В чём опасность кредитов 💰

Число россиян с 3 и более кредитами уже достигло 11,2 млн человек. Поговорим о рисках закредитованности.

Здесь важно поговорить про чрезмерную закредитованность. Что это такое?

🚩Чрезмерная закредитованность возникает, когда уровень долговой нагрузки настолько велик по сравнению с доходами и другими активами человека или семьи, что влечет за собой снижение уровня жизни.

То есть человек начинает резко снижать, например, потребительские расходы, продавать имеющиеся активы и прочее, чтобы обслуживать кредит.

Здесь угроза весьма очевидна: ухудшение материального положения, сильный эмоциональный стресс и прочие “прелести”.

Но допустим, вы подошли к кредиту ответственно, сейчас вы можете вносить ежемесячный платеж без угрозы для вашего бюджета. Какие могут быть риски?

🟢Нельзя забывать про непредвиденные обстоятельства. К примеру, один из членов семьи теряет работу. Тогда обслуживать долг станет сложно.

🟢Это, в свою очередь, может привести к просрочкам, штрафам, новым долгам, и, в целом, ухудшению финансового положения семьи.

🟢Сложности могут быть и эмоциональными. Чрезмерная закредитованность порождает неуверенность в завтрашнем дне. Часто это ведет к дальнейшим необдуманным и рискованным действиям.

Поэтому подходите к кредитам ответственно, продумывая все риски. Есди думаете брать кредит или не брать – вам сюда.

🛒 Как экономить в магазинах «у дома» и онлайн?

Мы уже писали о том как закупаться продуктами «просто». А также недавно на нашем канале Bitkogan отмечали, что почти половине россиян не хватает зарплаты для удовлетворения основных потребностей. Пришло время рассказать конкретные #лайфхаки.

Оффлайн

1️⃣Акции и типы ценников. Можно поочерёдно закупать разные группы продуктов по ним с учетом вашего потребления и сроков годности. Какие-то акции работают при наличии карты магазина. Иногда дополнительная скидка дается при оплате картой определенной платежной системы и т. д.

2️⃣Социальные скидки. Возможно вы, сами того не зная, входите в группу, которой положены скидки в определенное время. Да да, скидки бывают не только для пенсионеров. Например, родителям с детьми с 10 до 13 часов. Или студентам. Изучите информацию на рекламных стендах или сайте магазина. В том числе, какие документы нужно предъявлять.

3️⃣Категории продуктов. Распределение по ним зависит от того, на кого ориентирован магазин. Например:
🟣Целевая – ее задача привлекать покупателя и создать имидж магазина. Товары имеют высокую важность для потребителя.
Маржа: невысокая.
Примеры: мясо, фрукты-овощи.
🟣Основная – увеличивает потребительскую корзину. Покрывает большую часть потребностей покупателя.
Маржа: средняя, на этих товарах магазин зарабатывает!
Примеры: молоко, чай, масло.
🟣Дополнительная (категория удобства) – удобно купить здесь и не идти в другое место.
Маржа: высокая.
Примеры: колготки, бытовая химия, электроприборы
Есть еще сезонные, уникальные товары и т. д.

4️⃣Расположение товаров. Некоторые принципы выставления товаров на полках:
✔️ чересполосица – дорогие товары чередуются с дешевыми,
✔️ дублирование – площадь ходовых больше, чем неходовых,
✔️ товары в крупной упаковке обычно расположены ниже,
✔️ «стены замка» – по краям полки бренды, внутри – менее известные марки.
Сравните цены на товары в разных местах полок и на разных полках.

Онлайн

1️⃣Приложение магазина. Скачайте, заполните профиль. Как правило, вам придёт промокод и будет приходить информация об акциях.

2️⃣Карта магазина. Здесь вам будут начислять баллы для мотивации к покупкам, иногда сразу много, особенно если вы редко покупаете.

3️⃣Группы продуктов. Если вы заказываете через онлайн приложение, вам будут предлагаться скидки на определенные товары, которые вы предпочитаете.

4️⃣Кэшбэк. Заведите банковскую карту с различными категориями кэшбэка. Обычно их можно менять. У разных банков могут быть разные категории.
➡️ Это могут быть аптеки, кафе, супермаркеты, автоуслуги, книги, такси и т. д.
➡️ А также отдельные сетевые магазины или маркетплейсы.
Возможно, чтобы получить повышенный кэшбэк, нужно
🟣купить на определенную сумму в целом или в определенной категории.
🟣или оформить доп. подписку.
🟣или оплачивать прямо из приложения банка.
Уточните в вашем банке нюансы и ограничения.

Мы не призываем вас изучить категорийный менеджмент, мерчандайзинг и маркетинг. Однако, некоторые азы, как вышеприведенные помогут сделать шопинг «умнее».

Дети — это наше богатство. Часть 1.

Мы все понимаем, что с появлением детей наши расходы кратно увеличиваются. Сегодня поговорим о том, как государство нам может это компенсировать в 2023 году (во имя улучшения демографии, конечно!).

Во время беременности

🎌Будущие мамы с низким доходом могут получить от 50 до 100% прожиточного минимума для трудоспособного населения в регионе: в среднем 8 тыс. руб. в месяц.

🎌Пособие по беременности и родам могут получить трудоустроенны женщины. Оно зависит от среднего заработка — в этом году можно получить максимум 383 179 руб. за 140 дней декрета. В случае с ИП с добровольными взносами — 74 757 тыс. руб. за 140 дней.

🎌Есть пособие для беременных жен призывников при сроке от 180 дней — 36 278 руб.

При рождении ребенка

🎌Получить возможно единовременное пособие — 23 011 руб. маме или папе

🎌Материнский капитал
На первого ребенка — 586 946 руб.
На второго ребенка — 775 628 руб.

Подробные суммы можно посмотреть здесь, они зависят от количества и даты рождения детей. Средства маткапитала можно тратить на ограниченный список расходов — смотрите тут.

Получить маткапитал может и отец, если мать умерла, лишена родительских прав, перестала быть усыновителем или единственный усыновитель — он.

Что еще важно знать:

— Маткапитал индексируют каждый год 1 февраля независимо от даты выдачи сертификата.

— Информацию о размере средств материнского капитала (его оставшейся части) с учётом прошедшей индексации можно посмотреть на Госуслугах.

🎌Выплата на погашение ипотеки многодетным — 450 000 руб.

🎌В некоторых регионах есть дополнительные пособия по рождению ребенка — например, мамам моложе 24 лет.

А о том, какие выплаты положены на уход за ребенком — в следующем посте.

Дети — это наше богатство. Часть 2.

Продолжаем говорить о том, какие выплаты положены родителям после рождения ребенка. В прошлой части мы остановились на рождении ребенка.

До полутора лет

🎌Можно получать ежемесячное пособие по уходу при наличии трудового договора. Максимальное пособие за полный месяц отпуска — 33 281 руб., минимальное — 8 591 руб. Минимальное пособие также назначат нетрудоспособным.

В отпуск по уходу за ребенка может пойти мама, папа, бабушка, дедушка, другой родственник или опекун, который ухаживает за ребенком. Если мама не работает, другой родственник все также может взять отпуск по уходу за ребенком.

🎌Для детей призывников есть дополнительная выплата до 3 лет — 15 548 руб. в месяц, но только пока отец служит в армии.

До трех лет

🎌Семьи со среднедушевым доходом не более 2 прожиточных минимумов по региону могут получить ежемесячную выплату на первого ребенка до 3 лет — около 15 000 руб., но только при рождении ребенка до 2023 г. и вместо единого пособия.

До 17 лет

Можно получить отдельное пособие, но на определенных условиях:

🟢семья получает среднедушевой доход не более прожиточного минимума на душу населения;
🟢у взрослых должен быть трудовой доход или уважительная причина его отсутствие;
🟢имущество должно укладываться в утвержденный перечень.

Тогда выплата составит примерно 7 500, 11 250 или 15 000 руб. в месяц — 50, 75 или 100% детского прожиточного минимума.

🚩Кроме того, семьи могут обратиться за региональными выплатами. Здесь нужно уточнять условия конкретно в вашем регионе.

Когда покупать акции, чтобы получить дивиденды? #Минуточку, разберемся.

Вам не нужно владеть акциями весь период, за который начисляются дивиденды. Достаточно купить акции до закрытия реестра акционеров. Но есть нюанс.

👩 Рассказывает аналитик Дарья.

Как правильно давать деньги в долг? 🤑

Никак. Таков был наш первый ответ. Ведь как говорят: если дать деньги в долг другу, можно потерять и деньги, и друга.

Но давайте попробуем разобраться, как дать в долг максимально безопасно для своего психического здоровья и материального положения 😉

🎌Узнайте, на что будут потрачены деньги

Если человек попал в беду и ему срочно нужны деньги, по-человечески стоит помочь без сомнений. Даже если он не сможет вернуть деньги, вы легче простите эту сумму.

Если у вас просят на что-то незначительное, например, на новую вещь, покупку которой можно отложить, или на развлечения, то не стоит торопиться и открывать кошелёк. Такие проблемы взрослый человек способен решить самостоятельно.

🎌Дайте ту сумму, которую не страшно и не обидно потерять

Представьте, что эти деньги вы дарите. Небольшая сумма — например, 500 рублей — вряд ли разрушит ваш бюджет, как и дружеские отношения. Когда речь идёт о бóльших суммах — например, 50 тысяч — нужно осознанно взвесить все риски. И не бояться отказать. Помните: вы не обязаны раздавать свои деньги, это ваши честно заработанные средства.

Если вы всё же хотите помочь, но дать полную сумму вы не в силах, можете предложить посильную помощь. Она может быть меньше, но сохранит и ваш бюджет, и отношения с другом или родственником.

🎌Расписка — обязательно от руки

Если вы решили одолжить большую сумму, возьмите с должника расписку. Она должна быть написана от руки, в ней должны быть ФИО и паспортные данные заёмщика и займодателя, сумма, дата оформления и возврата прописью, штрафы при невозврате, проценты (если они есть), подпись заёмщика.

Если человек не вернёт вам деньги в оговорённый срок, вы можете подать в суд на следующий день без предупреждения. Ещё лучше — составить договор о займе у нотариуса, это сильнее вас обезопасит.

Но помните: расписка не даёт полную гарантию вашей финансовой и психологической безопасности. Поэтому советуем ориентироваться на первые пункты и помнить: вы никому не обязаны давать деньги в долг.

🚗 Что делать, если на ваш автомобиль упало дерево или снег/лед?

Зима уже на носу:

❄️Деревья покрываются снегом и льдом, ветки могут упасть на машину.
❄️С крыш многоэтажек падают сосульки и снег.

Итак, что делать, если вы неудачно припарковались и оказались в подобной ситуации?

1️⃣Вызвать полицию (участкового) на место, чтобы составить протокол осмотра места происшествия, зафиксировать повреждения. Ждем от полиции отказ в возбуждении уголовного дела.

2️⃣Пока едет полиция, сделать фотографии с привязкой к месту (номер дома, вывески, машина должна стоять в разрешенном месте и не огорожена лентами коммунальщиков).

3️⃣Попросите контактные данные свидетелей происшествия. Скорее всего, это жильцы дома.

4️⃣Установите ответственного за обслуживание дома и придомовой территории.
➖По дому — на портале АИС ФРТ (экс «Реформа ЖКХ»). Для этого нужно пройти регистрацию.
➖А по территории — на dom.gosuslugi.ru.

5️⃣Осмотрите авто с ответственным за повреждения (УК или ЖЭК), составьте акт с фото.

6️⃣Далее проводим необходимые экспертизы (все желательно в 2 экземплярах):
⚪️независимой экспертной организации по стоимости ущерба,
⚪️при необходимости — дендрологическую по поводу дерева,
⚪️справку о метеоусловиях, которые должны быть в рамках нормы (либо данные погодных интернет-ресурсов).

7️⃣Направляем в УК досудебную претензию. Здесь есть шанс договориться о возмещении ущерба. Если не получается, подаем иск в суд.

Это общий план действий. Из документов могут еще понадобиться: выписка из ЕГРН, протокол собрания собственников о выборе УК, документы на авто и т. д. Обратитесь к автоюристу для консультации, т. к. может быть много нюансов. Наберитесь терпения.

Однако, если вы проделаете все эти процедуры, и параллельно будете вести переговоры с компанией, ответственной за повреждения, шансы возместить ущерб довольно высоки.

👉 Кстати, пока будет идти суд, машину можно ремонтировать. Берём обязательно заказ-наряд и накладную на запчасти с чеками. Их уже приобщаем в ходе суда.

Ставьте 🔥, если статья была вам полезна.

Собираем портфель для ИИС в ноябре-декабре 2023

Конец ноября — лучшее время, чтобы вспомнить про ИИС. С 2024 г. уже нельзя открывать существующие типы ИИС, им на смену придет новый ИИС-3, про который мы рассказывали в карточках. Основной его недостаток — более длинный срок вложений.

Как вы знаете, по счету ИИС вы можете получить налоговые льготы от государства. Чтобы получить их уже весной 2024 г., у вас остался всего месяц — ИИС надо успеть открыть до 27 декабря.

Про текущие типы ИИС у нас был целый гайд, но если кратко, то:

🟢ИИС тип А подойдет всем, кто платит налог с дохода или зарплаты, то есть НДФЛ — вам положен вычет до 52 тыс. рублей в год.

🟢ИИС тип Б подойдет для самозанятых и ИП — он позволяет не уплачивать налог на доходы по инвест. счету (кроме дивидендов). Всю прибыль заберете себе.

Какие активы покупать на ИИС?

Аналитики сервиса Инвест Советник предлагают для ИИС две стратегии сервиса:

🎌 Взвешенная — комбинирует облигации и дивидендные акции голубых фишек, показала доходность 72% с августа 2022 г.

🎌 Классическая — подбирает наиболее устойчивые облигации, показала доходность 20% с августа 2022 г.

Вопросы о доходностях и других особенностях сервиса вы можете задать в комментариях под постом.

До конца года вы можете выбрать, какой из текущих типов ИИС открыть и какими льготами пользоваться. Со следующего года будет доступен только ИИС-3. Время на выбор еще есть, но уже не так много :)

Можно ли не платить налог с российских акций? #Минуточку, разберемся!

🧔‍♂️ Рассказывает аналитик Юрий

💼 Как делать сделать важные дела? #лайфхаки

🎄Друзья, почти через месяц наступит Новый год. А значит, скоро начнется суета. Давайте же вместе замотивируем друг друга сделать заранее все, что можем. Пока количество дел не стало бесконтрольно расти, как это часто происходит. 😉

Итак, выделим 2 группы дел:

1️⃣Те, что важно сделать или доделать, но вы регулярно откладываете (починить машину, сходить к врачу).

2️⃣Те, что важно именно делать регулярно (зарядка, учить язык, писать статьи).

Начнём с группы 2.

✨Тут важна именно регулярность, поэтому для таких дел выделим блоки времени. Это, как правило, 30-90 мин. Для фокусировки может помочь методика «помодоро» (ставите таймеры на 25 мин., между ними 5 мин. перерыв).

✨Лучше работают такие блоки, когда меньше отвлекающих факторов. Для кого-то это утренние часы, для кого-то – вечерние.

✨Если на это время у вас накладывается другое дело (например перелёт, визит к врачу), то лучше не отменять, а перенести блок.

Дела из группы 1 можно разбить на:

🟢Короткие по выполнению (проверить почту, забрать доставку...). Их лучше объединить по несколько в один блок. Либо сразу сделать, как только это дело возникло.

🟢Дела, которые занимают целый блок. Их лучше поставить на менее загруженный день, где меньше всего вероятности переноса.

🟢Дела, на которые нужно несколько блоков. Аналогично пункту выше, но для таких дел нужно выделить отрезок из 2-3 недель («спринт»), когда вы не занимаетесь другими подобными делами. Так будет легче держать фокус.

❓Помогут ли с делами списки. Разбирали здесь.

👉 Кстати, есть ещё лайфхак со сном. Поскольку спим мы тоже «блоками» по 1,5 часа, то будильник лучше заводить так чтобы не прерывать такой блок и в итоге их было 4-6.

Проценты по банковским депозитам будут дальше расти? #Минуточку, разберемся.

👱‍♀️Рассказывает макроэкономист Мария.

Авторский вебинар от Bitkogan — высокие ставки: что дальше?!

✅Как заработать на волатильном российском рынке?

Собрали для вас самые доходные идеи на рынке акций. С прошлого вебинара многие идеи показали двузначный рост.

✅Как безопасно инвестировать в зарубежные активы?

Инвестиции без инфраструктурных рисков и блокировок возможны. Расскажем, как все устроено.

✅Ключевые ставки на высоте, что выбрать: облигации или депозит?

Депозиты предлагают аж по 15%, но в облигациях есть возможность заработать и все 20% при определенных раскладах. Соберем подробный облигационный портфель.

✅Что будет с рублем и какой прогноз?

🎙Обо всем этом Евгений Коган лично расскажет на своем очередном авторском вебинаре, который состоится 5-го декабря в 19:30.

Посмотреть программу вебинара — здесь.

Присоединяйтесь, ждем всех!

Свадьба на 150 человек за 30 тыс. рублей: миф или реальность?

Как организовать мероприятие с ограниченным бюджетом?

Если вы хотите сделать запоминающееся мероприятие на большое количество человек (скоро🎄), при этом не платить много, то предлагаем вам #лайфхаки из своего опыта организации мероприятий от 50 до 200 человек.

Как всем управлять?

1️⃣Чат ответственных в мессенджере. В нем составляем программу и назначаем ответственных. Отдельно — общий чат всех участников, где будет вся информация о времени, месте, как добраться и др.
Советуем организовать хотя бы одну встречу ответственных вживую.

2️⃣Гугл документ со списком (вишлистом) подарков, со ссылками от отмечающих праздник. Люди выбирают, что подарить и ставят галочку.

3️⃣Гугл таблица, где гости сами вносят ФИО, а также, что из еды они смогут принести с собой, какой творческий номер готовят и пр.

4️⃣Если вы ответственный, на месте распишите задачи на большом листке бумаги, чтобы все участники процесса могли сами выбрать, что нужно делать и не обращаться к вам. Обращайтесь к гостям за помощью (например, расставить столы или подготовить сцену).

Выбор локации

Ответственный за локацию обзванивает несколько локаций выбранного типа по критериям бюджета, доступности и т.д. Отсматривает, делает фото/видео и бронирует.

⚪️Варианты: коворкинг, лофт, библиотека, турбаза, загородный дом, культурные центры, храмовые постройки. Летом — парк.

⚪️Бронируйте заранее, особенно перед праздниками, уточняйте про парковку, мангальную зону, беседки, кофемашину, столы, стулья, проектор, микрофоны и т.п.

⚪️Если вы собираете деньги на оплату локации, назначьте ответственного за сбор денег.

Закупка продуктов

📎Закупать продукты для блюд лучше на оптовом рынке. Запаситесь контейнерами, чтобы все можно было аккуратно сложить и потом одарить.

📎Закажите районную, доступную по цене кулинарию (кухни для школ, например). Договоритесь об оптовой скидке.

📎Гости могут приносить свою еду и напитки, но надо понимать соотношение соленого/сладкого и хватит ли на всех. В Гугл таблице сделайте колонку «вес» рядом с категориями «сладкое»/«соленое». Имейте под рукой телефон быстрой доставки пиццы/пирогов. Обязательно закажите воду или попросите это сделать ответственного.

🍋Пример бюджетного напитка — домашний лимонад. Рецепт: делаете концентрат лимонного сока, сахара и кипятка. Потом подливаете его в лимонадники и разбавляете водой. Пара долек лимона и эффектный напиток готов!

📎Обозначьте позицию с алкоголем. Безалкогольная вечерника — плюс к бюджету.

Творческие номера

Ответственный за творческую программу делает сценарий мероприятия и пользуется списком из гугл таблицы. Исходя из предпочтений, можно сделать спортивную, творческую программу, посиделки с настольными играми и т.д.

Украшение

Есть множество информации в соцсетях, как бюджетно и красиво оформить столы, сцену, фотозону. Будьте креативны.

Уборка

Заранее найдите волонтеров на уборку, иначе все разойдутся, а убирать придется только вам. Не спешите покупать пакеты для мусора. Пакеты от принесенных продуктов сберегут ваши расходы и природу.

И, главное, не забывайте на любое мероприятие взять с собой хорошее настроение. Это залог его успеха!)