#ДКП
🍁 В сентябре-октябре денежно-кредитные условия ужесточались

📌 В октябре процентные ставки и доходности финансового рынка продолжили повышаться. При этом инфляционные ожидания населения снижались.

📌 Наряду с начавшимся замедлением потребительского кредитования это свидетельствует о происходящем ужесточении денежно-кредитных условий.

📌 В то же время корпоративное кредитование по-прежнему быстро растет на фоне очень высоких ценовых ожиданий предприятий.

Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ➡️

🗣Прямой эфир: как избежать навязанных финансовых услуг

Мисселинг — это вид недобросовестного поведения, который заключается в продаже одного финансового продукта под видом другого. Например, когда человеку пытаются навязать страхование жизни вместо вклада. Или просто неправильно информируют об услуге в банке или другой финансовой организации. Что делать потребителю, если он столкнулся с таким поведением?

В среду, 15 ноября в 10:00 (мск), на канале Екатерины Белкиной Свинкины финансы об этом расскажет заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Сергей Колганов.

Обсудим:

▪️Насколько законно в договорах проставлены «галочки» для платных дополнительных услуг?

▪️Могут ли банки отказать в кредите, если не оформить страховку?

▪️Куда жаловаться, если вам навязали услугу или дезинформировали о каком-то продукте?

Готовьте вопросы — и присоединяйтесь!

🤝 Банк России предлагает установить правила взаимодействия финансовых организаций с потребителями при онлайн-продажах вкладов и кредитов (займов)

Финансовые организации должны полностью и в очевидной форме раскрывать информацию как об основном финансовом продукте, так и о дополнительных услугах, информировать клиентов о рисках. Рекомендации об этом представлены в докладе для общественных консультаций.

Мы проанализировали онлайн-продажи в банках и микрофинансовых организациях, провели опрос потребителей об удовлетворенности процессом оформления кредитов и займов, а также вкладов и изучили зарубежный опыт регулирования дистанционных продаж.

Исследование показало, что на рынке есть системные проблемы, которые ограничивают права потребителей. Повышение доступности финансовых продуктов и услуг для различных категорий клиентов зачастую сопровождается появлением новых видов нарушений и неприемлемых практик.

Чтобы повысить качество обслуживания при предоставлении финансовых продуктов и услуг онлайн и защитить потребителей от недобросовестного поведения финансовых организаций, предлагается ввести регуляторные изменения.

🎭 Банк России выявил нелегальные компании, которые маскируются под ломбарды

На рынке появились компании, которые под видом оказания услуг по хранению имущества фактически выдают займы под его залог и работают, маскируясь под ломбарды. При этом они не включены в государственный реестр ломбардов, который ведет Банк России, не соблюдают законодательные требования к ломбардной деятельности и не поднадзорны регулятору.

⚠️ Чем это опасно:

▪️нелегалы подменяют договоры займа договорами хранения
▪️проценты по ним могут существенно превышать значения, установленные для легальных участников рынка
▪️имущество, переданное нелегалам, не подлежит страхованию, тогда как для ломбардов это обязательное требование
▪️нет гарантии, что клиенту нелегала выплатят деньги при реализации вещи, в то время как ломбарды обязаны вернуть разницу между суммой реализации невостребованной вещи и суммой обязательств потребителя (если сумма, вырученная при реализации вещи, превышает сумму ее оценки).

Мы считаем эту практику незаконной и вносим сведения о лжеломбардах в список компаний с признаками нелегальной деятельности, а также информируем о выявленных случаях правоохранительные органы. Такие компании могут быть привлечены к административной ответственности, а их руководители — к уголовной.

❕Чтобы не стать жертвой мошенников, проверяйте, состоит ли компания в государственном реестре ломбардов. Помните также, что легальный ломбард должен заключать с клиентом договор займа в форме залогового билета.

🚘 Как будут рассчитывать стоимость краткосрочных полисов ОСАГО

Банк России разработал проект указания, согласно которому:

◾ стоимость короткого полиса ОСАГО — от 1 дня до 3 месяцев — не может превышать цену годового
◾ при ее расчете страховщики обязаны будут использовать понижающий коэффициент срока действия договора
◾ его конкретную величину страховые компании вправе устанавливать в зависимости от особенностей ситуации, для которой оформляется краткосрочный полис, а также характеристики водителя

Закон о новом типе полисов вступит в силу 2 марта 2024 года. Такие договоры могут быть востребованы автовладельцами, редко использующими машины, — например, собственниками ретроавтомобилей или при временной передаче транспортного средства другому лицу.

Цена полиса будет определяться с учетом уровня риск-профиля автовладельца. На цену коротких страховок будут влиять и другие действующие коэффициенты — они остаются без изменений. Это касается стажа и возраста водителя, его коэффициента безубыточности (коэффициента бонус-малус), территориального коэффициента, мощности автомобиля и других.

Сейчас автовладельцы могут заключать договоры ОСАГО с ограниченным сроком использования автомобиля не менее трех месяцев в году. В 2022 году обычные водители легковых автомобилей оформили 488 тысяч трехмесячных полисов.

В среду, в 10:00 (мск), состоится вебинар «Как связаны экономический успех и культура?».
Спикер: Александр Аузан, д.э.н., декан Экономического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова.

⏺️ Мы узнаем:
— Как ценности и поведенческие установки влияют на экономику;
— Как культура влияет на восприятие неопределенности и склонность к риску;
— Как установки религий отражаются на экономическом успехе, и многое другое.

🌟Факты о спикере:
— Дал себе слово стать профессором МГУ, не поступив на факультет с первого раза. Задуманное осуществилось, и сейчас Александр Аузан — доктор наук, профессор, декан экономического факультета МГУ;
— В 2001 году создал первую в стране кафедру прикладной институциональной экономики;
— Книга А. А. Аузана «Экономика всего. Как институты определяют нашу жизнь» отобрана экспертами программы «Всенаука» и Комиссией РАН по популяризации науки. В этом же списке: «Теория всего» Стивена Хокинга, «Будущее разума» Митио Каку, «Эгоистичный ген» Ричарда Докинза, «Вселенная» Сергея Попова, «Эволюция человека» Александра Маркова.

До встречи!

🔵 Меры поддержки банков в 2024 году: завершение, временное продление и новое регулирование

Банк России принял решение не продлевать ряд послаблений, заканчивающих свое действие в 2023 году.

Кредитные организации сейчас обладают достаточной финансовой устойчивостью и высокой прибыльностью. Меры выполнили свою защитную и поддерживающую роль, и дальнейшее их использование нецелесообразно, так как снижает мотивацию банков к самостоятельному управлению рисками. При этом продолжится интеграция в регулирование отдельных стратегических решений, которые учитывают влияние блокировки активов, уроки кризиса и текущую национальную специфику.

Подробнее читайте на сайте ➡️

💨 В октябре #инфляция ускорилась

🔵Годовая инфляция возросла до 6,7% в октябре с 6% в сентябре. Устойчивое инфляционное давление пока остается высоким. Вместе с тем, рост цен к предыдущему месяцу с поправкой на сезонность замедлился. Этому способствовало снижение цен отдельных товаров и услуг.

🔵Заметно подешевели товары, цены на которые традиционно часто и сильно меняются. Так, в октябре подешевели услуги зарубежного туризма и моторное топливо. Цены на топливо снижались из-за ограничений на экспорт и изменения параметров налогообложения. Также значительно замедлился рост цен на фрукты и овощи.

🔵По нашему прогнозу, годовая инфляция по итогам 2023 года сложится в диапазоне 7–7,5%. С учетом проводимой денежно-кредитной политики она снизится до 4–4,5% в 2024 г. и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

Подробнее — в комментарии «Динамика потребительских цен» ➡️

🗣 Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на пленарном заседании Государственной Думы (ч.1)

📍 Все расчеты и весь наш опыт показывают, что если бы мы не повысили ставку, вовремя не отреагировали, то потери от этого и для граждан, и для бизнеса, и для государства были бы гораздо больше. Мы повысили ключевую ставку соразмерно тому инфляционному давлению, которое возникло в середине года.

📍 Экономика восстановилась после кризиса гораздо быстрее всех прогнозов и продолжает расти. Это касается и производства, и потребления, и инвестиций в основной капитал.

Чтобы поддержать восстановление экономики, мы в прошлом году достаточно быстро снизили ключевую ставку с 20 до 7,5% и держали ее неизменной до июля этого года. 

Все это время кредит был очень доступным, кредитование и населения, и бизнеса росло темпами около 20% и даже более, если считать год к году. Такое в последний раз было более 10 лет назад, в начале 2010-х годов, и при высокой инфляции.

📍 Темп роста в корпоративном кредитовании под 20% в 2023 году — это четвертый подряд год ускорения кредита предприятиям. Это прирост корпоративного кредитного портфеля на целых 11 трлн рублей за последние 12 месяцев. Разговоры о недоступности кредита, мягко говоря, преувеличены.

📍 С конца прошлого года прибыль компаний также возобновила рост. Важно отметить, что рост идет по широкому кругу отраслей.

Это говорит о том, что сейчас прибыли компаний могут и должны быть значимым источником инвестиций и роста экономики. И это видно по тому, что оптимизм бизнеса по разным замерам остается высоким, несмотря на то, что стоимость заемных денег повысилась. Собственные средства всегда являются основным источником роста бизнеса, кредит — это лишь дополнительное «плечо», которое позволяет сделать еще более значительный рывок.

📍 Кредитование населения также растет, особенно в ипотеке. Здесь очень высокие темпы роста, +32% в годовом выражении. То есть за 12 месяцев ипотечный портфель вырос на треть. Нас не может не беспокоить, что этот рост сопровождается ростом цен на жилье и снижением качества кредитов, за счет выдачи ипотеки заемщикам с уже высокой долговой нагрузкой. В будущем это может обернуться большими рисками и для банков, и — главное — для самих заемщиков.