Банк России (VK)

МФО следует исключать негативные практики, которые приводят к закредитованности людей.

Банк России планирует в приоритетном порядке реализовать меры по защите граждан, обращающихся в МФО:
— введение нормы «один заем в руки до погашения»
— установление периода охлаждения, когда новый заем можно получить не раньше чем через три дня после того, как человек вернул МФО предыдущий долг
— снижение размера предельной переплаты по потребительским займам с 130 до 100% от суммы долга.

Такие меры определены по итогам обсуждения доклада Банка России о перспективных направлениях развития рынка МФО на 2025–2027 годы: https://cbr.ru/Content/Document/File/166399/onfintech..

Подробнее рассказывает директор Департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков

Банк России (VK)

Преступники постоянно придумывают новые схемы обмана: звонят от имени ведомств, присылают поддельные документы и обещают ценные подарки за простой переход по ссылке. Разобраться, что с вами связались мошенники, — дело не из легких.

Но есть три правила, следуя которым можно уберечь свои деньги. Об этих правилах рассказывает Вадим Уваров, директор Департамента информационной безопасности Банка России.

Банк России (VK)

Шанс для абитуриентов стать финалистом «Высшей пробы» без отборочных испытаний!

С 8 по 29 октября проходит Всероссийский онлайн-зачёт по финансовой грамотности. Это отличная возможность для школьников 7-11 классов сразу выйти в финал «Высшей пробы» по профилю «Финансовая грамотность» — олимпиады, которая дает льготы при поступлении в вузы.

Зачёт охватывает разные темы, например, банки и банковскую деятельность, инвестиции, страхование, налоги.

Что еще можно получить по итогам зачёта:
- индивидуальную рекомендацию
- при успешном прохождении — именной сертификат.

Присоединяйтесь к зачету по ссылке в комментариях!

О чем говорят тренды: рост экономики становится более умеренным
События и комментарии

Большинство статистических данных и опросных показателей указывают на замедление экономики за счет факторов как спроса, так и предложения. Постепенно охлаждается кредитование, снижается потребность работодателей в новых сотрудниках, у населения растет склонность к сбережениям.

Несмотря на некоторое охлаждение в августе, потребительский спрос по-прежнему высокий, что поддерживает инфляционное давление. Месячный рост цен с корректировкой на сезонность остается повышенным.

Для формирования устойчивых дезинфляционных тенденций и возвращения инфляции к цели потребуется поддержание жестких денежно-кредитных условий продолжительное время.

Более подробно читайте в бюллетене «О чем говорят тренды».

Банк России (VK)

Начинаем первую пленарную дискуссию первого дня Форума инновационных технологий FINOPOLIS 2024.

Тема дискуссии: «Цифровые технологии на службе общества: новый взгляд на финтех и госсервисы»

Участники дискуссии обсудят:

— синергию государственных и коммерческих сервисов
— вызовы и приоритеты развития
— бесшовность и инновационность финансовых и нефинансовых сервисов.

Модератор: Эльвира Набиуллина, Банк России

Спикеры:

— Дмитрий Григоренко, Правительство России
— Герман Греф, Сбер
— Андрей Костин, Банк ВТБ
— Юрий Максимов, Cyberus
— Ваэ Овасапян, Ozon Банк

Банк России (VK)

Начинаем вторую пленарную дискуссию первого дня Форума инновационных технологий FINOPOLIS 2024.

Тема дискуссии: «„Умные“ технологии и трансформация платежного рынка».

Участники дискуссии обсудят:

— эволюцию потребностей
— трансформацию платежного рынка
— новые технологии и новые сервисы.

Модератор: Ольга Скоробогатова, Банк России

Спикеры:

— Жанна Ермолина, Московский метрополитен
— Николай Журавлев, Совет Федерации
— Дмитрий Зауэрс, Газпромбанк
— Александр Крайнов, Яндекс
— Евгений Случевский, Магнит
— Петр Фрадков, Промсвязьбанк

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (16.10.2024)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в октябре 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам[1] в российских рублях десяти кредитных организаций[2], привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада октября — 19,78%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно[3].

[1] При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

[2] ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО «Росбанк» (2272) — rosbank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) — www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

[3] Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 16,60%; на срок от 91 до 180 дней — 18,56%; на срок от 181 дня до 1 года — 19,28%; на срок свыше 1 года — 18,30%.

Рост потребительских цен сохраняется на высоком уровне
События и комментарии

В сентябре с учетом сезонности цены росли быстрее, чем в августе. Заметно подорожали услуги зарубежного туризма и транспорта, выше обычной была индексация стоимости образовательных услуг. Многие показатели устойчивого роста цен также возросли к предыдущему месяцу.

Высокая инфляция формируется под влиянием сильного внутреннего спроса, за ростом которого не успевает производство товаров и услуг. Для того чтобы инфляция вновь стала низкой, требуются жесткие денежно-кредитные условия.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».

Мониторинг предприятий: деловая активность бизнеса продолжает расти
События и комментарии

В октябре рост экономической активности вновь ускорился после замедления в последние четыре месяца.

Индикатор бизнес-климата Банка России вырос до 5,5 пункта после 4,6 пункта в сентябре. Текущие оценки по производству и спросу были выше сентябрьских значений. Позитивные краткосрочные ожидания компаний сохранились на уровнях предыдущих двух месяцев. Инвестиционная активность компаний в III квартале 2024 года продолжила расти, хотя и меньшим темпом по сравнению с предыдущим кварталом.

Ценовые ожидания бизнеса повышались второй месяц подряд, их рост наблюдался в большинстве видов деятельности.

Более подробно читайте в октябрьском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».

Банк России (VK)

Доклад «Региональная экономика»: потребительская активность оставалась высокой

Потребительская активность в августе-сентябре была высокой, при этом динамика в разных регионах различалась. Вырос туристический поток, а также спрос на легковые автомобили. Спрос на кредиты со стороны населения уменьшился.

Расширение экономической активности в ряде секторов было связано с переориентацией внутреннего спроса на отечественную продукцию. Увеличился выпуск фармацевтических товаров в Сибири, техники и судов в Поволжье, электрооборудования на Урале. На Юге меры господдержки способствовали расширению выпуска молочной продукции. Новые каналы сбыта позволили нарастить выпуск предприятиям деревообработки в Центральной России и на Северо-Западе.

Месячный рост потребительских цен ускорился и в пересчете на год существенно превышал цель Банка России вблизи 4%. Ценовые ожидания предприятий выросли, инфляционные ожидания населения снизились, но остаются повышенными.

Специальные темы этого выпуска — деловая активность предприятий, рынок жилья и ипотека, а также урожай 2024 года.

Подробнее — в докладе «Региональная экономика»:
https://www.cbr.ru/analytics/dkp/reg_review/report_1024/

Социальный фонд России (VK)

Проверьте свою финансовую грамотность и получите сертификат!

💪 Участвуйте во Всероссийском финзачете онлайн до 29 октября — самостоятельно или всей семьей.

🤓 Количество и сложность заданий зависят от возраста участников. Вопросы основаны на реальных жизненных ситуациях, которые помогут вам научиться принимать грамотные финансовые решения.

🏆По итогам зачета – именные сертификаты, индивидуальные рекомендации и доступ к обучающим материалам.

🫶 Число попыток неограниченно! Проверьте себя и прокачайте свои финансовые навыки!

👉 Начинайте прямо сейчас - https://finzachet.ru/

📃 ЦБ вновь заявил о необходимости жестких денежно-кредитных условий для борьбы с инфляцией

Чтобы обеспечить возвращение инфляции в России к цели 4% в 2025 году, необходим более сдержанный рост спроса и соответствующая жесткость денежно-кредитных условий, заявил ЦБ РФ в своем материале «Динамика потребительских цен».

Регулятор отмечает, что в сентябре инфляционное давление оставалось высоким. Месячный рост цен ускорился по сравнению с августом. Вклад волатильных компонентов в прирост потребительских цен увеличился. Показатели устойчивого роста цен также возросли к предыдущему месяцу.

«Устойчивое инфляционное давление складывается несколько ниже, чем во 2 квартале, но все еще заметно выше, чем оно было в 1 квартале 2024 года. Для того чтобы инфляция поступательно снижалась к целевому темпу 4%, необходим более сдержанный рост спроса и соответствующая жесткость денежно-кредитных условий», - отмечает регулятор.

В сентябре 2024 года потребительские цены выросли на 0,48% (в августе — на 0,20%). С сезонной корректировкой в годовом выражении прирост цен в сентябре составил 9,8% (в августе — 7,5%). Годовая инфляция сократилась до 8,63%, для базового ИПЦ годовой прирост снизился менее существенно — до 8,26%.

По многим сводным показателям устойчивой инфляции, равно как и по отдельным группам товаров и услуг, в большей степени отражающих устойчивые факторы инфляции, рост цен в сентябре возрос. Это свидетельство того, что расширение внутреннего спроса продолжает превышать возможности наращивания физических объемов выпуска, подчеркивает ЦБ.

«Требуется более сдержанный рост спроса и соответствующая жесткость денежно-кредитных условий, чтобы возобновить процесс дезинфляции, снизить инфляционные ожидания и обеспечить возвращение инфляции к цели в 2025 году. Годовая инфляция по итогам 2024 года, вероятно, превысит июльский прогнозный диапазон 6,5–7,0%. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция, по прогнозу Банка России, снизится до 4,0–4,5% в 2025 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем», - добавляет Центробанк.

Банк России (VK)

Врываемся во второй день Finopolis 2024!

Набиуллина оценила перспективы внедрения единого платежного QR-кода

17 окт - РИА Новости. Дискуссия Центробанка и банковского сообщества о едином платежном QR-коде продолжается, но один код - это правильное решение, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина журналистам.

"Безусловно мы продолжаем общаться с банковским сообществом, но мы уже склоняемся к одному решению и готовим проект закона. В ближайшее время отправим его в том числе на межведомственное согласование, которое предусматривает один QR. Мы обсудили возможности, развилки, варианты с множеством QR, с двумя QR, на наш взгляд один QR - это абсолютно правильное решение", - сказала она.

ЦБ разработает методику определения системно значимых банков

17 окт - РИА Новости. ЦБ РФ планирует до конца года опубликовать методику определения системно значимых банков, сообщила журналистам глава регулятора Эльвира Набиуллина.

"Мы в ближайшее время опубликуем список системно значимых кредитных организаций, вы увидите, есть изменения или нет. Что касается методики определения системно значимых, мы видим необходимость изменений, их обсуждаем, в том числе учет экосистемности ", - сказала она.

"Мы собираемся опубликовать эту методику до конца года с тем, чтобы обсудить ее с участниками рынка", - добавила глава регулятора.

Банк России (VK)

Начинаем первую пленарную дискуссию второго дня Форума инновационных технологий FINOPOLIS 2024.

Тема дискуссии: «НАЦИОНАЛЬНАЯ цифровая инфраструктура: бесшовность и безопасность».

Участники дискуссии обсудят:

— инновации для граждан и бизнеса
— платформы и сервисы: как обеспечить бесшовность
— национальную цифровую инфраструктуру

Модератор: Ольга Скоробогатова, Банк России

Спикеры:

— Виктор Жидков, Московская биржа
— Вадим Кулик, Банк ВТБ
— Ваэ Овасапян, Ozon Fintech
— Михаил Осеевский, Ростелеком
— Ольга Сорокина, Страховой Дом ВСК
— Юрий Шабанов, Минцифры России

ЦБ рассказал, когда пройдут первые международные платежи в криптовалюте

17 окт - РИА Новости. Банк России ожидает, что первые международные платежи в криптовалюте пройдут до конца этого года, заявила журналистам глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

"Мы продолжаем ожидать, что первые сделки пройдут до конца этого года. Интерес участников есть, но так как этот экспериментально-правовой режим касается международных расчетов, мы считаем его закрытым, не раскрываем информацию по участникам, по количеству сделок", - сказала она.

📃 Набиуллина заявила, что решение ЦБ по ставке 25 октября не предопределено

Решение Банка России по ставке 25 октября не предопределено, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина журналистам на форуме Finopolis 2024. Ее слова передает «РИА Новости».

«Мы весь комплекс факторов, данных - и вновь поступивших - будем рассматривать на следующей неделе... И, безусловно, будем рассматривать как вышедшие новые данные влияют на наш прогноз, чтобы принять выверенное решение по ключевой ставке», - сказала она.

«Текущая инфляция и динамика инфляционных ожиданий, и темпы роста кредитования, и внешние условия - они во многом подтверждают те соображения, которые были у нас в сентябре, когда мы повышали ключевую ставку. Еще раз - решение не предопределено, будем смотреть на весь комплекс факторов на следующей неделе», - добавила она.

На предыдущем заседании в сентябре ЦБ повысил ставку на 1 процентный пункт, до 19%. 

В понедельник зампред Банка России Алексей Заботкин заявил, что Центробанк допускает повышение ставки на ближайшем заседании 25 октября. А накануне ЦБ подчеркнул, что для возвращения инфляции в России к цели 4% в 2025 году необходим более сдержанный рост спроса и соответствующая жесткость денежно-кредитных условий.

Банк России расширяет стимулирующее регулирование для проектов технологического суверенитета и структурной адаптации (17.10.2024)
Пресс-релизы

Совет директоров Банка России 14 октября 2024 года расширил условия применения риск-ориентированного стимулирующего регулирования для проектов технологического суверенитета и структурной адаптации экономики (ТС и САЭ).

С учетом значимости проектов ТС и САЭ для устойчивого развития экономики разрешается:

— применять стимулирующее регулирование по проектам, начатым до 30 сентября 2022 года, если на 1 октября 2022 года было потрачено менее 15% бюджета проекта (ранее можно было применять только по проектам, начатым после 30 сентября 2022 года);
— применять стимулирующее регулирование, если рефинансируются кредиты, удовлетворяющие критериям ТС и САЭ, ранее выданные другими банками (ранее льготы на рефинансирование не предоставлялись);
— не требовать участия собственными средствами инвестора в проектах, соответствующих критериям проектного финансирования, высокой и максимальной категорий качества (ранее требовалось участие в размере не менее 20%);
— применять стимулирующее регулирование в течение 10 лет с даты предоставления банком первого кредита на реализацию проекта, реализуемого в рамках концессионного соглашения (для других проектов максимальный срок применения льготы сохраняется 7 лет).

Эти меры расширят для банков потенциал финансирования важных проектов и повысят интерес к распределению рисков среди банков по крупным проектам.

Также, учитывая низкий риск и высокую важность для экономики отдельных крупных проектов ТС и САЭ, реализуемых через механизм концессионных соглашений, Банк России дополнительно смягчает условия применения стимулирующего регулирования:

— для высококачественных1 проектов разрешается применять пониженный риск-вес 65% при применении финализированного подхода для расчета нормативов достаточности капитала, что соответствует риск-весу надежных и прозрачных компаний (инвестиционного класса);
— разрешается оценивать кредитное качество таких проектов как максимальное, если оно отнесено к I категории качества.

В части концессионных соглашений указанные подходы применяются только при одновременном соответствии концессионного соглашения следующим условиям:

— концедентом является Российская Федерация;
— в концессионном соглашении предусмотрена обязанность концедента компенсировать банку проценты по кредиту и полностью вернуть основной долг в случае расторжения соглашения;
— банк-кредитор имеет право инициировать расторжение соглашения, если заемщик-концессионер недобросовестно исполняет свои обязательства перед ним.

В дальнейшем Банк России планирует разработать специальное регулирование концессионных соглашений, которое будет учитывать факторы снижения рисков для всех концессий, не только для проектов ТС и САЭ.

1 I категория качества в соответствии с Положением Банка России № 590-П или Положением Банка России № 611-П.

Противодействие кредитному мошенничеству: инициативы Банка России
События и комментарии

Банк России предлагает ввести обязательный период охлаждения по потребительским кредитам и займам между заключением договора и получением денег. Его длительность будет зависеть от суммы кредита (займа).

Предполагается, что для сумм до 50 тыс. рублей период охлаждения устанавливаться не будет. Для сумм от 50 тыс.  до 200 тыс. рублей он составит четыре часа, для кредитов, превышающих такой порог, — 48 часов. При этом период охлаждения планируется не применять к ипотечным и автокредитам (если деньги зачисляются сразу на счета автодилеров), а также к образовательным кредитам с участием государства. Такие предложения регулятор направил в Минфин России для разработки законопроекта.

Инициатива предусматривает, что банки будут проверять заявку на кредит на наличие признаков мошеннических действий. Если банк заподозрит, что человек оформляет кредит под воздействием злоумышленников, он должен будет предупредить об этом заемщика.

Среди инициатив регулятора — ускорение обмена информацией между кредиторами и бюро кредитных историй практически до онлайн-режима, чтобы избежать возможности оформления человеком кредитов и займов под влиянием злоумышленников сразу у нескольких кредиторов.

Если финансовая организация выдаст кредит или заем с нарушением антимошеннических норм, то кредитор будет не вправе требовать от заемщика исполнения обязательств, начислять проценты и передавать такой кредит коллекторам.

Отдельный блок изменений предусмотрен для микрофинансовых организаций (МФО). Планируется, что они будут обязаны зачислять заемные средства на счет, если сведения о заемщике и получателе денег совпадают. Если информация о человеке есть в  базе данных  Банка России о подозрительных счетах, то МФО должна отказать в заключении договора. Для этого планируется предоставить этим организациям доступ к сведениям из базы данных регулятора.

Банк России полагает, что реализация предложенных мер защитит граждан, которые под воздействием злоумышленников оформляют кредиты и займы и отдают им полученные деньги. Регулятор продолжит совершенствовать правила для финансовых организаций, направленные на решение данной проблемы.