📃 ЦБ России и Китая работают над облегчением системы расчетов, заявил Путин

Центробанки России и Китая думают над решениями об облегчении системы расчетов между странами, заявил президент России Владимир Путин.

«Решения, конечно, есть. Мы прекрасно понимаем, что нужно добиваться того, чтобы для граждан, совершающих туристические поездки, было меньше сложностей... Уверяю вас, центральные банки с обеих сторон думают над этим», – приводит «РИА Новости» его слова.

Банк России (VK)

Причины блокировки могут быть разными: это и проблемы, связанные с налогами, и попадание в базу дропов, и подозрения банка по антиотмывочному закону. Даже законопослушные граждане могут случайно вовлечься в мошенническую схему или по незнанию вызвать у банка лишние подозрения. Чтобы избежать неприятностей, стоит придерживаться таких правил:

— Никогда не совершайте денежные операции по просьбе незнакомых людей.

— Не возвращайте самостоятельно деньги, которые пришли вам якобы по ошибке. Обратитесь в свой банк и попросите сделать обратный перевод по реквизитам отправителя.

— Никому не передавайте свою банковскую карту и доступ в свой онлайн-банк.

— Старайтесь не переводить деньги незнакомцам, в том числе не платите по номеру телефона в магазинах и на рынках — банк может расценить такие переводы, как подозрительные.

— Если вы все же переводите деньги другому человеку — например, оплачиваете товары или услуги, отправляете подарок коллеге или родственникам — обязательно укажите назначение платежа. Так переводы станут понятнее для банка и не вызовут лишних подозрений.

— Попасть под блокировку рискуют те, кто пользуется пиратскими сайтами, услугами нелегальных казино, анонимными криптообменниками и другими услугами теневого бизнеса. Такие платежи не только токсичные сами по себе, но и могут привести человека в преступные схемы. Например, когда организаторы напрямую сводят для расчетов граждан — потребителей нелегальных услуг и участников преступной деятельности.

— Если у вас изменились персональные данные — фамилия, телефон, адрес — сообщайте об этом в банк своевременно.

— У банка могут возникнуть вопросы, если операции, связанные с предпринимательской деятельностью, проводятся по счету физического лица.

— Если вы индивидуальный предприниматель или у вас свой бизнес, не допускайте налоговых задолженностей, ведите дела прозрачно.

Что же делать, если банк уже ограничил доступ к счету или карте? В этом случае он обязан сообщить, на основании какого федерального закона и в соответствии с какой его нормой было принято такое решение. Также банк должен уточнить, что делать для восстановления обслуживания.

1. Если доступ к счету ограничили по 115-ФЗ, нужно уточнить в банке точную причину блокировки и подготовить документы, которые он запрашивает. Если и после этого банк отказывается пересматривать свое решение, необходимо направить обращение в нашу интернет-приемную: cbr.ru/contactBR

2. Если доступ к счету ограничили по 161-ФЗ, значит, реквизиты человека попали в базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов». Это решение можно обжаловать двумя способами:

— Обратиться с заявлением в любой из банков, где обслуживается человек.
— Направить заявление в Банк России через интернет-приемную cbr.ru/contactBR, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.

Больше информации о блокировке карт можно прочитать на нашем сайте в разделе «Вопросы и Ответы»: vk.cc/cM0YAG

В августе рубль укрепился, акции преимущественно росли
События и комментарии

Рубль в августе укрепился относительно основных иностранных валют, вернувшись в середину диапазона, наблюдавшегося в мае — июле.

Доходности краткосрочных и долгосрочных ОФЗ показали разнонаправленную динамику, но в среднем по кривой они незначительно повысились. Доходности корпоративных облигаций по итогам месяца снизились.

Несмотря на коррекцию в конце месяца, по его итогам все отраслевые индексы акций остались в плюсе.

Подробнее читайте в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков».

Банк России сохранил еще на полгода, до 9 марта 2026 года, ограничения на снятие наличной иностранной валюты
События и комментарии

Банк России сохраняет ограничения по наличной валюте в связи с действующими против нашей страны санкциями, которые запрещают отечественным финансовым институтам приобретать наличную валюту западных стран.

Для граждан, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, сохраняется лимит на снятие валюты в сумме остатка денежных средств на 00:00 по московскому времени указанной даты, но не более 10 тыс. долларов США или эквивалентной суммы в евро, независимо от валюты вклада или счета, при условии что они ранее не реализовали такую возможность.

Остальные средства по-прежнему можно получить в рублях. Выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России для средств, размещенных на счете до 9 сентября 2022 года. Средства, размещенные после 9 сентября 2022 года, выдаются по курсу банка на дату выдачи.

Для банков сохранен на 6 месяцев запрет взимать с граждан комиссию при выдаче валюты со счетов или вкладов.

Валютные переводы без открытия счета и через электронные кошельки выдаются в рублях. При этом выдаваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.

Юридическим лицам — нерезидентам выдача наличных в долларах США, евро, фунтах стерлингов, японских иенах до 9 марта 2026 года не производится, по другим валютам ограничений нет.

Юридические лица — резиденты в течение ближайшего полугода могут получить со счетов наличные доллары США, евро, фунты стерлингов и японские иены только на цели командировочных расходов исходя из установленных в соответствии с законодательством нормативов оплаты. На другие валюты ограничений нет при условии соответствия операций требованиям законодательства Российской Федерации.

Обзор банковского регулирования: прошедшие события и ближайшие планы
События и комментарии

Банк России в ближайшие месяцы планирует:

● обсудить с рынком концепцию новых требований к субординированным инструментам, призванных обеспечить более эффективное покрытие убытков банков;
● опубликовать для оценки регулирующего воздействия обновленные подходы к внутренним процедурам оценки достаточности капитала (ВПОДК) кредитных организаций.

В числе уже реализованных важных инициатив:

● все банки с универсальной лицензией переведены на более риск-чувствительный финализированный подход к расчету нормативов достаточности капитала. Кроме того, зафиксированы важные решения в оценке кредитной концентрации;
● направлены на государственную регистрацию обновленные требования к планам восстановления финансовой устойчивости (ПВФУ) банков. Детализированы параметры стресс-сценариев, установлены индикаторы для запуска мер по ВФУ, чтобы банки готовились к кризисным ситуациям заранее;
● опубликованы обновленные Перспективные направления развития банковского регулирования и надзора, доклад о планах по изменению подходов к оценке рисков при кредитовании проектов, реализуемых в рамках государственно-частного партнерства, концепция по развитию методики оценки экономического положения банков.

Подробнее читайте в «Обзоре банковского регулирования» за II квартал 2025 года.

В ЦБ РФ заявили, что граничение "не более 10 банковских карт на человека" не создаст сложностей

5 сентября. INTERFAX.RU - Ограничение по количеству банковских карт на человека - не более 10 штук - не создаст сложностей, считает зампред ЦБ РФ Алексей Гузнов.

"Мы поддерживаем это предложение. Мы считаем, что это достаточно важный фактор, который позволит в том числе бороться с дропперством, с теми социальными явлениями, которые сейчас получили слишком большое распространение", - сообщил Гузнов журналистам в кулуарах ВЭФ-2025.

"Думаю, что не создаст каких-то больших сложностей", - сказал он, отвечая на вопрос, является ли ограничение "не более 10 карт на гражданина" оптимальным.

Ранее сообщалось, что власти РФ планируют ввести ограничение по количеству банковских карт - не более 10 оформленных карт на человека. Правительство ранее опубликовало для публичного обсуждения второй пакет мер против кибермошенников, куда вошло порядка 20 инициатив по защите граждан в цифровой среде.

Банк России оценивал число людей, которые ежемесячно становятся дропперами, в 80 тыс. человек. Нерезиденты, по данным ЦБ, составляют около трети от общего числа дропперов.

Банк России (VK)

Если вы пользовались финансовыми услугами (вклады, страховки) или планируете сделать это в ближайший год, расскажите нам о своем опыте и предпочтениях в интервью. Его можно провести онлайн или офлайн в Москве.

Чтобы принять участие в исследовании, для начала пройдите короткий опрос и оставьте адрес электронной почты.

Опрос: https://vk.cc/cPfjB3

Полученные результаты помогут нам подготовить рекомендации для финансовых компаний, чтобы их услуги были понятнее и удобнее для людей.

Банк России (VK)

8 сентября 2025 года выпускаем в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «150-летие тенниса в России».

Сын императора Александра II, Сергей, 12 июня 1875 года сделал в своем дневнике запись, что он с братьями играл в теннис на лужайке Александровского сада в Царском селе. Это первое свидетельство игры в теннис в России.

Подробнее о монете: https://vk.cc/cPfw2d

Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении: https://vk.cc/cJhfU8

Банк России (VK)

8 сентября 2025 года выпускаем в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «Орловская печать» серии «Изобретения России».

Уже более 130 лет бумажные деньги печатаются способом орловского раската, когда на банкноту наносится несколько красок одновременно. Такой метод обеспечивает точность совпадения красок: линии рисунка, не прерываясь, меняют один цвет на другой. Автор этого изобретения – русский мастер Иван Орлов, в честь которого и названа такая техника многокрасочной печати.

Подробнее о монете: https://vk.cc/cPfwCo

Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении: vk.cc/cJhfU8

Банкам поправят субординацию // Условия конвертации обязательств в акции станут жестче
https://www.kommersant.ru/doc/8022680

В конце прошлой недели Банк России опубликовал «Обзор банковского регулирования», в котором сообщил, что планирует во второй половине года представить новую концепцию по субординированным инструментам (суборды). Сегодня суборды используют более сотни российских банков, общий объем таких инструментов, по данным ЦБ на конец первого полугодия,— примерно 2 трлн руб.

«На практике субординированные инструменты не всегда выполняют свою защитную функцию по абсорбированию убытков банка в кризисных ситуациях, отчасти это связано с тем, что кредитные организации не списывают и не конвертируют такие инструменты в акции, чтобы не потерять доверие инвесторов,— поясняет ЦБ.— Еще одна проблема заключается в том, что триггер для списания субординированного долга срабатывает, когда банк уже потерял финансовую устойчивость». Кроме того, нарушается принцип ответственности: инвесторы, которые вложились в такие инструменты, при списании теряют свои средства, хотя банк в дальнейшем может восстановить устойчивость, а акционеры практически ничего не теряют, указывает регулятор.

Чтобы решить эту проблему, Банк России предполагает разделить субординированные инструменты на два типа.

● Один — с повышенным триггером для конвертации в акции (падение Н1.1 ниже 7% для капитала первого уровня и 5% — для второго) — будет доступен только действующим акционерам.
● Второй — с более низким триггером конвертации (6,5% и 4,75% соответственно) — будет доступен акционерам и квалифицированным инвесторам.

Сегодня для капитала первого уровня обязательная конвертация субординированных инструментов в акции срабатывает при падении Н1.1 ниже 5,125%, а второго — ниже 2%.

По словам управляющего директора рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрия Беликова, спрос на субординированные инструменты нестабилен, потому что, как правило, он нерыночный. «В субординированные облигации вкладываются (или размещают субординированные депозиты) в основном лица, так или иначе связанные с кредитной организацией, степень связи может быть разной, но это, как правило, не массовые инвесторы с открытого рынка»,— говорит он.

При этом Юрий Беликов считает не очень удачной концепцию установки триггеров на нормативы достаточности капитала, особенно с лимитами, не сильно превосходящими нормативные минимумы.

«Дело в том, что на практике полная или критическая потеря капитала у проблемных банков выявляется разово в результате регуляторных мер реагирования, таких как проверки, до которой они с запасом выполняют требования, а после теряют лицензии»,— говорит эксперт. В результате, по его мнению, такие триггеры могут не сработать заблаговременно и не защитят интересы инвесторов. «Поэтому триггеры лучше привязывать к прогнозным и вероятностным оценкам, таким как кредитные рейтинги, а не к фактическим показателям, отражающим уже наступившие события, которые могут быть необратимыми»,— считает Юрий Беликов.

Однако, по словам финансового эксперта Андрей Бархоты, банкам предлагаемые меры позволят создать пространство для маневра при рекапитализации, это необходимо для того, чтобы докапитализировать банк оперативно в ситуации быстрого падения значения нормативов, минуя сложную процедуру допэмиссии. «Банк России готовится к тому, что банковский сектор будет абсорбировать убытки по ссудам из-за обесценения портфеля, еще в прошлом году годовые темпы роста просроченной задолженности по кредитам стали опережать рост самого портфеля»,— подчеркивает актуальность данной меры эксперт.

Банк России (VK)

«В первую очередь наша реформа касается эмитентов, акции и облигации которых торгуются на бирже, также она затронет участников торгов (брокеров, УК и др.). Мы предлагаем донастроить внутри компаний процессы, которые касаются инсайдерской информации. Все инсайдеры, включая менеджмент, должны будут сообщать о сделках с инструментами, в отношении которых у них есть инсайдерская информация. При этом в нашей конструкции обезличенная агрегированная информация о сделках инсайдеров будет публично раскрываться.

Планируются также дополнительные требования к периодам, которые предшествуют раскрытию значимой информации и во время которых инсайдеры не вправе совершать сделки с финансовыми инструментами своих компаний. Кроме того, мы полагаем, что компании должны иметь право запрашивать необходимую им информацию, документы у своих инсайдеров, чтобы проверять, как те обеспечивают соблюдение всех требований по запрету на совершение сделок в такие закрытые периоды. А инсайдеры будут обязаны отвечать на эти запросы.

В результате и рынок будет осведомлен о действиях инсайдеров, и компаниям будет проще отслеживать сделки своих сотрудников».

Глава Департамента инфраструктуры финансового рынка Кирилл Пронин в эфире Радио РБК рассказал о реформе борьбы с инсайдом и манипулированием и о том, какие наказания будут применяться к тем, кто вводит инвесторов в заблуждение.

Слушайте интервью по ссылке: vk.cc/cPjJCf

Банк России теперь будет заранее публиковать сценарии стресс-тестирования НПФ
События и комментарии

Банк России обновил сценарии стресс-тестирования негосударственных пенсионных фондов (НПФ), они будут применяться с 30 сентября 2025 года.

Сценарии направлены на оценку устойчивости фондов в случае неблагоприятного изменения экономической ситуации. В то же время они предполагают последующее плавное восстановление доходностей государственных облигаций и достижение цели по инфляции.

По итогам консультаций с саморегулируемой организацией (СРО), объединяющей НПФ, Банк России решил публиковать сценарии заранее, до их применения фондами. Это поможет улучшить качество оценки рисков участниками рынка и повысить предсказуемость деятельности регулятора.

Банк России и СРО Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов продолжат совместную работу, направленную на снижение модельного риска при проведении стресс-тестирования.

Банк России открывает набор на весеннюю стажировку
События и комментарии

Попробовать свои силы и на полгода стать частью команды Банка России могут студенты российских вузов очной формы обучения, начиная с 2-го курса бакалавриата и специалитета, а также магистранты. Подать заявку можно до 2 ноября включительно.

Для этого необходимо заполнить анкету и выбрать направление стажировки: денежно-кредитная политика, финансовые рынки, аналитика, надзорная деятельность, информационные технологии, безопасность и другие.

Большинство этапов отбора — дистанционные, претенденты получат всю необходимую информацию на электронную почту. Участников, успешно прошедших анкетирование, пригласят на онлайн-тестирование, видеоинтервью, а затем на собеседование.

Стажеры будут официально оформлены в штат Банка России с возможностью работать от 20 часов в неделю по индивидуальному графику. Стажировка оплачивается. Начало запланировано на февраль 2026 года.