Рынок микрозаймов вернулся к росту за счет более доступных займов
События и комментарии
Драйвером рынка в II квартале 2025 года стали займы с умеренной процентной ставкой, где полная стоимость кредита (ПСК) не превышает 100% годовых. Прежде всего это выдача новых траншей в пределах ранее открытых кредитных линий на приобретение товаров на маркетплейсах и торговых онлайн-точках. В то же время доля наиболее дорогих займов сократилась до 47,6%, впервые опустившись ниже половины от квартальных потребительских выдач микрофинансовыми организациями (МФО).
Объем выдач МФО, связанных с крупнейшими маркетплейсами и расчетными небанковскими кредитными организациями, вновь превысил показатели независимых МФО, у которых, напротив, второй квартал подряд выдачи снижаются.
Качество кредитного портфеля МФО ухудшилось как в сегменте займов бизнесу, так и в сегменте потребительских займов: уровень просрочки длительностью свыше 90 дней вырос после продолжительного снижения. Основной причиной стало вызревание просрочки по потребительским займам, выданным в IV квартале 2024 года и I квартале 2025 года. Всего 11% от объема выдач за этот период завершились полным погашением, при котором клиенты не оформили новых займов. Почти половина выдач пришлась на заемщиков, которые после погашения одного займа брали новый и попадали в долговую спираль, а в 20% случаев объем их задолженности увеличивался. Среди займов с просрочкой в каждом четвертом случае заемщики не справились с долговой нагрузкой при первом же платеже. Это, с одной стороны, говорит об избыточной закредитованности граждан, с другой — о сохраняющемся повышенном риск-аппетите МФО.
Снижению закредитованности граждан будут способствовать введение обязанности учета исключительно официальных доходов заемщика при оценке его долговой нагрузки, а также ограничение количества одновременно действующих дорогих займов и установление периода охлаждения между ними.
Подробнее читайте в «Тенденциях на рынке МФО за II квартал 2025 года».
События и комментарии
Драйвером рынка в II квартале 2025 года стали займы с умеренной процентной ставкой, где полная стоимость кредита (ПСК) не превышает 100% годовых. Прежде всего это выдача новых траншей в пределах ранее открытых кредитных линий на приобретение товаров на маркетплейсах и торговых онлайн-точках. В то же время доля наиболее дорогих займов сократилась до 47,6%, впервые опустившись ниже половины от квартальных потребительских выдач микрофинансовыми организациями (МФО).
Объем выдач МФО, связанных с крупнейшими маркетплейсами и расчетными небанковскими кредитными организациями, вновь превысил показатели независимых МФО, у которых, напротив, второй квартал подряд выдачи снижаются.
Качество кредитного портфеля МФО ухудшилось как в сегменте займов бизнесу, так и в сегменте потребительских займов: уровень просрочки длительностью свыше 90 дней вырос после продолжительного снижения. Основной причиной стало вызревание просрочки по потребительским займам, выданным в IV квартале 2024 года и I квартале 2025 года. Всего 11% от объема выдач за этот период завершились полным погашением, при котором клиенты не оформили новых займов. Почти половина выдач пришлась на заемщиков, которые после погашения одного займа брали новый и попадали в долговую спираль, а в 20% случаев объем их задолженности увеличивался. Среди займов с просрочкой в каждом четвертом случае заемщики не справились с долговой нагрузкой при первом же платеже. Это, с одной стороны, говорит об избыточной закредитованности граждан, с другой — о сохраняющемся повышенном риск-аппетите МФО.
Снижению закредитованности граждан будут способствовать введение обязанности учета исключительно официальных доходов заемщика при оценке его долговой нагрузки, а также ограничение количества одновременно действующих дорогих займов и установление периода охлаждения между ними.
Подробнее читайте в «Тенденциях на рынке МФО за II квартал 2025 года».
www.cbr.ru
Рынок микрозаймов вернулся к росту за счет более доступных займов | Банк России
Риски отмывания доходов и финансирования терроризма в финансовом секторе: оценка Банка России
События и комментарии
Банк России оценил риски отмывания доходов и финансирования терроризма (ОД/ФТ) в финансовом секторе за последние 5 лет и публикует отчет о результатах.
Такая работа проводится с учетом рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).
Регулятор сформировал оценку уровня риска в отношении каждого сектора финансового рынка, поднадзорного Банку России. Проанализирована вероятность проявления в них различных схем, выделены характерные признаки способов отмывания доходов. Эта информация помогает повысить осведомленность участников о рисках ОД/ФТ и эффективность работы по их предотвращению. Регулятор на основе этих данных разрабатывает меры, чтобы снизить возможное использование финансовых организаций в незаконной деятельности.
Банк России провел секторальную оценку рисков с учетом результатов национальных оценок рисков отмывания доходов и финансирования терроризма.
События и комментарии
Банк России оценил риски отмывания доходов и финансирования терроризма (ОД/ФТ) в финансовом секторе за последние 5 лет и публикует отчет о результатах.
Такая работа проводится с учетом рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).
Регулятор сформировал оценку уровня риска в отношении каждого сектора финансового рынка, поднадзорного Банку России. Проанализирована вероятность проявления в них различных схем, выделены характерные признаки способов отмывания доходов. Эта информация помогает повысить осведомленность участников о рисках ОД/ФТ и эффективность работы по их предотвращению. Регулятор на основе этих данных разрабатывает меры, чтобы снизить возможное использование финансовых организаций в незаконной деятельности.
Банк России провел секторальную оценку рисков с учетом результатов национальных оценок рисков отмывания доходов и финансирования терроризма.
www.cbr.ru
Риски отмывания доходов и финансирования терроризма в финансовом секторе: оценка Банка России | Банк России
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Банк России (VK)
Почему строить свою инфраструктуру было правильным решением? Как себя проявил бизнес в изменяющихся условиях? Смотрите второй выпуск подкаста «Куда смотрит ЦБ?» — https://vk.cc/cOlHUS
Почему строить свою инфраструктуру было правильным решением? Как себя проявил бизнес в изменяющихся условиях? Смотрите второй выпуск подкаста «Куда смотрит ЦБ?» — https://vk.cc/cOlHUS
Перспективные направления развития банковского регулирования и надзора: текущий статус и новые задачи
События и комментарии
Банк России актуализирует доклад, опубликованный в апреле 2024 года.
Среди инициатив, которые планируется реализовать до конца 2025 года, — уточнение подходов к резервированию ссуд физических лиц, в частности к использованию официальных данных для оценки финансового положения заемщиков. Будут опубликованы концепция надзорного стресс-тестирования и концепция субординированных инструментов капитала.
В следующем году предполагается пересмотреть подходы к резервированию ссуд юридических лиц — в частности, определить обязательный набор показателей долговой нагрузки и границы их значений для оценки финансового положения заемщиков. Также рассматривается возможность разрешить банкам применять пониженные риск-веса по кредитам в рамках соглашений о государственно-частном партнерстве.
Среди уже пройденных этапов можно выделить:
● перевод всех банков с универсальной лицензией на финализированный подход к расчету нормативов достаточности капитала и распространение на банки с базовой лицензией возможности финансировать приоритетные инвестиционные проекты с меньшей нагрузкой на капитал;
● разработку нового норматива краткосрочной ликвидности, учитывающего национальную специфику (планируется, что он начнет действовать с 1 октября 2025 года);
● настройку лимитов открытых валютных позиций для лучшего управления банками структурой своих балансов и исключения занижения валютного риска;
● уточнение требований к плану восстановления финансовой устойчивости, чтобы он стал эффективным элементом антикризисного управления;
● опубликование обновленных параметров риск-чувствительного лимита для ограничения иммобилизованных активов, концепции новой методики определения СЗКО, доклада об изменении подхода к оценке экономического положения банков, а также итогов обсуждения доклада о регулировании рисков кредитной концентрации.
События и комментарии
Банк России актуализирует доклад, опубликованный в апреле 2024 года.
Среди инициатив, которые планируется реализовать до конца 2025 года, — уточнение подходов к резервированию ссуд физических лиц, в частности к использованию официальных данных для оценки финансового положения заемщиков. Будут опубликованы концепция надзорного стресс-тестирования и концепция субординированных инструментов капитала.
В следующем году предполагается пересмотреть подходы к резервированию ссуд юридических лиц — в частности, определить обязательный набор показателей долговой нагрузки и границы их значений для оценки финансового положения заемщиков. Также рассматривается возможность разрешить банкам применять пониженные риск-веса по кредитам в рамках соглашений о государственно-частном партнерстве.
Среди уже пройденных этапов можно выделить:
● перевод всех банков с универсальной лицензией на финализированный подход к расчету нормативов достаточности капитала и распространение на банки с базовой лицензией возможности финансировать приоритетные инвестиционные проекты с меньшей нагрузкой на капитал;
● разработку нового норматива краткосрочной ликвидности, учитывающего национальную специфику (планируется, что он начнет действовать с 1 октября 2025 года);
● настройку лимитов открытых валютных позиций для лучшего управления банками структурой своих балансов и исключения занижения валютного риска;
● уточнение требований к плану восстановления финансовой устойчивости, чтобы он стал эффективным элементом антикризисного управления;
● опубликование обновленных параметров риск-чувствительного лимита для ограничения иммобилизованных активов, концепции новой методики определения СЗКО, доклада об изменении подхода к оценке экономического положения банков, а также итогов обсуждения доклада о регулировании рисков кредитной концентрации.
ЦБ может ограничить бонусы менеджменту банков при ухудшении финположения
25 августа. INTERFAX.RU - ЦБ РФ думает над ограничением бонусов менеджменту банков при ухудшении финансового положения организаций и внедрением механизма возврата таких выплат, говорится в докладе регулятора о развитии банковского регулирования и надзора.
"Во втором полугодии 2025 года планируем подготовить концепцию ограничения выплаты бонусов менеджменту при ухудшении финансового положения кредитной организации. Кроме того, планируем оценить возможность внедрения механизма clawback (возврат бонусов, выплаченных менеджменту)", - отмечает ЦБ.
График реализации этих планов будет определен дополнительно.
Бонусы менеджменту банков могут быть ограничены в зависимости от качества плана восстановления финансовой устойчивости кредитной организации и реализации мер в стрессовом сценарии.
ЦБ напоминает, что в условиях санкций он временно обнулил надбавку поддержания достаточности капитала и надбавку за системную значимость кредитных организаций и банковских групп. При этом были введены ограничения на выплату дивидендов и бонусов, если банк не соблюдает установленные надбавки. "Однако ограничения на выплаты из ФОТ пока отсутствуют. Мы разрабатываем дополнительные механизмы, чтобы повысить заинтересованность менеджмента в поддержании финансовой устойчивости банков", - подчеркивает регулятор.
25 августа. INTERFAX.RU - ЦБ РФ думает над ограничением бонусов менеджменту банков при ухудшении финансового положения организаций и внедрением механизма возврата таких выплат, говорится в докладе регулятора о развитии банковского регулирования и надзора.
"Во втором полугодии 2025 года планируем подготовить концепцию ограничения выплаты бонусов менеджменту при ухудшении финансового положения кредитной организации. Кроме того, планируем оценить возможность внедрения механизма clawback (возврат бонусов, выплаченных менеджменту)", - отмечает ЦБ.
График реализации этих планов будет определен дополнительно.
Бонусы менеджменту банков могут быть ограничены в зависимости от качества плана восстановления финансовой устойчивости кредитной организации и реализации мер в стрессовом сценарии.
ЦБ напоминает, что в условиях санкций он временно обнулил надбавку поддержания достаточности капитала и надбавку за системную значимость кредитных организаций и банковских групп. При этом были введены ограничения на выплату дивидендов и бонусов, если банк не соблюдает установленные надбавки. "Однако ограничения на выплаты из ФОТ пока отсутствуют. Мы разрабатываем дополнительные механизмы, чтобы повысить заинтересованность менеджмента в поддержании финансовой устойчивости банков", - подчеркивает регулятор.
Интерфакс
ЦБ может ограничить бонусы менеджменту банков при ухудшении финположения
ЦБ РФ думает над ограничением бонусов менеджменту банков при ухудшении финансового положения организаций и внедрением механизма возврата таких выплат, говорится в докладе регулятора о развитии банковского регулирования и надзора."Во втором полугодии 2025…
ЦБ доработает механизм ПСК для предотвращения обхода банками этого ограничения
25 августа. INTERFAX.RU - ЦБ РФ планирует доработать механизм полной стоимости кредитов (ПСК), чтобы дестимулировать банки обходить ограничения ПСК. Об этом говорится в доработанном докладе о перспективных направлениях развития банковского регулирования и надзора.
В частности, ЦБ во втором полугодии 2025 года проработает механизм, который предотвратит практику банков по обходу ограничения ПСК по кредитным картам за счет введения комиссий за снятие наличных/переводы с использованием таких карт.
В планах ЦБ также во второй половине этого года проработать вопрос совершенствования ограничения ПСК по кредитным картам так, чтобы учитывались все установленные кредитором ставки, а не только ставки за безналичное использование карты и снятие наличных. В 2024 году банки стали предлагать кредитные карты, предусматривающие еще одну более высокую ставку за перевод денежных средств. В итоге целесообразно нормативно урегулировать применение ограничения ПСК к самому высокому в указанном случае значению ПСК, рассчитанному исходя из ставки за переводы.
С учетом изменений в регулировании ПСК, которые произошли в 2024 году, ЦБ также хочет провести анализ, имеется ли регуляторный арбитраж в сегменте потребительских кредитов, предоставляемых банками и МФО. Банк России планирует выработать решения по выравниванию условий кредитования по схожим для банков и МФО продуктам, а также изучить бизнес-модели "банковских" МФО, чтобы снизить риски обхода банками ограничения ПСК через привлечение заемщиков в дочерние МФО и выдачу им дорогих займов.
Кроме того, регулятор в 2026 году хочет проработать возможность расчета и раскрытия двух значений ПСК по льготным ипотечным кредитам: исходя из льготной ставки и максимальной ставки, которая, например, применяется в случае, если заемщик перестал соответствовать критериям государственной программы. Сейчас расчет и раскрытие ПСК по таким продуктам осуществляются только исходя из максимальной ставки. Изменение подхода позволит заемщику более осознанно подойти к получению льготного кредита, так как кроме льготной процентной ставки, в таком договоре есть иные расходы, на которые заемщик, скорее всего, не обратит внимания, если не показать ему их в формате ПСК, отмечает ЦБ.
25 августа. INTERFAX.RU - ЦБ РФ планирует доработать механизм полной стоимости кредитов (ПСК), чтобы дестимулировать банки обходить ограничения ПСК. Об этом говорится в доработанном докладе о перспективных направлениях развития банковского регулирования и надзора.
В частности, ЦБ во втором полугодии 2025 года проработает механизм, который предотвратит практику банков по обходу ограничения ПСК по кредитным картам за счет введения комиссий за снятие наличных/переводы с использованием таких карт.
В планах ЦБ также во второй половине этого года проработать вопрос совершенствования ограничения ПСК по кредитным картам так, чтобы учитывались все установленные кредитором ставки, а не только ставки за безналичное использование карты и снятие наличных. В 2024 году банки стали предлагать кредитные карты, предусматривающие еще одну более высокую ставку за перевод денежных средств. В итоге целесообразно нормативно урегулировать применение ограничения ПСК к самому высокому в указанном случае значению ПСК, рассчитанному исходя из ставки за переводы.
С учетом изменений в регулировании ПСК, которые произошли в 2024 году, ЦБ также хочет провести анализ, имеется ли регуляторный арбитраж в сегменте потребительских кредитов, предоставляемых банками и МФО. Банк России планирует выработать решения по выравниванию условий кредитования по схожим для банков и МФО продуктам, а также изучить бизнес-модели "банковских" МФО, чтобы снизить риски обхода банками ограничения ПСК через привлечение заемщиков в дочерние МФО и выдачу им дорогих займов.
Кроме того, регулятор в 2026 году хочет проработать возможность расчета и раскрытия двух значений ПСК по льготным ипотечным кредитам: исходя из льготной ставки и максимальной ставки, которая, например, применяется в случае, если заемщик перестал соответствовать критериям государственной программы. Сейчас расчет и раскрытие ПСК по таким продуктам осуществляются только исходя из максимальной ставки. Изменение подхода позволит заемщику более осознанно подойти к получению льготного кредита, так как кроме льготной процентной ставки, в таком договоре есть иные расходы, на которые заемщик, скорее всего, не обратит внимания, если не показать ему их в формате ПСК, отмечает ЦБ.
Интерфакс
ЦБ доработает механизм ПСК для предотвращения обхода банками этого ограничения
ЦБ РФ планирует доработать механизм полной стоимости кредитов (ПСК), чтобы дестимулировать банки обходить ограничения ПСК.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
В России запустили национальный мессенджер MAX
MAX — российский мессенджер, который запустил холдинг VK как безопасную альтернативу зарубежным сервисам. В июле 2025 года его признали национальным мессенджером, а в будущем свяжут с Госуслугами и другими госсервисами. Для некоторых сфер бизнеса установка приложения станет обязательной.
➡️ Самые актуальные новости о мессенджере MAX вы можете найти на канале: @mesmax
MAX — российский мессенджер, который запустил холдинг VK как безопасную альтернативу зарубежным сервисам. В июле 2025 года его признали национальным мессенджером, а в будущем свяжут с Госуслугами и другими госсервисами. Для некоторых сфер бизнеса установка приложения станет обязательной.
➡️ Самые актуальные новости о мессенджере MAX вы можете найти на канале: @mesmax
Банк России продолжит точечную донастройку регулирования валютного риска банков
25 августа. INTERFAX.RU - Банк России продолжит точечно донастраивать регулирование валютного риска банков, подумает над внедрением дополнительных ограничительных мер, говорится в доработанном докладе ЦБ о перспективных направлениях развития банковского регулирования и надзора.
Банк России, в частности, подумает над введением расчета и ограничением будущей "стрессовой" открытой валютной позиции банков (ОВП), которая может образоваться в результате оттоков валюты, в том числе непредвиденных.
ЦБ поясняет, что валютная позиция банка, сбалансированная в текущий момент, может полностью открыться в случае погашения валютного депозита вместо его переразмещения на новый срок. Сейчас такой риск отрегулирован только в отношении сценария расторжения либо непролонгации ПФИ, но проблемы возникают и по балансовым инструментам, отмечает регулятор.
Банк России также оценит необходимость усиления чувствительности оценки риска по совокупности всех валют, например, с помощью использования стрессовых корреляций в расчете ОВП.
Нововведения после проведения оценки уже действующего регулирования могут быть внедрены в 2027 году.
25 августа. INTERFAX.RU - Банк России продолжит точечно донастраивать регулирование валютного риска банков, подумает над внедрением дополнительных ограничительных мер, говорится в доработанном докладе ЦБ о перспективных направлениях развития банковского регулирования и надзора.
Банк России, в частности, подумает над введением расчета и ограничением будущей "стрессовой" открытой валютной позиции банков (ОВП), которая может образоваться в результате оттоков валюты, в том числе непредвиденных.
ЦБ поясняет, что валютная позиция банка, сбалансированная в текущий момент, может полностью открыться в случае погашения валютного депозита вместо его переразмещения на новый срок. Сейчас такой риск отрегулирован только в отношении сценария расторжения либо непролонгации ПФИ, но проблемы возникают и по балансовым инструментам, отмечает регулятор.
Банк России также оценит необходимость усиления чувствительности оценки риска по совокупности всех валют, например, с помощью использования стрессовых корреляций в расчете ОВП.
Нововведения после проведения оценки уже действующего регулирования могут быть внедрены в 2027 году.
Интерфакс
Банк России продолжит точечную донастройку регулирования валютного риска банков
Банк России продолжит точечно донастраивать регулирование валютного риска банков, подумает над внедрением дополнительных ограничительных мер, говорится в доработанном докладе ЦБ о перспективных направлениях развития банковского регулирования и надзора.Банк…
Банк России запретит банкам использовать собственную форму при оценке доходов заемщиков
25 августа. INTERFAX.RU - Банк России планирует подготовить законодательные предложения, запрещающие банкам и микрофинансовым организациям (МФО) использовать информацию о доходах заемщика, содержащуюся в заявлении на потребительский кредит, говорится в актуализированном докладе ЦБ о перспективных направлениях развития банковского регулирования и надзора.
Сейчас для расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика, наряду с официальными документами, могут использоваться альтернативные способы оценки доходов (например, на основе сравнения заявленного заемщиком дохода и среднедушевого денежного дохода в регионе местонахождения заемщика либо на основании сведений из кредитных отчетов бюро кредитных историй), которые могут приводить к искажению ПДН, отмечает ЦБ. Так, сведения о доходах в заявлении могут быть завышены, а сведения об уже совершенных платежах по кредитам и займам не всегда определяют доход заемщика.
С 1 июля 2025 года регулятор исключил возможность для банков и МФО при расчете ПДН оценивать доходы заемщиков на основании информации БКИ о ранее внесенных платежах по кредитам, поскольку это может вести к искусственному завышению доходов заемщиков и, как следствие, накоплению долгов гражданами.
Совместно с заинтересованными министерствами и ведомствами ЦБ утвердил дорожную карту, определяющую основные этапы перехода кредиторов к использованию в целях расчета ПДН сведений об официальных актуальных доходах граждан.
ЦБ хочет обязать кредиторов при принятии решения о предоставлении потребительского кредита (займа) использовать только актуальную официальную информацию, подтверждающую доходы физлица. Так, с 1 января 2026 года ЦБ не будет продлевать возможность оценивать доходы заемщиков на основании внутренних моделей банков и МФО без их валидации в Банке России по кредитам до 50 тысяч рублей. и автокредитам.
В числе других планов, которые указал ЦБ, - подготовить предложения по внесению изменений в закон №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" относительно запрета для банков и МФО использовать информацию о доходах заемщика, содержащуюся в заявлении на потребительский кредит (заем). Мера будет распространяться на все виды розничного кредитования.
Чтобы кредиторы могли оперативно получать информацию о доходах заемщиков с их согласия, планируется, что все банки и МФО будут подключены к информационной системе "Цифровой профиль". Срок реализации будет определен после доработки ФОИВ (ФНС, СФР, Минцифры) информационных систем.
25 августа. INTERFAX.RU - Банк России планирует подготовить законодательные предложения, запрещающие банкам и микрофинансовым организациям (МФО) использовать информацию о доходах заемщика, содержащуюся в заявлении на потребительский кредит, говорится в актуализированном докладе ЦБ о перспективных направлениях развития банковского регулирования и надзора.
Сейчас для расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика, наряду с официальными документами, могут использоваться альтернативные способы оценки доходов (например, на основе сравнения заявленного заемщиком дохода и среднедушевого денежного дохода в регионе местонахождения заемщика либо на основании сведений из кредитных отчетов бюро кредитных историй), которые могут приводить к искажению ПДН, отмечает ЦБ. Так, сведения о доходах в заявлении могут быть завышены, а сведения об уже совершенных платежах по кредитам и займам не всегда определяют доход заемщика.
С 1 июля 2025 года регулятор исключил возможность для банков и МФО при расчете ПДН оценивать доходы заемщиков на основании информации БКИ о ранее внесенных платежах по кредитам, поскольку это может вести к искусственному завышению доходов заемщиков и, как следствие, накоплению долгов гражданами.
Совместно с заинтересованными министерствами и ведомствами ЦБ утвердил дорожную карту, определяющую основные этапы перехода кредиторов к использованию в целях расчета ПДН сведений об официальных актуальных доходах граждан.
ЦБ хочет обязать кредиторов при принятии решения о предоставлении потребительского кредита (займа) использовать только актуальную официальную информацию, подтверждающую доходы физлица. Так, с 1 января 2026 года ЦБ не будет продлевать возможность оценивать доходы заемщиков на основании внутренних моделей банков и МФО без их валидации в Банке России по кредитам до 50 тысяч рублей. и автокредитам.
В числе других планов, которые указал ЦБ, - подготовить предложения по внесению изменений в закон №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" относительно запрета для банков и МФО использовать информацию о доходах заемщика, содержащуюся в заявлении на потребительский кредит (заем). Мера будет распространяться на все виды розничного кредитования.
Чтобы кредиторы могли оперативно получать информацию о доходах заемщиков с их согласия, планируется, что все банки и МФО будут подключены к информационной системе "Цифровой профиль". Срок реализации будет определен после доработки ФОИВ (ФНС, СФР, Минцифры) информационных систем.
Интерфакс
Банк России запретит банкам использовать собственную форму при оценке доходов заемщиков
Банк России планирует подготовить законодательные предложения, запрещающие банкам и микрофинансовым организациям (МФО) использовать информацию о доходах заемщика, содержащуюся в заявлении на потребительский кредит, говорится в актуализированном докладе ЦБ…
ЦБ РФ планирует ограничить круг инвесторов в кредитные ЦФА только "квалами"
25 августа. INTERFAX.RU - Банк России планирует в начале 2026 года ограничить круг инвесторов в кредитные цифровые активы (ЦФА, базовый актив по ним - кредиты) только квалифицированными участниками, говорится в доработанном докладе о перспективных направлениях развития банковского регулирования и надзора.
Это мера предлагается для минимизации рисков розничных инвесторов.
Регулятор в 2026 году также собирается разработать стандарт раскрытия информации по кредитным ЦФА. "Сейчас инвесторы не могут рассчитывать на наличие полной, понятной и своевременной информации о приобретаемом продукте. В настоящее время отсутствуют детальные требования для эмитентов по раскрытию информации о выпускаемых кредитных ЦФА, необходимые для оценки риска по "передаваемому" кредиту", - подчеркивает ЦБ.
Банк России планирует уточнить требования к минимальному набору показателей, характеризующих качество активов.
Также в 2026 году ЦБ собирается с учетом комплексной оценки рассмотреть возможность разрешить учет передачи риска инвесторам (с использованием кредитных ЦФА) с целью высвобождения капитала банков при расчете пруденциальных нормативов. Для реализации такой инициативы может потребоваться установить для банка - эмитента кредитного ЦФА - требование о доле удержания риска (например, 20% "передаваемого" кредита) для обнуления риска по переданной части и настроить регулирование в части переноса макронадбавок на банки и участников банковских групп, инвестировавших (прямо или косвенно) в кредитные ЦФА.
25 августа. INTERFAX.RU - Банк России планирует в начале 2026 года ограничить круг инвесторов в кредитные цифровые активы (ЦФА, базовый актив по ним - кредиты) только квалифицированными участниками, говорится в доработанном докладе о перспективных направлениях развития банковского регулирования и надзора.
Это мера предлагается для минимизации рисков розничных инвесторов.
Регулятор в 2026 году также собирается разработать стандарт раскрытия информации по кредитным ЦФА. "Сейчас инвесторы не могут рассчитывать на наличие полной, понятной и своевременной информации о приобретаемом продукте. В настоящее время отсутствуют детальные требования для эмитентов по раскрытию информации о выпускаемых кредитных ЦФА, необходимые для оценки риска по "передаваемому" кредиту", - подчеркивает ЦБ.
Банк России планирует уточнить требования к минимальному набору показателей, характеризующих качество активов.
Также в 2026 году ЦБ собирается с учетом комплексной оценки рассмотреть возможность разрешить учет передачи риска инвесторам (с использованием кредитных ЦФА) с целью высвобождения капитала банков при расчете пруденциальных нормативов. Для реализации такой инициативы может потребоваться установить для банка - эмитента кредитного ЦФА - требование о доле удержания риска (например, 20% "передаваемого" кредита) для обнуления риска по переданной части и настроить регулирование в части переноса макронадбавок на банки и участников банковских групп, инвестировавших (прямо или косвенно) в кредитные ЦФА.
Интерфакс
ЦБ РФ планирует ограничить круг инвесторов в кредитные ЦФА только "квалами"
Банк России планирует в начале 2026 года ограничить круг инвесторов в кредитные цифровые активы (ЦФА, базовый актив по ним - кредиты) только квалифицированными участниками, говорится в доработанном докладе о перспективных направлениях развития банковского…
Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (25.08.2025)
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в августе 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада августа — 15,96%;
II декада августа — 15,85%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, АО «Банк Дом.РФ» (2312) — domrfbank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) — www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 15,34%; на срок от 91 до 180 дней — 15,36%; на срок от 181 дня до 1 года — 14,42%; на срок свыше 1 года — 12.99%.
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в августе 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада августа — 15,96%;
II декада августа — 15,85%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, АО «Банк Дом.РФ» (2312) — domrfbank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) — www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 15,34%; на срок от 91 до 180 дней — 15,36%; на срок от 181 дня до 1 года — 14,42%; на срок свыше 1 года — 12.99%.
Импорт в II квартале вырос при снижении экспорта
События и комментарии
Импорт в II квартале 2025 года расширился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — в значительной степени за счет услуг, в том числе из-за увеличения расходов россиян на поездки за границу. Рост импорта товаров сдерживали такие факторы, как повышение утилизационного сбора, большие товарные запасы и высокие ставки по кредитам.
Экспорт, напротив, остался на уровне ниже прошлогоднего. Это было связано со снижением мировых цен на нефть и уголь, ограничениями добычи нефти в рамках ОПЕК+, уменьшением запасов зерновых и экспортными квотами.
В результате сокращения экспорта и увеличения импорта в долларовом выражении положительное сальдо счета текущих операций в II квартале снизилось.
Подробнее читайте в ежеквартальном выпуске информационно-аналитического комментария «Платежный баланс Российской Федерации».
События и комментарии
Импорт в II квартале 2025 года расширился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — в значительной степени за счет услуг, в том числе из-за увеличения расходов россиян на поездки за границу. Рост импорта товаров сдерживали такие факторы, как повышение утилизационного сбора, большие товарные запасы и высокие ставки по кредитам.
Экспорт, напротив, остался на уровне ниже прошлогоднего. Это было связано со снижением мировых цен на нефть и уголь, ограничениями добычи нефти в рамках ОПЕК+, уменьшением запасов зерновых и экспортными квотами.
В результате сокращения экспорта и увеличения импорта в долларовом выражении положительное сальдо счета текущих операций в II квартале снизилось.
Подробнее читайте в ежеквартальном выпуске информационно-аналитического комментария «Платежный баланс Российской Федерации».
www.cbr.ru
Импорт в II квартале вырос при снижении экспорта | Банк России
Банк России (VK)
Риски мошенничества в регионе будут влиять на стоимость полиса ОСАГО
Если в регионе длительное время наблюдается высокий риск недобросовестных действий в ОСАГО, то территориальный коэффициент при расчете стоимости полиса будет вдвое выше базового значения. Новые правила тарификации предусмотрены проектом указания Банка России.
— Банк России будет определять такие регионы на базе мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО.
Сейчас к ним относятся Республика Ингушетия (с 2019 года) и Новосибирская область (с 2021 года). Для восьми территорий, расположенных в этих регионах, предлагается установить повышенное значение территориального коэффициента.
С 2023 по 2025 год количество регионов с высокими рисками недобросовестных действий («красная» зона согласно мониторингу) сократилось с 12 до 2, за последний год из «красной» зоны вышли Республика Дагестан и Чеченская республика.
— Для ряда регионов актуализируется базовое значение территориального коэффициента с учетом показателей текущей убыточности ОСАГО.
— В обе стороны расширяется тарифный коридор: на 40% для мотоциклов, на 15% для всех остальных категорий. Пересмотр границ необходим для сохранения справедливого ценообразования в условиях роста стоимости запчастей и размера выплат по ОСАГО.
Для обычных автомобилистов тарифный коридор не менялся с сентября 2022 года. При этом средняя выплата существенно увеличилась: ее значение за шесть месяцев 2025 года на 56% больше, чем за аналогичный период 2022 года, и на 17% выше в сравнении со значением за первые шесть месяцев 2024 года.
После расширения тарифного коридора страховщики по-прежнему смогут предлагать опытным и аккуратным водителям полисы по невысоким ценам благодаря более корректной тарификации для водителей с высокими убыткам.
Проект указания Банка России опубликован для общественного обсуждения: vk.cc/cOW3Nd
Замечания и предложения можно направить по указанному в документе адресу до 7 сентября включительно.
Риски мошенничества в регионе будут влиять на стоимость полиса ОСАГО
Если в регионе длительное время наблюдается высокий риск недобросовестных действий в ОСАГО, то территориальный коэффициент при расчете стоимости полиса будет вдвое выше базового значения. Новые правила тарификации предусмотрены проектом указания Банка России.
— Банк России будет определять такие регионы на базе мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО.
Сейчас к ним относятся Республика Ингушетия (с 2019 года) и Новосибирская область (с 2021 года). Для восьми территорий, расположенных в этих регионах, предлагается установить повышенное значение территориального коэффициента.
С 2023 по 2025 год количество регионов с высокими рисками недобросовестных действий («красная» зона согласно мониторингу) сократилось с 12 до 2, за последний год из «красной» зоны вышли Республика Дагестан и Чеченская республика.
— Для ряда регионов актуализируется базовое значение территориального коэффициента с учетом показателей текущей убыточности ОСАГО.
— В обе стороны расширяется тарифный коридор: на 40% для мотоциклов, на 15% для всех остальных категорий. Пересмотр границ необходим для сохранения справедливого ценообразования в условиях роста стоимости запчастей и размера выплат по ОСАГО.
Для обычных автомобилистов тарифный коридор не менялся с сентября 2022 года. При этом средняя выплата существенно увеличилась: ее значение за шесть месяцев 2025 года на 56% больше, чем за аналогичный период 2022 года, и на 17% выше в сравнении со значением за первые шесть месяцев 2024 года.
После расширения тарифного коридора страховщики по-прежнему смогут предлагать опытным и аккуратным водителям полисы по невысоким ценам благодаря более корректной тарификации для водителей с высокими убыткам.
Проект указания Банка России опубликован для общественного обсуждения: vk.cc/cOW3Nd
Замечания и предложения можно направить по указанному в документе адресу до 7 сентября включительно.
Банк России (VK)
Граждане смогут подключить сервис «второй руки» для защиты от мошенников
С 1 сентября у людей появится новая возможность защитить себя и своих близких от мошенников. Контроль над банковскими операциями теперь можно доверить родственнику или другу, у которого будет право подтверждать или отклонять денежные переводы, если они покажутся ему подозрительными. При этом у помощника не будет доступа к счету и права на самостоятельные операции.
Это позволит защитить от мошенников наиболее уязвимых граждан, в первую очередь пожилых людей, а также усилить родительский контроль за переводами подростков, которые часто оказываются вовлеченными в схемы дропперства без должного понимания негативных последствий.
Как будет работать сервис:
— На подтверждение или отклонение операции отводится 12 часов с момента уведомления.
— Инициировать подключение сервиса может только сам клиент
— Способ подключения услуги каждый банк определяет самостоятельно
— Если клиент откажется от услуги, то банк будет обязан отключить ее в течение 24 часов. Такой период охлаждения снизит риск отключения сервиса «второй руки» под влиянием мошенников.
Механизм распространяется на денежные переводы, в том числе с использованием банковских карт, на переводы через Систему быстрых платежей (СБП) и на снятие наличных.
Больше информации о сервисе «второй руки» читайте на нашем сайте: vk.cc/cOW4wV
Граждане смогут подключить сервис «второй руки» для защиты от мошенников
С 1 сентября у людей появится новая возможность защитить себя и своих близких от мошенников. Контроль над банковскими операциями теперь можно доверить родственнику или другу, у которого будет право подтверждать или отклонять денежные переводы, если они покажутся ему подозрительными. При этом у помощника не будет доступа к счету и права на самостоятельные операции.
Это позволит защитить от мошенников наиболее уязвимых граждан, в первую очередь пожилых людей, а также усилить родительский контроль за переводами подростков, которые часто оказываются вовлеченными в схемы дропперства без должного понимания негативных последствий.
Как будет работать сервис:
— На подтверждение или отклонение операции отводится 12 часов с момента уведомления.
— Инициировать подключение сервиса может только сам клиент
— Способ подключения услуги каждый банк определяет самостоятельно
— Если клиент откажется от услуги, то банк будет обязан отключить ее в течение 24 часов. Такой период охлаждения снизит риск отключения сервиса «второй руки» под влиянием мошенников.
Механизм распространяется на денежные переводы, в том числе с использованием банковских карт, на переводы через Систему быстрых платежей (СБП) и на снятие наличных.
Больше информации о сервисе «второй руки» читайте на нашем сайте: vk.cc/cOW4wV
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Банк России (VK)
Как инфляционные ожидания людей влияют на решения по ключевой ставке? Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
Смотрите видео с пресс-конференции.
Как инфляционные ожидания людей влияют на решения по ключевой ставке? Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
Смотрите видео с пресс-конференции.
ЦБ разработает механизм лишения банкиров вознаграждений задним числом
https://www.kommersant.ru/doc/7989518
В понедельник, 25 августа, ЦБ опубликовал доклад о перспективных направлениях банковского регулирования и надзора, в котором, в частности, предложил ограничить выплату бонусов менеджерам банка при ухудшении его финансового положения.
В документе отмечается, что в условиях санкций регулятор временно обнулил надбавку поддержания достаточности капитала и надбавку за системную значимость кредитной организации (КО) и банковской группы.
В то же время был установлен пятилетний график восстановления этих надбавок до 2028 года, чтобы банки могли постепенно признавать потери, вызванные санкциями, и использовать высвободившиеся ресурсы для кредитования.
Для тех, кто пользуется льготами, ЦБ ввел ограничения на выплату дивидендов, а также на компенсационные и стимулирующие выплаты, в том числе бонусы менеджменту, однако ограничения на выплаты из фонда оплаты труда пока отсутствуют.
«Мы разрабатываем дополнительные механизмы, чтобы повысить заинтересованность менеджмента в поддержании финансовой устойчивости банков,— отмечают в ЦБ.— Во второй половине этого года планируется подготовить концепцию ограничения выплаты бонусов менеджменту при ухудшении финансового положения КО, а также оценить возможность внедрения механизма clawback — возврата бонусов, уже выплаченных менеджменту».
Правда, определенных критериев, что именно будет считаться ухудшением финансового положения банка и до какого уровня оно должно ухудшиться, чтобы менеджмент был лишен бонусов, пока не выработано. Также не определено, будут ли бонусы уменьшаться пропорционально ухудшению финансового положения банка, или речь идет о полном лишении бонусов при пересечении показателями банка определенного порога. Как сообщили “Ъ” в Банке России, концепцию планируется подготовить до конца текущего года, а конкретные условия таких ограничений на данный момент находятся в проработке.
Эксперты восприняли новую инициативу Банка России с осторожным скепсисом. Председатель правления Ассоциации российских банков Олег Скворцов обратил внимание, что ситуация, когда при ухудшении финансового результата топ-менеджеры теряют часть бонуса, а иногда и весь, существует уже не первый год. «Если говорить об уровне менеджеров правления банков (и уровень правления минус один), то в банках их бонус исторически зависит от двух вещей. Во-первых, это индивидуальные KPI — показатели, которые ставятся на каждый блок. Во-вторых, общебанковские результаты — как правило, они привязаны к финансовому результату банка по итогам года,— говорит Олег Скворцов.— Доля, которая относится к персональным задачам, и та, которая относится к общебанковским результатам, имеют определенные веса — это индивидуально для каждой КО».
В свою очередь, председатель комиссии по финансовой безопасности совета ТПП Тимур Аитов отмечает, что все меры повышения эффективности, которые ЦБ предлагает ввести для банков, он должен примеривать и на себя.
«Мегарегулятор также должен нести ответственность за эффективность управленческих инициатив и также должен сокращаться в расходах на зарплату топ-менеджеров пропорционально сокращению веса отечественной банковской системы в ее совокупных кредитных и депозитных портфелях»,— считает он. При этом, по его словам, к самим менеджерам ЦБ тоже можно предъявить много претензий, особенно в той части закона о Центральном банке, где определено, что «целями деятельности Банка России являются защита и обеспечение устойчивости рубля».
https://www.kommersant.ru/doc/7989518
В понедельник, 25 августа, ЦБ опубликовал доклад о перспективных направлениях банковского регулирования и надзора, в котором, в частности, предложил ограничить выплату бонусов менеджерам банка при ухудшении его финансового положения.
В документе отмечается, что в условиях санкций регулятор временно обнулил надбавку поддержания достаточности капитала и надбавку за системную значимость кредитной организации (КО) и банковской группы.
В то же время был установлен пятилетний график восстановления этих надбавок до 2028 года, чтобы банки могли постепенно признавать потери, вызванные санкциями, и использовать высвободившиеся ресурсы для кредитования.
Для тех, кто пользуется льготами, ЦБ ввел ограничения на выплату дивидендов, а также на компенсационные и стимулирующие выплаты, в том числе бонусы менеджменту, однако ограничения на выплаты из фонда оплаты труда пока отсутствуют.
«Мы разрабатываем дополнительные механизмы, чтобы повысить заинтересованность менеджмента в поддержании финансовой устойчивости банков,— отмечают в ЦБ.— Во второй половине этого года планируется подготовить концепцию ограничения выплаты бонусов менеджменту при ухудшении финансового положения КО, а также оценить возможность внедрения механизма clawback — возврата бонусов, уже выплаченных менеджменту».
Правда, определенных критериев, что именно будет считаться ухудшением финансового положения банка и до какого уровня оно должно ухудшиться, чтобы менеджмент был лишен бонусов, пока не выработано. Также не определено, будут ли бонусы уменьшаться пропорционально ухудшению финансового положения банка, или речь идет о полном лишении бонусов при пересечении показателями банка определенного порога. Как сообщили “Ъ” в Банке России, концепцию планируется подготовить до конца текущего года, а конкретные условия таких ограничений на данный момент находятся в проработке.
Эксперты восприняли новую инициативу Банка России с осторожным скепсисом. Председатель правления Ассоциации российских банков Олег Скворцов обратил внимание, что ситуация, когда при ухудшении финансового результата топ-менеджеры теряют часть бонуса, а иногда и весь, существует уже не первый год. «Если говорить об уровне менеджеров правления банков (и уровень правления минус один), то в банках их бонус исторически зависит от двух вещей. Во-первых, это индивидуальные KPI — показатели, которые ставятся на каждый блок. Во-вторых, общебанковские результаты — как правило, они привязаны к финансовому результату банка по итогам года,— говорит Олег Скворцов.— Доля, которая относится к персональным задачам, и та, которая относится к общебанковским результатам, имеют определенные веса — это индивидуально для каждой КО».
В свою очередь, председатель комиссии по финансовой безопасности совета ТПП Тимур Аитов отмечает, что все меры повышения эффективности, которые ЦБ предлагает ввести для банков, он должен примеривать и на себя.
«Мегарегулятор также должен нести ответственность за эффективность управленческих инициатив и также должен сокращаться в расходах на зарплату топ-менеджеров пропорционально сокращению веса отечественной банковской системы в ее совокупных кредитных и депозитных портфелях»,— считает он. При этом, по его словам, к самим менеджерам ЦБ тоже можно предъявить много претензий, особенно в той части закона о Центральном банке, где определено, что «целями деятельности Банка России являются защита и обеспечение устойчивости рубля».
Коммерсантъ
Бонусам готовят надзор
ЦБ разработает механизм лишения банкиров вознаграждений задним числом
Банки обязаны раскрывать причины блокировки карт и приостановления операций по счету
События и комментарии
Клиенты банков, которым приостановили операции по счетам и картам или ограничили доступ к дистанционному банковскому обслуживанию (например, мобильному приложению), должны знать, на каком основании это произошло и что делать для восстановления обслуживания. Об этом сообщается в информационном письме Банка России.
Сейчас люди зачастую не понимают, почему им заблокировали карту и как решить эту проблему, так как кредитные организации не всегда понятно раскрывают причины своих действий.
Регулятор в своем письме обращает внимание, что банки должны предоставлять своим клиентам полную информацию о том, на основании какого именно федерального закона и в соответствии с какой его нормой было принято решение. Банкам следует четко разграничивать требования Закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», направленного на противодействие мошенническим операциям, и Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Важно, чтобы при этом банки сообщали, что необходимо предпринять клиентам для защиты своих прав и снятия ограничений.
В настоящее время регулятор фиксирует случаи, когда банк, ссылаясь одновременно на оба закона, не имеет достаточно оснований для введения двойных ограничений. Такая практика также недопустима, и банкам надлежит ее избегать.
Банк России будет следить за тем, как кредитные организации соблюдают его рекомендации.
События и комментарии
Клиенты банков, которым приостановили операции по счетам и картам или ограничили доступ к дистанционному банковскому обслуживанию (например, мобильному приложению), должны знать, на каком основании это произошло и что делать для восстановления обслуживания. Об этом сообщается в информационном письме Банка России.
Сейчас люди зачастую не понимают, почему им заблокировали карту и как решить эту проблему, так как кредитные организации не всегда понятно раскрывают причины своих действий.
Регулятор в своем письме обращает внимание, что банки должны предоставлять своим клиентам полную информацию о том, на основании какого именно федерального закона и в соответствии с какой его нормой было принято решение. Банкам следует четко разграничивать требования Закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», направленного на противодействие мошенническим операциям, и Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Важно, чтобы при этом банки сообщали, что необходимо предпринять клиентам для защиты своих прав и снятия ограничений.
В настоящее время регулятор фиксирует случаи, когда банк, ссылаясь одновременно на оба закона, не имеет достаточно оснований для введения двойных ограничений. Такая практика также недопустима, и банкам надлежит ее избегать.
Банк России будет следить за тем, как кредитные организации соблюдают его рекомендации.
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Банк России (VK)
Почему нельзя оставить инфляцию повыше, а ставки по кредитам — сделать пониже? Что произойдет, если Банк России необоснованно снизит ставку в условиях высокой инфляции и инфляционных ожиданий? Может ли льготное кредитование помочь экономике расти?
Советник Председателя Банка России Кирилл Тремасов во втором выпуске своего видеоблога «Что почем?» рассказывает, почему был выбран таргет по инфляции 4% и что на самом деле является главным ресурсом экономики (спойлер: не деньги).
Почему нельзя оставить инфляцию повыше, а ставки по кредитам — сделать пониже? Что произойдет, если Банк России необоснованно снизит ставку в условиях высокой инфляции и инфляционных ожиданий? Может ли льготное кредитование помочь экономике расти?
Советник Председателя Банка России Кирилл Тремасов во втором выпуске своего видеоблога «Что почем?» рассказывает, почему был выбран таргет по инфляции 4% и что на самом деле является главным ресурсом экономики (спойлер: не деньги).
В июле наблюдалось небольшое оживление корпоративного кредитования и ипотеки
События и комментарии
Задолженность населения по ипотеке (включает ипотечный портфель и секьюритизированные кредиты), по предварительным данным, выросла на 0,7% (+0,6% в июне), что сопоставимо со среднемесячным приростом за первое полугодие 2024 года. Объем выдач ипотеки за месяц увеличился на 15%.
Портфель потребительских кредитов продолжил сокращаться — по предварительным данным, на 0,5% после уменьшения на 0,8% в июне. Ставки по ним все еще остаются высокими, хоть и постепенно снижаются.
Требования банковского сектора к компаниям (с учетом вложений в облигации) увеличились на 1,1% (+0,9% месяцем ранее). Около трети прироста пришлось на застройщиков жилья.
Темп прироста средств населения в банках сопоставим с предыдущим месяцем: +1,3% после +1,5% в июне. Средства юридических лиц увеличились на значительные 1,4% (-0,2% в июне), что частично объясняется авансированием платежей по госконтрактам.
Прибыль сектора (397 млрд рублей) осталась на уровне июня (392 млрд рублей за вычетом дивидендов от российских дочерних банков).
Более подробно читайте в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в июле 2025 года».
События и комментарии
Задолженность населения по ипотеке (включает ипотечный портфель и секьюритизированные кредиты), по предварительным данным, выросла на 0,7% (+0,6% в июне), что сопоставимо со среднемесячным приростом за первое полугодие 2024 года. Объем выдач ипотеки за месяц увеличился на 15%.
Портфель потребительских кредитов продолжил сокращаться — по предварительным данным, на 0,5% после уменьшения на 0,8% в июне. Ставки по ним все еще остаются высокими, хоть и постепенно снижаются.
Требования банковского сектора к компаниям (с учетом вложений в облигации) увеличились на 1,1% (+0,9% месяцем ранее). Около трети прироста пришлось на застройщиков жилья.
Темп прироста средств населения в банках сопоставим с предыдущим месяцем: +1,3% после +1,5% в июне. Средства юридических лиц увеличились на значительные 1,4% (-0,2% в июне), что частично объясняется авансированием платежей по госконтрактам.
Прибыль сектора (397 млрд рублей) осталась на уровне июня (392 млрд рублей за вычетом дивидендов от российских дочерних банков).
Более подробно читайте в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в июле 2025 года».
www.cbr.ru
В июле наблюдалось небольшое оживление корпоративного кредитования и ипотеки | Банк России
Период охлаждения по потребительским кредитам и займам заработает с 1 сентября
События и комментарии
С этой даты кредиты и займы от 50 тыс. до 200 тыс. рублей будут доступны для использования только через 4 часа после подписания договора потребительского кредита (займа) с клиентом, а свыше 200 тыс. рублей — через 48 часов. Пока действует период охлаждения, человек вправе отказаться от заемных денег. Такие правила установлены законом, который поможет защитить людей от оформления кредитов и займов под воздействием мошенников.
Период охлаждения не будет действовать для кредитов и займов размером до 50 тыс. рублей, а также ипотечных, образовательных кредитов и автокредитов (если деньги перечисляются продавцу автомобиля — юридическому лицу). Быстро приобрести товары и услуги в кредит можно будет только в том случае, если человек пришел в магазин (организацию). Отсрочка не коснется кредитов, которые оформляются при участии созаемщика или поручителей, а также доверенного лица заемщика. Без задержек можно рефинансировать ранее выданные кредиты и займы, если не увеличивается сумма долга.
Подробнее о периоде охлаждения и других нововведениях для противодействия кредитному мошенничеству читайте в разделе «Вопросы и ответы».
События и комментарии
С этой даты кредиты и займы от 50 тыс. до 200 тыс. рублей будут доступны для использования только через 4 часа после подписания договора потребительского кредита (займа) с клиентом, а свыше 200 тыс. рублей — через 48 часов. Пока действует период охлаждения, человек вправе отказаться от заемных денег. Такие правила установлены законом, который поможет защитить людей от оформления кредитов и займов под воздействием мошенников.
Период охлаждения не будет действовать для кредитов и займов размером до 50 тыс. рублей, а также ипотечных, образовательных кредитов и автокредитов (если деньги перечисляются продавцу автомобиля — юридическому лицу). Быстро приобрести товары и услуги в кредит можно будет только в том случае, если человек пришел в магазин (организацию). Отсрочка не коснется кредитов, которые оформляются при участии созаемщика или поручителей, а также доверенного лица заемщика. Без задержек можно рефинансировать ранее выданные кредиты и займы, если не увеличивается сумма долга.
Подробнее о периоде охлаждения и других нововведениях для противодействия кредитному мошенничеству читайте в разделе «Вопросы и ответы».