Банки повысили доходность вкладов после решения ЦБ по ключевой ставке

Российские банки отреагировали на решение ЦБ повысить ключевую ставку с 19% до 21% увеличением доходности вкладов и накопительных счетов. Так поступили в ПСБ, Банке ДОМ.РФ, ВТБ и "Абсолют Банке", рассказали "Российской газете" представители финансовых организаций.

"В условиях повышения ключевой ставки срочные вклады остаются наиболее привлекательным инструментом сбережений среди россиян. Сейчас у розничных клиентов есть возможность зафиксировать максимальную доходность по вкладу на срок несколько месяцев и на более длительную перспективу, когда денежно-кредитная политика начнет смягчаться", - заявил корреспонденту "РГ" начальник управления сберегательных и транзакционных продуктов ПСБ Юрий Латанов.

Банк ПСБ с 28 октября увеличил доходность по депозитам для физлиц максимально до 21,6% и с 1 ноября поднимет ставки накопительным счетам до 23%, сообщили в пресс-службе. В среднем повышение составило 2% годовых, то есть соразмерно шагу ключевой ставки Центробанка.

"Абсолют Банк" с 29 октября повысит ставки по вкладам на сроки от трех месяцев до одного года. По обычному вкладу для новых клиентов максимальная доходность будет составлять 22% годовых на срок шесть месяцев. При размещении средств на депозит на три месяца процентная ставка составит 21,5%, на девять месяцев - 20,5%, на один год - 18,5%.

"Мы планируем поднимать ставки по вкладам на всех сроках", - рассказала "РГ" директор розничных продуктов Банка ДОМ.РФ Дарья Морозова. Доходность по накопительному счету с начислением на ежедневный остаток в этом банке выросла с 17,5% до 19,5% без учета надбавок для новых и премиальных клиентов.

В "Московском кредитном банке" (МКБ) максимальная ставка по вкладам выросла до 24%, но только при условии ежемесячных трат по карте на сумму от 10 тысяч рублей. При этом по накопительному счету она осталась на уровне 20,5%, следует из данных организации.

Максимальная ставка по депозиту в ВТБ на полгода увеличилась до 22% годовых. На срок 3 или 12 месяцев новые и все остальные клиенты банка при размещении новых средств получат доходность до 21% годовых.

"Почта Банк" повысил ставки по депозитам до 21% еще до заседания ЦБ. "Дальнейшее изменение процентных ставок по продуктам банка будет зависеть от уровня инфляционных ожиданий и конъюнктуры рынка", - говорят в пресс-службе банка.

В "Зените" и других банках пока только задумались о том, чтобы поменять условия по вкладам и накопительным счетам, и планируют принимать решения до конца октября.

Повышение ключевой ставки Центробанка до 21% - далеко не предел, прогнозируют опрошенные "Российской газетой" экономисты. Скорее всего, в конце декабря ставка вырастет до 22% или 23%, согласны доцент Института общественных наук Президентской академии (РАНХиГС) Андрей Челюскин, декан экономического факультета РГГУ Наталья Сопилко и экономист, основатель проекта Bitkogan Евгений Коган.

Поэтому сбережения пока лучше продолжать размещать на депозитах сроком три-шесть месяцев. Именно по ним сейчас банки предлагают наиболее привлекательные условия. С появлением сигналов о скором развороте ставок можно будет переложить их на долгосрочный депозит, зафиксировав высокую доходность.

Инфляционные ожидания повысились
События и комментарии

В октябре 2024 года, по данным опроса ООО «инФОМ», оценка инфляции, которую граждане ожидают через год, увеличилась до 13,4 с 12,5% месяцем ранее. Ожидания повысились у всех респондентов — у тех, у кого есть сбережения, и у тех, у кого их нет.

Индекс потребительских настроений несколько уменьшился, но оставался вблизи максимумов 2016–2023 годов. Ценовые ожидания предприятий вновь повысились.

Более подробно читайте в очередном комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».

ЦБ обсуждает новые меры борьбы с инфляцией
https://www.kommersant.ru/doc/7264981

В заявлениях Банка России, прозвучавших по итогам заседания совета директоров регулятора в пятницу, 25 октября, помимо нового уровня жесткости риторики обнаружились следы важных дискуссий о главной интриге в российской экономике в среднесрочном периоде. Регулятор утвердился в понимании того, что наблюдаемый и неостанавливающийся рост цен — следствие дефицита предложения, а ключевая ставка по-разному влияет на частный, корпоративный и государственный спрос и на инвестиции в увеличение выпуска для их балансировки. Обсуждается же регулятором необходимость различных инструментов работы с этими сегментами экономики. Как они будут реализованы, вероятно, станет интригой ближайших месяцев, а эффективность новых подходов ЦБ будет тестировать на протяжении 2025 года.

ЦБ продал юани на 5,3 млрд рублей с расчетами 28 октября

29 октября. /ТАСС/. Банк России продал на внутреннем рынке юани с расчетами 28 октября 2024 года на сумму 5,3 млрд рублей, следует из данных на сайте регулятора.

Продажа валюты на внутреннем рынке с расчетами 25 октября также составила 5,3 млрд рублей.

Операции покупки и продажи иностранной валюты осуществляет Банк России на внутреннем рынке в валютной секции Московской биржи в инструменте "юань - рубль". Они проводятся в период с 7 октября 2024 года по 6 ноября 2024 года.

Ежедневный объем операций в 2024 году определяется исходя из анонсируемых Минфином РФ на третий рабочий день каждого месяца объемов покупки или продажи иностранной валюты в рамках регулярных операций по бюджетному правилу, скорректированных на сальдированную величину некоторых операций.

Банк России (VK)

Почему знания — главный критерий успеха на рынке

Каждый желает знать, где... искать большую доходность. Но мало кто задумывается о рисках. Некоторые финансовые организации помогают обойти ограничения и предлагают высокорисковые инструменты даже новичкам, а ещё навязывают клиентам ненужные услуги. Мошенники не устают придумывать новые схемы, чтобы заполучить чужие деньги. Почему невозможно наказать всех и сразу? И какие меры принимает регулятор по борьбе с этими проблемами?

Кира Юхтенко из InvestFuture поговорила с Михаилом Мамутой, руководителем Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обсудили:

— Почему Банк России ограничивает доступ к сложным финансовым инструментам и как изменятся требования к квалам?
— С какими проблемами на рынке до сих пор сталкиваются розничные инвесторы?
— Что думает Михаил Мамута про доверительное управление?
— Какие механизмы использует ЦБ в борьбе с мошенниками?
— Что такое мисселинг и как гражданам навязываются ненужные услуги?

29 октября стартует первый всероссийский конкурс «Столица финансовой культуры»
События и комментарии

Цель конкурса — поддержать лучшие региональные инициативы, которые направлены на повышение финансовой грамотности и формирование финансовой культуры людей. Организаторы — Банк России и Минфин России.

Заявки регионов на участие принимаются до 18 ноября. Лучшие выйдут в финал.

В финале проекты регионов рассмотрит жюри, которое возглавят Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и Министр финансов России Антон Силуанов.

В его состав войдут также представители Министерства просвещения Российской Федерации, Федерального агентства по делам молодежи, Государственной Думы и Совета Федерации, профессиональных объединений участников рынка, общественных и научных организаций.

Регион-победитель получит информационную, экспертную и методическую поддержку для своих будущих проектов. Кроме того, что не менее важно, станет площадкой для различных форумов и конференций по обмену опытом и популяризации финансовой культуры в стране.

В дальнейшем конкурс будет проходить ежегодно до 2030 года. Статус «Столица финансовой культуры» присваивается административному центру субъекта Российской Федерации на один год.

Банк России (VK)

29 октября стартует первый всероссийский конкурс «Столица финансовой культуры»

Его проводят Банк России и Минфин России. Цель конкурса — поддержать лучшие региональные инициативы, которые направлены на повышение финансовой грамотности и формирование финансовой культуры людей.

Регион-победитель получит информационную, экспертную и методическую поддержку для своих будущих проектов. Кроме того, что не менее важно, станет площадкой для различных форумов и конференций по обмену опытом и популяризации финансовой культуры в стране. Статус присваивается региону на один год.

Заявки регионов на участие принимаются до 18 ноября.

Подробнее о конкурсе — на нашем сайте: http://www.cbr.ru/protection_rights/capital_financial..

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (30.10.2024)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в октябре 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам[1] в российских рублях десяти кредитных организаций[2], привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада октября — 19,78%;

II декада октября — 19,66%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно[3].

[1] При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

[2] ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО «Росбанк» (2272) — rosbank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) — www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

[3] Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 16,88%; на срок от 91 до 180 дней — 18,67%; на срок от 181 дня до 1 года — 19,39%; на срок свыше 1 года — 18,33%.

Банк России (VK)

Публикуем Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025–2027 годы и Календарь решений по ключевой ставке на 2025 год

В этом стратегическом документе мы разъясняем цель и принципы реализации денежно-кредитной политики в современных экономических условиях, а также представляем базовый и альтернативные сценарии развития экономики на ближайшие три года.

Ранее проект документа был рассмотрен на заседании Правительства Российской Федерации, прошел обсуждение на рабочих совещаниях в Государственной Думе.

Итоговый документ учитывает решение о ключевой ставке, принятое 25 октября, обновленные параметры прогнозных сценариев, а также статистическую и иную информацию, опубликованную на 18 октября 2024 года.

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025–2027 годы: http://www.cbr.ru/about_br/publ/ondkp/on_2025_2027/

Календарь решений по ключевой ставке на 2025 год: http://www.cbr.ru/dkp/cal_mp/#t12

Набиуллина заявила о вынужденном вхождении ЦБ в период жесткой ДКП

31 октября. /ТАСС/. Банк России был вынужден перейти к жесткой денежно-кредитной политике (ДКП), это новая ситуация для российской экономики. Об этом сообщила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в Госдуме.

"Мы были вынуждены войти в период жесткой ДКП, это новая ситуация для нашей экономики", - сказала она.

Банк России на заседании 25 октября повысил ключевую ставку - на 2 п.п., до рекордного уровня 21% годовых, указав на возможность ее дальнейшего повышения на ближайшем заседании совета директоров регулятора.

ЦБ не собирается "делать никаких скидок" для достижения цели по инфляции в 4%

31 октября. /ТАСС/. ЦБ РФ не собирается "делать никаких скидок" для достижения цели по инфляции в 4%, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме.

"Высокая инфляция может быть выгодна только тому бизнесу, чьи товары люди вынужденно будут покупать независимо от роста цен. Этот бизнес сохранит маржу, но за это платят граждане. И для всех остальных предприятий инфляция - это огромный фактор неопределенности будущего финансового результата, - отметила Набиуллина. - При высокой инфляции рост экономики не может быть устойчивым. Я подчеркну, что высокая инфляция означает непредсказуемую инфляцию. Это опасная иллюзия считать, что повышенную инфляцию можно надежно удерживать в каком-то коридоре. Поэтому мы здесь не собираемся делать никаких скидок по достижению нашей цели в 4%. На наш взгляд - это максимум того, что можно считать ценовой стабильностью".

В ЦБ считают, что период жесткой денежно-кредитной политики "окупится"

31 октября. /ТАСС/. Жесткая денежно-кредитная политика не является "прихотью" Банка России, это реакция на происходящее в экономике, но период высоких ставок "окупится", заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме.

"В целом жесткая денежно-кредитная политика это не прихоть Центрального банка, это неизбежная реакция на то, что происходит в экономике и в нынешних условиях экономика и государство, и частный бизнес должны направлять ресурсы на приоритетное направление", - заявила она.

По словам главы ЦБ, период жесткой ДКП "окупится, через это прошли многие страны, прежде чем добились устойчиво низкой инфляции и тех преимуществ, которые дает низкая инфляция, в том числе доступной рыночной ипотеки и доступных кредитов для бизнеса".

ЦБ: снижение инфляции будет означать возвращение в "безопасную гавань"

31 октября. /ТАСС/. Снижение инфляции до 4% будет свидетельством, что российская экономика вернулась в "безопасную гавань". Об этом сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина в Госдуме.

"Согласно нашему базовому сценарию, по итогам 2025 года годовая инфляция будет чуть выше нашей цели - 4,5-5%, а в 2026 году стабилизируется вблизи 4%, в пересчете на текущие темпы, месяц к месяцу, инфляция снизится до 4% раньше, в конце следующего года. Это будет свидетельством, что экономика вернулась в так называемую безопасную гавань", - сказала она.

При этом Набиуллина отметила, что рост инфляции выше значений 2024 года был бы "неприемлем". "Если не компенсировать влияние дополнительных проинфляционных факторов на спрос и инфляционные ожидания, то рост инфляции продолжится и мы закончим 2025 год с еще более высокой инфляции, чем мы имеем сейчас. Я полагаю, что вы все согласитесь, что это неприемлемо", - сказала глава регулятора.

Предприятия торговли и сервиса выбирают СБП
События и комментарии

Компании стали активнее подключать оплату товаров и услуг через Систему быстрых платежей (СБП) в III квартале 2024 года. Всего за 3 месяца число таких организаций возросло на 13%. Об этом говорят данные Банка России.

К октябрю текущего года количество предприятий, принимающих оплату через СБП, превысило 2 миллиона. Причем 1,7 млн из них — МСП. Это больше четверти всех малых компаний в стране.

Растет популярность этого сервиса и у граждан. Оплату таким способом предпочитают 4 человека из 10. На покупки приходится почти 11 млн транзакций в день, а это почти 28% всех операций, которые ежедневно проходят через СБП.

Банк России опубликовал Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025–2027 годы и Календарь решений по ключевой ставке на 2025 год
События и комментарии

В стратегическом документе регулятор разъясняет цель и принципы реализации денежно-кредитной политики в современных экономических условиях, а также представляет базовый и альтернативные сценарии развития экономики на ближайшие три года.

Ранее проект документа был рассмотрен на заседании Правительства Российской Федерации, прошел обсуждение на рабочих совещаниях в Государственной Думе.

Итоговый документ учитывает решение о ключевой ставке, принятое Банком России 25 октября, обновленные параметры прогнозных сценариев, а также статистическую и иную информацию, опубликованную на 18 октября 2024 года.

Банк России также разместил Календарь решений по ключевой ставке на 2025 год.

Ксения Юдаева 31 октября покидает Банк России в связи с решением продолжить работу за его пределами (31.10.2024)
Пресс-релизы

Ксения Юдаева, советник Председателя Банка России, а ранее первый заместитель Председателя Банка России и член Совета директоров Банка России, приняла решение продолжить свою карьеру вне Банка России.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина отметила:

«Ксения Юдаева внесла неоценимый вклад в становление Банка России как современного института. Именно она помогла внедрить механизм таргетирования инфляции. Вместе с ней мы проходили через череду кризисов. И каждый раз ее знания, умение видеть картину целиком, острота реакции помогали формулировать точный ответ на эти вызовы. То, что нам удалось сохранить финансовую стабильность в кризисы, — это во многом ее заслуга.

Ей мы обязаны профессиональной командой исследователей по макроэкономике, финансам, банкам, климатической повестке, которой мог бы гордиться любой центральный банк. Все это будет и дальше помогать нам двигаться вперед.

Мы желаем Ксении Валентиновне успеха во всех ее начинаниях!»

ЦБ РФ с 1 ноября повышает надбавки к коэффициентам риска по автокредитам

1 ноября. INTERFAX.RU - ЦБ РФ с 1 ноября повышает надбавки к коэффициентам риска по нецелевым потребкредитам с залогом транспортного средства, чтобы ограничить рост долговой нагрузки заемщиков и регулятивный арбитраж.

Повышение надбавок в сегменте показателя долговой нагрузки (ПДН) более 50% будет дестимулировать выдачу залоговых кредитов гражданам с уже высокой долговой нагрузкой, отмечал Центробанк в августе, когда сообщал о планируемом ужесточении регулирования.

ЦБ также обращает внимание на расширение практик предоставления банками нецелевых потребительских кредитов под залог транспортных средств. Если до 2023 года их доля составляла менее 1% от предоставляемых потребительских кредитов по сектору в целом, то во втором квартале 2024 года она превысила 3%, а у отдельных банков выросла с нуля до половины предоставляемых кредитов.

Во втором квартале 2024 года около 40% нецелевых потребительских кредитов под залог транспортных средств было предоставлено заемщикам с ПДН более 80% (необеспеченных потребительских кредитов - только 12%), отмечал ЦБ. При этом экономическая роль залога несущественна: нецелевые кредиты под залог транспортного средства по ключевым характеристикам скорее соответствуют не целевым автокредитам, а необеспеченным кредитам наличными, отмечает ЦБ. Средний уровень ПСК по ним составляет 27% (28% по кредитам наличными, 21% по автокредитам), а доля кредитов с просроченными платежами свыше 30 дней на 3-й месяц жизни кредита - 1,6% (1,2% по кредитам наличными, 0,9% по автокредитам).

Таким образом, оформление залога в виде транспортного средства позволяет отдельным банкам снижать регулятивную нагрузку, так как такие кредиты не включаются в расчет МПЛ. При этом данные банки берут на себя повышенные риски, обусловленные высоким уровнем ПДН заемщика, отмечал ЦБ.