Банк России (VK)

Можно ли национализировать Центробанк? Кому на самом деле принадлежит его имущество? Смотрите второй выпуск подкаста «Куда смотрит ЦБ?» — https://vk.cc/cOlHUS

Банк России (VK)

Выпускаем в обращение памятную монету из недрагоценных металлов номиналом 50 рублей с изображением военно-исторического музейного комплекса «Саур-Могила».

Саур-Могила — это курган в Донецкой области, который имел важное стратегическое значение в годы Великой Отечественной войны. Курган был освобожден от немецких захватчиков в августе 1943 года после длительных кровопролитных боев.

Подробнее о монете: https://vk.cc/cOFo1x

Банк России (VK)

Также выпускаем в обращение памятные монеты «50-летие основания Когалыма» серии «Города». Этот город в Ханты-Мансийском автономном округе — Югре известен как центр добычи и переработки нефти.

Подробнее о монете: vk.cc/cOFGoc

Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении: vk.cc/cJhfU8

Мониторинг предприятий: экономическая активность растет умеренными темпами
События и комментарии

Индикатор бизнес-климата Банка России в августе составил 2,1 пункта после 1,3 пункта месяцем ранее.

Текущие оценки предприятий по выпуску продукции снизились. Краткосрочные ожидания компаний по производству и спросу были более позитивными, чем в июле. Ценовые ожидания бизнеса несколько возросли.

Более подробно читайте в августовском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».

Годовая инфляция в июле продолжила снижаться
События и комментарии

За последние 12 месяцев цены в стране выросли на 8,8%. Это меньше, чем в июне (9,4%). При этом рост цен за месяц в июле временно ускорился из-за индексации коммунальных тарифов.

Различия в динамике цен по разным группам товаров и услуг уменьшились, но они все еще больше, чем в период низкой инфляции 2017–2019 годов.

Годовая инфляция в июле, несмотря на снижение, все еще значительно превышала целевой показатель. Банк России проводит денежно-кредитную политику, направленную на возвращение годовой инфляции к 4,0% в 2026 году и ее сохранение вблизи этого уровня в дальнейшем.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».

ЦБ РФ хочет сделать более гибким распределение макропруденциальных лимитов

19 августа. INTERFAX.RU - ЦБ РФ хочет ввести пересекающиеся интервалы характеристик кредитов для установления макропруденциальных лимитов (МПЛ), чтобы дестимулирование выдачи наиболее рискованных ссуд не влекло снижение кредитования в целом.

Регулятор разместил на своем сайте проект изменений в указание N6993-У (описывает виды кредитов и займов, в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты).

Изменения предусматривают возможность установления макропруденциальных лимитов на "вложенной" основе. Указанный подход позволит Банку России по-прежнему ограничивать долю наиболее рискованных кредитов, при этом банки и микрофинансовые организации смогут самостоятельно принимать решения о целесообразности увеличения доли менее рисковых кредитов за счет сокращения доли более рискованных ссуд.

Как пояснили "Интерфаксу" в пресс-службе Банка России, в настоящее время характеристики кредитов для целей установления МПЛ определяются последовательными интервалами. Например, для характеристики "показатель долговой нагрузки" (ПДН) установлено два интервала: первый - в размере от 50% до 80%, второй - свыше 80%.

"Новый порядок предполагает установление вложенных (или пересекающихся) интервалов. Применительно к ПДН, например, может быть один широкий интервал, в пределах которого находится более узкий интервал, например, ПДН "свыше 50%, в том числе ПДН свыше 80%". Такой подход позволил бы банкам сохранить прежний объем выдач, но выдавать меньше кредитов заемщикам с ПДН более 80%", - заявили в ЦБ.

Кроме того, поправки разрешают банкам при соблюдении ряда условий исключать из расчета МПЛ кредиты, оформленные для погашения долга перед другими банками или МФО. Сейчас такая опция действует в отношении кредитов на рефинансирование ссуд, которые изначально были предоставлены самим банком или МФО. Изменения позволят клиентам с уже высокой долговой нагрузкой рефинансировать кредиты в других банках, если при этом нагрузка на заемщика будет снижаться, пояснили в ЦБ.

ЦБ также конкретизировал критерии, по которым кредиты будут относиться к залоговым или беззалоговым. Уточнения вносятся, чтобы снять вопросы банков по отнесению кредита в ту или иную категорию при наличии разных видов обеспечения или в случае, если предоставляется кредит на рефинансирование нескольких различных кредитов (например, банк предоставляет один необеспеченный потребительский кредит на рефинансирование двух кредитов: необеспеченного потребительского кредита и автокредита), пояснили в ЦБ.

Банк России начал использовать макропруденциальные лимиты с 2023 года для воздействия на структуру необеспеченного потребительского кредитования. В 2025 году регулятор получил полномочия использовать МПЛ в ипотеке и автокредитовании.

ЦБ счел уровень защищенности аудиторских организаций недостаточным
https://www.kommersant.ru/doc/7973440

ЦБ считает риск утечек информации из аудиторских организаций высоким, следует из письма регулятора, разосланного аудиторским компаниям из реестра проверяющих ОЗО ФР (с ним ознакомился “Ъ”). «Принимая во внимание факт обработки и хранения... чувствительной информации, утечка которой способна оказать негативное влияние на деятельность в сфере финансовых рынков, а также в связи с повышенным количеством атак, направленных на информационную инфраструктуру Российской Федерации со стороны недружественных стран, ДИБ (департамент информационной безопасности.— “Ъ”) рекомендует запланировать и обеспечить выполнение мероприятий (из числа нереализованных.— “Ъ”)»,— указывается в письме. Подготовительный план участники рынка должны направить в ДИБ ЦБ не позднее 1 сентября.

Ранее, по данным письма, ЦБ проводил опрос среди участников рынка о мерах, которые принимают аудиторы для снижения рисков утечек. Из опроса (с ним ознакомился “Ъ”) следует, что аудиторы должны выполнять ГОСТы, которые обычно выполняют банки, в частности ГОСТ 57580.1-2017, устанавливающий базовый перечень мер по защите информации в финсекторе, говорят аудиторы.

По словам специалистов по информационной безопасности, требования ЦБ крайне актуальны.

Законодательство об аудиторской деятельности обязывает аудиторов собирать и хранить большие массивы конфиденциальной информации о своих клиентах, говорит партнер ДРТ Владимир Бирюков. Зачастую эта информация является чувствительной, обращает внимание гендиректор SafeTech Lab Александр Санин.

В зависимости от области аудита это могут быть данные об ИТ-инфраструктуре, используемом ПО, бизнес-процессах, финансовая информация, указывает господин Санин. В частности, аудиторы работают с персональными данными клиентов, сведениями о выполненных операциях, финансовыми и налоговыми документами, информацией, составляющей коммерческую тайну, уточняет ведущий аналитик отдела мониторинга информационной безопасности (ИБ) «Спикател» Алексей Козлов.

Утечка таких данных может стать основанием для шантажа, инсайдерской торговли, недобросовестной конкуренции — все зависит от воображения и желаний злоумышленников и масштаба компании, данные которой могут утечь, указывает гендиректор компании «Эксперт Бизнес-Решения» Павел Митрофанов. Утечка данных может привести к дальнейшему мошенничеству с использованием социнженерии или несанкционированному доступу к другим системам, что означает прямые финансовые потери и репутационные риски, поясняет господин Козлов.

Кроме того, по оценкам господина Козлова, рост атак на поставщиков для финсектора в первом полугодии может достигать 20–30% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, что однозначно требует усиления мер защиты. Атакуя подрядчиков и поставщиков, киберпреступники стремятся внедрить вредоносный код в цепочки поставок ИТ-решений, получить доступ к инфраструктуре компании через доступные доверенному партнеру ресурсы или нанести ущерб основной цели, вызвав сбои у поставщика услуг, указывается в отчете Positive Technologies.

Вместе с тем построение инфраструктуры для защиты может обойтись крайне дорого.

Полный комплекс мер включает технологии (системы мониторинга, защиты, резервного копирования, шифрования), процессы (политики, регламенты, контроль доступа), людей (обучение сотрудников, наем специалистов по ИБ), указывает управляющий партнер группы компаний «Мариллион» Полина Виксне. По оценкам руководителя направления технической экспертизы компании «Информзащита» Марата Цихмистрова, это может обойтись в десятки и даже сотни миллионов рублей.

Банк России (VK)

Почему курс рубля укрепляется и как это связано с высокими рублевыми ставками? Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Смотрите видео с пресс-конференции.

ЦБ РФ рекомендовал банкам избегать аутсорсинга ряда критически важных процессов

20 августа. INTERFAX.RU - ЦБ РФ рекомендовал банкам не передавать на аутсорсинг третьим лицам ряд критически важных процессов, в том числе утверждение стратегических документов, бухгалтерский учет, составление и представление отчетности в ЦБ, а также совершение банковских операций.

Информационное письмо за подписью первого зампреда Банка России Дмитрия Тулина опубликовано на сайте регулятора.

Кроме того, во избежание повышенных рисков ЦБ рекомендовал банкам не передавать третьим лицам (внешним подрядчикам, контрагентам, участникам банковской группы) функции службы управления рисками, службы внутреннего контроля и службы внутреннего аудита.

Регулятор также рекомендовал банкам определить функции и ответственность органов управления и подразделений таким образом, чтобы исключить конфликты интересов. Решения об аутсорсинге критически важных процессов должны приниматься советом директоров.

ЦБ также рекомендует уполномоченному коллегиальному органу банка определять функциональные требования, критерии и способ выбора третьих лиц на аутсорсинг. Кроме того, правление банка должно проводить сравнительный анализ нескольких потенциальных исполнителей, оценивая их технические, экономические характеристики, опыт и деловую репутацию.

Требования к выполнению критически важных процессов должны включаться в договоры с третьими лицами. ЦБ рекомендует на ежегодной основе мониторить и проводить оценку на предмет целесообразности пересмотра или продления договоров.

ЦБ определил три группы пассажирских перевозок для возможного изменения тарифов по ОСГОП

20 августа. INTERFAX.RU - Банк России определил три группы транспортных пассажирских перевозок, по которым возможна корректировка действующих базовых тарифов по договорам обязательного страхования гражданской ответственности перевозчиков перед пассажирами (ОСГОП), сказано в отчете регулятора.

По результатам анализа ЦБ приходит к выводу о допустимости снижения базовых тарифов в ОСГОП для железнодорожных перевозок пригородными поездами. Вместе с тем, напротив, в повышении тарифов нуждаются перевозки самолетами.

Перевозки пассажиров самолетами в ряде случаев могут страховаться авиакомпаниями не по условиям закона об ОСГОП, а по более жестким стандартам международного законодательства об ответственности для авиаперевозчиков, то есть с повышенными страховыми лимитами в договорах страхования. Такие договоры заключаются в добровольном порядке, следовательно, не учитываются статистикой ОСГОП.

Повышение тарифов при страховой защите пассажиров может ожидать перевозки автомобильным транспортом - в категории "Автобусные регулярные перевозки в городском сообщении с посадкой и высадкой пассажиров в установленных местах по маршруту регулярных поездок", сказано в отчете ЦБ. Конкретные цифры возможных изменений тарифов регулятор не приводит.

Ежегодный отчет ЦБ посвящен анализу достаточности действующих в ОСГОП тарифов и коэффициентов к ним, а также влиянию применения тарифов на субъекты экономики. Предметом исследования становится, в том числе, статистика по выплатам за ущерб жизни, здоровью и имуществу пассажиров в ОСГОП. Период исследования - с начала действия закона, с 2013 года, по 2024 год.

"Полученные по итогам данного мониторинга расчеты с учетом изменений, вступивших в силу с августа прошлого года, позволяют сделать вывод об отсутствии существенных отклонений расчетного уровня тарифа от значений действующих тарифов ОСГОП по большинству видов транспорта и видов перевозок", - приходит к общему выводу регулятор.

Банк России определил признаки мошеннических операций при снятии наличных в банкоматах
События и комментарии

С 1 сентября 2025 года банки, которые оформили клиенту платежную карту, обязаны при выдаче наличных через банкоматы проверять, не находится ли человек под воздействием мошенников, а также не совершает ли эту операцию злоумышленник. Банк России определил девять признаков, которыми будут руководствоваться кредитные организации.

Если операция соответствует хотя бы одному из критериев, банк немедленно сообщит об этом клиенту и на 48 часов введет временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате — до 50 тыс. рублей в сутки. Снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка. Способ информирования предусмотрен договором клиента с банком. Как правило, это СМС-сообщение или пуш-уведомление.

Среди признаков возможного мошенничества — нехарактерное для человека поведение при снятии денег. Банк будет учитывать непривычное время суток, нетипичную сумму или местонахождение банкомата, а также запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом, например не с карты, а по QR-коду или цифровой (виртуальной) карте. Еще один признак — наличие у кредитной организации информации, что как минимум за 6 часов до операции у человека изменилась активность телефонных разговоров, выросло количество СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.

Банк может решить, что клиент находится под влиянием злоумышленников, если снимает деньги в течение 24 часов после оформления кредита (займа) или увеличивает лимит на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте, а также переводит на свой счет более 200 тыс. рублей по СБП со своего счета в другом банке либо досрочно закрывает вклад на аналогичную сумму.

В перечне подозрительных признаков также смена номера телефона для авторизации в интернет-банке, получение информации (в том числе от операторов связи) о том, что изменились характеристики телефона, с помощью которого клиент снимает деньги, или наличие на его устройстве вредоносных программ. Отдельные критерии предусмотрены для снятия денег с использованием токенизированных карт.

▶️ https://rutube.ru/video/cccab397bee2a1089b5f6b665c53e29a

Банк России (VK)

«Высокие цены на жилье — это еще одна причина, почему нам необходима низкая инфляция. Она в том числе будет проявляться в ценах на продукцию производителей стройматериалов и строителей. И если повышение доходов людей будет опережать рост цен на недвижимость, то жилье будет становиться более доступным.

К тому же по мере снижения инфляции и ключевой ставки будут улучшаться и условия рыночной ипотеки. Когда в 2017-2019 годах инфляция была близка к нашей цели 4%, ставки по ипотеке без всяких льготных программ были 8-9%, но ажиотажа среди покупателей квартир не наблюдалось, и цены на жилье росли умеренно».

Андрей Ганган, директор Департамента денежно-кредитной политики Банка России, рассказал в интервью «Российской газете», станет ли жилье более доступным, что будет с ключевой ставкой и о том, повлияет ли рост дефицита бюджета на планы регулятора.

Прочитать интервью можно по ссылке: vk.cc/cOMEVm

Инфляция в регионах продолжает снижаться
События и комментарии

Годовая инфляция в июле замедлилась в большинстве регионов страны (в 74), несмотря на индексацию коммунальных тарифов.

По сравнению с июнем в большинстве субъектов снизились цены на продукты. В частности, продолжили дешеветь овощи и фрукты, яйца и сахар.

Цены на непродовольственные товары во многих регионах перешли от снижения к умеренному росту. В то же время по-прежнему дешевели легковые автомобили, электротовары, инструменты и оборудование. Спрос на них был низким. Кроме того, сказывалось укрепление рубля, происходившее в предыдущие месяцы.

Рост цен на услуги был значительным, прежде всего из-за повышения тарифов на коммунальные услуги. При этом подешевели услуги санаториев, пассажирского транспорта и приостановился рост цен на зарубежные поездки.

Банк России проводит денежно-кредитную политику, направленную на возвращение годовой инфляции к 4% в 2026 году и ее сохранение вблизи этого уровня в дальнейшем.

Более подробно об инфляции в каждом регионе читайте в  информационно-аналитических материалах, опубликованных на сайте Банка России.