Банк России (VK)

«Мошенники меняют схемы регулярно, вариаций множество, и они зависят от типа потенциальной жертвы. Например, пенсионеров просят якобы подтвердить трудовой стаж, молодым предлагают заманчивое предложение о работе, кому-то присылают поддельные налоговые декларации.

Обертка меняется, но главное для телефонных мошенников — получить код из смс или пуш-уведомления. Для этого они пугают и торопят, говорят, что вас только что хотели взломать, теперь нужно срочно защитить деньги. Долго кружат вокруг вас, якобы переключают между госуслугами, сотрудниками банка, Следственного комитета, других правоохранительных органов...

Но в конце обязательно прозвучит, что надо спасти деньги и переправить их на какой-то безопасный или защищенный счет. Это главный сигнал опасности, своего рода «красная лампочка» тревоги, что нужно немедленно положить трубку. Мы постоянно говорим, но повторить не мешает: никаких безопасных счетов для «спасения» денег от мошенников в ЦБ не существует»

Заместитель Председателя Банка России Герман Зубарев в интервью «Комсомольской правде» рассказал о том, как будет работать период охлаждения при выдаче кредитов и займов, о новых требованиях ЦБ к банкам по открытию и обслуживанию счетов для несовершеннолетних и о первых результатах блокировки карт злоумышленникам.

Прочитать интервью можно по ссылке: vk.cc/cIttBB
Публикуем интервью в преддверии Уральского форума «Кибербезопасность в финансах», который состоится 19-21 февраля в Екатеринбурге: uralcyberfin.ru.

14 февраля в 15:00 состоится пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров по денежно-кредитной политике
События и комментарии

В мероприятии примут участие Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.

Эльвира Набиуллина сделает заявление по денежно-кредитной политике и среднесрочному прогнозу.

Пресс-конференция пройдет в пресс-центре Банка России. Трансляция выступления будет доступна на нашем сайте, канале в Telegram, а также на официальной странице в ВКонтакте.

Аккредитация журналистов проходит до 17:00 12 февраля по адресу media@cbr.ru.

Интервью Германа Зубарева «Комсомольской правде»
События и комментарии

Сто миллионов рублей. Столько финансовые мошенники выманивают у россиян каждый день. И это лишь официальные данные. В прошлом году заработал закон, который позволит ограничить потери. Сотовые операторы блокируют подозрительные номера, банки приостанавливают платежи и замораживают счета. Но преступники все равно находят ключики к нашим копилкам.

Как ЦБ борется с вездесущими мошенниками? Что делать, чтобы не попасться на хитроумные уловки? На эти и другие вопросы в эксклюзивном интервью «КП» ответил Герман Зубарев, заместитель председателя Банка России.

ЦБ прописал условия признания иностранных рейтинговых агентств в России
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2025/02/11/1091299-tsb-propisal-usloviya-priznaniya-inostrannih-reitingovih-agentstv

Банк России разработал 19 критериев, которым должно соответствовать иностранное кредитное рейтинговое агентство (КРА), чтобы регулятор смог использовать его рейтинги в нормативных актах и иных документах. Признание зарубежных рейтингов расширит возможности для свободного движения капитала и услуг на международном финансовом рынке, говорится в сообщении ЦБ. Но они будут применяться в регулировании только в отношении зарубежных объектов рейтинга по международной шкале, уточняется там.

Банк России (VK)

14 февраля в 15:00 состоится пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров по денежно-кредитной политике.

Участвуют Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.

Трансляция будет доступна на нашем сайте, здесь, на странице ВКонтакте, и в телеграме.

Период охлаждения по кредитам и займам составит от 4 до 48 часов
События и комментарии

Получить деньги по кредиту или займу от 50 тыс. до 200 тыс. рублей можно будет только через 4 часа после заключения договора. Если сумма превышает этот порог, то средства перечислят не раньше чем через 48 часов. Закон, устанавливающий период охлаждения, приняла Госдума. Норма о периоде охлаждения заработает с 1 сентября 2025 года.

Период охлаждения не будет устанавливаться для кредитов и займов до 50 тыс. рублей, а также для ипотечных и образовательных кредитов, автокредитов (при условии, что деньги зачисляются сразу на счет автодилера), кредитов на рефинансирование ранее взятых обязательств, если это не приведет к увеличению их размера. Покупка товаров (услуг) в кредит без периода охлаждения станет возможна только при личном присутствии потребителя в магазине или организации. Отсрочка также не коснется кредитов и займов, если обязательство по договору принимают несколько созаемщиков или у заемщика есть поручители.

Банк России сможет изменять параметры периода охлаждения с учетом результатов анализа эффективности мер, которые принимает кредитная организация для противодействия мошенничеству: например, сократить срок охлаждения для добросовестных банков, деятельность которых на протяжении минимум двух кварталов будет соответствовать критериям регулятора (их разработают позже). Для недобросовестных участников рынка предусмотрена финансовая ответственность. При выдаче кредита или займа с нарушением антимошеннических норм и при возбуждении уголовного дела по факту хищения денег кредитор не сможет требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и передавать долг коллекторам.

По предложению Банка России в закон включена норма о том, что банки не смогут выдавать электронные средства платежа, включая банковские карты, лицам из базы данных регулятора о случаях и попытках мошеннических операций. По их действующим картам вводится лимит на переводы в адрес других людей — не более 100 тыс. рублей в месяц. Это будет касаться граждан, сведения о которых есть в базе данных, и банк не воспользовался своим правом на блокировку карты. По действующему закону банки обязаны отключать таким клиентам онлайн-банкинг и блокировать карты, только если от правоохранительных органов поступили сведения о совершенном ими мошенничестве. Кроме того, теперь на токенизированные (виртуальные) карты банки не смогут зачислять больше 50 тыс. рублей в течение 48 часов с момента их выпуска. Сейчас злоумышленники активно используют для обмана людей цифровые карты.

Банки и микрофинансовые организации (МФО) должны будут запрашивать у заемщика ИНН и проверять его в государственных информационных системах, в частности в базе ФНС России. Это станет дополнительным источником идентификации заемщика, а также ускорит взаимодействие с бюро кредитных историй. МФО будут зачислять деньги на счет, только если сведения о заемщике и получателе денег совпадают. Если информация о человеке есть в базе данных  Банка России, то МФО должны будут отказать ему в заключении договора займа. Для этого МФО с 1 марта 2026 года получат доступ к сведениям из базы данных регулятора.

Обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй будет ускорен практически до онлайн-режима. Это также поможет избежать случаев, когда человек в короткий срок оформляет сразу несколько кредитов и займов в разных банках и МФО под влиянием мошенников. Это положение заработает с 31 декабря 2026 года.

Банк России (VK)

Период охлаждения по кредитам и займам составит от 4 до 48 часов

Получить деньги по кредиту или займу от 50 до 200 тысяч рублей можно будет через 4 часа послелючения договора. Если сумма превышает этот порог, то средства будут перечислены не раньше, чем через 48 часов. Закон, устанавливающий период охлаждения, приняла Госдума. Норма о периоде охлаждения заработает с 1 сентября 2025 года.

Период охлаждения не будет устанавливаться для:
— кредитов и займов до 50 тысяч рублей
— ипотечных, образовательных и автокредитов (при условии, что деньги зачисляются сразу на счет автодилера)
— кредитов на рефинансирование ранее взятых обязательств, если это не влечет увеличения их размера.
— кредитов и займов, если обязательство по договору принимает несколько созаемщиков или если у заемщика есть поручители.

Покупка товаров или услуг в кредит без периода охлаждения станет возможна только при личном присутствии потребителя в магазине или организации.

Добросовестное поведение – залог доверия на финансовом рынке
События и комментарии

Банк России определил основные принципы добросовестного поведения на финансовом рынке. Они направлены на продвижение деловых и этических стандартов, формирование доверительной среды и защиту прав и интересов потребителей.

Документ представляет собой свод правил, которых следует придерживаться участникам рынка. В основе — положения ранее разработанного проекта Кодекса добросовестного поведения. Его обновленная версия базируется на восьми «китах»: честности, справедливости, прозрачности, заботе, безопасности, профессионализме, ответственности и целостности.

Принципы носят рекомендательный характер и могут внедряться в стандарты и кодексы саморегулируемых организаций, профессиональных ассоциаций (союзов) как полностью, так и по отдельности, а также могут стать основой корпоративной культуры финансовых организаций. О приверженности принципам добросовестного поведения участники рынка вправе заявить на своих сайтах и других ресурсах.

Методические рекомендации Банка России позволят создать стимулы для дальнейшего развития систем внутреннего контроля, выявления и пресечения недобросовестного и незаконного поведения на финансовом рынке.

В России стали реже встречаться фальшивые рубли: итоги 2024 года
События и комментарии

В 2024 году уровень фальшивомонетничества достиг минимального значения за последние годы: на 1 млн банкнот в обращении приходится 1 фальшивка. Всего в банковской системе было выявлено 8240 штук поддельных российских банкнот и монет.

В основном подделывают купюры номиналом 5000 рублей (64%) и 1000 рублей (27%).

Также было выявлено 1875 фальшивых банкнот иностранных государств. По-прежнему подавляющее большинство (93%) — это доллары США.

Подробнее читайте в материале на сайте Банка России.

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (12.02.2025)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в феврале 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада февраля — 21,44%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, АО «Почта Банк» (650) — pochtabank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) — www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 19,68%; на срок от 91 до 180 дней — 20,61%; на срок от 181 дня до 1 года — 21,21%; на срок свыше 1 года — 19,36%.

Банк России выявил более 9 тыс. финансовых пирамид и других нелегалов в 2024 году
События и комментарии

В 2024 году количество субъектов с признаками нелегальной деятельности, выявленных Банком России, выросло по сравнению с предыдущим годом почти в 1,6 раза. Это более 5 тыс. финансовых пирамид, почти 2 тыс. нелегальных профучастников рынка ценных бумаг и 1,5 тыс. черных кредиторов.

Число нелегалов увеличилось прежде всего за счет активно создаваемых пирамидальных интернет-проектов и недобросовестных инвестиционных предложений. Псевдоинвестиционные схемы — одна из тенденций последних лет. Многие пирамиды и псевдоброкеры убеждают людей вкладываться в криптопроекты и выгодную покупку акций. Чаще всего мошенники привлекают клиентов через социальные сети и персональные консультации в телеграм-каналах, но стали возвращаться и схемы с холодными обзвонами.

Банк России противодействует финансовым пирамидам и другим нелегалам — публикует на сайте список таких организаций и проектов, для того чтобы оперативно предупреждать людей. Благодаря информации регулятора заблокировано более 17 тыс. ресурсов в Интернете, которыми пользовались нелегалы, возбуждено более 650 административных дел и принято почти 1,2 тыс. других мер реагирования. В прошлом году вступил в силу разработанный при участии Банка России закон, который ограничивает распространение псевдоинвестиционных схем.

Подробнее читайте в аналитическом материале Банка России.

Банк России (VK)

В России стали реже встречаться фальшивые рубли

В 2024 году уровень фальшивомонетничества достиг минимального значения за последние годы: на 1 миллион банкнот в обращении приходилась одна подделка. Всего в банковской системе выявлено 8240 штук поддельных российских банкнот и монет.

В основном подделывают пятитысячные и тысячные банкноты.

Также выявлено 1875 фальшивых банкнот иностранных государств. По-прежнему подавляющее большинство — это доллары США.

Подробнее — в материале на нашем сайте: https://vk.cc/cIw60t