Период охлаждения по потребительским кредитам и займам заработает с 1 сентября
События и комментарии

С этой даты кредиты и займы от 50 тыс. до 200 тыс. рублей будут доступны для использования только через 4 часа после подписания договора потребительского кредита (займа) с клиентом, а свыше 200 тыс. рублей — через 48 часов. Пока действует период охлаждения, человек вправе отказаться от заемных денег. Такие правила установлены законом, который поможет защитить людей от оформления кредитов и займов под воздействием мошенников.

Период охлаждения не будет действовать для кредитов и займов размером до 50 тыс. рублей, а также ипотечных, образовательных кредитов и автокредитов (если деньги перечисляются продавцу автомобиля — юридическому лицу). Быстро приобрести товары и услуги в кредит можно будет только в том случае, если человек пришел в магазин (организацию). Отсрочка не коснется кредитов, которые оформляются при участии созаемщика или поручителей, а также доверенного лица заемщика. Без задержек можно рефинансировать ранее выданные кредиты и займы, если не увеличивается сумма долга.

Подробнее о периоде охлаждения и других нововведениях для противодействия кредитному мошенничеству читайте в разделе «Вопросы и ответы».

Банк России (VK)

Период охлаждения по потребительским кредитам и займам заработает с 1 сентября

С этой даты кредиты и займы от 50 до 200 тысяч рублей будут доступны только через 4 часа после подписания договора потребительского кредита (займа) с клиентом, а свыше 200 тысяч рублей — через 48 часов. Пока действует период охлаждения, человек вправе отказаться от заемных денег.

Такие правила установлены законом, который поможет защитить людей от оформления кредитов и займов под воздействием мошенников.

— Период охлаждения не будет действовать для кредитов и займов до 50 тысяч рублей, а также ипотечных, образовательных кредитов и автокредитов (если деньги при продаже перечисляются юридическому лицу). Быстро приобрести товары и услуги в кредит можно будет только в том случае, если человек пришел в магазин.

— Отсрочка не коснется кредитов, которые оформляются при участии созаемщика или поручителей, а также доверенного лица заемщика.

— Без задержек можно рефинансировать ранее выданные кредиты и займы, если не увеличивается сумма долга.

Самые важные вопросы и ответы о периоде охлаждения и других нововведениях по противодействию мошенникам читайте на нашем сайте: https://www.cbr.ru/faq/information_security/cooling-off_period/

Инфляционные ожидания повысились
События и комментарии

В августе 2025 года, по данным опроса ООО «инФОМ», оценка инфляции, которую граждане ожидают через год, возросла до 13,5% после 13,0% в июле. Ожидания повысились у респондентов без сбережений и не изменились у тех, кто располагает сбережениями. В августе граждане чаще, чем в июле, отмечали удорожание жилищно-коммунальных, медицинских услуг, бензина и отдельных продуктов питания.

Индекс потребительских настроений уменьшился. Ценовые ожидания предприятий немного возросли.

Более подробно читайте в очередном комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».

2 сентября в 15:00 состоится пресс-конференция по проекту Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2026 – 2028 годы
События и комментарии

В мероприятии примет участие заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.

Пресс-конференция пройдет в пресс-центре Банка России. Трансляция выступления будет доступна на нашем сайте и в Telegram-канале.

Аккредитация журналистов для участия в мероприятии пройдет до 18:00 29 августа по адресу media@cbr.ru.

Банк России (VK)

2 сентября в 15:00 состоится пресс-конференция по проекту Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2026–2028 годы

Участвует заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.

Смотрите трансляцию на нашем сайте и в нашем Телеграм-канале.

Портфель кредитов застройщикам в II квартале вырос на 8%
События и комментарии

Прирост портфеля проектного финансирования строительства жилья за II квартал составил 0,7 трлн рублей (0,4 трлн рублей кварталом ранее). Выдачи кредитов несколько выросли из-за запуска новых проектов, а погашения, наоборот, сократились по причине замедления ввода домов в эксплуатацию.

Проектное финансирование обеспечило около 60% общего прироста корпоративного кредитного портфеля за квартал. Задолженность застройщиков на конец II квартала превысила 9,3 трлн рублей (48% капитала банковского сектора).

Продажи квартир по договорам участия в долевом строительстве в стоимостном выражении несколько снизились (-6%, до 1,3 трлн рублей). При этом поступления на счета эскроу сохранились на уровне I квартала (1,1 трлн рублей). Разница между продажами и поступлениями связана в основном с предоставлением рассрочек. При этом объем продаж в рассрочку несколько выше, чем можно судить по этой разнице, поскольку часть поступлений на счета эскроу — это платежи по ранее взятым рассрочкам.

Средневзвешенная ставка по портфелю проектного финансирования выросла до 10,7% годовых (+0,4 п.п. за квартал), но остается значительно ниже средней ставки кредитования в корпоративном сегменте (18,9%).

Более подробно читайте в обзоре «О проектном финансировании строительства жилья в II квартале 2025 года».

Банк России (VK)

Что может помочь снизить разброс в росте цен по регионам? Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Смотрите видео с пресс-конференции.

Силовики, Минфин и ЦБ оценят применение норм права в борьбе с кибермошенниками

28 августа. INTERFAX.RU - Правительство РФ утвердило план мониторинга правоприменения на 2026 год: будет оценено, как применяются нормы закона в сферах борьбы с мошенниками, майнингом, а также блокировки информации, порочащей честь и достоинство. Об этом сообщает сайт правительства.

"Правительство определило сферы, где в 2026 году будет осуществляться мониторинг правоприменения. Он заключается в сборе, анализе и оценке информации о том, как действующие нормы работают на практике. По результатам мониторинга принимаются решения о совершенствовании правового регулирования в тех или иных отраслях",- говорится в сообщении.

План мониторинга формирует Минюст по предложениям министерств, ведомств и регионов и утверждает правительство.

"Так, в 2026 году МВД, Минюст, Минфин, Федеральная служба судебных приставов, Росфинмониторинг и ФСБ при участии Следственного комитета и Банка России оценят применение законодательства о противодействии мошенничеству с использованием банковских инструментов. С такой инициативой выступила Генеральная прокуратура Российской Федерации",- говорится в сообщении.

По предложению Генпрокуратуры также проведут мониторинг правоприменения в сфере майнинговой деятельности, правового статуса майнеров и лиц, организующих деятельность майнинг-пулов. Этой работой займутся МВД, Минпромторг, Минфин, Минэкономразвития, Федеральная налоговая служба и Росфинмониторинг при участии Следственного комитета и Банка России.

"Минюсту, Федеральной службе судебных приставов и Роскомнадзору по инициативе последнего предстоит оценить правоприменение в сфере ограничения доступа к распространяемой в интернете информации, порочащей честь, достоинство или деловую репутацию",- отмечается на сайте.

Популярность оплаты по биометрии и QR-кодам растет
События и комментарии

Люди все чаще используют биометрию и QR-коды для оплаты повседневных покупок. Количество таких операций с начала года существенно увеличилось.

Всего в II квартале этого года биоэквайрингом воспользовались около 60 млн раз, оплатив товары и услуги на сумму около 45 млрд рублей. Количество платежей стало в 1,5 раза больше, чем в I квартале 2025 года, и в 11 раз больше, чем за аналогичный период прошлого года. Средний чек операции составил 770 рублей в апреле — июне 2025 года против 774 рублей 3 месяцами ранее.

Что касается QR-кодов, то их применили с апреля по июнь почти 990 млн раз для оплаты покупок на сумму более 1,3 трлн рублей. Эти показатели превышают аналогичные за I квартал 2025 года на 25% по количеству и на 16% по сумме.

Более подробно о динамике данных на платежном рынке можно узнать из статистики Банка России.

Банк России (VK)

Популярность оплаты по биометрии и QR-кодам растет

— Люди все чаще используют биометрию и QR-коды для оплаты повседневных покупок. Количество таких операций с начала года существенно увеличилось.

— Всего во втором квартале биоэквайрингом воспользовались около 60 миллионов раз, оплатив товары и услуги на сумму около 45 миллиардов рублей. Количество платежей стало в 1,5 раза больше, чем в первом квартале, и в 11 раз больше, чем за аналогичный период прошлого года. Средний чек операции составил 770 рублей в апреле-июне против 774 рублей тремя месяцами ранее.

— Покупатели применили QR-коды с апреля по июнь почти 990 миллионов раз для оплаты покупок на сумму более 1,3 триллиона рублей. Эти показатели превышают аналогичные за первый квартал на 25% по количеству и на 16% по сумме.

Подробную статистику смотрите на нашем сайте: https://vk.cc/cP1cws

Банк России (VK)

МФО при выдаче онлайн-займа должны будут убедиться, что не перечисляют деньги мошеннику

С 1 сентября микрофинансовые организации должны проверять, действительно ли реквизиты для перечисления онлайн-займа принадлежат заемщику. Они обязаны сверить имя, отчество (при наличии) и фамилию (или первую букву фамилии) человека, который хочет взять заем, и владельца счета или карты, на которые поступят деньги.

Чтобы провести сверку, МФО при выдаче онлайн-займа будут запрашивать в банке информацию о владельце счета или карты. При этом человек может сам предоставить заверенную справку из Федеральной налоговой службы об открытых им счетах и картах. Это ускорит получение займа.

Для клиентов, которые уже брали два или больше займов в МФО в течение года до даты нового заявления и использовали тот же банковский счет или карту, проверка не требуется.

Новые правила помогут противостоять мошенникам, которые оформляют договоры на ничего не подозревающих граждан, а деньги получают сами. Если человек не планирует в ближайшее время брать заем, он может установить самозапрет на заключение с ним договоров потребительского кредита или займа.

Банк России в сентябре обсудит с финрынком рекомендации об удаленных продажах финуслуг

28 августа. INTERFAX.RU - Банк России планирует в сентябре провести совещание с представителями различных сегментов финансового рынка, в том числе со страховщиками, по вопросам исполнения на практике рекомендаций регулятора, касающихся защиты прав потребителей при организации дистанционных продаж финансовых услуг.

Планами ЦБ поделился руководитель экспертной группы управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов службы по защите прав потребителей Банка России Евгений Прончатов на семинаре, организованном Всероссийским союзом страховщиков для представителей страхового рынка.

"Мы планируем масштабную встречу, по нашим прогнозам, она должна пройти в сентябре. Совещание будет охватывать не только страховой рынок, но и профкредиторов, рынок ценных бумаг, финансовые платформы, инвестиционные платформы", - сказал он.

"На этой встрече представители ЦБ, в том числе на уровне руководства службы, будут транслировать ожидания по внедрению этих методических рекомендаций Банка России. Напомню, в них указан срок - до конца текущего года. Раз этот год у нас на внедрение, то следующий год - начало плотного мониторинга того, каким образом рекомендации соблюдаются, либо не соблюдаются", - продолжил он.

Прончатов предупредил вопрос представителей рынка об обязательности или необязательности исполнения выданных ЦБ рекомендаций по соблюдению прав потребителей финансовых услуг при организации дистанционных продаж.

В качестве предыстории он напомнил, что проект, связанный с определением корректности дистанционных продаж и правильного поведения финансовых структур, изначально был ориентирован "на банки, на иные виды профессиональных кредиторов, но разросся до такой степени, что охватил все финансовые рынки - и страховщиков, и рынок ценных бумаг, и новые рынки, которые касаются информационных, финансовых платформ".

Регулятор отмечает, что все меньше услуг реализуется офлайн, в офисах, и все больше - через дистанционные каналы. "Безусловно, это подогревает наш интерес к данной проблематике. Анализируя эту деятельность, мы видели, что не всегда участники финрынка могут ориентироваться при продажах финпродуктов на четкие нормы в законах, нормативных актах, рекомендациях регуляторов. Это послужило толчком для той работы, которую мы проделали", - сказал Прончатов.

Представитель ЦБ напомнил, что осенью 2023 года был опубликован консультативный доклад в отношении продаж финпродуктов в дистанционных каналах. Помимо прочего, ЦБ рассчитывал понять, каким образом рынок видит наиболее эффективное и продуктивное регулирование продаж в дистанционных каналах. "Мнения участников разнились, но большинство высказалось за то, что мягкая форма регулирования представляется им наиболее предпочтительной и наиболее эффективной", - сказал рн.

"С учетом того, что мы в том числе ориентируемся на мнение рынка и финансовых организаций при принятии решений и в сфере регулирования, мы данное мнение учли, пошли навстречу рынку, не стали сразу обращаться к регулированию императивному, не инициировали изменения в законы, не вводили нормативные акты, а пошли по пути издания методических рекомендаций. Но при этом мы держим в голове: если чаяния рынка не оправдаются и данный вид мягкого регулирования не будет столь эффективным, как нам об этом заявлял рынок, то у нас есть запасные пути - этот процесс будет урегулирован на уровне нормативных актов", - заявил Прончатов.

Таким образом, ответ на вопрос о характере документа ЦБ, с которым в настоящее время работают участники рынка, по мнению Прончатова, следующий: "Да, рекомендательный, но он рекомендательный потому, что мы учли мнения и пожелания участников рынка", которые высказались в пользу "мягкой формы регулирования на данном этапе".

В развитие темы о соблюдении методических рекомендаций ЦБ начальник управления поведенческого надзора в сфере страховых услуг службы Банка России по защите прав потребителей Ашот Азатян отметил: рекомендации ЦБ предполагают, что "страховые компании будут выстраивать не только свои сайты с точки зрения этих рекомендаций, но и оценивать то, как их агенты свои каналы по продаже страховых продуктов выстраивают".

По его словам, ответственность за нарушения прав потребителей при дистанционных продажах страховых полисов лежит на страховщиках даже в случае, если ошибки были допущены агентами-партнерами из числа банков, туроператоров или авиакомпаний, а также маркетплейсами, находящимися вне сферы регулирования ЦБ.

Вместе с тем рекомендации ЦБ, по его словам, "адресованы были по сути всем финансовым организациям, в том числе банкам. Может быть, даже в первую очередь банкам, поскольку там есть большой уклон в сторону кредитования. И соответственно, здесь вам проще с ними будет коммуницировать с точки зрения корректировки их площадок, банковских каналов, по вопросам соблюдения различных требований".

Требования регулятора по организации дистанционных продаж "не только через агентскую историю на банки распространяется, но и напрямую - как на поставщика своих собственных услуг. Банки в курсе этих рекомендаций. С банковским рынком взаимодействия проходили неоднократно, планируется еще большая встреча. Здесь мы рассчитываем, что страховщики смогут найти общий язык с их основными партнерами по продаже страховых продуктов", сказал Азатян.

Более 70% рекомендаций ЦБ по удаленной продаже финуслуг уже внедрены на практике

28 августа. INTERFAX.RU - Более 70% методических рекомендаций, сформулированных Банком России относительно организации дистанционных продаж финансовых услуг, участниками финансового рынка внедрены на практике, сообщил начальник управления поведенческого надзора в сфере страховых услуг Службы ЦБ по защите прав потребителей Ашот Азатян на семинаре ВСС.

По его словам, в феврале регулятор попросил участников рынка сообщить о планах и подходах, которые участники рынка собираются внедрить для исполнения методических рекомендаций по соблюдению прав потребителей при дистанционных продажах, опубликованных ЦБ в конце 2024 года. Методические рекомендации ЦБ по организации дистанционных продаж в том числе касались банков, страховщиков, участников рынка ценных бумаг.

"В мае этого года ЦБ дополнительно направил некий чек-лист компаниям для самопроверки, самооценки. Цель - выяснить, что уже реализовано, что в планах, какие позиции этих рекомендаций внедряются легко, что понятно и доступно, с чем есть какие-то сложности. Мы находимся на этапе оценки этих результатов самопроверки компаний, которым направлялись эти чек-листы. На данном этапе, если усреднять результат оценки чек-листов, то более 70% рекомендаций, которые мы перепроверяли, компании внедрили", - сказал Азатян.

В том числе, по его словам, регулятор в ходе самопроверки участников рынка хотел уточнить, "какие позиции этих рекомендаций внедряются легко, понятно, доступно, и чем есть какие-то сложности".

Пока сложно внедряются "блоки рекомендаций по получению акцептированного согласия страхователя по ряду позиций, которые там раскрываются на сайте". Кроме того, есть "сложности, связанные с возможностью ознакомления потребителей с документами, о которых идет речь в рекомендациях". Компактные тезисы, представленные продавцом о продукте, "в большинстве случаев не раскроют всех деталей" договора, если они " зашиты либо в полис, либо в правила страхования, особенно, если это касается объема страхового покрытия", пояснил представитель Банка России. Он отметил важность ознакомления клиента с полной версией договора страхования или условиями полиса - непосредственно с полным текстом значимых документов. Это ознакомление должно совершаться до заключения договора, а не после его подписания, добавил он.

Также есть трудности с тем, что "на сайтах или на других дистанционных каналах неcколько смешивают виды продуктов, которые, на наш взгляд, не должны находиться в одном разделе", продолжил Азатян.

Отдельно представитель ЦБ обратил внимание на пункт из рекомендаций, касающийся предустановленных согласий клиента: "Это ключевая проблема, с которой мы сейчас работаем, которую мы хотим устранить с рынка в принципе". Помимо известных предустановленных "галочек" в документах о согласии на приобретение той или иной услуги, встречаются примеры "обратных отказов, есть скрытые какие-то согласия, другие негативные практики". Сейчас, по его словам, в этом смысле отмечается "новая вариативность" таких нарушений.

В настоящее время на рынке очень много качественных страховых продуктов, многие люди и без такого рода подталкивания эти продукты приобретают, продолжил Азатян. Он привел пример распространения хорошей и актуальной практики организации страховых выплат при задержках авиарейсов (такие страховые полисы оформляются при продаже авиабилетов - ИФ).

"Все нарушения, которые не соответствуют рекомендациям и нормам закона, мы категорически не приветствуем, будем самостоятельно, а также с привлечением Роспотребнадзора, с этим работать", - предупредил Азатян.

Он напомнил, что с 1 сентября вступает в силу требование закона о защите потребителей, оно расценивает использование продавцом предустановленных знаков для получения того или иного согласия клиента на услугу как незаконную практику.

Коллективные инвестиции опять набирают обороты
События и комментарии

Рост стоимости активов клиентов управляющих компаний (УК) в II квартале 2025 года ускорился до 7,1%.

В основном это связано с притоком средств в паевые инвестиционные фонды (ПИФ) — 640,3 млрд рублей. На закрытые ПИФ приходилось 63%, на открытые фонды — 22%, на биржевые — 13%. Под управлением УК находится 29,7 трлн рублей.

Стали пользоваться спросом индивидуальные стратегии доверительного управления. За квартал число заключенных договоров с розничными клиентами выросло на 25%, до 122 тысяч. Они вложили в доверительное управление 70 млрд рублей — это максимальный квартальный показатель чистого притока за последние 3 года. Портфель активов розничных инвесторов достиг 2 трлн рублей.

Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей управляющих компаний за II квартал 2025 года».

Платежи с помощью банковских карт смогли отыграть падение
https://www.kommersant.ru/doc/7992223

ЦБ опубликовал данные статистики Национальной платежной системы. Согласно им, во втором квартале этого года произошел рост объемов платежей с помощью банковских карт после двух кварталов снижения — в четвертом квартале прошлого года и первом квартале этого года. В результате объем платежей к концу первого квартала этого года снизился на 2,3 трлн руб., до 13,2 трлн руб. Во втором квартале этот показатель почти отыграл падение, увеличившись до 15,1 трлн руб. В то же время в оплате через СБП спад был в первом квартале этого года по сравнению с четвертым в предыдущем году: с 2,01 трлн руб. до 1,95 трлн руб. соответственно. Но рост во втором квартале этого года даже в процентах оказался ниже, чем в карточных платежах,— 14,4% против 12,8%. При этом до сих пор объемы карточных платежей почти в семь раз превосходят объемы платежей через СБП.

Эксперты объясняют рост карточных платежей после спада в течение двух кварталов подряд рядом факторов. Так, по словам главы правления ассоциации «Финансовые инновации» Романа Прохорова, у оплат по СБП, в отличие от платежей по картам, отсутствует системный потребительский драйвер — комплексная программа лояльности. В результате выгодные для торгово-сервисных предприятий (ТСП) более низкие тарифы при оплате по СБП оборачиваются потерей карточного кешбэка для клиентов. «Конечно, карточные кешбэки тоже сокращаются в условиях падения маржи в платежном сегменте, но пока основным драйвером СБП остаются ТСП и ЦБ, однако в отсутствие явных экономических стимулов для клиентов этой поддержки может быть недостаточно»,— говорит он. Об этом, по его мнению, и свидетельствуют результаты статистики второго квартала 2025 года по карточным платежам в сравнении с СБП. При этом Роман Прохоров напоминает, что собственные pay-сервисы банков «под капотом» имеют именно банковские карты, так как их экономическая идея — исключение посредников, в том числе и СБП. И, соответственно, их продвижение приводит к росту доли платежей по картам.

В свою очередь, МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам президентской академии РАНХиГС Алексей Войлуков считает, что карты в ближайшее время продолжат рост, но альтернативные способы оплаты, такие как СБП, QR, биометрия, рассрочка, будут все больше отбирать у них долю рынка. «В прошлые годы рынок карточных платежей рос в большой степени за счет каннибализации наличных расчетов. Сегодня этот ресурс практически исчерпан, теперь при общем росте платежей все большую долю будут забирать себе способы оплаты по альтернативные картам, поскольку банки их активно продвигают, чтобы отбить вложения в новые технологии»,— говорит он. Что касается спада объемов платежей по картам в четвертом квартале прошлого года и в первом квартале этого, то, по его мнению, он мог произойти из-за изменения политики маркетплейсов: специальные акции при оплате с кошельков, программы лояльности. Во втором квартале они закончились, и карты вернулись к органическому росту. Независимый эксперт Максим Митусов предполагает, что этому спаду может быть и другое объяснение: основные траты население в этот период несколько сократило и пустило имеющиеся средства в накопления, поэтому просел рынок платежей в целом. «Во втором квартале этого года ставки по сберегательным продуктам снизились, постепенно оживляется потребительский рынок, будет больше трат, и, как следствие, будет расти весь рынок платежей»,— уверен он. При этом, по его словам, платежи через СБП занимают все большую долю в общем объеме: в 2024 году на СБП приходилось 8,5% от всего объема платежей, а в 2025-м — уже больше 12,5%. Кроме того, Максим Митусов обращает внимание, что маркетплейсы, которые составляют более 60% российского рынка интернет-торговли, львиную долю своих трансакций перевели на платежи с собственных платежных методов — «Озон карта», «ВБ-кошелек», «Яндекс Пэй», а они, в свою очередь, пополняются в основном переводами через СБП, что не дает роста объему карточного эквайринга.