Банк России (VK)

Теперь внучкам (и внукам) стало проще защитить своих бабушек (и дедушек) от мошенников.

Сервис «второй руки» уже можно подключить для своих близких, как это сделать — расскажет ваш банк.

Банк России публикует реестр российских ценных бумаг
События и комментарии

Реестр содержит основную информацию о российских облигациях и акциях, включая такие атрибуты, как ISIN, номер государственной регистрации выпуска, валюту номинала, сведения об эмитенте. Сервис поможет участникам рынка в поиске данных для заполнения отчетности со сведениями о ценных бумагах.

В реестре использована информация ЕГРЮЛ, Московской Биржи, Национального расчетного депозитария, Банка России и других источников.

После апробации ресурса и получения обратной связи от участников рынка реестр может быть расширен другими типами ценных бумаг, в том числе иностранных эмитентов.

Продажи полисов ОСАГО и каско выросли: итоги первого полугодия
События и комментарии

В январе — июне 2025 года обычные автомобилисты оформили 17,9 млн классических полисов ОСАГО на личные легковые автомобили, что на 4,2% больше, чем годом ранее. Также увеличилось количество договоров автокаско с гражданами — почти на 5%.

За этот период средняя стоимость классических полисов ОСАГО на личные легковые автомобили обычных людей снизилась на 4%, до 6,8 тыс. рублей, а выплата по ним выросла в среднем на 17% и составила 108,4 тыс. рублей. Средняя страховая премия по автокаско для граждан практически не изменилась — 20,3 тыс. рублей, тогда как выплата увеличилась в среднем почти на 12%, до 183,1 тыс. рублей.

В целом страховой рынок в первом полугодии вырос примерно на треть, до 1,8 трлн рублей. Подробнее о ситуации на рынке в январе — июне этого года читайте в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков за II квартал 2025 года».

Банк России (VK)

За первое полугодие выросли продажи полисов ОСАГО и каско

В январе-июне обычные автомобилисты оформили 17,9 миллиона классических полисов ОСАГО на личные легковые автомобили, что на 4,2% больше, чем годом ранее. Также увеличилось количество договоров автокаско с гражданами — почти на 5%.

За этот период средняя стоимость классических полисов ОСАГО на личные легковые автомобили обычных людей снизилась на 4%, до 6,8 тысячи рублей, а выплата по ним выросла в среднем на 17% и составила 108,4 тысячи рублей.

Средняя страховая премия по автокаско для граждан практически не изменилась — 20,3 тысячи рублей, тогда как выплата выросла в среднем почти на 12%, до 183,1 тысячи рублей.

В целом страховой рынок в первом полугодии вырос примерно на треть, до 1,8 триллиона рублей.

Подробнее о ситуации на рынке в январе-июне читайте в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков»: https://vk.cc/cPbZ3a

Банк России (VK)

Публикуем реестр российских ценных бумаг

Реестр содержит основную информацию о российских облигациях и акциях, включая такие атрибуты, как ISIN, номер государственной регистрации выпуска, валюту номинала, сведения об эмитенте. В нем использована информация ЕГРЮЛ, Московской Биржи, Национального расчетного депозитария, Банка России и других источников.

С учетом обратной связи от участников рынка реестр может быть расширен другими типами ценных бумаг, в том числе иностранных эмитентов.

Сервис поможет участникам рынка находить информацию для заполнения отчетности со сведениями о ценных бумагах.

Реестр ценных бумаг: https://vk.cc/cPbZNU

Доклад «Региональная экономика»: потребительская активность ускорилась, экономическая – замедлилась
События и комментарии

Рост потребительской активности в июле — августе несколько ускорился. Оставался высоким спрос в сфере услуг и общественного питания, во многих регионах выросли продажи автомобилей.

При этом экономическая активность замедлилась. Охлаждение спроса на строительном рынке привело к снижению выпуска стройматериалов на Северо-Западе, Урале и в Сибири. В Поволжье ряд автопроизводителей сократили производственные планы. На Юге в связи с уменьшением отгрузки нефтепродуктов и зерна сократился грузооборот морских портов. В то же время активный приток туристов в Центральной России и на Дальнем Востоке стимулировал развитие туристической инфраструктуры. Восстановилась загрузка мощностей на уральских предприятиях нефтепереработки после проведенного ремонта. На Северо-Западе расширилось производство цветных металлов.

Специальные темы этого выпуска — цены производителей и ценовые ожидания, инвестиционная активность, а также рынок платных услуг и общественного питания.

Подробнее читайте в сентябрьском докладе «Региональная экономика: комментарии ГУ».

ЦБ отозвал лицензию у банка «Таврический»
https://www.kommersant.ru/doc/8008982

3 сентября ЦБ отозвал лицензию у Таврического банка, проходившего финансовое оздоровление с участием банка МФК. Решение было принято «в связи с отсутствием перспектив дальнейшей реализации модели санации». Санатором выступал банк МФК. Завершение финансового оздоровления «Таврического» ожидалось к 1 июля 2035 года. АСВ и ЦБ предоставили на санацию кредит 28 млрд руб. на десять лет.

АСВ оценивает страховую ответственность по «Таврическому» в 56,5 млрд руб. По предварительным оценкам ЦБ, требования физических лиц—вкладчиков «Таврического» будут удовлетворены в полном объеме, в том числе за счет реализации активов банка в ходе ликвидационных процедур.

В ЦБ отметили, что на постоянной основе анализируют выполнение планов финансового оздоровления кредитных организаций (КО), при необходимости вносят в них изменения, включая замену инвестора, прекращение финансового оздоровления и отзыв лицензии у санируемой КО, «если такое решение не создает риски для финансовой устойчивости банковского сектора». Операционные вопросы, связанные с отзывом лицензии банка «Таврический», Банк России решает в диалоге с санатором этого банка. В МФК “Ъ” сообщили, что «отзыв лицензии у банка "Таврический" не влияет и не повлияет на текущую деятельность банка МФК», отметив, что после отзыва лицензии, согласно закону, банки полностью разделены. В АСВ не ответили на запрос.

Это второй случай завершения санации отзывом лицензии.

В июле 2018 года Банк России принял решение отозвать лицензию у банка «Советский» после трех лет санации. Санатором выступал банк АВБ, получивший от ЦБ пятилетний депозит на санацию 34,2 млрд руб. Неудачная попытка оздоровить банк обошлась дорого. Если бы у «Советского» отозвали лицензию еще в 2015 году, затраты на выплаты клиентам банка оказались бы в полтора-два раза ниже. Тогда отказ от санации «Советского» в пользу отзыва лицензии в ЦБ объяснили тем, что дальнейшая реализация мер по предупреждению банкротства банка была «высокозатратной и могла не привести к желаемому результату». Еще один пример — Банк24.ру, впрочем, он успешно оздоровился в 2011 году, но после лишился лицензии за участие в сомнительных операциях.

Сама по себе ситуация «Таврического» не уникальна, но показательна. Ранее случаи отстранения санатора, тем более через отзыв лицензии, были единичными. Но в последний год это третий случай отстранения санатора от оздоровления банка. Впрочем, в предыдущих случаях кредитные организации передавались на оздоровление АСВ. 28 декабря 2024 года было принято решение прекратить участие ПСБ в финансовом оздоровлении Мособлбанка. 29 августа 2025 года было принято изменение плана санации Инвестторгбанка, в соответствии с которым Транскапиталбанк прекратил участие в оздоровлении после принятия необходимых решений и их реализации. При этом в феврале 2025 года в кулуарах ежегодной банковской конференции глава АСВ Андрей Мельников на вопрос корреспондента “Ъ” о дальнейшей судьбе Мособлбанка отмечал: «Далее, скорее всего, будет ликвидация Мособлбанка и расчет со всеми кредиторами. Нужно время до 2035 года, чтобы накопить доходы, которые позволят рассчитаться со всеми кредиторами. Если бы у банка не было активов, санация бы не продолжалась». Вероятно, такая же судьба ожидает и Инвестторгбанк, отмечают собеседники “Ъ”.

По словам адвоката АБ «Астериск» Дмитрия Венгерского, участившиеся случаи отстранения частных инвесторов от санации могут говорить о двух вещах.

«О неэффективности конкретного механизма в определенных условиях или о тяжелой экономической ситуации как в стране, так и в секторе, когда многие банки несут убытки и нагрузка на частных инвесторов становится чрезмерной»,— поясняет он.

«Принципиальная разница между передачей банка во время санации и процедурой отзыва лицензии во время санации заключается в том, что в первом случае цель заключается в сохранении банка и максимизации возврата активов, а во втором — в защите интересов вкладчиков и прекращении деятельности неплатежеспособного банка»,— поясняет партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Олег Пермяков. «При этом в любом случае банк-инвестор обязан возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование займом даже в случае отзыва лицензии у санируемого банка,— отмечает Дмитрий Венгерский.— Что касается ответственности санатора и его топ-менеджеров, то она наступает не из-за самого факта отзыва лицензии, а только если будет установлено, что в ходе участия в процедуре финансового оздоровления были допущены злоупотребления (неправомерные и/или недобросовестные действия в ходе санации послужили причиной неудачного исхода санации)».

Всего АСВ курировало санацию 50 КО. Большинство из них благополучно завершили оздоровление, по четырем банкам были приняты решения о передаче активов и обязательств другим КО. В настоящее время АСВ курирует оздоровление 11 банков: Балтинвестбанк, БМ-банк, ВУЗ-банк, Газэнергобанк, Генбанк, «Пересвет», «Солидарность», Тимер-банк, Экономбанк, Моссоблбанк и ИТБ. «Ситуация с "Таврическим" может указывать на печальную тенденцию: то есть отзыву лицензии могут быть подвержены и другие банки, которые давно находятся на санации, но не выходят из кризиса,— указывает эксперт.— С учетом сложившейся экономической обстановки такие варианты исключать нельзя».

Банк России сохраняет прогноз прибыли банковского сектора с учетом результата первого полугодия
События и комментарии

Требования банков к компаниям в II квартале выросли на 2,4% после снижения на 0,2% кварталом ранее. Ожидается, что по мере смягчения денежно-кредитных условий спрос на кредиты будет постепенно увеличиваться и по итогам 2025 года требования к компаниям вырастут на 9–12% (8–13% в предыдущем прогнозе).

Задолженность населения по ипотеке также росла быстрее, чем в I квартале (+1,4 и +0,01% соответственно). Однако это немного меньше ожиданий регулятора, поэтому верхняя граница прогнозного диапазона на 2025 год пересмотрена и снижена до 6 с 8%.

Портфель потребительских кредитов в II квартале в условиях жесткой денежно-кредитной и макропруденциальной политики продолжил сокращаться (-1,6%). Верхняя граница прогнозного диапазона на год скорректирована до 2 с 4%.

Прогноз чистой процентной маржи сохранен в диапазоне 4,0–4,4% по итогам 2025 года, при этом ожидается, что она будет ближе к его верхней границе. Высокие процентные доходы компенсируют рост стоимости риска, поэтому прогноз чистой прибыли на 2025 год сохранен на уровне 3,0–3,5 трлн рублей.

Более подробная информация представлена в ежеквартальном обзоре «Банковский сектор».

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (04.09.2025)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в августе 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада августа — 15,96%;

II декада августа — 15,85%;

III декада августа — 15,70%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, АО «Банк Дом.РФ» (2312) —  domrfbank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) — www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 15,21%; на срок от 91 до 180 дней — 14,93%; на срок от 181 дня до 1 года — 14,32%; на срок свыше 1 года — 12,66%.