🔚 Клиенты банков смогут обжаловать включение их реквизитов в базу данных о подозрительных операциях. Такую возможность предусматривает проект указания Банка России.

Мы ведем базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента», в которую все банки после жалоб клиентов передают реквизиты мошеннических операций. Благодаря ей кредитные организации могут более эффективно противодействовать кибермошенникам. Порядок обжалования необоснованного попадания реквизитов в базу предусмотрен законом и позволит снизить негативные последствия для клиентов банков.

Как можно будет обжаловать включение в базу?

🔹 Подать заявление в Банк России напрямую, на нашем сайте или через свой банк.

🔹 Банк вправе самостоятельно, без участия своего клиента, направить регулятору мотивированное заявление об исключении из базы.

🔹 Банк России рассмотрит обращение в течение 15 рабочих дней и сообщит о решении клиенту банка или самой кредитной организации.

Порядок, по которому Банк России принимает решение по заявлению, а также перечень необходимых данных для представления регулятору содержатся в проекте указания.

❗ Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров Банка России

Инфляция
По нашим оценкам, с начала года устойчивые темпы текущего роста цен находятся в диапазоне 6,0–7,0% в пересчете на год. Базовая инфляция в феврале повысилась после двух месяцев снижения. Этот показатель отражает изменение стоимости той части потребительской корзины, цены в которой наименее волатильны.

В первые недели марта рост цен, по имеющимся данным, вновь замедлился. Однако эти данные рассчитываются по усеченной выборке. Там нет тех товаров и услуг, которые дали значимый вклад в инфляцию в зимние месяцы. Поэтому о скорости снижения роста цен в марте судить пока рано.

Инфляционные ожидания дополнительно подогревают потребительский спрос. Хотя ожидания населения и предприятий в целом снизились в последние месяцы, их уровень по-прежнему высокий, а в сегменте розничной торговли в марте они даже немного выросли. Замедление инфляции будет постепенно охлаждать инфляционные ожидания.

Экономика
После некоторого замедления в конце прошлого года рост экономической активности, по нашим оценкам, снова ускорился, прежде всего в сегменте потребления домохозяйств. Потребительские настроения находятся вблизи исторических максимумов, интерес граждан к крупным покупкам растет с декабря. В прошлые периоды существенного ужесточения ДКП мы этого не наблюдали.
Инвестиционная активность находится на рекордном уровне. Хотя еще нет квартальных данных, об этом можно судить по косвенным индикаторам.

Экономика находится в инвестиционной фазе роста. Это одно из проявлений структурной трансформации. Индикатор бизнес-климата достиг максимума за 12 лет. Этот сильный результат обеспечен тем, что экономика фактически полностью задействует как производственные мощности, так и трудовые ресурсы.

Серьезным ограничением для дальнейшего роста производства остается дефицит кадров. Безработица в январе упала до 2,7% с сезонной корректировкой. Напряженность на рынке труда возобновила рост.

В целом разрыв между спросом и предложением сохраняется. Экономика растет выше потенциала, о чем свидетельствует сохранение повышенного инфляционного давления.

Денежно-кредитные условия
Кредитные и депозитные ставки растут. Это отражает подстройку рынков к уже принятым решениям по ключевой ставке. Доходности ОФЗ также повысились примерно на 1 процентный пункт с прошлого заседания. Отчасти это связано с ожиданиями более длительного сохранения жесткости денежно-кредитных условий. Но определенное влияние на ОФЗ оказывают и ожидания по бюджетной политике.
Кредитная активность замедляется, но неравномерно. Норма сбережения остается высокой. Динамика депозитов существенно опережает сезонную норму.

Внешние условия
Ситуация в мировой экономике продолжала улучшаться как в секторе услуг, так и в промышленности. В результате цены на сырьевых рынках перешли к росту, что будет оказывать поддержку российскому экспорту. В целом платежный баланс складывается в рамках нашего прогноза.

Риски
Риски по-прежнему смещены в сторону проинфляционных. Одним из таких рисков остается ситуация на рынке труда. В числе факторов, которые могут привести к более быстрой дезинфляции — сильное замедление спроса, а также большее расширение потенциала экономики как следствие перехода к инвестиционной модели роста.

Также на прогноз будет влиять вероятное уточнение среднесрочных параметров бюджета в связи с Посланием Президента. Когда Правительство представит конкретные параметры новаций, мы сможем оценить их эффект на экономику и инфляцию.

Перспективы ДКП
Для уверенного возвращения инфляции к цели требуется длительное поддержание жестких денежно-кредитных условий. Динамика инфляции и баланс рисков для ее прогноза — это ключевые факторы для выбора дальнейшей траектории ключевой ставки, включая момент возможного перехода к снижению ставки.

💬 Продавец не просто так вывешивает тот или иной ценник. Он смотрит за поведением покупателей. Если видит, что по текущей цене клиенты забирают весь товар и готовы купить даже больше, значит спрос высокий — и цены можно поднять. Без потерь для объема продаж.

То есть, если спрос на товары растет быстрее, чем объемы производства и импорта, то эта разница должна куда-то уйти. Она уходит в свисток — то есть, в инфляцию.

Заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин в интервью «Комсомольской Правде» — о том, что влияет на рост цен и как Банк России влияет на спрос с помощью ключевой ставки, почему люди ощущают более высокую инфляцию и как плавающий курс позволяет экономике быстрее подстраиваться к изменениям.

📖 Новый номер научного журнала Банка России «Деньги и кредит»

В этом выпуске:

🔖 Неравенство может искажать влияние денежно-кредитной политики на экономику. Например, при высоком неравенстве сдерживающая ДКП приводит к большему снижению спроса, чем при низком. Это наблюдение подтвердилось в исследовании на данных российских регионов. Оно показало, что в регионах, где неравенство относительно выше, экономика сильнее реагирует на сдерживающую ДКП.

🔖 Цены на аренду жилья могут меняться под влиянием множества экономических факторов. Анализ динамики цен на краткосрочную аренду в Москве показал, что вклад в стоимость аренды неэкономических факторов, таких как характеристики жилья, может составлять от 2 до 66%. Например, наличие кондиционера повышает цену аренды на 17% при прочих равных, а с каждым километром удаления от метро цена снижается на 2%.

Авторы исследования применяют гедонический подход, который учитывает полезность отдельных свойств товара для потребителя, и отмечают, что игнорирование качества товара может приводить к искаженным представлениям о динамике цен.

🔖 Через год после внедрения цифрового рубля его доля в общем объеме транзакций может составить от 3–7% до 32–41%. Такие данные показало моделирование российского рынка платежных средств. Ключевое значение для успешной конкуренции цифрового рубля с безналичными деньгами имеют его совместимость с другими способами расчетов и сетевые эффекты. Чем больше людей будут готовы перейти на цифровой рубль, тем сильнее мотивация инвесторов вкладываться в инфраструктуру, поддерживающую цифровую валюту.

Подробности и другие статьи читайте на сайте журнала «Деньги и кредит».

❗️Появилась новая схема обмана: злоумышленники предлагают сдать налоговую декларацию по ссылке

Как это работает:

🟡 Мошенники направляют на электронную почту письмо, в котором выдают себя за сотрудников налоговой службы и требуют предоставить декларацию на доходы — для этого надо перейти по ссылке.

🟡 На открывшейся странице человека просят ввести личные данные и реквизиты банковской карты (ее номер, имя и фамилию владельца карты, трехзначный код с оборотной стороны) якобы для идентификации налогоплательщика.

🟡 На самом деле мошенники собирают информацию, чтобы украсть деньги, а полученные персональные данные могут использовать для новых попыток обмана.

Что делать:

🟡 Не реагируйте на такие письма: не переходите по ссылкам в письме и не предоставляйте личную и финансовую информацию.

🟡 Налоговые органы не рассылают электронные сообщения о задолженности с предложением оплатить ее онлайн. Во время кампании, которая проходит с 1 января по 2 мая 2024 года, гражданам нужно самостоятельно подать в налоговый орган декларацию на доходы за прошлый год, в том числе доходы от продажи имущества (квартир и домов, земельных участков, транспортных средств), акций, сдачи в аренду имущества.

🟡Узнать о неуплаченных налогах можно с помощью сервиса «Личный кабинет налогоплательщика».

💬 «В этом году темпы кредитования, скорее всего, снизятся: компании корректируют свои планы с учетом более дорогих кредитных средств. Корпоративный портфель может вырасти где-то на 6–11%. В рознице мы тоже ожидаем замедления. Чтобы ограничить закредитованность граждан, мы последовательно ужесточали макропруденциальное регулирование: повышали надбавки по рискованным кредитам, а в необеспеченном кредитовании еще и устанавливали лимиты на их выдачу. Кроме того, Правительство ужесточило условия выдачи ипотеки с господдержкой.

В итоге мы ожидаем, что потребительские кредиты в этом году вырастут на 3–8%, а ипотека — на 7–12%. Это существенно меньше прошлого года, но это адекватный, сбалансированный рост, который не грозит перегревом рынка».

Александр Данилов, директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России, рассказал в интервью «Ъ-Банку» об итогах предыдущего года для банковского сектора и перспективах на 2024 год, о том, какие риски существуют для банковской системы — с точки зрения заёмщиков, застройщиков и банков, и о том, какие меры будет принимать Банк России для минимизации этих рисков.