Банк России отменяет ограничение ПСК по кредитным картам с 1 января по 31 марта 2025 года (15.11.2024)
Пресс-релизы
Совет директоров Банка России принял решение с 1 января по 31 марта 2025 года не ограничивать для кредитных организаций полную стоимость кредита (ПСК) по кредитным картам[1].
Банк России вводит мораторий в случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на ПСК, в том числе рыночных ставок, если ценообразование кредитных продуктов подстраивается с лагом. По большинству категорий кредитов ужесточение денежно-кредитных условий (с начала III квартала банки увеличили ставки по вкладам на 3,6 п.п.[2]) оперативно нашло отражение в рыночной стоимости, и допустимого законом отклонения достаточно, чтобы кредитование не останавливалось.
По кредитным картам из-за некорректных практик ряда крупных банков, на которые приходится основной объем выдач, среднерыночное значение ПСК за III квартал 2024 года оказалось заниженным. Поскольку среднерыночное значение ПСК за III квартал служит базой расчета для установления предельного уровня ПСК на I квартал 2025 года, то в сегменте кредитных карт это ограничение могло бы привести к сокращению доступности карт для граждан.
С учетом роста рыночных ставок Банк России отменяет сроком на один квартал предельный уровень ПСК по кредитным картам. В связи с выявленными нарушениями Банк России выпустил информационное письмо, где сообщил о недопустимости таких практик, а также направил в банки предписания о необходимости оперативно устранить нарушения и перейти на корректную методику расчета ПСК. При этом риски увеличения долговой нагрузки заемщиков будут ограничены действующими макропруденциальными мерами.
Сохраняется ограничение ПСК (292% годовых или 1/3 превышения над среднерыночным значением двумя кварталами ранее) для прочих кредитов, за исключением ипотечных потребительских кредитов на покупку (строительство) жилья или земельного участка[3], и всех займов микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов (в том числе сельскохозяйственных) и ломбардов.
[1] А также по дебетовым картам с овердрафтом.
[2] Максимальная процентная ставка 10 крупнейших по вкладам банков.
[3] По указанным кредитам с 10 октября 2024 года по 31 марта 2025 года не подлежит применению ограничение ПСК в соответствии с решением Совета директоров Банка России от 10 октября 2024 года.
Пресс-релизы
Совет директоров Банка России принял решение с 1 января по 31 марта 2025 года не ограничивать для кредитных организаций полную стоимость кредита (ПСК) по кредитным картам[1].
Банк России вводит мораторий в случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на ПСК, в том числе рыночных ставок, если ценообразование кредитных продуктов подстраивается с лагом. По большинству категорий кредитов ужесточение денежно-кредитных условий (с начала III квартала банки увеличили ставки по вкладам на 3,6 п.п.[2]) оперативно нашло отражение в рыночной стоимости, и допустимого законом отклонения достаточно, чтобы кредитование не останавливалось.
По кредитным картам из-за некорректных практик ряда крупных банков, на которые приходится основной объем выдач, среднерыночное значение ПСК за III квартал 2024 года оказалось заниженным. Поскольку среднерыночное значение ПСК за III квартал служит базой расчета для установления предельного уровня ПСК на I квартал 2025 года, то в сегменте кредитных карт это ограничение могло бы привести к сокращению доступности карт для граждан.
С учетом роста рыночных ставок Банк России отменяет сроком на один квартал предельный уровень ПСК по кредитным картам. В связи с выявленными нарушениями Банк России выпустил информационное письмо, где сообщил о недопустимости таких практик, а также направил в банки предписания о необходимости оперативно устранить нарушения и перейти на корректную методику расчета ПСК. При этом риски увеличения долговой нагрузки заемщиков будут ограничены действующими макропруденциальными мерами.
Сохраняется ограничение ПСК (292% годовых или 1/3 превышения над среднерыночным значением двумя кварталами ранее) для прочих кредитов, за исключением ипотечных потребительских кредитов на покупку (строительство) жилья или земельного участка[3], и всех займов микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов (в том числе сельскохозяйственных) и ломбардов.
[1] А также по дебетовым картам с овердрафтом.
[2] Максимальная процентная ставка 10 крупнейших по вкладам банков.
[3] По указанным кредитам с 10 октября 2024 года по 31 марта 2025 года не подлежит применению ограничение ПСК в соответствии с решением Совета директоров Банка России от 10 октября 2024 года.
Банк России проведет День финансов на полях климатической конференции ООН
События и комментарии
День климатического финансирования состоится 20 ноября в Баку в ходе 29-й Конференции сторон Рамочной конвенции ООН об изменении климата.
Участники мероприятия, которое пройдет в российском павильоне, обсудят влияние изменения климата на реальный сектор экономики, развитие рынков «зеленого» финансирования и управление климатическими рисками.
Подробнее с программой мероприятия можно ознакомиться здесь. Трансляция сессий будет доступна на странице Росгидромета в ВКонтакте.
События и комментарии
День климатического финансирования состоится 20 ноября в Баку в ходе 29-й Конференции сторон Рамочной конвенции ООН об изменении климата.
Участники мероприятия, которое пройдет в российском павильоне, обсудят влияние изменения климата на реальный сектор экономики, развитие рынков «зеленого» финансирования и управление климатическими рисками.
Подробнее с программой мероприятия можно ознакомиться здесь. Трансляция сессий будет доступна на странице Росгидромета в ВКонтакте.
www.cbr.ru
Банк России проведет День финансов на полях климатической конференции ООН | Банк России
Упрощен порядок получения согласия Банка России на установление контроля банка над другим банком
События и комментарии
Банк России упростил требования к документам, которые кредитная организация должна представить регулятору, чтобы получить согласие на установление прямого или косвенного контроля над другой кредитной организацией.
Указания Банка России, вносящие изменения в порядок представления бизнес-плана кредитной организации и в инструкцию о получении согласия регулятора на приобретение акций финансовой организации, вступили в силу 17 ноября.
Вместо бизнес-плана теперь нужно представить сведения об оценке влияния сделки на дальнейшую деятельность и финансовую устойчивость кредитной организации, получающей согласие Банка России, и кредитной организации, в отношении которой устанавливается контроль. Таким образом, при этом не будет необходимости утверждать бизнес-план или вносить в него изменения и проводить для этого общее собрание акционеров/участников кредитной организации.
События и комментарии
Банк России упростил требования к документам, которые кредитная организация должна представить регулятору, чтобы получить согласие на установление прямого или косвенного контроля над другой кредитной организацией.
Указания Банка России, вносящие изменения в порядок представления бизнес-плана кредитной организации и в инструкцию о получении согласия регулятора на приобретение акций финансовой организации, вступили в силу 17 ноября.
Вместо бизнес-плана теперь нужно представить сведения об оценке влияния сделки на дальнейшую деятельность и финансовую устойчивость кредитной организации, получающей согласие Банка России, и кредитной организации, в отношении которой устанавливается контроль. Таким образом, при этом не будет необходимости утверждать бизнес-план или вносить в него изменения и проводить для этого общее собрание акционеров/участников кредитной организации.
www.cbr.ru
Упрощен порядок получения согласия Банка России на установление контроля банка над другим банком | Банк России
Доля рублевых платежей во внешнеторговом обороте РФ выросла в сентябре до рекордных 45,3%
18 ноября. INTERFAX.RU - Доля платежей в российских рублях при оплате импортных поставок в РФ товаров и оказания услуг в сентябре 2024 года достигла нового максимума - 48,5%, превысив прежний рекордный уровень, зафиксированный в июле - 45,8%, следует из предварительных данных о валютной структуре внешнеторговых расчетов, опубликованных на сайте ЦБ РФ.
В то же время доля платежей в валютах недружественных государств при расчетах за импорт в РФ товаров и оказание услуг сентябре снизилась до нового минимума - 18,4% (прежний минимум был в июле - 20,7%).
Платежи за импорт в прочих валютах в третьем квартале 2024 года составляли примерно треть импортных платежей (в сентябре - 33% после 32% в августе и 33,5% в июле).
Рекордно высокой была в сентябре доля рублевых платежей при расчете за импорт из стран Африки - 72,1%. При расчетах с партнерами из Азии доля рублевых платежей достигла нового максимального уровня 45,2%, второй месяц подряд превысив долю платежей в валютах дружественных государств, до августа преобладавших в расчетах с этой категорией торговых партнеров (она в сентябре снизилась до 43,3% после 43,9% в августе и 45,0% в июле).
При расчетах за импорт с европейскими партнерами доля токсичных валют в сентябре снизилась до 37,1% после 49% в августе и 42,2% в июле. Это снижение произошло за счет увеличения доли платежей в рублях до 58,1% (это немного ниже абсолютного максимума 58,6%, зафиксированного в июне) после 47,4% в августе и 54% в июле, а также в прочих валютах - 4,8% после 3,7% в августе и 3,6% в июле.
Доля платежей в рублях за российский экспорт в сентябре выросла до 42,8% после 40,8% в августе и 40,2% в июле. При этом выручка российских экспортеров в валютах недружественных государств в сентябре увеличилась до 18,3% после 17,7% в августе, 15,8% в июле и 15,7% в июне. Одновременно доля поступления в валютах дружественных государств снизилась в сентябре до 38,9% после 41,5% в августе и 44,0% в июле.
Практически удвоили в сентябре долю платежей в рублях за российский экспорт торговые партнеры из американских государств - до 42,3% с 21,5% в августе и 23,3% в июле, сократив долю платежей в валютах недружественных государств соответственно до 54,9% с 77,1% и 73,8%.
Покупатели из азиатских стран также увеличили долю платежей в рублях до 39,3% в сентябре с 36% в августе и 35,3% в июле, снизив долю платежей в валютах дружественных государств соответственно до 45,1% с 48,6% и 50,6%.
Доля рублевых платежей за экспорт в европейские страны уменьшилась в сентябре до 61,7% с 67,9% в августе и 66,6% в июле. При этом возрастала доля платежей в валютах недружественных государств до 32,2% в сентябре с 28,5% в августе и 23% в июле.
Суммарно доля платежей в российских рублях во внешнеторговых расчетах РФ в сентябре выросла до рекордных 45,3%, превысив прежний максимум, зафиксированный в июне (42,9%).
В то же время доля платежей в валютах недружественных государств при расчетах за поставки товаров и оказание услуг по внешнеторговым контрактам в сентябре снизилась до 18,4% с 20,6% в августе. Минимум этого показателя был в первые летние месяцы текущего года -- 18% в июне и июле.
Результатом изменения структуры и объемов внешнеторговых платежей стало сложившееся в сентябре положительное сальдо расчетов в валютах недружественных государств в размере $1,5 млрд после отрицательного сальдо в предыдущие четыре месяца, в том числе -$0,7 млрд в июле и - $1,2 млрд в августе.
В то же время положительное сальдо при расчетах по внешнеторговым контрактам в российских рублях в долларовом эквиваленте выросло в сентябре до $8,8 млрд с $4,7 млрд в августе и $6 млрд в июле, при расчетах в прочих валютах - соответственно до $5,4 млрд с $5,1 млрд и $6,1 млрд.
18 ноября. INTERFAX.RU - Доля платежей в российских рублях при оплате импортных поставок в РФ товаров и оказания услуг в сентябре 2024 года достигла нового максимума - 48,5%, превысив прежний рекордный уровень, зафиксированный в июле - 45,8%, следует из предварительных данных о валютной структуре внешнеторговых расчетов, опубликованных на сайте ЦБ РФ.
В то же время доля платежей в валютах недружественных государств при расчетах за импорт в РФ товаров и оказание услуг сентябре снизилась до нового минимума - 18,4% (прежний минимум был в июле - 20,7%).
Платежи за импорт в прочих валютах в третьем квартале 2024 года составляли примерно треть импортных платежей (в сентябре - 33% после 32% в августе и 33,5% в июле).
Рекордно высокой была в сентябре доля рублевых платежей при расчете за импорт из стран Африки - 72,1%. При расчетах с партнерами из Азии доля рублевых платежей достигла нового максимального уровня 45,2%, второй месяц подряд превысив долю платежей в валютах дружественных государств, до августа преобладавших в расчетах с этой категорией торговых партнеров (она в сентябре снизилась до 43,3% после 43,9% в августе и 45,0% в июле).
При расчетах за импорт с европейскими партнерами доля токсичных валют в сентябре снизилась до 37,1% после 49% в августе и 42,2% в июле. Это снижение произошло за счет увеличения доли платежей в рублях до 58,1% (это немного ниже абсолютного максимума 58,6%, зафиксированного в июне) после 47,4% в августе и 54% в июле, а также в прочих валютах - 4,8% после 3,7% в августе и 3,6% в июле.
Доля платежей в рублях за российский экспорт в сентябре выросла до 42,8% после 40,8% в августе и 40,2% в июле. При этом выручка российских экспортеров в валютах недружественных государств в сентябре увеличилась до 18,3% после 17,7% в августе, 15,8% в июле и 15,7% в июне. Одновременно доля поступления в валютах дружественных государств снизилась в сентябре до 38,9% после 41,5% в августе и 44,0% в июле.
Практически удвоили в сентябре долю платежей в рублях за российский экспорт торговые партнеры из американских государств - до 42,3% с 21,5% в августе и 23,3% в июле, сократив долю платежей в валютах недружественных государств соответственно до 54,9% с 77,1% и 73,8%.
Покупатели из азиатских стран также увеличили долю платежей в рублях до 39,3% в сентябре с 36% в августе и 35,3% в июле, снизив долю платежей в валютах дружественных государств соответственно до 45,1% с 48,6% и 50,6%.
Доля рублевых платежей за экспорт в европейские страны уменьшилась в сентябре до 61,7% с 67,9% в августе и 66,6% в июле. При этом возрастала доля платежей в валютах недружественных государств до 32,2% в сентябре с 28,5% в августе и 23% в июле.
Суммарно доля платежей в российских рублях во внешнеторговых расчетах РФ в сентябре выросла до рекордных 45,3%, превысив прежний максимум, зафиксированный в июне (42,9%).
В то же время доля платежей в валютах недружественных государств при расчетах за поставки товаров и оказание услуг по внешнеторговым контрактам в сентябре снизилась до 18,4% с 20,6% в августе. Минимум этого показателя был в первые летние месяцы текущего года -- 18% в июне и июле.
Результатом изменения структуры и объемов внешнеторговых платежей стало сложившееся в сентябре положительное сальдо расчетов в валютах недружественных государств в размере $1,5 млрд после отрицательного сальдо в предыдущие четыре месяца, в том числе -$0,7 млрд в июле и - $1,2 млрд в августе.
В то же время положительное сальдо при расчетах по внешнеторговым контрактам в российских рублях в долларовом эквиваленте выросло в сентябре до $8,8 млрд с $4,7 млрд в августе и $6 млрд в июле, при расчетах в прочих валютах - соответственно до $5,4 млрд с $5,1 млрд и $6,1 млрд.
Интерфакс
Доля рублевых платежей во внешнеторговом обороте РФ выросла в сентябре до рекордных 45,3%
Доля платежей в российских рублях при оплате импортных поставок в РФ товаров и оказания услуг в сентябре 2024 года достигла нового максимума - 48,5%, превысив прежний рекордный уровень, зафиксированный в июле - 45,8%, следует из предварительных данных о валютной…
Банк России возобновляет проведение аукционов репо на срок 1 месяц (18.11.2024)
Пресс-релизы
Банк России в период с 25 ноября 2024 года до 3 марта 2025 года включительно будет еженедельно проводить аукционы репо на срок 1 месяц в соответствии с установленным графиком.
Условия и основные параметры проведения аукционов не меняются. Принять участие в аукционах смогут кредитные организации, имеющие заключенные генеральные соглашения с Банком России. Минимальная ставка установлена на уровне ключевой ставки, увеличенной на 10 базисных пунктов. В случае изменения ключевой ставки на ту же величину будет изменяться ставка по заключенным сделкам репо. В обеспечение будут приниматься ОФЗ, а также облигации субъектов Российской Федерации и муниципальных образований с наивысшим кредитным рейтингом.
Решение о возобновлении аукционов репо на срок 1 месяц принято с учетом ожидаемого усиления неравномерности распределения ликвидности между банками из-за растущих объемов бюджетных потоков в конце года. Для операций бюджета характерен временной разрыв между аккумулированием доходов, размещением государственных облигаций и осуществлением расходов. Предоставление Банком России средств на возвратной основе в рамках месячных аукционных операций позволит сгладить эти временные дисбалансы.
Максимальный объем предоставления средств на каждом аукционе будет определяться исходя из текущей и прогнозируемой ситуации с ликвидностью банковского сектора. При этом Банк России прогнозирует, что максимальный объем спроса на данные операции придется на конец этого года, после чего Банк России планирует планомерно сокращать с февраля 2025 года объем предоставления средств на каждом аукционе, в результате чего к концу I квартала 2025 года задолженность по этим операциям обнулится.
Пресс-релизы
Банк России в период с 25 ноября 2024 года до 3 марта 2025 года включительно будет еженедельно проводить аукционы репо на срок 1 месяц в соответствии с установленным графиком.
Условия и основные параметры проведения аукционов не меняются. Принять участие в аукционах смогут кредитные организации, имеющие заключенные генеральные соглашения с Банком России. Минимальная ставка установлена на уровне ключевой ставки, увеличенной на 10 базисных пунктов. В случае изменения ключевой ставки на ту же величину будет изменяться ставка по заключенным сделкам репо. В обеспечение будут приниматься ОФЗ, а также облигации субъектов Российской Федерации и муниципальных образований с наивысшим кредитным рейтингом.
Решение о возобновлении аукционов репо на срок 1 месяц принято с учетом ожидаемого усиления неравномерности распределения ликвидности между банками из-за растущих объемов бюджетных потоков в конце года. Для операций бюджета характерен временной разрыв между аккумулированием доходов, размещением государственных облигаций и осуществлением расходов. Предоставление Банком России средств на возвратной основе в рамках месячных аукционных операций позволит сгладить эти временные дисбалансы.
Максимальный объем предоставления средств на каждом аукционе будет определяться исходя из текущей и прогнозируемой ситуации с ликвидностью банковского сектора. При этом Банк России прогнозирует, что максимальный объем спроса на данные операции придется на конец этого года, после чего Банк России планирует планомерно сокращать с февраля 2025 года объем предоставления средств на каждом аукционе, в результате чего к концу I квартала 2025 года задолженность по этим операциям обнулится.
Банк России обновил сервис «Проверить участника финансового рынка»
События и комментарии
Теперь пользователи сервиса смогут в карточке участника финансового рынка ознакомиться с перечнем операций и услуг, которые он вправе оказывать.
Кроме того, расширен перечень других сведений, публикуемых в карточке. В частности, у операторов платежных систем указана информация о значимости системы, у страховых организаций — территории предоставления услуг обязательного медицинского страхования.
При поиске участника финансового рынка реализована возможность при необходимости отключать поиск по адресу.
Пользователи сервиса могут оставить комментарии и предложения для улучшения работы сервиса.
События и комментарии
Теперь пользователи сервиса смогут в карточке участника финансового рынка ознакомиться с перечнем операций и услуг, которые он вправе оказывать.
Кроме того, расширен перечень других сведений, публикуемых в карточке. В частности, у операторов платежных систем указана информация о значимости системы, у страховых организаций — территории предоставления услуг обязательного медицинского страхования.
При поиске участника финансового рынка реализована возможность при необходимости отключать поиск по адресу.
Пользователи сервиса могут оставить комментарии и предложения для улучшения работы сервиса.
www.cbr.ru
Банк России обновил сервис «Проверить участника финансового рынка» | Банк России
Вторая конференция Банка России «Фокус на клиента» состоится 22 ноября 2024 года
События и комментарии
Участники мероприятия обсудят, как изменилась культура и модель взаимодействия с клиентами за год, удалось ли повысить ценность продуктов, поделятся своим видением возникающих проблем и их решений.
Отдельной темой дискуссии станут возможности внедрения искусственного интеллекта в культуру организаций, продукты и коммуникацию с клиентами, плюсы и минусы использования новых технологий.
На пленарной сессии выступят Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, глава Т-Банка Станислав Близнюк, Главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский, Президент, Председатель Правления Сбербанка Герман Греф, Директор по развитию технологий искусственного интеллекта Яндекса Александр Крайнов.
Модератор — Заведующий лабораторией человекоцентричности и лидерских практик НИУ ВШЭ Владимир Соловьев.
Трансляция пленарной сессии будет доступна на сайте Банка России, его телеграм-канале, а также на официальной странице во ВКонтакте. Начало — в 10:00 по московскому времени.
События и комментарии
Участники мероприятия обсудят, как изменилась культура и модель взаимодействия с клиентами за год, удалось ли повысить ценность продуктов, поделятся своим видением возникающих проблем и их решений.
Отдельной темой дискуссии станут возможности внедрения искусственного интеллекта в культуру организаций, продукты и коммуникацию с клиентами, плюсы и минусы использования новых технологий.
На пленарной сессии выступят Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, глава Т-Банка Станислав Близнюк, Главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский, Президент, Председатель Правления Сбербанка Герман Греф, Директор по развитию технологий искусственного интеллекта Яндекса Александр Крайнов.
Модератор — Заведующий лабораторией человекоцентричности и лидерских практик НИУ ВШЭ Владимир Соловьев.
Трансляция пленарной сессии будет доступна на сайте Банка России, его телеграм-канале, а также на официальной странице во ВКонтакте. Начало — в 10:00 по московскому времени.
cbr.ru
Вторая конференция Банка России «Фокус на клиента» состоится 22 ноября 2024 года | Банк России
Банк России (VK)
22 ноября пройдет конференция Банка России «Фокус на клиента»
Участники обсудят, как изменилась культура и модель взаимодействия с клиентами за год, удалось ли повысить ценность продуктов, поделятся своим видением возникающих проблем и их решений.
Отдельная тема дискуссии — возможности внедрения искусственного интеллекта в культуру организаций, продукты и коммуникацию с клиентами, плюсы и минусы использования новых технологий.
На пленарной сессии выступят:
— Председатель Банка России Эльвира Набиуллина
— Глава Т-Банка Станислав Близнюк
— Главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский
— Председатель Правления Сбербанка Герман Греф
— Директор по развитию технологий искусственного интеллекта Яндекса Александр Крайнов.
Модератор — заведующий лабораторией человекоцентричности и лидерских практик НИУ ВШЭ Владимир Соловьев.
Трансляция будет доступна на нашем сайте, в нашем Телеграм-канале и здесь, на этой странице ВКонтакте . Начало — в 10:00 (мск).
22 ноября пройдет конференция Банка России «Фокус на клиента»
Участники обсудят, как изменилась культура и модель взаимодействия с клиентами за год, удалось ли повысить ценность продуктов, поделятся своим видением возникающих проблем и их решений.
Отдельная тема дискуссии — возможности внедрения искусственного интеллекта в культуру организаций, продукты и коммуникацию с клиентами, плюсы и минусы использования новых технологий.
На пленарной сессии выступят:
— Председатель Банка России Эльвира Набиуллина
— Глава Т-Банка Станислав Близнюк
— Главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский
— Председатель Правления Сбербанка Герман Греф
— Директор по развитию технологий искусственного интеллекта Яндекса Александр Крайнов.
Модератор — заведующий лабораторией человекоцентричности и лидерских практик НИУ ВШЭ Владимир Соловьев.
Трансляция будет доступна на нашем сайте, в нашем Телеграм-канале и здесь, на этой странице ВКонтакте . Начало — в 10:00 (мск).
Рост потребительских цен остается высоким
События и комментарии
В октябре большинство показателей устойчивого роста цен возросли к предыдущему месяцу.
Повышение цен на многие товары и услуги ускорилось. Высокая инфляция формируется под влиянием сильного внутреннего спроса, за ростом которого не успевает производство товаров и услуг. Для того чтобы инфляция вновь начала снижаться, требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитных условий.
Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».
События и комментарии
В октябре большинство показателей устойчивого роста цен возросли к предыдущему месяцу.
Повышение цен на многие товары и услуги ускорилось. Высокая инфляция формируется под влиянием сильного внутреннего спроса, за ростом которого не успевает производство товаров и услуг. Для того чтобы инфляция вновь начала снижаться, требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитных условий.
Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».
www.cbr.ru
Рост потребительских цен остается высоким | Банк России
Банк России (VK)
Сегодня Эльвира Набиуллина представит в Государственной думе Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов.
Как Банк России реализует денежно-кредитную политику, какой она была в этом году и по каким сценариям может развиваться экономика в ближайшие три года — рассказываем главное из этого стратегического документа. Читайте в карточках, которые мы подготовили вместе с Госдумой.
Сегодня Эльвира Набиуллина представит в Государственной думе Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов.
Как Банк России реализует денежно-кредитную политику, какой она была в этом году и по каким сценариям может развиваться экономика в ближайшие три года — рассказываем главное из этого стратегического документа. Читайте в карточках, которые мы подготовили вместе с Госдумой.
Закредитованным россиянам будет сложнее получить ипотеку
https://www.pnp.ru/economics/zakreditovannym-rossiyanam-budet-slozhnee-poluchit-ipoteku.html
Центробанк могут наделить полномочиями ограничивать предоставление рискованных ипотек и автокредитов людям, которые тратят большую часть доходов на погашение имеющихся долговых обязательств. Такой закон, ранее принятый Госдумой в третьем чтении, поддержал к одобрению Советом Федерации бюджетный комитет палаты регионов 19 ноября.
С 1 января 2022 года Банк России наделили полномочиями по установлению макропруденциальных лимитов — максимальной допустимой доли отдельных видов кредитов или займов, предоставленных банком или микрофинансовой организацией в течение квартала. Мера касалась потребительских кредитов, и она действительно помогла снизить риски: доля заемщиков, у которых более 80 процентов доходов уходила на погашение долговых обязательств, с 36 процентов в IV квартале 2022 года снизилась до 25 процентов в III квартале 2023 года.
В то же время увеличились риски в ипотечном кредитовании: доля предоставляемой ипотеки заемщикам с предельно допустимой нагрузкой с 37 процентов в IV квартале 2022 года поднялась до 47 в III квартале 2023 года.
Цель поправок — распространить действие лимитов ЦБ на ипотечные кредиты. Это будет способствовать снижению закредитованности граждан и предотвращению накопления рисков кредитными организациями и МФО.
https://www.pnp.ru/economics/zakreditovannym-rossiyanam-budet-slozhnee-poluchit-ipoteku.html
Центробанк могут наделить полномочиями ограничивать предоставление рискованных ипотек и автокредитов людям, которые тратят большую часть доходов на погашение имеющихся долговых обязательств. Такой закон, ранее принятый Госдумой в третьем чтении, поддержал к одобрению Советом Федерации бюджетный комитет палаты регионов 19 ноября.
С 1 января 2022 года Банк России наделили полномочиями по установлению макропруденциальных лимитов — максимальной допустимой доли отдельных видов кредитов или займов, предоставленных банком или микрофинансовой организацией в течение квартала. Мера касалась потребительских кредитов, и она действительно помогла снизить риски: доля заемщиков, у которых более 80 процентов доходов уходила на погашение долговых обязательств, с 36 процентов в IV квартале 2022 года снизилась до 25 процентов в III квартале 2023 года.
В то же время увеличились риски в ипотечном кредитовании: доля предоставляемой ипотеки заемщикам с предельно допустимой нагрузкой с 37 процентов в IV квартале 2022 года поднялась до 47 в III квартале 2023 года.
Цель поправок — распространить действие лимитов ЦБ на ипотечные кредиты. Это будет способствовать снижению закредитованности граждан и предотвращению накопления рисков кредитными организациями и МФО.
Парламентская Газета
Закредитованным россиянам будет сложнее получить ипотеку
ЦБ могут наделить полномочиями ограничивать предоставление рискованных ипотек и автокредитов людям, которые тратят большую часть доходов на погашение имеющихся долгов. Такой закон поддержал к одобрению Совфедом бюджетный комитет палаты регионов.
Банк России установил минимальные требования к долевому страхованию жизни
События и комментарии
Банк России установил порядок продажи полисов долевого страхования жизни (ДСЖ) и информирования клиентов об особенностях такого инструмента. Указание вступит в силу с 1 января 2025 года: с этого дня страховые компании вправе предлагать новый продукт. Он сочетает классическое страхование жизни и вложение средств в паевые инвестиционные фонды (ПИФ).
При заключении договора ДСЖ страховщики обязаны предоставлять потребителям ключевой информационный документ с описанием условий и рисков продукта. В нем в том числе должно быть указано, какая часть денег направляется на страхование жизни, а какая — на инвестирование, какие сделки допускаются с паями ПИФ, какие комиссии и в каком размере при этом взимаются страховщиком. На следующий день после заключения договора страховщик должен напомнить клиенту, что ДСЖ — не банковский вклад, у потребителя есть возможность отказаться от полиса в период охлаждения и получить обратно деньги.
Если клиент отказывается от услуги в течение 4 дней, то ему вернется вся внесенная сумма — и страховая, и инвестиционная части премии, даже если стоимость приобретенных паев успела снизиться. Если расторжение договора происходит в течение 30 дней, то клиент может рассчитывать на получение страховой части премии и на погашение паев по текущей стоимости.
Документ Банка России также определяет особенности взаимодействия при инвестировании. В частности, клиент сможет отказаться от договора и вернуть страховую премию, если за год с паями будет совершено шесть и более операций по обмену или погашению. Эта норма введена для того, чтобы страховщик не использовал изменение инвестиционной стратегии для получения дополнительных комиссий с клиента.
Кроме того, регулятор ограничил перечень исключений из страхового покрытия. Страховщики могут быть освобождены от страховой выплаты только при наступлении событий, которые связаны с алкогольным, наркотическим или токсическим отравлением застрахованного. Компенсацию по страховому случаю компании обязаны выплачивать в течение 30 дней.
События и комментарии
Банк России установил порядок продажи полисов долевого страхования жизни (ДСЖ) и информирования клиентов об особенностях такого инструмента. Указание вступит в силу с 1 января 2025 года: с этого дня страховые компании вправе предлагать новый продукт. Он сочетает классическое страхование жизни и вложение средств в паевые инвестиционные фонды (ПИФ).
При заключении договора ДСЖ страховщики обязаны предоставлять потребителям ключевой информационный документ с описанием условий и рисков продукта. В нем в том числе должно быть указано, какая часть денег направляется на страхование жизни, а какая — на инвестирование, какие сделки допускаются с паями ПИФ, какие комиссии и в каком размере при этом взимаются страховщиком. На следующий день после заключения договора страховщик должен напомнить клиенту, что ДСЖ — не банковский вклад, у потребителя есть возможность отказаться от полиса в период охлаждения и получить обратно деньги.
Если клиент отказывается от услуги в течение 4 дней, то ему вернется вся внесенная сумма — и страховая, и инвестиционная части премии, даже если стоимость приобретенных паев успела снизиться. Если расторжение договора происходит в течение 30 дней, то клиент может рассчитывать на получение страховой части премии и на погашение паев по текущей стоимости.
Документ Банка России также определяет особенности взаимодействия при инвестировании. В частности, клиент сможет отказаться от договора и вернуть страховую премию, если за год с паями будет совершено шесть и более операций по обмену или погашению. Эта норма введена для того, чтобы страховщик не использовал изменение инвестиционной стратегии для получения дополнительных комиссий с клиента.
Кроме того, регулятор ограничил перечень исключений из страхового покрытия. Страховщики могут быть освобождены от страховой выплаты только при наступлении событий, которые связаны с алкогольным, наркотическим или токсическим отравлением застрахованного. Компенсацию по страховому случаю компании обязаны выплачивать в течение 30 дней.
cbr.ru
Банк России установил минимальные требования к долевому страхованию жизни | Банк России