Импорт в II квартале вырос при снижении экспорта
События и комментарии
Импорт в II квартале 2025 года расширился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — в значительной степени за счет услуг, в том числе из-за увеличения расходов россиян на поездки за границу. Рост импорта товаров сдерживали такие факторы, как повышение утилизационного сбора, большие товарные запасы и высокие ставки по кредитам.
Экспорт, напротив, остался на уровне ниже прошлогоднего. Это было связано со снижением мировых цен на нефть и уголь, ограничениями добычи нефти в рамках ОПЕК+, уменьшением запасов зерновых и экспортными квотами.
В результате сокращения экспорта и увеличения импорта в долларовом выражении положительное сальдо счета текущих операций в II квартале снизилось.
Подробнее читайте в ежеквартальном выпуске информационно-аналитического комментария «Платежный баланс Российской Федерации».
События и комментарии
Импорт в II квартале 2025 года расширился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — в значительной степени за счет услуг, в том числе из-за увеличения расходов россиян на поездки за границу. Рост импорта товаров сдерживали такие факторы, как повышение утилизационного сбора, большие товарные запасы и высокие ставки по кредитам.
Экспорт, напротив, остался на уровне ниже прошлогоднего. Это было связано со снижением мировых цен на нефть и уголь, ограничениями добычи нефти в рамках ОПЕК+, уменьшением запасов зерновых и экспортными квотами.
В результате сокращения экспорта и увеличения импорта в долларовом выражении положительное сальдо счета текущих операций в II квартале снизилось.
Подробнее читайте в ежеквартальном выпуске информационно-аналитического комментария «Платежный баланс Российской Федерации».
www.cbr.ru
Импорт в II квартале вырос при снижении экспорта | Банк России
Банк России (VK)
Риски мошенничества в регионе будут влиять на стоимость полиса ОСАГО
Если в регионе длительное время наблюдается высокий риск недобросовестных действий в ОСАГО, то территориальный коэффициент при расчете стоимости полиса будет вдвое выше базового значения. Новые правила тарификации предусмотрены проектом указания Банка России.
— Банк России будет определять такие регионы на базе мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО.
Сейчас к ним относятся Республика Ингушетия (с 2019 года) и Новосибирская область (с 2021 года). Для восьми территорий, расположенных в этих регионах, предлагается установить повышенное значение территориального коэффициента.
С 2023 по 2025 год количество регионов с высокими рисками недобросовестных действий («красная» зона согласно мониторингу) сократилось с 12 до 2, за последний год из «красной» зоны вышли Республика Дагестан и Чеченская республика.
— Для ряда регионов актуализируется базовое значение территориального коэффициента с учетом показателей текущей убыточности ОСАГО.
— В обе стороны расширяется тарифный коридор: на 40% для мотоциклов, на 15% для всех остальных категорий. Пересмотр границ необходим для сохранения справедливого ценообразования в условиях роста стоимости запчастей и размера выплат по ОСАГО.
Для обычных автомобилистов тарифный коридор не менялся с сентября 2022 года. При этом средняя выплата существенно увеличилась: ее значение за шесть месяцев 2025 года на 56% больше, чем за аналогичный период 2022 года, и на 17% выше в сравнении со значением за первые шесть месяцев 2024 года.
После расширения тарифного коридора страховщики по-прежнему смогут предлагать опытным и аккуратным водителям полисы по невысоким ценам благодаря более корректной тарификации для водителей с высокими убыткам.
Проект указания Банка России опубликован для общественного обсуждения: vk.cc/cOW3Nd
Замечания и предложения можно направить по указанному в документе адресу до 7 сентября включительно.
Риски мошенничества в регионе будут влиять на стоимость полиса ОСАГО
Если в регионе длительное время наблюдается высокий риск недобросовестных действий в ОСАГО, то территориальный коэффициент при расчете стоимости полиса будет вдвое выше базового значения. Новые правила тарификации предусмотрены проектом указания Банка России.
— Банк России будет определять такие регионы на базе мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО.
Сейчас к ним относятся Республика Ингушетия (с 2019 года) и Новосибирская область (с 2021 года). Для восьми территорий, расположенных в этих регионах, предлагается установить повышенное значение территориального коэффициента.
С 2023 по 2025 год количество регионов с высокими рисками недобросовестных действий («красная» зона согласно мониторингу) сократилось с 12 до 2, за последний год из «красной» зоны вышли Республика Дагестан и Чеченская республика.
— Для ряда регионов актуализируется базовое значение территориального коэффициента с учетом показателей текущей убыточности ОСАГО.
— В обе стороны расширяется тарифный коридор: на 40% для мотоциклов, на 15% для всех остальных категорий. Пересмотр границ необходим для сохранения справедливого ценообразования в условиях роста стоимости запчастей и размера выплат по ОСАГО.
Для обычных автомобилистов тарифный коридор не менялся с сентября 2022 года. При этом средняя выплата существенно увеличилась: ее значение за шесть месяцев 2025 года на 56% больше, чем за аналогичный период 2022 года, и на 17% выше в сравнении со значением за первые шесть месяцев 2024 года.
После расширения тарифного коридора страховщики по-прежнему смогут предлагать опытным и аккуратным водителям полисы по невысоким ценам благодаря более корректной тарификации для водителей с высокими убыткам.
Проект указания Банка России опубликован для общественного обсуждения: vk.cc/cOW3Nd
Замечания и предложения можно направить по указанному в документе адресу до 7 сентября включительно.
Банк России (VK)
Граждане смогут подключить сервис «второй руки» для защиты от мошенников
С 1 сентября у людей появится новая возможность защитить себя и своих близких от мошенников. Контроль над банковскими операциями теперь можно доверить родственнику или другу, у которого будет право подтверждать или отклонять денежные переводы, если они покажутся ему подозрительными. При этом у помощника не будет доступа к счету и права на самостоятельные операции.
Это позволит защитить от мошенников наиболее уязвимых граждан, в первую очередь пожилых людей, а также усилить родительский контроль за переводами подростков, которые часто оказываются вовлеченными в схемы дропперства без должного понимания негативных последствий.
Как будет работать сервис:
— На подтверждение или отклонение операции отводится 12 часов с момента уведомления.
— Инициировать подключение сервиса может только сам клиент
— Способ подключения услуги каждый банк определяет самостоятельно
— Если клиент откажется от услуги, то банк будет обязан отключить ее в течение 24 часов. Такой период охлаждения снизит риск отключения сервиса «второй руки» под влиянием мошенников.
Механизм распространяется на денежные переводы, в том числе с использованием банковских карт, на переводы через Систему быстрых платежей (СБП) и на снятие наличных.
Больше информации о сервисе «второй руки» читайте на нашем сайте: vk.cc/cOW4wV
Граждане смогут подключить сервис «второй руки» для защиты от мошенников
С 1 сентября у людей появится новая возможность защитить себя и своих близких от мошенников. Контроль над банковскими операциями теперь можно доверить родственнику или другу, у которого будет право подтверждать или отклонять денежные переводы, если они покажутся ему подозрительными. При этом у помощника не будет доступа к счету и права на самостоятельные операции.
Это позволит защитить от мошенников наиболее уязвимых граждан, в первую очередь пожилых людей, а также усилить родительский контроль за переводами подростков, которые часто оказываются вовлеченными в схемы дропперства без должного понимания негативных последствий.
Как будет работать сервис:
— На подтверждение или отклонение операции отводится 12 часов с момента уведомления.
— Инициировать подключение сервиса может только сам клиент
— Способ подключения услуги каждый банк определяет самостоятельно
— Если клиент откажется от услуги, то банк будет обязан отключить ее в течение 24 часов. Такой период охлаждения снизит риск отключения сервиса «второй руки» под влиянием мошенников.
Механизм распространяется на денежные переводы, в том числе с использованием банковских карт, на переводы через Систему быстрых платежей (СБП) и на снятие наличных.
Больше информации о сервисе «второй руки» читайте на нашем сайте: vk.cc/cOW4wV
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Банк России (VK)
Как инфляционные ожидания людей влияют на решения по ключевой ставке? Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
Смотрите видео с пресс-конференции.
Как инфляционные ожидания людей влияют на решения по ключевой ставке? Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
Смотрите видео с пресс-конференции.
ЦБ разработает механизм лишения банкиров вознаграждений задним числом
https://www.kommersant.ru/doc/7989518
В понедельник, 25 августа, ЦБ опубликовал доклад о перспективных направлениях банковского регулирования и надзора, в котором, в частности, предложил ограничить выплату бонусов менеджерам банка при ухудшении его финансового положения.
В документе отмечается, что в условиях санкций регулятор временно обнулил надбавку поддержания достаточности капитала и надбавку за системную значимость кредитной организации (КО) и банковской группы.
В то же время был установлен пятилетний график восстановления этих надбавок до 2028 года, чтобы банки могли постепенно признавать потери, вызванные санкциями, и использовать высвободившиеся ресурсы для кредитования.
Для тех, кто пользуется льготами, ЦБ ввел ограничения на выплату дивидендов, а также на компенсационные и стимулирующие выплаты, в том числе бонусы менеджменту, однако ограничения на выплаты из фонда оплаты труда пока отсутствуют.
«Мы разрабатываем дополнительные механизмы, чтобы повысить заинтересованность менеджмента в поддержании финансовой устойчивости банков,— отмечают в ЦБ.— Во второй половине этого года планируется подготовить концепцию ограничения выплаты бонусов менеджменту при ухудшении финансового положения КО, а также оценить возможность внедрения механизма clawback — возврата бонусов, уже выплаченных менеджменту».
Правда, определенных критериев, что именно будет считаться ухудшением финансового положения банка и до какого уровня оно должно ухудшиться, чтобы менеджмент был лишен бонусов, пока не выработано. Также не определено, будут ли бонусы уменьшаться пропорционально ухудшению финансового положения банка, или речь идет о полном лишении бонусов при пересечении показателями банка определенного порога. Как сообщили “Ъ” в Банке России, концепцию планируется подготовить до конца текущего года, а конкретные условия таких ограничений на данный момент находятся в проработке.
Эксперты восприняли новую инициативу Банка России с осторожным скепсисом. Председатель правления Ассоциации российских банков Олег Скворцов обратил внимание, что ситуация, когда при ухудшении финансового результата топ-менеджеры теряют часть бонуса, а иногда и весь, существует уже не первый год. «Если говорить об уровне менеджеров правления банков (и уровень правления минус один), то в банках их бонус исторически зависит от двух вещей. Во-первых, это индивидуальные KPI — показатели, которые ставятся на каждый блок. Во-вторых, общебанковские результаты — как правило, они привязаны к финансовому результату банка по итогам года,— говорит Олег Скворцов.— Доля, которая относится к персональным задачам, и та, которая относится к общебанковским результатам, имеют определенные веса — это индивидуально для каждой КО».
В свою очередь, председатель комиссии по финансовой безопасности совета ТПП Тимур Аитов отмечает, что все меры повышения эффективности, которые ЦБ предлагает ввести для банков, он должен примеривать и на себя.
«Мегарегулятор также должен нести ответственность за эффективность управленческих инициатив и также должен сокращаться в расходах на зарплату топ-менеджеров пропорционально сокращению веса отечественной банковской системы в ее совокупных кредитных и депозитных портфелях»,— считает он. При этом, по его словам, к самим менеджерам ЦБ тоже можно предъявить много претензий, особенно в той части закона о Центральном банке, где определено, что «целями деятельности Банка России являются защита и обеспечение устойчивости рубля».
https://www.kommersant.ru/doc/7989518
В понедельник, 25 августа, ЦБ опубликовал доклад о перспективных направлениях банковского регулирования и надзора, в котором, в частности, предложил ограничить выплату бонусов менеджерам банка при ухудшении его финансового положения.
В документе отмечается, что в условиях санкций регулятор временно обнулил надбавку поддержания достаточности капитала и надбавку за системную значимость кредитной организации (КО) и банковской группы.
В то же время был установлен пятилетний график восстановления этих надбавок до 2028 года, чтобы банки могли постепенно признавать потери, вызванные санкциями, и использовать высвободившиеся ресурсы для кредитования.
Для тех, кто пользуется льготами, ЦБ ввел ограничения на выплату дивидендов, а также на компенсационные и стимулирующие выплаты, в том числе бонусы менеджменту, однако ограничения на выплаты из фонда оплаты труда пока отсутствуют.
«Мы разрабатываем дополнительные механизмы, чтобы повысить заинтересованность менеджмента в поддержании финансовой устойчивости банков,— отмечают в ЦБ.— Во второй половине этого года планируется подготовить концепцию ограничения выплаты бонусов менеджменту при ухудшении финансового положения КО, а также оценить возможность внедрения механизма clawback — возврата бонусов, уже выплаченных менеджменту».
Правда, определенных критериев, что именно будет считаться ухудшением финансового положения банка и до какого уровня оно должно ухудшиться, чтобы менеджмент был лишен бонусов, пока не выработано. Также не определено, будут ли бонусы уменьшаться пропорционально ухудшению финансового положения банка, или речь идет о полном лишении бонусов при пересечении показателями банка определенного порога. Как сообщили “Ъ” в Банке России, концепцию планируется подготовить до конца текущего года, а конкретные условия таких ограничений на данный момент находятся в проработке.
Эксперты восприняли новую инициативу Банка России с осторожным скепсисом. Председатель правления Ассоциации российских банков Олег Скворцов обратил внимание, что ситуация, когда при ухудшении финансового результата топ-менеджеры теряют часть бонуса, а иногда и весь, существует уже не первый год. «Если говорить об уровне менеджеров правления банков (и уровень правления минус один), то в банках их бонус исторически зависит от двух вещей. Во-первых, это индивидуальные KPI — показатели, которые ставятся на каждый блок. Во-вторых, общебанковские результаты — как правило, они привязаны к финансовому результату банка по итогам года,— говорит Олег Скворцов.— Доля, которая относится к персональным задачам, и та, которая относится к общебанковским результатам, имеют определенные веса — это индивидуально для каждой КО».
В свою очередь, председатель комиссии по финансовой безопасности совета ТПП Тимур Аитов отмечает, что все меры повышения эффективности, которые ЦБ предлагает ввести для банков, он должен примеривать и на себя.
«Мегарегулятор также должен нести ответственность за эффективность управленческих инициатив и также должен сокращаться в расходах на зарплату топ-менеджеров пропорционально сокращению веса отечественной банковской системы в ее совокупных кредитных и депозитных портфелях»,— считает он. При этом, по его словам, к самим менеджерам ЦБ тоже можно предъявить много претензий, особенно в той части закона о Центральном банке, где определено, что «целями деятельности Банка России являются защита и обеспечение устойчивости рубля».
Коммерсантъ
Бонусам готовят надзор
ЦБ разработает механизм лишения банкиров вознаграждений задним числом
Банки обязаны раскрывать причины блокировки карт и приостановления операций по счету
События и комментарии
Клиенты банков, которым приостановили операции по счетам и картам или ограничили доступ к дистанционному банковскому обслуживанию (например, мобильному приложению), должны знать, на каком основании это произошло и что делать для восстановления обслуживания. Об этом сообщается в информационном письме Банка России.
Сейчас люди зачастую не понимают, почему им заблокировали карту и как решить эту проблему, так как кредитные организации не всегда понятно раскрывают причины своих действий.
Регулятор в своем письме обращает внимание, что банки должны предоставлять своим клиентам полную информацию о том, на основании какого именно федерального закона и в соответствии с какой его нормой было принято решение. Банкам следует четко разграничивать требования Закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», направленного на противодействие мошенническим операциям, и Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Важно, чтобы при этом банки сообщали, что необходимо предпринять клиентам для защиты своих прав и снятия ограничений.
В настоящее время регулятор фиксирует случаи, когда банк, ссылаясь одновременно на оба закона, не имеет достаточно оснований для введения двойных ограничений. Такая практика также недопустима, и банкам надлежит ее избегать.
Банк России будет следить за тем, как кредитные организации соблюдают его рекомендации.
События и комментарии
Клиенты банков, которым приостановили операции по счетам и картам или ограничили доступ к дистанционному банковскому обслуживанию (например, мобильному приложению), должны знать, на каком основании это произошло и что делать для восстановления обслуживания. Об этом сообщается в информационном письме Банка России.
Сейчас люди зачастую не понимают, почему им заблокировали карту и как решить эту проблему, так как кредитные организации не всегда понятно раскрывают причины своих действий.
Регулятор в своем письме обращает внимание, что банки должны предоставлять своим клиентам полную информацию о том, на основании какого именно федерального закона и в соответствии с какой его нормой было принято решение. Банкам следует четко разграничивать требования Закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», направленного на противодействие мошенническим операциям, и Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Важно, чтобы при этом банки сообщали, что необходимо предпринять клиентам для защиты своих прав и снятия ограничений.
В настоящее время регулятор фиксирует случаи, когда банк, ссылаясь одновременно на оба закона, не имеет достаточно оснований для введения двойных ограничений. Такая практика также недопустима, и банкам надлежит ее избегать.
Банк России будет следить за тем, как кредитные организации соблюдают его рекомендации.
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Банк России (VK)
Почему нельзя оставить инфляцию повыше, а ставки по кредитам — сделать пониже? Что произойдет, если Банк России необоснованно снизит ставку в условиях высокой инфляции и инфляционных ожиданий? Может ли льготное кредитование помочь экономике расти?
Советник Председателя Банка России Кирилл Тремасов во втором выпуске своего видеоблога «Что почем?» рассказывает, почему был выбран таргет по инфляции 4% и что на самом деле является главным ресурсом экономики (спойлер: не деньги).
Почему нельзя оставить инфляцию повыше, а ставки по кредитам — сделать пониже? Что произойдет, если Банк России необоснованно снизит ставку в условиях высокой инфляции и инфляционных ожиданий? Может ли льготное кредитование помочь экономике расти?
Советник Председателя Банка России Кирилл Тремасов во втором выпуске своего видеоблога «Что почем?» рассказывает, почему был выбран таргет по инфляции 4% и что на самом деле является главным ресурсом экономики (спойлер: не деньги).
В июле наблюдалось небольшое оживление корпоративного кредитования и ипотеки
События и комментарии
Задолженность населения по ипотеке (включает ипотечный портфель и секьюритизированные кредиты), по предварительным данным, выросла на 0,7% (+0,6% в июне), что сопоставимо со среднемесячным приростом за первое полугодие 2024 года. Объем выдач ипотеки за месяц увеличился на 15%.
Портфель потребительских кредитов продолжил сокращаться — по предварительным данным, на 0,5% после уменьшения на 0,8% в июне. Ставки по ним все еще остаются высокими, хоть и постепенно снижаются.
Требования банковского сектора к компаниям (с учетом вложений в облигации) увеличились на 1,1% (+0,9% месяцем ранее). Около трети прироста пришлось на застройщиков жилья.
Темп прироста средств населения в банках сопоставим с предыдущим месяцем: +1,3% после +1,5% в июне. Средства юридических лиц увеличились на значительные 1,4% (-0,2% в июне), что частично объясняется авансированием платежей по госконтрактам.
Прибыль сектора (397 млрд рублей) осталась на уровне июня (392 млрд рублей за вычетом дивидендов от российских дочерних банков).
Более подробно читайте в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в июле 2025 года».
События и комментарии
Задолженность населения по ипотеке (включает ипотечный портфель и секьюритизированные кредиты), по предварительным данным, выросла на 0,7% (+0,6% в июне), что сопоставимо со среднемесячным приростом за первое полугодие 2024 года. Объем выдач ипотеки за месяц увеличился на 15%.
Портфель потребительских кредитов продолжил сокращаться — по предварительным данным, на 0,5% после уменьшения на 0,8% в июне. Ставки по ним все еще остаются высокими, хоть и постепенно снижаются.
Требования банковского сектора к компаниям (с учетом вложений в облигации) увеличились на 1,1% (+0,9% месяцем ранее). Около трети прироста пришлось на застройщиков жилья.
Темп прироста средств населения в банках сопоставим с предыдущим месяцем: +1,3% после +1,5% в июне. Средства юридических лиц увеличились на значительные 1,4% (-0,2% в июне), что частично объясняется авансированием платежей по госконтрактам.
Прибыль сектора (397 млрд рублей) осталась на уровне июня (392 млрд рублей за вычетом дивидендов от российских дочерних банков).
Более подробно читайте в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в июле 2025 года».
www.cbr.ru
В июле наблюдалось небольшое оживление корпоративного кредитования и ипотеки | Банк России
Период охлаждения по потребительским кредитам и займам заработает с 1 сентября
События и комментарии
С этой даты кредиты и займы от 50 тыс. до 200 тыс. рублей будут доступны для использования только через 4 часа после подписания договора потребительского кредита (займа) с клиентом, а свыше 200 тыс. рублей — через 48 часов. Пока действует период охлаждения, человек вправе отказаться от заемных денег. Такие правила установлены законом, который поможет защитить людей от оформления кредитов и займов под воздействием мошенников.
Период охлаждения не будет действовать для кредитов и займов размером до 50 тыс. рублей, а также ипотечных, образовательных кредитов и автокредитов (если деньги перечисляются продавцу автомобиля — юридическому лицу). Быстро приобрести товары и услуги в кредит можно будет только в том случае, если человек пришел в магазин (организацию). Отсрочка не коснется кредитов, которые оформляются при участии созаемщика или поручителей, а также доверенного лица заемщика. Без задержек можно рефинансировать ранее выданные кредиты и займы, если не увеличивается сумма долга.
Подробнее о периоде охлаждения и других нововведениях для противодействия кредитному мошенничеству читайте в разделе «Вопросы и ответы».
События и комментарии
С этой даты кредиты и займы от 50 тыс. до 200 тыс. рублей будут доступны для использования только через 4 часа после подписания договора потребительского кредита (займа) с клиентом, а свыше 200 тыс. рублей — через 48 часов. Пока действует период охлаждения, человек вправе отказаться от заемных денег. Такие правила установлены законом, который поможет защитить людей от оформления кредитов и займов под воздействием мошенников.
Период охлаждения не будет действовать для кредитов и займов размером до 50 тыс. рублей, а также ипотечных, образовательных кредитов и автокредитов (если деньги перечисляются продавцу автомобиля — юридическому лицу). Быстро приобрести товары и услуги в кредит можно будет только в том случае, если человек пришел в магазин (организацию). Отсрочка не коснется кредитов, которые оформляются при участии созаемщика или поручителей, а также доверенного лица заемщика. Без задержек можно рефинансировать ранее выданные кредиты и займы, если не увеличивается сумма долга.
Подробнее о периоде охлаждения и других нововведениях для противодействия кредитному мошенничеству читайте в разделе «Вопросы и ответы».
Банк России (VK)
Период охлаждения по потребительским кредитам и займам заработает с 1 сентября
С этой даты кредиты и займы от 50 до 200 тысяч рублей будут доступны только через 4 часа после подписания договора потребительского кредита (займа) с клиентом, а свыше 200 тысяч рублей — через 48 часов. Пока действует период охлаждения, человек вправе отказаться от заемных денег.
Такие правила установлены законом, который поможет защитить людей от оформления кредитов и займов под воздействием мошенников.
— Период охлаждения не будет действовать для кредитов и займов до 50 тысяч рублей, а также ипотечных, образовательных кредитов и автокредитов (если деньги при продаже перечисляются юридическому лицу). Быстро приобрести товары и услуги в кредит можно будет только в том случае, если человек пришел в магазин.
— Отсрочка не коснется кредитов, которые оформляются при участии созаемщика или поручителей, а также доверенного лица заемщика.
— Без задержек можно рефинансировать ранее выданные кредиты и займы, если не увеличивается сумма долга.
Самые важные вопросы и ответы о периоде охлаждения и других нововведениях по противодействию мошенникам читайте на нашем сайте: https://www.cbr.ru/faq/information_security/cooling-off_period/
Период охлаждения по потребительским кредитам и займам заработает с 1 сентября
С этой даты кредиты и займы от 50 до 200 тысяч рублей будут доступны только через 4 часа после подписания договора потребительского кредита (займа) с клиентом, а свыше 200 тысяч рублей — через 48 часов. Пока действует период охлаждения, человек вправе отказаться от заемных денег.
Такие правила установлены законом, который поможет защитить людей от оформления кредитов и займов под воздействием мошенников.
— Период охлаждения не будет действовать для кредитов и займов до 50 тысяч рублей, а также ипотечных, образовательных кредитов и автокредитов (если деньги при продаже перечисляются юридическому лицу). Быстро приобрести товары и услуги в кредит можно будет только в том случае, если человек пришел в магазин.
— Отсрочка не коснется кредитов, которые оформляются при участии созаемщика или поручителей, а также доверенного лица заемщика.
— Без задержек можно рефинансировать ранее выданные кредиты и займы, если не увеличивается сумма долга.
Самые важные вопросы и ответы о периоде охлаждения и других нововведениях по противодействию мошенникам читайте на нашем сайте: https://www.cbr.ru/faq/information_security/cooling-off_period/
Инфляционные ожидания повысились
События и комментарии
В августе 2025 года, по данным опроса ООО «инФОМ», оценка инфляции, которую граждане ожидают через год, возросла до 13,5% после 13,0% в июле. Ожидания повысились у респондентов без сбережений и не изменились у тех, кто располагает сбережениями. В августе граждане чаще, чем в июле, отмечали удорожание жилищно-коммунальных, медицинских услуг, бензина и отдельных продуктов питания.
Индекс потребительских настроений уменьшился. Ценовые ожидания предприятий немного возросли.
Более подробно читайте в очередном комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».
События и комментарии
В августе 2025 года, по данным опроса ООО «инФОМ», оценка инфляции, которую граждане ожидают через год, возросла до 13,5% после 13,0% в июле. Ожидания повысились у респондентов без сбережений и не изменились у тех, кто располагает сбережениями. В августе граждане чаще, чем в июле, отмечали удорожание жилищно-коммунальных, медицинских услуг, бензина и отдельных продуктов питания.
Индекс потребительских настроений уменьшился. Ценовые ожидания предприятий немного возросли.
Более подробно читайте в очередном комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».
www.cbr.ru
Инфляционные ожидания повысились | Банк России
2 сентября в 15:00 состоится пресс-конференция по проекту Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2026 – 2028 годы
События и комментарии
В мероприятии примет участие заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.
Пресс-конференция пройдет в пресс-центре Банка России. Трансляция выступления будет доступна на нашем сайте и в Telegram-канале.
Аккредитация журналистов для участия в мероприятии пройдет до 18:00 29 августа по адресу media@cbr.ru.
События и комментарии
В мероприятии примет участие заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.
Пресс-конференция пройдет в пресс-центре Банка России. Трансляция выступления будет доступна на нашем сайте и в Telegram-канале.
Аккредитация журналистов для участия в мероприятии пройдет до 18:00 29 августа по адресу media@cbr.ru.
cbr.ru
2 сентября в 15:00 состоится пресс-конференция по проекту Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики…
Банк России (VK)
2 сентября в 15:00 состоится пресс-конференция по проекту Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2026–2028 годы
Участвует заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.
Смотрите трансляцию на нашем сайте и в нашем Телеграм-канале.
2 сентября в 15:00 состоится пресс-конференция по проекту Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2026–2028 годы
Участвует заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.
Смотрите трансляцию на нашем сайте и в нашем Телеграм-канале.
Портфель кредитов застройщикам в II квартале вырос на 8%
События и комментарии
Прирост портфеля проектного финансирования строительства жилья за II квартал составил 0,7 трлн рублей (0,4 трлн рублей кварталом ранее). Выдачи кредитов несколько выросли из-за запуска новых проектов, а погашения, наоборот, сократились по причине замедления ввода домов в эксплуатацию.
Проектное финансирование обеспечило около 60% общего прироста корпоративного кредитного портфеля за квартал. Задолженность застройщиков на конец II квартала превысила 9,3 трлн рублей (48% капитала банковского сектора).
Продажи квартир по договорам участия в долевом строительстве в стоимостном выражении несколько снизились (-6%, до 1,3 трлн рублей). При этом поступления на счета эскроу сохранились на уровне I квартала (1,1 трлн рублей). Разница между продажами и поступлениями связана в основном с предоставлением рассрочек. При этом объем продаж в рассрочку несколько выше, чем можно судить по этой разнице, поскольку часть поступлений на счета эскроу — это платежи по ранее взятым рассрочкам.
Средневзвешенная ставка по портфелю проектного финансирования выросла до 10,7% годовых (+0,4 п.п. за квартал), но остается значительно ниже средней ставки кредитования в корпоративном сегменте (18,9%).
Более подробно читайте в обзоре «О проектном финансировании строительства жилья в II квартале 2025 года».
События и комментарии
Прирост портфеля проектного финансирования строительства жилья за II квартал составил 0,7 трлн рублей (0,4 трлн рублей кварталом ранее). Выдачи кредитов несколько выросли из-за запуска новых проектов, а погашения, наоборот, сократились по причине замедления ввода домов в эксплуатацию.
Проектное финансирование обеспечило около 60% общего прироста корпоративного кредитного портфеля за квартал. Задолженность застройщиков на конец II квартала превысила 9,3 трлн рублей (48% капитала банковского сектора).
Продажи квартир по договорам участия в долевом строительстве в стоимостном выражении несколько снизились (-6%, до 1,3 трлн рублей). При этом поступления на счета эскроу сохранились на уровне I квартала (1,1 трлн рублей). Разница между продажами и поступлениями связана в основном с предоставлением рассрочек. При этом объем продаж в рассрочку несколько выше, чем можно судить по этой разнице, поскольку часть поступлений на счета эскроу — это платежи по ранее взятым рассрочкам.
Средневзвешенная ставка по портфелю проектного финансирования выросла до 10,7% годовых (+0,4 п.п. за квартал), но остается значительно ниже средней ставки кредитования в корпоративном сегменте (18,9%).
Более подробно читайте в обзоре «О проектном финансировании строительства жилья в II квартале 2025 года».
www.cbr.ru
Портфель кредитов застройщикам в II квартале вырос на 8% | Банк России
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Банк России (VK)
Что может помочь снизить разброс в росте цен по регионам? Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
Смотрите видео с пресс-конференции.
Что может помочь снизить разброс в росте цен по регионам? Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
Смотрите видео с пресс-конференции.
Силовики, Минфин и ЦБ оценят применение норм права в борьбе с кибермошенниками
28 августа. INTERFAX.RU - Правительство РФ утвердило план мониторинга правоприменения на 2026 год: будет оценено, как применяются нормы закона в сферах борьбы с мошенниками, майнингом, а также блокировки информации, порочащей честь и достоинство. Об этом сообщает сайт правительства.
"Правительство определило сферы, где в 2026 году будет осуществляться мониторинг правоприменения. Он заключается в сборе, анализе и оценке информации о том, как действующие нормы работают на практике. По результатам мониторинга принимаются решения о совершенствовании правового регулирования в тех или иных отраслях",- говорится в сообщении.
План мониторинга формирует Минюст по предложениям министерств, ведомств и регионов и утверждает правительство.
"Так, в 2026 году МВД, Минюст, Минфин, Федеральная служба судебных приставов, Росфинмониторинг и ФСБ при участии Следственного комитета и Банка России оценят применение законодательства о противодействии мошенничеству с использованием банковских инструментов. С такой инициативой выступила Генеральная прокуратура Российской Федерации",- говорится в сообщении.
По предложению Генпрокуратуры также проведут мониторинг правоприменения в сфере майнинговой деятельности, правового статуса майнеров и лиц, организующих деятельность майнинг-пулов. Этой работой займутся МВД, Минпромторг, Минфин, Минэкономразвития, Федеральная налоговая служба и Росфинмониторинг при участии Следственного комитета и Банка России.
"Минюсту, Федеральной службе судебных приставов и Роскомнадзору по инициативе последнего предстоит оценить правоприменение в сфере ограничения доступа к распространяемой в интернете информации, порочащей честь, достоинство или деловую репутацию",- отмечается на сайте.
28 августа. INTERFAX.RU - Правительство РФ утвердило план мониторинга правоприменения на 2026 год: будет оценено, как применяются нормы закона в сферах борьбы с мошенниками, майнингом, а также блокировки информации, порочащей честь и достоинство. Об этом сообщает сайт правительства.
"Правительство определило сферы, где в 2026 году будет осуществляться мониторинг правоприменения. Он заключается в сборе, анализе и оценке информации о том, как действующие нормы работают на практике. По результатам мониторинга принимаются решения о совершенствовании правового регулирования в тех или иных отраслях",- говорится в сообщении.
План мониторинга формирует Минюст по предложениям министерств, ведомств и регионов и утверждает правительство.
"Так, в 2026 году МВД, Минюст, Минфин, Федеральная служба судебных приставов, Росфинмониторинг и ФСБ при участии Следственного комитета и Банка России оценят применение законодательства о противодействии мошенничеству с использованием банковских инструментов. С такой инициативой выступила Генеральная прокуратура Российской Федерации",- говорится в сообщении.
По предложению Генпрокуратуры также проведут мониторинг правоприменения в сфере майнинговой деятельности, правового статуса майнеров и лиц, организующих деятельность майнинг-пулов. Этой работой займутся МВД, Минпромторг, Минфин, Минэкономразвития, Федеральная налоговая служба и Росфинмониторинг при участии Следственного комитета и Банка России.
"Минюсту, Федеральной службе судебных приставов и Роскомнадзору по инициативе последнего предстоит оценить правоприменение в сфере ограничения доступа к распространяемой в интернете информации, порочащей честь, достоинство или деловую репутацию",- отмечается на сайте.
Интерфакс
Силовики, Минфин и ЦБ оценят применение норм права в борьбе с кибермошенниками
Правительство РФ утвердило план мониторинга правоприменения на 2026 год: будет оценено, как применяются нормы закона в сферах борьбы с мошенниками, майнингом, а также блокировки информации, порочащей честь и достоинство.
Популярность оплаты по биометрии и QR-кодам растет
События и комментарии
Люди все чаще используют биометрию и QR-коды для оплаты повседневных покупок. Количество таких операций с начала года существенно увеличилось.
Всего в II квартале этого года биоэквайрингом воспользовались около 60 млн раз, оплатив товары и услуги на сумму около 45 млрд рублей. Количество платежей стало в 1,5 раза больше, чем в I квартале 2025 года, и в 11 раз больше, чем за аналогичный период прошлого года. Средний чек операции составил 770 рублей в апреле — июне 2025 года против 774 рублей 3 месяцами ранее.
Что касается QR-кодов, то их применили с апреля по июнь почти 990 млн раз для оплаты покупок на сумму более 1,3 трлн рублей. Эти показатели превышают аналогичные за I квартал 2025 года на 25% по количеству и на 16% по сумме.
Более подробно о динамике данных на платежном рынке можно узнать из статистики Банка России.
События и комментарии
Люди все чаще используют биометрию и QR-коды для оплаты повседневных покупок. Количество таких операций с начала года существенно увеличилось.
Всего в II квартале этого года биоэквайрингом воспользовались около 60 млн раз, оплатив товары и услуги на сумму около 45 млрд рублей. Количество платежей стало в 1,5 раза больше, чем в I квартале 2025 года, и в 11 раз больше, чем за аналогичный период прошлого года. Средний чек операции составил 770 рублей в апреле — июне 2025 года против 774 рублей 3 месяцами ранее.
Что касается QR-кодов, то их применили с апреля по июнь почти 990 млн раз для оплаты покупок на сумму более 1,3 трлн рублей. Эти показатели превышают аналогичные за I квартал 2025 года на 25% по количеству и на 16% по сумме.
Более подробно о динамике данных на платежном рынке можно узнать из статистики Банка России.
Банк России (VK)
Популярность оплаты по биометрии и QR-кодам растет
— Люди все чаще используют биометрию и QR-коды для оплаты повседневных покупок. Количество таких операций с начала года существенно увеличилось.
— Всего во втором квартале биоэквайрингом воспользовались около 60 миллионов раз, оплатив товары и услуги на сумму около 45 миллиардов рублей. Количество платежей стало в 1,5 раза больше, чем в первом квартале, и в 11 раз больше, чем за аналогичный период прошлого года. Средний чек операции составил 770 рублей в апреле-июне против 774 рублей тремя месяцами ранее.
— Покупатели применили QR-коды с апреля по июнь почти 990 миллионов раз для оплаты покупок на сумму более 1,3 триллиона рублей. Эти показатели превышают аналогичные за первый квартал на 25% по количеству и на 16% по сумме.
Подробную статистику смотрите на нашем сайте: https://vk.cc/cP1cws
Популярность оплаты по биометрии и QR-кодам растет
— Люди все чаще используют биометрию и QR-коды для оплаты повседневных покупок. Количество таких операций с начала года существенно увеличилось.
— Всего во втором квартале биоэквайрингом воспользовались около 60 миллионов раз, оплатив товары и услуги на сумму около 45 миллиардов рублей. Количество платежей стало в 1,5 раза больше, чем в первом квартале, и в 11 раз больше, чем за аналогичный период прошлого года. Средний чек операции составил 770 рублей в апреле-июне против 774 рублей тремя месяцами ранее.
— Покупатели применили QR-коды с апреля по июнь почти 990 миллионов раз для оплаты покупок на сумму более 1,3 триллиона рублей. Эти показатели превышают аналогичные за первый квартал на 25% по количеству и на 16% по сумме.
Подробную статистику смотрите на нашем сайте: https://vk.cc/cP1cws
Банк России (VK)
МФО при выдаче онлайн-займа должны будут убедиться, что не перечисляют деньги мошеннику
С 1 сентября микрофинансовые организации должны проверять, действительно ли реквизиты для перечисления онлайн-займа принадлежат заемщику. Они обязаны сверить имя, отчество (при наличии) и фамилию (или первую букву фамилии) человека, который хочет взять заем, и владельца счета или карты, на которые поступят деньги.
Чтобы провести сверку, МФО при выдаче онлайн-займа будут запрашивать в банке информацию о владельце счета или карты. При этом человек может сам предоставить заверенную справку из Федеральной налоговой службы об открытых им счетах и картах. Это ускорит получение займа.
Для клиентов, которые уже брали два или больше займов в МФО в течение года до даты нового заявления и использовали тот же банковский счет или карту, проверка не требуется.
Новые правила помогут противостоять мошенникам, которые оформляют договоры на ничего не подозревающих граждан, а деньги получают сами. Если человек не планирует в ближайшее время брать заем, он может установить самозапрет на заключение с ним договоров потребительского кредита или займа.
МФО при выдаче онлайн-займа должны будут убедиться, что не перечисляют деньги мошеннику
С 1 сентября микрофинансовые организации должны проверять, действительно ли реквизиты для перечисления онлайн-займа принадлежат заемщику. Они обязаны сверить имя, отчество (при наличии) и фамилию (или первую букву фамилии) человека, который хочет взять заем, и владельца счета или карты, на которые поступят деньги.
Чтобы провести сверку, МФО при выдаче онлайн-займа будут запрашивать в банке информацию о владельце счета или карты. При этом человек может сам предоставить заверенную справку из Федеральной налоговой службы об открытых им счетах и картах. Это ускорит получение займа.
Для клиентов, которые уже брали два или больше займов в МФО в течение года до даты нового заявления и использовали тот же банковский счет или карту, проверка не требуется.
Новые правила помогут противостоять мошенникам, которые оформляют договоры на ничего не подозревающих граждан, а деньги получают сами. Если человек не планирует в ближайшее время брать заем, он может установить самозапрет на заключение с ним договоров потребительского кредита или займа.
Банк России в сентябре обсудит с финрынком рекомендации об удаленных продажах финуслуг
28 августа. INTERFAX.RU - Банк России планирует в сентябре провести совещание с представителями различных сегментов финансового рынка, в том числе со страховщиками, по вопросам исполнения на практике рекомендаций регулятора, касающихся защиты прав потребителей при организации дистанционных продаж финансовых услуг.
Планами ЦБ поделился руководитель экспертной группы управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов службы по защите прав потребителей Банка России Евгений Прончатов на семинаре, организованном Всероссийским союзом страховщиков для представителей страхового рынка.
"Мы планируем масштабную встречу, по нашим прогнозам, она должна пройти в сентябре. Совещание будет охватывать не только страховой рынок, но и профкредиторов, рынок ценных бумаг, финансовые платформы, инвестиционные платформы", - сказал он.
"На этой встрече представители ЦБ, в том числе на уровне руководства службы, будут транслировать ожидания по внедрению этих методических рекомендаций Банка России. Напомню, в них указан срок - до конца текущего года. Раз этот год у нас на внедрение, то следующий год - начало плотного мониторинга того, каким образом рекомендации соблюдаются, либо не соблюдаются", - продолжил он.
Прончатов предупредил вопрос представителей рынка об обязательности или необязательности исполнения выданных ЦБ рекомендаций по соблюдению прав потребителей финансовых услуг при организации дистанционных продаж.
В качестве предыстории он напомнил, что проект, связанный с определением корректности дистанционных продаж и правильного поведения финансовых структур, изначально был ориентирован "на банки, на иные виды профессиональных кредиторов, но разросся до такой степени, что охватил все финансовые рынки - и страховщиков, и рынок ценных бумаг, и новые рынки, которые касаются информационных, финансовых платформ".
Регулятор отмечает, что все меньше услуг реализуется офлайн, в офисах, и все больше - через дистанционные каналы. "Безусловно, это подогревает наш интерес к данной проблематике. Анализируя эту деятельность, мы видели, что не всегда участники финрынка могут ориентироваться при продажах финпродуктов на четкие нормы в законах, нормативных актах, рекомендациях регуляторов. Это послужило толчком для той работы, которую мы проделали", - сказал Прончатов.
Представитель ЦБ напомнил, что осенью 2023 года был опубликован консультативный доклад в отношении продаж финпродуктов в дистанционных каналах. Помимо прочего, ЦБ рассчитывал понять, каким образом рынок видит наиболее эффективное и продуктивное регулирование продаж в дистанционных каналах. "Мнения участников разнились, но большинство высказалось за то, что мягкая форма регулирования представляется им наиболее предпочтительной и наиболее эффективной", - сказал рн.
"С учетом того, что мы в том числе ориентируемся на мнение рынка и финансовых организаций при принятии решений и в сфере регулирования, мы данное мнение учли, пошли навстречу рынку, не стали сразу обращаться к регулированию императивному, не инициировали изменения в законы, не вводили нормативные акты, а пошли по пути издания методических рекомендаций. Но при этом мы держим в голове: если чаяния рынка не оправдаются и данный вид мягкого регулирования не будет столь эффективным, как нам об этом заявлял рынок, то у нас есть запасные пути - этот процесс будет урегулирован на уровне нормативных актов", - заявил Прончатов.
Таким образом, ответ на вопрос о характере документа ЦБ, с которым в настоящее время работают участники рынка, по мнению Прончатова, следующий: "Да, рекомендательный, но он рекомендательный потому, что мы учли мнения и пожелания участников рынка", которые высказались в пользу "мягкой формы регулирования на данном этапе".
28 августа. INTERFAX.RU - Банк России планирует в сентябре провести совещание с представителями различных сегментов финансового рынка, в том числе со страховщиками, по вопросам исполнения на практике рекомендаций регулятора, касающихся защиты прав потребителей при организации дистанционных продаж финансовых услуг.
Планами ЦБ поделился руководитель экспертной группы управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов службы по защите прав потребителей Банка России Евгений Прончатов на семинаре, организованном Всероссийским союзом страховщиков для представителей страхового рынка.
"Мы планируем масштабную встречу, по нашим прогнозам, она должна пройти в сентябре. Совещание будет охватывать не только страховой рынок, но и профкредиторов, рынок ценных бумаг, финансовые платформы, инвестиционные платформы", - сказал он.
"На этой встрече представители ЦБ, в том числе на уровне руководства службы, будут транслировать ожидания по внедрению этих методических рекомендаций Банка России. Напомню, в них указан срок - до конца текущего года. Раз этот год у нас на внедрение, то следующий год - начало плотного мониторинга того, каким образом рекомендации соблюдаются, либо не соблюдаются", - продолжил он.
Прончатов предупредил вопрос представителей рынка об обязательности или необязательности исполнения выданных ЦБ рекомендаций по соблюдению прав потребителей финансовых услуг при организации дистанционных продаж.
В качестве предыстории он напомнил, что проект, связанный с определением корректности дистанционных продаж и правильного поведения финансовых структур, изначально был ориентирован "на банки, на иные виды профессиональных кредиторов, но разросся до такой степени, что охватил все финансовые рынки - и страховщиков, и рынок ценных бумаг, и новые рынки, которые касаются информационных, финансовых платформ".
Регулятор отмечает, что все меньше услуг реализуется офлайн, в офисах, и все больше - через дистанционные каналы. "Безусловно, это подогревает наш интерес к данной проблематике. Анализируя эту деятельность, мы видели, что не всегда участники финрынка могут ориентироваться при продажах финпродуктов на четкие нормы в законах, нормативных актах, рекомендациях регуляторов. Это послужило толчком для той работы, которую мы проделали", - сказал Прончатов.
Представитель ЦБ напомнил, что осенью 2023 года был опубликован консультативный доклад в отношении продаж финпродуктов в дистанционных каналах. Помимо прочего, ЦБ рассчитывал понять, каким образом рынок видит наиболее эффективное и продуктивное регулирование продаж в дистанционных каналах. "Мнения участников разнились, но большинство высказалось за то, что мягкая форма регулирования представляется им наиболее предпочтительной и наиболее эффективной", - сказал рн.
"С учетом того, что мы в том числе ориентируемся на мнение рынка и финансовых организаций при принятии решений и в сфере регулирования, мы данное мнение учли, пошли навстречу рынку, не стали сразу обращаться к регулированию императивному, не инициировали изменения в законы, не вводили нормативные акты, а пошли по пути издания методических рекомендаций. Но при этом мы держим в голове: если чаяния рынка не оправдаются и данный вид мягкого регулирования не будет столь эффективным, как нам об этом заявлял рынок, то у нас есть запасные пути - этот процесс будет урегулирован на уровне нормативных актов", - заявил Прончатов.
Таким образом, ответ на вопрос о характере документа ЦБ, с которым в настоящее время работают участники рынка, по мнению Прончатова, следующий: "Да, рекомендательный, но он рекомендательный потому, что мы учли мнения и пожелания участников рынка", которые высказались в пользу "мягкой формы регулирования на данном этапе".