📖 Как денежно-кредитная политика влияет на потребительские расходы и какие уроки можно извлечь из прошедших кризисов
Новый номер журнала «Деньги и кредит»
🔹Могут ли решения центрального банка в области денежно-кредитной политики влиять на неравенство?
Анализ Татьяны Рыжиковой и Анастасии Скуратовой (Банк России) показал, что денежно-кредитная политика в целом слабо влияет на неравенство в потреблении. Однако при ее смягчении усиливались различия в потреблении товаров длительного пользования у разных групп домохозяйств. Так, у семей со средним уровнем дохода потребление росло, а у семей с низким — снижалось, что может объясняться более жесткими требованиями к заемщикам из этой группы.
🔹Когда экономическая ситуация резко меняется, правило «надейся на лучшее, но готовься к худшему» становится особенно актуальным.
Данила Карпов (Банк России) в своей статье показывает, как можно оперативно оценить максимально возможную реакцию ВВП на обусловленные внешними факторами изменения в импорте промежуточных товаров. Для иллюстрации своей методики автор приводит пример расчета «худшего сценария» — выполненную весной 2022 году оперативную оценку «по верхней границе» гипотетически вероятной реакции российского ВВП на введение рядом стран ограничений на поставку товаров в Россию.
🔹В истории отечественного финансового рынка есть несколько эпизодов сильного изменения курса национальной валюты. Один из них — кризис рубля в середине декабря 2014 года: обесценение и затем восстановление курса национальной валюты произошли всего за несколько дней.
Анна Обижаева (Российская экономическая школа) и Геннадий Пифтанкин (Сбер) исследуют гипотезу, согласно которой причиной этих событий стал существенный дисбаланс в спросе и предложении валюты.
🔹Их работу дополняет комментарий Валерия Смирнова (Банк России), который указывает, что причины возникновения этого дисбаланса носили преимущественно макроэкономический характер.
Эти и другие статьи нового номера журнала «Деньги и кредит» можно найти на сайте журнала.
Новый номер журнала «Деньги и кредит»
🔹Могут ли решения центрального банка в области денежно-кредитной политики влиять на неравенство?
Анализ Татьяны Рыжиковой и Анастасии Скуратовой (Банк России) показал, что денежно-кредитная политика в целом слабо влияет на неравенство в потреблении. Однако при ее смягчении усиливались различия в потреблении товаров длительного пользования у разных групп домохозяйств. Так, у семей со средним уровнем дохода потребление росло, а у семей с низким — снижалось, что может объясняться более жесткими требованиями к заемщикам из этой группы.
🔹Когда экономическая ситуация резко меняется, правило «надейся на лучшее, но готовься к худшему» становится особенно актуальным.
Данила Карпов (Банк России) в своей статье показывает, как можно оперативно оценить максимально возможную реакцию ВВП на обусловленные внешними факторами изменения в импорте промежуточных товаров. Для иллюстрации своей методики автор приводит пример расчета «худшего сценария» — выполненную весной 2022 году оперативную оценку «по верхней границе» гипотетически вероятной реакции российского ВВП на введение рядом стран ограничений на поставку товаров в Россию.
🔹В истории отечественного финансового рынка есть несколько эпизодов сильного изменения курса национальной валюты. Один из них — кризис рубля в середине декабря 2014 года: обесценение и затем восстановление курса национальной валюты произошли всего за несколько дней.
Анна Обижаева (Российская экономическая школа) и Геннадий Пифтанкин (Сбер) исследуют гипотезу, согласно которой причиной этих событий стал существенный дисбаланс в спросе и предложении валюты.
🔹Их работу дополняет комментарий Валерия Смирнова (Банк России), который указывает, что причины возникновения этого дисбаланса носили преимущественно макроэкономический характер.
Эти и другие статьи нового номера журнала «Деньги и кредит» можно найти на сайте журнала.
rjmf.econs.online
Денежно-кредитная политика Банка России и потребительские расходы домашних хозяйств — ДЕНЬГИ И КРЕДИТ
В работе анализируется влияние денежно-кредитной политики (ДКП) Банка России на потребление товаров длительного и кратковременного пользования, а также на общие потребительские расходы в группах домохозяйств, различающихся по уровню дохода, предельной склонности…
📅 Военнослужащие и члены их семей получили 180 тысяч кредитных каникул
С конца сентября 2022 до 28 февраля 2023 банки предоставили участникам СВО и членам их семей кредитные каникулы на сумму 69,3 млрд рублей, в том числе в феврале — на 1,8 млрд рублей по 5,5 тысячам кредитов.
Без учета кредитных каникул, оформленных в связи в СВО, банки за февраль реструктурировали 54,8 тысяч кредитов граждан на 26,7 млрд рублей и 1,8 тысяч кредитов субъектов малого и среднего предпринимательства на 48,7 млрд рублей.
Подробнее — в бюллетене «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса» ➡️
С конца сентября 2022 до 28 февраля 2023 банки предоставили участникам СВО и членам их семей кредитные каникулы на сумму 69,3 млрд рублей, в том числе в феврале — на 1,8 млрд рублей по 5,5 тысячам кредитов.
Без учета кредитных каникул, оформленных в связи в СВО, банки за февраль реструктурировали 54,8 тысяч кредитов граждан на 26,7 млрд рублей и 1,8 тысяч кредитов субъектов малого и среднего предпринимательства на 48,7 млрд рублей.
Подробнее — в бюллетене «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса» ➡️
🏠 Банк России планирует уточнить макропруденциальные требования к ипотеке с учетом мнения участников рынка
Он должен содержать информацию
об основных условиях страхового продукта и быть не длиннее трех печатных страниц А4.
Что будет указано в документе?
КИД будет содержать информацию о:
🔹перечне страховых рисков,
событиях, которые не являются страховым случаем,
🔹порядке получения страховой выплаты,
🔹основаниях для возврата страховой премии и досудебном урегулировании спора.
На первой странице КИД будет указываться:
🔹адрес страховщика для направления юридически значимых сообщений — например, заявления об отказе от услуги или на получение возмещения,
🔹адрес страницы сайта страховщика, на которой размещены правила добровольного страхования и на основании которых подготовлена памятка.
В каких случаях это будет работать?
Новые требования распространяются на договоры добровольного страхования, за исключением инвестиционного (накопительного) страхования жизни, а также страхования жизни и здоровья заемщика — правила информирования по этим видам уже действуют с 25 марта 2022 года и с 1 октября 2022 года соответственно.
Чем полезен такой документ?
КИД позволит потребителям не только получить в доступной форме информацию об основных условиях страхового продукта до заключения договора (а при покупке электронного полиса – до уплаты страховой премии (страхового взноса)), но и сравнить продукты у нескольких страховщиков.
Что будет, если страховщик не предоставит КИД или даст неполную информацию?
За нарушение этой обязанности для страховщика предусмотрена ответственность. Ему придется вернуть страховую премию (за вычетом средств за использованный период страхования), если клиент откажется от продукта из-за того, что ему не предоставили по новому порядку информацию о договоре страхования, передали неполную или недостоверную информацию. В этом случае страховщику придется перечислить деньги клиенту в течение семи рабочих дней с даты, когда от клиента получено заявление об отказе от договора страхования.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Вы пользуетесь добровольным страхованием?
Anonymous Poll
42%
Да, регулярно (каско, туризм, имущество)
31%
Нет
22%
Только при крайней необходимости
6%
Я не разбираюсь в страховании
🗂 Банк России представил в Государственную Думу Годовой отчет за 2022 год
Годовой отчет показывает, что финансовая система не только выдержала шквал санкций, но и помогла смягчить его последствия для граждан и бизнеса. Документ описывает, какие меры регулятор принимал в первые дни и недели после введения санкций, чтобы погасить всплеск инфляции и защитить сбережения граждан, помочь заемщикам, не допустить остановки кредитования и критических потерь у инвесторов.
📌 Уже к лету Банк России стал выходить из режима антикризисного управления. Вторая половина года стала периодом выработки новых системных подходов на перспективу и начала их реализации.
📌 Тяжелый опыт 2022 года лишний раз подтвердил, как важно следить за устойчивостью финансовой системы в благополучные времена. Достаточный запас капитала банков, отсутствие скрытых проблем, последовательная девалютизация в предшествующие годы, — без всего этого обеспечить финансовую стабильность было бы гораздо сложнее или вовсе невозможно.
📌 Другой важный урок — необходимость развития национальной инфраструктуры. Уход международных платежных систем, отключение части банков от SWIFT не парализовали проведение транзакций внутри страны, потому что работали Национальная система платежных карт и Система передачи финансовых сообщений. Сейчас приоритет — выстраивание на базе независимой от санкций инфраструктуры удобной и эффективной системы расчетов и платежей с иностранными партнерами. В перспективе трансграничные расчеты облегчит и готовящийся запуск цифрового рубля.
📌 Также приоритетными задачами являются наращивание кредитования приоритетных отраслей и создание комфортной среды для инвесторов и эмитентов. Это поддержит структурную перестройку экономики.
«Наши долгосрочные цели неизменны, и, невзирая на внешние трудности, мы продолжаем им следовать. Это устойчиво низкая инфляция, стабильная финансовая система, удобные и надежные технологии для любых финансовых операций. И в конечном итоге — благополучие наших граждан и сбалансированный рост российской экономики», — отметила Эльвира Набиуллина в обращении к читателям отчета.
Документ, как обычно, отражает основные результаты деятельности регулятора, содержит его финансовую отчетность и аудиторские заключения.
❗️Больше подробностей — в документе «Итоги работы Банка России за 2022 год: коротко о главном», там же доступна полная версия Годового отчета.
Годовой отчет показывает, что финансовая система не только выдержала шквал санкций, но и помогла смягчить его последствия для граждан и бизнеса. Документ описывает, какие меры регулятор принимал в первые дни и недели после введения санкций, чтобы погасить всплеск инфляции и защитить сбережения граждан, помочь заемщикам, не допустить остановки кредитования и критических потерь у инвесторов.
📌 Уже к лету Банк России стал выходить из режима антикризисного управления. Вторая половина года стала периодом выработки новых системных подходов на перспективу и начала их реализации.
📌 Тяжелый опыт 2022 года лишний раз подтвердил, как важно следить за устойчивостью финансовой системы в благополучные времена. Достаточный запас капитала банков, отсутствие скрытых проблем, последовательная девалютизация в предшествующие годы, — без всего этого обеспечить финансовую стабильность было бы гораздо сложнее или вовсе невозможно.
📌 Другой важный урок — необходимость развития национальной инфраструктуры. Уход международных платежных систем, отключение части банков от SWIFT не парализовали проведение транзакций внутри страны, потому что работали Национальная система платежных карт и Система передачи финансовых сообщений. Сейчас приоритет — выстраивание на базе независимой от санкций инфраструктуры удобной и эффективной системы расчетов и платежей с иностранными партнерами. В перспективе трансграничные расчеты облегчит и готовящийся запуск цифрового рубля.
📌 Также приоритетными задачами являются наращивание кредитования приоритетных отраслей и создание комфортной среды для инвесторов и эмитентов. Это поддержит структурную перестройку экономики.
«Наши долгосрочные цели неизменны, и, невзирая на внешние трудности, мы продолжаем им следовать. Это устойчиво низкая инфляция, стабильная финансовая система, удобные и надежные технологии для любых финансовых операций. И в конечном итоге — благополучие наших граждан и сбалансированный рост российской экономики», — отметила Эльвира Набиуллина в обращении к читателям отчета.
Документ, как обычно, отражает основные результаты деятельности регулятора, содержит его финансовую отчетность и аудиторские заключения.
❗️Больше подробностей — в документе «Итоги работы Банка России за 2022 год: коротко о главном», там же доступна полная версия Годового отчета.
На конференции студенты представят 20 лучших работ, подготовленных во время образовательной программы «Сервисы платежной системы» Финтех Хаба Банка России и партнеров. Программа длилась шесть месяцев, за это время обучение прошли более 200 студентов. Участники предложили свыше 250 идей для проектов в сфере финансовых технологий и платежных сервисов.
Эксперты-члены жюри выберут победителей, которые получат приглашение на форум инновационных финансовых технологий FINOPOLIS 2023.
Хотите расширить свои представления о финтехе? Приходите 😉 Чтобы принять участие, очно или онлайн, нужно только зарегистрироваться.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
⏸️ Ограничение на биржевую торговлю заблокированными ценными бумагами продлено еще на шесть месяцев
С 1 апреля 2023 года российские депозитарии продолжат вести обособленный учет прав клиентов на активы, заблокированные в результате действий международных депозитариев. Брокеры, в свою очередь, не вправе принимать и исполнять поручения клиентов на совершение сделок с этими ценными бумагами на биржевом рынке.
❗️При этом право собственности владельцев на такие иностранные ценные бумаги сохраняется.
Эти правила не касаются ценных бумаг иностранных эмитентов, осуществляющих основную деятельность на территории России.
С 1 апреля 2023 года российские депозитарии продолжат вести обособленный учет прав клиентов на активы, заблокированные в результате действий международных депозитариев. Брокеры, в свою очередь, не вправе принимать и исполнять поручения клиентов на совершение сделок с этими ценными бумагами на биржевом рынке.
❗️При этом право собственности владельцев на такие иностранные ценные бумаги сохраняется.
Эти правила не касаются ценных бумаг иностранных эмитентов, осуществляющих основную деятельность на территории России.
🌊 Банк России с 31 марта обновил сценарии обязательного стресс-тестирования негосударственных пенсионных фондов
Сценарии адаптированы к текущей рыночной ситуации. Основные изменения связаны с увеличением доходностей российских и зарубежных государственных облигаций, с изменением формы кривой ставок денежного рынка, курса иностранных валют и показателей краткосрочной инфляции.
Сценарии адаптированы к текущей рыночной ситуации. Основные изменения связаны с увеличением доходностей российских и зарубежных государственных облигаций, с изменением формы кривой ставок денежного рынка, курса иностранных валют и показателей краткосрочной инфляции.
🔬Объемы подозрительных операций в банковском секторе в 2022 году сократились на 5%
В 2022 году объем таких операций составил 100 млрд рублей против 105 млрд рублей годом ранее. Снижению способствовало внедрение платформы «Знай своего клиента».
Незаконный вывод средств за рубеж составил 36 млрд рублей — он был минимальным за весь период наблюдения и на 16% меньше, чем в 2021 году.
Объемы обналичивания денежных средств в банковском секторе оказались чуть выше, чем в 2021 году, — 64 млрд рублей. В то же время во внебанковском секторе этот показатель сократился на 5%, до 29 млрд рублей.
Подробнее — в комментарии Банка России.
В 2022 году объем таких операций составил 100 млрд рублей против 105 млрд рублей годом ранее. Снижению способствовало внедрение платформы «Знай своего клиента».
Незаконный вывод средств за рубеж составил 36 млрд рублей — он был минимальным за весь период наблюдения и на 16% меньше, чем в 2021 году.
Объемы обналичивания денежных средств в банковском секторе оказались чуть выше, чем в 2021 году, — 64 млрд рублей. В то же время во внебанковском секторе этот показатель сократился на 5%, до 29 млрд рублей.
Подробнее — в комментарии Банка России.
❌Ограничения на перевод средств за рубеж будут действовать по 30 сентября 2023 года
📍Ограничения предусматривают, что граждане России и физические лица — резиденты из дружественных стран по-прежнему смогут в течение месяца перевести на любые счета в зарубежных банках не более 1 млн долларов США или в эквиваленте в другой иностранной валюте.
📍Сохраняются и лимиты на перечисления через системы денежных переводов — за месяц не более 10 тысяч долларов США или в эквиваленте в другой иностранной валюте. Суммы переводов определяются по официальному курсу иностранных валют к рублю на дату получения банком поручения об операции.
📍Физические лица-нерезиденты, работающие в России, могут перевести за рубеж средства в размере заработной платы. Такое право есть у представителей как дружественных, так и недружественных стран.
📍Сохраняется запрет на перевод средств за рубеж для физических лиц-нерезидентов из недружественных стран, не работающих в России, а также для юридических лиц из таких государств. Это ограничение не касается иностранных компаний, которые находятся под контролем российских юридических или физических лиц.
📍Банки из недружественных государств могут осуществлять переводы денежных средств в рублях с использованием корреспондентских счетов, открытых в российских кредитных организациях, если счета плательщика и получателя открыты в зарубежных банках.
📍Ограничения предусматривают, что граждане России и физические лица — резиденты из дружественных стран по-прежнему смогут в течение месяца перевести на любые счета в зарубежных банках не более 1 млн долларов США или в эквиваленте в другой иностранной валюте.
📍Сохраняются и лимиты на перечисления через системы денежных переводов — за месяц не более 10 тысяч долларов США или в эквиваленте в другой иностранной валюте. Суммы переводов определяются по официальному курсу иностранных валют к рублю на дату получения банком поручения об операции.
📍Физические лица-нерезиденты, работающие в России, могут перевести за рубеж средства в размере заработной платы. Такое право есть у представителей как дружественных, так и недружественных стран.
📍Сохраняется запрет на перевод средств за рубеж для физических лиц-нерезидентов из недружественных стран, не работающих в России, а также для юридических лиц из таких государств. Это ограничение не касается иностранных компаний, которые находятся под контролем российских юридических или физических лиц.
📍Банки из недружественных государств могут осуществлять переводы денежных средств в рублях с использованием корреспондентских счетов, открытых в российских кредитных организациях, если счета плательщика и получателя открыты в зарубежных банках.
🔍 Результаты Всероссийского обследования домохозяйств по потребительским финансам
Решения в экономике — о потреблении или спросе на кредит — принимаются на уровне домохозяйств, а не отдельных граждан. Для понимания закономерностей таких решений объектом изучения должны быть именно домохозяйства. Поэтому центральные банки наряду с другими исследованиями достаточно широко используют данные из обследований финансов домохозяйств как источника уникальной информации для изучения целого спектра вопросов, важных для принятия решений. Такое исследование организовал и заказал и Банк России. Оно включает в себя:
• исследование источников финансирования потребительского спроса;
• изучение дисбалансов в финансах домохозяйств, изучение долговой нагрузки;
• анализ того, как домохозяйства адаптируются к экономическим шокам, кризисам и как различные меры политики влияют на процессы адаптации и на сами домохозяйства;
• исследование ограничений на стороне предложения и предпочтений домохозяйств на стороне спроса, важных для выработки стратегии развития финансового рынка.
Результаты обследования представила сегодня первый заместитель председателя Банка России Ксения Юдаева.
С подробными данными можно ознакомиться на нашем сайте.
Решения в экономике — о потреблении или спросе на кредит — принимаются на уровне домохозяйств, а не отдельных граждан. Для понимания закономерностей таких решений объектом изучения должны быть именно домохозяйства. Поэтому центральные банки наряду с другими исследованиями достаточно широко используют данные из обследований финансов домохозяйств как источника уникальной информации для изучения целого спектра вопросов, важных для принятия решений. Такое исследование организовал и заказал и Банк России. Оно включает в себя:
• исследование источников финансирования потребительского спроса;
• изучение дисбалансов в финансах домохозяйств, изучение долговой нагрузки;
• анализ того, как домохозяйства адаптируются к экономическим шокам, кризисам и как различные меры политики влияют на процессы адаптации и на сами домохозяйства;
• исследование ограничений на стороне предложения и предпочтений домохозяйств на стороне спроса, важных для выработки стратегии развития финансового рынка.
Результаты обследования представила сегодня первый заместитель председателя Банка России Ксения Юдаева.
С подробными данными можно ознакомиться на нашем сайте.
#КлючевыеПоказатели МФО:
📎 В 2022 году портфель займов микрофинансовых организаций (МФО) достиг 364 млрд рублей. Росту способствовало развитие дистанционных услуг — на онлайн-кредитование пришлось 66% займов.
Увеличилось количество займов с высокой полной стоимостью — близкой к предельным значениям. Уровень просрочки по новым займам снижался в том числе благодаря осторожному поведению компаний и заемщиков. В результате доля займов, просроченных более чем на 90 дней, стабилизировалась на уровне 35%.
С 1 июля 2023 года максимальная процентная ставка будет снижена до 0,8% в день, а предельный размер задолженности — до 130% от суммы займа. Это будет стимулировать МФО более тщательно оценивать клиентов.
Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» ➡️
📎 В 2022 году портфель займов микрофинансовых организаций (МФО) достиг 364 млрд рублей. Росту способствовало развитие дистанционных услуг — на онлайн-кредитование пришлось 66% займов.
Увеличилось количество займов с высокой полной стоимостью — близкой к предельным значениям. Уровень просрочки по новым займам снижался в том числе благодаря осторожному поведению компаний и заемщиков. В результате доля займов, просроченных более чем на 90 дней, стабилизировалась на уровне 35%.
С 1 июля 2023 года максимальная процентная ставка будет снижена до 0,8% в день, а предельный размер задолженности — до 130% от суммы займа. Это будет стимулировать МФО более тщательно оценивать клиентов.
Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» ➡️
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
👩🚀 Выпускаем в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «60-летие первого полета в космос женщины-космонавта»
16 июня 1963 года с космодрома Байконур был запущен на околоземную орбиту космический корабль «Восток-6», который пилотировала Валентина Терешкова. Ее позывной — Чайка — знала тогда вся страна. Она провела в космосе почти трое суток и до сих пор является единственной женщиной, совершившей полет в космос в одиночку.
16 июня 1963 года с космодрома Байконур был запущен на околоземную орбиту космический корабль «Восток-6», который пилотировала Валентина Терешкова. Ее позывной — Чайка — знала тогда вся страна. Она провела в космосе почти трое суток и до сих пор является единственной женщиной, совершившей полет в космос в одиночку.
🛼 Банки смогут активнее развивать мобильные офисы
Банк России с 1 октября 2023 года упрощает порядок открытия банками мобильных офисов (раньше они назывались передвижными пунктами кассовых операций). Также расширен перечень операций, которые может проводить мобильный офис банка.
Эти изменения позволят кредитным организациям расширить возможности по оказанию банковских услуг на отдаленных и малонаселенных территориях, в зонах бедствий и чрезвычайных ситуаций.
Мобильный офис сможет дополнительно проводить операции по кредитованию граждан, переводы по их счетам и без открытия банковского счета, осуществлять кассовое обслуживание в полном объеме, предоставлять услуги инкассации компаниям.
Банки будут самостоятельно определять количество сотрудников, работающих в мобильном офисе (ранее устанавливалась минимальная численность).
Банк России с 1 октября 2023 года упрощает порядок открытия банками мобильных офисов (раньше они назывались передвижными пунктами кассовых операций). Также расширен перечень операций, которые может проводить мобильный офис банка.
Эти изменения позволят кредитным организациям расширить возможности по оказанию банковских услуг на отдаленных и малонаселенных территориях, в зонах бедствий и чрезвычайных ситуаций.
Мобильный офис сможет дополнительно проводить операции по кредитованию граждан, переводы по их счетам и без открытия банковского счета, осуществлять кассовое обслуживание в полном объеме, предоставлять услуги инкассации компаниям.
Банки будут самостоятельно определять количество сотрудников, работающих в мобильном офисе (ранее устанавливалась минимальная численность).
#ОтраслевыеФинпотоки:
↗️ В марте объем входящих платежей превысил средний уровень IV квартала 2022 года на 2,2%, но прирост замедлился по сравнению с февралем.
Динамика поступлений по отраслям была неоднородной. Уровень платежей в отраслях, ориентированных на потребительский, промежуточный и государственный спрос, остался выше среднего уровня IV квартала. В отраслях, ориентированных на инвестиционный спрос и экспорт, платежи опустились по сравнению с предыдущим кварталом. В большинстве федеральных округов поступления увеличились относительно среднего уровня октября-декабря.
Подробнее — в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков» ➡️
↗️ В марте объем входящих платежей превысил средний уровень IV квартала 2022 года на 2,2%, но прирост замедлился по сравнению с февралем.
Динамика поступлений по отраслям была неоднородной. Уровень платежей в отраслях, ориентированных на потребительский, промежуточный и государственный спрос, остался выше среднего уровня IV квартала. В отраслях, ориентированных на инвестиционный спрос и экспорт, платежи опустились по сравнению с предыдущим кварталом. В большинстве федеральных округов поступления увеличились относительно среднего уровня октября-декабря.
Подробнее — в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков» ➡️
🪤 Мошенники стали обходиться без данных карты. Им достаточно QR-кода, с учетом того, что люди передают его сами.
Чтобы украсть деньги, мошенники используют сервис снятия наличных денег по QR-коду, который стал доступен в некоторых банках. В мобильном приложении клиент может самостоятельно сгенерировать такой код на нужную сумму, поднести его к сканеру в банкомате и снять наличные.
Схема выглядит так:
1️⃣ Мошенники звонят клиентам банков под видом сотрудников банка
2️⃣ Сообщают о якобы несанкционированном запросе на снятие денег со счета
3️⃣ Просят прислать QR-код, чтобы отменить операцию.
Расчет — на то, что потенциальная жертва не в курсе особенностей кода и легкомысленно относится к изображению с черно-белыми квадратиками, поэтому легко может им поделиться.
4️⃣ Заполучив код, лжесотрудники банков просто снимают деньги в банкоматах со счета обманутого человека.
Что делать, чтобы не попасться?
QR-код в этом случае фактически является поручением банку на выдачу денег без ввода ПИН-кода.
❗️Поэтому им ни с кем и никогда нельзя делиться. Также не храните его изображение в телефоне или в распечатанном виде.
Настоящие сотрудники банков никогда не запрашивают у клиентов QR-код — не забудьте рассказать об этом близким, особенно старшего возраста.
О других типичных схемах читайте на нашем сайте.
Чтобы украсть деньги, мошенники используют сервис снятия наличных денег по QR-коду, который стал доступен в некоторых банках. В мобильном приложении клиент может самостоятельно сгенерировать такой код на нужную сумму, поднести его к сканеру в банкомате и снять наличные.
Схема выглядит так:
1️⃣ Мошенники звонят клиентам банков под видом сотрудников банка
2️⃣ Сообщают о якобы несанкционированном запросе на снятие денег со счета
3️⃣ Просят прислать QR-код, чтобы отменить операцию.
Расчет — на то, что потенциальная жертва не в курсе особенностей кода и легкомысленно относится к изображению с черно-белыми квадратиками, поэтому легко может им поделиться.
4️⃣ Заполучив код, лжесотрудники банков просто снимают деньги в банкоматах со счета обманутого человека.
Что делать, чтобы не попасться?
QR-код в этом случае фактически является поручением банку на выдачу денег без ввода ПИН-кода.
❗️Поэтому им ни с кем и никогда нельзя делиться. Также не храните его изображение в телефоне или в распечатанном виде.
Настоящие сотрудники банков никогда не запрашивают у клиентов QR-код — не забудьте рассказать об этом близким, особенно старшего возраста.
О других типичных схемах читайте на нашем сайте.
🏡 Программы господдержки ипотеки действуют уже более трех лет. Они поддержали рынок недвижимости и строительную отрасль в сложный «ковидный» период, а также в прошлом году, не допустив большой «просадки» рынка. Однако, как и у любой «шоковой терапии», у этих программ есть свои побочные эффекты.
💬 «С начала 2020 года стоимость жилья в рублях на первичном рынке выросла в среднем более чем на 80%. На мой взгляд, это говорит о перегреве, который трудно объяснить экономическими факторами».
Александр Данилов, директор Департамента банковского регулирования и аналитики, рассказал о том, как растут цены на жилье в России, какие риски для покупателя несут в себе околонулевые процентные ставки, и о регуляторных планах Банка России.
💬 «С начала 2020 года стоимость жилья в рублях на первичном рынке выросла в среднем более чем на 80%. На мой взгляд, это говорит о перегреве, который трудно объяснить экономическими факторами».
Александр Данилов, директор Департамента банковского регулирования и аналитики, рассказал о том, как растут цены на жилье в России, какие риски для покупателя несут в себе околонулевые процентные ставки, и о регуляторных планах Банка России.
Аргументы и Факты
Почему цены на жилье растут так быстро?
Директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов рассказал о причинах роста цен на жилье.
🏆 Почти 2 миллиона школьников приняли участие в олимпиаде по финансовой грамотности и предпринимательству. Она проходила с 1 по 31 марта для учеников 1–9 классов на образовательной платформе Учи.ру.
Лучше всего у школьников получилось:
🟢 Распознать уловки злоумышленников (84% верных ответов)
🟢 Проанализировать работу предприятий, определив их слабые и сильные стороны (75%)
Cамыми сложными задачами стали:
🟡 Представить себя в роли владельца кафе. Ребятам предлагалось пройти основные этапы: от закупки оборудования и ценообразования до продвижения своих услуг и создания клиентского сервиса. Выстроить весь процесс удалось только 5% учеников.
🟡 Выбрать страховку в зависимости от разных жизненных обстоятельств — справились с заданием всего 11%.
Олимпиада проводится при содействии Банка России, Минфина и Минэкономразвития в соответствии с задачами национального проекта «Малое и среднее предпринимательство». В 2021 году в ней участвовали более 800 тысяч школьников, а в 2022 году — более 1,6 миллионов.
Лучше всего у школьников получилось:
🟢 Распознать уловки злоумышленников (84% верных ответов)
🟢 Проанализировать работу предприятий, определив их слабые и сильные стороны (75%)
Cамыми сложными задачами стали:
🟡 Представить себя в роли владельца кафе. Ребятам предлагалось пройти основные этапы: от закупки оборудования и ценообразования до продвижения своих услуг и создания клиентского сервиса. Выстроить весь процесс удалось только 5% учеников.
🟡 Выбрать страховку в зависимости от разных жизненных обстоятельств — справились с заданием всего 11%.
Олимпиада проводится при содействии Банка России, Минфина и Минэкономразвития в соответствии с задачами национального проекта «Малое и среднее предпринимательство». В 2021 году в ней участвовали более 800 тысяч школьников, а в 2022 году — более 1,6 миллионов.
📝 Опрос для тех, кто в этом или прошлом году оформлял кредит или заем
С его помощью мы сможем оценить, насколько полно и добросовестно сотрудники банков и микрофинансовых организаций раскрывают важную для заемщиков информацию. Значительная часть вопросов касается возможного навязывания дополнительных платных услуг на этапе консультаций.
Результаты исследования будут опубликованы и учтены как в надзорной деятельности, так и при разработке нового регулирования в сфере защиты прав потребителей.
Опрос анонимный, займет несколько минут, его можно пройти до 23 апреля включительно.
С его помощью мы сможем оценить, насколько полно и добросовестно сотрудники банков и микрофинансовых организаций раскрывают важную для заемщиков информацию. Значительная часть вопросов касается возможного навязывания дополнительных платных услуг на этапе консультаций.
Результаты исследования будут опубликованы и учтены как в надзорной деятельности, так и при разработке нового регулирования в сфере защиты прав потребителей.
Опрос анонимный, займет несколько минут, его можно пройти до 23 апреля включительно.