В сентябре корпоративное кредитование немного замедлилось после существенного роста в августе
События и комментарии

Требования банков к компаниям (с учетом облигаций) увеличились на 0,7% после 1,7% в августе. Как и в предыдущем месяце, бо́льшую часть прироста обеспечили рублевые корпоративные кредиты, преимущественно застройщикам жилья, нефтегазовым и транспортным компаниям.

Задолженность населения по ипотеке (включает ипотечный портфель и секьюритизированные кредиты) продолжила умеренно расти (+0,8% после +0,9% в августе), в основном за счет госпрограмм – доля таких кредитов остается значительной (~80%). При этом постепенно увеличивается объем выдачи рыночной ипотеки, однако он по-прежнему невелик из-за все еще высоких ставок.

По предварительным данным, портфель потребительских кредитов сократился на 0,1% после околонулевой динамики в августе. Объем выдач в сегменте кредитов наличными снизился, а в сегменте кредитных карт немного вырос.

Средства клиентов увеличились на 0,6% после +1,3% в августе.

Чистая прибыль сектора выросла до 367 млрд рублей, главным образом из-за сокращения отчислений в резервы и увеличения чистых процентных доходов.

Обращаем внимание, что для гармонизации банковской и денежно-кредитной статистики изменился принцип расчета отдельных показателей и темпов их прироста.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в сентябре 2025 года».

ЦБ рассказал о главных схемах мошенников при онлайн-покупках
https://rg.ru/2025/10/19/na-vas-postupil-zakaz.html

Мошенники применяют ряд схем не только в телефонных звонках, но обрабатывают и аудиторию онлайн-магазинов.

Так, потенциальной жертве могут прислать сообщение о подарке (например, цветах) на день рождения и попросить подтвердить доставку кодом из смс. Вполне возможно, что это мошенник, а не курьер. Здесь вопрос в самом коде. "Прежде чем сообщить цифры из смс или пуш-уведомления, внимательно прочитайте, от кого они пришли и для чего. Нельзя называть никому коды, особенно которые приходят от банка или Госуслуг, эту информацию просят только мошенники", - предупреждают в ЦБ.

Еще один формат сообщений от мошенников - уведомление о задержке интернет-заказа с приложенной ссылкой для его возврата. В ЦБ отмечают, что такая ссылка, присланная мошенниками, ведет на фейковый сайт. И если ввести там данные своей карты, то все деньги с нее переместятся в чужой карман.

Мошенники могут замаскироваться под техподдержку. Например, указав, что при заказе товара произошел сбой. Далее следует предложение установить приложение, с помощью которого можно устранить проблему. "На самом деле мошенники убеждают скачать приложение для удаленного доступа - оно дает злоумышленникам онлайн-доступ к вашему телефону. Все коды, смс и пароли будут у мошенника как на ладони", - отметили в ЦБ.

Также достаточно и сайтов-подделок, которые с точностью до пикселя копируют интерфейс и дизайн известных интернет-магазинов. Это популярная и "проверенная временем" схема. Ключ понимания к тому, где на самом деле находится клиент, в адресе сайта - часто разница с настоящим адресом там всего в одной букве.

Но мошенники создают и свои онлайн-магазины, привлекая покупателей большими скидками. "После оформления заказа появляется заботливая скам-поддержка с предложением скачать приложение для отслеживания доставки. Но следить будут за всеми вашими смс", - рассказывают в ЦБ.

Чаще всего мошенники, маскирующиеся под техподдержку, пишут в мессенджерах или звонят по аудио/видеосвязи, предлагают скачать сторонние приложения, просят назвать код из смс, спешат и давят. Настоящая поддержка общается через официальное приложение или сайт, не присылает ссылок, не интересуется кодами и личными данными. Для защиты ЦБ советует (помимо игнорирования подозрительных ссылок и неофициальных приложений) использовать разные пароли для разных интернет-сервисов, а также завести отдельную карту для онлайн-покупок и класть на нее деньги только перед оплатой заказа.

Что станет основным фактором при принятии решения ЦБ о ключевой ставке
https://www.kommersant.ru/doc/8138515

Сохранить или понизить: Банк России в пятницу, 24 октября, примет решение по ключевой ставке. Пространство для снижения ключевой ставки по-прежнему остается, заявляла в октябре глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По словам зампреда Банка России Алексея Заботкина, решение регулятора будет соразмерным темпам замедления роста цен. При этом совету директоров придется учитывать предстоящее повышение НДС. Оно, как отмечают аналитики Центробанка, усложнит путь к целевому уровню инфляции в 4%.

Банк России с 2026 года отменяет трехлетнюю периодичность проверок
События и комментарии

Регулятор внес изменения в инструкцию о порядке проведения проверок поднадзорных лиц. Одна из основных новаций – отмена обязательной трехлетней периодичности проверок.

Это, в частности, касается кредитных организаций, негосударственных пенсионных фондов, организаторов торговли, операторов платежных систем, бюро кредитных историй, крупных страховщиков и профессиональных участников рынка ценных бумаг.

Изменения в инструкцию Банка России вступят в силу с 31 октября 2025 года, и уже с первого полугодия 2026 года проверки будут назначаться исключительно на основе оценки рисков и особенностей деятельности каждого участника финансового рынка.

Банк России провел первый Евразийский круглый стол
События и комментарии

На площадке ежегодной сессии МВФ в Вашингтоне представители центральных (национальных) банков стран Евразийского региона и Евразийского фонда стабилизации и развития обсудили ключевые вопросы макроэкономики. Инициатором встречи выступил Банк России.

Особое внимание участники мероприятия уделили оценкам текущего состояния национальных экономик и перспективам экономического развития в регионе.

Представители регуляторов Евразийского региона выразили надежду на продолжение сотрудничества и поддержали идею проведения круглого стола на регулярной основе.

📃 Объем выдачи ипотеки в августе вырос в два раза

Объем ипотечных выдач в августе 2025 года вырос в два раза по сравнению с началом года. Об этом «Известиям» сообщили в пресс-службе ЦБ.

«Мы видим, что в этом году от месяца к месяцу увеличивается объем ипотечных выдач. Это может быть связано как с ростом спроса на кредит, так и с рядом других факторов. Например, даже после некоторого снижения с 1 августа размер возмещения банкам по программам «Семейной ипотеки» и «Дальневосточной и Арктической ипотеки» остается повышенным», — указали там.

Кроме того, трижды снижались макропруденциальные надбавки по новым ипотечным кредитам — дополнительные требования к капиталу банков при выдаче определенных категорий кредитов.

«Сейчас в ипотеке на приобретение строящегося жилья не установлены надбавки по кредитам с приемлемыми риск-характеристиками: первоначальный взнос от 20% и показатель долговой нагрузки заемщика не выше 70%», — добавили в регуляторе.

Согласно информации ЦБ, по состоянию на начало сентября общий объем обязательств россиян по ипотечным кредитам достиг рекордных 19,7 трлн рублей.

24 октября в 15:00 состоится пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров по денежно-кредитной политике
События и комментарии

В мероприятии примут участие Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.

Эльвира Набиуллина сделает заявление по денежно-кредитной политике и среднесрочному прогнозу.

Пресс-конференция пройдет в пресс-центре Банка России.

Аккредитация журналистов проходит до 17:00 22 октября по адресу media@cbr.ru.

Банк России (VK)

24 октября в 15:00 состоится пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров по денежно-кредитной политике.

Участвуют Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.

Трансляция будет доступна на нашем сайте, в телеграм-канале и здесь, на странице ВКонтакте.

ЦБ предложил идею ограничить повторное избрание в совдир после ухода по политическим причинам

22 октября. INTERFAX.RU - Банк России предлагает обсудить идею ограничения на вхождение в советы директоров акционерных обществ тех лиц, которые ранее немотивированно покинули свои посты, например, по политическим причинам.

"Возможно, нам надо защитить свой рынок, и в требованиях к деловой репутации ввести вот такой критерий, что если ты без мотивации ушел из совета директоров, то не факт, что можешь попасть в следующий", - заявил первый зампред ЦБ РФ Владимир Чистюхин в ходе выступления на форуме по корпоративному управлению "Фундамент нового роста", организованном Московской биржей.

Он напомнил о массовом исходе иностранцев с постов независимых директоров в российских ПАО в 2022 году. Это привело к вынужденному временному смягчению регулирования в части наличия в ПАО определенного числа независимых директоров для сохранения уровня листинга. Позднее Банк России рекомендовал ПАО искать независимых директоров внутри РФ и в дружественных юрисдикциях.

"Я думаю, нам иностранный элемент надо обдумать, в том смысле, что это была неправильная ситуация, когда директора вставали и уходили по политическим причинам", - сказал Чистюхин.

В сутки через СБП проходит в среднем 50 млн операций
События и комментарии

В III квартале этого года через Систему быстрых платежей (СБП) люди ежедневно делали порядка 35 млн переводов и 15 млн раз оплачивали покупки. В совокупности это почти на 30% больше, чем годом ранее.

При этом в сентябре суточное количество операций достигало 64,5 млн. Это рекордный показатель за все время наблюдений.

Всего с июля по сентябрь 2025 года граждане и компании воспользовались СБП 4,6 млрд раз, сделав переводы и оплатив покупки на общую сумму 26,5 трлн рублей.

Более подробная аналитика по СБП представлена на сайте Банка России.

Набиуллина выступит в Совете Федерации 29 октября

22 октября. INTERFAX.RU - Совет Федерации пригласил председателя Центрального банка РФ Эльвиру Набиуллину выступить на следующем заседании верхней палаты парламента 29 октября. Решение об этом принято сенаторами в среду.

Как ожидается, глава ЦБ выступит на тему "Вклад финансового сектора в развитие экономики и повышение благосостояния граждан".

"Прошу, коллеги, всех подготовиться. Тема важная, актуальная, в том числе для развития экономик субъектов Федерации", - обратилась к сенаторам председатель верхней палаты Валентина Матвиенко.

ЦБ не увидел «большого отклика» на кодекс ответственного инвестирования

Банк России не увидел «большого отклика» среди крупных компаний на кодекс ответственного инвестирования для институционалов, заявил первый зампред Банка России Владимир Чистюхин на II форуме Московской биржи по корпоративному управлению. «Мы разговариваем с компаниями, компании второго-третьего ряда готовы к нему присоединиться, как-то его использовать, а вот весь крупняк – в больших сомнениях», – заметил он.

В июле ЦБ выпустил кодекс для институциональных инвесторов – банков, страховщиков, управляющих компаний, негосударственных пенсионных фондов и других финансовых компаний. Регулятор предложил им придерживаться ряда принципов, которые позволят увеличить доходность инвестиций не только за счет эффективного управления портфелем ценных бумаг, но и благодаря активному взаимодействию с эмитентами.

Разработанный кодекс состоит из девяти принципов. Среди них – организация институционалом условий ответственного инвестирования, осуществление постоянного мониторинга объекта инвестиций, активная реализация корпоративных прав, регулярное взаимодействие с эмитентом, содействие повышению его акционерной стоимости, управление конфликтом интересов и проч.

Механизмы, которые закладывает кодекс, часто не используются на практике, продолжил Чистюхин. Российским крупным институционалам надо создать дополнительные стимулы или сменить ментальность, заметил он: являясь миноритарными акционерами финансовых и нефинансовых корпораций, они сегодня зачастую не занимают активной позиции в их деятельности.

Нужно постараться совместными усилиями найти аргументы, чтобы крупные российские институционалы стали более активными в контексте своих миноритарных пакетов, объединяли усилия, считает первый зампред ЦБ. Это позволит создать необходимый баланс интересов через корпоративное управление, полагает Чистюхин. 

Держать в тонусе компании – целая профессия, заметил в ходе сессии старший вице-президент Сбербанка Руслан Вестеровский. «По моим ощущениям, мы в этой части не дорабатываем, с точки зрения наших инвестиций от НПФ и УК. Да, участвуем в собрании акционеров и так далее, номинируем советы директоров, но в целом есть ощущение, что здесь градус можно повышать, давление усиливать, чтобы мы свои права фундаментально продвигали», – указал он. 

Институциональные инвесторы, когда прочитали кодекс, были, «мягко говоря, напуганы, потому что с мажоритарием не очень хочется спорить о чем-то», так что ЦБ готовится к большой работе в этом направлении, говорил ранее советник первого заместителя председателя Центробанка Сергей Моисеев.

Минфин и Росфинмониторинг в целом поддерживают идеи ЦБ по крипторегулированию

22 октября. / INTERFAX.RU /. Профильные ведомства в целом поддерживают идеи Банка России по регулированию инвестиций в криптовалюты, сейчас идет диалог по конкретным вопросам, заявил первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин.

"В настоящее время, при том, что есть принципиальное одобрение наших предложений и со стороны Минфина, и со стороны Росфинмониторинга, мы продолжаем обсуждать детали", - сказал он журналистам в кулуарах форума МосБиржи по корпоративному управлению.

"Ждем от коллег окончательные взгляды", - отметил Чистюхин.

Комментируя слова главы "СПБ биржи" Евгения Сердюкова о готовности площадки организовать торги криптовалютами и обсуждении этого вопроса с регулятором, первый зампред ЦБ сказал: "Мы в настоящее время предполагаем, что организаторы торговли, причем не обязательно "СПБ биржа" или какая-то другая, могут получить соответствующую лицензию на работу с криптоактивами".

"Какие это будут биржи и кто обратится, мы такого решения не принимали", - добавил он.