Банк России (VK)

О прогнозах Банка России

Объясняет Председатель Эльвира Набиуллина.

Вводится новый порядок использования счетов эскроу при строительстве частного дома
События и комментарии

Нововведения, которые по закону вступают в силу с 1 марта, направлены на защиту прав граждан и будут способствовать повышению прозрачности строительной отрасли.

Граждане (заказчики), использующие счета эскроу для расчетов при строительстве частного дома, теперь будут иметь те же преимущества, что и при покупке квартиры в строящемся многоквартирном доме:

— подрядчик сможет получить деньги со счета эскроу только после регистрации права собственности на построенный дом (если по какой-то причине подрядчик не выполнит свои обязательства, гражданин получит деньги обратно);

— счета эскроу станут открываться только в банках с достаточным кредитным рейтингом, а средства на них будут застрахованы в пределах 10 млн рублей.

Граждане получат право отказаться от продолжения строительства частного дома и вернуть средства со счета эскроу при условии оплаты подрядчику использованных материалов и выполненных работ.

Получить льготную «Семейную ипотеку» на строительство частного дома можно будет только в случае размещения средств для оплаты по договору подряда на счете эскроу. В связи с этим Банк России ожидает, что механизм будет востребован не только гражданами, но и застройщиками.

Подрядчики, работающие по новым правилам, будут обязаны публиковать в Единой информационной системе жилищного строительства сведения о юридическом лице, о проектах частных домов, которые могут быть построены, с предполагаемой стоимостью и сроками работ, а также об уполномоченном банке, в котором открывается счет эскроу.

Рынок МФО в 2024 году вырос за счет компаний, связанных с крупнейшими маркетплейсами и банками
События и комментарии

Объем займов, выданных микрофинансовыми организациями  (МФО), за 2024 год увеличился более чем на 50%. Наибольший прирост показали компании из сегмента банковских МФО. Причем 65% займов этого сегмента приходится на МФО, основу финансовых групп которых составляют крупнейшие маркетплейсы и расчетные небанковские кредитные организации.

Такая динамика банковских МФО во многом связана с более доступным фондированием за счет средств группы, которое позволяет им выдавать займы по ставкам в среднем на четверть ниже, чем у остальных МФО. Это делает их привлекательными для граждан.

Качество портфеля МФО в 2024 году улучшилось как за счет роста новых займов, так и в результате последовательного ужесточения макропруденциальных лимитов, ограничивающих выдачи заемщикам с высоким уровнем риска. Доля займов граждан с ПДН 50–80% снизилась до 11%, с ПДН более 80% — до 3%.

С 2025 года будут поэтапно вводиться дальнейшие меры, чтобы ограничить закредитованнось граждан. Основные из них — снижение переплаты по займам МФО с 130 до 100% и ограничение количества одновременно действующих дорогих займов. Сейчас 22% граждан — заемщиков МФО имеют одновременно на руках 3 займа и более. Задолженность таких заемщиков достигает почти половины потребительского портфеля МФО.

Более подробно читайте в материале «Тенденции на рынке МФО за 2024 год».

Банк России (VK)

Банк России рекомендует финансовым организациям идти навстречу заемщикам из Белгородской, Брянской и Курской областей

— Рекомендуем кредиторам инициативно взаимодействовать с заемщиками из Белгородской, Брянской и Курской областей, которым раньше были предоставлены кредитные каникулы или реструктуризация, чтобы выяснить их потребность в дальнейшей поддержке. Если такая потребность есть, следует ее удовлетворить и по желанию заемщика продлить каникулы не менее чем на 6 месяцев.

— Кредиторам надо учитывать ранее предоставленные заемщиками документы и не запрашивать их повторно.

— Вопрос о начислении процентов во время приостановки платежей, установленной законом, — это предмет договорных отношений между банком и заемщиком. При этом мы видим позитивную практику, когда некоторые кредиторы не начисляют проценты в период реструктуризации по собственным программам. Такая практика заслуживает поддержки с учетом высокой социальной значимости этих мер.

Банк России (VK)

Новый порядок использования счетов эскроу при строительстве частного дома

Нововведения вступают в силу с 1 марта. Они направлены на защиту прав граждан и будут способствовать повышению прозрачности строительной отрасли.

Граждане (заказчики), использующие счета эскроу для расчетов при строительстве частного дома, теперь будут иметь те же преимущества, что и при покупке квартиры в строящемся многоквартирном доме:

— подрядчик сможет получить деньги со счета эскроу только после регистрации права собственности на построенный дом. Если по какой-то причине он не выполнит свои обязательства, гражданин получит деньги обратно

— счета эскроу станут открываться только в банках с достаточным кредитным рейтингом, а деньги на них будут застрахованы в пределах 10 миллионов рублей.

Граждане смогут отказаться от продолжения строительства частного дома и вернуть деньги со счета эскроу, если оплатят подрядчику использованные материалы и выполненные работы.

Получить льготную «Семейную ипотеку» на строительство частного дома можно будет только в случае размещения средств для оплаты по договору подряда на счете эскроу. Мы ожидаем, что механизм будет востребован не только гражданами, но и застройщиками.

Подрядчики, работающие по новым правилам, будут обязаны публиковать в Единой информационной системе жилищного строительства данные о юридическом лице, проектах частных домов, которые могут быть построены, с предполагаемой стоимостью и сроками работ, а также об уполномоченном банке, в котором открывается счет эскроу.

Ознакомиться с законом можно по ссылке: vk.cc/cJ561D

Банк России сохранил значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам (28.02.2025)
Пресс-релизы

Банк России сохранил на II квартал 2025 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным1 потребительским кредитам и займам, установленные для I квартала 2025 года.

Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.

В первые три квартала 2024 года банки наращивали предоставление необеспеченных потребительских кредитов с повышенным уровнем риска. В связи с этим Банк России ужесточал макропруденциальную политику, повышая надбавки к коэффициентам риска (с 1 июля и 1 сентября 2024 года) и снижая лимиты по кредитам заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Эти меры позволили значительно улучшить структуру кредитования. Доля выдаваемых необеспеченных потребительских кредитов с ПДН2 более 50% снизилась с 60% в II квартале 2023 года до 26%3 в IV квартале 2024 года4. Помимо этого, банки накопили макропруденциальный буфер по потребительским кредитам в размере 827 млрд рублей (6,5% от портфеля потребительских кредитов), который в дальнейшем может быть использован банками для покрытия потенциальных потерь по кредитам.

Банки со своей стороны, в связи с принятыми макропруденциальными мерами и ухудшением платежной дисциплины по ранее выданным кредитам, ужесточали требования к новым заемщикам. В результате уровень одобрения заявок на кредит наличными снизился с 29% в III квартале 2023 года до 17% в IV квартале 2024 года; по кредитным картам — с 29 до 22%. Наибольшее снижение уровня одобрений заявок пришлось на IV квартал 2024 года.

Ужесточение банками требований к заемщикам привело к остановке роста портфеля необеспеченных потребительских кредитов. В январе 2025 года задолженность сократилась на 0,3%, в декабре 2024 года задолженность сократилась на 1,9%.

В сегменте займов МФО рост задолженности продолжается (на 14% в IV квартале 2024 года после 10% в III квартале 2024 года). В то же время задолженность по займам МФО по-прежнему несопоставима с задолженностью по необеспеченным потребительским кредитам (менее 4% от задолженности по потребительским кредитам).

С учетом того что банки самостоятельно ужесточают требования к заемщикам и ограничивают выдачу рискованных кредитов, а рост задолженности по займам МФО не создает угроз для финансовой стабильности, Банк России сохранил текущие значения МПЛ на II квартал 2025 года.

Решение о значении макропруденциальных лимитов на III квартал 2025 года Банк России примет в апреле 2025 года с учетом динамики качества кредитного портфеля, уровня долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.

Изменились сроки направления уведомлений в Банк России при смене отдельных должностных лиц финансовых организаций
События и комментарии

С 1 марта 2025 года увеличиваются сроки направления в Банк России уведомлений об освобождении от должности (о прекращении временного исполнения должностных обязанностей) руководителей служб внутреннего контроля, внутреннего аудита и управления рисками кредитной организации, специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля в кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Кроме того, изменения позволят однозначно определить, с какого момента исчисляется срок направления в Банк России уведомлений о назначении на должность (об освобождении от должности), о временном исполнении должностных обязанностей (прекращении должностных обязанностей) отдельных должностных лиц кредитных организаций, страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых компаний.

Как должны проходить торги выходного дня
События и комментарии

Банк России определил условия проведения торгов в выходные, чтобы минимизировать риски для бирж и их клиентов. Торги в субботу и воскресенье будут расцениваться не как самостоятельные дни, а как дополнительные сессии понедельника. Это позволит не проводить клиринг и расчеты в выходные дни. Соответствующее предписание регулятор направил в адрес организаторов торгов.

На первом этапе биржи должны установить размер ценового коридора в пределах 3% (как вверх, так и вниз) от стоимости бумаг, которая сложилась по итогам пятницы. Банк России рекомендует включать в список бумаг, допущенных к торгам выходного дня, высоколиквидные акции. Такие ограничения направлены на то, чтобы избежать повышенной волатильности на рынке.      

В дальнейшем Банк России будет следить за торговой активностью участников, за качеством ценообразования, а также за тем, какие финансовые инструменты торгуются на биржах. Все это позволит оценить возможность масштабирования торгов в выходные и будет учитываться при принятии решения о необходимости введения дополнительных ограничений.

Банк России (VK)

Теперь можно! Установить самозапрет: vk.cc/cJ9DXf

Совет директоров Банка России принял решение о включении ценных бумаг в Ломбардный список (03.03.2025)
Пресс-релизы

Совет директоров Банка России 26 февраля 2025 года принял решение включить в Ломбардный список следующие ценные бумаги:

государственные облигации Новосибирской области, имеющие государственный регистрационный номер выпуска RU34026ANO0;

государственные облигации          Республики Башкортостан, имеющие государственный регистрационный номер выпуска RU34014BAS0;

облигации государственного займа Республики Саха (Якутия), имеющие государственный регистрационный номер выпуска RU35016RSY0;

биржевые облигации Акционерного общества «ДОМ.РФ», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-05-00739-A-002P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Мобильные ТелеСистемы», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-06-04715-A-002P, 4B02-27-04715-A-001P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «МегаФон», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-06-00822-J-002P, 4B02-07-00822-J-002P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Магнит», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-06-60525-P-004P, 4B02-05-60525-P-004P, 4B02-01-60525-P-005P;

биржевые облигации Акционерного общества «Холдинговая компания «МЕТАЛЛОИНВЕСТ», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-09-25642-H-001P;

биржевые облигации Публичного Акционерного Общества «Нижнекамскнефтехим», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-03-00096-A-001P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Федеральная сетевая компания — Россети», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-13-65018-D-001P, 4B02-14-65018-D-001P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Россети Московский регион», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-07-65116-D-001P, 4B02-08-65116-D-001P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Федеральная гидрогенерирующая компания — РусГидро», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-03-55038-E-002P, 4B02-04-55038-E-002P, 4B02-05-55038-E-002P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Ростелеком», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-13-00124-A-001P;

облигации Публичного акционерного общества «Полюс», имеющие регистрационный номер выпуска 4-01-55192-E;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «ФосАгро», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-01-06556-A-002P;

биржевые облигации Общества с ограниченной ответственностью «ИКС 5 ФИНАНС», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-01-36241-R-003P, 4B02-07-36241-R-003P, 4B02-08-36241-R-003P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Группа Черкизово», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-07-10797-A-001P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «КАМАЗ», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-12-55010-D-001P, 4B02-13-55010-D-001P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Вымпел-Коммуникации», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-01-00027-A-001P, 4B02-04-00027-A-001P, 4B02-07-00027-A-001P, 4B02-08-00027-A-001P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «НоваБев Групп», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-05-55052-E-002P;

биржевые облигации акционерного общества «Московская областная энергосетевая компания», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-01-11394-A-001P.

Ипотеку в январе подморозило // Мониторинг жилищного кредитования
https://www.kommersant.ru/doc/7550445

В январе сегменты ипотечного кредитования показали заметное снижение, следует из опубликованного в пятницу обзора ЦБ. Такая динамика обусловлена не только длительными праздниками, но и сокращением спроса на жилье на фоне отмены массовой льготной ипотеки под 8% с 1 июля 2024 года и высоких рыночных ставок. Так, объем ипотечного кредитования на покупку строящегося по договорам долевого участия жилья сократился в январе до 86,5 млрд руб.— это вдвое ниже декабрьского значения 187,2 млрд руб. и почти в полтора раза ниже значения января 2024-го (128,5 млрд руб.). Объем выдачи ипотеки под строительство индивидуальных домов обвалился до 6,6 млрд руб.— это втрое меньше, чем было в декабре (21,8 млрд руб.), и в шесть раз ниже, чем в январе 2024 года (40,2 млрд руб.).

В общей сложности, по данным Банка России, объем выдачи ипотеки в январе оценен в 127 млрд руб. (минус 56% к декабрю и минус 53% к январю 2024-го). Объем ипотечного портфеля банков сократился на 0,5% по отношению к декабрю и составил 20 трлн руб.

Доля льготных ипотечных программ (сейчас наиболее массовой является «Семейная ипотека» под 6%) в общем объеме выдачи ипотеки составила более 80% — в рамках таких субсидируемых займов предоставлено 105,1 млрд руб. кредитов (против 233,1 млрд руб. в декабре). В ЦБ ожидают, что уже в феврале объемы выдачи льготной ипотеки восстановятся до декабрьских значений. Рыночное ипотечное кредитование на фоне высоких ставок в январе сократилось к декабрю в 2,7 раза — до 21,8 млрд руб. Средневзвешенная ставка по ипотеке в январе снизилась до 8,3% годовых с 8,5% в декабре, что связано с ростом доли программ с господдержкой в общем объеме жилищных займов.

Отметим, Минстрой на фоне сокращения спроса уже анонсировал проработку с Минфином, Центробанком и Дом.РФ «дополнительных решений» для поддержки рынка ипотеки — не раскрывая, впрочем, деталей. Обеспокоенность властей связана с тем, что при низком спросе застройщики могут снизить запуск новых проектов. Показатель может сократиться на 30% по сравнению с прошлым годом, что приведет к снижению объема ввода многоквартирного жилья начиная с 2027 года.