ЦБ: застройщики в России завышают стоимость квартир на 20-30% при нулевых ставках по ипотеке.

«РИА Рейтинг»: В среднем по России ипотечники тратят на погашение жилищного кредита 49,9% от заработка. Средний размер займа — 3,8 млн. рублей, срок выплаты - 23 года и 2 месяца.
Москва находится на 30-м месте среди регионов России по доле от зарплаты, уходящей на ипотеку. Жители столицы в среднем платят 51,3% от дохода. При этом срок кредита составляет 23 года и 8 месяцев, а средний заём — 8 млн. рублей.
Петербуржцы берут в среднем в банке на покупку жилья 6 млн. рублей на 24,5 года. На ежемесячный взнос уходит 51,7%.

Во всём мире считается критической суммой 40% дохода на выплату ипотеки (или на аренду жилья; т.е. и то, и другое – затрат на жильё).
Два вывода из этой новости. Первый – возможность обслуживать кредит достигла предела. В таких условиях ни стоимость жилья, ни проценты по кредиту расти уже не могут. Только – снижаться (лучше – сразу оба показателя). Второй – ипотечное кредитование «уводит» деньги из других секторов потребительского рынка, чем усугубляет и без того его плохое состояние.

Статистика объемов коворкингов-гибких-сервисных офисов по Москве от Риччи👆🏻.

🤔Кстати, помните в прошлом году (на волне постковида) все жилые застройщики бегали по рынку и планировали себе гибкие офисы в ЖК делать? Не малые (типа лобби с зарядкой), а реальные такие на сотни мест. А где они все?
@bevzenkocom

🏗Ввод жилья в РФ в январе-октябре 2022 года, по оперативным данным, в сравнении с аналогичным периодом прошлого года вырос на 21,5% – до 87,8 млн кв. м, сообщается в материалах Росстата.

При этом в октябре в стране сдали примерно 8,7 млн кв. м жилья – почти на 11% меньше в сравнении с октябрем прошлого года.

Лидерами по вводу жилья за десять месяцев стали:

📍Московская область (12,7 млн кв. м),
📍Краснодарский край (6,4 млн кв. м)
📍Москва (5,1 млн кв. м),
📍Ленинградская область (3,5 млн кв. м),
📍Татарстан (2,9 млн кв. м)

Населением построено 54,2 млн «квадратов» (62% от общего объема) – на 33% больше в сравнении с тем же периодом прошлого года. В октябре ввод такого жилья уменьшился на 9% – до 5,1 млн кв. м. #стройка

@rusipoteka

❗️ЦБ со следующего года планирует ввести меры по ограничению рисков в сегменте ипотеки от застройщиков, где ставки по жилищному кредиту находятся на околонулевом уровне, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в Госдуме.

«Нас беспокоит ипотека от застройщика, когда ставку якобы предлагают даже нулевую. Но при этом наш анализ показывает, что стоимость квартиры в таком договоре на 20-30% завышена. И часто переплата больше, чем проценты по кредиту, а продать квартиру за эти деньги на вторичном рынке уже не получится. Здесь риски и для заемщика, и для банка, который получает в залог актив по завышенной цене. Мы выработали меры по ограничению рисков в этом сегменте. Они вступят в силу в начале следующего года», – рассказала Набиуллина. #важное

@rusipoteka

РЫНОК ЖИЛОЙ НЕДВИЖИМОСТИ В МОСКВЕ: ДИНАМИКА ВТОРИЧКИ НЕСКОЛЬКО ОЖИВИЛАСЬ, НАВЕС ПРЕДЛОЖЕНИЯ – НА МАКСИМУМАХ

По данным Росреестра, в октябре число зарегистрированных сделок с жильём в Москве на вторичном рынке составило 11 505 (-22.5% гг) vs 10 364 (-29.3% гг) в сентябре. По итогам 10м22: 107 778 (-21.2% гг).

Из-за серьезного превышения предложения над спросом цены на жилье продолжают валиться. Снижающийся тренд стоимости жилья в Москве сохраняется на протяжении полугода . Скидки по заключении РЕАЛЬНЫХ сделок по-прежнему довольно существенные, как на первичке, так и на вторичке

Иноагенты проклятые. Нет чтобы квартиру купить.

https://t.me/karaulny_accountant/44552

Россияне предпочитают покупать с инвестиционными целями квартиру в Москве

Об этом свидетельствуют данные опроса IRN.

Судя по всему, потенциальных инвесторов в недвижимость апартаменты не привлекают от слова совсем. Но, стоит отметить, что для себя, для личного пользования, апартаменты приобрели бы уже 36,2% опрошенных. Но при условии, что они будут стоить на 20% дешевле, чем квартира в той же локации и той же площади.

По сути, никто просто особо не хочет рисковать: статус апартаментов пока не определен (вроде бы нежилое, а вроде бы жилое помещение), а потому рисков достаточно много. Надеемся, что вскоре этот вопрос власти все-таки решат.

Аренда победила ипотеку.

В крупных городах России ипотека оказалась в полтора раза дороже аренды квартиры, говорится в исследовании ЦИАН. Средняя аренда однушки в них обходится в 19,5 тыс. руб. в месяц, а платеж по ипотеке - в 30,7 тыс. руб. Самая большая разница зафиксирована в Севастополе и Владивостоке (107%).

Самая маленькая — в Астрахани. Разница составляет 2,4 тыс. руб. (12%). Снять однушку там можно за 19,5 тыс. руб. в месяц, а платеж по ипотеке за такое же жилье будет 21,9 тыс. руб.

❗️Минфин исходит из того, что выдача льготной ипотеки под 7% закончится 31 декабря, сообщил в кулуарах Госдумы замминистра финансов Алексей Моисеев.

Красивый график можно увидеть на frankrg. Он символизирует как ебется жаба с гадюкой. А на рынке недвижимости жаба и гадюка - это первичка со вторичкой.

Манагеры девелоперских компаний очень быстро привыкают к хорошему. Например, к росту цен. Приписывают этот рост цен к своим обалденным действиям, но сами же понимают, что рост цены произошел из-за субсидирования ипотеки, а не из-за вкусного кофе в ОП.

Но вернемся к ситуации. В мае-июне - девелоперы перетащили всех клиентов на иглу своих низких ставок, убив тем самым рынок вторички. Радовались, мол, вот смотрите, все у нас, какие у нас ставки, ай красота. Только где-то найдешь, где-то потеряешь, вот и рынок потерял сначала вторичку, там цены пошли вниз, а что это значит? Клиенты начали смотреть квартиры с ключами, которые дешевле чем котлован от уважаемых девелоперов.

В итоге за пару месяцев рынок сбалансировался обратно и маятник жопы пошел в сторону девелоперов.

Но, довольно забавно, как девелоперы своим субсидированием рубили сук на котором сидят, не замечая этого.

Что такое льготная ипотека для рынка сейчас? По сути это половина рынка по бабкам.

Если 31 декабря отвалится льготная ипотека - то отвалится опять половина рынка. Готовьте свои жопы, коллеги-девелоперы.

А вот Совет Федерации порекомендовал Правительству продлить программу льготной ипотеки.

Заявление сделано по итогам «правительственного часа» с участием вице-премьера Марата Хуснуллина.

Сенаторы считают, что помощь необходимо оказывать для повышения объемов строительства недвижимости и увеличения числа семей, которые могут улучшить свои жилищные условия.

p.s. Какая битва… Минфин против, Минстрой, Хуснуллин и теперь СФ - ЗА. Кто победит, финансисты или лоббисты?

ipotekahouse #ипотекаинедвижимость

🤦‍♂️ Средняя площадь строящейся квартиры в Ленобласти = 39,7 м²
И это она ещё "подросла" на 3,5% за 2 года...

Оно и понятно - 75% строящегося здесь жилья это студии и 1-комн... даже без мухлежа с евро-форматом

▪️Не балует площадями новостроя и сам Питер. Здесь средняя квартира с 2020 ужалась на 2% до 43,8 м².
Студий и 1-комн. 66% стройки

▪️Подмосковье и Краснодарский край ушли не далеко - ср. новострой 46 м².
При этом в Подмосковье доля однушек всего 48% стройки. То есть сокращение площади конкретно тронуло все типы квартир

▪️Московские квартиры потеряли за 2 года 6,5%, похудев до 53,3 м².
И это при том, что в столице сидит основная доля дорогого жилья.

А вот на указанную на домрф долю студ. и 1-комн. в стройке Мск (44%) - смотреть нужно осторожно. Ибо застрои даже в декларациях, легко обзывают 2-комнатными любую мелкую однушку с кухней-гостиной (евро).
@iliilitop

РосФинМониторинг просит риэлторов и агентства недвижимости усилить выявление подозрительных операций и сделок.

Соответствующие требования недавно были разосланы таким организациям (на фото).

Мы недавно публиковали критерии подозрительных сделок для рынка недвижимости. Самое время еще раз ознакомиться 😉

@tot115fz

В октябре 2022 года в России застройщиками введено 3,5 млн. кв. м многоквартирных домов, что на 12,9% или на 0,5 млн. кв. м меньше аналогичного значения за тот же период 2021 года.
Падение по сравнению с прошлым годом продолжается, но оно не критичное. Пузырь на рынке постепенно сдувается, и рынок новостроек от эйфории (выросшей на льготном кредитовании) возвращается к нормализации (которую тогда называли застоем) уровня 2017-2019 годов.

По-прежнему, рынок индивидуальной жилищной застройки сильно опережает МКД по вводу площадей. В октябре на ИЖС пришлось 59,1% от всего сданного жилья, за январь-октябрь – 61,8%.

Росреестр для оценки доступности жилья предлагает методику по расчету коэффициента КДЖ, из которого следует, что семья из двух москвичей сможет накопить на однокомнатную квартиру в новостройке примерно за 7 лет. Если не будет прибегать к ипотеке.

В ГК «Миэль» отметили, что фактически коэффициент представляет собой очень грубый подсчет, т.к. не учитывает инфляцию, расходы семьи на аренду/ дорогу/больничные/отпуска и т.д. По словам аналитиков, реальное значение ближе к 15 годам.

При этом жилье считается доступным, если этот коэффициент меньше 3 лет и недоступным, если больше 5 лет. В 2020-м году этот коэффициент был около 4 лет. Ранее о снижении доступности жилья также сообщал Фонд «Институт экономики города». @rusipoteka

Мы знаем, что вы не спите, потому что ждете наш детальный разбор ситуации с ипотекой, ценами и спросом.

Без преувеличения ситуация довольно критичная для рынка. Смотрим в пдфке.