Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Смотрите какие занятные цифры, коллеги подсчитали, насколько освоили лимиты по ипотечным программам.
Получается:
Льготная на 98,9%
Семейная на 101% ❗️
Дальневосточная на 29,7 %
ИТ на 61,4%
И еще момент про лимиты.
Премьер-министр России Михаил Мишустин заявил о том, что правительство России дополнительно выделит 95 млрд рублей на ипотеку с господдержкой.
Новый лимит распределят так:
~ 46 млрд на семейную ипотеку
~41 млрд — на льготную ипотеку
~8 млрд — на дальневосточную
Надолго ли хватит?Посмотрим.
#ипотека
@delezhka
Получается:
Льготная на 98,9%
Семейная на 101% ❗️
Дальневосточная на 29,7 %
ИТ на 61,4%
И еще момент про лимиты.
Премьер-министр России Михаил Мишустин заявил о том, что правительство России дополнительно выделит 95 млрд рублей на ипотеку с господдержкой.
Новый лимит распределят так:
~ 46 млрд на семейную ипотеку
~41 млрд — на льготную ипотеку
~8 млрд — на дальневосточную
Надолго ли хватит?Посмотрим.
#ипотека
@delezhka
Что НЕЛЬЗЯ делать, если вы хотите получить одобрение по ипотеке
С повышением ставки ЦБ банки все чаще стали отказывать в ипотеке и в целом более пристально проверяют заемщиков. Несколько советов от нашего ипотечного брокера Ирины Архиповой @ipoteka_arkhipova
1️⃣ Нельзя делать веерную рассылку
Очень часто, чтобы получить одобрение клиент думает: а отправлю-ка я заявки сразу по всем банкам, какой-нибудь точно одобрит.
Нет! Подача заявлений более чем в 3 банка одновременно убивает ваш скоринговый балл
2️⃣ Нельзя брать рассрочки на покупку шкафов, телевизоров, курсов обучения в инстаграм и т.п.
Большая часть этих рассрочек светится как МФО, многие банки вообще не рассматривают клиентов с микрозаймами.
P.s. Речь идет об открытых рассрочках в период одобрения
3️⃣ Нельзя оставлять неоплаченными штрафы ГИБДД и любые штрафы перед государством
Даже 500 рублей за парковку могут сыграть против вас
И отдельно хотим проговорить важный момент: прежде чем подавать документы продумайте сумму ЗП, которую вам необходимо отразить (когда речь идет об одобрении по 2 документам).
Поясню 👇🏻👇🏻
Есть такой показатель: долговая нагрузка клиента, он не должен превышать 50-70%.
Т.е. платежи по ВСЕМ вашим кредитам не должны превышать 50-70% от вашего дохода.
Более того, важно заранее учитывать ваши дальнейшие планы на недвижимость.
Допустим, вы берете ипотеку и знаете, что через 2,3,4 месяца сможете накопить еще один первоначальный взнос и планируете взять еще одну - не забудьте это учесть в сумме ЗП. Если вы сейчас пишите 200 тысяч рублей ЗП, а через 3 месяца подаете на еще одну ипотеку и заявляете уже 400 тысяч рублей - это может стать камнем преткновения🤷♀️
Как вы поняли, нюансов много. Поэтому еще раз призываем: начинайте с консультаций грамотных специалистов! Это экономит и нервы и деньги.
#ипотека
@delezhka
С повышением ставки ЦБ банки все чаще стали отказывать в ипотеке и в целом более пристально проверяют заемщиков. Несколько советов от нашего ипотечного брокера Ирины Архиповой @ipoteka_arkhipova
1️⃣ Нельзя делать веерную рассылку
Очень часто, чтобы получить одобрение клиент думает: а отправлю-ка я заявки сразу по всем банкам, какой-нибудь точно одобрит.
Нет! Подача заявлений более чем в 3 банка одновременно убивает ваш скоринговый балл
2️⃣ Нельзя брать рассрочки на покупку шкафов, телевизоров, курсов обучения в инстаграм и т.п.
Большая часть этих рассрочек светится как МФО, многие банки вообще не рассматривают клиентов с микрозаймами.
P.s. Речь идет об открытых рассрочках в период одобрения
3️⃣ Нельзя оставлять неоплаченными штрафы ГИБДД и любые штрафы перед государством
Даже 500 рублей за парковку могут сыграть против вас
И отдельно хотим проговорить важный момент: прежде чем подавать документы продумайте сумму ЗП, которую вам необходимо отразить (когда речь идет об одобрении по 2 документам).
Поясню 👇🏻👇🏻
Есть такой показатель: долговая нагрузка клиента, он не должен превышать 50-70%.
Т.е. платежи по ВСЕМ вашим кредитам не должны превышать 50-70% от вашего дохода.
Более того, важно заранее учитывать ваши дальнейшие планы на недвижимость.
Допустим, вы берете ипотеку и знаете, что через 2,3,4 месяца сможете накопить еще один первоначальный взнос и планируете взять еще одну - не забудьте это учесть в сумме ЗП. Если вы сейчас пишите 200 тысяч рублей ЗП, а через 3 месяца подаете на еще одну ипотеку и заявляете уже 400 тысяч рублей - это может стать камнем преткновения🤷♀️
Как вы поняли, нюансов много. Поэтому еще раз призываем: начинайте с консультаций грамотных специалистов! Это экономит и нервы и деньги.
#ипотека
@delezhka
Изменился формат предоставления кредитного договора клиентам по ипотечным сделкам.
Если договор подписан усиленной квалифицированной подписью, бумажный экземпляр не будет выдаваться в обязательном порядке.
Подписанный документ будет размещён в личном кабинете клиента, при необходимости его всегда можно будет распечатать.
Заверенный документ можно получить в офисе Домклик своего региона.
#ипотека
#новости
@delezhka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Рынок ипотеки снова штормит
В конце прошлой недели на Домклик была отключена возможность подать заявку на ИТ-ипотеку, а на этой еще восемь банков поставили на стоп эту программу.
Почему? Все банально, как говорили ЦБ раньше маржа банков составляла не меньше 20%, а сейчас на ставках ~5% они не заработают. Поэтому интерес к этим программам у них минимальный🤷♀️
Кстати, в ноябре мы писали про лимиты, на тот момент по ИТ он был освоен на 61%, а значит деньги то еще есть.
#ипотека
@delezhka
В конце прошлой недели на Домклик была отключена возможность подать заявку на ИТ-ипотеку, а на этой еще восемь банков поставили на стоп эту программу.
Почему? Все банально, как говорили ЦБ раньше маржа банков составляла не меньше 20%, а сейчас на ставках ~5% они не заработают. Поэтому интерес к этим программам у них минимальный🤷♀️
Кстати, в ноябре мы писали про лимиты, на тот момент по ИТ он был освоен на 61%, а значит деньги то еще есть.
#ипотека
@delezhka
Лед тронулся!
Появился просвет в противостоянии банков и застройщиков.
Вчера Сбер озвучил новые условия покупки новостроек:
✅ Снижается % комиссии от застройщика банку. Теперь вместо 7,5-11,5% придется заплатить всего 3,9-4,6% от суммы кредита
✅ Если застройщик участвует в программе Комплексный продукт от Сбера - комиссии вообще не будет!
✅ Самое главное: Не допускается корректировка стоимости приобретаемого объекта недвижимости на размер субсидии. Т.е. стоимость объекта завышать нельзя 🔥
Отличные новости🙌
#ипотека
@delezhka
Появился просвет в противостоянии банков и застройщиков.
Вчера Сбер озвучил новые условия покупки новостроек:
✅ Снижается % комиссии от застройщика банку. Теперь вместо 7,5-11,5% придется заплатить всего 3,9-4,6% от суммы кредита
✅ Если застройщик участвует в программе Комплексный продукт от Сбера - комиссии вообще не будет!
✅ Самое главное: Не допускается корректировка стоимости приобретаемого объекта недвижимости на размер субсидии. Т.е. стоимость объекта завышать нельзя 🔥
Отличные новости🙌
#ипотека
@delezhka
Регионы поделят на ипотечные кластеры
Правительство прорабатывает вопрос изменений в ипотечных госпрограммах и разделения регионов на кластеры: "динамичные", "с нехваткой спроса", "с нехваткой предложения", "cтагнирующие", "депрессивные". Такая концепция впервые появилась в Стратегии развития строительной отрасли в октябре 2022 года, пишут "Известия".
Характеристики кластеров:
• "Динамичные" - регионы с высокими темпами роста населения и большими объемами ввода жилья, где спрос не покрывается предложением, а доступность недвижимости низкая
• "С нехваткой спроса" - субъекты с избытком предложения недвижимости при оттоке населения и снижении доходов
• "С нехваткой предложения" - области с низкими объемами ввода жилья, которые не покрывают спрос
• "Стагнирующие" - с невысокими объемами жилого строительства, но без перекосов спроса и предложения
• "Депрессивные" - с наиболее низкими объемами ввода недвижимости и активным снижением численности населения.
Марат Хуснуллин обещал внести изменения к весне этого года. При этом Минфин не участвует в проработке инициативы. Эксперты отмечают, что важно учитывать динамичность перехода регионов из одного кластера в другой.
Интересно, наблюдаем🤨
#ипотека
@delezhka
Правительство прорабатывает вопрос изменений в ипотечных госпрограммах и разделения регионов на кластеры: "динамичные", "с нехваткой спроса", "с нехваткой предложения", "cтагнирующие", "депрессивные". Такая концепция впервые появилась в Стратегии развития строительной отрасли в октябре 2022 года, пишут "Известия".
Характеристики кластеров:
• "Динамичные" - регионы с высокими темпами роста населения и большими объемами ввода жилья, где спрос не покрывается предложением, а доступность недвижимости низкая
• "С нехваткой спроса" - субъекты с избытком предложения недвижимости при оттоке населения и снижении доходов
• "С нехваткой предложения" - области с низкими объемами ввода жилья, которые не покрывают спрос
• "Стагнирующие" - с невысокими объемами жилого строительства, но без перекосов спроса и предложения
• "Депрессивные" - с наиболее низкими объемами ввода недвижимости и активным снижением численности населения.
Марат Хуснуллин обещал внести изменения к весне этого года. При этом Минфин не участвует в проработке инициативы. Эксперты отмечают, что важно учитывать динамичность перехода регионов из одного кластера в другой.
Интересно, наблюдаем🤨
#ипотека
@delezhka
Менее приятные, хоть и ожидаемые новости.
В России не будут продлевать программу льготной ипотеки под 8% годовых после ее завершения 1 июля — глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков
По его словам, массовая льготная ипотека привела к появлению диспропорции на рынке недвижимости, а также к повышению стоимости жилья. Он добавил, что разница между ценой квартир на первичном и вторичном рынке превышает 42%, при этом до введения этой программы она составляла не более 10%.
Семейная ипотека, согласно поручению Путина, будет продлена до 2030 года.
#ипотека
@delezhka
В России не будут продлевать программу льготной ипотеки под 8% годовых после ее завершения 1 июля — глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков
По его словам, массовая льготная ипотека привела к появлению диспропорции на рынке недвижимости, а также к повышению стоимости жилья. Он добавил, что разница между ценой квартир на первичном и вторичном рынке превышает 42%, при этом до введения этой программы она составляла не более 10%.
Семейная ипотека, согласно поручению Путина, будет продлена до 2030 года.
#ипотека
@delezhka
Напомним, что сначала убрали доплату для зарплатных клиентов, потом для тех ЖК, которые стоят свои объекты на кредиты Сбербанка.
Потом Сбер вернул возможность взять семейку по переуступке у физлица, если она в ипотеке у них же. Теперь совсем убрал комиссии🔥
Получается застройщики победили 🙃
P.s. Еще айтишники открывают шампанское, т.к. правительство выделит им дополнительно 200 млрд. рублей на субсидирование по ипотеке.
Глядишь, скоро ключевую начнут снижать😅
#новости
#ипотека
@delezhka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Ипотека на коммерческие помещения от 4,9% от ГК ФСК и Совкомбанка
ГК ФСК и Совкомбанк запустили программу «Правильная ипотека».
Клиент может получить льготную ставку на период строительства до ввода дома в эксплуатацию. Ставка составит от 4,9%, если до ввода дома не менее 9 мес., и от 6,4%, если до ввода не менее 6 мес. от даты сделки.
После ввода расчеты будут производиться по действующей базовой стандартной ставке - 17,49%., Взять в кредит можно до 30 млн руб., первый взнос от 30%, максимальный срок – 30 лет.
Неплохо, кстати. Кто ищет коммерцию возьмите на заметку👌
#новости
#ипотека
@delezhka
ГК ФСК и Совкомбанк запустили программу «Правильная ипотека».
Клиент может получить льготную ставку на период строительства до ввода дома в эксплуатацию. Ставка составит от 4,9%, если до ввода дома не менее 9 мес., и от 6,4%, если до ввода не менее 6 мес. от даты сделки.
После ввода расчеты будут производиться по действующей базовой стандартной ставке - 17,49%., Взять в кредит можно до 30 млн руб., первый взнос от 30%, максимальный срок – 30 лет.
Неплохо, кстати. Кто ищет коммерцию возьмите на заметку👌
#новости
#ипотека
@delezhka
ВТБ начнет выдавать ипотеку в Крыму
ВТБ начнет выдавать ипотечные кредиты в Крыму уже в мае. Оформить кредиты можно будет дистанционно в любом регионе страны.
В офисах - только через РНКБ в Симферополе, Евпатории, Севастополе и Ялте, а также в отделениях банка в Краснодаре и Ростова-на-Дону. Банк также сообщил, что расширяет ипотечный рынок за счет четырех регионов - Карачаево-Черкесии, Калмыкии, Ингушетии и Тувы.
В августе ВТБ собирается сделать ипотеку доступной для иностранных граждан.
#новости
#ипотека
@delezhka
ВТБ начнет выдавать ипотечные кредиты в Крыму уже в мае. Оформить кредиты можно будет дистанционно в любом регионе страны.
В офисах - только через РНКБ в Симферополе, Евпатории, Севастополе и Ялте, а также в отделениях банка в Краснодаре и Ростова-на-Дону. Банк также сообщил, что расширяет ипотечный рынок за счет четырех регионов - Карачаево-Черкесии, Калмыкии, Ингушетии и Тувы.
В августе ВТБ собирается сделать ипотеку доступной для иностранных граждан.
#новости
#ипотека
@delezhka
ТОП-6 мифов и заблуждений по ипотеке.
🔹 Старенькая статья от Домклик, но по прежнему актуальная
Миф №1. Ипотечное жилье не принадлежит заемщику
При оформлении ипотеки жилье остается в собственности заемщика, но передается в залог банку, который ограничивает юридически значимые сделки с таким жильем. Залог обеспечивает обязательства клиента по кредитному договору. Без согласия банка объект нельзя продать, подарить и тп. После полного погашения ипотеки банк снимает все ограничения, и заемщик может свободно распоряжаться собственностью.
Миф №2. Оформлять ипотеку очень сложно и долго. Бесконечные очереди, утомительные поездки в банк, сбор огромного количества документов и заполнение анкеты из 10 страниц вручную?
Нет! В большинство случаев заявку на ипотеку можно подать в электронном виде на сайте банков. Клиенту достаточно приехать на сделку. А зачастую сейчас и сама сделка проходит в электронном виде.
Миф №3. Досрочно выплачивать ипотеку — не выгодно. Даже если вы взяли кредит на 5 лет, а отдадите за год, это не избавит вас от уплаты всех процентов, указанных изначально в графике.
По факту проценты начисляются только на остаток долга. Если остаток долга в связи с досрочкой снижается быстрее, чем по графику, значит, и оплаченных банку процентов будет меньше. Поэтому досрочно закрывать ипотеку — выгодно.
НО! Тут надо считать и все очень зависит от ипотечной ставки и платите ли вы сами ипотеку или ее перекрывает арендатор!
Миф №4. Банк одобрит сумму меньше желаемой. На покупку квартиры не хватает 2 млн, а банк будет страховаться и одобрит только половину этой суммы. Остальные деньги придется искать самим или занимать у родственников.
На самом деле банк обычно одобряет максимально возможную сумму исходя из дохода клиента. Собственный первый взнос требуется обычно в любом банке, его размер зависит от программы.
Для увеличения дохода, а, соответственно, суммы кредита можно указать дополнительные доходы или привлечь созаемщиков. Для расчета берется суммарный доход.
Миф №5. Не смог внести платеж? Банк заберет квартиру
Действительно, при серьезных просрочках по кредиту может быть такое, что квартира будет реализована для погашения долга по кредиту.
Однако все не так однозначно. Чтобы не лишиться квартиры из-за проблем с оплатой, необходимо незамедлительно сообщить банку о своих финансовых трудностях и предоставить подтверждающие это документы.
Как правило, кредиторы идут на уступки и предлагают рассрочку, реструктуризацию и другие варианты выхода из сложившейся ситуации. Не забываем и о кредитных каникулах по закону. Главное, не скрываться и идти на диалог с банком.
Миф №6. Ипотечную квартиру нельзя продать
Жилье, которые вы купили в ипотеку, можно продать. Даже если вы не погасили ипотеку полностью, вариантов сейчас достаточно!
#ипотека
#полезное
@delezhka
Миф №1. Ипотечное жилье не принадлежит заемщику
При оформлении ипотеки жилье остается в собственности заемщика, но передается в залог банку, который ограничивает юридически значимые сделки с таким жильем. Залог обеспечивает обязательства клиента по кредитному договору. Без согласия банка объект нельзя продать, подарить и тп. После полного погашения ипотеки банк снимает все ограничения, и заемщик может свободно распоряжаться собственностью.
Миф №2. Оформлять ипотеку очень сложно и долго. Бесконечные очереди, утомительные поездки в банк, сбор огромного количества документов и заполнение анкеты из 10 страниц вручную?
Нет! В большинство случаев заявку на ипотеку можно подать в электронном виде на сайте банков. Клиенту достаточно приехать на сделку. А зачастую сейчас и сама сделка проходит в электронном виде.
Миф №3. Досрочно выплачивать ипотеку — не выгодно. Даже если вы взяли кредит на 5 лет, а отдадите за год, это не избавит вас от уплаты всех процентов, указанных изначально в графике.
По факту проценты начисляются только на остаток долга. Если остаток долга в связи с досрочкой снижается быстрее, чем по графику, значит, и оплаченных банку процентов будет меньше. Поэтому досрочно закрывать ипотеку — выгодно.
НО! Тут надо считать и все очень зависит от ипотечной ставки и платите ли вы сами ипотеку или ее перекрывает арендатор!
Миф №4. Банк одобрит сумму меньше желаемой. На покупку квартиры не хватает 2 млн, а банк будет страховаться и одобрит только половину этой суммы. Остальные деньги придется искать самим или занимать у родственников.
На самом деле банк обычно одобряет максимально возможную сумму исходя из дохода клиента. Собственный первый взнос требуется обычно в любом банке, его размер зависит от программы.
Для увеличения дохода, а, соответственно, суммы кредита можно указать дополнительные доходы или привлечь созаемщиков. Для расчета берется суммарный доход.
Миф №5. Не смог внести платеж? Банк заберет квартиру
Действительно, при серьезных просрочках по кредиту может быть такое, что квартира будет реализована для погашения долга по кредиту.
Однако все не так однозначно. Чтобы не лишиться квартиры из-за проблем с оплатой, необходимо незамедлительно сообщить банку о своих финансовых трудностях и предоставить подтверждающие это документы.
Как правило, кредиторы идут на уступки и предлагают рассрочку, реструктуризацию и другие варианты выхода из сложившейся ситуации. Не забываем и о кредитных каникулах по закону. Главное, не скрываться и идти на диалог с банком.
Миф №6. Ипотечную квартиру нельзя продать
Жилье, которые вы купили в ипотеку, можно продать. Даже если вы не погасили ипотеку полностью, вариантов сейчас достаточно!
#ипотека
#полезное
@delezhka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM