Банк России (VK)

В октябре инфляция в регионах оставалась высокой

Годовой рост цен в регионах в октябре по-прежнему был высоким. При этом он замедлился в 47 из них, наиболее значительно — в Оренбургской и Иркутской областях.

Замедлился годовой рост цен на услуги, сильнее всего — на авиаперелеты и зарубежный туризм. Кроме того, медленнее дорожали продукты питания — в частности, мясо, яйца и овощи. Рост цен на непродовольственные товары, напротив, ускорился.

Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте на нашем сайте: https://www.cbr.ru/analytics/dkp/regInflation/

Установлены особенности валютного контроля по операциям с цифровыми правами
События и комментарии

Внешнеторговые контракты, в том числе и те, в расчетах по которым используются цифровые права, подлежат постановке на учет в уполномоченных банках, подчеркивается в указании Банка России.

Для таких контрактов сохранен подход по постановке на учет: по импортным — от 3 млн рублей, по экспортным — от 10 млн рублей.

Указание определяет, какие документы и информацию должен передавать в банк резидент. К таким сведениям относятся данные об операциях по передаче или получению цифровых прав в качестве средства платежа по внешнеторговым контрактам, а также при совершении иных валютных операций, связанных с цифровыми правами.

Указание вступает в силу с 11 января 2025 года.

28 ноября 2024 года в 12:00 состоится открытое заседание Консультативного совета по банкнотам Банка России
События и комментарии

В заседании примут участие Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, заместитель Председателя Банка России Сергей Белов и члены Консультативного совета.

На встрече обсудят символы для оборотной стороны банкноты номиналом 1000 рублей, посвященной Приволжскому федеральному округу, и определят итоговый перечень объектов для народного онлайн-голосования.

Мероприятие пройдет в Национальном центре «Россия» по адресу: Краснопресненская набережная, дом 16.

Аккредитация СМИ проходит до 12:00 25 ноября по ссылке https://russia.ru/for_media.

Ольга Скоробогатова покидает Банк России (21.11.2024)
Пресс-релизы

Первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова приняла решение продолжить карьеру вне Банка России. Она покидает свой пост с 2 декабря 2024 года.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина:

«Ольга Скоробогатова — один из главных архитекторов многих ключевых инновационных проектов на финансовом рынке в России. Ее стратегическое видение и умение воплощать в жизнь сложные технологические решения позволили создать в России продвинутую платежную инфраструктуру, которой мы можем по праву гордиться. По-настоящему ценность этой инфраструктуры для страны проявилась в 2022 году. Многие удобные сервисы, которыми ежедневно пользуются десятки миллионов людей, появились во многом благодаря Ольге Николаевне, ее решительности, целеустремленности и профессионализму. Она задала импульс развитию финансовых и платежных технологий в Банке России на годы вперед. Я благодарна Ольге Николаевне за ее работу и желаю ей успеха».

Зульфия Кахруманова назначена заместителем Председателя Банка России (21.11.2024)
Пресс-релизы

Директор Департамента информационных технологий Банка России Зульфия Кахруманова с 2 декабря 2024 года назначена заместителем Председателя Банка России.

В этой должности она будет курировать работу Департамента информационных технологий, Департамента финансовых технологий, а также Операционного департамента.

Одновременно с 2 декабря 2024 года Департамент национальной платежной системы перейдет под кураторство первого заместителя Председателя Банка России Дмитрия Тулина.

Банк России готовится ограничивать закредитованность крупных компаний
События и комментарии

Регулятор планирует устанавливать для банков макропруденциальные надбавки по новым кредитам и облигациям крупных корпоративных заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки. Критерии отнесения компаний к этой категории предложены в проекте новой редакции Указания Банка России от 17.04.2023 № 6411-У.

Крупными будут считаться заемщики, консолидированный долг которых превышает 2% от капитала банковского сектора. К компаниям с повышенной долговой нагрузкой предполагается относить тех заемщиков, у которых коэффициент покрытия процентов операционной прибылью составляет менее 3.

Надбавки будут применяться, если выполняются оба критерия и совокупная задолженность заемщика и связанных с ним лиц перед банком превышает 100 млрд рублей. Эти меры позволят ограничить закредитованность крупных компаний и кредитные риски банков.

Банк России (VK)

Зульфия Кахруманова назначена заместителем Председателя Банка России

Директор Департамента информационных технологий Банка России Зульфия Кахруманова с 2 декабря 2024 года назначена заместителем Председателя Банка России.

В этой должности она будет курировать работу Департамента информационных технологий, Департамента финансовых технологий, а также Операционного департамента.

Одновременно с 2 декабря 2024 года Департамент национальной платежной системы перейдет под кураторство первого заместителя Председателя Банка России Дмитрия Тулина.

Минфин США ввел санкции против 11 руководителей ЦБ РФ
https://www.interfax.ru/world/993910

Минфин США ввел санкции против 11 высокопоставленных сотрудников Банка России, в том числе против двух первых зампредов Дмитрия Тулина и Владимира Чистюхина, зампреда Ольги Поляковой, следует из сообщения OFAC.

Банк России (VK)

Начинаем конференцию Банка России «Фокус на клиента–2024»

Конференция Банка России по клиентоцентричности и применению искусственного интеллекта для улучшения клиентского опыта.

Пленарная дискуссия
«Эмпатия и эффективность: стратегические вызовы на пути к клиентоцентричности»

Участники:
— Эльвира Набиуллина, Банк России
— Герман Греф, Сбербанк
— Станислав Близнюк, Т-Банк
— Владимир Верхошинский, АЛЬФА-БАНК
— Александр Крайнов, Яндекс

Спикеры:
— Николай Журавлев, Совет Федерации
— Анатолий Аксаков, Государственная Дума
— Сергей Хотимский, Совкомбанк

Подробности: https://фокуснаклиента.рф/

Традиционные активы в виртуальной вселенной: взгляд регулятора на токенизацию
События и комментарии

В России и в целом в мире растет интерес к токенизации привычных активов как к отдельному виду цифровых инвестиций. Перевод активов с географической привязкой в цифровую среду расширяет их потенциал: повышает ликвидность и делает более доступными для широкого круга инвесторов. Банк России в своем докладе проанализировал международные и российские тенденции токенизации активов реального мира и предлагает обсудить специфику и перспективы такого явления.

С момента появления технологий распределенного реестра стал активно набирать обороты рынок цифровых активов: стартовав с криптовалют, он вырос в настоящую виртуальную вселенную с многообразием участников и продуктов. Сейчас в блокчейне можно создать цифровой образ практически любого материального объекта. Токен, который, по сути, является записью в информационной системе, дает право инвестору на вознаграждение: это может быть право на получение реального актива или дохода от его использования, право на сам объект, а также на определенные привилегии в качестве совладельца компании. В разных странах, в том числе в России, уже выпускаются токены на биржевые товары (золото, зерно и другие), на недвижимость, произведения искусства, вино и иные активы, обладающие уникальными характеристиками. Однако о широком распространении данной практики пока говорить рано.

В мире отношение к токенизации традиционных активов только формируется: нет общепринятого определения, классификации, общих подходов к регулированию. Хотя в большинстве юрисдикций с развитыми цифровыми рынками регуляторы либо вырабатывают специфические правила, либо адаптируют или применяют действующие нормы, сама по себе привязка токена к нецифровому активу может потребовать дополнительной настройки инфраструктуры и регулирования. В российском законодательстве к токенам больше всего применима конструкция с цифровыми правами (цифровые финансовые активы, утилитарные цифровые права, гибридные цифровые права). Это уже сейчас позволяет оцифровывать разные права на объекты, но в отношении отдельных активов возникают вопросы, требующие обсуждения.

Авторы уделяют внимание экономической и правовой природе токенизированных активов, рассматривают их преимущества и риски, анализируют практические примеры, чтобы понять специфику этого явления и оценить его потенциал. На данном этапе нет цели выработать конкретные предложения по регулированию нового сегмента.

Банк России предлагает обсудить возможность токенизации тех или иных активов реального мира с учетом их особенностей и просит читателей направлять свои комментарии до 27 декабря 2024 года включительно.

ЦБ подтвердил планы запустить рэнкинг по жалобам в качестве "кнута" для банков
https://rg.ru/2024/11/22/cb-podtverdil-plany-zapustit-renking-po-zhalobam-v-kachestve-knuta-dlia-bankov.html

С 2025 года Банк России начнет публиковать новый рэнкинг банков по числу обоснованных жалоб, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на конференции "Фокус на клиента".

"В следующем году будем публиковать список банков, у кого больше всего обоснованных жалоб было, а у кого - меньше. Чтобы потребитель мог ориентироваться, какие из банков более клиентоориентированы. К сожалению, без кнута не можем пока справиться. Также будут публиковать меры, которые применяем к банкам, включая штрафы и предписания об устранении нарушений", - передает слова главы ЦБ корреспондент "Российской газеты".

Центробанк как регулятор будет активно пресекать недобросовестные практики банков, пообещала Набиуллина. "Иначе тот, кто будет стараться быть клиентоцентричным, он проиграет. Иногда может казаться, что мы ведем жесткую политику, но она необходима для создания равных условий конкуренции", - подчеркнула она.

Путин наделил ЦБ правом лимитировать выдачу ипотеки и автокредитов
https://rg.ru/2024/11/23/putin-nadelil-cb-pravom-limitirovat-vydachu-ipoteki-i-avtokreditov.html

Президент Владимир Путин подписал закон, наделяющий Банк России правом с 1 апреля 2025 года ограничивать выдачу ипотечных и автокредитов.

Как объяснялось в пояснительной записке, мера позволит снизить закредитованность граждан и предотвратить накопление рисков кредитными и микрофинансовыми организациями (МФО).

Как пояснял "РГ" член комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин (ЕР), закон устанавливает лимиты, под которыми понимается максимальная допустимая доля отдельных видов кредитов в общем их объеме (речь о выданных кредитной организацией в течение квартала).

По его словам, в современных экономических условиях установление лимитов Банком России на ипотечные и автомобильные кредиты является важным шагом для обеспечения финансовой стабильности и защиты граждан от чрезмерной закредитованности.

Меры поддержки банков в 2025 году: завершение, временное продление, интеграция в регулирование (25.11.2024)
Пресс-релизы

Банк России планирует не продлевать отдельные меры поддержки, заканчивающие действие в 2024 году, так как они выполнили свою антикризисную роль. Банк России продолжит встраивать в регулирование те решения, которые учитывают уроки кризиса и национальную специфику банковского сектора.

Меры, которые планируется не продлевать:

— Возможность применять при расчете нормативов концентрации1 в отношении заемщиков под санкциями льготный риск-вес (50%) и не объединять их в группу связанных заемщиков2. Мера действует с 2018 года и позволила банкам, готовым работать с заемщиками под санкциями, несмотря на риск вторичных санкций, кредитовать их. К настоящему времени ситуация изменилась. Наличие у заемщика санкционного статуса уже не оказывает существенного влияния на принятие банками решения о финансировании.

Для адаптации к отмене указанной льготы с 01.01.2025 планируется разрешить банкам:

— не рассчитывать нормативы Н6, Н7 и Н25 в отношении дочерних консолидируемых лизинговых и факторинговых организаций при выполнении ими требований к прозрачности финансирования и оценке рисков конечных заемщиков;
— для нормативов концентрации считать риск по обеспеченной части кредитного требования не на заемщика, а на гаранта либо поручителя, если риск-вес по такому обеспечению ниже или равен риск-весу кредитов, выданных самому заемщику;
— не считать риск концентрации по требованиям в рублях, если есть гарантия (поручительство) ВЭБ.РФ3, АО «ДОМ.РФ»4, при этом в расчет нормативов концентрации банки продолжат включать прямые требования к ВЭБ.РФ, АО «ДОМ.РФ».

— Возможность не ухудшать оценку ссуд, прочих активов и условных обязательств кредитного характера (УОКХ), если финансовое положение, качество обслуживания долга, качество обеспечения заемщиков (контрагентов) — юридических лиц, в отношении которых введены санкции, ухудшилось из-за введенных санкций. Мера вводилась в 2018 году, чтобы облегчить рефинансирование внешнего долга санкционных заемщиков, и позволила им адаптироваться к изменившимся условиям. Ее отмена не окажет большого влияния на обязательные нормативы кредитных организаций (КО).
— Возможность для КО включать в капитал замещающие субординированные облигации, выпущенные до 31.12.2024 взамен аналогичных субординированных еврооблигаций5. Мера действовала более года, и те КО, которым это требовалось, обменяли свои субординированные еврооблигации на локальные выпуски без негативного влияния на капитал и нормативы достаточности капитала.
— Возможность использовать зафиксированные на 01.02.2022 рейтинги кредитоспособности международных кредитных рейтинговых агентств (КРА) для расчета показателя краткосрочной ликвидности и, соответственно, норматива краткосрочной ликвидности6, поскольку в порядке их расчета предусмотрена7 возможность использования рейтингов национальных КРА.

Меры, которые планируется8 временно продлить, в том числе с модификацией:

— По 31.12.2025 — право не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию9, в том числе о структуре собственности, членах органов управления и иных должностных лицах, существенных условиях реорганизации, часть информации о существенных фактах, затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность КО, реорганизуемой в форме слияния, присоединения и преобразования.
— По 31.12.2025 — обязанность КО10 раскрывать финансовую отчетность с изъятиями в части чувствительных к санкционному риску данных. Аналогичный подход продолжит действовать и для раскрытия на сайте Банка России отчетности банков. Одновременно для повышения прозрачности рынка капитала планируется отмена права КО — эмитентов полностью не раскрывать МСФО-отчетность (с сохранением изъятий в части чувствительных к санкционному риску данных). Такой подход позволит поддерживать баланс интересов между потребностями рынка в информации и необходимостью ограничивать риски для банков и их клиентов от санкционного давления.

— По 31.12.2025 — возможность для КО при кредитовании бизнеса в новых субъектах Российской Федерации при надлежащем контроле за рисками не учитывать отдельные регуляторные требования11 и применять для определенной категории ссуд12 и УОКХ минимальный резерв в размере 1%, а также снизить его вплоть до нуля при наличии надежного обеспечения13. Это позволит поддержать доступность кредитования для заемщиков, ведущих бизнес в новых субъектах. Банк России продолжит анализировать практики кредитования в новых субъектах и оценивать необходимость дальнейшей настройки регулирования.
По 31.12.2025 — возможность досрочного прекращения обязательств КО по субординированным инструментам перед лицами из недружественных стран при их выделении вместе с заблокированными активами специальному юридическому лицу.
По 31.12.2026 — действие порядка, в соответствии с которым Банк России согласовывает перечень имущества и обязательств в целях проведения банками под санкциями реорганизации в форме выделения юридического лица.

Меры, которые встраиваются в регулирование, а до интеграции могут быть продлены, в том числе модифицированы:

— Рассрочка по 2032 год для КО (БГ) по формированию резервов по невозмещаемым заблокированным активам17 (НЗА). В конце 2024 года резерв по НЗА должен будет составить не менее 20%, а к концу 2025 года — 30%. В 2032 году резерв должен быть сформирован в размере 100%. Для КО — РД и НКО — ЦК подходы по резервированию встраиваются в регулирование, которое начнет действовать с 01.01.202518.
— Возможность для КО при оценке рисков заемщиков-военнослужащих и членов их семей, а также субъектов МСП19, учредителями которых являются военнослужащие, принимать решения о неухудшении оценки финансового положения, качества обслуживания долга, категории качества обеспечения и ссуд, прочих активов и УОКХ.
— Применение перечня офшорных зон, утвержденного Советом директоров Банка России20 в целях оценки прозрачности структуры собственности21 КО.
В дальнейшем планируется установить перечень юрисдикций в нормативном акте Банка России, в частности для оценки прозрачности структуры собственности КО, определения порядка установления корреспондентских отношений с иностранными банками, определения порядка формирования резервов для покрытия возможных потерь. Компетенцию Банка России по установлению нормативным актом такого перечня предполагается закрепить на уровне закона.
— Возможность применения риск-веса 75% при расчете нормативов достаточности капитала и концентрации по требованиям к корпоративным заемщикам, зарегистрированным на территории Республики Крым / города Севастополя. В дальнейшем решение будет встроено в новую редакцию Инструкции по расчету нормативов22 и синхронизировано со сроком действия льготы для заемщиков, зарегистрированных в новых субъектах Российской Федерации, — по 30.06.2028.
— Возможность включения ссуд (требований, УОКХ) МСП до 100 млн рублей (сейчас — до 50 млн рублей23) в портфель однородных ссуд (требований, УОКХ) при оценке финансового положения заемщика как среднее, а также оцениваемых на основе внутрибанковских оценок кредитоспособности для поддержки кредитования МСП и упрощения процедуры портфельной оценки таких ссуд (требований, УОКХ).
— Дифференциация поручительств и независимых гарантий региональных гарантийных организаций (РГО) по категориям качества обеспечения, учитываемого в целях минимизации размера формируемых резервов, в соответствии с требованиями, предусмотренными приказом Минэкономразвития России № 76324. Это позволит поддержать доступность кредитования для заемщиков МСП.