, и с другими компаниями, затронутыми санкциями.

Посмотрим, как будут развиваться события дальше. Как показала практика, порой, вторичные санкции бывают хуже первичных, а на их осознание необходимо время.

Попалась мне на глаза очередной список привычек богатых/бедных людей. Конечно можно по разному к ним относиться - скептически, или наоборот верить, что выполняя пункты, вдруг разбогатеешь (на самом деле нет).

Я же склоняюсь к тому, что это лишь верхушка айсберга. Список похожестей (самая попса), но есть и различия, или то что даже близко сюда не вошло. Например, фанатичное развитие своего дела (карьеры) и работа, работа, работа, работа над ним 24/7 годами...

Тем не менее, попробую пробежаться по списку. Сверить ориентиры.

1. Стараюсь составлять списки дел. Есть планы на год и  десятилетие. Но тут есть над чем работать.

2. Целей много. Большие маленькие. Над фокусировкой надо конечно работать.

3. Вот тут у меня проблемы. Поздравления я не особенно люблю. Но если поздравляю, то искренне и от души. Удостаиваются этого лишь самые близкие. Коммуникации однозначно важны, тут надо работать.

4. Вся моя жизнь это ограничения себя в еде. Либо же я начинаю толстеть. Фастфуд почти не ем, но дома люблю покушать.

5. Хотябы 4 раза? У меня был только один период в жизни, когда у меня было 3 силовых тренировки в неделю и 2-3 раза бег. Не знаю как себя снова вогнать в этот ритм, и где найти время. Может на дивидендной пенсии... Физкультура однозначно нужна. Стараюсь много ходить, иногда отжимаюсь/подтягиваюсь.

6. Просыпаюсь обычно рано, но это никак не связано с работой. Ложится тоже стараюсь пораньше, но не всегда получается. Высыпаться очень важно.

7. ТВ в классическом понимании не смотрю. Но новому поколению ТВ заменил интернет. Вот это бич современности.

8. Сейчас люди убивают время на тикток, соцсети и тапалки хомяка. Реалити шоу - это что-то из 90-х.
Тут я не подвержен, кроме как почитать в телеграм.

9. Однозначно люблю читать с самого детства.

10. Если информацию по инвестициям можно назвать профлитературой, то однозначно да.

11. Слушаю аудиокниги когда занимаюсь монотонной работой или спортом. В дороге особо не попробовал.

12. 100% необходимо всегда стараться учиться чему-то новому. Иначе идёт процесс деградации.

13. Не особо азартен. Не играю даже в компьютерные игры, с того момента, как понял, что жизнь самая крутая РПГ.

14. Как минимум всегда стараюсь думать, прежде чем говорить. В любом случае, доносить информацию максимально тактично, и если считаю, что это необходимо.

Список конечно немного странный. Нет ничего про финансовую грамотность, учёт финансов, медитации, и рождение в богатой семье 😁

Ближайшие ожидаемые дивиденды

Северсталь - 229,81р 12,50% купить до 17.06
Самарэнерго-ап - 0,234р 6,10% купить до 17.06
Самарэнерго - 0,234р 6,43% купить до 17.06
Кузнецкий банк - 0,00222р 4,18% купить до 17.06
Мать и дитя - 141р 13,15% купить до 19.06
ММЦБ - 2,2р 1,35% купить до 21.06
Коршуновский ГОК - 1р 0,00% купить до 24.06
ТРК-ап - 0,0325р 6,77% купить до 26.06
ТРК - 0,0236р 2,74% купить до 26.06
Россети ЦП - 0,03883р 11,01% купить до 27.06
Россети Кубань - 4,87433р 1,47% купить до 27.06
Левенгук - 0,9445р 1,91% купить до 27.06
Центральный телеграф-п - 0,189р 1,75% купить до 28.06
Центральный телеграф - 0,189р 1,21% купить до 28.06
Россети Ленэнерго-п - 22,2453р 9,7% купить до 1.07
Россети Ленэнерго - 0,4249р 2,12% купить до 1.07
Россети Волга - 0,0062р 9,12% купить до 3.07
Татнефть-п - 25,17р 3,69% купить до 3.07
Татнефть - 25,17р 3,61% купить до 3.07
Соллерс - 89р 9,17% купить до 4.07
Ставрапольэнергосбыт-п - 0,31217р 10,16% купить до 4.07
Ставрапольэнергосбыт - 0,31217р 10,01% купить до 4.07
Россети Московский регион - 0,14282р 10,87% купить до 4.07

Когда платеж по ипотеке радует глаз

Мой платеж по ипотеке за студию в строящемся доме (о которой ранее рассказывал) пока мне очень нравится.

Конечно, такой он только на этапе строительства, и когда дом сдадут, немного подрастёт. Но всё-таки, траншевая ипотека - это приятно и, пожалуй, выгодно.

Суть траншевой ипотеки в том, что вначале банк перечисляет вам (на эскроу застройщику) лишь часть ипотечных средств, и соответственно платеж у вас низкий. Уже после сдачи объекта, банк перечисляет остатки кредитных средств застройщику, а вы, соответственно, начинаете выплачивать полный платеж банку.

В целом, вроде как, выгодно даже всем. Застройщику легче продавать на таких условиях, а деньги на аккредитиве он увидит все равно только после сдачи (так что разницы нет). Покупатель (инвестор), соответственно доволен, поскольку платит меньше до сдачи дома, когда он сможет быстренько сделать ремонт и въехать (сдать) в квартиру.
Банк может продолжать пользоваться незамороженной на эскроу частью средств, и фактически дважды зарабатывать на них.
Вин Вин Вин 🤫

Через Госуслуги рекламируют программу долгосрочных сбережений.

Признаюсь откровенно, что изучал данную возможность по инвестированию средств, но пока не созрел на участие в ней.

Привлекает конечно же софинансирование государством (до 36000 рублей в год) и возможность вывода НДФЛ (до 52000/60000 рублей в год). А вот отталкивает высокая инфляция.
Волей-неволей задумываешься, а не сожрёт ли все эти бонусы за 10 лет (минимальный срок участия в программе) разбушевавшаяся инфляция...

В любом случае, держу этот вариант в голове, и чисто теоретически, пока его рассматриваю. Тем более, что Президент предложил распространить софинансирование государством на все 10 лет участия в программе.

Интересно, есть ли среди подписчиков те, кто уже участвуют в госпрограмме долгосрочных сбережений?

Обнаружил, что мне наконец-то из налоговой поступил налоговый вычет по моему индивидуальному инвестиционному счёту.

+51778 рублей
Не спрашивайте куда делись ещё 222 рубля. Вероятно какие-то налоговые недоимки, хотя налоги я всегда плачу четко и в срок.

Был интересный момент - когда я отправлял квитанции о пополнении ИИС, видимо одну из них случайно забыл или она не прогрузилась. Налоговый инспектор запросил уточнения, потом не дождавшись (т.к. я не мог войти в личный кабинет налоговой), сама проверила информацию по пополнения ИИС, и подтвердила одобрила налоговый вычет, деньги поступили мне на счёт. Т.е. вся необходимая для вычета информация в налоговой давно есть.

Так или иначе, средства поступили, хотя и всё это действо немного подзатянулось. Пока для этого мне всё ещё понадобилось собрать и отправить квитанции о пополнении ИИС.
Если правильно понимаю тенденцию, то уже в ближайшие годы (возможно даже в 2025) возврат НДФЛ будет осуществляться в автоматическом порядке. И это было бы прекрасно. Автоматизация процессов экономит человеческие ресурсы, которые можно бросить на более важные цели.

Что касается налогового вычета по ИИС, то доходом от биржи, как некоторые, я его не считаю. Соответственно, эти средства я не закидывают опять на биржу, как делают многие, и не учитываю в положительные результаты инвестирования.

В уме конечно всё это держу, но все же налоговый вычет по ИИС для меня просто доход от оптимизации налогов (сэкономил - значит заработал!). Приятный бонус от государства, благодаря которому, так много людей вышли на фондовый рынок (в том числе, в некоторой степени, и я тоже).

Средства поступившие от вычета по ИИС я просто трачу на свои нужды, либо сохраняю, чтобы потратить потом. Обычно они идут у меня как дополнительные средства на отпуск, которые немного проще тратить, чем кровно заработанные.
В этом году думал купить на них комплект резины, но в итоге, пока просто закинул на вклад в Сбере под 18%.

Если уж встал на путь инвестирования, то остановиться порой практически невозможно 😅

Дивиденды Сбербанк

Совет директоров Сбербанк утвердил рекордную выплату дивидендов за 2023 год, в размере 33,3 рубля (ДД 10,59%) на обыкновенную и привилегированную акцию.

Акции на эту новость отреагировали никак. Интриги особой не было, хотя в нынешнее время, не знаешь откуда получишь следующий удар под дых...

В общем, пожалуй, просто ещё раз поблагодарю компанию за хорошие результаты работы. Порой я бываю не совсем доволен Сбером как клиент, но в то же время, как акционер, я понимаю, что они всё делают верно.

Теперь осталось дождаться выплаты дивидендов!