#ОтраслевыеФинпотоки
✅ В июне рост платежей сохраняется

▪️В июне объем входящих платежей, проведенных через Банк России, был на 6,4% выше среднего уровня первого квартала.

▪️Рост поступлений в июне наблюдался во всех укрупненных группах отраслей. В отраслях внешнего спроса он был меньше майского значения, а в отраслях инвестиционного и потребительского спроса — больше.

Подробнее — в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков» ➡️

ℹ️ Главное с Финансового конгресса Банка России

🌷 Данные по инфляции говорят об отклонении от базового сценария, проинфляционные риски реализовались

🌷 На заседании в июле будет обсуждаться шаг повышения ключевой ставки

🌷 Банк России рассчитывает вернуться к цели по инфляции в 4% в середине 2025 года

🌷 Для формирования курсов валют регулятору доступны все данные о внебиржевых операциях

🌷 Банк России против рыночных ипотечных программ по 8% за счет комиссий застройщиков

🌷 Нет необходимости повышать лимит бесплатных переводов друг другу через СБП со 100 тысяч рублей

🌷 С 1 сентября расширяется пилот по цифровому рублю до 9 тысяч физлиц и до 1200 юрлиц

🌷 Киберугрозы остаются главным риском для финансового сектора

↔️ Инвестиционные возможности для ЗПИФ будут расширены

Паи закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФ) для квалифицированных инвесторов теперь могут подразделяться на классы, будут увеличены предельные сроки жизни ЗПИФ, а статус фондов можно будет менять с «квального» на «неквальный». Такие изменения предусмотрены в проекте закона, который приняла в первом чтении Госдума.

🔵Законопроект повышает гибкость управления такими фондами. Можно будет сочетать различные формы и виды реализации прав инвесторов. В правилах доверительного управления может быть предусмотрена выдача паев нескольких классов с разной комбинацией прав пайщиков.

Они, к примеру, могут предусматривать большее количество голосов на общем собрании владельцев инвестпаев, но при этом меньший размер или отсутствие выплачиваемого текущего дохода, что подойдет для якорных инвесторов. «Безголосые» паи в свою очередь могут предполагать дополнительные права на получение регулярного дохода и возможность их досрочного погашения  при несогласии с решениями общего собрания.

🔵Максимальный срок жизни ЗПИФ для квалифицированных инвесторов будет увеличен с 15 до 49 лет. Такие фонды зачастую реализуют масштабные долгосрочные инвестиционные проекты, таким образом, появится возможность синхронизировать сроки проекта и период существования ЗПИФ.

🔵Кроме того, документ дает право переквалифицировать фонд. В результате якорные квалифицированные инвесторы смогут выйти из проекта после завершения его рисковой стадии (например, после ввода в эксплуатацию построенного торгового центра), при этом в фонд смогут зайти неквалифицированные инвесторы, которые будут получать регулярный доход от сдачи в аренду построенного объекта.

Сейчас все больше квалифицированных инвесторов выбирают ЗПИФ. Этот инструмент позволяет им оптимально структурировать активы для ведения бизнеса, участвовать в их оперативном управлении, при этом обеспечивается конфиденциальность владения и профессиональное доверительное управление.

⚽️ Выпускаем в обращение памятные серебряные монеты номиналом 1 рубль серии «Российский спорт»:

🟥«Спартак»

🟥«Трудовые резервы».

Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

〰️ Составлен ренкинг страховщиков по жалобам на ОСАГО за 2023 год

Компании в ренкинге распределены по уровню индикатора потребительского риска — от большего к меньшему.

Индикатор рассчитывается как соотношение количества жалоб, поступивших в Банк России на конкретного страховщика, к каждым 10 тысячам заключенных договоров страхования. Учитываются только те жалобы, по которым подтвердились факты нарушения прав потребителей. Компании, на которые была только одна жалоба, в ренкинг не включены.

Эта информация поможет автовладельцам выбрать правильного страховщика. А для страховых организаций их место в ренкинге должно стать стимулом усовершенствовать работу с клиентами.

Что обсуждали эксперты на Финансовом конгрессе Банка России:

🔘 Ближайшие перспективы: почему стоит ждать замедления роста российской экономики, в какие ловушки она попала, что поможет снизить инфляцию и каковы риски бюджетной политики.

🔘 Сдвиги на карте: кто выиграл и кто проиграл от происходящей трансформации экономики.

🔘 Ключевые риски для финансовой стабильности: санкции, валютные дисбалансы, процентный риск.

🔘 Почему инфляция ощущается выше, чем сообщает Росстат, и какая инфляция в России на самом деле?

🔴 Подробнее читайте в статьях на сайте «Эконс».

📊 Информация о кредитных рейтингах теперь на сайте Банка России

Начинаем публиковать информацию о кредитных рейтингах, присвоенных российскими рейтинговыми агентствами компаниям и финансовым инструментам. Информация будет аккумулирована на одном ресурсе.

С помощью нового сервиса можно узнать о присвоении, подтверждении, пересмотре, отзыве кредитных рейтингов и прогнозов по ним с момента включения кредитных рейтинговых агентств в реестр Банка России. Например, чтобы посмотреть рейтинг определенной компании, достаточно ввести ее название в поисковую строку. Можно также узнать рейтинговые действия в ретроспективе.

Раскрытие этих данных повысит прозрачность рейтинговой отрасли и позволит использовать режим единого окна для поиска информации.

🎙 Форум «Кибербезопасность в финансах» пройдет с 17 по 21 февраля 2025 года в Екатеринбурге

Участники Уральского форума Банка России обсудят:

🔵тенденции и векторы развития в сфере информационной безопасности
🔵вопросы импортозамещения и операционной надежности финансовых организаций
🔵условия безопасного внедрения цифровых и платежных технологий и другие актуальные темы.

В форуме примут участие представители Банка России, федеральных органов власти, эксперты финансовых организаций и компаний, специализирующихся в области защиты информации.

Для студентов профильных вузов предусмотрена специальная молодежная программа.

🤝 Соцсчет и соцвклад: новые возможности для граждан с невысокими доходами

Новая линейка банковских продуктов разработана для людей с невысокими доходами, которые получают социальную поддержку от государства. Им будет предоставлена возможность открыть банковские счета и вклады на особых, более выгодных условиях. Законопроект о социальном банковском счете и вкладе Госдума приняла сразу во втором и третьем чтениях.

▫️Сумма для размещения на социальном вкладе не должна превышать 50 тысяч рублей. Процентная ставка по нему будет равна максимальной ставке по вкладам физических лиц в конкретном банке сроком до одного года, за исключением вкладов по различным акциям. Это поможет надежнее защитить от инфляции накопления людей с невысокими доходами. При этом социальный вклад можно будет в любое время пополнить (до 50 тысяч рублей) и снять с него деньги без уменьшения процентной ставки.

▫️Что касается социального банковского счета, то размер ставки, по которой начисляются проценты на остаток до 50 тысяч рублей, должен быть не меньше половины ключевой ставки Банка России. На суммы свыше 50 тысяч рублей проценты будут начисляться в соответствии с договором. Получить проценты можно будет каждый месяц. Обслуживание таких счетов, а также переводы и платежи по ним в пределах 20 тысяч рублей в месяц будут бесплатными.

▫️Социальный банковский вклад открывается на один год. Если за это время статус владельца как получателя социальной поддержки не изменится, его продлевают на такой же срок. Специальные условия по счету тоже будут действовать при условии сохранения владельцем прав на социальную поддержку. По закону у человека может быть только один такой счет или вклад. Следить за соблюдением этого ограничения банки будут с помощью Реестра социальных банковских счетов и вкладов.

▫️Договоры по таким продуктам будут заключаться с клиентами в электронной форме через портал Госуслуг. Это позволит банку получить подтвержденную информацию, есть ли у человека право на получение социальной поддержки и, соответственно, на пользование новым финансовым инструментом, а его открытие будет быстрым, надежным и безопасным для обеих сторон.

🕰 Предполагается, что закон вступит в силу 1 июля 2025 года для системно значимых банков. Остальные кредитные организации должны будут запустить новые банковские продукты с 1 января 2027 года.

🟦 Доклад о стейблкойнах: как на них смотрят регуляторы разных стран

В России, как и во всем мире, в настоящее время обсуждается экономическая и правовая природа стейблкойнов, а также подходы к их регулированию. Мы проанализировали международные тенденции в сфере стейблкойнов в аналитическом докладе.

Появление стейблкойнов изначально было ответом на чрезмерную волатильность криптовалют и возросшую потребность в более устойчивом платежном средстве в криптоиндустрии. Как правило, стейблкойны привязаны к денежной единице, однако они могут быть привязаны и к другим активам (золоту, иным биржевым товарам, криптовалютам и так далее) или их корзине. В настоящее время сформировался широкий спектр вариаций стейблкойнов, которые могут иметь сходство с различными финансовыми инструментами и даже комбинировать их отдельные элементы.

В мире отношение к стейблкойнам продолжает формироваться, пока нет общего определения и единых подходов к их регулированию. Международные организации и национальные регуляторы активно изучают это явление, чтобы выработать свою позицию, балансируя между возможностями и рисками. Анализ текущей ситуации показывает, что практически нигде в мире стейблкойны не признаются законным средством платежа, поскольку они не так универсальны, как национальная валюта. Но они могут рассматриваться в качестве объекта инвестирования, а также использоваться в трансграничных расчетах.

Если говорить о регулировании, то большинство стран склоняется к тому, чтобы при его разработке исходить из принципа «одинаковая деятельность — одинаковые риски — одинаковое регулирование». На практике это может быть как отдельное законодательство, так и применение уже существующих норм. Некоторые стейблкойны напоминают цифровые права или цифровые валюты. Учитывая, что в России активно развивается регулирование этих активов, можно рассматривать возможность его применения к стейблкойнам. Этот вопрос требует всестороннего обсуждения.

💬 Ждем ваши комментарии по этой теме, в том числе ответы на предложенные в аналитическом докладе вопросы.

👛 Программа долгосрочных сбережений: что нужно знать

Программа долгосрочных сбережений — это новый сберегательный продукт, который поможет создать подушку безопасности на будущее или получать дополнительную прибавку к пенсии. Чтобы начать формировать сбережения, нужно заключить договор с НПФ, участвующим в Программе.

❗️Теперь человек, который участвует в Программе, может претендовать на софинансирование со стороны государства в течение 10 лет с момента первого взноса. Закон об этом приняла Госдума. Максимальная сумма софинансирования составит 36 тысяч рублей в год. Также по программе предусматриваются налоговый вычет на взносы до 400 тысяч рублей в год и страхование средств в размере 2,8 миллиона рублей.

🔵 С какой суммы можно начать инвестировать и как часто пополнять счет?
🔵 На какие выплаты можно претендовать?
🔵 Можно ли забрать средства досрочно и как это сделать без потерь?
🔵 Каковы условия наследования вложенных средств?
🔵 Может ли человек сам выбирать, во что инвестировать средства по программе?

Эти и другие вопросы по условиям и возможностям Программы разбираем на нашем сайте ➡️

🔎 Банк России определил шесть признаков мошеннических операций

Перечень признаков мошеннических операций, которыми должны руководствоваться банки для предотвращения таких переводов, расширен вдвое — теперь таких признаков шесть. Приказ с обновленными критериями вступит в силу 25 июля. В тот же день начнет действовать закон о новых механизмах противодействия подозрительным операциям с использованием этих признаков.

▫️ Переводы на счета, по которым ранее, по оценкам антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции, должны будут приостанавливаться. Причем даже если пострадавшие клиенты не сообщали в банк об обмане и счета злоумышленников не передавались в базу данных Банка России, а остались только в собственной базе кредитной организации.

▫️ Банки должны будут приостанавливать зачисление средств на счет, если им поступила информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств. При этом поступить в банк она может по любым каналам, а не только при информационном обмене с правоохранительными органами на площадке ФинЦЕРТ. В частности, если клиент или другое заинтересованное лицо предоставят подтверждающий документ о возбуждении уголовного дела.

▫️ Банки будут обязаны учитывать данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции. Например, это информация от операторов связи о том, что перед переводом денег зафиксированы нехарактерная для клиента телефонная активность или рост числа входящих СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.

❗️ Банки по-прежнему должны учитывать определенные ранее три признака подозрительных переводов. Они обязаны приостанавливать переводы денег на счета злоумышленников, сведения о которых получены из базы данных Банка России о мошеннических счетах. Кроме того, необходимо не допускать переводы, если выявлена нетипичная для клиента операция (по сумме перевода, периодичности, времени и месту совершения), а также если зафиксирована попытка осуществить операцию с устройства, которое ранее использовалось мошенниками, и информация о нем есть в базе данных регулятора.

🔵 Для начинающих инвесторов будут учитываться риски при торговле с плечом

Вводится новая категория клиентов брокеров — с начальным уровнем риска. К ней будут относиться начинающие инвесторы, у которых нет опыта торговли ценными бумагами и производными финансовыми инструментами.

Для таких инвесторов будет снижен размер кредитного плеча. При этом брокеры должны будут заранее предупреждать новичков, когда их поручение может привести к сделке с плечом.

Кроме того, для всех категорий клиентов изменится порядок расчета нормативов покрытия риска — их действие распространится и на опционные договоры. Сейчас под регулирование маржинальных сделок попадают ценные бумаги, валюта, драгоценные металлы и фьючерсы. Нормативы определяют пределы, в которых брокер может совершать клиентские сделки за счет заемных средств, а также пределы риска, превышение которых повлечет принудительное закрытие позиций клиента. Это позволяет брокерам контролировать размер возможных убытков клиентов при маржинальной торговле.

Новые правила вступят в силу с 1 апреля 2025 года.
Подробнее — в указании Банка России.