Госдума решила наделить Банк России правом более жестко регулировать выдачу ипотечных кредитов.

Соответствующий закон был принят в третьем чтении и вступит в силу с 1 апреля 2025 года. Его инициаторами стала группа депутатов и сенаторов во главе с главой комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.

Новые полномочия нужны ЦБ, чтобы оградить россиян от чрезмерной закредитованности и снизить риски для банков, рассказал Аксаков "Российской газете".

@rgrunews

Инвесторы должны знать об особенностях и рисках ПДС и ДСЖ: новые требования к банкам
События и комментарии

С 1 апреля 2025 года банки, которые выступают как агенты негосударственных пенсионных фондов и страховых организаций, должны будут подготовить новые ключевые информационные документы (КИД) — по программе долгосрочных сбережений (ПДС) и долевому страхованию жизни (ДСЖ). Такое требование прописано в указании Банка России.

При заключении договоров они обязаны информировать своих клиентов об условиях и рисках этих финансовых продуктов.

Уточняется, что агенты обязаны ознакомить клиентов с КИД, даже если документ был направлен в электронной форме.

Банк России уточнил перечень иностранных ценных бумаг, доступных квалифицированным инвесторам
События и комментарии

С 1 января 2025 года иностранные ценные бумаги будут доступны только для квалифицированных инвесторов.

Исключение составят ценные бумаги из стран Евразийского экономического союза и международных финансовых организаций, которые учитываются в инфраструктуре стран ЕАЭС.

Также только квалифицированные инвесторы смогут приобретать производные финансовые инструменты на такие активы, при исполнении которых происходит их реальная поставка.

Соответствующее указание зарегистрировал Минюст России.

Система кредитной информации: новое издание Банка России
События и комментарии

В первой половине 2024 года граждане стали активнее интересоваться своей кредитной историей, а банки и МФО — чаще запрашивать кредитные отчеты. Такие данные приведены в «Аналитическом обзоре системы кредитной информации по итогам первого полугодия 2024 года».

Количество полученных гражданами кредитных отчетов за полугодие выросло на 34% по сравнению с прошлогодним уровнем, а информации об индивидуальном рейтинге — на 23%. Пользователям (банкам, МФО и иным организациям) за это время предоставлено на 36% больше отчетов, чем годом ранее. Больше всего таких отчетов (около 90%) получили банки. Увеличение заинтересованности в кредитных историях со стороны как граждан, так и кредиторов связано с повышением финансовой грамотности и ростом розничного кредитования.

Обзор также содержит сведения о новациях в регулировании системы кредитной информации, о количестве и структуре источников формирования и пользователей кредитных историй, о структуре услуг, предоставленных бюро кредитных историй.

Материал, который планируется публиковать два раза в год, повысит уровень информированности граждан, финансовых организаций и бюро кредитных историй о трендах в системе кредитной информации.

Банк России (VK)

С 1 января 2025 года иностранные ценные бумаги будут доступны только для квалифицированных инвесторов

Исключение составят ценные бумаги из стран Евразийского экономического союза и международных финансовых организаций, которые учитываются в инфраструктуре стран ЕАЭС. Они будут доступны также и неквалифицированным инвесторам.

Также только квалифицированные инвесторы смогут приобретать производные финансовые инструменты на такие активы, при исполнении которых происходит их реальная поставка.

Подробнее — в указании Банка России: https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/5161

Банк России (VK)

С 1 апреля 2025 года банки, которые выступают как агенты негосударственных пенсионных фондов и страховых организаций, должны будут подготовить новые ключевые информационные документы (КИД) — по программе долгосрочных сбережений и долевому страхованию жизни.

При заключении договоров они обязаны информировать своих клиентов об условиях и рисках этих финансовых продуктов. При этом агенты должны ознакомить клиентов с КИД, даже если документ был направлен в электронной форме.

Подробнее — в указании Банка России: https://cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/5162

Банк России предоставил кредитным организациям возможность увеличить лимиты безотзывных кредитных линий (14.11.2024)
Пресс-релизы

Банк России предоставил системно значимым кредитным организациям (СЗКО) право обратиться в Банк России с ходатайством об увеличении максимально возможных лимитов безотзывных кредитных линий (БКЛ). Это сделано в рамках ранее анонсированного расширения возможности СЗКО использовать БКЛ для соблюдения норматива краткосрочной ликвидности.

Новая редакция Условий предоставления и погашения кредитов Банка России в рамках безотзывных кредитных линий действует с 18 ноября 2024 года. Также с этой даты и по 30 июня 2025 года будет действовать скорректированный порядок расчета максимально возможных лимитов БКЛ, который допускает открытие такого лимита в пределах графика выхода СЗКО на самостоятельное соблюдение норматива краткосрочной ликвидности.

Ходатайство об увеличении максимально возможных лимитов БКЛ направляется в Банк России в порядке, установленном Условиями.

При увеличении максимально возможного лимита БКЛ СЗКО должны будут внести дополнительную плату.

Банк России (VK)

Какими темпами будет развиваться экономика в условиях структурной перестройки? Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по ключевой ставке.

‌Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО «Банк БКФ» (15.11.2024)
Пресс-релизы

Банк России приказом от 15.11.2024 № ОД-1888 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью «Банк Корпоративного Финансирования» ООО «Банк БКФ» (рег. № 2684, г. Москва). По величине активов кредитная организация занимала 230 место в банковской системе Российской Федерации[1].

Банк России принял такое решение в соответствии с п.п. 6 и 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»[2], руководствуясь тем, что кредитная организация ООО «Банк БКФ»:

— нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором

в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к ней меры, в том числе дважды вводились ограничения на привлечение средств вкладчиков[3];
— допускала нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

На протяжении длительного периода времени деятельность Банка характеризовалась низким качеством активов, неэффективностью бизнес-модели и хронической убыточностью, что приводило к снижению масштабов деятельности и сокращению капитала. Банк России неоднократно выявлял нарушения кредитной организацией регуляторных требований и ограничений на осуществление отдельных видов операций, вводившихся для защиты интересов кредиторов и вкладчиков.

Кроме того, ООО «Банк БКФ» был вовлечен в проведение клиентами подозрительных операций, преимущественно направленных на вывод денежных средств за рубеж, и допускал многочисленные нарушения в области ПОД/ФТ.

Банк России также аннулировал лицензию на осуществление ООО «Банк БКФ» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

Приказом Банка России от 15.11.2024 № ОД-1889 в кредитную организацию назначена временная администрация, функции которой возложены

на ГК «АСВ». Временная администрация будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего[4] либо ликвидатора[5]. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

Информация для вкладчиков: ООО «Банк БКФ» является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Выплата вкладов производится ГК «АСВ». Подробная информация о порядке выплат может быть получена вкладчиками круглосуточно по телефону горячей линии ГК «АСВ» (8 800 200-08-05), а также на сайте ГК «АСВ» в сети Интернет (https://www.asv.org.ru).

[1] Согласно данным отчетности на 01.11.2024.

[2] Решение Банка России принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7), 7.2 Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

[3] Вкладчик — гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность...

[4] В соответствии со статьями 127 и 189.68 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

[5] В соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

АСВ назвало дату начала выплат вкладчикам БКФ
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/6736eadc9a7947566aa90b5a

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начнет выплаты вкладчикам Банка Корпоративного финансирования (банк БКФ), у которого ЦБ отозвал лицензию, не позднее 29 ноября. Об этом говорится на сайте АСВ.

«Агентство планирует осуществлять прием заявлений вкладчиков ООО «Банк БКФ» в электронной форме посредством сайта агентства или портала «Госуслуги», а также через банки-агенты», — говорится в публикации.

Банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок до 20 ноября 2024 года.

Ранее Центробанк отозвал лицензию у банка БКФ в связи с нарушением законодательства о противодействии легализации и отмыванию доходов, а также из-за нарушений федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность.

В БКФ назначена временная администрация, ее функции будет исполнять Агентство страхования вкладов. ООО «Банк БКФ» — участник системы обязательного страхования вкладов, поэтому его вкладчики имеют право на возмещение по вкладам (счетам), следует из публикации на сайте АСВ.

Банк Корпоративного финансирования основан в 1993 году, специализировался на сотрудничестве с коммерческими предприятиями среднего размера. К апрелю 2024-го капитал БКФ составлял 1,32 млрд руб., активы — 5,5 млрд руб. По собственным данным банка, он обслуживает более 3,5 тыс. компаний и свыше 9 тыс. физлиц. Отделения были открыты в Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону и Новосибирске.

Число индивидуальных инвестиционных счетов выросло до 6 млн
События и комментарии

Инвесторы стали больше интересоваться индивидуальными инвестиционными счетами (ИИС). Только за III квартал число таких счетов увеличилось на 32 тыс. и достигло 6 млн — максимального значения IV квартала 2023 года.

В основном прирост обеспечили клиенты брокеров, которые внесли на ИИС рекордную с конца 2022 года сумму — 21 млрд рублей (нетто-взносы). В сегменте доверительного управления наблюдался отток средств — инвесторы продолжают выходить из массовых стратегий на фоне роста доходностей других инструментов.

Инвестиционные предпочтения владельцев ИИС мало изменились. В портфелях инвесторов по-прежнему преобладают акции российских эмитентов. Однако на фоне роста ставок стали пользоваться спросом облигации с плавающим купонным доходом, которые помогают снизить процентный риск.

Подробнее — в материале «Тенденции сегмента индивидуальных инвестиционных счетов в III квартале 2024 года».

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (15.11.2024)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в ноябре 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада ноября — 20,91%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

Банк России отменяет ограничение ПСК по кредитным картам с 1 января по 31 марта 2025 года (15.11.2024)
Пресс-релизы

Совет директоров Банка России принял решение с 1 января по 31 марта 2025 года не ограничивать для кредитных организаций полную стоимость кредита (ПСК) по кредитным картам[1].

Банк России вводит мораторий в случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на ПСК, в том числе рыночных ставок, если ценообразование кредитных продуктов подстраивается с лагом. По большинству категорий кредитов ужесточение денежно-кредитных условий (с начала III квартала банки увеличили ставки по вкладам на 3,6 п.п.[2]) оперативно нашло отражение в рыночной стоимости, и допустимого законом отклонения достаточно, чтобы кредитование не останавливалось.

По кредитным картам из-за некорректных практик ряда крупных банков, на которые приходится основной объем выдач, среднерыночное значение ПСК за III квартал 2024 года оказалось заниженным. Поскольку среднерыночное значение ПСК за III квартал служит базой расчета для установления предельного уровня ПСК на I квартал 2025 года, то в сегменте кредитных карт это ограничение могло бы привести к сокращению доступности карт для граждан.

С учетом роста рыночных ставок Банк России отменяет сроком на один квартал предельный уровень ПСК по кредитным картам. В связи с выявленными нарушениями Банк России выпустил информационное письмо, где сообщил о недопустимости таких практик, а также направил в банки предписания о необходимости оперативно устранить нарушения и перейти на корректную методику расчета ПСК. При этом риски увеличения долговой нагрузки заемщиков будут ограничены действующими макропруденциальными мерами.

Сохраняется ограничение ПСК (292% годовых или 1/3 превышения над среднерыночным значением двумя кварталами ранее) для прочих кредитов, за исключением ипотечных потребительских кредитов на покупку (строительство) жилья или земельного участка[3], и всех займов микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов (в том числе сельскохозяйственных) и ломбардов.

[1] А также по дебетовым картам с овердрафтом.

[2] Максимальная процентная ставка 10 крупнейших по вкладам банков.

[3] По указанным кредитам с 10 октября 2024 года по 31 марта 2025 года не подлежит применению ограничение ПСК в соответствии с решением Совета директоров Банка России от 10 октября 2024 года.

Банк России проведет День финансов на полях климатической конференции ООН
События и комментарии

День климатического финансирования состоится 20 ноября в Баку в ходе 29-й Конференции сторон Рамочной конвенции ООН об изменении климата.

Участники мероприятия, которое пройдет в российском павильоне, обсудят влияние изменения климата на реальный сектор экономики, развитие рынков «зеленого» финансирования и управление климатическими рисками.

Подробнее с программой мероприятия можно ознакомиться здесь. Трансляция сессий будет доступна на странице Росгидромета в ВКонтакте.

Упрощен порядок получения согласия Банка России на установление контроля банка над другим банком
События и комментарии

Банк России упростил требования к документам, которые кредитная организация должна представить регулятору, чтобы получить согласие на установление прямого или косвенного контроля над другой кредитной организацией.

Указания Банка России, вносящие изменения в порядок представления бизнес-плана кредитной организации и в инструкцию о получении согласия регулятора на приобретение акций финансовой организации, вступили в силу 17 ноября.

Вместо бизнес-плана теперь нужно представить сведения об оценке влияния сделки на дальнейшую деятельность и финансовую устойчивость кредитной организации, получающей согласие Банка России, и кредитной организации, в отношении которой устанавливается контроль. Таким образом, при этом не будет необходимости утверждать бизнес-план или вносить в него изменения и проводить для этого общее собрание акционеров/участников кредитной организации.

Доля рублевых платежей во внешнеторговом обороте РФ выросла в сентябре до рекордных 45,3%

18 ноября. INTERFAX.RU - Доля платежей в российских рублях при оплате импортных поставок в РФ товаров и оказания услуг в сентябре 2024 года достигла нового максимума - 48,5%, превысив прежний рекордный уровень, зафиксированный в июле - 45,8%, следует из предварительных данных о валютной структуре внешнеторговых расчетов, опубликованных на сайте ЦБ РФ.

В то же время доля платежей в валютах недружественных государств при расчетах за импорт в РФ товаров и оказание услуг сентябре снизилась до нового минимума - 18,4% (прежний минимум был в июле - 20,7%).

Платежи за импорт в прочих валютах в третьем квартале 2024 года составляли примерно треть импортных платежей (в сентябре - 33% после 32% в августе и 33,5% в июле).

Рекордно высокой была в сентябре доля рублевых платежей при расчете за импорт из стран Африки - 72,1%. При расчетах с партнерами из Азии доля рублевых платежей достигла нового максимального уровня 45,2%, второй месяц подряд превысив долю платежей в валютах дружественных государств, до августа преобладавших в расчетах с этой категорией торговых партнеров (она в сентябре снизилась до 43,3% после 43,9% в августе и 45,0% в июле).

При расчетах за импорт с европейскими партнерами доля токсичных валют в сентябре снизилась до 37,1% после 49% в августе и 42,2% в июле. Это снижение произошло за счет увеличения доли платежей в рублях до 58,1% (это немного ниже абсолютного максимума 58,6%, зафиксированного в июне) после 47,4% в августе и 54% в июле, а также в прочих валютах - 4,8% после 3,7% в августе и 3,6% в июле.

Доля платежей в рублях за российский экспорт в сентябре выросла до 42,8% после 40,8% в августе и 40,2% в июле. При этом выручка российских экспортеров в валютах недружественных государств в сентябре увеличилась до 18,3% после 17,7% в августе, 15,8% в июле и 15,7% в июне. Одновременно доля поступления в валютах дружественных государств снизилась в сентябре до 38,9% после 41,5% в августе и 44,0% в июле.

Практически удвоили в сентябре долю платежей в рублях за российский экспорт торговые партнеры из американских государств - до 42,3% с 21,5% в августе и 23,3% в июле, сократив долю платежей в валютах недружественных государств соответственно до 54,9% с 77,1% и 73,8%.

Покупатели из азиатских стран также увеличили долю платежей в рублях до 39,3% в сентябре с 36% в августе и 35,3% в июле, снизив долю платежей в валютах дружественных государств соответственно до 45,1% с 48,6% и 50,6%.

Доля рублевых платежей за экспорт в европейские страны уменьшилась в сентябре до 61,7% с 67,9% в августе и 66,6% в июле. При этом возрастала доля платежей в валютах недружественных государств до 32,2% в сентябре с 28,5% в августе и 23% в июле.

Суммарно доля платежей в российских рублях во внешнеторговых расчетах РФ в сентябре выросла до рекордных 45,3%, превысив прежний максимум, зафиксированный в июне (42,9%).

В то же время доля платежей в валютах недружественных государств при расчетах за поставки товаров и оказание услуг по внешнеторговым контрактам в сентябре снизилась до 18,4% с 20,6% в августе. Минимум этого показателя был в первые летние месяцы текущего года -- 18% в июне и июле.

Результатом изменения структуры и объемов внешнеторговых платежей стало сложившееся в сентябре положительное сальдо расчетов в валютах недружественных государств в размере $1,5 млрд после отрицательного сальдо в предыдущие четыре месяца, в том числе -$0,7 млрд в июле и - $1,2 млрд в августе.

В то же время положительное сальдо при расчетах по внешнеторговым контрактам в российских рублях в долларовом эквиваленте выросло в сентябре до $8,8 млрд с $4,7 млрд в августе и $6 млрд в июле, при расчетах в прочих валютах - соответственно до $5,4 млрд с $5,1 млрд и $6,1 млрд.

Банк России возобновляет проведение аукционов репо на срок 1 месяц (18.11.2024)
Пресс-релизы

Банк России в период с 25 ноября 2024 года до 3 марта 2025 года включительно будет еженедельно проводить аукционы репо на срок 1 месяц в соответствии с установленным графиком.

Условия и основные параметры проведения аукционов не меняются. Принять участие в аукционах смогут кредитные организации, имеющие заключенные генеральные соглашения с Банком России. Минимальная ставка установлена на уровне ключевой ставки, увеличенной на 10 базисных пунктов. В случае изменения ключевой ставки на ту же величину будет изменяться ставка по заключенным сделкам репо. В обеспечение будут приниматься ОФЗ, а также облигации субъектов Российской Федерации и муниципальных образований с наивысшим кредитным рейтингом.

Решение о возобновлении аукционов репо на срок 1 месяц принято с учетом ожидаемого усиления неравномерности распределения ликвидности между банками из-за растущих объемов бюджетных потоков в конце года. Для операций бюджета характерен временной разрыв между аккумулированием доходов, размещением государственных облигаций и осуществлением расходов. Предоставление Банком России средств на возвратной основе в рамках месячных аукционных операций позволит сгладить эти временные дисбалансы.

Максимальный объем предоставления средств на каждом аукционе будет определяться исходя из текущей и прогнозируемой ситуации с ликвидностью банковского сектора. При этом Банк России прогнозирует, что максимальный объем спроса на данные операции придется на конец этого года, после чего Банк России планирует планомерно сокращать с февраля 2025 года объем предоставления средств на каждом аукционе, в результате чего к концу I квартала 2025 года задолженность по этим операциям обнулится.

Банк России обновил сервис «Проверить участника финансового рынка»
События и комментарии

Теперь пользователи сервиса смогут в карточке участника финансового рынка ознакомиться с перечнем операций и услуг, которые он вправе оказывать.

Кроме того, расширен перечень других сведений, публикуемых в карточке. В частности, у операторов платежных систем указана информация о значимости системы, у страховых организаций — территории предоставления услуг обязательного медицинского страхования.

При поиске участника финансового рынка реализована возможность при необходимости отключать поиск по адресу.

Пользователи сервиса могут оставить комментарии и предложения для улучшения работы сервиса.

Вторая конференция Банка России «Фокус на клиента» состоится 22 ноября 2024 года
События и комментарии

Участники мероприятия обсудят, как изменилась культура и модель взаимодействия с клиентами за год, удалось ли повысить ценность продуктов, поделятся своим видением возникающих проблем и их решений.

Отдельной темой дискуссии станут возможности внедрения искусственного интеллекта в культуру организаций, продукты и коммуникацию с клиентами, плюсы и минусы использования новых технологий.

На пленарной сессии выступят Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, глава Т-Банка Станислав Близнюк, Главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский, Президент, Председатель Правления Сбербанка Герман Греф, Директор по развитию технологий искусственного интеллекта Яндекса Александр Крайнов.

Модератор — Заведующий лабораторией человекоцентричности и лидерских практик НИУ ВШЭ Владимир Соловьев.

Трансляция пленарной сессии будет доступна на сайте Банка России, его телеграм-канале, а также на официальной странице во ВКонтакте. Начало — в 10:00 по московскому времени.

Банк России (VK)

22 ноября пройдет конференция Банка России «Фокус на клиента»

Участники обсудят, как изменилась культура и модель взаимодействия с клиентами за год, удалось ли повысить ценность продуктов, поделятся своим видением возникающих проблем и их решений.

Отдельная тема дискуссии — возможности внедрения искусственного интеллекта в культуру организаций, продукты и коммуникацию с клиентами, плюсы и минусы использования новых технологий.

На пленарной сессии выступят:

— Председатель Банка России Эльвира Набиуллина

— Глава Т-Банка Станислав Близнюк

— Главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский

— Председатель Правления Сбербанка Герман Греф

— Директор по развитию технологий искусственного интеллекта Яндекса Александр Крайнов.

Модератор — заведующий лабораторией человекоцентричности и лидерских практик НИУ ВШЭ Владимир Соловьев.

Трансляция будет доступна на нашем сайте, в нашем Телеграм-канале и здесь, на этой странице ВКонтакте . Начало — в 10:00 (мск).