Все эти дискуссии о льготной ипотеке снова напомнили мне о Венечке Ерофееве из «Москва-петушки». У нас тут «один сопли пускает, второй жует, третий - размазывает» и все ждут, что кто-то их будет вытирать.
Жизнь многогранна и сложнее, чем кажется.
Вот я тут, например, подумал, если глава ЦБ РФ Набиуллина утверждает, что ипотечные ставки под 0% являются маркетинговой акцией и введением в заблуждение заемщиков, то пусть заодно ответит нам, чем является текущий курс рубля, где этот курс будет через пару лет.
И про инфляцию пусть расскажет, ещё про ожидаемые цены на недвижимость через 10-15 лет.
На фоне этого «введение в заблуждение» от застройщиков кажется детскими играми.
Переплата 20% им не нравится. Ну вы как маленькие, ей богу.
Давайте на минуту представим: прошло 5 лет, курс доллара 120 рублей за доллар, а инфляция 15% на протяжении этих 5 лет. А у вас ставка по ипотеке 0,1-1% и фиксированный платёж. Ещё дорого? Херня эта ваша льготная ипотека?
Все сложнее, чем кажется.

Краткосрочная аренда квартир дорожает без Airbnb. Возросший спрос и переустройство рынка краткосрочной аренды на фоне ухода из РФ глобальных систем бронирования привели к увеличению средней стоимости размещения в квартирах и апартаментах. За год показатель вырос на 24%, до 3,15 тыс. руб. за ночь. Путешественники активно выбирают такое размещение, стремясь сэкономить и вспоминая полученный в период COVID-19 негативный опыт, когда проживание в отелях требовало дополнительных справок. @nedvizhinka

💳🏢На ипотеку приходится больше половины (50,3%) кредитов в России.

🔙В 2021 году жилищные кредиты составляли 47,7% долгов, говорится в исследовании Циан. Аналитика.

📍В региональном разрезе наибольшая доля ипотеки отмечается в Санкт-Петербурге (58,8%), Якутии (58,4%), Чувашии (57,8%), Москве (56,8%) и Югре (55,6%).

🔺Наибольшая задолженность зафиксирована в Северо-Западном федеральном округе (53%) и в Центральном федеральном округе (52,8%). Отметку в 50% по долгам перешагнули в Дальневосточном и Уральском ФО.

⌛️Просрочить оплату ипотеки чаще всего могут 5,9% заёмщиков. Больше всего таких наблюдается в республиках Северного Кавказа, где многоквартирные дома строятся не так активно. Также в списке по числу недобросовестных заемщиков – Калининградская область.

💵Кроме того, в России является просроченной почти половина (48%) валютной задолженности по ипотеке – это 3,5 млрд из 7,3 млрд рублей.

уважаемые, мы полностью разделяем мнение инсайдов - вавилон ценник должен быть опрокинут.

только у нас как обычно вопрос (ведение квизов и др что/где/когда у нас в крови):

как уважаемые девелоперы будут выкручиваться со снижением цены в проектах, которые уже продаются по конскому ценнику? ведь прибегут плакальщики, которые схватили задорого (мы бы побежали). это в общем объяснимо с юридической точки зрения (не жили хорошо, нечего и начинать подписали договор - свободны) , но с точки зрения репутационных рисков как быть - не понятно

🤔Забавно. Для восстановления после «эпохи пузыря в недвижимости» (как его называют сами японцы) стране понадобилось 30 лет.

Просто представьте себе, что к перегретому прайсу сезона 2020-2021 года мы вернёмся, например, только в 2051 году? Невероятно? Между тем, это реальная история японского рынка недвижимости.

Справка. До того, как в Японии начался затяжной экономический спад, цены на землю были настолько высоки, что Императорский дворец в Токио, как считалось, стоил больше, чем вся земля в Калифорнии. Цены на квартиры рухнули после того, как лопнул пузырь, потеряв в цене более трети всего за пять лет, и оставались практически неизменными в течение следующих двух десятилетий.
@Bevzenkocom

Застройщики вновь отстали от населения по вводу жилья в России

Из оперативного отсчета Росстата следует, что с января по август 2022 года в России было введено 69,69 млн кв. м жилья, из них 43,69 млн кв. м (62,69%) построено населением.

Разрыв между застройщиками и населением по строительству жилья снова незначительно сократился. В июле доля населения в общем вводе составляла 62,8%, в июне — 63,28%. Больше всего жилья построено населением за восемь месяцев в Центральном ФО — 13,858 млн кв. м (60,56%). По итогам семи месяцев доля была чуть выше — 61%.

В конце августа Россельхозбанк выпустил прогноз, по которому рынок ИЖС в России может по итогам 2022 года достичь рекордного объема в 50 млн кв. м. Результат мог бы быть и выше, считают в РСХБ, но темпы строительства несколько замедлились из-за временного повышения ключевой ставки ЦБ до 20% в начале года и приостановки сельской ипотеки.

“Тот, кто идет не в ногу, слышит другой барабан.”
⁃ Кен Кизи

Привет.

Главные новости банков за 16-18 сентября https://clck.ru/3252n7

Ты должен знать:

1. «Прошу зачислить меня в ряды иноагентов моей любимой страны, ибо я солидарна со своим мужем... желающим Родине процветания, мирной жизни, свободы слова и прекращения гибели наших ребят за иллюзорные цели, делающие нашу страну изгоем. - Алла Пугачёва.»
В россии началась Пугачевщина.

2. «ТАСС: Путин указал на системные ошибки ведущих экономик мира.»
Чужую экономику учить ещё проще, чем разъебать свою. Экономика России - 1,5% мировой.

3. «Европейские потребители продолжают получать счета за электричество и газ, которые не могут оплатить, заявил вице-премьер РФ Александр Новак.»
У нас в России счета за ЖКХ составляют 30-40% от средней пенсии.
Что по этому поводу говорит Новак?

4. «Если мы дадим заднюю, заднюю никто не даст, кроме нас, а если мы не дадим заднюю, они могут дать заднюю, а вот если мы её дадим, они её не дадут.»
Марго Симоньян представила геополитический анализ ситуации так, чтобы было понятно её начальнику.
…
Цели спецоперации будут достигнуты точно так же, как выполнены майские указы, построена лунная база, созданы 25 миллионов высокотехнологичных рабочих мест и все обеспечены жильём не менее 100 кв.м на семью.…

5. Россия. Нефтегазовые доходы бюджета, млрд руб
Апрель 2022: 1.798
Май 2022: 886
Июнь 2022: 718
Июль 2022: 771
Август 2022: 672
Доход бюджета России от экспорта нефти, газа, нефтепродуктов и газового конденсата в августе упал до $5,6 млрд vs $15,7 млрд в апреле. @segozavr

6. Ли Куан Ю: «Для настоящей демократии нужно, чтобы 40-50% населения имели доход выше $5,000 в месяц и были хорошо образованы. Иначе на выборах люди будут избирать жуликов и актеров».

7. Знаете ли вы, что самое распространённое слово, употребляемое женщиной после выражения «настоящий мужчина» - это слово «должен»?

8. в душе моей ты знаешь федя
вот с чем бы это всё сравнить
как будто кот насрал в квартире
а ты найти не можешь где

Слышишь? Отличного дня!

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели со 9 по 16 сентября 2022 года. Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,73 млн руб., первичного жилья – 5,93 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек,то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам,не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из ПФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%. #ставки

@rusipoteka

🤔Как мы видим дальнейшее развитие ипотечной сцепки «банк-работодатель»?

1. Клиент ипотечного банка — компания-работодатель.

2. Ипотека становится индивидуальным продуктом, сконструированным под потребности работодателя. В неё зашиты выгодные условия, регионы присутствия, удобные застройщики.

3. Платежи от работодателя за ипотеку сотрудника идут напрямую в банк.

4. При увольнении сотрудник теряет всю льготную составляющую индивидуальных условий «от работодателя» и переходит на базовые.

5. При этом, работодатели конкурируют за персонал особыми условиями рефинансирования «трудовой ипотеки».

В этой схеме нет застройщика и физика. Пляски не вокруг них. Это сделка зарплатного банка и бизнеса-работодателя.

Ипотека становится советской «квартирой от предприятия», которая самоценна в виду отсутствия альтернатив.
@Bevzenkocom

ЦБ с 1 декабря ужесточит ипотеку с низким первоначальным взносом (до 10%). Он увеличивает для банков надбавку к коэффициенту риска по таким кредитам. @banksta

🏗 Новые макропруденциальные требования по ипотеке с низким первоначальным взносом на первичном рынке жилья

Банк России установил с 1 декабря 2022 года надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам в рублях, предоставленным на финансирование по договору участия в долевом строительстве, с первоначальным взносом не выше 10%. Величина надбавки составит 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика.

Эта мера направлена на ограничение практик предоставления таких кредитов, что позволит избежать накопления чрезмерных рисков в банковском секторе.

По телеграм-каналам ходят слухи, что ипотеку 0,1% после люлей от Набиуллиной отменят уже 1 октября.

Возникает вопрос: бежать оформлять или не бежать? 🧐 Самое время перечитать старый пост, где рассказано, в каких случаях ипотека 0,1% — выгодная находка, а в каких — кабала.

Законы стройки — все значимое законодательство в сфере строительства в одном Телеграм-канале. Коротко и по существу.

Советуем подписаться, чтобы не пропустить главное👇🏻
https://t.me/developers_policy

Московская область, Краснодарский край и Москва — лидеры по объему ввода жилья в январе-августе 2022 года

Это следует из данных Росстата. В топ-10 регионов по вводу жилья также вошли Ленинградская область, Республика Татарстан, Санкт‑Петербург, Республика Башкортостан, Ростовская и Свердловская области, Чеченская Республика.

При этом, самая лучшая динамика среди указанных регионов — у Чеченской Республики: за первые 8 месяцев 2022 года объем ввода жилья там увеличился на 161,5%.

В МО этот показатель составил 81,9%, в Краснодарском крае — 63,8%, а в Москве динамика и вовсе оказалась отрицательной: показатель упал на 6,7%.

📈Задолженность по банковским кредитам в июле продолжила расти

Взятый в июне темп кратного прироста сохраняется:
🔹 Банковские кредиты (без ипотеки) - 98 млрд. руб. (+227% м/м)
🔹 Ипотека - 169 млрд. руб. (+104% м/м)

К результату прошлого года (любому на выбор месяцу) "примеряться" конечно рано, но январь 2022 уже "обогнали"😏

@MarketOverview

Набиуллина и застройщики?

Кстати, еще один штрих к сегодняшнему заявлению ЦБ о введении для банков ограничений по выдаче ипотеки с низким первоначальным взносом — менее 10% от стоимости квартиры. Из данных самого ЦБ следует, что во втором квартале банки практически не предоставляли ипотеки на новостройки с взносом до 10%. Доля таких кредитов в апреле-июне была на минимальном уровне — 0,3%, в то время как в январе-марте таких займов было 2,6% от общего объема ипотечного кредитования.

То есть в первом квартале было выдано около 10 тыс. жилищных займов с низким первоначальным взносом, то во втором квартале — всего 450 штук. Такие кредиты невыгодны прежде всего самим заемщикам, так как при таком кредитовании банки предъявляют дополнительные требования. И банкам такие кредиты стали невыгодны из-за возросших рисков в новый кризис.

Многие заемщики могут не до конца понимать риски и ценообразование программ субсидирования от застройщиков. Но опаснее то, что кредиты со сверхнизкими ставками могут погашаться клиентами гораздо медленнее, чем рассчитывают банки, отметил вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «Домклик» Николай Васев.

🗣«Номинальный срок, на который берут ипотечный кредит, – 19–20 лет. При этом фактический срок, за который гасится кредит, – три-четыре года. Однако когда люди берут кредиты с символическими ставками, они гасят ипотеку медленнее.

Представьте теперь, что будет, если банк не учитывает эти особенности, что прогнозируемая средняя дюрация по кредитам со ставками в диапазоне около 1% будет в районе 10–12 лет. Когда тот или иной банк согласился на условия застройщика о комиссии не 30%, а, например, 15%, через некоторое время он может в своем P&L (отчете о прибыли и убытках – прим.) обнаружить дыру через год-два.

Сбербанк уже увидел тенденцию на удлинение сроков погашения кредитов и заложил этот риск в программы с застройщиками. Другие банки с небольшим портфелем не всегда могут эти риски вовремя оценить, первые признаки проблем могут проявиться уже через год-два, и тот риск, который они получат, может уже быть для них губительным», – сказал Васев. #мнение

@rusipoteka