Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (06.12.2024)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в ноябре 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам[1] в российских рублях десяти кредитных организаций[2], привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада ноября — 20,91%;

II декада ноября — 21,56%;

III декада ноября — 21,98%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно[3].

[1] При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

[2] ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО «Росбанк» (2272) — rosbank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) — www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

[3] Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 19,63%; на срок от 91 до 180 дней — 21,13%; на срок от 181 дня до 1 года — 21,56%; на срок свыше 1 года — 20,14%.

ЦБ выступил против монополизации платежного QR-кода банками

6 дек - РИА Новости. Универсальный QR-код на базе Национальной системы платежных карт - это доступная площадка проведения электронных платежей, уравнивающая все банки, а монополизация платежного кода на уровне отдельных банков приведет к перекосам на рынке: у них появится возможность диктовать свои условия менее крупным участникам, считает Банк России.

Ранее в пятницу глава Сбербанка Герман Греф вновь посетовал на монополизацию платежного QR-кода на государственном уровне, когда банки для электронных платежей должны будут использовать только универсальный QR-код на базе решений НСПК, отметив, что это отбивает всякое желание заниматься инновациями. Он напомнил, что у "Сбера", Альфа-банка и Т-Банка был собственный проект по развития единого QR-кода, но ЦБ принял другое решение.

"Универсальный QR-код - это своего рода стандарт проведения платежа. Монополизация такого стандарта на уровне отдельных игроков приведет к серьезным перекосам на рынке. У этих компаний появится возможность диктовать свои условия менее крупным участникам", - говорится в сообщении пресс-службы ЦБ РФ.

"Когда мы говорим о конкуренции, мы подразумеваем единое конкурентное поле - равные условия и правила игры - для всех участников рынка, вне зависимости от их размера. Если же правила игры устанавливаются игроками, занимающими львиную долю этого рынка и в их интересах, то о здоровой конкуренции речь не идет", - отмечается в сообщении.

Также указывается, что решение НСПК – это QR-код универсальной инфраструктуры, а не узкого круга банков.

"Это как раз та равная и доступная "площадка", которая дает возможность абсолютно всем банкам предоставлять услуги своим клиентам и конкурировать уже на уровне продуктов и сервисов. По такому пути идут многие страны. Мы считаем его правильным", - заключили в пресс-службе ЦБ РФ.

Страховые премии за III квартал превысили 1,1 трлн рублей
События и комментарии

Объем взносов страхового рынка в июле — сентябре вырос почти в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Основной прирост был обеспечен инвестиционным и накопительным страхованием жизни. Рост премий по ним поддерживался активными продажами краткосрочных полисов, а также заключением крупных договоров.

Остальные сегменты в совокупности выросли на 7,3%.

Выплаты по договорам страхования увеличились на 67,2%, до 442 млрд рублей.

Подробнее о ситуации на рынке читайте в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков» за III квартал 2024 года.

‌Банк России (VK)

«Но хочу пояснить, что мы же выбираем не один главный объект, а широкий круг символов. Если обратите внимание, то на наших банкнотах изображения представлены в виде своего рода коллажа. Как правило, на купюре три группы изображений. Объекты первого плана задают тему, они должны быть хорошо узнаваемы и без большого количества мелких деталей. Символы второго плана поддерживают основную тему, дополняют ее, создают общий фон. И есть еще микроузоры, рисунки, которые порой невозможно рассмотреть без лупы, но они также дополнительно раскрывают главную тему

То, что лидирует «Метеор», не означает, что на купюре появится только он, могут быть использованы и другие лидеры голосования. Многое будет зависеть от художников, которые будут создавать дизайн, это непростая работа. Все выбранные символы должны сочетаться друг с другом. Поэтому пока сложно сказать, сколько объектов — лидеров голосования и какие войдут в основную композицию».

Заместитель Председателя Банка России Сергей Белов в интервью «Известиям» — о голосовании за символы для банкноты 1000 рублей, актуальности банкнот других номиналов и о новых задачах в области поддержания и развития системы наличного денежного обращения.

Интервью Сергея Белова газете «Известия»
События и комментарии

Исправленную модернизованную тысячную банкноту, скорее всего, выпустят в обращение ближе к концу следующего года, заявил в интервью «Известиям» зампред Центробанка Сергей Белов. Он также рассказал о том, сколько объектов может попасть на купюру после голосования, как регулятор относится к тому, что снова могут найтись недовольные граждане, и будет ли сохранен принцип отказа от использования культовых изображений на деньгах при модернизации банкнот в 500, 50 и 10 рублей. Начнется ли дискуссия об отмене наличных, есть ли актуальность в 10-тысячной купюре и многое другое — в эксклюзивном интервью «Известиям».

Информация о работе платежной системы Банка России 29, 30, 31 декабря 2024 года, 3, 6 и 8 января 2025 года (09.12.2024)
Пресс-релизы

Платежная система Банка России 29, 30, 31 декабря 2024 года, 3, 6 и 8 января 2025 года будет функционировать в соответствии с графиками.

График функционирования платежной системы Банка России 29, 30 декабря 2024 года, 3 и 6 января 2025 года

Противодействие мошенническим операциям: итоги III квартала
События и комментарии

В июле — сентябре 2024 года банки отразили 16,1 млн атак кибермошенников на счета клиентов и предотвратили хищение 4,9 трлн рублей. Объем спасенных сбережений в 3 раза больше, чем годом ранее, следует из «Обзора отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств».

Принятые Банком России меры позволили повысить качество и скорость взаимодействия между регулятором, банками и правоохранительными органами по обмену сведениями о кибермошенниках. Информация о хищениях поступает в базу данных регулятора от правоохранительных органов, даже когда пострадавшие не обращаются с заявлением в свой банк. Пополняется число реквизитов злоумышленников, содержащихся в базе.

Кроме того, с 25 июля действует закон о новых механизмах противодействия мошенническим переводам. В нем уточнено определение операции без добровольного согласия клиента: под ней понимается денежный перевод, совершенный человеком вследствие обмана или злоупотребления доверием.

С этого же момента банки начали отчитываться о мошеннических операциях по обновленной форме с учетом законодательных изменений. Размер зафиксированных потерь в июле — сентябре значительно превысил показатель средних значений за предшествующие четыре квартала. Банки отчитались о хищении злоумышленниками в III квартале 9,3 млрд рублей.  При этом чуть больше 40% от этой суммы пришлось на онлайн-банкинг и переводы, хотя ранее самыми значительными были потери по операциям с использованием карт.

В III квартале Банк России инициировал блокировку 12,1 тыс. мошеннических сайтов и страниц в социальных сетях, а также направил операторам связи информацию о 42,1 тыс. телефонных номеров злоумышленников.

Ослабление рубля в ноябре сменилось его укреплением в начале декабря
События и комментарии

Новые санкции к российским банкам во второй половине ноября привели к краткосрочному росту волатильности и ослаблению рубля.

Для снижения волатильности Банк России до конца 2024 года приостановил покупку иностранной валюты в рамках зеркалирования операций Минфина России, но продолжил ее продажи. В начале декабря рубль укрепился, отыграв ослабление.

Индекс МосБиржи по итогам ноября поднялся на 0,7%. Доходности коротких ОФЗ выросли, тогда как ставки средних и длинных бумаг снизились.

Подробнее читайте в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков».

Банк России (VK)

Мошенники обманывают людей под видом трудоустройства или стажировки

Преступники стали чаще размещать в интернете объявления о привлекательных вакансиях в крупных компаниях, государственных организациях и Центробанке.

Как выглядит схема

1. С помощью анкеты мошенники выманивают у откликнувшихся персональную и банковскую информацию. Затем они приглашают кандидатов на собеседование, чтобы наладить контакт и расположить к себе.

2. Под разными предлогами псевдоработадатели уклоняются от личной встречи в офисе и проводят собеседование дистанционно. Там ониадают вопросы о профессиональных навыках кандидата, рассказывают о компании и должностных обязанностях, чтобы человек ничего неаподозрил.

3. В итоге мошенники просят человека перевести деньги — якобы это необходимо, чтобы подписать трудовой договор. Аргументы могут быть разные, они зависят от «должности» и специфики организации: оплатить предварительное обучение, медосмотр или спецодежду, подтвердить актуальность банковской карты для зачисления зарплаты, сделать переводы для задержания киберпреступников и другие. Кроме того, иногда соискателей просят установить на телефон приложение, которое на самом деле содержит вирусы.

О чем стоит помнить, чтобы себя обезопасить

— Если в процессе трудоустройства или перед началом стажировки вас просят за что-то заплатить — откажитесь от такого предложения.

— Настоящие работодатели не собирают банковские данные, не запрашивают финансовых документов и не просят кандидатов финансово участвовать в каких-либо операциях.

— Рекрутеры пишут кандидатам с корпоративной электронной почты — после символа @ идет домен сайта компании.

Всегда проверяйте информацию о вакансиях и стажировках на официальном сайте компании или специализированных ресурсах по поиску персонала. Если речь о работе или стажировке в Банке России — это можно сделать на нашем сайте: https://cbr.ru/about_br/career/

Банк России (VK)

Разговоры важны мошенникам, как воздух. Как же обманывать, если им не будут отвечать?

Штирлиц знал это. Поэтому с усмешкой клал трубку.

Пробудите своего внутреннего Штирлица. Кладите трубку без разговоров.

Интервью Андрея Гангана «Комсомольской правде»
События и комментарии

Ключевая ставка находится на рекордной высоте — 21% годовых. Из-за этого кредиты стали супер-дорогим удовольствием: рыночные ставки по ипотеке — в районе 25%, а по займам наличными — выше 30% годовых. Вклады, правда, тоже стали рекордно выгодными: по депозитам банки дают больше 20% годовых.

Нынешняя ключевая ставка даже выше, чем весной 2022 года. Напомним, тогда народ на эмоциях бросился снимать деньги и скупать валюту, и ЦБ резко поднял ставку с 9,5% до 20%, чтобы люди не опустошали банкоматы и вернули сбережения на банковские вклады.

При этом есть большая вероятность, что 20 декабря после заседания Совета директоров Центробанк поднимет ключевую ставку еще сильнее — например, до 23% годовых.

Почему ЦБ так резко повысил ставки в экономике? Не приведет ли это к кризису и массовым банкротствам? И можно ли было действовать по-другому? Об этом и многом другом экономический обозреватель «КП» Евгений Беляков поговорил с директором департамента денежно-кредитной политики Банка России Андреем Ганганом.

Банк России (VK)

«Да, чтобы замедлить рост цен, необходим период высоких ставок. Но повышение ставок — это временно, а вот цены вырастают навсегда. Именно поэтому нельзя откладывать решение проблемы инфляции в долгий ящик.

Добавлю одну важную вещь: неправильно думать, что инфляция — это когда растут цены только на носки или колбасу. Инфляция – это рост цен широким фронтом, в том числе на цемент, кирпичи, станки, труд и многое другое. То есть инфляция увеличивает львиную долю затрат бизнеса, связанных с производством товаров и услуг и инвестициями в расширение мощностей. Поэтому в снижении инфляции заинтересованы все — и люди, и компании, и общество в целом».

Директор Департамента денежно-кредитной политики Банка России Андрей Ганган в интервью «Комсомольской правде» — о причинах повышения ключевой ставки, важности низкой инфляции для людей и бизнеса и о том, почему дешевый кредит в текущих условиях не поможет быстро нарастить производство.

Читать интервью: https://www.kp.ru/daily/27670/5022005/