Банк России (VK)

«В экономике сформировались жесткие денежно-кредитные условия, которые должны обеспечить замедление инфляции в ближайшие кварталы. С октябрьского заседания денежно-кредитные условия ужесточились даже сильнее, чем вытекало из изменения ключевой ставки. Это дополнительное ужесточение связано в том числе с реакцией банков на регуляторные меры Банка России. Как следствие, темпы роста кредитования в ноябре резко снизились.

Нам требуется время, чтобы оценить устойчивость охлаждения кредитования и подстройку экономики к новым условиям. Поэтому мы взяли паузу в повышении ключевой ставки. На следующем заседании мы оценим целесообразность ее дальнейшего повышения. Подчеркну, что из-за значительного отклонения инфляции от цели для ее устойчивого возвращения к 4% нам все равно потребуется длительный период жестких денежно-кредитных условий».

Главное из заявления Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров Банка России 20 декабря читайте в статье.

ЦБ взял паузу в ужесточении ДКП
https://www.kommersant.ru/doc/7399900

Центральный банк удивил рынки — ключевая ставка, которая, по большинству прогнозов, должна была вырасти до 23% или даже до 25%, оставлена на прежнем уровне в 21%. Обоснование внезапной мягкости — замедление темпов роста кредитования. Решение выглядит не только неожиданным, но и не вполне согласующимся с прежними аргументами ЦБ — рост кредита действительно замедлился, но три других ранее называвшихся самим регулятором триггера пока не сработали: инфляция не снизилась, рынок труда остается жестким, рост бюджетных расходов может перестать быть проинфляционным лишь в следующем году. Впрочем, если после сохранения ставки цены продолжат расти, ЦБ докажет оппонентам, что ее повышение само по себе не ведет к увеличению инфляции, и на следующем заседании в феврале сможет вернуться к ужесточению.

Меры поддержки микрофинансовых институтов в 2025 году (23.12.2024)
Пресс-релизы

Для оказания поддержки микрофинансовым институтам, сохранения потенциала кредитования Банк России планирует продлить до 31.12.2025 включительно регуляторные послабления для микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных потребительских кооперативов (КПК), которым разрешается не относить к реструктурированной задолженности при формировании резервов задолженность по займам участникам специальной военной операции.

Планируется также продлить до 31.12.2025 включительно:

— право МФО и КПК не раскрывать информацию, предусмотренную решениями Совета директоров Банка России от 22.12.2023 и 26.12.2023;

— применение при оценке лиц, имеющих право прямо или косвенно распоряжаться акциями (долями) МФО, перечня офшорных зон, утвержденного решением Совета директоров Банка России от 22.12.2023.

Банк России не планирует продлевать после 31.12.2024 введенное в 2022 году послабление для МФО в части возможности не относить к реструктурированной задолженности при формировании резервов задолженность по займам клиентам, пострадавшим от санкций.

Право МФО не раскрывать чувствительную к санкциям информацию продлено на 2025 г.

23 декабря. INTERFAX.RU - Банк России продлил до 31 декабря 2025 года право микрофинансовых организаций (МФО) не раскрывать о себе определенный перечь сведений, говорится в сообщении ЦБ.

В него входят, в том числе, сведения о структуре и составе акционеров, об их долях в уставном капитале, информация о дебиторах, кредиторах, лицах, входящих в состав органов управления, а также информация о рисках и сделках, раскрытие которой приведет или может привести к введению мер ограничительного характера со стороны иностранных государств.

Также до 31 декабря 2025 года продлевается возможность применения при оценке лиц, имеющих право прямо или косвенно распоряжаться акциями (долями) МФО, перечня офшорных зон, утвержденным советом директоров ЦБ в сентябре 2023 года (содержит 39 юрисдикций).

Кроме того, МФО до 31 декабря 2025 года разрешается не относить к реструктурированной задолженности при формировании резервов задолженность по займам участникам специальной военной операции.

При этом Банк России не планирует продлевать после 31 декабря текущего года послабление, позволяющее МФО не относить к реструктурированной задолженности при формировании резервов долги по займам клиентам, пострадавшим от санкций.

ЦБ отнес к зоне самых высоких рисков недобросовестных действий в ОСАГО 4 региона

23 декабря. INTERFAX.RU - Банк России отнес к зоне самых высоких рисков недобросовестных действий в ОСАГО четыре региона РФ по состоянию на 1 октября 2024 года: три субъекта Северо-Кавказского федерального округа и один субъект Сибирского ФО. Об этом сообщил регулятор в "Мониторинге региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО", где исследуются данные за период скользящего года – с 1 октября 2023 года по 1 октября 2024 года.

В мониторинге регионы разнесены по результатам анализа ЦБ по зонам в зависимости от степени рисков недобросовестных действий в ОСАГО по принципу "светофора". В "красной" зоне риски наиболее выражены.

К высокорисковой "красной" зоне в двух федеральных округах на начало октября 2024 года отнесены Ингушетия, Дагестан, Чечня, а также Новосибирская область.

Вблизи "красной" зоны находятся Липецкая и Ульяновская области, Приморский край, Карачаево-Черкесия, обращает внимание ЦБ.

"Суммарная доля сборов страховых премий в субъектах РФ, отнесенных к "красной" зоне, составила всего 3,01% российского рынка ОСАГО. При этом на страховые выплаты в указанных субъектах РФ пришлось 5,66% от общего объема выплат по стране. Такой дисбаланс может свидетельствовать о наличии и реализации высоких рисков противоправной активности и недобросовестных действий в этом сегменте страхового рынка на упомянутых территориях", - говорится в мониторинге.

По итогам того же скользящего года из "красной" зоны в более спокойную "желтую" перешла Карачаево-Черкесия. Из "желтой" зоны в "зеленую" перешли Москва и Сахалинская область. Эти регионы улучшили свои оценки.

Вместе с тем наблюдались и обратные тренды. Так, из "зеленой" зоны в "желтую" переместились Татарстан и Калмыкия, Смоленская и Костромская области.

Положительная динамика рисков была зафиксирована в Республике Крым и Севастополе, в Кабардино-Балкарской республике и ряде других регионов, а также в таких крупных субъектах РФ, как Москва и Московская область (суммарные сборы страховых премий на этих территориях более 75 млрд рублей в год), сообщает ЦБ.

По мнению регулятора, "требует определенного внимания со стороны органов власти субъектов РФ негативная динамика рисков недобросовестных действий в республиках Татарстан и Ингушетия, в Липецкой, Ульяновской, Новосибирской и Костромской областях", и в первую очередь за счет повторяемости убытков, здесь работает фактор "неоднократности", заложенный ЦБ при проведении оценки.

В целом по РФ средняя выплата по договорам ОСАГО за скользящий год достигла 94,7 тыс. руб. (+12,3%), частота страховых случаев снизилась до 4,6% (-0,2 п.п.), а скользящий коэффициент выплат составил 56,9% (-4,5 п.п.).

Банк России в 2023 и 2024 годах принимал активное участие в межведомственных совещаниях по теме организации работы по противодействию мошеннической деятельности в ОСАГО в ряде субъектов РФ, сообщил ЦБ в мониторинге рисков недобросовестных действий в ОСАГО.

"На встречах с представителями правоохранительных, контролирующих и судебных органов, а также страховщиков сформированы конкретные рекомендации по налаживанию необходимого взаимодействия, в том числе инициирована работа по предоставлению доступа страховщикам к источникам дополнительной информации, необходимой для решения вопроса о страховой выплате", - приводятся пояснения ЦБ в материале.

Финансовая культура в России: точка отсчета
События и комментарии

Впервые рассчитано базовое значение индекса развития финансовой культуры населения. Пилотное значение индекса составляет 41,7 балла из 100 возможных. Оно рассчитано на основе данных за первое полугодие 2024 года. С базовым значением будут сравнивать результаты будущих исследований.

Индекс показывает уровень осознанности граждан при принятии финансовых решений и учете сопутствующих рисков. Его по заказу Банка России и Минфина России рассчитали эксперты МГУ и ООО «инФОМ» на основе социологических и статистических данных. Первые демонстрируют ценности и установки граждан, вторые — поведение, в котором эти установки и ценности проявляются.

«Сам этот показатель — это инновация, в мировой практике обычно измеряют финансовую грамотность, а не культуру. Индекс финансовой культуры отличается тем, что он измеряет не столько знания людей, сколько то, как установки, ценности и знания реализуются в поведении. Мы будем оценивать это по комбинации социологических исследований и статистики активности граждан в отдельных сегментах финансового рынка», — отметила Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Индекс поможет оценить успешность реализации Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года. Банку России и Правительству предстоит провести большую работу, чтобы повысить доверие граждан к финансовому рынку, способствовать формированию навыков долгосрочного планирования и умения брать ответственность за свои решения.

Важно, чтобы люди понимали свои права на финансовом рынке, рассчитывали свои силы как при инвестировании, так и при пользовании заемными средствами, страховали свои риски и умели выбирать финансовые продукты.

«Сегодня уже около 80% россиян хотят получать знания по различным финансовым темам, навыки по управлению личными финансами. Особенно интерес проявляет молодежь. Это говорит о важности той работы, которую мы проводим в области финансового просвещения. Формирование финансовой культуры — это взаимный интерес государства, бизнеса и, конечно, самих граждан. Совместная работа в этой сфере помогает людям выстраивать свое финансовое благополучие, бизнесу — повышать эффективность работы, государству — укреплять финансовый суверенитет и способствовать росту экономики», — отметил Министр финансов РФ Антон Силуанов.

Сотрудничество с предприятиями, поддержка и масштабирование региональных проектов станут в 2025 году приоритетными направлениями в области реализации стратегии.

В уходящем году Банк России и Минфин России впервые проводят конкурс «Столица финансовой культуры». Его цель — поддержать лучшие региональные инициативы по повышению финансовой грамотности и формированию финансовой культуры. На конкурс подали заявки и прошли в следующий тур 21 регион. Победитель будет определен в начале 2025 года.

Индекс развития финансовой культуры будет рассчитываться один раз в три года. Расчет на основе данных за 2024 год будет представлен в первом полугодии 2025 года.

Евгений Писаревский назначен финансовым омбудсменом (23.12.2024)
Пресс-релизы

Совет директоров Банка России 13 декабря 2024 года принял решение назначить Писаревского Евгения Леонидовича на должность финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций.

Согласно Федеральному закону от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», финансовый уполномоченный назначается Советом директоров Банка России по предложению главного финансового уполномоченного сроком на пять лет. Евгений Писаревский ранее занимал должность финансового уполномоченного в период с 9 сентября 2019 года по 25 июня 2021 года.

Мониторинг предприятий: деловая активность умеренно растет
События и комментарии

Индикатор бизнес-климата (ИБК) Банка России составил 4,2 п. после 5,0 п. в ноябре. Это показывает, что деловая активность бизнеса росла меньшими темпами по сравнению с ноябрем. Несмотря на то что текущие оценки по спросу и производству продукции снизились, ожидания компаний на краткосрочную перспективу остаются позитивными.

Ценовые ожидания бизнеса повышались четвертый месяц подряд.

Более подробно читайте в декабрьском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».

Банк России усиливает требования к КПК
События и комментарии

Активность на рынке кредитных потребительских кооперативов (КПК) в этом году во многом определялась организациями, которые работают со средствами материнского капитала, выяснил Банк России. При этом некоторые КПК для получения права на такую деятельность пытались обходить регулирование. Банк России усиливает требования к кооперативам, чтобы предотвратить подобные случаи.

Так, регулятор отметил, что некоторые КПК искусственно наращивали выдачу займов. Они делали это для того, чтобы обойти ограничение по доле займов, которые погашаются материнским капиталом, в общем объеме. Причем такие займы могли выдаваться на нерыночных условиях. В последние месяцы на рынке также наблюдалось нехарактерное увеличение количества пайщиков — некоторые кооперативы искусственно наращивали их число.

Банк России проанализировал эти операции и уже внес отдельные изменения в регулирование, которые позволяют частично ограничить такие практики. Кроме того, с февраля 2025 года КПК смогут осуществлять свою деятельность только после внесения сведений о них в государственный реестр. Предусмотрен также механизм оперативного прекращения деятельности кооперативов без обращения регулятора в суд, требования к деловой репутации руководителей и квалификационные требования. Изменения направлены на усиление защиты прав потребителей и пресечение недобросовестных практик.

Рост потребительских цен остается высоким
События и комментарии

В ноябре с учетом сезонности рост цен ускорился. В основном это было связано с динамикой стоимости овощей и фруктов, а также услуг мобильной связи. При этом большинство показателей устойчивого роста цен оставались высокими.

Достигнутая значительная жесткость денежно-кредитной политики создает условия для возобновления процесса замедления инфляции и ее возвращения к цели, несмотря на повышенный текущий рост цен и высокий внутренний спрос.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».

Банк России с текущего месяца начинает регулярную публикацию оценки месячных приростов цен с исключением сезонности в региональном разрезе на страницах территориальных учреждений.

Центробанк отметил умеренный рост деловой активности
https://www.kommersant.ru/doc/7401518

Темпы роста деловой активности в России в декабре снизились в сравнении с ноябрем: индикатор бизнес-климата (ИБК) Банка России составил 4,2 пункта в декабре, в ноябре этот показатель был равен 5,0 пунктам, сообщил регулятор. В то же время Центробанк отметил позитивные ожидания компаний на ближайшие три месяца, несмотря на снижение оценок по спросу и производству продукции.

ЦБ намерен учитывать в выручке экспортеров для включения в перечень отчитывающихся наличные и цифровые права

23 декабря. INTERFAX.RU - ЦБ РФ хочет за счет наличных и цифровых прав расширить критерии расчета выручки экспортеров и их дочерних компаний для включения их в перечень предприятий, представляющих регулятору информацию о своих активах и обязательствах. Это следует из проекта указания Банка России.

Сейчас в перечень включаются экспортеры и их "дочки", у которых сумма денежных средств, зачисленных на банковские счета в России и за рубежом, превышает $1 млрд. Банк России предлагает также учитывать в этой сумме наличные и цифровые права.

Предполагается, что указание вступит в силу со дня официального опубликования, но не ранее 1 июня 2025 года. Предложения и замечания по проекту принимаются с 23 декабря 2024 года по 24 января 2025 года.

Указание ЦБ, расширяющее перечень экспортеров, предоставляющих информацию регулятору об активах и обязательствах, вступило в силу в марте 2024 года. В этот список были включены экспортеры и их "дочки", у которых в 2023 году экспортная выручка или среднемесячная задолженность по обязательствам перед нерезидентами превышала $1 млрд. Предполагалось, что перечень вырастет вдвое (ЦБ его не публикует, доводит информацию до компаний в индивидуальном порядке).

В ноябре произошло заметное охлаждение корпоративного кредитования
События и комментарии

Кредитование в целом замедлилось, что обусловлено высоким уровнем ставок, а также необходимостью для банков осмотрительнее управлять сократившимся запасом капитала и ликвидности.

Рост корпоративного портфеля значительно снизился — до 0,8% после 2,3% в октябре. Ипотека также замедлилась (до 0,4 с 0,7%), при этом уменьшились выдачи как льготной, так и рыночной ипотеки. Прирост необеспеченного потребительского кредитования был околонулевым (+0,1%) после сокращения в октябре (-0,3%).

В условиях продолжающегося роста ставок сохраняется активный приток в банки как средств населения (+1,2% после +1,3% в октябре), так и средств юридических лиц (+1,6% после +1,5%).

Прибыль банковского сектора увеличилась до 518 млрд рублей, во многом благодаря валютной переоценке, а также разовому восстановлению резервов по корпоративным кредитам. При этом совокупный финансовый результат сектора был несколько ниже (479 млрд рублей) из-за валютной переоценки субординированных займов, учитываемых в капитале.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в ноябре 2024 года».

Интервью Сергея Белова «Комсомольской правде»
События и комментарии

В первой половине декабря Центробанк провел народное голосование. На сайте ЦБ можно было выбрать изображение, которое появится на новой купюре в 1000 рублей (по планам, ее начнут печатать в конце 2025 года). В голосовании победил речной теплоход «Метеор», который курсирует по Волге.

Зачем ЦБ меняет дизайн банкнот? Когда этот процесс завершится и не откажемся ли мы в принципе от наличных денег в ближайшем будущем? Об этом «Комсомолке» рассказал Сергей Белов, заместитель председателя Банка России.

— Зачем ЦБ решил поменять дизайн купюр?

— Все регуляторы в мире время от времени модифицируют банкноты. Раз в 10 — 15 лет. Это нужно, во-первых, для защиты от подделок. Технологии стремительно развиваются. И то, что еще вчера казалось надежной защитой, сегодня уже такой не считается. Во-вторых, деньги должны быть красивыми и современными, чтобы их хотелось держать в руках так же, как, к примеру, новый смартфон.

— Да, денежки должны быть красивыми. Когда в другие страны приезжаешь, всегда обращаешь внимание, как выглядят купюры.

— Банкноты — это визитная карточка любой страны. Поэтому мы столько внимания уделяем и защитным признакам, и дизайну. У нас есть консультативный совет, в который входят историки, архитекторы, дизайнеры, культурные и общественные деятели. Они помогают нам выбрать достопримечательности, которые люди знают и любят посещать.

— Две обновленные купюры уже ушли в обращение — 100 и 5000 рублей. Какую долю они уже заняли?

— Сторублевку мы выпустили в 2022 году, банкноту в 5000 рублей — в 2023-м. Они поступают в оборот постепенно (подробнее — см. «Только цифры»). Новые 5000 рублей еще редко можно встретить. А сторублевка уже давно не кажется диковинкой. Я сам недавно ее в банкомате получил. И на рынке сдачу такой выдали.

— Почему так долго этот процесс идет?

— Мы не ставим задачу сразу заменить все старые банкноты на новые. В этом нет смысла. Какое-то время и старые банкноты, и новые будут ходить параллельно. Старые банкноты изымаются из обращения постепенно, по мере их износа. И тогда вместо них появляются новые.

— Как происходит изъятие?

— Наличное денежное обращение включает в себя полный цикл. Гознак изготавливает банкноты, ЦБ выдает их банкам, те выдают деньги клиентам, наполняют банкоматы. Потом купюры начинают работать в обращении и периодически возвращаются в банки. Там идет их обработка и сортировка. Изношенные банкноты возвращаются в Центробанк, уничтожаются. И начинается новый цикл.

— Как долго живут банкноты?

— У каждой есть свой срок жизни. У банкноты в 100 рублей — он в среднем три года, а банкноты в 5000 рублей находятся в обращении более 10 лет. Потому что они реже используются в обороте. Люди хранят в них сбережения. И бережнее к ним относятся.

— Что касается фальшивомонетчиков. Насколько эта проблема до сих пор актуальна? Сейчас же все чаще используются безналичные платежи.

— Конечно, фальшивых банкнот в обращении становится меньше. Буквально 10 лет назад это была проблема номер один, а сейчас идет существенное снижение. В 2022 году было найдено четыре поддельные банкноты на один миллион банкнот, находящихся в обращении, а в 2023 году — всего две на миллион.

Тем не менее фальшивомонетчики на месте не стоят, у них тоже появляются новые технологии. Поэтому мы должны совершенствовать защитные признаки. Это происходит во всем мире.

Период охлаждения будет распространяться на переводы в цифровых рублях
События и комментарии

Банки будут обязаны приостанавливать на два дня распоряжения клиентов об операциях с цифровыми рублями, если они подпадают под признаки мошенничества. Порядок защиты граждан и организаций от переводов на счета злоумышленников утвержден указанием Банка России в соответствии с законом о национальной платежной системе.

Механизмы противодействия подозрительным операциям с цифровыми рублями аналогичны тем, которые уже действуют с 25 июля 2024 года для обычных переводов. При выявлении такой операции банк уведомит клиента о риске обмана и сообщит о возможности подтвердить ее не позднее следующего дня. Если клиент не подтвердит выполнение операции, то средства останутся на его счете цифрового рубля (цифровом кошельке).

Указание вступит в силу 23 февраля 2025 года.

Платежные предпочтения граждан меняются: новая статистика Банка России
События и комментарии

Тренд на рост безналичных операций сохраняется. Об этом свидетельствуют данные Банка России.

При этом предпочтения пользователей меняются: за 9 месяцев текущего года объем операций по картам снизился по сравнению с тем же периодом прошлого года. Граждане и бизнес стали чаще использовать для оплаты QR-коды и биометрию. С января по сентябрь 2024 года таким способом они совершили покупки на сумму 2,6 трлн и 7,8 млрд рублей соответственно. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года почти удвоился объем платежей электронными денежными средствами, с которыми активно работают маркетплейсы.

Число терминалов по приему безналичных платежей превысило 4,8 млн штук, за три квартала 2024 года их количество увеличилось на 341 тысячу.

Напомним: отчетность участников рынка платежных услуг с 2024 года представляется по новым формам. Получаемая информация позволяет проследить современные тренды на рынке, востребованность инструментов и технологий, которые предоставляет платежная инфраструктура. Так, обновленная статистика включает в том числе операции, совершенные с помощью биометрии и QR-кодов.

Постепенно состав публикуемых данных будет расширяться.

Банк России (VK)

«Нам понятна логика участников рынка. Действительно с октябрьского заседания текущееонное давление усилилось. Плюс добавился курсовой фактор. На первый взгляд, ситуация очень похожа на ту, что была перед октябрьским решением. Но в отличие от октября, когда, по сути, все факторы были в одну сторону, в этот раз мы увидели факторы, которые потенциально могут дать значимые дезинфляционные эффекты в предстоящие месяцы. Эти факторы, начиная со второй половины ноября, все сильнее стали проявляться.

Я имею в виду гораздо более существенный, чем следовало из нашего октябрьского решения, рост процентных ставок по банковским кредитам и депозитам, а также более резкое замедление кредитной активности, в частности торможение корпоративного кредитования. Фактор роста кредитов в последние полгода был всегда в первых рядах среди аргументов наших решений. Поскольку кредит, как и бюджетный импульс – один из ключевых драйверов повышенного спроса в последние 2,5 года и соответственно высокого инфляционного давления.

Сейчас, возможно, произошел разворот, и для нас это было важно. Потому что речь идет о факторе, который может уже в ближайшее время оказать влияние на инфляционные процессы».

Директор департамента денежно-кредитной политики Банка России Андрей Ганган в интервью Интерфаксу рассказал о том, почему решение по ключевой ставке было именно таким, а также — о повышении интенсивности обмена информацией с рынком и о том, что ждет денежно-кредитную политику в новом году.

Прочитать интервью можно по ссылке: https://www.interfax.ru/interview/1000408