“Тот, кто идет не в ногу, слышит другой барабан.”
⁃ Кен Кизи

Привет.

Главные новости банков за 16-18 сентября https://clck.ru/3252n7

Ты должен знать:

1. «Прошу зачислить меня в ряды иноагентов моей любимой страны, ибо я солидарна со своим мужем... желающим Родине процветания, мирной жизни, свободы слова и прекращения гибели наших ребят за иллюзорные цели, делающие нашу страну изгоем. - Алла Пугачёва.»
В россии началась Пугачевщина.

2. «ТАСС: Путин указал на системные ошибки ведущих экономик мира.»
Чужую экономику учить ещё проще, чем разъебать свою. Экономика России - 1,5% мировой.

3. «Европейские потребители продолжают получать счета за электричество и газ, которые не могут оплатить, заявил вице-премьер РФ Александр Новак.»
У нас в России счета за ЖКХ составляют 30-40% от средней пенсии.
Что по этому поводу говорит Новак?

4. «Если мы дадим заднюю, заднюю никто не даст, кроме нас, а если мы не дадим заднюю, они могут дать заднюю, а вот если мы её дадим, они её не дадут.»
Марго Симоньян представила геополитический анализ ситуации так, чтобы было понятно её начальнику.
…
Цели спецоперации будут достигнуты точно так же, как выполнены майские указы, построена лунная база, созданы 25 миллионов высокотехнологичных рабочих мест и все обеспечены жильём не менее 100 кв.м на семью.…

5. Россия. Нефтегазовые доходы бюджета, млрд руб
Апрель 2022: 1.798
Май 2022: 886
Июнь 2022: 718
Июль 2022: 771
Август 2022: 672
Доход бюджета России от экспорта нефти, газа, нефтепродуктов и газового конденсата в августе упал до $5,6 млрд vs $15,7 млрд в апреле. @segozavr

6. Ли Куан Ю: «Для настоящей демократии нужно, чтобы 40-50% населения имели доход выше $5,000 в месяц и были хорошо образованы. Иначе на выборах люди будут избирать жуликов и актеров».

7. Знаете ли вы, что самое распространённое слово, употребляемое женщиной после выражения «настоящий мужчина» - это слово «должен»?

8. в душе моей ты знаешь федя
вот с чем бы это всё сравнить
как будто кот насрал в квартире
а ты найти не можешь где

Слышишь? Отличного дня!

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели со 9 по 16 сентября 2022 года. Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,73 млн руб., первичного жилья – 5,93 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек,то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам,не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из ПФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%. #ставки

@rusipoteka

🤔Как мы видим дальнейшее развитие ипотечной сцепки «банк-работодатель»?

1. Клиент ипотечного банка — компания-работодатель.

2. Ипотека становится индивидуальным продуктом, сконструированным под потребности работодателя. В неё зашиты выгодные условия, регионы присутствия, удобные застройщики.

3. Платежи от работодателя за ипотеку сотрудника идут напрямую в банк.

4. При увольнении сотрудник теряет всю льготную составляющую индивидуальных условий «от работодателя» и переходит на базовые.

5. При этом, работодатели конкурируют за персонал особыми условиями рефинансирования «трудовой ипотеки».

В этой схеме нет застройщика и физика. Пляски не вокруг них. Это сделка зарплатного банка и бизнеса-работодателя.

Ипотека становится советской «квартирой от предприятия», которая самоценна в виду отсутствия альтернатив.
@Bevzenkocom

ЦБ с 1 декабря ужесточит ипотеку с низким первоначальным взносом (до 10%). Он увеличивает для банков надбавку к коэффициенту риска по таким кредитам. @banksta

🏗 Новые макропруденциальные требования по ипотеке с низким первоначальным взносом на первичном рынке жилья

Банк России установил с 1 декабря 2022 года надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам в рублях, предоставленным на финансирование по договору участия в долевом строительстве, с первоначальным взносом не выше 10%. Величина надбавки составит 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика.

Эта мера направлена на ограничение практик предоставления таких кредитов, что позволит избежать накопления чрезмерных рисков в банковском секторе.

По телеграм-каналам ходят слухи, что ипотеку 0,1% после люлей от Набиуллиной отменят уже 1 октября.

Возникает вопрос: бежать оформлять или не бежать? 🧐 Самое время перечитать старый пост, где рассказано, в каких случаях ипотека 0,1% — выгодная находка, а в каких — кабала.

Законы стройки — все значимое законодательство в сфере строительства в одном Телеграм-канале. Коротко и по существу.

Советуем подписаться, чтобы не пропустить главное👇🏻
https://t.me/developers_policy

Московская область, Краснодарский край и Москва — лидеры по объему ввода жилья в январе-августе 2022 года

Это следует из данных Росстата. В топ-10 регионов по вводу жилья также вошли Ленинградская область, Республика Татарстан, Санкт‑Петербург, Республика Башкортостан, Ростовская и Свердловская области, Чеченская Республика.

При этом, самая лучшая динамика среди указанных регионов — у Чеченской Республики: за первые 8 месяцев 2022 года объем ввода жилья там увеличился на 161,5%.

В МО этот показатель составил 81,9%, в Краснодарском крае — 63,8%, а в Москве динамика и вовсе оказалась отрицательной: показатель упал на 6,7%.

📈Задолженность по банковским кредитам в июле продолжила расти

Взятый в июне темп кратного прироста сохраняется:
🔹 Банковские кредиты (без ипотеки) - 98 млрд. руб. (+227% м/м)
🔹 Ипотека - 169 млрд. руб. (+104% м/м)

К результату прошлого года (любому на выбор месяцу) "примеряться" конечно рано, но январь 2022 уже "обогнали"😏

@MarketOverview

Набиуллина и застройщики?

Кстати, еще один штрих к сегодняшнему заявлению ЦБ о введении для банков ограничений по выдаче ипотеки с низким первоначальным взносом — менее 10% от стоимости квартиры. Из данных самого ЦБ следует, что во втором квартале банки практически не предоставляли ипотеки на новостройки с взносом до 10%. Доля таких кредитов в апреле-июне была на минимальном уровне — 0,3%, в то время как в январе-марте таких займов было 2,6% от общего объема ипотечного кредитования.

То есть в первом квартале было выдано около 10 тыс. жилищных займов с низким первоначальным взносом, то во втором квартале — всего 450 штук. Такие кредиты невыгодны прежде всего самим заемщикам, так как при таком кредитовании банки предъявляют дополнительные требования. И банкам такие кредиты стали невыгодны из-за возросших рисков в новый кризис.

Многие заемщики могут не до конца понимать риски и ценообразование программ субсидирования от застройщиков. Но опаснее то, что кредиты со сверхнизкими ставками могут погашаться клиентами гораздо медленнее, чем рассчитывают банки, отметил вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «Домклик» Николай Васев.

🗣«Номинальный срок, на который берут ипотечный кредит, – 19–20 лет. При этом фактический срок, за который гасится кредит, – три-четыре года. Однако когда люди берут кредиты с символическими ставками, они гасят ипотеку медленнее.

Представьте теперь, что будет, если банк не учитывает эти особенности, что прогнозируемая средняя дюрация по кредитам со ставками в диапазоне около 1% будет в районе 10–12 лет. Когда тот или иной банк согласился на условия застройщика о комиссии не 30%, а, например, 15%, через некоторое время он может в своем P&L (отчете о прибыли и убытках – прим.) обнаружить дыру через год-два.

Сбербанк уже увидел тенденцию на удлинение сроков погашения кредитов и заложил этот риск в программы с застройщиками. Другие банки с небольшим портфелем не всегда могут эти риски вовремя оценить, первые признаки проблем могут проявиться уже через год-два, и тот риск, который они получат, может уже быть для них губительным», – сказал Васев. #мнение

@rusipoteka

Никаких кредитов на первый взнос по ипотеке.

«Банк России установил с 1 декабря 2022 года надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам в рублях, предоставленным на финансирование по договору участия в долевом строительстве (далее — кредиты на ДДУ), с первоначальным взносом не выше 10%. Величина надбавки составляет 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН).», сообщает регулятор.
В переводе с банкирского на русский – «кредитов на первый взнос» больше не давать, и «квартир в рассрочку с нулевым взносом – не продавать», объясняет регулятор – риск слишком большой. При этом неважно, может заемщик обслуживать такой кредит, или нет. Сегодня может, а завтра не сможет, и что тогда, спрашивает ЦБ?

Регулятор дает команду сворачивать «subprime» ипотеку. «В последние месяцы на первичном рынке жилья строительные компании начали активно рекламировать ипотечные программы без первоначального взноса, в том числе в рассрочку. При этом исторические данные банков показывают, что заемщики, обращающиеся за кредитом с низким первоначальным взносом, характеризуются повышенным уровнем кредитного риска. В соответствии с действующим регулированием при расчете первоначального взноса учитываются только собственные средства заемщика и не допускается учет заемных средств, рассрочек и (или) комиссий от застройщика. В случае роста доли кредитов без первоначального взноса в выдачах кредитные портфели банков будут более уязвимы к возможным шокам.
Принятая мера позволит ограничить практики предоставления кредитов без первоначального взноса и обеспечит рост ипотеки без накопления чрезмерных рисков в банковском секторе.»

В общем, есть у тебя деньги на первый взнос – покупай, нет – пеняй на себя. Конечно, люди будут обходить это требование – брать «потребительские кредиты наличными» или одалживаться у ростовщиков. Тут уже банки, финансирующие ипотеку и застройщики будут не при чем – все риски лягут на плечи заемщика.

Фактически Банк России говорит, что больше не верит в способность людей, покупающих "квартиру в рассрочку", обслуживать свои кредиты. Не верит, потому что знает и реальное положение дел в экономике и перспективы доходов людей.

🤑Инвестеры! Поднимайте головы. Мы вам на безрыбье актив нашли.

Сейчас участок земли под могилу на Люблинском кладбище стоит 1 миллион 100 тысяч рублей.

Еще несколько лет назад место на том же кладбище можно было приобрести за 800 тысяч рублей.

Доходность хуже, чем на московское жилье за этот же период, но лучше чем банковский депозит.

Для микроинвесторов — есть вариант колумбария.

Актив выглядит безрисковым и высоко ликвидным в условиях кризиса. Инвестируй в память поколений!

Старт продаж квартир в ЖК Космос от 4,1 млн руб. Новое место для жизни, в котором сочетаются отличная экология, удобное расположение и развитая инфраструктура. Строительство ведётся при проектном финансировании Сбербанка.