Счетная палата опубликовала бюллетень по льготной ипотеке.

Документ явно готовился для президента в начале года, т.к. вывод один - продление после 1 июля программы "льготной ипотеки" нецелесообразно.

Собрали из доклада самое интересное:

• На субсидирование госпрограмм за шесть лет (с учетом фактически израсходованных средств в 2021–2023 годах в размере 568 млрд руб.) планируется направить более 1,6 трлн руб.

• Рост цен на первичном рынке жилья (в 2021 году составил 26%, в 2022 году – 21%) был в том числе взаимосвязан с масштабной господдержкой.

• Более 114,9 тыс. заемщиков на 1 января 2024 года оформили два и более льготных ипотечных кредита на общую сумму 1,1 трлн руб., из которых 34% приходится на "льготную ипотеку", 62% – на "семейную ипотеку".

• Количество заемщиков, оформивших пять и более льготных ипотечных кредитов, составляет 1,5 тыс. человек, а общий объем таких кредитов – 42,4 млрд руб. Вывод: заемщик, способный оформить и обслуживать пять и более кредитов, имеет доходы выше среднего и не нуждается в поддержке государства для улучшения жилищных условий.

• В период 2021–2022 годов каждый третий ипотечный кредит оформлялся в рамках программ льготного ипотечного кредитования, а по итогам 2023 года – практически каждый второй.

• В случае снижения стоимости залогового имущества по ипотечным кредитам на 20% и более (снижение рыночной стоимости кв. м жилой недвижимости) может возникнуть необходимость досоздания кредитными организациями резервов в объеме 4 трлн руб., что составляет 34,2% значения собственных средств топ-13 кредитных организаций, которые занимают более 95% рынка ипотечного кредитования.

Было бы смешно, если бы не было так грустно.

Что нам сегодня рассказал ЦБ

Выступление главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной в рамках Международного банковского форума не обошлось без интересностей. Ловите главное:

▪️ ЦБ попросит законодателей ввести конкретные схемы выдачи жилищных кредитов, если недобросовестные схемы будут плодиться.
▪️ Регулятор вновь отмечает рост недобросовестных схем при выдаче ипотеки, ведущих к завышению цены жилья.
▪️ Если такие выдачи, как были в июле-августе, сохранятся до конца года, то ипотечный портфель по итогам 2024-го вырастет где-то на 12%.
▪️ Выдачи ипотечных кредитов в июле-августе снизились вдвое в сравнении с первой половиной 2024, при этом такую тенденцию не стоит считать драматическим падением. 
▪️ Банк России собирается повысить резервы по ипотечным кредитам, где наблюдается резкий рост платежа через какое-то время после выдачи ссуды.
▪️ ЦБ в сентябре повысил ставку до 19% и не исключает ее дальнейшего повышения в октябре.

В рамках форума звучали заявления и других представителей регулятора. Так, зампредседателя ЦБ Алексей Гузнов отметил, что законопроект, дающий Банку России право устанавливать макропруденциальные лимиты для ипотечного кредитования может быть принят уже в осеннюю сессию. Зампред Ольга Полякова подчеркнула, что планов по снижению макропруденциальных надбавок по ипотеке в рамках ДДУ пока нет.

@novostroyman

Счетная палата называет массовую льготную ипотеку "эффективной программой" на основе того, что количественные цели по числу улучшений жилищных условий превысили ожидания

Это не очевидный критерий эфективности и довольно низкая планка с учетом того, что расходы тоже оказались сильно выше ожиданий

Для понимания: правительство могло бы "просто дарить" по 80 тыс. квартир/год и потратило бы столько же, сколько потратит на компенсации банкам по ставке по льготной ипотеке, и достичь такого же или более значительно числа улучшений жилищных условий без эксцессов в духе "Счетная нашла счастливчика с 26 льготными ипотеками"

Расчет тут такой:

- По оценке Счетно палаты массовая льготка позволила улучшить жилищные условия 1.6 млн. граждан. У меня нет под рукой отчета, но предположим, что эти граждане живут в домохозяйствах из 1 человека, т.е. это 1.6 млн семей - то есть оценка сильно сверху

- В 2024-2026 расходы на субсидии банкам по льготной программе составят порядка 1.0 трлн. руб. / 300 млрд. в год - эта цифра скорее занижена из-за того, что расчитана на основе предпосылок по ставке заложенных в ФЗ о бюджете до повышения ставки до 19% и пересмотра Банком России ее нейтрального уровня - будем считать для простоты, что расходы окажутся около 400 млрд. / год.

- Исходя из средней цены квартиры в 5 млн. руб. Правительство могло бы покупать до 80 тыс. квартир/год для улучшения жилищных условий таргетированных групп лиц исходя из целей по демографической политике, географическому выравниванию и так далее

@c0ldness

"Льготная ипотека оказалась эффективной, поэтому мы ее и закрыли"

Посмотрев телевизор, пожалуй, уточню: а после принятия этой ядерной доктрины ипотеку ещё нужно платить или уже в рай готовиться?
Правда, тут высказали опасения, что в рай с плохой кредитной историей не пустят🤷‍♂️

🏗 Застройщики стали реже выводить на рынок новые жилые комплексы.

По данным bnMAP pro, за два месяца после отмены общей льготной ипотеки (за июль-август 2024 года) суммарная площадь строящихся квартир во вновь выведенных на рынок новостройках сократилась на 17,4% к аналогичному периоду прошлого года.

На сокращение выводов в продажу новых проектов могла повлиять в первую очередь отмена льготной ипотеки, считают аналитики.

«Девелоперы, планируя новые старты, могли принять решение несколько помедлить с новыми запусками, чтобы оценить первоначальное влияние отмены государственной субсидированной ипотеки на спрос и выводить новые проекты, когда рынок адаптируется к новым условиям», — отмечается в исследовании.

@rusipoteka #первичка

Чего только ни сделаешь ради ипотеки! 😂

@novostroyman

Низкой ключевой ставки можно не ждать.

В обновленном проекте "Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2025–2027 годы" ЦБ прогнозирует ключевую ставку на следующий год на уровне 14–16% годовых. Снижение предполагается в 2026 году (10–11%).

Сегодня первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов заявил, что синий банк ожидает дальнейший рост ключевой ставки:

Я персонально считаю, что мы, возможно, уже до конца года можем легко поставить рекорд нового времени по значению ключевой ставки, пробив границу в 20%, которая наблюдалась в 2022 году.

Совет директоров ЦБ на последнем заседании объявил, что допускает возможность дополнительного повышения ключевой ставки 25 октября.

Перед оформлением нового кредита россияне начнут получать уведомления об этом на портале госуслуг.

Функцию планирует внедрить Банк России совместно с Минцифры. Об этом сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

"Мы хотим, чтобы люди могли ознакомиться, что на них оформляется кредит через личный кабинет или портал госуслуг".

По ее словам, это поможет защитить граждан от мошенников, которые берут кредиты на чужое имя.

Также в рамках борьбы с мошенничеством банки обяжут оперативно передавать данные о клиентах в бюро кредитных историй.

#кредитнаяистория