Банк России отменил отдельные письма в области надзора за кредитными организациями, вовлеченными в проведение подозрительных операций (25.11.2025)
Пресс-релизы

Банк России отменяет письма Банка России от 04.09.2013 № 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора» и от 13.04.2021 № ИН-01-12/23 «О критериях определения признаков высокой вовлеченности кредитной организации в проведение сомнительных безналичных и (или) наличных операций».

Документы издавались Банком России для снижения вовлеченности банковского сектора в проведение подозрительных операций и определяли актуальный на тот момент инструментарий.

Последовательное снижение объемов подозрительных операций в банковском секторе, а также оперативное информирование о рисковых клиентах через платформу «Знай своего клиента» позволили Банку России при надзоре за кредитными организациями сместить акцент на повышение качества внутренних контрольных процедур банков по ПОД/ФТ и на оценку эффективности их деятельности по предотвращению подозрительных операций.

Банк России расширит состав активов розничных ПИФ
События и комментарии

Банк России снимает ограничение на инвестирование квалифицированными инвесторами в расчетные инструменты, стоимость которых привязана к криптовалютам, через паевые инвестиционные фонды (ПИФ).

Регулятор продолжает реализовывать инициативы по допуску квалифицированных инвесторов к криптоактивам. Соответствующие нормы содержит проект указания Банка России.

В документе также отражены некоторые меры, которые регулятор уже обсудил с рынком. Речь идет о расширении перечня неторгуемых на бирже ценных бумаг, в которые могут вкладываться розничные ПИФ. Но доля таких активов будет ограничена 10% (20% – для закрытых фондов).

Кроме того, совершенствуется расчет лимитов концентрации в розничных ПИФ. В частности, если раньше на долю активов одной компании приходилось 10%, то теперь этот норматив распространяется на всю группу связанных с ней организаций.

Замечания и предложения по проекту можно направить в Банк России до 9 декабря 2025 года включительно.

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (26.11.2025)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в ноябре 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам[1] в российских рублях десяти кредитных организаций[2], привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада ноября – 15,32%;

II декада ноября – 15,50%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно[3].

[1] При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

– учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

– не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

– не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

– не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

– не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

[2] ПАО Сбербанк (1481) – www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) – www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) – www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) – alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) – www.rshb.ru, АО «Банк Дом.РФ» (2312) –  domrfbank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) – mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) – www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) – psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) – sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

[3] Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней – 14,78%; на срок от 91 до 180 дней – 15,11%; на срок от 181 дня до 1 года – 14,40%; на срок свыше 1 года – 12,42%.

Банк России (VK)

Состав активов розничных ПИФ расширится

Мы снимаем ограничение на инвестирование квалифицированными инвесторами в расчетные инструменты, стоимость которых привязана к криптовалютам, через паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Таким образом мы продолжаем реализовывать инициативы по допуску квалифицированных инвесторов к криптоактивам.

В проекте указания Банка России также отражены меры, которые мы уже обсудили с рынком:

— расширен перечень неторгуемых на бирже ценных бумаг, в которые могут вкладываться розничные ПИФ. Но доля таких активов будет ограничена 10% (20% — для закрытых фондов).

— совершенствуется расчет лимитов концентрации в розничных ПИФ. В частности, если раньше на долю активов одной компании приходилось 10%, то теперь этот норматив распространяется на всю группу связанных с ней организаций.

Проект указания Банка России: https://vk.cc/cRGVXC

Замечания и предложения по проекту можно направить до 9 декабря включительно на почту regulation_DIFP@cbr.ru.

Банк России (VK)

27 ноября выпускаем в обращение памятную серебряную монету «Донской ставропигиальный мужской монастырь, г. Москва». Монета номиналом 25 рублей выходит в серии «Памятники архитектуры России».

Подробнее о монете: https://vk.cc/cRHmZJ

Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении: vk.cc/cJhfU8

«Финтрек»: новый семестр на новом сайте
События и комментарии

«Финтрек» – проект Банка России по финансовой грамотности для студентов – переезжает на онлайн-платформу и открывает новый учебный семестр выпуском про искусственный интеллект. Эксперты обсудят, можно ли доверить нейросетям формирование личного бюджета, как уточнить промпт, чтобы избежать галлюцинаций, и какие финансовые решения на основе искусственного интеллекта появятся в будущем.

Теперь новые материалы «Финтрека» адаптированы под запросы аудитории: видео длятся не больше 25 минут и их можно прослушать в аудиоформате по дороге в вуз.

Также на сайте есть личный кабинет. В нем видны история пройденных материалов, полученные сертификаты, достижения и предстоящие события. Кроме того, можно делиться результатами с друзьями, участвовать в челленджах и прокачивать финансовую грамотность вместе.

На платформе собрана библиотека знаний за 3 года существования «Финтрека»: вебинары, квизы, презентации и другие материалы.

Каждый семестр будут выходить новые материалы по ключевым темам – от личного бюджета и сбережений до инвестиций, налогов, пенсий и защиты прав потребителей. Закрепить знания помогут карточки, интерактивы и дополнительные тесты. Чтобы получить сертификат, нужно посмотреть несколько видео, успешно выполнить задания к ним, а также пройти финальный тест. Самые целеустремленные участники получат призы от Банка России.

ЦБ пока не намерен использовать ИИ для принятия решений по ключевой ставке

26 ноября. /ТАСС/. Банк России пока не планирует применять искусственный интеллект для принятия решений по ключевой ставке. ИИ вполне может и повысить ставку, заявил зампред Банка России Филипп Габуния на Domclick Digital Forum.

"Пока вряд ли, это может быть чревато", - сказал он, отвечая на вопрос о том, будет ли ключевая ставка рассчитываться с помощью искусственного интеллекта.

Зампред ЦБ также в шутку добавил, что ИИ может и повысить ставку.

В октябре Банк России четвертый раз подряд снизил ключевую ставку, на этот раз на 50 б. п., до 16,5% годовых, указав, что будет поддерживать такую жесткость денежно-кредитных условий, которая необходима для возвращения инфляции к цели. Следующее заседание по ставке пройдет 19 декабря.

В октябре корпоративное кредитование ускорилось
События и комментарии

Кредитование банками компаний (с учетом облигаций) увеличилось за месяц на 2,5% после +0,7% в сентябре – повышенный спрос на финансирование характерен для конца года. Как и в прошлые месяцы, большую часть прироста обеспечили рублевые корпоративные кредиты.

Задолженность населения по ипотеке повысилась на 1,2% после +0,8% в сентябре. Объем выдачи увеличился как в льготном, так и в рыночном сегменте. Доля ипотеки с господдержкой немного сократилась, но остается высокой (~75%).

По предварительным данным, портфель потребительских кредитов продолжил уменьшаться (-0,4%, как и в сентябре), главным образом в сегменте кредитов наличными.

Средства клиентов выросли на 1,6% после +0,6% в сентябре, наполовину – за счет средств физлиц.

Чистая прибыль сектора немного снизилась до 310 млрд с 367 млрд рублей в сентябре, в основном за счет валютной переоценки.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в октябре 2025».

ЦБ: вопрос допуска к торговле криптовалютой в РФ должен решаться в комплексе

27 ноября. /ТАСС/. Допуск к торговле криптовалютой в России должен решаться в комплексе предложений, связанных с регулированием обращения цифровой валюты, дискуссия идет, она в недалеком будущем должна стать публичной. Об этом сообщил статс-секретарь - заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов, общаясь с журналистами во время форума "Банкротства. Новая реальность".

"Это, в принципе, должно решаться в комплексе предложений, которые связаны с регулированием обращения цифровых валют на территории Российской Федерации с помощью институтов. Дискуссия идет", - сказал Гузнов.

Он также отметил, что, по его мнению, публичная дискуссия по этому вопросу должна начаться в относительно недалеком будущем.

ЦБ отметил положительные тенденции в борьбе с мошенниками в сфере МФО

27 ноября. /ТАСС/. Банк России фиксирует снижение в 2025 году количества жалоб, связанных с мошенничеством в сфере микрофинансовых организаций (МФО), заявил руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута на XXIV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.

"Мы уже видим некоторое благополучное влияние всех принятых мер, например, в этом году у нас только 9% жалоб, связанных с мошенничеством. Но эта проблема никуда не денется", - сказал Мамута.

Он подчеркнул, что полностью исключить риски не удастся, поскольку невозможно создать "когнитивный щит", который бы безусловно защищал граждан от действий злоумышленников. "Придумать такой "когнитивный щит", который будет на стороне самого человека безупречно защищать его от рисков мошенничества, скорее всего, невозможно. Эти риски можно снизить. Действительно, понимание, как работают эти механизмы, безусловно, имеет значение, но уязвимости есть у всех. И в какие-то моменты времени они более выражены, а в какие-то - менее, но нет стопроцентной брони. Это важно понимать, чтобы не быть в иллюзиях", - добавил Мамута.

ЦБ: обращение к компаниям по списанию долгов приводит к новым долгам

27 ноября. /ТАСС/. Обращение граждан к компаниям, обещающим списание долгов, зачастую приводит к возникновению новых долговых обязательств. Об этом сообщил статс-секретарь - заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов, комментируя журналистам инициативы по привлечению таких компаний к ответственности, во время форума "Банкротства. Новая реальность".

"Требует определенного реагирования та практика, когда вначале ты платишь лицу, который тебе оказывает консультационные услуги, а в конечном итоге, даже после реструктуризации долга, ты остаешься с долгом. <...> Оплата происходит живыми деньгами, скорее, это формируется новый долг", - сказал Гузнов.

При этом представитель ЦБ подчеркнул, что основной акцент у банков должен быть сделан на позитивные механизмы, чтобы граждане не обращались к компаниям, обещающим списание долгов. "Мне кажется, что основной акцент должен быть именно на создание действующих позитивных механизмов. Тем не менее, вопросы о том, чтобы какие-то негативные явления признать общественно опасными, сформулировать в отношении них некую негативную практику, вполне возможно", - отметил он.

"Если какое-то явление оценивается как общественно опасное, конечно, мы можем в том числе говорить о формировании административных наказаний за то, чтобы эту практику устранить", - заключил Гузнов.

Банк России совместно с Генпрокуратурой обсуждают меры по привлечению к ответственности компаний, обещающим гражданам списание долгов.

ЦБ: число заявлений на реструктуризацию превышает одобренные банками решения

27 ноября. /ТАСС/. Банк России фиксирует значительный дисбаланс между количеством поданных заявлений на реструктуризацию кредитов и числом одобренных банками решений. При этом у банков есть прямая заинтересованность в помощи клиентам, так как это позволяет сохранить лояльность заемщиков. Об этом сообщил статс-секретарь - заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов, выступая на форуме "Банкротства. Новая реальность".

"Если посмотреть по статистике, количество обращений, решение банков по официальным программам, либо по программам своих самих банков, направить гражданина на процедуру реструктуризации, в общем, оно неравномерное, заявлений значительно больше. Мы разбираемся в этой ситуации. Банки заинтересованы в том, чтобы сохранить лояльность клиентов. Поэтому лучшим эффектом может быть простить долг, применить каникулы или реструктуризации", - сказал Гузнов.

Заместитель председателя ЦБ отметил, что регулятор анализирует причины сложившегося дисбаланса. Часто заемщики собирают неполный пакет документов или прекращают сотрудничество с банком на этапе рассмотрения заявки.

Обзор финансовой стабильности: компании и банки сохраняют устойчивость
События и комментарии

Прибыль компаний реального сектора несколько снизилась в условиях замедления экономики и по-прежнему высоких процентных ставок, но запас прочности у предприятий сохраняется. В банковском секторе ситуация также устойчивая. Благодаря этому банки смогут кредитовать экономику и поддерживать заемщиков, проводя реструктуризации.

Долговая нагрузка граждан снизилась на фоне роста доходов населения и уменьшения спроса на кредиты. В то же время увеличилась доля проблемной задолженности граждан, прежде всего из-за того, что в период недавнего кредитного перегрева банки активно кредитовали рискованных заемщиков. Однако своевременно принятые меры по ограничению закредитованности населения существенно сдержали нарастание рисков.

Банк России продолжит следить за устойчивостью финансовой системы и реагировать на вызовы.

Более подробно читайте в очередном Обзоре финансовой стабильности.

ЦБ предложил закрепить получение денег застройщиками только после перехода к покупателям права собственности

27 ноября. INTERFAX.RU - Банк России предлагает закрепить принцип получения денег застройщиками только после перехода к покупателям жилья права собственности вне зависимости от способа приобретения недвижимости (в том числе и в рассрочку), говорится в "Обзоре финансовой стабильности" ЦБ РФ.

"Чтобы минимизировать риски для физических лиц, целесообразно закрепить принцип "деньги в обмен на право собственности". Такой механизм в полной мере будет способствовать защите интересов как покупателей, так и продавцов вне зависимости от способа приобретения жилья", - отмечает Банк России.

ЦБ считает необходимым доработать законодательство в сфере жилищного строительства в части продажи юрлицами объектов недвижимости физлицам в рассрочку.

В настоящий момент одним из механизмов защиты от рисков по строящемуся жилью являются счета эскроу (они раскрываются в пользу застройщика после ввода дома в эксплуатацию), а по уже построенным объектам такой инструмент законодательством не предусмотрен, подчеркивает Банк России.

ЦБ также считает целесообразным договорные обязательства по рассрочке перевести в трехстороннюю плоскость с участием банков, в том числе в целях передачи информации о задолженности физлиц в бюро кредитных историй (БКИ).

"Программы по предоставлению рассрочки от застройщика зачастую сопряжены с завышением стоимости приобретаемого жилья и риском дополнительных финансовых потерь со стороны покупателей", - отмечает регулятор. По его мнению, этот способ покупки жилья может нести риски для всех участников сделки.

Популярность рассрочки от застройщика выросла после завершения массовой льготной ипотеки. По данным ЦБ, объем обязательств граждан по покупке строящегося жилья в рассрочку на 1 октября 2025 года составил 1,4 трлн рублей (17% от заключенных договоров долевого участия, ДДУ).

Доля продаж жилья в рассрочку и за собственные средства в I квартале 2025 года составляла 55% от всех продаж, во II квартале она снизилась до 40%, в III квартале - до 34%. Банк России объясняет сокращение этой доли ростом ипотечного кредитования, а также ужесточением условий у большинства застройщиков (рост первоначального взноса и сокращение срока рассрочки), в том числе на фоне более консервативного отношения кредитных организаций.

"Тем не менее около 40% продаж по проектам, которые будут сданы в 2026 году и позже и на настоящий момент распроданы менее чем наполовину, приходится именно на рассрочку от застройщика", - подчеркивает ЦБ.

Регулятор отмечает, что постоянно опрашивает крупнейшие банки относительно практики использования рассрочки в проектах, которые они финансируют. "Также прорабатываются вопросы, связанные с более формализованным учетом рассрочки в регулировании и порядке формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по кредитам в целях проектного финансирования. До конца 2025 года Банк России планирует провести процедуру оценки регулирующего воздействия нормативного акта, в котором, в том числе будут определены критерии корректировки резерва на возможные потери у проектов со значительной долей рассрочки", - говорится в обзоре.

На риски приобретения жилья в рассрочку ранее указывали крупнейшие кредитные организации. Ограничить срок рассрочки временем стройки, а также вносить информацию о получении такого продукта в БКИ в октябре предложил директор департамента "Домклик" Сбербанка Алексей Лейпи. "Мы не хотим вернуться в ситуацию, когда у нас будут либо обманутые дольщики, либо история, когда объект уже построен, а отношения должны продолжаться, потому что рассрочка на 5 лет, на 10 лет", - сказал он тогда.

Банк России (VK)

Открываем прием заявок на киберчемпионат

Он пройдет 16–20 февраля на площадке форума «Кибербезопасность в финансах» в Екатеринбурге.

Мы ждем студентов очной формы по направлениям информационной безопасности и ИТ. После подачи заявки участников ждут:
— практико-ориентированное онлайн-обучение от Банка России
— отборочный этап в формате командных соревнований
— выбор 10 сильнейших команд-финалистов.

В финале на киберполигоне в Екатеринбурге студенты будут расследовать крупные инциденты информационной безопасности. Их результаты будет оценивать руководство Банка России, а также представители финансовых и технологических компаний — партнеров программы.

Победители получат денежные призы и подарки от партнеров форума.

Принимаем заявки до 16 января 2026 года на сайте программы: vk.cc/cRL8Vy