Период охлаждения по кредитам и займам составит от 4 до 48 часов
События и комментарии

Получить деньги по кредиту или займу от 50 тыс. до 200 тыс. рублей можно будет только через 4 часа после заключения договора. Если сумма превышает этот порог, то средства перечислят не раньше чем через 48 часов. Закон, устанавливающий период охлаждения, приняла Госдума. Норма о периоде охлаждения заработает с 1 сентября 2025 года.

Период охлаждения не будет устанавливаться для кредитов и займов до 50 тыс. рублей, а также для ипотечных и образовательных кредитов, автокредитов (при условии, что деньги зачисляются сразу на счет автодилера), кредитов на рефинансирование ранее взятых обязательств, если это не приведет к увеличению их размера. Покупка товаров (услуг) в кредит без периода охлаждения станет возможна только при личном присутствии потребителя в магазине или организации. Отсрочка также не коснется кредитов и займов, если обязательство по договору принимают несколько созаемщиков или у заемщика есть поручители.

Банк России сможет изменять параметры периода охлаждения с учетом результатов анализа эффективности мер, которые принимает кредитная организация для противодействия мошенничеству: например, сократить срок охлаждения для добросовестных банков, деятельность которых на протяжении минимум двух кварталов будет соответствовать критериям регулятора (их разработают позже). Для недобросовестных участников рынка предусмотрена финансовая ответственность. При выдаче кредита или займа с нарушением антимошеннических норм и при возбуждении уголовного дела по факту хищения денег кредитор не сможет требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и передавать долг коллекторам.

По предложению Банка России в закон включена норма о том, что банки не смогут выдавать электронные средства платежа, включая банковские карты, лицам из базы данных регулятора о случаях и попытках мошеннических операций. По их действующим картам вводится лимит на переводы в адрес других людей — не более 100 тыс. рублей в месяц. Это будет касаться граждан, сведения о которых есть в базе данных, и банк не воспользовался своим правом на блокировку карты. По действующему закону банки обязаны отключать таким клиентам онлайн-банкинг и блокировать карты, только если от правоохранительных органов поступили сведения о совершенном ими мошенничестве. Кроме того, теперь на токенизированные (виртуальные) карты банки не смогут зачислять больше 50 тыс. рублей в течение 48 часов с момента их выпуска. Сейчас злоумышленники активно используют для обмана людей цифровые карты.

Банки и микрофинансовые организации (МФО) должны будут запрашивать у заемщика ИНН и проверять его в государственных информационных системах, в частности в базе ФНС России. Это станет дополнительным источником идентификации заемщика, а также ускорит взаимодействие с бюро кредитных историй. МФО будут зачислять деньги на счет, только если сведения о заемщике и получателе денег совпадают. Если информация о человеке есть в базе данных  Банка России, то МФО должны будут отказать ему в заключении договора займа. Для этого МФО с 1 марта 2026 года получат доступ к сведениям из базы данных регулятора.

Обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй будет ускорен практически до онлайн-режима. Это также поможет избежать случаев, когда человек в короткий срок оформляет сразу несколько кредитов и займов в разных банках и МФО под влиянием мошенников. Это положение заработает с 31 декабря 2026 года.

Банк России (VK)

Период охлаждения по кредитам и займам составит от 4 до 48 часов

Получить деньги по кредиту или займу от 50 до 200 тысяч рублей можно будет через 4 часа послелючения договора. Если сумма превышает этот порог, то средства будут перечислены не раньше, чем через 48 часов. Закон, устанавливающий период охлаждения, приняла Госдума. Норма о периоде охлаждения заработает с 1 сентября 2025 года.

Период охлаждения не будет устанавливаться для:
— кредитов и займов до 50 тысяч рублей
— ипотечных, образовательных и автокредитов (при условии, что деньги зачисляются сразу на счет автодилера)
— кредитов на рефинансирование ранее взятых обязательств, если это не влечет увеличения их размера.
— кредитов и займов, если обязательство по договору принимает несколько созаемщиков или если у заемщика есть поручители.

Покупка товаров или услуг в кредит без периода охлаждения станет возможна только при личном присутствии потребителя в магазине или организации.

Добросовестное поведение – залог доверия на финансовом рынке
События и комментарии

Банк России определил основные принципы добросовестного поведения на финансовом рынке. Они направлены на продвижение деловых и этических стандартов, формирование доверительной среды и защиту прав и интересов потребителей.

Документ представляет собой свод правил, которых следует придерживаться участникам рынка. В основе — положения ранее разработанного проекта Кодекса добросовестного поведения. Его обновленная версия базируется на восьми «китах»: честности, справедливости, прозрачности, заботе, безопасности, профессионализме, ответственности и целостности.

Принципы носят рекомендательный характер и могут внедряться в стандарты и кодексы саморегулируемых организаций, профессиональных ассоциаций (союзов) как полностью, так и по отдельности, а также могут стать основой корпоративной культуры финансовых организаций. О приверженности принципам добросовестного поведения участники рынка вправе заявить на своих сайтах и других ресурсах.

Методические рекомендации Банка России позволят создать стимулы для дальнейшего развития систем внутреннего контроля, выявления и пресечения недобросовестного и незаконного поведения на финансовом рынке.

В России стали реже встречаться фальшивые рубли: итоги 2024 года
События и комментарии

В 2024 году уровень фальшивомонетничества достиг минимального значения за последние годы: на 1 млн банкнот в обращении приходится 1 фальшивка. Всего в банковской системе было выявлено 8240 штук поддельных российских банкнот и монет.

В основном подделывают купюры номиналом 5000 рублей (64%) и 1000 рублей (27%).

Также было выявлено 1875 фальшивых банкнот иностранных государств. По-прежнему подавляющее большинство (93%) — это доллары США.

Подробнее читайте в материале на сайте Банка России.

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (12.02.2025)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в феврале 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада февраля — 21,44%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, АО «Почта Банк» (650) — pochtabank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) — www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 19,68%; на срок от 91 до 180 дней — 20,61%; на срок от 181 дня до 1 года — 21,21%; на срок свыше 1 года — 19,36%.

Банк России выявил более 9 тыс. финансовых пирамид и других нелегалов в 2024 году
События и комментарии

В 2024 году количество субъектов с признаками нелегальной деятельности, выявленных Банком России, выросло по сравнению с предыдущим годом почти в 1,6 раза. Это более 5 тыс. финансовых пирамид, почти 2 тыс. нелегальных профучастников рынка ценных бумаг и 1,5 тыс. черных кредиторов.

Число нелегалов увеличилось прежде всего за счет активно создаваемых пирамидальных интернет-проектов и недобросовестных инвестиционных предложений. Псевдоинвестиционные схемы — одна из тенденций последних лет. Многие пирамиды и псевдоброкеры убеждают людей вкладываться в криптопроекты и выгодную покупку акций. Чаще всего мошенники привлекают клиентов через социальные сети и персональные консультации в телеграм-каналах, но стали возвращаться и схемы с холодными обзвонами.

Банк России противодействует финансовым пирамидам и другим нелегалам — публикует на сайте список таких организаций и проектов, для того чтобы оперативно предупреждать людей. Благодаря информации регулятора заблокировано более 17 тыс. ресурсов в Интернете, которыми пользовались нелегалы, возбуждено более 650 административных дел и принято почти 1,2 тыс. других мер реагирования. В прошлом году вступил в силу разработанный при участии Банка России закон, который ограничивает распространение псевдоинвестиционных схем.

Подробнее читайте в аналитическом материале Банка России.

Банк России (VK)

В России стали реже встречаться фальшивые рубли

В 2024 году уровень фальшивомонетничества достиг минимального значения за последние годы: на 1 миллион банкнот в обращении приходилась одна подделка. Всего в банковской системе выявлено 8240 штук поддельных российских банкнот и монет.

В основном подделывают пятитысячные и тысячные банкноты.

Также выявлено 1875 фальшивых банкнот иностранных государств. По-прежнему подавляющее большинство — это доллары США.

Подробнее — в материале на нашем сайте: https://vk.cc/cIw60t

Банк России сможет ограничивать долю уставного капитала в инвалюте для банков

12 февраля. INTERFAX.RU - Комитет Госдумы по финансовому рынку доработал ко второму чтению законопроект, который предоставляет Банку России право определять перечень иностранных валют, используемых для оплаты уставного капитала кредитных организаций, страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Доработанный законопроект № 653124-8 размещен в электронной базе данных парламента.

В рамках первого чтения предполагалось, что совет директоров ЦБ должен будет ежегодно определять перечень иностранных валют, которые могут быть внесены в оплату уставного капитала кредитной организации, страховой организации и НПФ. Данное решение должно размещаться на официальном сайте ЦБ не позднее 15 февраля текущего года, следовало из законопроекта.

В пояснительной записке говорилось, что цель законопроекта - снижение рисков из-за возможного формирования капиталов российских кредитных организаций в долларах США и евро.

Ко второму чтению из законопроекта была убрана обязанность ЦБ ежегодно до 15 февраля публиковать и размещать перечень видов иностранных валют, которые могут быть внесены в оплату уставного капитала финансовых организаций. Предлагается конструкция, при которой в случае, если это решение будет принято, оно должно публиковаться регулятором не позднее чем через 10 дней со дня принятия решения.

Кроме того, согласно доработанному тексту, совет директоров ЦБ будет определять не только, какие иностранные валюты можно использовать для оплаты уставного капитала кредитной организации, страховщика или НПФ, но и устанавливать лимиты на их долю в капитале и определять максимальный размер вложений в конкретную валюту.

Поправки также уточняют соответствующие положения в законах о банках, страховании и НПФ.

Сейчас валюта вкладов в уставный капитал кредитной организации регулируется инструкцией ЦБ (№ 135-И). До марта 2016 года в ней говорилось, что вкладом в уставный капитал кредитной организации могут быть денежные средства в российской валюте и денежные средства в иностранной валюте. В марте 2016 года вышло указание ЦБ № 3982-У, в котором был определен закрытый перечень иностранных валют, внесение которых допускается в уставные капиталы банков: это валюты Австралии, Великобритании, Ирландии, Дании, Канады, Китая, Новой Зеландии, Норвегии, США, Швеции, Швейцарии, Японии. Использование в качестве вклада денежных средств в иной иностранной валюте не допускается, отмечается в указании.

В законе о страховой деятельности говорится, что оплата иностранными инвесторами принадлежащих им акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций производится исключительно в денежной форме в российской валюте. Законопроект также убирает этот пункт из закона. Сейчас оплата уставного капитала НПФ также установлена в рублях, но законопроект уточняет эту норму, допуская оплату в валюте.

В случае принятия закон вступит в силу через 30 дней после официального опубликования.

📃 Изменение ключевой ставки ЦБ предложили согласовывать с Госдумой

Изменение ключевой ставки ЦБ предлагают согласовывать с Госдумой. Как выяснили «Известия», такой законопроект 13 февраля будет внесен в парламент вице-спикером Госдумы Александром Бабаковым, депутатом Николаем Новичковым и главой фракции «Справедливая Россия – За правду» Сергеем Мироновым.

«Проект федерального закона направлен на повышение стабильности и предсказуемости денежно-кредитной политики РФ. В современных экономических условиях резкие изменения ключевой процентной ставки Банком России могут создавать существенное давление на денежно-кредитную систему, вызывая шоковые эффекты для экономики. Это особенно заметно в таких секторах, как малый и средний бизнес, ипотечное кредитование и потребительский рынок, которые наиболее чувствительны к изменениям стоимости заимствований», — говорится в пояснительной записке к законопроекту, с которой ознакомились «Известия».

В нем отмечается, что необходимость Банка России согласовывать (получать одобрение Государственной Думы) резкие изменения процентной ставки позволит снизить вероятность чрезмерного воздействия негативных решений на экономику.

«Предлагаемая инициатива создаст дополнительный механизм подотчетности за действиями Банка России в целях учета мнений различных групп участников экономической системы. При этом согласование (одобрение) будет необходимо только для значительных изменений, превышающих установленный порог, что обеспечивает баланс между оперативностью регулирования и необходимостью предотвратить неоправданное давление на рынок, в том числе сохранит принцип самостоятельности Банка России в реализации денежно-кредитных полномочий», — сообщается в документе.

Как пояснил «Известиям» Сергей Миронов, законопроект предусматривает два условия, при которых изменение ключевой ставки ЦБ должно быть согласовано с Госдумой и оформлено постановлением палаты: если ставка повышается более чем на 100 базисных пунктов или когда ее рост превышает полуторное значение инфляции за предыдущий год.

«Наша инициатива вызвана действиями Центробанка по повышению ставки, которые привели к скачку инфляции и торможению экономического роста. Это механизм защиты экономики от шоковых эффектов, которые особенно болезненно сказываются на малом и среднем бизнесе, на ипотеке и инвестициях, на доступности кредитных ресурсов для населения и предприятий», — подчеркнул депутат.

Банк России отметил снижение в феврале ценовых ожиданий предприятий

13 февраля. INTERFAX.RU - В феврале ценовые ожидания российских предприятий снизились, сказано в оперативной справке по результатам мониторинга компаний, проведенного Банком России.

Ранее сообщалось, что в январе ценовые ожидания предприятий не изменились после заметного роста на протяжении четырех предыдущих месяцев.

Текущая оценка цен на продукцию и услуги в феврале выросла.

Ожидания по спросу на продукцию в феврале немного улучшились, по объему производства почти не изменились.

Инфляционные ожидания населения и бизнеса - один из важных факторов, который Банк России учитывает при принятии решения по ключевой ставке. Оперативная справка по инфляционным ожиданиям населения в феврале будет опубликована 19 февраля.

Очередное заседание совета директоров ЦБ по денежно-кредитной политике пройдет 14 февраля.

Банк России (VK)

В финал всероссийского конкурса «Столица финансовой культуры» вышли 12 регионов

По итогам отборочного этапа конкурса члены конкурсной комиссии выбрали 12 субъектов Российской Федерации, которые продолжат соревнование за звание «Столица финансовой культуры». Ими стали: Алтайский край, Брянская область, Калининградская область, Кемеровская область – Кузбасс, Красноярский край, Нижегородская область, Приморский край, Республика Башкортостан, Республика Саха (Якутия), Ставропольский край, Ульяновская область, Чувашская Республика.

Финалисты представят проекты по повышению финансовой грамотности и формированию финансовой культуры, которые они планируют реализовать в регионе. Итоги конкурса будут подведены в марте на площадке Национального центра «Россия».

ЦБ зафиксировал улучшение ожиданий компаний // Мониторинг конъюнктуры
https://www.kommersant.ru/doc/7499156

Результаты проведенного Банком России в феврале опроса предприятий (характеризуют положение дел у респондентов в январе) фиксируют, что отрицательных оценок текущего состояния выпуска и спроса на продукцию во всех секторах стало заметно меньше. При этом положительные ожидания по этим факторам дополнительно улучшились. Последнее, вероятно, связано со значительными бюджетными расходами в конце 2024-го — начале 2025 года. Улучшение оценок экономических перспектив произошло на фоне заметного улучшения инфляционных ожиданий компаний (оценка текущей динамики цен при этом подросла) — после их ухудшения в предыдущие четыре месяца, а также снижения доступности кредитования.