🔒Банк России продлевает ограничения на раскрытие информации банков до конца текущего года.
🗓 Уже завтра, 20 сентября, в 14:30 (мск) состоится наш вебинар для предпринимателей.
Спикерами станут:
📍Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
📍Андрей Тараканов, Министерство экономического развития Российской Федерации
📍Виталий Машков, АО «Корпорация МСП»
📍Павел Самиев, «ОПОРА РОССИИ»
Поговорим о том, как получить льготный кредит и что делать, если нет залога, как компенсировать комиссию за прием оплаты через Систему быстрых платежей, какие субсидии положены бизнесу, который выходит на фондовый рынок или привлекает деньги с помощью краудфандинга.
Присоединиться к вебинару и задать вопрос смогут все желающие. Трансляция будет доступна на сайте, на YouTube-канале и на наших страницах ВКонтакте и в Одноклассниках.
Спикерами станут:
📍Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
📍Андрей Тараканов, Министерство экономического развития Российской Федерации
📍Виталий Машков, АО «Корпорация МСП»
📍Павел Самиев, «ОПОРА РОССИИ»
Поговорим о том, как получить льготный кредит и что делать, если нет залога, как компенсировать комиссию за прием оплаты через Систему быстрых платежей, какие субсидии положены бизнесу, который выходит на фондовый рынок или привлекает деньги с помощью краудфандинга.
Присоединиться к вебинару и задать вопрос смогут все желающие. Трансляция будет доступна на сайте, на YouTube-канале и на наших страницах ВКонтакте и в Одноклассниках.
🏗 Новые макропруденциальные требования по ипотеке с низким первоначальным взносом на первичном рынке жилья
Банк России установил с 1 декабря 2022 года надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам в рублях, предоставленным на финансирование по договору участия в долевом строительстве, с первоначальным взносом не выше 10%. Величина надбавки составит 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика.
Эта мера направлена на ограничение практик предоставления таких кредитов, что позволит избежать накопления чрезмерных рисков в банковском секторе.
Банк России установил с 1 декабря 2022 года надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам в рублях, предоставленным на финансирование по договору участия в долевом строительстве, с первоначальным взносом не выше 10%. Величина надбавки составит 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика.
Эта мера направлена на ограничение практик предоставления таких кредитов, что позволит избежать накопления чрезмерных рисков в банковском секторе.
📈Совокупный портфель пенсионных средств негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и Пенсионного фонда России во втором квартале увеличился на 2,6%, до 6,8 трлн рублей. Этот рост полностью компенсировал падение предыдущих трех месяцев. В основном он был связан с восстановлением рынка облигаций.
Доходность от инвестирования средств НПФ (как пенсионных накоплений, так и пенсионных резервов) за II квартал оказалась выше результатов I квартала, обеспечив положительный результат по итогам всего полугодия.
Сохраняется интерес к программам добровольных пенсий, которые формируются за счет взносов работодателей и граждан. Число клиентов по ним растет, хотя и небольшими темпами (на 0,2% за квартал), в том числе в связи с выводом на рынок новых индивидуальных продуктов. Этот сегмент рынка за апрель — июнь вырос на 4,2%, до 1,6 трлн рублей.
Подробнее о состоянии пенсионного рынка читайте в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов».
Доходность от инвестирования средств НПФ (как пенсионных накоплений, так и пенсионных резервов) за II квартал оказалась выше результатов I квартала, обеспечив положительный результат по итогам всего полугодия.
Сохраняется интерес к программам добровольных пенсий, которые формируются за счет взносов работодателей и граждан. Число клиентов по ним растет, хотя и небольшими темпами (на 0,2% за квартал), в том числе в связи с выводом на рынок новых индивидуальных продуктов. Этот сегмент рынка за апрель — июнь вырос на 4,2%, до 1,6 трлн рублей.
Подробнее о состоянии пенсионного рынка читайте в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов».
🛒 В августе потребительские цены (с поправкой на сезонность) продолжили снижаться, но существенно меньшими темпами.
Это означает, что подстройка рынка после мартовского ценового всплеска завершается и в этих условиях больше проявляется давление на цены возросших издержек продавцов и производителей продукции.
Тем не менее расширение внутреннего предложения продовольствия, перенос в цены укрепления рубля, сдержанные потребительские настроения домохозяйств продолжают ограничивать рост цен. Годовая инфляция замедлялась четвертый месяц подряд и составила 14,3%.
Подробнее — в комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».
Это означает, что подстройка рынка после мартовского ценового всплеска завершается и в этих условиях больше проявляется давление на цены возросших издержек продавцов и производителей продукции.
Тем не менее расширение внутреннего предложения продовольствия, перенос в цены укрепления рубля, сдержанные потребительские настроения домохозяйств продолжают ограничивать рост цен. Годовая инфляция замедлялась четвертый месяц подряд и составила 14,3%.
Подробнее — в комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».
🍎Годовая инфляция в августе 2022 года замедлилась в большинстве российских регионов. В то же время незначительное ускорение роста цен отмечено в Республике Ингушетия, Магаданской области и Чукотском автономном округе.
📍Замедлению роста цен способствовали расширение поставок отечественного и импортного продовольствия, сдержанные потребительские настроения, а также укрепление рубля в предыдущие месяцы. Меньший эффект оказали проинфляционные факторы: снижение выпуска и импортных поставок отдельных непродовольственных товаров, рост издержек, высокие инфляционные ожидания.
📍Цены на продовольственные товары по сравнению с июлем снизились во всех федеральных округах, в основном — за счет цен на плодоовощную продукцию. Она подешевела благодаря расширению внутреннего производства, увеличению импортных поставок, а также коррекции цен после их повышения осенью прошлого года и в марте текущего. Увеличение выпуска аграрной продукции и введение экспортных ограничений также способствовали замедлению роста цен не только на фрукты и овощи, но и на многие другие виды продовольствия.
📍Среди непродовольственных товаров наиболее заметно по отношению к июлю подешевели техника и электроника, а также автомобили. Это связано с продолжающейся коррекцией цен вниз после мартовского всплеска, но масштаб снижения замедлился.
📍Основной вклад в замедление годовых темпов роста цен на услуги в большинстве регионов внесли авиаперевозки. В то же время в Уральском и Центральном федеральных округах значимым было повышение стоимости зарубежных турпоездок, и за счет этого фактора в этих регионах отмечается увеличение роста цен на услуги по сравнению с августом прошлого года.
Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте в материалах на нашем сайте.
📍Замедлению роста цен способствовали расширение поставок отечественного и импортного продовольствия, сдержанные потребительские настроения, а также укрепление рубля в предыдущие месяцы. Меньший эффект оказали проинфляционные факторы: снижение выпуска и импортных поставок отдельных непродовольственных товаров, рост издержек, высокие инфляционные ожидания.
📍Цены на продовольственные товары по сравнению с июлем снизились во всех федеральных округах, в основном — за счет цен на плодоовощную продукцию. Она подешевела благодаря расширению внутреннего производства, увеличению импортных поставок, а также коррекции цен после их повышения осенью прошлого года и в марте текущего. Увеличение выпуска аграрной продукции и введение экспортных ограничений также способствовали замедлению роста цен не только на фрукты и овощи, но и на многие другие виды продовольствия.
📍Среди непродовольственных товаров наиболее заметно по отношению к июлю подешевели техника и электроника, а также автомобили. Это связано с продолжающейся коррекцией цен вниз после мартовского всплеска, но масштаб снижения замедлился.
📍Основной вклад в замедление годовых темпов роста цен на услуги в большинстве регионов внесли авиаперевозки. В то же время в Уральском и Центральном федеральных округах значимым было повышение стоимости зарубежных турпоездок, и за счет этого фактора в этих регионах отмечается увеличение роста цен на услуги по сравнению с августом прошлого года.
Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте в материалах на нашем сайте.
🔧Банк России разработал концепцию проведения макропруденциальной политики. Она содержит порядок использования и взаимодействие макропруденциальных инструментов.
Среди первоочередных мер — установление с 1 января 2023 года макропруденциальных лимитов для ограничения роста долговой нагрузки граждан и поддержания сбалансированной структуры необеспеченного потребительского кредитования у банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций.
Это позволит ограничить долю предоставляемых рискованных потребительских кредитов и займов без увеличения регулятивного капитала под такие продукты и будет способствовать сохранению потенциала банков по кредитованию трансформации экономики.
Среди первоочередных мер — установление с 1 января 2023 года макропруденциальных лимитов для ограничения роста долговой нагрузки граждан и поддержания сбалансированной структуры необеспеченного потребительского кредитования у банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций.
Это позволит ограничить долю предоставляемых рискованных потребительских кредитов и займов без увеличения регулятивного капитала под такие продукты и будет способствовать сохранению потенциала банков по кредитованию трансформации экономики.
☁️По итогам августа денежно-кредитные условия в среднем смягчились
Во многом этому содействовало июльское решение Банка России о снижении ключевой ставки на 150 б.п., до 8%.
📍Из-за продолжающегося снижения депозитных ставок, сезонных трат в период отпусков, подготовки к учебному году и сокращения валютных остатков на счетах и вкладах в июле склонность людей к сбережениям немного уменьшилась. Приток средств в банки сохранился, но был слабее, чем ранее. По-прежнему наблюдалась тенденция к перетоку средств с рублевых краткосрочных вкладов, открытых в марте–апреле по высоким ставкам, на текущие счета и долгосрочные депозиты.
📍В июле–августе банки также снижали ставки по кредитам, реагируя на изменения ставок денежного и фондового рынков. В отдельных сегментах рынка значимую роль играли льготные кредитные программы. На этом фоне рост корпоративного и розничного кредитования продолжился.
📍Возросшая кредитная активность в сочетании с расширением бюджетного дефицита способствовала ускорению роста денежной массы. При этом рост обеспечивался в первую очередь за счет рублевой составляющей. Такая тенденция повышает эффективность трансмиссионного механизма, ослабляя влияние внешнеэкономической конъюнктуры на предпочтения населения и организаций.
Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».
Во многом этому содействовало июльское решение Банка России о снижении ключевой ставки на 150 б.п., до 8%.
📍Из-за продолжающегося снижения депозитных ставок, сезонных трат в период отпусков, подготовки к учебному году и сокращения валютных остатков на счетах и вкладах в июле склонность людей к сбережениям немного уменьшилась. Приток средств в банки сохранился, но был слабее, чем ранее. По-прежнему наблюдалась тенденция к перетоку средств с рублевых краткосрочных вкладов, открытых в марте–апреле по высоким ставкам, на текущие счета и долгосрочные депозиты.
📍В июле–августе банки также снижали ставки по кредитам, реагируя на изменения ставок денежного и фондового рынков. В отдельных сегментах рынка значимую роль играли льготные кредитные программы. На этом фоне рост корпоративного и розничного кредитования продолжился.
📍Возросшая кредитная активность в сочетании с расширением бюджетного дефицита способствовала ускорению роста денежной массы. При этом рост обеспечивался в первую очередь за счет рублевой составляющей. Такая тенденция повышает эффективность трансмиссионного механизма, ослабляя влияние внешнеэкономической конъюнктуры на предпочтения населения и организаций.
Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».
🏎 В августе ускорилось кредитование во всех сегментах
📌 Темп роста ипотечных кредитов в августе увеличился до 2,0% после 1,3% в июле, что соответствует среднемесячному приросту за 2021 год. Необеспеченное потребительское кредитование ускорилось до 1,8 с 0,7% в июле, что также близко к прошлогодним уровням.
📌 Банки значительно нарастили корпоративный кредитный портфель (+2,4%, в июле: +1,2%), в том числе был профинансирован ряд крупных инвестиционных проектов. Сохраняется тенденция к девалютизации портфеля.
📌 Средства организаций увеличились на 4,5%, в значительной степени за счет размещения компаний нефтегазовой отрасли. Средства населения выросли незначительно (+0,1%), во многом из-за «школьных» и «отпускных» расходов. Госсредства сократились на 6,7%.
Подробнее – в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в августе 2022 года».
📌 Темп роста ипотечных кредитов в августе увеличился до 2,0% после 1,3% в июле, что соответствует среднемесячному приросту за 2021 год. Необеспеченное потребительское кредитование ускорилось до 1,8 с 0,7% в июле, что также близко к прошлогодним уровням.
📌 Банки значительно нарастили корпоративный кредитный портфель (+2,4%, в июле: +1,2%), в том числе был профинансирован ряд крупных инвестиционных проектов. Сохраняется тенденция к девалютизации портфеля.
📌 Средства организаций увеличились на 4,5%, в значительной степени за счет размещения компаний нефтегазовой отрасли. Средства населения выросли незначительно (+0,1%), во многом из-за «школьных» и «отпускных» расходов. Госсредства сократились на 6,7%.
Подробнее – в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в августе 2022 года».
⚡️Банк России рекомендовал банкам и МФО давать кредитные каникулы мобилизованным гражданам
Граждане, мобилизованные в соответствии с Указом Президента, могут обратиться в свой банк или микрофинансовую организацию за отсрочкой по платежам или уменьшению их размера по всем видам кредитов, в том числе ипотечным, и займам на период мобилизации.
Регулятор рекомендовал банкам, МФО и другим профессиональным кредиторам идти навстречу таким заемщикам и разработать специальные программы кредитных каникул и реструктуризации либо адаптировать существующие. Также рекомендовано не начислять по договорам неустойку (штрафы и пени), не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, приостановить взыскание просроченной задолженности или ипотечного жилья, не выселять из ипотечного жилья, на которые ранее было обращено взыскание.
Аналогичное право предоставляется близким родственникам таких заемщиков, если они находятся у них на иждивении.
При этом банки, МФО и бюро кредитных историй не должны рассматривать указанные реструктуризации как ухудшающие кредитную историю заемщика.
В дальнейшем такие специальные кредитные каникулы могут быть закреплены в законе.
Граждане, мобилизованные в соответствии с Указом Президента, могут обратиться в свой банк или микрофинансовую организацию за отсрочкой по платежам или уменьшению их размера по всем видам кредитов, в том числе ипотечным, и займам на период мобилизации.
Регулятор рекомендовал банкам, МФО и другим профессиональным кредиторам идти навстречу таким заемщикам и разработать специальные программы кредитных каникул и реструктуризации либо адаптировать существующие. Также рекомендовано не начислять по договорам неустойку (штрафы и пени), не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, приостановить взыскание просроченной задолженности или ипотечного жилья, не выселять из ипотечного жилья, на которые ранее было обращено взыскание.
Аналогичное право предоставляется близким родственникам таких заемщиков, если они находятся у них на иждивении.
При этом банки, МФО и бюро кредитных историй не должны рассматривать указанные реструктуризации как ухудшающие кредитную историю заемщика.
В дальнейшем такие специальные кредитные каникулы могут быть закреплены в законе.
Forwarded from РБК
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина рассказала, что сотрудники Банка России, организаций финансовой инфраструктуры и банков, занятые на критически важных направлениях, останутся на рабочих местах после объявления частичной мобилизации:
«Те сотрудники, которые заняты на критически важных направлениях, останутся на своих рабочих местах, чтобы финансовая система продолжила работать бесперебойно, люди в срок получали зарплаты, пенсии, социальные пособия, работали бы платежные карты и переводы, выдавались новые кредиты. В целом чтобы российская экономика и люди получали необходимую подпитку финансовыми ресурсами», — заявила она.
К таким сотрудникам финансовой сферы относятся:
• специалисты, отвечающие за критическую инфраструктуру
• платежи и расчеты
• инкассацию
• функционирование и защиту информационных систем
• работники дежурных смен и специалисты, работающие с населением и предприятиями.
«Те сотрудники, которые заняты на критически важных направлениях, останутся на своих рабочих местах, чтобы финансовая система продолжила работать бесперебойно, люди в срок получали зарплаты, пенсии, социальные пособия, работали бы платежные карты и переводы, выдавались новые кредиты. В целом чтобы российская экономика и люди получали необходимую подпитку финансовыми ресурсами», — заявила она.
К таким сотрудникам финансовой сферы относятся:
• специалисты, отвечающие за критическую инфраструктуру
• платежи и расчеты
• инкассацию
• функционирование и защиту информационных систем
• работники дежурных смен и специалисты, работающие с населением и предприятиями.
✏️ Вводятся требования к страхованию заемщиков по кредитным договорам
Страховое покрытие по полису страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита и по ипотеке должно будет соответствовать минимальным стандартным требованиям, а информацию об условиях страхования человек получит в доступной форме — в ключевом информационном документе (КИД).
Такое указание Банка России вступает в силу с 1 октября 2022 года.
Сейчас полисы по кредитным продуктам содержат обширный список исключений, характеризуются низким уровнем выплат, а также сложностью процедуры возмещения. Новые правила позволят повысить потребительскую ценность кредитных страховых продуктов — например, существенно сокращены основания для отказа в страховой выплате, установлен максимальный срок для выплаты, равный 30 дням.
КИД в простой и понятной форме даст заемщику информацию о страховом покрытии, основаниях для отказа в выплате, сумме возврата премии при досрочном отказе от страхования, и это позволит потребителю принимать обоснованное решение о приобретении полиса.
Страховое покрытие по полису страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита и по ипотеке должно будет соответствовать минимальным стандартным требованиям, а информацию об условиях страхования человек получит в доступной форме — в ключевом информационном документе (КИД).
Такое указание Банка России вступает в силу с 1 октября 2022 года.
Сейчас полисы по кредитным продуктам содержат обширный список исключений, характеризуются низким уровнем выплат, а также сложностью процедуры возмещения. Новые правила позволят повысить потребительскую ценность кредитных страховых продуктов — например, существенно сокращены основания для отказа в страховой выплате, установлен максимальный срок для выплаты, равный 30 дням.
КИД в простой и понятной форме даст заемщику информацию о страховом покрытии, основаниях для отказа в выплате, сумме возврата премии при досрочном отказе от страхования, и это позволит потребителю принимать обоснованное решение о приобретении полиса.
Forwarded from Карьера в Банке России
🧑🎓Приглашаем на стажировку в Банк России
Подать заявку могут студенты очной формы обучения бакалавриата (3-4 курс) или 3-5 курса специалитета, а также студенты магистратуры (очной формы). Отбор проходит на конкурсной основе.
Пройти стажировку можно в Москве и еще 25 регионах. Ее продолжительность — с февраля по июль 2023 года. Стажировка оплачивается.
Попробовать свои силы можно в таких направлениях: аналитика, статистика, исследования, макроэкономика, бухгалтерский учет и аудит, надзорная деятельность, страхование, финансовые и информационные технологии, управление рисками, финансовый мониторинг и другие.
Заявки принимаем до 23 октября 2022 года включительно.
Ждем вас!
Подать заявку могут студенты очной формы обучения бакалавриата (3-4 курс) или 3-5 курса специалитета, а также студенты магистратуры (очной формы). Отбор проходит на конкурсной основе.
Пройти стажировку можно в Москве и еще 25 регионах. Ее продолжительность — с февраля по июль 2023 года. Стажировка оплачивается.
Попробовать свои силы можно в таких направлениях: аналитика, статистика, исследования, макроэкономика, бухгалтерский учет и аудит, надзорная деятельность, страхование, финансовые и информационные технологии, управление рисками, финансовый мониторинг и другие.
Заявки принимаем до 23 октября 2022 года включительно.
Ждем вас!
📈 Индикатор бизнес-климата Банка России в сентябре вырос
Продолжающаяся адаптация бизнеса и активное выстраивание новых производственно-логистических цепочек способствовали снижению негатива в текущих оценках предприятий и улучшению краткосрочных ожиданий.
Вместе с тем ожидания по производству и спросу в ряде отраслей, ориентированных на экспорт, оставались негативными из-за существенного влияния санкционных ограничений. Ценовые ожидания бизнеса чуть повысились, несмотря на некоторое ослабление давления со стороны издержек.
Более подробно читайте в сентябрьском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».
Продолжающаяся адаптация бизнеса и активное выстраивание новых производственно-логистических цепочек способствовали снижению негатива в текущих оценках предприятий и улучшению краткосрочных ожиданий.
Вместе с тем ожидания по производству и спросу в ряде отраслей, ориентированных на экспорт, оставались негативными из-за существенного влияния санкционных ограничений. Ценовые ожидания бизнеса чуть повысились, несмотря на некоторое ослабление давления со стороны издержек.
Более подробно читайте в сентябрьском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».
🔃 Рынок производных финансовых инструментов (ПФИ) претерпел трансформацию в текущем году: уход нерезидентов в начале года привел к уменьшению числа открытых позиций и прекращению отдельных видов операций.
Восстановление рынка ПФИ будет происходить на фоне перестройки экономики, перераспределения торговых потоков, а также изменения структуры валютных расчетов. Дальнейшее развитие культуры хеджирования как у компаний, так и у банков позволит постепенно увеличить количество агентов, готовых участвовать в перераспределении рыночных рисков.
Подробнее – в докладе Банка России.
Восстановление рынка ПФИ будет происходить на фоне перестройки экономики, перераспределения торговых потоков, а также изменения структуры валютных расчетов. Дальнейшее развитие культуры хеджирования как у компаний, так и у банков позволит постепенно увеличить количество агентов, готовых участвовать в перераспределении рыночных рисков.
Подробнее – в докладе Банка России.
📊 Как повысить эффективность госпредприятий и велика ли долговая нагрузка у частных компаний в России
📍Реакция валютных рынков на меры денежно-кредитной политики (ДКП) не всегда соответствует теоретическим представлениям, согласно которым при ужесточении ДКП курс национальной валюты должен расти, а при смягчении — снижаться: на практике в данных по США и еврозоне время от времени наблюдается обратная реакция. Ответ на эту «загадку валютного курса» кроется в пересмотре участниками рынка своих ожиданий после сигналов монетарного регулятора, указывает в своей статье Виктория Банникова (МГУ им. М.В. Ломоносова): то, как центральный банк комментирует принятые решения по мерам ДКП, может нивелировать влияние этих мер на валютный курс.
📍Для российской экономики характерна высокая доля государственного участия, но эффективность госпредприятий оставляет желать лучшего. Евгения Бессонова (Банк России и НИУ «Высшая школа экономики») и Ксения Гончар (НИУ «Высшая школа экономики»), анализируя данные бухгалтерской отчетности за 2008–2015 годы, приходят к выводу, что частные предприятия превосходят государственные в уровне технической эффективности, а совокупная факторная производительность у них растет быстрее, чем у госпредприятий. Авторы подтверждают гипотезу, что уровень технической эффективности госпредприятий можно повысить за счет роста конкуренции.
📍Для своевременного выявления подверженности секторов экономики таким проблемам, как дефицит ликвидности или сложности с финансированием вложений в основные фонды, нужно иметь точное представление об уровне долговой нагрузки в этих секторах. Анна Бурова (Банк России) оценивает коэффициент обслуживания долга для частных компаний небанковского сектора, используя детализированные данные кредитного регистра Банка России.
Подробнее — в новом выпуске журнала "Деньги и кредит"
📍Реакция валютных рынков на меры денежно-кредитной политики (ДКП) не всегда соответствует теоретическим представлениям, согласно которым при ужесточении ДКП курс национальной валюты должен расти, а при смягчении — снижаться: на практике в данных по США и еврозоне время от времени наблюдается обратная реакция. Ответ на эту «загадку валютного курса» кроется в пересмотре участниками рынка своих ожиданий после сигналов монетарного регулятора, указывает в своей статье Виктория Банникова (МГУ им. М.В. Ломоносова): то, как центральный банк комментирует принятые решения по мерам ДКП, может нивелировать влияние этих мер на валютный курс.
📍Для российской экономики характерна высокая доля государственного участия, но эффективность госпредприятий оставляет желать лучшего. Евгения Бессонова (Банк России и НИУ «Высшая школа экономики») и Ксения Гончар (НИУ «Высшая школа экономики»), анализируя данные бухгалтерской отчетности за 2008–2015 годы, приходят к выводу, что частные предприятия превосходят государственные в уровне технической эффективности, а совокупная факторная производительность у них растет быстрее, чем у госпредприятий. Авторы подтверждают гипотезу, что уровень технической эффективности госпредприятий можно повысить за счет роста конкуренции.
📍Для своевременного выявления подверженности секторов экономики таким проблемам, как дефицит ликвидности или сложности с финансированием вложений в основные фонды, нужно иметь точное представление об уровне долговой нагрузки в этих секторах. Анна Бурова (Банк России) оценивает коэффициент обслуживания долга для частных компаний небанковского сектора, используя детализированные данные кредитного регистра Банка России.
Подробнее — в новом выпуске журнала "Деньги и кредит"
📚Преподавание финансовой грамотности станет обязательным в старших классах школ
Ученики 10–11 классов на уроках обществознания узнают о том, как устроен и регулируется финансовый рынок, финансовых технологиях, причинах и последствиях инфляции. Старшеклассники также будут изучать правила обращения с личными финансами и узнают, как защититься от финансовых мошенников. Школьные программы должны быть адаптированы к новым требованиям стандартов к 1 сентября 2023 года. В 1–9 классах преподавание основ финансовой грамотности стало обязательным с начала 2022/23 учебного года. Оно ведется на уроках математики, информатики, окружающего мира, обществознания и географии.
🖇Финансовая грамотность включена в федеральные образовательные стандарты для старшей школы приказом Министерства просвещения России. Работа над этими изменениями шла при экспертном участии Банка России и Министерства финансов России.
Ученики 10–11 классов на уроках обществознания узнают о том, как устроен и регулируется финансовый рынок, финансовых технологиях, причинах и последствиях инфляции. Старшеклассники также будут изучать правила обращения с личными финансами и узнают, как защититься от финансовых мошенников. Школьные программы должны быть адаптированы к новым требованиям стандартов к 1 сентября 2023 года. В 1–9 классах преподавание основ финансовой грамотности стало обязательным с начала 2022/23 учебного года. Оно ведется на уроках математики, информатики, окружающего мира, обществознания и географии.
🖇Финансовая грамотность включена в федеральные образовательные стандарты для старшей школы приказом Министерства просвещения России. Работа над этими изменениями шла при экспертном участии Банка России и Министерства финансов России.
✈️ Выпускаем в обращение серебряную монету номиналом 3 рубля, посвященную 100-летию со дня создания опытно-конструкторского бюро А.Н.Туполева
❗️Принят закон о кредитных каникулах для участников специальной военной операции
Закон дает право получить отсрочку платежей гражданам, которые до мобилизации или участия в специальной военной операции (СВО) взяли ипотеку, любой потребительский кредит или микрозайм. Такое же право появится у других участников СВО, в том числе служащих в Вооруженных силах по контракту, в войсках национальной гвардии, в других организациях и органах. Воспользоваться отсрочкой платежей смогут и члены их семей по своим ранее взятым кредитам и займам. Закон об этом приняла Государственная Дума.
Кредитные каникулы предоставляются по заявлению на срок службы по контракту или участия в СВО плюс 30 дней. Их можно оформить до конца 2023 года. Для этого нужно обратиться в банк, микрофинансовую организацию (МФО) или к другому профессиональному кредитору по телефону либо любым способом, который указан в кредитном договоре – например, по обычной или электронной почте. Вместе с обращением за каникулами заемщик может приложить документы, подтверждающие участие в СВО. Если заемщик не смог предоставить документы в момент обращения, банк, МФО или другой кредитор сам запросит их в Министерстве обороны либо другом ведомстве, а также может запросить их у заемщика позднее (в этом случае заёмщик обязан представить документы после окончания участия в СВО). Если заявление подают члены семьи военнослужащего, то они должны предоставить документ, подтверждающий родство.
Кредитор рассмотрит требование о каникулах в течение 10 дней. Отказать может только в том случае, если не подтвердится, что человек действительно был мобилизован или участвует в СВО. Если человек не получил в течение 15 дней подтверждение или отказ, то кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления. Банк, МФО или другой кредитор направляет заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.
Пока они продолжаются, кредитор не вправе начислять штрафы за просроченную задолженность, приостанавливается исполнительное производство, если оно уже было начато. Однако проценты по долгу продолжают начисляться:
– по потребительским кредитам и займам, а также по кредитным картам – в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита, установленного Банком России на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по договору);
– по ипотечным кредитам – по ставке, определенной договором, но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме (то есть с каждым платежным периодом база для начисления процентов уменьшается).
И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически продлевается как минимум на срок каникул так, чтобы после льготного периода размер ежемесячных платежей остался прежним, каким он был до начала каникул.
Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность 1-й группы. Кредиты и микрозаймы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.
Закон дает право получить отсрочку платежей гражданам, которые до мобилизации или участия в специальной военной операции (СВО) взяли ипотеку, любой потребительский кредит или микрозайм. Такое же право появится у других участников СВО, в том числе служащих в Вооруженных силах по контракту, в войсках национальной гвардии, в других организациях и органах. Воспользоваться отсрочкой платежей смогут и члены их семей по своим ранее взятым кредитам и займам. Закон об этом приняла Государственная Дума.
Кредитные каникулы предоставляются по заявлению на срок службы по контракту или участия в СВО плюс 30 дней. Их можно оформить до конца 2023 года. Для этого нужно обратиться в банк, микрофинансовую организацию (МФО) или к другому профессиональному кредитору по телефону либо любым способом, который указан в кредитном договоре – например, по обычной или электронной почте. Вместе с обращением за каникулами заемщик может приложить документы, подтверждающие участие в СВО. Если заемщик не смог предоставить документы в момент обращения, банк, МФО или другой кредитор сам запросит их в Министерстве обороны либо другом ведомстве, а также может запросить их у заемщика позднее (в этом случае заёмщик обязан представить документы после окончания участия в СВО). Если заявление подают члены семьи военнослужащего, то они должны предоставить документ, подтверждающий родство.
Кредитор рассмотрит требование о каникулах в течение 10 дней. Отказать может только в том случае, если не подтвердится, что человек действительно был мобилизован или участвует в СВО. Если человек не получил в течение 15 дней подтверждение или отказ, то кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления. Банк, МФО или другой кредитор направляет заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.
Пока они продолжаются, кредитор не вправе начислять штрафы за просроченную задолженность, приостанавливается исполнительное производство, если оно уже было начато. Однако проценты по долгу продолжают начисляться:
– по потребительским кредитам и займам, а также по кредитным картам – в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита, установленного Банком России на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по договору);
– по ипотечным кредитам – по ставке, определенной договором, но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме (то есть с каждым платежным периодом база для начисления процентов уменьшается).
И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически продлевается как минимум на срок каникул так, чтобы после льготного периода размер ежемесячных платежей остался прежним, каким он был до начала каникул.
Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность 1-й группы. Кредиты и микрозаймы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.
🧩 4 октября пройдет вебинар для предпринимателей "Привлечение финансирования с помощью краудинвестинга"
Эксперты Банка России и операторов инвестиционных платформ расскажут, как правильно выбирать краудинвестинговую площадку, какие требования предъявляются к заемщикам, как работать с инвесторами и как получить от государства компенсацию части комиссии за привлечение инвестиций.
Начало в 11:00 по московскому времени. Посмотреть вебинар и задать вопрос смогут все желающие. Трансляция будет доступна на сайте, на YouTube-канале и на наших страницах в ВКонтакте и Одноклассниках.
Эксперты Банка России и операторов инвестиционных платформ расскажут, как правильно выбирать краудинвестинговую площадку, какие требования предъявляются к заемщикам, как работать с инвесторами и как получить от государства компенсацию части комиссии за привлечение инвестиций.
Начало в 11:00 по московскому времени. Посмотреть вебинар и задать вопрос смогут все желающие. Трансляция будет доступна на сайте, на YouTube-канале и на наших страницах в ВКонтакте и Одноклассниках.
Forwarded from Финансовая культура – fincult.info
✨Как превратить мечты в цели? В этом помогут знания, полезные привычки и финансовая грамотность.
Приглашаем вас на марафон «Просто о финансах», который мы проведем 3 – 14.10 вместе с Одноклассниками. В прямом эфире спикеры Банка России расскажут о том, как научиться виртуозно управлять личным бюджетом и ответят на ваши вопросы. На протяжении двух недель мы будем делиться полезным контентом, а "в домашних заданиях" закрепим полученные знания. Самые вовлеченные и остроумные участники не смогут уйти без награды – вас ждут призы от Финансовой культуры и Одноклассников.
Стартуем 3 октября на нашей странице!
Приглашаем вас на марафон «Просто о финансах», который мы проведем 3 – 14.10 вместе с Одноклассниками. В прямом эфире спикеры Банка России расскажут о том, как научиться виртуозно управлять личным бюджетом и ответят на ваши вопросы. На протяжении двух недель мы будем делиться полезным контентом, а "в домашних заданиях" закрепим полученные знания. Самые вовлеченные и остроумные участники не смогут уйти без награды – вас ждут призы от Финансовой культуры и Одноклассников.
Стартуем 3 октября на нашей странице!