Банк России (VK)

Популярность оплаты по биометрии и QR-кодам растет

— Люди все чаще используют биометрию и QR-коды для оплаты повседневных покупок. Количество таких операций с начала года существенно увеличилось.

— Всего во втором квартале биоэквайрингом воспользовались около 60 миллионов раз, оплатив товары и услуги на сумму около 45 миллиардов рублей. Количество платежей стало в 1,5 раза больше, чем в первом квартале, и в 11 раз больше, чем за аналогичный период прошлого года. Средний чек операции составил 770 рублей в апреле-июне против 774 рублей тремя месяцами ранее.

— Покупатели применили QR-коды с апреля по июнь почти 990 миллионов раз для оплаты покупок на сумму более 1,3 триллиона рублей. Эти показатели превышают аналогичные за первый квартал на 25% по количеству и на 16% по сумме.

Подробную статистику смотрите на нашем сайте: https://vk.cc/cP1cws

Банк России (VK)

МФО при выдаче онлайн-займа должны будут убедиться, что не перечисляют деньги мошеннику

С 1 сентября микрофинансовые организации должны проверять, действительно ли реквизиты для перечисления онлайн-займа принадлежат заемщику. Они обязаны сверить имя, отчество (при наличии) и фамилию (или первую букву фамилии) человека, который хочет взять заем, и владельца счета или карты, на которые поступят деньги.

Чтобы провести сверку, МФО при выдаче онлайн-займа будут запрашивать в банке информацию о владельце счета или карты. При этом человек может сам предоставить заверенную справку из Федеральной налоговой службы об открытых им счетах и картах. Это ускорит получение займа.

Для клиентов, которые уже брали два или больше займов в МФО в течение года до даты нового заявления и использовали тот же банковский счет или карту, проверка не требуется.

Новые правила помогут противостоять мошенникам, которые оформляют договоры на ничего не подозревающих граждан, а деньги получают сами. Если человек не планирует в ближайшее время брать заем, он может установить самозапрет на заключение с ним договоров потребительского кредита или займа.

Банк России в сентябре обсудит с финрынком рекомендации об удаленных продажах финуслуг

28 августа. INTERFAX.RU - Банк России планирует в сентябре провести совещание с представителями различных сегментов финансового рынка, в том числе со страховщиками, по вопросам исполнения на практике рекомендаций регулятора, касающихся защиты прав потребителей при организации дистанционных продаж финансовых услуг.

Планами ЦБ поделился руководитель экспертной группы управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов службы по защите прав потребителей Банка России Евгений Прончатов на семинаре, организованном Всероссийским союзом страховщиков для представителей страхового рынка.

"Мы планируем масштабную встречу, по нашим прогнозам, она должна пройти в сентябре. Совещание будет охватывать не только страховой рынок, но и профкредиторов, рынок ценных бумаг, финансовые платформы, инвестиционные платформы", - сказал он.

"На этой встрече представители ЦБ, в том числе на уровне руководства службы, будут транслировать ожидания по внедрению этих методических рекомендаций Банка России. Напомню, в них указан срок - до конца текущего года. Раз этот год у нас на внедрение, то следующий год - начало плотного мониторинга того, каким образом рекомендации соблюдаются, либо не соблюдаются", - продолжил он.

Прончатов предупредил вопрос представителей рынка об обязательности или необязательности исполнения выданных ЦБ рекомендаций по соблюдению прав потребителей финансовых услуг при организации дистанционных продаж.

В качестве предыстории он напомнил, что проект, связанный с определением корректности дистанционных продаж и правильного поведения финансовых структур, изначально был ориентирован "на банки, на иные виды профессиональных кредиторов, но разросся до такой степени, что охватил все финансовые рынки - и страховщиков, и рынок ценных бумаг, и новые рынки, которые касаются информационных, финансовых платформ".

Регулятор отмечает, что все меньше услуг реализуется офлайн, в офисах, и все больше - через дистанционные каналы. "Безусловно, это подогревает наш интерес к данной проблематике. Анализируя эту деятельность, мы видели, что не всегда участники финрынка могут ориентироваться при продажах финпродуктов на четкие нормы в законах, нормативных актах, рекомендациях регуляторов. Это послужило толчком для той работы, которую мы проделали", - сказал Прончатов.

Представитель ЦБ напомнил, что осенью 2023 года был опубликован консультативный доклад в отношении продаж финпродуктов в дистанционных каналах. Помимо прочего, ЦБ рассчитывал понять, каким образом рынок видит наиболее эффективное и продуктивное регулирование продаж в дистанционных каналах. "Мнения участников разнились, но большинство высказалось за то, что мягкая форма регулирования представляется им наиболее предпочтительной и наиболее эффективной", - сказал рн.

"С учетом того, что мы в том числе ориентируемся на мнение рынка и финансовых организаций при принятии решений и в сфере регулирования, мы данное мнение учли, пошли навстречу рынку, не стали сразу обращаться к регулированию императивному, не инициировали изменения в законы, не вводили нормативные акты, а пошли по пути издания методических рекомендаций. Но при этом мы держим в голове: если чаяния рынка не оправдаются и данный вид мягкого регулирования не будет столь эффективным, как нам об этом заявлял рынок, то у нас есть запасные пути - этот процесс будет урегулирован на уровне нормативных актов", - заявил Прончатов.

Таким образом, ответ на вопрос о характере документа ЦБ, с которым в настоящее время работают участники рынка, по мнению Прончатова, следующий: "Да, рекомендательный, но он рекомендательный потому, что мы учли мнения и пожелания участников рынка", которые высказались в пользу "мягкой формы регулирования на данном этапе".

В развитие темы о соблюдении методических рекомендаций ЦБ начальник управления поведенческого надзора в сфере страховых услуг службы Банка России по защите прав потребителей Ашот Азатян отметил: рекомендации ЦБ предполагают, что "страховые компании будут выстраивать не только свои сайты с точки зрения этих рекомендаций, но и оценивать то, как их агенты свои каналы по продаже страховых продуктов выстраивают".

По его словам, ответственность за нарушения прав потребителей при дистанционных продажах страховых полисов лежит на страховщиках даже в случае, если ошибки были допущены агентами-партнерами из числа банков, туроператоров или авиакомпаний, а также маркетплейсами, находящимися вне сферы регулирования ЦБ.

Вместе с тем рекомендации ЦБ, по его словам, "адресованы были по сути всем финансовым организациям, в том числе банкам. Может быть, даже в первую очередь банкам, поскольку там есть большой уклон в сторону кредитования. И соответственно, здесь вам проще с ними будет коммуницировать с точки зрения корректировки их площадок, банковских каналов, по вопросам соблюдения различных требований".

Требования регулятора по организации дистанционных продаж "не только через агентскую историю на банки распространяется, но и напрямую - как на поставщика своих собственных услуг. Банки в курсе этих рекомендаций. С банковским рынком взаимодействия проходили неоднократно, планируется еще большая встреча. Здесь мы рассчитываем, что страховщики смогут найти общий язык с их основными партнерами по продаже страховых продуктов", сказал Азатян.

Более 70% рекомендаций ЦБ по удаленной продаже финуслуг уже внедрены на практике

28 августа. INTERFAX.RU - Более 70% методических рекомендаций, сформулированных Банком России относительно организации дистанционных продаж финансовых услуг, участниками финансового рынка внедрены на практике, сообщил начальник управления поведенческого надзора в сфере страховых услуг Службы ЦБ по защите прав потребителей Ашот Азатян на семинаре ВСС.

По его словам, в феврале регулятор попросил участников рынка сообщить о планах и подходах, которые участники рынка собираются внедрить для исполнения методических рекомендаций по соблюдению прав потребителей при дистанционных продажах, опубликованных ЦБ в конце 2024 года. Методические рекомендации ЦБ по организации дистанционных продаж в том числе касались банков, страховщиков, участников рынка ценных бумаг.

"В мае этого года ЦБ дополнительно направил некий чек-лист компаниям для самопроверки, самооценки. Цель - выяснить, что уже реализовано, что в планах, какие позиции этих рекомендаций внедряются легко, что понятно и доступно, с чем есть какие-то сложности. Мы находимся на этапе оценки этих результатов самопроверки компаний, которым направлялись эти чек-листы. На данном этапе, если усреднять результат оценки чек-листов, то более 70% рекомендаций, которые мы перепроверяли, компании внедрили", - сказал Азатян.

В том числе, по его словам, регулятор в ходе самопроверки участников рынка хотел уточнить, "какие позиции этих рекомендаций внедряются легко, понятно, доступно, и чем есть какие-то сложности".

Пока сложно внедряются "блоки рекомендаций по получению акцептированного согласия страхователя по ряду позиций, которые там раскрываются на сайте". Кроме того, есть "сложности, связанные с возможностью ознакомления потребителей с документами, о которых идет речь в рекомендациях". Компактные тезисы, представленные продавцом о продукте, "в большинстве случаев не раскроют всех деталей" договора, если они " зашиты либо в полис, либо в правила страхования, особенно, если это касается объема страхового покрытия", пояснил представитель Банка России. Он отметил важность ознакомления клиента с полной версией договора страхования или условиями полиса - непосредственно с полным текстом значимых документов. Это ознакомление должно совершаться до заключения договора, а не после его подписания, добавил он.

Также есть трудности с тем, что "на сайтах или на других дистанционных каналах неcколько смешивают виды продуктов, которые, на наш взгляд, не должны находиться в одном разделе", продолжил Азатян.

Отдельно представитель ЦБ обратил внимание на пункт из рекомендаций, касающийся предустановленных согласий клиента: "Это ключевая проблема, с которой мы сейчас работаем, которую мы хотим устранить с рынка в принципе". Помимо известных предустановленных "галочек" в документах о согласии на приобретение той или иной услуги, встречаются примеры "обратных отказов, есть скрытые какие-то согласия, другие негативные практики". Сейчас, по его словам, в этом смысле отмечается "новая вариативность" таких нарушений.

В настоящее время на рынке очень много качественных страховых продуктов, многие люди и без такого рода подталкивания эти продукты приобретают, продолжил Азатян. Он привел пример распространения хорошей и актуальной практики организации страховых выплат при задержках авиарейсов (такие страховые полисы оформляются при продаже авиабилетов - ИФ).

"Все нарушения, которые не соответствуют рекомендациям и нормам закона, мы категорически не приветствуем, будем самостоятельно, а также с привлечением Роспотребнадзора, с этим работать", - предупредил Азатян.

Он напомнил, что с 1 сентября вступает в силу требование закона о защите потребителей, оно расценивает использование продавцом предустановленных знаков для получения того или иного согласия клиента на услугу как незаконную практику.

Коллективные инвестиции опять набирают обороты
События и комментарии

Рост стоимости активов клиентов управляющих компаний (УК) в II квартале 2025 года ускорился до 7,1%.

В основном это связано с притоком средств в паевые инвестиционные фонды (ПИФ) — 640,3 млрд рублей. На закрытые ПИФ приходилось 63%, на открытые фонды — 22%, на биржевые — 13%. Под управлением УК находится 29,7 трлн рублей.

Стали пользоваться спросом индивидуальные стратегии доверительного управления. За квартал число заключенных договоров с розничными клиентами выросло на 25%, до 122 тысяч. Они вложили в доверительное управление 70 млрд рублей — это максимальный квартальный показатель чистого притока за последние 3 года. Портфель активов розничных инвесторов достиг 2 трлн рублей.

Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей управляющих компаний за II квартал 2025 года».

Платежи с помощью банковских карт смогли отыграть падение
https://www.kommersant.ru/doc/7992223

ЦБ опубликовал данные статистики Национальной платежной системы. Согласно им, во втором квартале этого года произошел рост объемов платежей с помощью банковских карт после двух кварталов снижения — в четвертом квартале прошлого года и первом квартале этого года. В результате объем платежей к концу первого квартала этого года снизился на 2,3 трлн руб., до 13,2 трлн руб. Во втором квартале этот показатель почти отыграл падение, увеличившись до 15,1 трлн руб. В то же время в оплате через СБП спад был в первом квартале этого года по сравнению с четвертым в предыдущем году: с 2,01 трлн руб. до 1,95 трлн руб. соответственно. Но рост во втором квартале этого года даже в процентах оказался ниже, чем в карточных платежах,— 14,4% против 12,8%. При этом до сих пор объемы карточных платежей почти в семь раз превосходят объемы платежей через СБП.

Эксперты объясняют рост карточных платежей после спада в течение двух кварталов подряд рядом факторов. Так, по словам главы правления ассоциации «Финансовые инновации» Романа Прохорова, у оплат по СБП, в отличие от платежей по картам, отсутствует системный потребительский драйвер — комплексная программа лояльности. В результате выгодные для торгово-сервисных предприятий (ТСП) более низкие тарифы при оплате по СБП оборачиваются потерей карточного кешбэка для клиентов. «Конечно, карточные кешбэки тоже сокращаются в условиях падения маржи в платежном сегменте, но пока основным драйвером СБП остаются ТСП и ЦБ, однако в отсутствие явных экономических стимулов для клиентов этой поддержки может быть недостаточно»,— говорит он. Об этом, по его мнению, и свидетельствуют результаты статистики второго квартала 2025 года по карточным платежам в сравнении с СБП. При этом Роман Прохоров напоминает, что собственные pay-сервисы банков «под капотом» имеют именно банковские карты, так как их экономическая идея — исключение посредников, в том числе и СБП. И, соответственно, их продвижение приводит к росту доли платежей по картам.

В свою очередь, МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам президентской академии РАНХиГС Алексей Войлуков считает, что карты в ближайшее время продолжат рост, но альтернативные способы оплаты, такие как СБП, QR, биометрия, рассрочка, будут все больше отбирать у них долю рынка. «В прошлые годы рынок карточных платежей рос в большой степени за счет каннибализации наличных расчетов. Сегодня этот ресурс практически исчерпан, теперь при общем росте платежей все большую долю будут забирать себе способы оплаты по альтернативные картам, поскольку банки их активно продвигают, чтобы отбить вложения в новые технологии»,— говорит он. Что касается спада объемов платежей по картам в четвертом квартале прошлого года и в первом квартале этого, то, по его мнению, он мог произойти из-за изменения политики маркетплейсов: специальные акции при оплате с кошельков, программы лояльности. Во втором квартале они закончились, и карты вернулись к органическому росту. Независимый эксперт Максим Митусов предполагает, что этому спаду может быть и другое объяснение: основные траты население в этот период несколько сократило и пустило имеющиеся средства в накопления, поэтому просел рынок платежей в целом. «Во втором квартале этого года ставки по сберегательным продуктам снизились, постепенно оживляется потребительский рынок, будет больше трат, и, как следствие, будет расти весь рынок платежей»,— уверен он. При этом, по его словам, платежи через СБП занимают все большую долю в общем объеме: в 2024 году на СБП приходилось 8,5% от всего объема платежей, а в 2025-м — уже больше 12,5%. Кроме того, Максим Митусов обращает внимание, что маркетплейсы, которые составляют более 60% российского рынка интернет-торговли, львиную долю своих трансакций перевели на платежи с собственных платежных методов — «Озон карта», «ВБ-кошелек», «Яндекс Пэй», а они, в свою очередь, пополняются в основном переводами через СБП, что не дает роста объему карточного эквайринга.

Банк России (VK)

«Передышка на эти 48 часов очень важна. Нередки случаи, когда люди с относительно невысокой зарплатой умудрялись под влиянием мошенников понабрать кредитов на несколько миллионов рублей. Если человек берет займы в один день в нескольких банках, информация в кредитные бюро не успевает попасть. А потом он все эти деньги отдает мошенникам. И остается с гигантским долгом.

100-процентной надежности не дает ни один метод. Но, по статистике, чем больше времени проходит с момента, как человек попал под влияние мошенников, тем больше вероятность, что он вырвется из-под этой «опеки». Это касается и срока охлаждения. Но делать его слишком длинным тоже нельзя. Приходится искать баланс между комфортом и безопасностью».

Руководитель Службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута в интервью «Комсомольской правде» рассказал, как будут работать период охлаждения при выдаче кредитов, сервис «второй руки» и о том, существуют ли серебряные пули против мошенников (спойлер: нет).

Читайте интервью по ссылке: vk.cc/cP2eGl

Банк России (VK)

1 сентября выпускаем в обращение памятные монеты из медно-никелевого сплава номиналом 25 рублей серии «Российский спорт»:

— «Динамо»
— «ЦСКА»
— «Локомотив»
— «Спартак»
— «Трудовые резервы».

Подробнее о монетах: https://vk.cc/cP2f7X

Объем пенсионного портфеля НПФ достиг почти 9 трлн рублей
События и комментарии

Максимальный прирост (на 7,3%) в II квартале 2025 года показали пенсионные резервы негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Они увеличились за счет повышения доходов от размещения этих средств, а также притока денег в программу негосударственного пенсионного обеспечения и программу долгосрочных сбережений. Объем средств пенсионных резервов составил 2,5 трлн рублей.

Пенсионные накопления фондов увеличились на 3,2%, до 3,5 трлн рублей, за счет роста доходов от инвестирования. Средневзвешенная доходность (до выплаты вознаграждения фонду) пенсионных накоплений выросла до 15,5% годовых, пенсионных резервов — до 19% годовых.

НПФ в II квартале приобретали в основном ОФЗ с постоянным купонным доходом, также они расширили свои вложения в акции. Эти финансовые инструменты пользовались популярностью в ожидании дальнейшего роста цен на рынке акций и облигаций на фоне снижения ключевой ставки.

Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов за II квартал 2025 года».

Меры по финансовому оздоровлению ИНВЕСТТОРГБАНК АО (29.08.2025)
Пресс-релизы

Банк России утвердил изменения в План участия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство) в осуществлении мер по предупреждению банкротства ИНВЕСТТОРГБАНК АО (далее — Банк).

В соответствии с указанными изменениями Агентство самостоятельно продолжит осуществлять меры по предупреждению банкротства Банка. ТКБ БАНК ПАО прекратит участие в финансовом оздоровлении Банка в качестве инвестора после принятия соответствующих решений органами управления ТКБ БАНК ПАО.

Банк продолжит исполнять все свои обязательства перед клиентами.

Финополис 2025: опубликована архитектура программы
События и комментарии

Деловая программа Форума инновационных финансовых технологий «Финополис» включает пять пленарных дискуссий и около 30 тематических сессий.

Откроет форум пленарная дискуссия «Национальная цифровая инфраструктура финансового рынка (ЦИФРа): в поисках баланса» с участием Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной. Лейтмотив обсуждения — как развивать цифровые технологии и при этом обеспечить гражданам безопасность и комфорт при использовании инновационных сервисов.

Тематические сессии охватывают самый широкий спектр актуальных вопросов: биометрия, искусственный интеллект, цифровые финансовые активы, криптовалюты, экспериментальные правовые режимы и многие другие.

Традиционно на площадке форума пройдет финал Молодежной программы Финополис.365. Авторы лучших проектов по итогам семи кейс-чемпионатов, прошедших в регионах России, представят свои разработки на суд жюри.

В завершение форума состоится сессия, посвященная цифровой финансовой фантастике. Визионеры попробуют спрогнозировать, как будет развиваться финансовая система, какими продуктами и услугами люди станут пользоваться в будущем и как будут выглядеть участники финансового рынка через десятки лет.

Финополис 2025 пройдет 8–10 октября на федеральной территории «Сириус». Организатор форума — Банк России.

Приток новых денег на фондовый рынок ускорился: итоги II квартала
События и комментарии

Активы розничных инвесторов на брокерских счетах выросли до 11 трлн рублей благодаря притоку новых денег и росту стоимости облигаций. Число клиентов, у которых на счетах более 10 тыс. рублей, увеличилось до 5,1 млн человек.

Чистые взносы розничных инвесторов составили 574 млрд рублей, что почти вдвое больше, чем годом ранее. На это повлияло снижение ставок по депозитам и ожидания рынком дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики.

Немного изменилась структура вложений. Доля облигаций выросла до 35% — это максимальное значение с конца 2020 года. В ожидании дальнейшего снижения ставок инвесторы стремились зафиксировать высокую доходность по долгосрочным ОФЗ и среднесрочным корпоративным облигациям. Доля российских акций в портфеле сократилась до 28% — минимума с конца 2022 года. На паи приходится 16%, из которых 9% — это паи биржевых фондов денежного рынка.

Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей брокеров за II квартал 2025 года».

Общества взаимного страхования: новые правила допуска на финансовый рынок
События и комментарии

Новые правила допуска учитывают изменения, внесенные в Федеральный закон «Об обществах взаимного страхования» и Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации», и вступают в силу 1 сентября 2025 года.

Основными новациями процедуры допуска стали наличие у обществ взаимного страхования собственных средств (капитала) и расширение требований к деловой репутации должностных лиц по аналогии со страховыми организациями: квалификационные требования руководителей аналогичны требованиям к руководителям страховой организации.

Более подробно об изменениях — на сайте Банка России.

Новации в обязательном медицинском страховании
События и комментарии

С 1 сентября 2025 года страховые медицинские организации (кроме иностранных страховых организаций), занимающиеся страхованием по ОМС, получат возможность работать по всей территории России.

Вступает в силу Федеральный закон от 28.12.2024 № 552-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Ранее выданные лицензии на оказание услуг по ОМС с перечнем регионов для работы на территории Российской Федерации подлежат переоформлению в течение года, до 1 сентября 2026 года. Более подробно об изменениях — на сайте Банка России.