🏦 Елизавета Данилова, директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ:

⌨ Если мы увидим, что ипотека замедляется, замедляются другие виды кредита, то может быть смягчение денежно-кредитной политики, снижение процентных ставок.

⌨ Прекращение льготной программы с 1 июля и изменение условий семейной программы будет означать ужесточение условий в целом, будет означать снижение спроса на ипотеку, на жилье, возможно, тоже на смежные виды кредитования. Это может оказать влияние на совокупный спрос в экономике и на замедление инфляции. Видя такие эффекты в экономике, Банк России может пойти на смягчение денежно-кредитной политики. Наша денежно-кредитная политика как раз реагирует на замедление совокупного спроса, снижение кредитования, снижение инфляции.

⌨ Идет замедление ипотеки. Пока месячные темпы, в последние два месяца, 1,2%, но тем не менее мы ожидаем 7-12% роста ипотеки в этом году.

⌨ Мы достаточно давно говорим про разрыв (цен – прим.) между первичным и вторичным рынком. <…> Пока мы не видим, что он сокращается. В принципе это ожидаемо, потому что в основном сейчас идет ипотека на новостройки, где есть госпрограммы. Действительно, цены на этом рынке продолжают расти быстрее.

⌨ Разрыв цен между вторичным и первичным жильем – признак дисбаланса, который начал расти на фоне льготной ипотеки. Напомню, что до запуска массовых ипотечных программ у нас разрыв составлял меньше 10%. Данные Росстата на 1 апреля показывают 55%, данные Домклик – 45%. Возможно, у Росстата такой существенный рост частично связан с изменением выборки. Тем не менее Домклик тоже показывает рост.

@rusipoteka

❗️ Новые условия по льготным ипотекам продумают сразу на 5 лет

Раньше четкого понимания на такой долгий срок не было, сказал глава комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов. Точно сохранятся семейная, дальневосточная, сельская и IT-ипотека.

Но в целом эта дверь под названием «льготная ипотека» прикрывается. Что будет дальше? Ну, это очевидно, полгода-год будет спад спроса

добавил Пахомов.

👉 Еще одно последствие — конкуренция на рынке недвижимости уйдет в цену, качество, стоимость обслуживания и создание комфортной среды.

🤓Дарить недвижимость можно, но осторожно

В Госдуму внесен проект федерального закона N 498499-8 "О внесении изменения в статью 574 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации".

Законопроектом предлагается ввести нотариальное удостоверение договоров дарения, если даритель и одаряемый не состоят друг с другом в близком родстве.

Лоббистами данного законопроекта выступаю нотариусы под предлогом защиты пожилых людей. Хотя официальная инициатива пришла из Государственного Собрания - Курултай Башкортостана.

Основной мотив - защитить пожилых граждан от мошенников. Инициаторы закона считают, что престарелые граждане не понимают, что подписывают и не осознают последствия подписания таких документов.

Мне видится данный посыл сомнительным, потому что с таким же успехом можно обмануть человека при подписании договора купли-продажи, который не предлагается вносить в список действий, требующих обязательного нотариального рассмотрения.

Как-то я прочел анализ судебной практики из которого следовало, что 29 процентов обманутых - люди в возрасте 31-40 лет, 23 процента - до 30 лет. Почти треть имели высшее образование, а 21 процент - неполное высшее. Жаль источник не сохранил на этот анализ.

Общественные слушания законопроекта уже прошли и проект представлен к рассмотрению Госдумой в первом чтении.

Ознакомиться с проектом можно на странице законопроекта сайта Госдумы по ссылке https://sozd.duma.gov.ru/bill/498499-8

🔜 Масштабы рисковых схем в ипотечном кредитовании значительно снизились, сообщил зампред ЦБ Филипп Габуния.

В то же время он отметил, что в прошлых кварталах банки стали перекладывать через комиссии часть маржинальности на застройщиков, это перекладывается в цену, регулятор по-прежнему видит этот дифференциал в ценах.

«Поэтому определенные риски сохраняются, но их объем ограничен», – сказал Габуния.

@rusipoteka

🇷🇺 Фактические возможности граждан по финансированию первого взноса по ипотеке за счет собственных средств, размещенных в банках, снижаются.

По информации ЦБ:

🔵в 2017 г. заемщик, имеющий средний остаток на всех депозитах (343 тыс. руб.), мог профинансировать первый взнос в размере 6,5 кв. м в новостройке;
🔵в I квартале 2024 г. показатель снизился до 3,8 кв. м (средний совокупный остаток на всех депозитах – 639 тыс. руб.).

@rusipoteka

🏦 Банк России готовит нас к снижению ставки (нет)

С разницей в 20 минут ЦБ (на ресурсе Интерфакса) опубликовал два очень разных мнения. Хотя двойственность мнений - очень удобная штука, чтобы каждый нашел себе информацию "по душе"😏

Итак, сначала заявление от директора департамента финансовой стабильности ЦБ Елизаветы Даниловой:

Прекращение льготной программы с 1 июля и изменение условий семейной программы будет означать ужесточение условий в целом, будет означать снижение спроса на ипотеку, на жилье, возможно, тоже на смежные виды кредитования. Это может оказать влияние на совокупный спрос в экономике и на замедление инфляции. Видя такие эффекты в экономике, Банк России может пойти на смягчение денежно-кредитной политики. Наша денежно-кредитная политика как раз реагирует на замедление совокупного спроса, снижение кредитования, снижение инфляции.

Внушает оптимизм, ведь льготной ипотеке осталось совсем недолго и охладить этот рынок, а вместе с ним и побочное кредитование на ПВ, ремонты, парковочные места и прочее, будет просто.

Далее вышел материал "Инфляционные ожидания и потребительские настроения" с несколько иным посылом:

Возвращение инфляции к цели и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось ранее.

Половина года практически позади, ожидать снижения просто бессмысленно, а вот в ускорение замедления инфляции через очередное повышение ставки 7 июня верится всё больше.

@MarketOverview

Семейка оказалась главным "питателем" инвеста, подсчитал ДОМрф 🙂 А ведь цели у программы точно другие заявлялись

Из тех, кто взял семейку в 2023, честно признались в инвест-прицеле 9%. И ещё 30% рассказывают истории про "на вырост", "детям" и проч. Короче, реально для себя под проживание - отоварила госипотеку лишь половина опрошенных

По итогам 2024, полагаю, срез окажется ещё более "инвестиционным". Полная преза по портрету ипотечника в комментах @iliilitop