Банк России (VK)

Пленарная дискуссия третьего дня Форума инновационных технологий Финополис 2025. Человек в эпоху финтеха: защита или гиперопека?

Участники дискуссии обсудят:

— От чего следует и от чего не следует защищать потребителей на финрынке, где все течет, все быстро меняется
— В чем сила и ответственность регулятора в эпоху финтеха
— В чем сила и ответственность участников рынка в борьбе за потребителя.

Модератор: Эльвира Набиуллина, Банк России

Спикеры:

— Алексей Антонов, блог Антонов такой Антонов
— Станислав Близнюк, Т-Технологии
— Татьяна Ким, Wildberries & Russ
— Сергей Хотимский, Совкомбанк
— Сергей Швецов, Московская Биржа

ЦБ повернулся к приватизации // На продажу может быть выставлена НСПК или ее сервисы
https://www.kommersant.ru/doc/8101381

Банк России обсуждает с участниками рынка приватизацию миноритарного пакета Национальной системы платежных карт (НСПК) либо продажу целиком отдельных ее сервисов, таких как платежная система «Мир» или система быстрых платежей (СБП). Участники рынка поддерживают эту идею, отмечая, что в случае ее реализации они смогут плотнее участвовать в формировании тарифной политики платежной системы и развитии отдельных продуктов. Эксперты считают, что наиболее полезным для рынка был бы вариант продажи доли в самой НСПК.

Банк России (VK)

Банк России принял решение отменить голосование по выбору символов для новой банкноты 500 рублей

Мы столкнулись с большим количеством попыток техническими средствами увеличить количество голосов за некоторые объекты. Это не позволит подвести объективные итоги голосования.

Новые даты голосования будут объявлены дополнительно. Перечень символов для голосования сохранится.

По результатам анализа всех каналов голосования мы предложим новые условия, которые исключат возможность недобросовестных действий.

ЦБ обсудит с банками создание финансового помощника на основе ИИ

Финансовый помощник на базе искусственного интеллекта в будущем станет поддержкой для людей, которым сложно разобраться в банковских продуктах и многостраничных документах. Важные условия может пропустить сейчас даже специалист с высшим экономическим образованием, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина на форуме "Финополис".

ЦБ активно работает над более полным и понятным информированием клиентов по ключевым условиям финансового продукта. И этот процесс можно сделать технологичнее, отметила глава регулятора.

"Никто не спорит, что информация должна быть прозрачной. Она уже сейчас во многом прозрачная из-за высоких требований к раскрытию. Просто любому человеку, даже с высшим финансовым образованием, в этой информации разобраться невозможно. И даже если мы выделили какие-то ключевые вещи, есть много оговорок, подводных камней, которые размещены на 300 страницах документа. Это нужно несколько дней читать и уже осмысливать", - отметила она. И добавила, что тут нужен ИИ-помощник, который сможет ориентироваться в продукте и самом договоре, оценить скрытые условия. А это сильно сэкономит время и позволит принять обдуманное решение.

"Мы эту идею уже видели на практике. Она выглядит интересной и очень многообещающей. Вместе с рынком мы ее обсудим", - рассказала глава ЦБ.

Участники рынка сошлись во мнении, что этот помощник должен быть не от продавца, то есть банка или брокера, который может его "подкрутить". Разработкой, например, может заниматься и сам регулятор.

Так называемый "мисселинг", или недобросовестная практика продавцов, которые утаивают важные детали, обещают сверхдоходность или продают одно под видом другого, никуда с рынка не исчез.

Зарегулировать или даже запретить можно один продукт. Но затем появится другой, вместе с ним и всплеск жалоб. И так до бесконечности. Регулятору же постоянно приходится "гоняться" за каждой быстро меняющейся недобросовестной практикой. В итоге, говорит Набиуллина, клиент остается уязвимым, а добросовестные участники рынка страдают от жесткого регулирования.

"И это, на мой взгляд, абсолютно тупиковый путь, надо искать новую дорогу", - указала она. Технологии, по словам Набиуллиной, дают "ключ к решению этой проблемы". Они смогут свести к минимуму негативное проявление человеческого фактора, недобросовестной продажи людьми продуктов.

Интервью Михаила Мамуты проекту «Финансы Mail»
События и комментарии

Технологии меняют представление человека о почти всех сферах жизни, а применение нейросетей – только ускорило этот процесс. Финансы Mail на полях Финополиса-2025 спросили о развитии искусственного интеллекта в сфере финансов и финансовой грамотности в России у члена Совета директоров и руководителя Службы по защите прав потребителей Банка России Михаила Валерьевича Мамуты.

Банк России (VK)

«Рекомендации ИИ тем более точны, чем лучше он понимает особенности конкретного человека. То есть если он знает ваши предрасположенности, понимает ваш профиль риска, то его совет будет максимально оптимален для вас. Если он вас не знает — то совет будет оптимален для него. Получится некая усредненная рекомендация».

Можно ли положиться на искусственный интеллект в вопросах финансов, насколько это безопасно и уравняет ли он в возможностях разные группы россиян в финансовых вопросах — рассказал руководитель Службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута в интервью Финансам Mail.

Читайте интервью по ссылке: https://vk.cc/cQkP1Z

Интервью Зульфии Кахрумановой телеканалу РБК
События и комментарии

В интервью РБК на «Финополисе-2025» Зульфия Кахруманова рассказала о главных вызовах российского финтеха, приоритетных направлениях его развития, о цифровом рубле и готовности банков предлагать его людям и компаниям.

https://rutube.ru/video/1fed40a8b986c94c1e3621ef6f1ae040

Банк России (VK)

«Один из продуктов, который мы обсуждаем с банками — платформа коммерческих смарт-контрактов. Практически у всех, кто уже подключился, аппетиты к реализации решения смарт-контрактов на базе платформы цифрового рубля только растут. Для многих это аспект возможности перестроения своих процессов и моделей ровно для того, чтобы предлагать более интересные продукты на платформе непосредственно.

Мы разрабатываем концепцию платформы коммерческих смарт-контрактов и планируем опубликовать ее в первой половине 2026 года. Прорабатываем вместе с банками, слышим их интересы и предложения. Это будет означать, что банки смогут опубликовать свой смарт-контракт по примеру магазинов приложений, Store-магазинов. И это будет для них элементом, на котором они смогут зарабатывать. То есть для банков это будет интересный кейс».

Заместитель Председателя Банка России Зульфия Кахруманова рассказала в интервью телеканалу РБК о главных вызовах для российского финтеха, приоритетах его развития, цифровом рубле и готовности банков предлагать его людям и компаниям.

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (14.10.2025)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в октябре 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада октября – 15,46%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

– учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

– не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

– не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

– не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

– не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

2 ПАО Сбербанк (1481) – www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) – www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) – www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) – alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) – www.rshb.ru, АО «Банк Дом.РФ» (2312) –  domrfbank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) – mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) – www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) – psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) – sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней – 14,89%; на срок от 91 до 180 дней – 14,90%; на срок от 181 дня до 1 года – 14,02%; на срок свыше 1 года – 12,18%.

О чем говорят тренды: устойчивый рост цен остается выше 4%
События и комментарии

В сентябре месячный рост потребительских цен с поправкой на сезонность ускорился. Это связано с тем, что усилилось влияние временных проинфляционных факторов. В то же время устойчивый рост цен, очищенный от разовых факторов, в целом не изменился и остается выше 4% в пересчете на год.

Замедление экономической активности в III квартале продолжилось. При этом динамика в разных секторах по-прежнему различается.

Чтобы закрепить тенденцию к замедлению роста цен и достичь его устойчивого снижения к 4% в 2026 году, требуется поддерживать жесткость денежно-кредитных условий.

Более подробно читайте в бюллетене «О чем говорят тренды».

Зампред ЦБ Заботкин допустил реализацию сценария плавного выхода из перегрева экономики РФ

15 октября. /ТАСС/. Поступившие данные показывают, что российская экономика плавно выходит из перегрева 2024 года. Ситуация развивается согласно макропрогнозу Банка России, заявил в Госдуме зампред ЦБ Алексей Заботкин.

"Сохранение высокой занятости при постепенном замедлении темпа роста цен и снижении инфляции позволяют утверждать, что реализуется сценарий плавного выхода из перегрева прошлого года, и ситуация развивается в целом в русле нашего макроэкономического прогноза на этот год", - сказал он.

Мониторинг предприятий: деловая активность продолжила расти умеренными темпами
События и комментарии

В октябре индикатор бизнес-климата Банка России составил 2,6 пункта после 1,2 пункта месяцем ранее.

Текущие оценки компаний по выпуску продукции и спросу на нее выросли по сравнению с сентябрем, при этом ожидания предприятий на 3 месяца вперед стали еще более позитивными, чем в предыдущем месяце.

В то же время ценовые ожидания бизнеса увеличились впервые с января 2025 года. Инвестиционная активность компаний в III квартале продолжила расти.

Более подробно читайте в октябрьском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».

Банк России (VK)

Годовая инфляция продолжает снижаться

За последние 12 месяцев цены в стране выросли на 8%. Это ниже, чем в августе (8,1%).

Месячный прирост цен с исключением сезонности составил 6,7% в пересчете на год (в августе – 4%). Ускорение объяснялось в основном разовыми факторами. К примеру, овощи и фрукты дешевели слабее сезонной нормы после значительного снижения цен в летний период.

Показатели устойчивой инфляции, очищенные от влияния разовых факторов, возросли более умеренно или сохранились вблизи уровня прошлого месяца.

Банк России проводит денежно-кредитную политику, направленную на возвращение инфляции к 4% в 2026 году и ее сохранение вблизи этого уровня в дальнейшем.

Подробнее — в комментарии «Инфляция в России»: vk.cc/cQoBA1

Доклад «Региональная экономика»: потребительский спрос вырос при замедлении роста экономической активности
События и комментарии

В августе – сентябре потребительская активность в целом по стране продолжала расширяться. В большинстве макрорегионов выросли продажи легковых автомобилей. В Центральной России, на Северо-Западе и Дальнем Востоке на фоне увеличения турпотока посещаемость объектов общественного питания была высокой.

В Сибири ускорилось сокращение производства мебели, в основном из-за охлаждения рынка жилья. Уменьшились заказы на продукцию машиностроения Поволжья и Урала, а также железнодорожную технику в Центральной России. В то же время продолжал расти грузооборот в портах Дальнего Востока за счет увеличения экспорта в страны Азии. Вырос выпуск химической продукции в Поволжье, что во многом было связано с повышением внешнего спроса на удобрения.

Специальные темы этого выпуска – денежно-кредитные условия и кредитно-депозитные рынки, региональные бюджеты, а также урожай 2025 года.

Подробнее читайте в октябрьском докладе «Региональная экономика: комментарии ГУ Банка России».

Продавцы на маркетплейсах активно пользуются займами в МФО предпринимательского финансирования
События и комментарии

В первом полугодии 2025 года бизнес получил на 29% больше микрозаймов в микрофинансовых организациях (МФО) предпринимательского финансирования, чем годом ранее. Основным драйвером роста стало активное кредитование продавцов на маркетплейсах (селлеров).

На этот сегмент бизнеса приходится 44% займов, выданных данной категорией МФО. Как правило, селлеры занимают деньги на небольшой срок на покрытие кассовых разрывов. Такие займы быстро оборачиваются, поэтому заметно увеличивают объем выдач МФО. В то же время они в меньшей степени влияют на прирост портфеля, так как средний чек по ним существенно ниже, чем в других сегментах бизнеса.

В портфеле МФО продолжают преобладать более крупные займы, направленные на финансирование социально значимых проектов в рамках государственных программ поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП). Планируемое повышение максимальной суммы микрозайма для бизнеса с 5 млн до 15 млн рублей позволит предпринимателям и компаниям привлекать ресурсы для масштабирования деятельности, что будет способствовать повышению конкурентоспособности МСП, создавать потенциал роста этого сегмента.

Портфель займов предпринимательского сегмента сохраняет высокий уровень обеспеченности: 70% портфеля обеспечена залогом имущества, поручительством или банковскими гарантиями.

Подробнее читайте в «Тенденциях на рынке МФО предпринимательского финансирования за первое полугодие 2025 года».

Открыта регистрация на форум «Кибербезопасность в финансах»
События и комментарии

В 2026 году форум Банка России пройдет с 18 по 20 февраля в конгресс-центре «Екатеринбург-Экспо».

Традиционно в мероприятии примут участие руководство Банка России, представители федеральных органов власти, эксперты финансовых организаций и ведущих компаний в сфере информационной безопасности.

Ключевые темы форума в 2026 году: стратегические направления развития и тренды в области защиты информации, противодействие кибермошенничеству, вопросы безопасности цифровых и платежных технологий, регулирование искусственного интеллекта и импортозамещение в кредитно-финансовой сфере.

Банк России (VK)

Открыта регистрация на форум «Кибербезопасность в финансах»

Он пройдет с 18 по 20 февраля 2026 года в конгресс-центре «Екатеринбург-Экспо».

Традиционно в форуме примут участие руководство Банка России, представители федеральных органов власти, эксперты финансовых организаций и ведущих компаний в сфере информационной безопасности.

Главные темы форума:
— стратегические направления развития и тренды в области защиты информации
— противодействие кибермошенничеству
— вопросы безопасности цифровых и платежных технологий
— регулирование искусственного интеллекта и импортозамещение в кредитно-финансовой сфере.

Зарегистрироваться на форум можно на сайте: https://vk.com/cc

Интервью Елизаветы Даниловой агентству РИА Новости
События и комментарии

Банк России с июня начал смягчение денежно-кредитной политики, постепенно снизив ключевую ставку до 17% с рекордных для России 21%. Как снижение ставки отразится на рынке жилья и ценах, куда россиянам лучше вкладывать сбережения, и в чем регулятор видит риски для финансовой системы, в интервью РИА Новости рассказала директор департамента финансовой стабильности, член совета директоров ЦБ РФ Елизавета Данилова.

Банк России (VK)

«Доля плохих кредитов в ипотеке на 1 сентября составила 1,6%, это по-прежнему немного, но эта цифра выросла за год в два раза. Это связано с кредитами, которые предоставлялись в 2023 году-первой половине 2024 года, когда банки давали кредиты заемщикам даже с высокой долговой нагрузкой.

В сфере индивидуального строительства жилья (15% от рынка ипотеки) уровень плохих кредитов в шесть раз выше, чем по остальной ипотеке. Как вы помните, были случаи мошенничества со стороны ряда застройщиков, когда человек брал ипотеку на строительство дома, подрядчик получал эти деньги, но дом так и не был достроен. И такие кредиты выходили в просрочку.

Чтобы прекратить эту практику, были внесены изменения в законодательство, и с 1 марта этого года привлечение средств граждан на ИЖС возможно только с использованием счетов эскроу. Это, конечно, оздоровило рынок».

Директор Департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова рассказала в интервью РИА Новости о том, как снижение ставки влияет на финансовую стабильность, как ЦБ оценивает рынок ипотеки и какие риски для финансовой системы видит регулятор.

Читайте интервью по ссылке: vk.cc/cQrf00