❗️С 1 апреля вступают в силу обновленные требования ЦБ к расчету долговой нагрузки заемщиков

Банки и МФО постепенно переходят на более точные способы оценки доходов заемщика для расчета его долговой нагрузки, сообщили в ЦБ.

В частности, в соответствии с Указанием Банка России № 7286-У с 1 апреля выписки по счетам можно использовать только для подтверждения:
🛑зарплаты,
🛑пенсии,
🛑соцвыплат,
🛑доходов от сдачи недвижимости в аренду.

Иные поступления на счет надо будет подтверждать дополнительными документами. Например, заемщик может предоставить справку о получении дохода по вкладам или ценным бумагам.

Кроме того, в отношении зарплатных клиентов банки могли с помощью внутренних моделей, одобренных ЦБ, оценивать и другие источники доходов, кроме зарплаты. Это банки делали, в частности, ориентируясь на расходы человека. С 1 апреля такие модели ЦБ не будет принимать на проверку.

Модели, которые были одобрены до этой даты, банки смогут применять в течение 1 года с момента их одобрения. После этого, чтобы учитывать другие источники дохода зарплатного клиента, кредиторам нужно будет получить от него подтверждающие документы.

При этом банки и МФО по-прежнему смогут использовать широкий перечень документов о доходах, полученных из государственных информационных систем или напрямую от заемщика, – например:
🛑справку по НДФЛ,
🛑выписку по зарплатному счету.

Для оценки доходов ИП с 1 апреля нельзя будет использовать документы, которые они выдали сами себе. При этом ИП сохраняют право выдавать справки о зарплате своим работникам, а подтвердить собственный доход они смогут с помощью налоговых деклараций и книги учета доходов и расходов.

Также сохраняется упрощенный подход, при котором заемщик заявляет доход в анкете банка, не предоставляя при этом подтверждающие документы. Но использование такого подхода будет постепенно ограничиваться, подчеркнули в ЦБ.

Если сейчас кредитор при расчете долговой нагрузки может учесть заявленный доход в сумме не выше среднедушевого дохода в регионе по данным Росстата, то с 1 июля 2026 года банк должен будет применить к нему дополнительный дисконт в 10%.

📆 С 1 июля 2027 года планируется полностью отказаться от упрощенного подхода и учитывать только официально подтвержденные доходы заемщиков, сообщили в пресс-службе регулятора.

#цбрф #кредиты #важное

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

👍 К началу апреля 2026 года лидерами по текущему объему строительства жилья в России стали:

♦️Самолет
♦️ПИК
♦️DOGMA

👍На начало апреля в России возводится около 118,9 млн кв. м жилья – на 0,9% больше, чем месяцем ранее. Из них на десятку крупнейших застройщиков приходится почти 23,6 млн кв. м, что дает им суммарную долю на рынке жилищного строительства 19,8%.

#застройщики #стройка

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

⚡️ Минфин предложил перейти на электронную форму торгов при продаже заложенного по ипотеке жилья и арестованного имущества должников.

Соответствующий законопроект размещен на портале проектов нормативных правовых актов для общественного обсуждения.

Сейчас продажа определенных категорий имущества должна проводиться на открытых торгах в форме аукциона. Имущество, заложенное по ипотечному договору, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Инициатива Минфина предусматривает:

✅введение открытой эффективной электронной системы реализации имущества в исполнительном производстве;

✅установление электронной формы торгов при продаже арестованного имущества должников и имущества, заложенного по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, в том числе с возможностью как повышения, так и понижения цены в рамках одних электронных торгов;

✅реализацию арестованного имущества на единых электронных площадках, отобранных правительством РФ, где в настоящее время путем проведения электронных аукционов реализуется конфискованное и иное обращенное в собственность государства имущество;

✅формирование, направление и подписание в электронной форме с применением ГИС Торги договоров купли-продажи имущества должника.

#законодательство #минфин

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

🚀 РУСИПОТЕКА - итоги февраля Высшей ипотечной лиги.

❗️ Объем выдачи ипотечных кредитов по различным ипотечным программам ведущими банками в январе-феврале 2026 года.

#ВыдачаИпотеки #ВысшаяИпотечнаяЛига
#ИпотечныеПрограммы

@rusipoteka - все новости ипотечного рынка

Уже в эту пятницу 📆 3 апреля с 10:00 до 15:30 Айбим проведёт онлайн-конференцию для девелоперов. Эксперты из компаний Сбер, Стройинвест, Академия девелопмента, Dogma и АВА Групп расскажут о своих ошибках и победах.

🔤🔤🔤🔤🔤🔤🔤🔤🔤 ⬇️

🔵10.00-11.00
Алексей Тугарев⬅️Основатель и руководитель⬅️Академия девелопмента
➡️Фундамент цифровизации: зачем и кому не нужны работающие системы

🔵11.10-11.50
Екатерина Бондалетова⬅️Руководитель проекта⬅️Dogma
➡️Глобальный проект цифровизации календарно-сетевого управления

🔵12.00-12.40
Василий Чеканов⬅️Партнер⬅️Цифровые практики
Экс-вице-президент и директор департамента строительства Сбербанка
➡️Люди, процессы, технологии: где "узкое место" девелоперского бизнеса

🔵12.50-13.30
Андрей Акинфиев⬅️Директор департамента сопровождения проектных и строительных работ⬅️Стройинвест
➡️Три стороны проекта: почему один и тот же объект выглядит по-разному для аудитора, проектировщика и девелопера

🔵13.40-14.20
Игорь Негрул⬅️Менеджер проекта ⬅️АВА Групп
➡️Где ломается цифровизация девелопера: не в BIM, а в управлении

🔵14.30-15.20
Ирина Зегебарт⬅️BIM-менеджер⬅️Сбер
➡️Где заканчивается цифровизация и начинается реальность

Участие бесплатное
Регистрируйтесь по ссылке ⬅️

Секьюритизация Виталия Мутко.

▶️Глава Дом․рф Виталий Мутко перешел от "лоббирования" арендного рынка к теме секьюритизации. В интервью он заявил, что ипотека уже стала массовой — 70–80% сделок против 25–30% в начале 2010-х. Рынок вырос почти в три раза, но дальше упирается не в спрос, а в ограничения банков.

Проблема в разрыве сроков: банки привлекают деньги коротко, а выдают на 20–30 лет под фиксированную ставку. Ставки по депозитам меняются, а по ипотеке — нет, поэтому возникает риск, из-за которого банки сдерживают выдачи.

⬛️Предлагаемое решение — секьюритизация: кредиты упаковываются в облигации и уходят с баланса. Банки получают ликвидность и могут снова кредитовать. При этом риски системы контролируются: дефолты всего 1,2%, LTV около 53%, регулирование жесткое. Масштаб пока маленький: портфель 23,8 трлн руб., секьюритизировано лишь 8,5%. За 10 лет — 3,6 трлн руб., 89 млн кв. м и 1,7 млн семей.

Отметим, что Дом․рф активно продвигает секьюритизацию, т.к. это его прямая функция. Через него проходит вся инфраструктура сделок: стандарты, выпуски ипотечных облигаций, вывод кредитов с баланса банков. Но при этом компания зарабатывает на комиссиях и сопровождении, поэтому чем больше рынок, тем выше доходы.

⬛️Без секьюритизации банки упираются в ограничения и ужесточают ипотеку. Но при ней возникает зависимость от одного центра (Дом․рф). В итоге двойственная ситуация: речь идет об устойчивости системы, но и госкорпорация усиливает свою роль как ключевой узел рынка.

🏗 Домострой в Telegram | в MAX

⚡️«На днях смотрел пентхаус за 8,5 млрд рублей. Вот с этой цифрой идеально приходить на рынок»,— основатель агентства «СВ-Эстейт» Евгений Ронжанин в интервью директору Всeостройке.pф С. Опрышко

Он также отметил, что, хоть и пентхаусы стоят миллиарды, приобрести хорошие объекты можно уже с бюджетом в 300-500 млн рублей.

«90% моих клиентов – это клиенты из Красноярска, которые покупают здесь недвижимость, в Москве. А каждая 20-я богатейшая семья страны, кстати, из Красноярска».

В рамках «Sminex Форум 7. Инсайды, которых нет в интернете».

⚡️Рекордная по стоимости сделка компании «Ашихмин и партнёры» составила 5 млрд рублей за коммерческую недвижимость — владелец агентства Григорий Ашихмин в интервью директору Всeостройке.pф С. Опрышко

Также, по его словам, минимальный бюджет для работы с «Ашмихин и партнёры» в сфере элитной недвижимости составляет 100 млн рублей, так как меньшие суммы относятся к другому сегменту рынка с иной спецификой. А комиссия, которую берёт компания, составляет 4% от суммы сделки.

В рамках «Sminex Форум 7. Инсайды, которых нет в интернете».

⚡️Хорошие брокеры элитной недвижимости в среднем зарабатывают 5 млн рублей в месяц — основатель агентства 10 Homes Наталья Кравченко в интервью директору Всеoстройке.pф С. Опрышко

«Ты иногда принимаешь от клиентов разные эмоции на свой счет. Это тяжело, и если ты хочешь в каком-то длинном горизонте делать сделки регулярно, то 5-10 млн — действительно можно зарабатывать. Дальше не знаю, сложно, будет выгорание».

Также Наталья считает, что рассрочка на жильё на 3-4 года выгоднее, несмотря на дисконт в 10-15% за полную оплату, так как позволяет сохранять капитал в других инвестиционных инструментах.

«Многие меня хейтят, потому что я считаю, что рынок будет расти. Я прям отстаиваю эту точку зрения. Насколько — не могу сказать, но я думаю, в горизонте четырех лет х2 мы увидим однозначно на хороших проектах, потому что в целом есть ограниченность по пятакам земли».

В рамках «Sminex Форум 7. Инсайды, которых нет в интернете».

ЦИАН проедает капитал ради дивидендов.

▶️Разбираем отчет МКПАО ЦИАН по МСФО за 2025 год:

⬛️Выручка выросла до 15,2 млрд руб. (+16,7%), операционная прибыль — до 2,7 млрд руб. (+22,6%). Рост сопровождается увеличением расходов на привлечение и обслуживание клиентов. Расходы на маркетинг (покупка трафика) — 4,6 млрд руб. (+21,8%), персонал (например, айтишники) — 5,7 млрд руб. (+14,7%). В сумме это 10,3 млрд руб. (68% всей выручки).

⬛️Существенная часть прибыли сформирована финансовыми доходами. Они выросли до 1,9 млрд руб. (+161%) и составляют около 70% от операционной прибыли. В итоге чистая прибыль 2,8 млрд руб.

⬛️При этом деньги из компании уходят быстрее, чем зарабатываются. Денежные средства сократились с 9,2 до 6,1 млрд руб. (–34%). Ключевая причина — дивиденды: за год выплатили 6,5 млрд руб., т.е. более чем в два раза больше чистой прибыли.

⬛️Из-за этого резко просел капитал. Собственный капитал упал с 10 млрд руб. до 6 млрд руб. (–40%). Нераспределенная прибыль ушла в минус: было +550 млн руб., а стало –3,6 млрд руб. Компания формально прибыльная, но “накопленная прибыль” уже отрицательная.

⬛️Баланс в целом ухудшается: активы сократились с 13 млрд руб. до 10,1 млрд руб. (–23%), а обязательства выросли с 3 млрд руб. до 4,1 млрд руб. (+35%).

⬛️При этом операционно бизнес генерирует деньги: денежный поток от операционной деятельности — 4,3 млрд руб. Но весь этот поток перекрывается дивидендами (–6,5 млрд руб.), итог — чистый отток денег –2,4 млрд руб.

Цифры отчета показывают, что в прошлом году ЦИАН стабильно зарабатывал, но основной денежный поток ушел на дивиденды акционерам. Компания растет по выручке, но одновременно теряет запас прочности по балансу.

🏗 Домострой в Telegram | в MAX