Банк России завершил обсуждение предложений о перспективных направлениях развития рынка МФО до 2027 года
События и комментарии

Большинство участников обсуждения концептуально поддержали необходимость стимулирования рынка доступных займов для граждан и бизнеса. Они также считают, что микрофинансовым организациям (МФО) следует исключать негативные практики, которые приводят к закредитованности граждан.

Общественные обсуждения доклада Банка России о перспективных направлениях развития рынка МФО на 2025–2027 годы прошли с представителями МФО, саморегулируемых организаций, научного и экспертного сообщества, а также депутатами Госдумы. Регулятор проработал более 100 предложений и вопросов от участников рынка.

После проведенных консультаций Банк России планирует в приоритетном порядке реализовать предложенные в докладе меры по защите граждан. Это введение нормы «один заем в руки до погашения» и установление периода охлаждения, когда новый заем можно получить не раньше чем через три дня после того, как человек вернул МФО предыдущий долг. Кроме того, регулятор намерен снизить размер предельной переплаты по потребительским займам с 130 до 100% от суммы долга.

Комплексный пересмотр законодательства и нормативных актов будет проходить в течение трех лет. Банк России учтет при разработке регулирования предложения и комментарии, полученные в ходе общественных консультаций.

Банк России (VK)

Насколько эффективно сейчас работает денежно-кредитная политика Банка России и когда ждать результатов от ранее принятых решений? Как развиваться экономике при высокой ключевой ставке? Чем отличается экономика от физики и что общего у экономики и бильярда?

Об этом и не только рассказал заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин в интервью предпринимателю и блогеру Игорю Рыбакову: https://vk.com/video-218188862_456240053

Банк России утвердил Основные направления развития финансовых технологий до 2027 года
События и комментарии

Бесшовность в предоставлении услуг и их безопасность для клиентов по-прежнему будут главными принципами внедрения финансовых технологий в ближайшие три года.

Регулятор сфокусируется на развитии элементов цифровой и платежной инфраструктуры, совершенствовании правовой базы, обеспечении технологического суверенитета и информационной безопасности. Об этом говорится в «Основных направлениях развития финансовых технологий на период 2025–2027 годов».

За 2018–2024 годы Банк России совместно с органами власти и участниками финансового рынка сформировал условия, необходимые для появления и продвижения инноваций. Активно развиваются коммерческие платежные продукты и услуги, цифровая ипотека и многое другое. Технологические и инфраструктурные решения, включая Единую биометрическую систему, Цифровой профиль, платежную систему «Мир» и Систему быстрых платежей, стали привычными элементами повседневной жизни. Таким образом, в России созданы условия для внедрения сервисов на стороне как участников рынка, так и государства.

Регулятор планирует и дальше развивать инфраструктуру, а также поддерживать создание инновационных сервисов в справедливой конкурентной среде. В частности, будут совершенствоваться возможности биометрической идентификации клиентов и цифрового обмена данными между гражданами, бизнесом, государством и финансовыми организациями. Банк России при участии субъектов финансового рынка продолжит масштабировать экспериментальные правовые режимы и регулятивную «песочницу» для тестирования и внедрения принципиально новых разработок.

Ориентировочные целевые показатели и сроки их достижения обозначены в дорожной карте к документу.

ЦБ допустил создание персонального QR-кода для покупателей

Банк России планирует изучить вопрос создания уникального QR-кода покупателя для оплаты товаров и услуг через Систему быстрых платежей (СБП). Об этом говорится в проекте «Основных направлений развития национальной платежной системы (НПС) на период до 2027 года», который регулятор разослал участникам платежного рынка для его обсуждения. РБК ознакомился с документом, его подлинность подтвердили два источника на платежном рынке.

«Будет проработана целесообразность внедрения технологии оплаты товаров и услуг путем предъявления клиентом уникального QR-кода (customer-presented QR) для инициализации платежа через ТСП (торгово-сервисное предприятие. — РБК)», — говорится в документе. Возможный новый функционал — часть развития сервисов Системы быстрых платежей (СБП), чтобы расширить набор сценариев оплаты покупок.

РБК направил запрос в ЦБ.

Банк России (VK)

МФО следует исключать негативные практики, которые приводят к закредитованности людей.

Банк России планирует в приоритетном порядке реализовать меры по защите граждан, обращающихся в МФО:
— введение нормы «один заем в руки до погашения»
— установление периода охлаждения, когда новый заем можно получить не раньше чем через три дня после того, как человек вернул МФО предыдущий долг
— снижение размера предельной переплаты по потребительским займам с 130 до 100% от суммы долга.

Такие меры определены по итогам обсуждения доклада Банка России о перспективных направлениях развития рынка МФО на 2025–2027 годы: https://cbr.ru/Content/Document/File/166399/onfintech..

Подробнее рассказывает директор Департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков

Банк России (VK)

Преступники постоянно придумывают новые схемы обмана: звонят от имени ведомств, присылают поддельные документы и обещают ценные подарки за простой переход по ссылке. Разобраться, что с вами связались мошенники, — дело не из легких.

Но есть три правила, следуя которым можно уберечь свои деньги. Об этих правилах рассказывает Вадим Уваров, директор Департамента информационной безопасности Банка России.

Банк России (VK)

Шанс для абитуриентов стать финалистом «Высшей пробы» без отборочных испытаний!

С 8 по 29 октября проходит Всероссийский онлайн-зачёт по финансовой грамотности. Это отличная возможность для школьников 7-11 классов сразу выйти в финал «Высшей пробы» по профилю «Финансовая грамотность» — олимпиады, которая дает льготы при поступлении в вузы.

Зачёт охватывает разные темы, например, банки и банковскую деятельность, инвестиции, страхование, налоги.

Что еще можно получить по итогам зачёта:
- индивидуальную рекомендацию
- при успешном прохождении — именной сертификат.

Присоединяйтесь к зачету по ссылке в комментариях!

О чем говорят тренды: рост экономики становится более умеренным
События и комментарии

Большинство статистических данных и опросных показателей указывают на замедление экономики за счет факторов как спроса, так и предложения. Постепенно охлаждается кредитование, снижается потребность работодателей в новых сотрудниках, у населения растет склонность к сбережениям.

Несмотря на некоторое охлаждение в августе, потребительский спрос по-прежнему высокий, что поддерживает инфляционное давление. Месячный рост цен с корректировкой на сезонность остается повышенным.

Для формирования устойчивых дезинфляционных тенденций и возвращения инфляции к цели потребуется поддержание жестких денежно-кредитных условий продолжительное время.

Более подробно читайте в бюллетене «О чем говорят тренды».

Банк России (VK)

Начинаем первую пленарную дискуссию первого дня Форума инновационных технологий FINOPOLIS 2024.

Тема дискуссии: «Цифровые технологии на службе общества: новый взгляд на финтех и госсервисы»

Участники дискуссии обсудят:

— синергию государственных и коммерческих сервисов
— вызовы и приоритеты развития
— бесшовность и инновационность финансовых и нефинансовых сервисов.

Модератор: Эльвира Набиуллина, Банк России

Спикеры:

— Дмитрий Григоренко, Правительство России
— Герман Греф, Сбер
— Андрей Костин, Банк ВТБ
— Юрий Максимов, Cyberus
— Ваэ Овасапян, Ozon Банк

Банк России (VK)

Начинаем вторую пленарную дискуссию первого дня Форума инновационных технологий FINOPOLIS 2024.

Тема дискуссии: «„Умные“ технологии и трансформация платежного рынка».

Участники дискуссии обсудят:

— эволюцию потребностей
— трансформацию платежного рынка
— новые технологии и новые сервисы.

Модератор: Ольга Скоробогатова, Банк России

Спикеры:

— Жанна Ермолина, Московский метрополитен
— Николай Журавлев, Совет Федерации
— Дмитрий Зауэрс, Газпромбанк
— Александр Крайнов, Яндекс
— Евгений Случевский, Магнит
— Петр Фрадков, Промсвязьбанк

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (16.10.2024)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в октябре 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам[1] в российских рублях десяти кредитных организаций[2], привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада октября — 19,78%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно[3].

[1] При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

[2] ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО «Росбанк» (2272) — rosbank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) — www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

[3] Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 16,60%; на срок от 91 до 180 дней — 18,56%; на срок от 181 дня до 1 года — 19,28%; на срок свыше 1 года — 18,30%.

Рост потребительских цен сохраняется на высоком уровне
События и комментарии

В сентябре с учетом сезонности цены росли быстрее, чем в августе. Заметно подорожали услуги зарубежного туризма и транспорта, выше обычной была индексация стоимости образовательных услуг. Многие показатели устойчивого роста цен также возросли к предыдущему месяцу.

Высокая инфляция формируется под влиянием сильного внутреннего спроса, за ростом которого не успевает производство товаров и услуг. Для того чтобы инфляция вновь стала низкой, требуются жесткие денежно-кредитные условия.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».

Мониторинг предприятий: деловая активность бизнеса продолжает расти
События и комментарии

В октябре рост экономической активности вновь ускорился после замедления в последние четыре месяца.

Индикатор бизнес-климата Банка России вырос до 5,5 пункта после 4,6 пункта в сентябре. Текущие оценки по производству и спросу были выше сентябрьских значений. Позитивные краткосрочные ожидания компаний сохранились на уровнях предыдущих двух месяцев. Инвестиционная активность компаний в III квартале 2024 года продолжила расти, хотя и меньшим темпом по сравнению с предыдущим кварталом.

Ценовые ожидания бизнеса повышались второй месяц подряд, их рост наблюдался в большинстве видов деятельности.

Более подробно читайте в октябрьском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».

Банк России (VK)

Доклад «Региональная экономика»: потребительская активность оставалась высокой

Потребительская активность в августе-сентябре была высокой, при этом динамика в разных регионах различалась. Вырос туристический поток, а также спрос на легковые автомобили. Спрос на кредиты со стороны населения уменьшился.

Расширение экономической активности в ряде секторов было связано с переориентацией внутреннего спроса на отечественную продукцию. Увеличился выпуск фармацевтических товаров в Сибири, техники и судов в Поволжье, электрооборудования на Урале. На Юге меры господдержки способствовали расширению выпуска молочной продукции. Новые каналы сбыта позволили нарастить выпуск предприятиям деревообработки в Центральной России и на Северо-Западе.

Месячный рост потребительских цен ускорился и в пересчете на год существенно превышал цель Банка России вблизи 4%. Ценовые ожидания предприятий выросли, инфляционные ожидания населения снизились, но остаются повышенными.

Специальные темы этого выпуска — деловая активность предприятий, рынок жилья и ипотека, а также урожай 2024 года.

Подробнее — в докладе «Региональная экономика»:
https://www.cbr.ru/analytics/dkp/reg_review/report_1024/

Социальный фонд России (VK)

Проверьте свою финансовую грамотность и получите сертификат!

💪 Участвуйте во Всероссийском финзачете онлайн до 29 октября — самостоятельно или всей семьей.

🤓 Количество и сложность заданий зависят от возраста участников. Вопросы основаны на реальных жизненных ситуациях, которые помогут вам научиться принимать грамотные финансовые решения.

🏆По итогам зачета – именные сертификаты, индивидуальные рекомендации и доступ к обучающим материалам.

🫶 Число попыток неограниченно! Проверьте себя и прокачайте свои финансовые навыки!

👉 Начинайте прямо сейчас - https://finzachet.ru/

📃 ЦБ вновь заявил о необходимости жестких денежно-кредитных условий для борьбы с инфляцией

Чтобы обеспечить возвращение инфляции в России к цели 4% в 2025 году, необходим более сдержанный рост спроса и соответствующая жесткость денежно-кредитных условий, заявил ЦБ РФ в своем материале «Динамика потребительских цен».

Регулятор отмечает, что в сентябре инфляционное давление оставалось высоким. Месячный рост цен ускорился по сравнению с августом. Вклад волатильных компонентов в прирост потребительских цен увеличился. Показатели устойчивого роста цен также возросли к предыдущему месяцу.

«Устойчивое инфляционное давление складывается несколько ниже, чем во 2 квартале, но все еще заметно выше, чем оно было в 1 квартале 2024 года. Для того чтобы инфляция поступательно снижалась к целевому темпу 4%, необходим более сдержанный рост спроса и соответствующая жесткость денежно-кредитных условий», - отмечает регулятор.

В сентябре 2024 года потребительские цены выросли на 0,48% (в августе — на 0,20%). С сезонной корректировкой в годовом выражении прирост цен в сентябре составил 9,8% (в августе — 7,5%). Годовая инфляция сократилась до 8,63%, для базового ИПЦ годовой прирост снизился менее существенно — до 8,26%.

По многим сводным показателям устойчивой инфляции, равно как и по отдельным группам товаров и услуг, в большей степени отражающих устойчивые факторы инфляции, рост цен в сентябре возрос. Это свидетельство того, что расширение внутреннего спроса продолжает превышать возможности наращивания физических объемов выпуска, подчеркивает ЦБ.

«Требуется более сдержанный рост спроса и соответствующая жесткость денежно-кредитных условий, чтобы возобновить процесс дезинфляции, снизить инфляционные ожидания и обеспечить возвращение инфляции к цели в 2025 году. Годовая инфляция по итогам 2024 года, вероятно, превысит июльский прогнозный диапазон 6,5–7,0%. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция, по прогнозу Банка России, снизится до 4,0–4,5% в 2025 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем», - добавляет Центробанк.

Банк России (VK)

Врываемся во второй день Finopolis 2024!

Набиуллина оценила перспективы внедрения единого платежного QR-кода

17 окт - РИА Новости. Дискуссия Центробанка и банковского сообщества о едином платежном QR-коде продолжается, но один код - это правильное решение, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина журналистам.

"Безусловно мы продолжаем общаться с банковским сообществом, но мы уже склоняемся к одному решению и готовим проект закона. В ближайшее время отправим его в том числе на межведомственное согласование, которое предусматривает один QR. Мы обсудили возможности, развилки, варианты с множеством QR, с двумя QR, на наш взгляд один QR - это абсолютно правильное решение", - сказала она.