Банк России (VK)

«Во-первых, для определения значимости банка мы хотим учитывать не только размер его активов, но и масштаб его "экосистемного" бизнеса, а также влияние на систему страхования вкладов и других участников рынка в случае возникновения у банковской группы проблем. Во-вторых, мы хотим распределять системно значимые банки по группам в зависимости от их значимости, и на основе этого устанавливать дифференцированные надбавки к капиталу.

Тут логика очень простая — чем больше банк, чем выше уровень его влияния на финансовую систему, тем лучше он должен быть защищен от риска».

Директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов в интервью Интерфаксу — о том, какие изменения произойдут в регулировании российских банков, методике определения их системной значимости и о том, когда будет опубликован список банков-нарушителей ипотечного стандарта.

Прочитать интервью можно по ссылке: https://vk.cc/cITixP

Развитие регулирования рисков концентрации: итоги обсуждения
События и комментарии

Банк России по итогам обсуждения с рынком реформы регулирования рисков кредитной концентрации доработал отдельные положения концепции.

В частности, внесены следующие изменения в ее первоначальный вариант:

— пониженный риск-вес 50% для госкомпаний с выручкой более 2% ВВП при расчете нормативов концентрации будет применяться на год дольше — до 1 января 2029 года. К этому времени ограничителем концентрации на такие компании станет норматив Н30, который будет рассчитываться системно значимыми банками;

— скорректированы критерии операционной независимости компаний для определения группы связанных заемщиков (ГСЗ). В частности, упрощены требования к составу совета директоров. Кроме того, если взаимные финансовые обязательства компаний одной ГСЗ невелики, компании будут считаться операционно независимыми;

— уточнен подход к тому, какие дочерние и зависимые компании банка могут исключаться из расчета норматива максимального размера риска на связанных лиц Н25. Будут исключаться финансовые «дочки», которые финансируют бизнес владельцев банка незначительно.

Банк России продолжит вводить регулирование, направленное на снижение рисков концентрации. Ожидается, что ряд изменений (например, поэтапное внедрение расчета концентрации на эмитента ценных бумаг по обратному репо, включение в расчет требований по начисленным кредитным доходам, критерии операционной независимости) будет реализован уже в 2025 году.

В январе годовая инфляция повысилась в большинстве регионов
События и комментарии

Годовая инфляция увеличилась в 75 регионах, в остальных ­­— осталась такой же, как в декабре, или уменьшилась.

Наиболее заметно рост цен ускорился на услуги, в то время как на продовольственные и непродовольственные товары практически не изменился.

Инфляция остается высокой, и требуется длительное время поддерживать высокие ставки, чтобы вернуть ее к 4% в 2026 году.

Более подробно об инфляции в каждом регионе читайте в  информационно-аналитических материалах, опубликованных на сайте Банка России.

ЦБ ввел новые ужесточения по резервам для выделенных в отдельное юрлицо активов
https://www.kommersant.ru/doc/7533580

Схема выделения заблокированных активов банков в отдельное юрлицо пока не слишком популярна, но число игроков, готовых воспользоваться ею, растет. К Совкомбанку, первому на этом пути, присоединился ВТБ, который создал для этого юрлицо, на очереди и МКБ: он в декабре 2024 года принял соответствующее решение на совете директоров. Впрочем, регулятор в понедельник огорчил рынок: льготы по резервам при такой схеме будут действовать лишь два года. По мнению экспертов, за это время провести неттинг маловероятно.

Открыт прием заявок на участие в Молодежной программе FINOPOLIS.365
События и комментарии

Студенты и молодые специалисты будут разрабатывать решения для конкретных кейсов от представителей финансового рынка. В этом году задания связаны с тремя темами: «Искусственный интеллект», «Обмен данными», «Распределенные реестры и токенизация». Подведение итогов пройдет на Форуме инновационных финансовых технологий FINOPOLIS 2025.

После подачи заявки участники получат доступ к учебным модулям Финтех Хаба Банка России. Обучение поможет пройти отбор на участие в региональных кейс-чемпионатах, которые состоятся в Москве, Санкт-Петербурге, Владивостоке, Челябинске, Томске, Самаре и на федеральной территории «Сириус». Победители и призеры каждого из региональных этапов встретятся 8–10 октября на FINOPOLIS 2025.

Проекты финалистов оценит жюри, куда войдет руководство Банка России, крупнейших финтех-компаний и банков. Призовой фонд финала в 2025 году составляет 1,5 млн рублей.

Заявки принимаются до 17 апреля. Более подробную информацию можно узнать на сайте Молодежной программы FINOPOLIS.365.

В январе кредитование несколько сократилось, что характерно для начала года
События и комментарии

Корпоративный портфель уменьшился на 1,2% после сокращения на 0,2% в декабре. Снижение спроса на кредиты во многом обусловлено ростом бюджетных поступлений по госконтрактам в декабре — январе.

Ипотека после умеренного роста месяцем ранее на 0,4% сократилась на 0,2%, что связано с длинными праздниками. Уменьшение портфеля потребительских кредитов (-0,3%) было не таким существенным, как в декабре (-1,9%). Люди активнее пользовались кредитными картами после новогодних трат.

Средства населения в банках сократились на 0,8%, что меньше обычного январского оттока, вероятно, из-за сохранения высоких ставок по вкладам. Средства компаний выросли всего на 0,5% после заметного притока в декабре (+2,1%).

Прибыль сектора составила 286 млрд рублей, что выше декабрьского уровня, когда был сезонный пик операционных расходов.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе 2025 года».

Инвесторы внесли на брокерские ИИС 83 млрд рублей: итоги 2024 года
События и комментарии

В конце 2024 года инвесторы стали активнее открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) и пополнять их. Только клиенты брокеров в IV квартале внесли 64 млрд рублей, что в 4 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Общий объем их поступлений в 2024 году в 2,5 раза превысил взносы 2023 года. Это говорит о привлекательности ИИС третьего типа для розничного инвестора.

Увеличение взносов клиентов и положительная переоценка ценных бумаг способствовали росту портфелей на ИИС до 595 млрд рублей. Инвесторы по-прежнему отдавали предпочтение российским акциям. Однако в конце года они также активно приобретали паи фондов денежного рынка, которые предлагали привлекательную доходность в условиях высоких ставок, и облигации резидентов.

Всего по итогам года общее число ИИС достигло 6,1 млн.

Подробнее читайте в материале «Тенденции сегмента индивидуальных инвестиционных счетов в IV квартале 2024 года».

Банк России (VK)

В январе кредитование немного сократилось, что характерно для начала года

— Корпоративный портфель уменьшился на 1,2% после сокращения на 0,2% в декабре. Снижение спроса на кредиты во многом обусловлено ростом бюджетных поступлений по госконтрактам в декабре-январе.

— Ипотека после умеренного роста на 0,4% в декабре сократилась на 0,2%, что связано с длинными праздниками. А уменьшение портфеля потребительских кредитов (-0,3%) было не таким существенным, как в декабре (-1,9%). Люди активнее пользовались кредитными картами после новогодних трат.

— Средства населения в банках сократились на 0,8%, что меньше обычного январского оттока, вероятно, из-за сохранения высоких ставок по вкладам. Средства компаний выросли всего на 0,5% после заметного притока в декабре (+2,1%).

— Прибыль сектора составила 286 миллиардов рублей, что выше декабрьского уровня, когда был сезонный пик операционных расходов.

Подробнее читайте в материале на нашем сайте: https://vk.cc/cIWE6g

Банк России (VK)

Инвесторы внесли на брокерские ИИС 83 миллиарда рублей

— В конце 2024 года инвесторы стали активнее открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) и пополнять их. Только клиенты брокеров в четвертом квартале внесли 64 миллиарда рублей, что в 4 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Общий объем их поступлений в 2024 году в 2,5 раза превысил взносы 2023 года. Это говорит о привлекательности ИИС третьего типа для розничного инвестора.

— Увеличение взносов клиентов и положительная переоценка ценных бумаг способствовали росту портфелей на ИИС до 595 миллиардов рублей. Инвесторы по-прежнему отдавали предпочтение российским акциям. Однако в конце года они также активно приобретали паи фондов денежного рынка, которые предлагали привлекательную доходность в условиях высоких ставок, и облигации резидентов.

—По итогам года общее число ИИС достигло 6,1 миллиона.

Подробнее читайте в материале «Тенденции сегмента индивидуальных инвестиционных счетов» по ссылке: https://vk.cc/cIWFou

Банк России (VK)

Есть ли у Банка России точный перечень индикаторов, от которых зависит решение по ставке?

Объясняет Председатель Эльвира Набиуллина.

СФ одобрил закон о праве ЦБ определять валюты для оплаты уставных капиталов банков

26 февраля. /ТАСС/. Совет Федерации одобрил на заседании закон, предоставляющий совету директоров Банка России право на ежегодной основе определять перечень видов иностранных валют, которые могут быть внесены в оплату уставного капитала кредитных организаций, страховых организаций и негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Документ инициирован группой депутатов и сенаторов.

В такой перечень, предположительно, могут быть включены валюты стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС) - Армении, Киргизия, Казахстана, Белоруссии, валюты стран БРИКС, в том числе китайский юань (допустим для использования и сейчас) и индийская рупия, а также валюты Бразилии, Южно-Африканской Республики, Аргентины, Египта, Ирана, Объединенных Арабских Эмиратов, Саудовской Аравии и Эфиопии.

Одновременно решением совета директоров ЦБ внесение вкладов в уставный капитал финансовых организации в валюте недружественных государств может быть ограничено полностью или в определенной доле, например не более 10% уставного капитала кредитной организации.

Основной целью документа является повышение инвестиционной привлекательности российского финансового рынка для нерезидентов из дружественных стран, а также расширение возможностей по противодействию иностранным ограничительным мерам, дедолларизация экономики, снижение негативного воздействия на курс рубля, говорится в пояснительной записке.

Кроме того, будут создаваться дополнительные условия для перехода к использованию российского рубля и национальных валют отдельных стран - торговых партнеров РФ в трансграничных расчетах, для снижения рисков, обусловленных действиями недружественных государств и связанных с возможным формированием капиталов российских кредитных организаций в долларах США и евро.

Инфляционные ожидания снизились, но остаются высокими
События и комментарии

В феврале 2025 года, по данным опроса ООО «инФОМ», оценка инфляции, которую граждане ожидают через год, составила 13,7% по сравнению с 14,0% месяцем ранее. Ожидания уменьшились у респондентов и со сбережениями, и без них.

Индекс потребительских настроений увеличился. Ценовые ожидания предприятий заметно снизились впервые с I квартала 2024 года, но остаются повышенными.

Более подробно читайте в очередном комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».

Банк России (VK)

Инфляционные ожидания снизились, хотя остаются высокими

— В феврале оценка инфляции, которую граждане ожидают через год, составила 13,7% по сравнению с 14% месяцем ранее. Ожидания уменьшились у респондентов и со сбережениями, и без них.

— Индекс потребительских настроений увеличился. Ценовые ожидания предприятий заметно снизились впервые с первого квартала 2024 года, но остаются повышенными.

Подробнее читайте в нашем комментарии на сайте: https://vk.cc/cIXFyc

ЦБ начал обсуждать с бизнесом изменение Кодекса корпоративного управления

26 февраля. INTERFAX.RU - Банк России начал с компаниями и представителями финансового рынка дискуссию об обновлении Кодекса корпоративного управления (ККУ), сообщил первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин на XIV Всероссийском форуме по корпоративному управлению.

По его словам, регулятор считает возможным более подробное отражение вопросов дивидендной политики, взаимоотношений с инвесторами.

"Мне кажется, мы уже начали дискуссию по этому вопросу (об изменении ККУ - ИФ), и есть встречи с "корпоратами", с представителями финансового рынка. Возможно, мы не приступили к написанию нового документа, но мы считаем, что сейчас как раз очень хорошее время в определенной степени на нижней точке пересмотреть кодекс, для того чтобы настроить его на новые условия", - сказал он.

По его словам, в действующем кодексе многие вопросы "описаны в максимально общем порядке". В частности, в нем не хватает детализации правил взаимоотношения с инвесторами: каким образом взаимодействовать, с какой регулярностью, какие вопросы обсуждать. "Кажется, что это вроде естественные вещи, но как показала практика последних лет, с уходом давления иностранных инвесторов многие компании здесь испытывают большие сложности", - сказал Чистюхин.

По мнению регулятора, более полное отражение в кодексе могут найти вопросы, связанные с дивидендной политикой, со стратегией роста акционерной стоимости компании, отметил первый зампред ЦБ.

Впервые идея обновления кодекса, принятого в 2014 году, была высказана осенью 2021 года. На тот момент ЦБ допускал возможность концептуальной переработки документа к 2024 году. Позднее к теме возможного обновления кодекса регулятор возвращался летом 2023 года. Осенью 2024 года стало известно, что Ассоциация розничных инвесторов (АРИ) направила в Банк России свои предложения по этому вопросу. В частности, по мнению АРИ, эмитентам следует включать в отчет информацию о KPI менеджмента, выполнении стратегии развития, как это уже делают компании с госучастием.

Минюст усомнился в полномочиях ЦБ маркировать эмитентов с недостаточным раскрытием информации

26 февраля. INTERFAX.RU - Минюст РФ до сих пор не зарегистрировал нормативный акт Банка России о введении обособления бумаг эмитентов с недостаточным раскрытием информации, возникла дискуссия о полномочиях регулятора реализовать идею о маркировке таким образом.

Из-за неполного раскрытия информации эмитентами, ценные бумаги которых входят в котировальные списки российских бирж, Банк России весной 2024 года объявил о планах ввести маркировку ценных бумаг недостаточно прозрачных компаний. Руководство регулятора рассчитывало на принятие этих правил до конца 2024 года, осенью сообщало о направлении документа на регистрацию в Минюст РФ.

Однако до сих пор документ так и не был зарегистрирован и опубликован.

"У нас идет дискуссия с коллегами из Минюста на эту тему. Как только завершим ее... Я очень надеюсь, что мы завершим, то выпустим эти правила", - сообщил журналистам первый заместитель председателя ЦБ РФ Владимир Чистюхин в кулуарах XIV Всероссийского форума по корпоративному управлению.

По его словам, проблема возникла "в полномочиях". "Коллеги из Минюста ставят вопрос, насколько у нас достаточно полномочий, чтобы именно в такой конфигурации издать данный нормативный акт", - сказал он журналистам.

Планировалось, что обособляться будут ценные бумаги тех эмитентов, которые раскрывают данные о себе в меньшем объеме, чем установлено действующими правилами. Обособление должны будут обеспечивать биржи, выделяя бумаги внутри списков в отдельную секцию (сегмент, сектор), "или иным способом, позволяющим заинтересованным лицам отличить обособленные ценные бумаги от иных ценных бумаг".

Биржи будут обязаны обособить ценные бумаги компании в течение 10 рабочих дней со дня, когда узнали о наличии признаков раскрытия ею данных в недостаточном объеме. Уведомлять о таких фактах биржу сможет и ЦБ РФ.

Документ предусматривал возможность снять выделение с ценных бумаг - это будет возможно по обращению их эмитента. Обязательное условие для этого - в течение полугода до обращения компания-заявитель раскрывала данные о себе в том объеме, как предусмотрено.

Банк России публикует Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 14 февраля
События и комментарии

Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке.

Участники обсуждения отметили, что, несмотря на высокий уровень инфляции, складываются условия для ее снижения. Кредитование замедляется, рост потребительского спроса немного уменьшился, сокращается доля предприятий, испытывающих дефицит кадров. Жесткая денежно-кредитная политика и автономные факторы (плановая отмена послаблений в банковском регулировании и ужесточение макропруденциальной политики) продолжат влиять на динамику кредитования. Однако неопределенность их совокупного воздействия сохраняется. Участники согласились, что в таких условиях требуется время, чтобы оценить дальнейшие изменения в кредитовании.

По итогам обсуждения ключевая ставка была сохранена на уровне 21,00% годовых. При этом было решено оставить сигнал об оценке целесообразности повышения ключевой ставки на ближайшем заседании.

Обновленный среднесрочный прогноз предполагает, что для снижения инфляции в 2026 году к цели вблизи 4% потребуется более высокая траектория ключевой ставки на 2025–2026 годы, чем ожидалось ранее. Подробнее читайте в Комментарии к среднесрочному прогнозу Банка России.

✅ Telegram-каналы транслирующие новости органов государственной власти РФ

@kremlininfo Президент РФ
@governmentru Правительство РФ
@dumainfo Государственная Дума
@sovfedinfo Совет Федерации

🔹Министерства
@minzdravru Минздрав РФ
@rosmintrudru Минтруд РФ
@minprosvetrf Минпросвещения РФ
@minpromtorgrf Минпромторг РФ
@MinEconomyrf Минэкономразвития РФ
@mincifry Минцифры РФ
@mintransrussia Минтранс РФ
@minprirody Минприроды РФ
@ruminfin Минфин РФ
@minkultrf Минкульт РФ
@minselhozrf Минсельхоз РФ
@rumvd МВД РФ
@minjustrf Минюст РФ
@minenergorf Минэнерго РФ
@minobrnaukirf Минобрнауки РФ
@minsportrf Минспорт РФ

🔹Федеральные службы и агентства
@rospotrebnadzorru Роспотребнадзор
@favtrf Росавиация
@fas_time ФАС России
@rostrudgovru Роструд
@obrnadzorru Рособрнадзор
@roskomnadzorro Роскомнадзор
@rukazna Федеральное казначейство
@fnsru ФНС России
@customsrf ФТС России
@fedsfmru Росфинмониторинг
@fmbaros ФМБА России
@rosstatinfo РосСтат
@rosreestrinfo Росреестр
@rosstandart Росстандарт
@fsagovru Росаккредитация
@rosavtodorru Росавтодор
@rosgvardrf Росгвардия
@fstecru ФСТЭК России
@rosalcohol Росалкогольтабакконтроль
@roszeldor Росжелдор
@morflotru Росморречфлот
@rpngovru Росприроднадзор
@rosleshozgovru Рослесхоз
@rosnedra Роснедра
@archivesru Росархив

🔹Прочее
@socialfondrf Социальный фонд РФ
@cbrrf Центральный банк РФ
@vsrf_ru Верховный суд РФ
@ksrf_ru Конституционный Суд РФ
@rusledcom Следственный комитет РФ
@genprocru Генпрокуратура РФ
@auditgovru Счетная палата РФ

❗️Также можно подписаться на все эти каналы сразу, просто добавив к себе папку "GovInfo".

➡️ Вот ссылка на папку: https://t.me/addlist/JGmPX5Zwx0gzOGRi
Просто нажмите на неё и добавьте все нужные Вам каналы нажатием одной кнопки!

Обзор банковского регулирования: итоги IV квартала и дальнейшие планы
События и комментарии

Банк России опубликовал в конце 2024 года доработанные по итогам обсуждения c рынком подходы к оценке банками кредитного риска. Изменения вступят в силу, предположительно, в III–IV кварталах 2025 года и будут способствовать ограничению рисков, а также снижению нагрузки на банки там, где она была избыточной.

По резервам, в частности:

■ будет конкретизирован закрытый перечень официальных документов для оценки доходов заемщика-физлица. Если такие документы отсутствуют, ссуды величиной до 200 тыс. рублей банки смогут включать в портфель однородных ссуд, но с формированием повышенного резерва;
■ будет введен повышенный резерв по ипотечным кредитам, платеж по которым растет быстрее 20% в год, а общий срок льготного периода превышает 3 года. Норма поможет защитить заемщиков, которые не всегда осознают риски резкого увеличения платежа, а также охладит интерес банков к подобным схемам, которые приводят к завышению цены квартиры относительно реального рыночного уровня.

В части нормативов достаточности капитала:

■ все банки с универсальной лицензией перейдут на финализированный подход как более риск-чувствительный. Это повысит качество оценки рисков по сектору и выровняет регуляторное поле для участников рынка;
■ повышаются требования к заемщикам инвестиционного класса (риск-вес 65%), чтобы в эту категорию попадали только высоконадежные компании, — национальный рейтинг заемщика или его материнской компании должен быть не ниже «А» и оценка собственной кредитоспособности не ниже «ВВВ+»;
■ перестанут действовать пониженные риск-веса для малого и среднего предпринимательства (МСП) с кредитной задолженностью более 8 млрд рублей, так как по факту это крупные компании (холдинги, проектные компании застройщиков), лишь формально соответствующие критериям МСП;
■ риск-веса по ипотеке будут актуализированы с учетом статистики дефолтов и станут одинаковыми для договоров долевого участия и ипотеки на готовое жилье.

Завершена работа над отчетом по итогам обсуждения концепции регулирования рисков концентрации, которая была представлена летом. В материале намечены дальнейшие действия по доработке регулирования, а также указаны сроки его внедрения.

Подробнее читайте в «Обзоре банковского регулирования» за IV квартал 2024 года.